В чем разница между кредитом, займом и ссудой: таблица с отличиями

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.

Основные определения

• Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
• Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
• Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
• Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
• Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
• Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока

В чем заключаются отличия

Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.

Чем отличается займ от кредита

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

1. Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
2. Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
3. Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
4. Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
5. Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
6. Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
7. Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
8. Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
9. Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

1. Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
2. Выдаются в денежной форме
3. Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
4. Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
5. При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
6. К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
7. Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
8. Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
9. Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. Здесь вы можете узнать об этих видах подробнее.

Чем отличаются займ и кредит от ссуды

Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:

1. Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
2. Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
3. Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
4. Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
5. Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
6. Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
7. Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
8. Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)

Чем отличается займ и кредит от ипотеки

Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:

1. Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
2. Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
3. Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
4. Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами

На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.

5. Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
6. Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
7. Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Чем отличается кредит от лизинга

Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:

1. Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
2. Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
3. Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
4. Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
5. В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
6. Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
7. Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
8. Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Чем отличается кредит от рассрочки

Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:

1. Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
2. При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
3. Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
4. Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.

5. Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
6. Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
7. Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
8. Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489

Читайте также

В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.

Итоговое сравнение

Какой вариант безопаснее

Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:

• Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
• При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
• Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
• Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
• Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
• Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
• Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.

Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.

Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.

Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

• Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
• Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
• Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
• Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
• Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
• Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
• Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
• Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
• Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце

С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да
Нет

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)

Чем отличается потребительский кредит от банковского?. InvestGo24

Кредит – популярная вещь в бизнесе. Каждый второй предприниматель пребывает в кредитных отношениях.

Стоит напомнить, что кредит – это взаимоотношения с кредитным учреждением и кредитором, в которых кредитор выступает заемщиком денежных средств на определенное время и под оговоренный процент. Видов кредитования существует несколько: банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный, международный и государственный. Наиболее распространенными видами кредитов можно определить потребительский и банковский.

Потребительский кредит наилучше подходить для домашних хозяйств. Он предоставляется потребителям в виде ссуди на потребительские расходы с отсрочкой платежа. В настоящее время, все большей популярности набирают потребительские кредиты онлайн. Для его получения необходимо всего лишь выбрать кредитора, заполнить онлайн-заявку и предоставить банку необходимые документы. Получения такого вида кредита онлайн приносит экономию времени, является более универсальным, оптимальным и оперативным.

Банковский кредит подходит больше для бизнес-кредитования. В основном, кредитным учреждением,  при этом виде кредита, выступает банк. Также, в банковском кредите в обязательном порядке должен быть залог. Залогом может быть недвижимость, оборудование или даже депозитный вклад. Если кредит берется для развития бизнес деятельности, то эксперты рекомендуют брать кредит под залог имущества, купленного для организации бизнеса.

В общем, основным отличием потребительского и банковского кредитов является их целевое назначение. Следовательно, целевая аудитория будет разная. Для потребительского кредита клиентами выступают семьи или частные лица, а для банковского – физические, юридические лица или другие организации.

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Рост интереса к потребительскому кредитованию вызван нестабильной экономической ситуацией в стране. Основная масса населения живет «от зарплаты до зарплаты», не имеют возможности накопить собственные сбережения для финансовой подушки безопасности. Средняя заработная плата не позволяет делать крупные покупки без привлечения заемных средств. Привлекает разнообразие предоставляемых кредитными учреждениями услуг. Для поддержания конкурентоспособности, привлечения новых клиентов банки выводят на рынок кредиты с выгодными условиями пользования и погашения.

Потребительский кредит – это ссуда, предоставляемая физическому лицу на личные нужды. Он может быть предоставлен как наличным, так и безналичным путем, представляет собой рассрочку платежа под процент.

Виды потребительских кредитов

• В зависимости от срока погашения: краткосрочные и долгосрочные.
• В зависимости от способа предоставления: наличными деньгами, безналичным путем.
• По наличию обеспечения: кредиты под залог, с поручительством, гарантией, ссуды без обеспечения.
• По предоставлению: ссуды, выдаваемые одной суммой, кредитные линии, овердрафты.
• По целевому назначению: на определенную цель и неотложные нужды.
• По методам погашения: единовременно и по частям.

Основные требования для получения ссуды:

• Обязательное гражданство и прописка.
• 2 подтверждающих личность документа.
• Справка о доходах для подтверждения платежеспособности.
• Документы на обеспечение, если это требуется по договору.

Часто банки проверят кредитную историю заемщика. Если клиент отказывается предоставлять сведения, то ему могут быть предложены повышенная процентная ставка, более жесткие условия кредитования, либо банк откажет в выдаче кредита.

Современным методом предоставления кредита физическому лицу является оформление кредитной карты. Это карточка с определенным лимитом кредитования и сроком пользования заемными средствами. Она является разновидностью потребительского кредитования, поэтому основные требования по получению, пользованию кредитом схожи.

Отличия между потребительским кредитом и кредиткой

1. По способу предоставления кредита. Потребительский кредит выдается наличными деньгами, разово, либо перечислением на счет продавца при товарном кредитовании.
2. По кредитной карте оформляется лимит кредитования. Использовать его можно неоднократно в любое удобное клиенту время и в любой сумме в пределах лимита.
3. По предоставляемым суммам. Потребительский кредит может быть выдан на крупную сумму в зависимости от платежеспособности клиента. Лимит кредитования устанавливается в процентном отношении к среднемесячным оборотам по счету. При увеличении или снижении поступлений он может быть пересмотрен.
4. По погашению. Потребительский кредит погашается частями согласно графику. По кредитке устанавливается срок пользования средствами, в течение которого необходимо обнулить задолженность, пользоваться лимитом можно неоднократно в течение срока действия договора. Может быть установлен минимальный ежемесячный размер платежа, обычно в размере 10% от лимита задолженности.
5. По начислению процентов. Проценты за пользование потребительским кредитом заемщик уплачивает одновременно с погашением кредита ежемесячно. Это может быть аннуитентный платеж, либо сумма кредита делится пропорционально на срок пользования заемными средствами, к ней прибавляются проценты на остаток задолженности, это и составит сумму ежемесячного платежа.
6. По кредитным картам погашение процентов осуществляется раз в месяц, зависит от фактической задолженности за предыдущий месяц, независимо от срока погашения кредита. Только при обнулении задолженности, одновременно списываются проценты.
7. По обеспечению. По потребительским кредитам банк может запросить обеспечение в качестве залога, поручительства, гарантии. Кредиты по кредитным карточкам бланковые.
8. По целевому использованию. Потребительские кредиты могут быть как целевыми, тогда банк вправе проверять использование заемных средств, так и на неотложные нужды. Кредитки не предусматривают целевой характер направления займа.
9. По необходимым документам. Потребительский кредит предусматривает наличие списка документов, в числе которых документы по подтверждению личности, справки о доходах, при необходимости, документы по обеспечению. Если кредитная карта оформляется в том же банке, где происходит начисление заработной платы, для открытия лимита может потребоваться только заявление. В других случаях необходимы документ удостоверения личности, справка о доходах.
10. По сроку рассмотрения заявки. При выдаче небольших сумм срок рассмотрения заявки на потребительский кредит составляет один день. При решении вопроса о выдаче крупных займов, срок может быть увеличен до 3–5 дней. Лимит по кредитной карточке открывается в день обращения в банк с заявлением.
11. По наличию иных платежей. При больших суммах потребительского кредитования заемщик несет дополнительные расходы по оценке и страхованию имущества, предоставляемого в залог, могут быть дополнительные комиссии банка. По кредитке банком устанавливается комиссия за ведение счета (не во всех банках).

Таким образом, кредитная карточка позволит быстро получить небольшую сумму денежных средств на короткий срок. Потребительский кредит предоставляет возможность осуществления крупных расходов на длительный срок, но оформление потребует время, полная стоимость кредита будет выше.

Отличия потребительских кредитов от кредитов для бизнеса

Содержание статьи:

За последние десятилетия общество научилось жить по-новому. Одним из таких нововведений стал тот факт, что кредиты прочно вошли в нашу жизнь и в настоящее время мало кто может сказать о себе, что он ни разу не брал кредит. Зачастую, это даже не кредит на какие-то личные нужны, но и займы на развитие предприятий.

И если про потребительское кредитование уже все наслышаны, в силу того, что информации достаточно. То про кредиты для бизнеса мало что известно. В чем же принципиальные отличия двух, казалось бы, похожих банковских продуктов?

Для их сравнения необходимо выделить основные критерии: требуемые документы для оформления и условия предоставления, сроки рассмотрения, процентная ставка, использование.

Требуемые документы и условия предоставления

Что касается документов, то собрать документы для оформления потребительского кредита куда проще, чем для кредита для бизнеса.

Для потребительского кредита нужен стандартный перечень документов, подтверждающих вашу возможность платить по счетам – это паспорт или водительское удостоверение, справка о доходах с места работы, заявление о желании получить кредит, в некоторых случаях могут потребоваться документы на автомобиль (если сумма кредита высока). Этот набор одинаковый для всех банков и их сбор не занимает много времени, так как документы с работы оформляются бухгалтерией, а в отделении банка сотрудник, как правило, сам все заполняет.

Для получения кредита на развитие или создание бизнеса нужно намного больше. Во-первых, состав документации зависит от стадии, на которой находится бизнес.

Если это уже давно работающее предприятие, то здесь потребуется отчетность, подготовленная бухгалтером, управленческая отчетность, обязательны учредительные документы, паспортные данные не только учредителя, но и директора организации. Помимо этого, к моменту, когда предприятию необходимы деньги, у него должен быть открыть расчетный счет в банке и по счету должны быть осуществлены операции.

Если же кредит требуется на развитие бизнеса (то есть предприятие только основано или вообще имеется только идея, каким оно должно быть), то перечень документов совсем другой: бизнес-план, готовые контракты (если деньги нужны под конкретный контракт), документы на имеющуюся коммерческую недвижимость.

Как видно, для получения кредита для бизнеса нужно хорошо подготовиться.

Условия получения рассматриваемых кредитов также различаются. Так, единственным условием получения потребительского кредита является наличие документов, рассмотренных выше. А вот для получения кредита для развития предприятия условий много и в каждом банке они свои: в одних банках обязательно, чтобы учредители были прописаны в том же регионе, где выдается кредит; в других банках — обязательно наличие поручительства от прочих юридических лиц; в третьих – размер конкретных статей баланса предприятия должен быть на установленном уровне (к примеру, выручка не менее 5 млн. в год). Поэтому условия для предприятия будут зависеть от конкретного банка, куда обратилось руководство за займом.

Сроки рассмотрения

Заявку на потребительский кредит обычно рассматривают довольно быстро — в течение 3-5 рабочих дней, иногда чуть больше, а иногда на одобрение требуется около 30 минут (если сумма кредита меньше ваших среднемесячных доходов).

Одобрение кредита для бизнеса занимает несколько стадий. Изначально документы рассматривает целый ряд банковских сотрудников: риск–менеджер (или андеррайтер), служба безопасности. Если их все устраивает, то кредит выдается. Это один из самых простых случаев, хотя времени на этой уйдет недели 2.

В более сложной ситуации, после первичной проверки заемщика (андеррайтерами и службой безопасности), собирается специальный комитет, который решает, стоит выдать деньги или нет. В зависимости от величины заемщика на указанном комитете могут сидеть даже члены правления банка. Данное рассмотрение может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев.

Процентная ставка

Если говорить о процентной ставке, то кредиты для развития бизнеса на порядок дешевле потребительских кредитов. Связано это с тем, что суммы кредитов для простых граждан небольшие, в то время как предприниматели обычно оперируют очень крупными суммами. Поэтому для банка оформление 10 потребительских кредитов по прибыли будет аналогично одному кредиту для бизнеса (это примерные цифры).

На данный момент проценты по потребительским кредитам примерно равны 20-25% в год. А по кредитам для бизнеса 10 – 18% в год.
Разница ощутимая, но не стоит забывать о суммах, на основании которых считаются эти проценты.

Использование кредитных средств

Если после всей бумажной волокиты банк выдал вам потребительский кредит, то вы можете делать с ним все, что угодно. Единственное, что требуется – этот вовремя выплачивать проценты.

С кредитами для бизнеса совсем по-другому. Получив деньги, организация может их потратить только на ту цель, на которую они ей были выданы. Банки строго за этим следят, и потратить средства впустую не позволят.

Ко всему, если потребительский кредит можно получить в любой форме – как в наличной, так и в безналичной, то кредиты для бизнеса выдаются только в безналичной форме. Так проще отслеживать движения денег и контролировать их целевое использование.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Содержание

Скрыть

1. Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами
   1. Плюсы и минусы потребительских кредитов
      1. Преимущества и недостатки кредитной карты
         1. Что выбрать?

            Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

            Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

            • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
            • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

            Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

            Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

            Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

            В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

            Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

            Плюсы и минусы потребительских кредитов

            Преимущества потребительских кредитов:

            • отличаются простотой оформления
            • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
            • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
            • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
            • предусматривают возможность досрочного погашения
            • частично защищают от инфляции

            Недостатки потребительских кредитов:

            • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
            • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
            • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

            Преимущества и недостатки кредитной карты

            Преимущества кредиток:

            • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
            • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
            • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
            • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
            • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
            • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
            • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

            Недостатки кредиток:

            • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
            • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
            • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

            Что выбрать?

            Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

            Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

            Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

            При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

            Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

            Виды кредитов: какой кредит выгоднее взять

            Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

            По целям кредитования

            Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

            Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

            По виду обеспечения

            Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

            Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

            Что делать? 09.08.18

            Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

            Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

            По способу погашения

            Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

            С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

            Какой платеж выгоднее — дифференцированный или аннуитетный?

            С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

            По способу начисления процентов

            С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

            С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

            Программа с переменной ставкой от ДОМ.РФ

            По срокам

            Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

            Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

            Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

            Разница между займом и долгом

            28 июня 2011 г. Автор: Оливия

            Заем против долга
            

            Для обычного человека нет разницы между ссудой и долгом. Однако, когда человеку нужны деньги, чтобы осуществить свою мечту о доме для своей семьи, он обращается за ссудой в банке или в любом другом финансовом учреждении, а не за долгом. Но когда человеку тяжело выплачивать взятые ссуды, говорят, что он попал в долговую ловушку, и ссуды на консолидацию долга предлагаются как способ выбраться из финансовой трясины, в которой он оказался.Если ссуда — это долг, а долг — это еще и вид ссуды, в чем тогда разница между этими двумя условиями?

            Компания, когда она расширяется и нуждается в капитале для покупки машин и оборудования, может либо обратиться за кредитами в финансовые учреждения, либо выпустить облигации для широкой публики. Он также может продавать акции в форме акций населению. Когда бухгалтер составляет финансовый отчет компании, в части пассивов упоминаются все ссуды и долги. В то время как деньги, полученные от частных кредиторов и банков, рассматриваются как ссуды, деньги, полученные путем выпуска облигаций и акций для населения, рассматриваются как долг компании.

            Это проясняет, что и ссуды, и долги являются обязательствами компании, и она должна предусмотреть выплату взятых денег. В то время как ссуды требуют регулярных платежей вместе с процентами, компания выплачивает только проценты по облигациям и должна выплатить основную сумму по истечении срока действия облигации.

            Вкратце: Разница между займом и долгом • Когда вы находитесь в затруднительном финансовом положении и не можете вернуть кредиты, взятые у нескольких кредиторов, вы переходите к консолидации долга • Все ссуды объединяются, и вы получаете ссуду на консолидацию долга от одного кредитора • В случае компании деньги, заимствованные в банках, рассматриваются как ссуды, а деньги, полученные путем выпуска облигаций для населения, обозначаются как deb

            .

            Разница между облигацией и займом

            Облигация против займа

            Облигации и займы являются долгами. Облигация — это тип ссуды, который используются крупными корпорациями или правительствами для привлечения капитала путем продажи долговых расписок населению. Хотя они оба являются долгами, у них есть некоторые существенные различия.

            Ссуда ​​
            Ссуда ​​- это тип долга, при котором кредитор ссужает деньги, а заемщик — деньги. Установлен конкретный срок для погашения долговых денег или основной суммы, которая была взята заемщиком у кредитора.Эта основная сумма обычно выплачивается регулярными платежами. Когда каждый взнос представляет собой одинаковую сумму денег, это называется аннуитетом.

            Основной особенностью ссуды является то, что заемщик должен выплачивать кредитору основную сумму, а также определенную сумму процентов вместе с каждым платежом. Из-за процентов на основную сумму заемщик фактически должен заплатить кредитору на определенный процент денег больше, чем основная сумма займа. Этот стимул получить больше денег, возвращаемых на определенную ссуду, заставляет кредиторов заниматься ссудой.

            Финансовые учреждения предоставляют ссуды, и это одна из их основных функций. Заемщик обязан погасить ссуду и юридически обязан соблюдать условия договора. Ссуды могут быть денежными, а иногда также предоставляются материальные ссуды. Есть много разных типов ссуд; Обеспеченные ссуды, субсидированные ссуды, несубсидированные ссуды, ипотечные ссуды, ссуды без права регресса, ссуды без права регресса и т. д.

            Недостатком ссуд является то, что ими нельзя торговать. Банк или кредитор обязан следить за тем, чтобы заемщик выполнил срок кредита.Иногда ссуды становятся предметом торговли в случае деривативов и когда в контракте есть обеспечение или обеспечение.

            Облигации
            Облигации — это вид займа, также называемый долговыми ценными бумагами. В случае облигаций широкая публика является кредитором или кредитором, а крупные корпорации или правительство — заемщиком. Крупные корпорации или правительство, называемое эмитентом, должны держателю облигации, которым может быть любое лицо, долг. Эмитент обязан выплатить держателю основную сумму при наступлении срока погашения облигации.Срок погашения — это срок, который был установлен для выплаты ссуды, и наряду с погашением каждый месяц держателю выплачивается фиксированный процент до момента погашения облигации.

            Облигационные деньги используются заемщиками для долгосрочных вложений; правительства используют деньги из облигаций для финансирования своих текущих расходов. Для корпораций облигации очень выгодны, поскольку рынок готов платить корпорациям более высокие ставки, чем банки; кроме того, у корпораций больше доступа к потенциальным кредиторам.

            Облигации отличаются от займов тем, что они хорошо торгуются. Если владелец не хочет продолжать удерживать облигацию до истечения срока ее действия, он может быть продан.

            Резюме:

            1. Ссуды — это тип долга, при котором кредитор ссужает деньги, а заемщик занимает деньги. Установлен конкретный срок для погашения заемных средств или основной суммы, которая была взята заемщиком у кредитора; Облигация — это вид ссуды, также называемый долговым залогом.В случае облигаций широкая публика является кредитором или кредитором, а крупные корпорации или правительство — заемщиками.
            2. Займы обычно не подлежат обмену; облигации имеют рынок, на котором они могут быть проданы до срока погашения облигации.

            Последние сообщения Nimisha Kaushik (посмотреть все)

            : Если вам понравилась эта статья или наш сайт. Пожалуйста, расскажите об этом. Поделитесь им с друзьями / семьей.

            Укажите
            Нимиша Кошик.«Разница между облигацией и займом». DifferenceBetween.net. 24 октября 2011 г.

            .

            Разница между ссудой и ссудой

            11 июля 2011 г. Автор: Арон

            Заем против займа
            

            Ссуда ​​и Заимствование — два слова, которые часто путают из-за некоторого сходства в их значениях. Строго говоря, между этими двумя словами действительно есть разница. Слово «заимствовать» используется с внутренним смыслом «брать», тогда как слово «ссуды» используется с внутренним смыслом «давать». Это главное различие между двумя словами.

            Посмотрите на следующее предложение:

            Финансовое учреждение не позволит вам занимать деньги, если вы не проработали в нем около трех лет.

            В приведенном выше предложении слово «заимствовать» используется в смысле «брать», и, следовательно, значение предложения будет следующим: «финансовое учреждение не позволит вам брать деньги, если вы не проработали в учреждении три лет.

            Посмотрите на следующее предложение

            Банком выданы кредиты агрономам на условиях договора.

            В предложении, упомянутом выше, слово «ссуда» используется в смысле «давать», и, следовательно, значение предложения будет «банк предоставил ссуды агрономам по соглашению».

            Еще одно важное различие между этими двумя словами заключается в том, что ссуда предоставляется при условии, что она должна быть погашена в течение определенного периода времени. Срок обычно варьируется в зависимости от платежеспособности лица, которое принимает ссуду.

            С другой стороны, человек занимает деньги у друга или родственника, иногда ни при каких условиях.Деньги просто ссужаются добросовестно, и они будут возвращены должным образом. Следовательно, нет обязательного правила возврата денег в случае заемных денег.

            Заемные деньги не могут приносить проценты. С другой стороны, по кредиту всегда начисляются проценты. Другими словами, лицо, принимающее ссуду, должно вернуть ее вместе с процентами.

            ,

            No related posts.