Целевой кредит: преимущества и особенности

Целевые кредитные программы часто отличаются более выгодными процентными ставками, чем классические потребительские кредиты. Главная особенность целевого кредита состоит в том, что расходовать средства вы можете исключительно на те цели, которые указаны в договоре с банком: отсюда и само название данного типа кредитования. С одной стороны – это не всегда удобно, но с другой – есть преимущества, которые делают такие кредитные программы очень привлекательными для заемщиков.

Особенности целевого кредита

К категории «целевой кредит» относятся, например, ипотека, автокредиты и другие программы, предполагающие особые условия использования кредитных средств. Часто банки предлагают также кредиты на образование, лечение, отдых и другие узко определенные цели.

Главное преимущество, которым обладает практически любой целевой кредит, – привлекательные процентные ставки. Как правило они на 1–3% ниже, чем в случае оформления обычного потребительского кредита. Также для кого-то может быть удобным способ предоставления кредита, когда сумма не выдается на руки, а перечисляется напрямую продавцу товара или исполнителю услуг, работ. К примеру, вы оформляете автокредит, продавец получает от банка деньги в счет оплаты вашей покупки, а вы уезжаете из салона на новом автомобиле.

Причины, по которым не все заемщики выбирают целевой кредит, тоже имеются. Обычно при получении кредитов данного типа требуется расширенный пакет документов: может оформляться залог, также банк может запросить подтверждение целевого расходования кредитных средств. В остальном, требования к документам такие же, как по другим программам кредитования.

Как оформить целевой кредит

При обращении за целевым кредитом потребуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• постоянную или временную регистрацию, подтверждающую проживание в регионе присутствия банка;
• документы, подтверждающие занятость и уровень дохода.

Будьте готовы также оформить документы на имущество, предоставляемое банку в залог, например, на автомобиль или квартиру, если оформляется автокредит или ипотека соответственно. После проведения сделки банк может запросить документы о целевом использовании кредита, чтобы удостовериться, что средства были потрачены в соответствии с условиями кредитного договора.

Вы можете прямо сейчас оставить на нашем сайте заявку на целевой кредит. Специалист банка перезвонит вам для более подробной консультации, поможет подобрать подходящую кредитную программу в зависимости от ваших целей.

Поделиться с друзьями:

Преимущества и особенности кредита-онлайн

Как часто вам срочно нужны деньги до зарплаты? Если вы относитесь не до самых консервативных людей России, которые старательно максимально сохранить финансы на черный день, а к амбициозным и идейным, то вам просто необходимо знать быстрый способ получения.

Как часто вам срочно нужны деньги до зарплаты? Если вы относитесь не до самых консервативных людей России, которые старательно максимально сохранить финансы на черный день, а к амбициозным и идейным, то вам просто необходимо знать быстрый способ получения денег на определенный период. Что для этого нужно сделать? 

Преимущества кредита

• Минимум документов. Для оформления кредита вам потребуются только паспорт и идентификационный код. Справка о доходах не требуется.
• Кредит на ваших условиях. Несмотря на то, что вы первые устанавливаете условия кредита, кредиторы будут между собой бороться за клиента. Таким образом, найдется та организация, которая согласится выплатить заемщику сумму на его основе. Кроме того, кредиторы позволяют погасить кредитную сумму в любой момент до истечения срока. Условия прописываются и утверждаются в договоре.
• Лояльность к заемщику. Кредитные организации не обязывают заемщика указывать цель кредита. Более того, чтобы заказать онлайн-кредит, вам не нужно вносить залог и искать поручителей. Также, в случае несостоятельности вовремя выплатить сумму, заемщику предоставляется возможность пролонгации.
• Кредит от 18 до 90 лет. Качественный кредит под залог недвижимости калькулятор поможет рассчитать и получить практически любому гражданину Российской Федерации.

Как видим, кредитные условия все больше склоняют к мысли, что кредит онлайн — оптимальный выход из ситуации. С таким кредитом вы платите мизерные проценты и оперативно получаете свои деньги.

Как  можно оформить кредит

Мы вам в этом поможем. На просторах интернета размещены сотни предложений кредитования. Вам понадобится минимальный перечень документов, доступ к Интернету, номер телефона и банковская карта, если вы собираетесь получить деньги таким способом, то для начала:

• Сравните условия и выберите банк, который подходит под большинство ваших запросов.
• Перейдите на указанный сайт и заполните заявку актуальными данными. Не можете сразу принять решение? В таком случае не ограничивайте себя одним вариантом. Заполняйте заявки на нескольких сайтах, ведь это не заставляет вас оформлять кредит, а лишь выявляет вашу заинтересованность в услугах.
• Дождитесь звонка менеджера, который сообщит вам решение банка.
• Получите кредит онлайн на банковскую карту за 15 минут выбирайте выплату наличными. После получения денег заем считается действительной.
• Пользуйтесь финансами в свое удовольствие и вовремя выплачивает кредит.

Таким образом, кредит наличными день в день по паспорту становится скорой помощи в повседневных и непредвиденных ситуациях. 

 реклама

АО «Тинькофф Банк»

лицензия ЦБ РФ № 2673

Автокредит от банка Тинькофф: преимущества, особенности, условия — EastRussia

Приобретение автомобиля, на сегодняшний день — это уже давно не заоблачная мечта, а доступная и необременительная покупка для каждого желающего. Для больше удобства существуют кредитные программы различных банков. Тинькофф и его Автокредит 2019 — не исключение.

Выгодные условия и способы получения автокредита в банке Тинькофф делают его несомненным лидеров в сфере этой услуги, а дополнительные бонусы к автокредиту еще больше дополняют его. Более того, возможность получения и сама процедура выдачи настолько удобна и быстра, что для многих не оставляют никаких сомнений на счет места получения автокредита.

Преимущество кредитования в банке Тинькофф

Банк Тинькофф широко известен своими выгодными тарифами и услугами. Например, кредит наличными по паспорту или автокредит. Выгодные условия и дополнительные бонусы, для многих не оставляют сомнений при выборе банка. Следует отметить несколько основных преимуществ:

1.     Быстрое получение денег — получение денежных средств на следующий день, после подачи заявки в банк и ее одобрения;

2.     Выгодная процентная ставка — одна из самых низких процентных ставок, всего от 9.9% годовых;

3.     Без лишних документов — нет необходимости собирать дополнительные справки и выписки из других банков, и с места работы. Все происходит исключительно по паспорту;

4.     Перевод денег на карту — банк может перевести деньги на бесплатную дебетовую карту и доставить ее на следующий день, после подачи и одобрения заявки.

Особенности автокредита в банке Тинькофф

У автокредита от банка Тинькофф множество положительных сторон: условия, бонусы, способы получения и многое другой, перечислять их все — не хватит места. Но некоторые, наиболее значимые из них, однозначно следует выделить:

●        Без первоначального взноса — выдача автокредита без обязательных взносов, КАСКО и аналогичных услуг;

●        Низкая процентная ставка — автокредит со ставкой всего от 9,9% годовых;

●        Без какого-либо подтверждения дохода — для получения кредита на приобретение автомобиля будет достаточно всего: водительского удостоверения и паспорта;

●        Любой автомобиль — кредит выдается на приобретение, как нового автомобиля, так и поддержанного.

Главными условиями для выдачи автокредита от банка Тинькофф являются: наличие водительских прав категории Б и паспорта Российской Федерации. В остальных случаях заявка рассматривается в течении нескольких минут и при положительном решении, кредиты выдаются на следующий день.

На правах рекламы

Преимущества потребительского кредита

Потребительское кредитование является одним из самых простых и доступных способов получения нужной суммы денежных средств. В чем же заключаются преимущества этого процесса?

Потребительский кредит предоставляется клиенту с целью совершения покупки, оплаты услуги. Приобретение бытовой техники, организация путешествия или переезда, проведение ремонта — все это те вопросы, которые можно урегулировать именно при помощи потребительского кредитования. Его отличительная особенность заключается в предоставлении денежных средств на сравнительно небольшой срок — как правило, это 1–24 месяца.

На сегодняшний день доступной два основных способа выдачи кредита. Получить наличные средства можно непосредственно в банке, оформив так называемый нецелевой потребительский кредит. Так, широко известна кредитная карта в Москве и Московской области, которая как раз и оформляется в таких случаях и используется для погашения займа. Также кредитование может осуществляться на торговой точке — это целевой потребительский кредит. В любом случае стоит заметить, что потребительские кредиты доступны — и это первое их преимущество.

Из остальных достоинств такого вида кредитования стоит выделить следующее: 

1.    Вы можете получить кредит в кратчайшие сроки и решить свои финансовые вопросы максимально быстро.

2.    Процедура оформления кредита отличается простотой, не занимает много времени (как правило, это 10–30 минут). Кстати, очень удобна такая услуга, как, например, кредит наличными в Москве и Московской области — вы получаете возможность решить финансовые вопросы, получая наличные деньги прямо на руки!

3.    Условия предоставления кредита достаточно лояльны. Никаких гарантий от поручителя, залоговых и страховых договоров — нужны только самые необходимые документы. Чаще всего требуется паспорт, справка с места работы.

4.    Удобство оплаты — немаловажный момент. Погашать кредит можно в срок до двух недель каждый месяц. Кроме того, возможно досрочное погашение, в результате чего сумма переплаты будет намного меньше.

5.    Обратите внимание и на то, что при оформлении потребительского кредита вы также можете получить приятные бонусы в виде пластиковых карт, скидок на другие услуги, более высоких ставок по депозитам и т.д.

6.    Также известно, что потребительское кредитование позволяет частично нейтрализовать негативное влияние инфляции.

Как видите, преимуществ у потребительского кредита более чем достаточно. Теперь вы знаете, как решить свои финансовые проблемы быстро — получить деньги будет совсем просто!

BIGFILTER.RU — Кредит Наличными | Значение, Важные Особенности, Преимущества, Недостатки

Оглавление

• 1 Что такое кредит наличными?
• 2 важные особенности наличного кредитования
  • 2.1 предел заимствования
  • 2.2 проценты на текущий баланс
  • 2.3 минимальная стоимость
  • 2.4 безопасности
  • 2.5 срок действия кредитной срок
• 3 Преимущества кредит наличными
• 4 Недостатки кредит наличными

Что такое кредит наличными?

Кредит наличными-это средство, чтобы снять деньги с текущего счета в банке, не имея балансе, но и общества в пределах лимита заимствований, который закреплен в коммерческом банке. Проценты по этому кредиту начисляются на остаток, а не лимит заимствований, который предоставляется банком.

Это очень распространенное средство от банков. Это один из важных краткосрочных источников финансирования для бизнеса. Свободные номера тоже не очень сложно.

Важные особенности наличного кредитования

Предел заимствования

Наличных кредита связана лимит, определенный банком. Лимит заимствования определяется на чертеже силы заемщика. Чертеж мощности рассчитывается с использованием забронировать задолженности, запасов и кредиторов. Пока этот лимит не исчерпан, заемщик может снять и внести денежные средства либо нет. раз.

Проценты на текущий баланс

В отличие от других видов долгового финансирования продукты банков, как займы, проценты начисляются на остаток кредит наличными текущего счета, а не на санкционированной суммы. Это огромная мотивация для заемщика по сбору денег с должников как можно скорее и внести на текущий счет. Это так хорошо, как инвестирование излишка денежных средств по процентной ставке, которые он платит наличными кредитный лимит.

Минимальная стоимость

Как правило, банк бы получить какую-нибудь сумму процентов, поступает ли кредит наличными счета, используется или не используется. Это очевидно с точки банка зрения, так как он блокирует некоторое количество его ‘поплавок’ для заемщика. Например, в 10 миллионов наличными кредитный лимит, 2 млн. Может быть минимальный уровень использования, ниже которого не было бы никакого интереса отказа. Если баланс уходит до 1 млн, проценты будут рассчитаны на 2 миллиона только.

Безопасности

Денежный кредит будет предоставлен под залог. Ценные бумаги могут быть в форме запасов, должников и т. д. В качестве основной безопасности и основных фондов и иного недвижимого имущества и в качестве обеспечения залога.

Срок действия кредитной срок

Допустимый предел действует в течение допустим 1 года и затем на чертеже власти будут пересмотрены. Один год-это просто пример, а в некоторых случаях, это может оцениваться каждый квартал.

Преимущества кредит наличными

Самым важным преимуществом займа наличными является его гибкость депозита и вывода средств. Благодаря этому, заемщик может сэкономить много стоимость процентов путем внесения дополнительных денежных средств с его. Это также позволит заемщику мотивацию к сбору с должников, которые не только ускорить денежный цикл, но и привести дисциплинарного воздействия на должников и заемщик сам|.-4-|

Недостатки кредит наличными

Основным недостатком является то, что ценные бумаги обязательно должны быть адекватными и адекватность оценивается снова и снова, что повышает административной работы для бизнеса.

Кредит наличными или кредитная карта

Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

Когда нам срочно необходимы деньги, мы отправляемся в банк за кредитом и уже не особо задумываемся о том, что для нас будет выгоднее – кредит наличными или кредитная карта, так как думаем о том, как бы поскорее получить нужную сумму. Мы предлагаем вам на «трезвую» голову оценить все преимущества и недостатки обоих способов получения средств. Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

Так уж сложилось, что большинство людей в мире живут в кредит. Причина этого в том, что некоторые жизненно необходимые вещи приобрести всего за одну или несколько зарплат нет возможности. Поэтому люди оформляют кредиты на жилищное имущество, бытовую технику, авто и прочие предметы, без которых сложно представить современное общество.

Зачастую требуются большие суммы денег на учебу, открытие своего бизнеса, лечения, которое дорого стоит и т. д. Если бы не существовали организации, готовые предоставить собственные средства в долг (выдать *кредит наличными* или кредитную карту), большинство людей не смогли бы своевременно получить необходимые товары и услуги. Без потребительского кредита сложно представить жизнь современных активных людей.

Кредитная карта, что это такое?

Многие банки практически всем клиентам предлагают кредитные карты. У человека, который не брал ранее деньги в кредит, может возникнуть ряд вопросов, один из которых: «что лучше, кредит наличными или кредитная карта?».

Чтобы разобраться, в чем разница между обычным потребительским кредитом и получением кредитной карты, нужно узнать, что они собой представляют и каких видов они бывают.  Кредитные карты изготавливают из пластика, они представляют собой небольшой прямоугольник, который содержит специальную магнитную полосу, с которой считывается информация в банкоматах или терминалах, чип, логотипы платежной системы, номер карты и специальные коды. Также на карте указывается срок ее годности и имя владельца (не всегда).

Банковские карты хранят информацию о банковских счетах их владельцев и предоставляют удобство в совершении покупок, проведении оплаты. Кредитные карты бывают обычными и с овердрафтом. Первые предоставляют клиентам банка в пользование средства, которые принадлежат банку, а вторые позволяют хранить как личные средства, так и брать деньги в долг из доступного лимита. Наиболее выгодно можно оформить кредитную карту можно тут. Удобства и недостатки кредитных карт  Несмотря на то, что в банках клиентам говорят только про преимущества, которые они получат при оформлении карты, необходимо знать и об их недостатках. 

Преимущества: 

• Многие кредитные карты предоставляют пользователям период, во время которого не требуется вносить плату за использование средств. Только по истечению срока, который обычно составляет 50-60 дней, необходимо будет заплатить проценты за использование средств.
• Банк не требует от клиентов отчетности за трату кредитных средств.
• Многие банки сотрудничают с торговыми сетями, которые предоставляют различные скидки владельцам карт.
• Можно оформлять несколько карт в разных банках.

Недостатки:

• Более высокие проценты чем у обычных потребительских кредитов.
• Снятие наличных обычно облагается комиссией.
• Мошенничество в сфере кредитных карт.

Скорость и сложность оформления кредитов и карт

На вопрос: «Что оформить быстрее?» нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, обычно проходит некоторое время между моментом обращения в банк и принятием решения по поводу выдачи кредитных средств. С другой — кредитная карта, которую оформляют практически моментально, может не быть в наличии в отделении и придется подождать несколько дней, пока ее привезут.

Кредитная карта с маленьким лимитом оформляется за четверть часа. Срок получения наличных в кредит может затянуться на несколько дней, пока не будет принято решение, но зачастую деньги выдают в день обращения. Для оформления как кредита, так и кредитной карты не потребуется куча документов. Чаще всего достаточно только паспорта и идентификационного кода.

Оформить потребительский кредит при наличии лишь паспорта и идентификационного кода можно здесь. Если сумма потребительского кредита довольно большая, могут быть затребованы документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.  Чтобы ответить на вопрос: «что лучше кредит наличными или кредитная карта? », необходимо рассмотреть основные различия между этими двумя способами кредитования.  Основные различия между потребительскими кредитами и кредитными картами:

1. Получая потребительский кредит, клиент обязуется выплатить его согласно установленным в договоре условиям. Кредитную карту можно активировать в любое время, когда потребуются деньги.
2. Проценты, которые начисляются за использование кредитов наличными обычно меньше, чем проценты за использование средств кредитки.
3. За потребительский кредит пользователь должен вносить оплату ежемесячно с момента получения денег. Существует период, на протяжении которого оплата за использование средств с кредитки не требуется.
4. Потребительский кредит обычно берут в случаях, когда человек точно знает, на что хочет потратить деньги, а средства, которые хранятся на кредитной карте – перспектива на будущее.

Каковы основные преимущества у большинства кредитных карт

Кредитная карта – универсальный, общедоступный, простой в использовании и выгодный платежный инструмент, основной целью оформления которого является получение взаймы небольшой суммы на срок около 30 дней. Кредитки можно использовать для снятия наличных или осуществления безналичных расчётов, поэтому эмитенты инвестируют средства в создание систем онлайн-платежей и разветвленной сети банкоматов. Операции на местах выполняются с помощью POS-терминалов, в том числе оснащенных механизмами для бесконтактных платежей.

Прежде чем приступить к оформлению карты, настоятельно рекомендуется ознакомиться с полным перечнем преимуществ большинства кредитных карт, которые доступны клиентам. Следует отметить, что каждая организация, предлагающая выпуск и обслуживание кредитов, разрабатывает собственную тарифную политику. Дополнительные услуги и опции, которые доступны за отдельную плату, указываются в договоре. Речь идет о платном обслуживании либо специальных предложениях, ощутимо расширяющих функциональные возможности платежного инструмента.

Кредит от 0% годовых

В большинстве кредитных карт установлен льготный период, который позволяет погасить задолженность, выполнив обязательства перед эмитентом без уплаты процентов. В течение этого срока отсутствуют штрафы и пени. Порой на полученные взаймы деньги для оплаты товаров и услуг, начисляются заметно более выгодные проценты, нежели платежи, причитающиеся после окончания срока действия грейс-периода.

Особенности беспроцентного срока по карте:

1. Эмитент вправе выдвигать различные требования к клиентам по условиям льготного кредитования.
2. Начисление процентов и действие грейс-периода не распространяется на личные средства заемщика.
3. Льготный период может не действовать в случае снятия доступных по лимиту денег наличными.
4. Специальное предложение действует с момента осуществления заемщиком первого платежа.
5. Для каждой выполненной операции финансовое учреждение может отсчитывать отдельный грейс-период.
6. Продление беспроцентного срока зачастую предполагает обязательное внесение минимальных платежей.

Льготы устанавливаются заранее эмитентом карты. Сроки беспроцентного обслуживания варьируются между 30 и 60 днями. Отсчет идет с начала месяца, в котором была сделана покупка.

Например, если операция по карте осуществлена 1 июня, а гарантийный срок составляет 45 дней, вернуть полученную сумму без каких-либо затрат можно до 15 числа следующего месяца. В рассматриваемом случае – июля.

Однако когда платеж сделан 30 или 31 числа, у заемщика на погашение задолженности будет только 15 дней. Во избежание технических и ситуационных ошибок следует внимательно рассчитывать продолжительность грейс-периода.

Простые и удобные платежи

Одним из неоспоримых преимуществ кредитных карт является удобство при выполнении различных платежей. С помощью этого финансового инструмента можно оплатить любые товары и услуги на кассах торговых точек, оснащенных необходимыми приборами (POS-терминалы). К тому же при необходимости можно снять деньги в банкомате.

Карты используются для:

• Снятия наличных.
• Оплаты товаров.
• Безналичных расчётов.
• Переводов валюты.
• Заказа услуг.
• Мгновенных выплат.

Плюсом кредиток является доступность заемных средств для онлайн-платежей без каких-либо территориальных ограничений. Интернет-магазины становятся неотъемлемой частью современной жизни.

В итоге карта может значительно упростить процесс онлайн-заказов различных продуктов. Кредитками можно расплачиваться в иностранных магазинах без сопутствующих комиссий и сложной аутентификации.

Доступ к дополнительным средствам

Активированная кредитная карта открывает доступ к денежным средствам в режиме 24/7. У держателя платежного инструмента есть возможность круглосуточно использовать доступный лимит. При этом не нужно заключать дополнительные договоренности с эмитентом или ждать одобрения заявки на потребительский кредит.

К карте можно получить доступ с помощью:

1. Системы онлайн-банкинга.
2. Мобильного приложения.
3. Любого банкомата.
4. Терминала самообслуживания.
5. POS-терминала.
6. Кассы эмитента.
7. Обращения к сотруднику банка.
8. Горячей линии.

Некоторые способы доступа используются только для блокировки в случае потери или кражи карты. В офис к эмитенту можно обращаться для замены пластикового носителя и получения дополнительной информации о состоянии счета.

Сайт и приложение банка – вот два основных инструмента для полноценного управления картой. Однако множество полезных функций, рассчитанных на осуществление платежей или снятие денег, имеют также обычные банкоматы и терминалы.

Использование в экстренных ситуациях

• Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, когда возникает экстренная нужда в кредитовании. Если срочно требуется небольшая сумма, карта является лучшим инструментом для получения денег. В итоге с помощью этого простого на первый взгляд платежного инструмента можно быстро погасить долг или оплатить необходимую покупку.
• В отличие от потребительского и быстрого кредитования, карта позволяет платить проценты только за ту часть средств, которую заемщик действительно использовал. Воспользоваться относительно высокими лимитами также могут доверенные лица, которым держатель карты позволил снимать средства. Например, кредитки во многих случаях используются несколькими членами семьи в рамках совместного бюджета на общие нужды.

Гибкая оплата

Большинство кредитных карт позволяют выплачивать суммы, которые заемщики одолжили на текущие цели. При этом вернуть средства можно в любой момент. Желательно, конечно, выполнить обязательства до окончания льготного периода, но даже после начисления процентов банк продолжает обслуживание клиента в штатном режиме.

Столкнувшись с трудностями, заемщик вправе подать заявку на реструктуризацию долга. К тому же существует парочка простых трюков, позволяющих пользоваться картами даже после возникновения проблем с платежеспособностью.

Выполнять обязательства можно несколькими способами:

• Погасить задолженность в течение льготного срока без каких-либо дополнительных платежей.
• Выплатить минимальный процент и своевременно погасить кредит после снятия наличных.
• Оплатить минимальный взнос на карту, отложив возврат полученных ранее средств.
• Возвращать начисленные проценты, согласуя с кредитором рассрочку платежей по «телу» займа.
• Оформить несколько карт между которых регулярно перечислять необходимые суммы.
• Согласовать с эмитентом возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

Использование карты исключительно на протяжении беспроцентного срока является наиболее выгодным вариантом, но в случае проблем с погашением можно пересмотреть график выплат. Если нужно отложить платеж, эмитент может предложить разные схемы выполнения обязательств.

Например, порой достаточно каждый месяц делать минимальный взнос или оплачивать только начисленные проценты. При этом ставки будут рассчитываться по-прежнему на оставшуюся часть обязательств, то есть со временем задолженность может ощутимо повыситься.

Бонусные программы и акции

Экономить в процессе использования кредитных карт можно за счет участия в программах лояльности. Речь идет о бонусах и кешбэке, то есть возвращении процента от потраченных средств.

Эмитенты кредитных карт предлагают различные скидки и акции, которые позволяют сэкономить немного денег. Совершая покупки с помощью карты, можно накапливает бонусы и баллы, которые затем используются для новых покупок.

Разновидности поощрений для владельцев карт:

1. Бонусы за оборот.
2. Сезонные скидки.
3. Кешбэк за покупки.
4. Акции от партнеров.
5. Специальные предложения.
6. Дополнительные опции.

Популярным вариантом для поощрения постоянных клиентов является предоставление сниженных цен при совершении покупок в магазинах, с которыми сотрудничает банк. Специальные предложения обычно действуют на протяжении нескольких дней. Одновременно с этим небольшая часть расходов возвращается на карту.

Программы лояльности по карте позволяют получать комбинированные скидки. Новые предложения появляются на регулярной основе, поэтому можно выбрать схему использования карты, позволяющую максимально экономить.

Заключение

Безусловно, кредитные карты имеют множество преимуществ, получить доступ к которым можно только после внимательного изучения условий использования полученных взаймы средств. Допущенные заемщиком ошибки, как правило, провоцируют возникновение серьезных убытков.

Финансовые потери возникают также по причине технических сбоев. Снизить вероятность образования просроченной задолженности позволит расчёт оптимального графика использования полученных взаймы средств с учетом доступного беспроцентного срока.

Если клиент не погасил все свои обязательства по карте, эмитент вправе начислять не только базовую ставку, но и согласованные сторонами штрафы. Прежде чем подписывать договор, клиенту следует убедиться в получении полной информации о беспроцентном кредитовании.

Внимательное изучение документов – залог безопасного и комфортного сотрудничества с любым кредитором. Чтобы конкретные условия не были неожиданностью, можно согласовать отказ от необязательных услуг, прежде чем заемщик попадет в неприятную ситуацию.

7 причин получить личный заем

Несмотря на то, что вы могли слышать из некоторых уголков области личных финансов, долг не является корнем всех зол.

Финансово ответственные люди используют кредитные карты для повседневных покупок, финансируют покупку автомобилей с помощью обеспеченных ссуд на покупку автомобиля и берут ипотечные ссуды для покупки домов, о которых они даже не мечтали расплачиваться наличными.

Обеспеченные и необеспеченные индивидуальные ссуды также становятся все более популярными среди разумных заемщиков. По данным Experian, У.Во втором квартале 2018 года остатки по личным кредитам достигли 273 миллиардов долларов, что на 11,4% больше, чем во втором квартале 2017 года. Рост остатков по личным кредитам опережал рост остатков по кредитным картам, студенческим кредитам, автокредитам и ипотечным кредитам, все из которых выросли гораздо меньше. 10%. Стартапы в сфере финансовых технологий, такие как Lending Club и SoFi, которые обычно имеют удобные онлайн-приложения и предлагают быстрое финансирование, в значительной степени способствуют развитию отрасли.

Нет ничего удивительного в том, что потребители склонны брать личные ссуды. По сравнению с такими альтернативами, как кредитные карты и ссуды до зарплаты, необеспеченные личные ссуды имеют несколько ключевых преимуществ.Обеспеченные индивидуальные ссуды, хотя и менее распространены, также имеют реальную ценность для квалифицированных заемщиков.

Вот более подробный обзор основных преимуществ обеспеченных и необеспеченных личных займов и некоторых основных причин, по которым вы могли бы рассмотреть возможность их использования.

Узнайте, имеете ли вы право на получение личного кредита

Преимущества получения личной ссуды

Почему вы должны предпочесть личный заем обычным альтернативам? Учитывайте эти преимущества, но помните, что идеальный кредитный продукт для любой конкретной ситуации зависит от множества факторов, включая кредит заемщика, доход, активы, предпочтительный срок погашения и предполагаемую ссуду или цель кредитной линии.

1. Возможность получения более высоких лимитов заимствования, чем кредитная карта

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей «Рынок потребительских кредитных карт за 2017 год», средний размер кредитной линии в 2017 году варьировался от чуть менее 10 000 долларов для сверх-первоклассных заемщиков, примерно до 6500 долларов для первоклассных заемщиков и примерно до 1250 долларов для субстандартных заемщиков.

Лимит расходов на каждую карту попадает в диапазон, определенный эмитентом или сетью карты, при этом более низкие лимиты зарезервированы для заявителей, которые едва имеют право на карту, и более высокие лимиты для очень хорошо квалифицированных кандидатов.Например, кредитные лимиты по обеспеченной кредитной карте, предназначенной для потребителей с ограниченными кредитными возможностями, могут варьироваться от 300 долларов для самых слабых кандидатов до 5000 долларов для самых сильных. Для кредитной карты с возвратом наличных без ежегодной комиссии лимиты могут варьироваться от 2500 до 10000 долларов. На туристических кредитных картах ультра-премиум класса, таких как Chase Sapphire Reserve, лимиты могут варьироваться от 10 000 до 50 000 долларов США.

Как и поставщики личных ссуд, эмитенты кредитных карт используют несколько факторов для установления лимитов расходов. Большинство поступает из отчетов о кредитных операциях потребителей:

• Отношение долга к доходу
• Недавние банкротства или просрочки
• Сроки и частота запросов о кредите (жесткое кредитное обращение)
• Схемы платежей по прочим активным кредитным счетам
• История доходов и занятости
• Кредитный рейтинг

Лимиты по ссуде физических лиц обычно более щедры, чем лимиты кредитной линии.В то время как лимиты заимствований различаются в зависимости от кредитора, большинство частных кредиторов ограничивают размер кредита от 25 000 до 30 000 долларов. Некоторые более щедрые; SoFi позволяет квалифицированным заемщикам подавать заявки на получение одного кредита на сумму до 100 000 долларов США.

2. Возможность более низкой процентной ставки, чем по кредитной карте

Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам для сопоставимых заемщиков.

Ставки по необеспеченным частным кредитам начинаются с 5% или 6% годовых для очень квалифицированных заемщиков. Напротив, редко можно найти даже кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой и обычной годовой процентной ставкой ниже 10%, независимо от силы заявителя.У многих кредитных карт есть вводные предложения с низким или беспроцентным процентом, которые длятся 12, 15 или даже 21 месяц, но ставки поднимаются до 10%, 15%, 20% или выше по окончании вступительного периода.

3. Залог обычно не требуется

Необеспеченные ссуды для физических лиц не требуют от заемщиков предоставления залога. Последствия невыполнения обязательств по необеспеченной ссуде серьезны, но потеря автомобиля, дома или бесценной семейной реликвии к ним не относится.

4. Легче управлять несколькими счетами кредитных карт

Одной личной ссудой с фиксированной ставкой, финансируемой единовременно, гораздо проще управлять, чем несколькими счетами кредитной карты с разными лимитами расходов, процентными ставками, сроками платежа и политиками эмитента.Если вы знаете, что вам нужно занять 25 000 долларов, почему бы не подать заявку на получение индивидуального займа на одну сумму, а не на получение четырех кредитных карт с лимитом расходов в 6250 долларов на каждую?

5. Прогнозируемый график погашения

Ссуды физическим лицам — это ссуды в рассрочку с фиксированными процентными ставками, условиями погашения и ежемесячными платежами. При утверждении вы точно узнаете, сколько вам нужно будет погашать каждый месяц, сколько ежемесячных выплат вам нужно будет произвести, а также общую сумму процентов за весь срок действия кредита.

Возобновляемые кредитные линии, такие как кредитные карты и кредитные линии собственного капитала, не так предсказуемы. Единственная константа — это срок оплаты ежемесячного платежа; требуемый минимальный ежемесячный платеж зависит от использования кредита, и ваша процентная ставка может изменяться вместе с контрольными ставками.

6. Более длительный срок погашения по сравнению с некоторыми альтернативами

Срок погашения большинства ссуд для физических лиц составляет от двух до пяти лет, но некоторые поставщики необеспеченных ссуд для физических лиц предлагают срок от семи лет и более.Популярные альтернативы subprime, такие как ссуды до зарплаты и ссуды под ломбард, имеют гораздо более короткие сроки и гораздо более высокие процентные ставки.

Основные причины получить личный заем

Это одни из самых распространенных причин для подачи заявления на получение кредита. Имейте в виду, что цель вашей ссуды может повлиять на размер, процентную ставку и срок погашения ссуды. Если это разрешено, предоставление залога для обеспечения ссуды почти наверняка снизит вашу процентную ставку.

1. Рефинансировать существующие долги

Многие необеспеченные ссуды для физических лиц представляют собой ссуды для консолидации долга, взятые специально для объединения нескольких существующих ссуд или кредитных линий в одну ссуду, часто с более низкой процентной ставкой.

Кредиты на консолидацию долга:

• Управлять проще, чем заменять множество кредитных линий
• Предсказуемы, так как это ссуды в рассрочку с фиксированными выплатами
• Могут быть более низкие ежемесячные платежи, особенно когда они объединяют задолженность по кредитной карте

Как работают ссуды на консолидацию долга

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 20 000 долларов, распределенная по четырем счетам, по которым вы в настоящее время делаете минимальные платежи на общую сумму 800 долларов в месяц.

Вы подаете заявку на получение единого необеспеченного личного кредита с основной суммой в 20 000 долларов или, возможно, на несколько процентных пунктов больше, если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу кредита. Вы потратите средства на погашение кредита сразу по четырем кредитным картам. Затем в течение оставшегося срока вашего необеспеченного кредита вы вносите фиксированные ежемесячные платежи. Когда ваш заем будет выплачен, вы достигнете конца долгого пути, начавшегося в первый месяц, когда вы не смогли полностью погасить одну из этих четырех кредитных карт.

На что обращать внимание при ссуде на консолидацию долга

Идеальный кредит на консолидацию долга:

• Имеет более низкую процентную ставку, чем средняя ставка по консолидированной задолженности
• Имеет значительно меньший ежемесячный платеж, чем совокупная сумма консолидированной задолженности (это функция ставки и срока ссуды; например, ежемесячный платеж по необеспеченной личной ссуде в размере 20 000 долларов США на пятилетний срок и 10% годовых составляет около 425 долларов США)
• Достаточно большой для достижения ваших целей консолидации долга

2.Для финансирования крупной разовой покупки

Необеспеченный личный заем может быть подходящим решением для финансирования крупной разовой покупки, если:

• Ваша кредитоспособность, доход и другие факторы андеррайтинга дают вам право на получение процентной ставки значительно ниже, чем у вашей самой доступной обычной кредитной карты APR
• Вы не ожидаете, что сможете оплатить покупку к концу любого окна рекламной акции с 0% годовой процентной ставкой (окна обычно составляют максимум 21 месяц, по сравнению с 60 месяцами или дольше для обычного личного кредита)
• Продавец не принимает кредитные карты
• Ваш комбинированный кредитный лимит недостаточно высок, чтобы покрыть полную стоимость, и вы не хотите подавать заявку на получение другой карты

Обычные разовые покупки, для которых вы можете взять личный заем, включают:

• Транспорт .Если вы покупаете новый или подержанный автомобиль в автосалоне, вы, вероятно, получите более низкую ставку и меньший ежемесячный платеж с обеспеченным кредитом на автомобиль, но необеспеченный личный кредит может быть вашим лучшим выбором в сделке с частным лицом, которая обычные кредиторы не будут финансировать напрямую. Вы можете использовать средства по ссуде для снятия наличных или выплаты банковских чеков.
• Товары для дома . Если у вас нет достаточного капитала в вашем доме — не менее 15% или 85% отношения кредита к стоимости — чтобы претендовать на получение обеспеченного жилищного кредита или кредитной линии, необеспеченный личный заем может быть вашим следующим лучшим выбором для финансирования. проект по благоустройству дома, например, ремонт кухни.Вы можете использовать средства займа для финансирования покупок, связанных с проектом, например, с помощью дебетовой карты или бонусной кредитной карты, привязанной к счету финансирования, при условии, что вы ежемесячно полностью выплачиваете остаток по кредитной карте.
• Отпуск . Если вы не можете оплатить большой отпуск единовременно, вы можете взять ссуду, прежде чем бронировать авиабилеты и гостиницу, и использовать оставшуюся выручку для покрытия расходов, понесенных во время самой поездки, таких как туры, посещение аттракционов, ресторан. питание и сувениры.Хотя вы не должны использовать личную ссуду для оправдания отпуска, который вы не можете себе позволить, он может помочь вам распределить расходы на отпуск на несколько разумных ежемесячных платежей.

3. Для покрытия непредвиденных крупных расходов

Не все крупные расходы являются добровольными, и некоторые не могут ждать. Когда случается непредвиденное, на помощь приходит быстрое финансирование. Вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита на случай непредвиденных расходов, таких как:

• Основные медицинские счета
• Срочный ремонт автомобилей, не покрываемый автострахованием (например, дорогостоящие работы, такие как замена коробки передач)
• Срочный домашний ремонт (например, ремонт или замена вышедшей из строя печи зимой)

Многие онлайн-кредиторы финансируют ссуды в тот же день, когда вы принимаете их предложение о ссуде, а другие почти всегда финансируют в течение двух рабочих дней.Если вы начнете делать покупки для получения личной ссуды в течение нескольких дней с момента понесения расходов, финансирование по вашему кредиту должно поступить до того, как вы понесете проценты или пропустите какие-либо сроки платежа.

В качестве альтернативы вы можете оплатить первоначальные расходы с помощью бонусной кредитной карты — если ваш кредитный лимит позволяет и поставщик принимает кредитные карты — и использовать выручку от кредита для полной выплаты остатка по кредитной карте в срок. На счет в 5000 долларов 2% кэшбэка в сумме составляют 150 долларов.

4. Финансировать свадьбу

Хотя технически свадьба — разовое мероприятие, это совсем другое дело, чем экстренный ремонт дома или плановая реконструкция.Это потому, что большинство свадеб требуют многих месяцев планирования и подготовки. На крупных столичных рынках кейтеринг и места в заведениях необходимо бронировать за год или больше. Украшения для помолвки могут появиться еще раньше; Я купил обручальное кольцо своей жены за 18 месяцев до того, как мы официально связали себя узами брака.

Если бы я женился сегодня, я бы серьезно подумал о том, чтобы взять личный заем, прежде чем совершить свою первую покупку, связанную со свадьбой, создать отдельный бесплатный текущий счет для хранения доходов по ссуде и выплаты его ежемесячных платежей, а также использовать исключительно учетную запись для свадебных покупок.Я бы выбрал долгосрочную ссуду — скорее всего, на 60 месяцев — чтобы обеспечить управляемость выплат и гарантировать, что остаток по кредиту не исчерпается преждевременно.

5. Усыновить ребенка

Дети в целом дороги, но усыновление требует значительных первоначальных затрат, например:

• Проезд и проживание приемных и биологических родителей
• Юридические услуги приемных и биологических родителей
• Медицинские расходы на усыновленного ребенка

За международное усыновление взимается дополнительная плата, в том числе:

• Агентское вознаграждение
• Заявление о предоставлении гражданства и другие административные сборы

Частное агентство по усыновлению American Adoptions сообщает, что средняя стоимость усыновления в начале 2010-х годов приблизилась к 40 000 долларов.В зависимости от страны происхождения международное усыновление было еще дороже — например, почти 46000 долларов для детей, усыновленных из Эфиопии в 2012 и 2013 годах.

Как и планирование свадьбы, процесс усыновления может затянуться на годы. А федеральные налоговые льготы для приемных родителей часто не покрывают бремя; в 2018 году Налоговое управление США ограничило размер налогового кредита на усыновление на уровне 13810 долларов на ребенка. Если вы решите, что стоимость вашего усыновления превысит максимальную федеральную налоговую льготу, подумайте об использовании личной ссуды, чтобы занять разницу между вашей расчетной окончательной стоимостью и максимальной суммой кредита.

6. Для уплаты налогов

Ваши квартальные расчетные налоговые платежи представляют собой краткосрочные ссуды с нулевой процентной ставкой в ​​пользу государственных и федеральных налоговых органов. Почему вы должны платить проценты на средства, которыми вы делаете эти авансы?

Для начала, потому что этого требует ваш денежный поток. Если вы управляете бизнесом или индивидуальным предпринимателем, который получает нерегулярный или сезонный доход — например, ресторан в курортном городке на берегу моря или бухгалтерская фирма, специализирующаяся на подготовке налогов, — у вас может не хватить средств для совершения платежей равного размера в апреле. , Июнь, сентябрь и январь.

Если вы рассчитываете, что сможете полностью оплатить остаток к оплате в срок до истечения срока выписки или вскоре после этого, один из вариантов — оплатить налоги с помощью кредитной карты. Однако без продленной отсрочки многомесячного рекламного периода с 0% годовых, высокие процентные расходы ослабляют аргументы в пользу выплаты налогов по кредитным картам в течение более длительных сроков. Индивидуальный заем под более низкие проценты — более экономичная альтернатива.

7. Чтобы начать или расширить бизнес

Если вам нужны деньги, чтобы начать бизнес или начать карьеру индивидуального предпринимателя, вам не нужно подавать заявку на получение коммерческого кредита.Необеспеченный личный заем подойдет при условии, что его основная сумма достаточна для покрытия ваших первоначальных затрат на запуск.

Лучшие кредитные компании для физических лиц

Прежде чем брать личный заем, важно проявить должную осмотрительность. Изучите условия, предлагаемые каждой компанией, и определите, что лучше всего подходит для ваших нужд. Вот несколько из лучших доступных частных кредиторов.

SoFi

В отличие от многих компаний, предоставляющих частные ссуды, SoFi не взимает комиссию за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение.Кроме того, это одна из немногих компаний, предлагающих ссуды до 100 000 долларов. При сроках от двух до семи лет вы можете выбрать вариант погашения, соответствующий вашим потребностям. А если вы потеряете работу, вы можете претендовать на защиту по безработице, что позволит вам временно приостановить выплаты.

Выскочка

Upstart считает, что в человеке есть нечто большее, чем его кредитный рейтинг. Вот почему они также учитывают образование, потенциальный доход и стаж работы при принятии решений о кредитовании.У вас есть возможность выбрать трех- или пятилетний план погашения, при этом штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Кредитный клуб

Lending Club дает вам возможность подать заявку на получение личной ссуды и получить решение в течение нескольких минут. Через эту платформу однорангового кредитования вы будете делать один фиксированный ежемесячный платеж, что отлично подходит для всех, кто хочет консолидировать долг с высокими процентами. Lending Club не взимает штраф за предоплату, но у них есть комиссия за создание от 1% до 6%.

Заключительное слово

Хотя приведенное выше является одним из наиболее распространенных оправданий для принятия нового долга в форме личной ссуды, это не единственные причины для этого.

Действительно, если вы недавно подавали заявку на получение личного кредита через Интернет, вы наверняка заметили выбор «Другое» в раскрывающемся меню «Цель кредита». Персональные кредиторы так же стремятся обеспечить ваш кредит, как и вы, чтобы получить его финансирование, до такой степени, что они готовы рассматривать ссуды, которые не подходят для обычных сценариев использования.

Это отличная новость для заемщиков. Если вы соответствуете базовым требованиям по кредиту и уровню дохода и, возможно, готовы принять ссуду меньшего размера, чем вам хотелось бы, велики шансы, что вы найдете кредитора, готового одобрить вашу заявку. Пора подумать о том, как вы будете использовать средства по займу.

Вы когда-нибудь подавали заявку на получение кредита? В чем была причина?

Особенности и преимущества приложения Cash Loan

Что такое кредит наличными?

Кредит наличными — это тип личного кредита, который требует минимального количества документов, а процесс утверждения является быстрым и быстрым.Метод минимален и удобен по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Ссуды наличными также называются индивидуальной ссудой, мгновенной ссудой, денежной ссудой или быстрой ссудой. Вы можете подать заявку на получение личного кредита онлайн, не посещая банк и не заполняя длинные формы. Это экономит время как кредиторов, так и заемщика. Такой вид личного кредита набирает популярность среди молодых работающих специалистов для удовлетворения повседневных, а также неотложных потребностей. Можно взять ссуду от 9000 рупий до рупий.4 лакха сроком от 62 дней до 1,5 года.

Особенности приложения Cash Loan:

1. Весь процесс подачи заявки осуществляется онлайн, вам не нужно посещать какое-либо отделение или банк.
2. Персональные ссуды, предлагаемые через приложение, быстрые и удобные.
3. Вы можете проверить соответствие суммы кредита в самом приложении.
4. Причины получения кредита могут быть гибкими и полностью зависят от вас.
5. Процесс подачи заявки прост и удобен. Инструкциям легко следовать, а приложение для получения ссуд наличными, такое как CASHe, удобно.
6. Утвержденная сумма кредита выплачивается на ваш личный сберегательный счет
7. Практически каждый может подать заявку на получение кредита в приложении ссуды наличными.
8. Вы можете погасить сумму кредита банковским переводом.
9. Вы можете отправить все необходимые документы, загрузив их в приложение через свой смартфон.
10. Приложение для получения кредита наличными отправит вам уведомление до наступления срока погашения кредита.

Преимущества приложения Cash Loan:

1. Вы можете находиться в любой точке мира, выполняя свою работу, и можете подать заявку на получение личного кредита.
2. Заявка на получение кредита через приложение для получения кредита наличными является полностью частной. Вам не нужно никого привлекать.
3. Для подачи заявки нет временных ограничений. Вы можете подать заявку на получение кредита в любой момент, поскольку приложение доступно круглосуточно и без выходных.
4. Процедура занимает всего 15-20 минут.
5. В магазине Google Play и магазине приложений Apple доступно несколько приложений для получения ссуд наличными. Вы можете сравнить условия и выбрать тот, который соответствует вашим потребностям.
6. Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или наемным работником, вы имеете право подать заявление на получение личной ссуды
7.Процентные ставки довольно низкие, так как это краткосрочные быстрые ссуды.
8 T. Документы, необходимые для ссуды, являются базовыми, и их легко получить у нас.
9. Персональная ссуда может быть одобрена в тот же день подачи заявки
10. Эти онлайн-кредиторы осуществляют безопасный процесс, что означает, что ваши документы и данные находятся с ними в безопасности.
11. Вам не нужно демонстрировать какие-либо активы, чтобы получить личный заем, поскольку это необеспеченные займы.
12. Эти приложения не будут вспоминать деньги, если на вашем банковском счете недостаточно средств.Этим онлайн-кредиторам предоставляется доступ только для чтения к вашим банковским выпискам.

Как работают ссуды до зарплаты: плюсы и минусы

Автор: Лорен Брингл, AFC®

В то время как сторонники ссуд до зарплаты говорят, что они предоставляют доступ к ссудам людям с бедными или не имеющими кредитов, критики говорят, что эти «краткосрочные» ссуды несправедливо нацелены на меньшинства и загоняют людей в ловушку длительных долговых циклов.

Итак, как работают ссуды до зарплаты? Вот разбивка, которая поможет вам во всем разобраться.В этой статье мы рассмотрим, что такое ссуда до зарплаты и как она работает, различия от штата к штату, некоторые плюсы и минусы ссуд до зарплаты и некоторые ответственные альтернативы кредитованию до зарплаты.

Содержание

Но сначала …

Что такое ссуда до зарплаты и как она работает?

Типичная ссуда до зарплаты — это небольшая ссуда (обычно около 100-1500 долларов) с двухнедельным сроком, которая подлежит уплате единовременным платежом в следующий день выплаты жалованья. По крайней мере, так это работает в теории.

Если термин «ссуда до зарплаты» не вызывает нареканий, вот несколько других названий для него:

• Аванс наличными
• Краткосрочная ссуда
• Аванс до зарплаты
• Срочная оплата наличными или Срочная ссуда
• Плохая кредитная ссуда
• Сделка отложенного депозита
• Аванс по чеку

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB):

«Для погашения ссуды вы обычно выписываете чек с датой на весь остаток, включая комиссионные, или вы предоставляете кредитору разрешение на электронное списание средств со счета вашего банка, кредитного союза или предоплаченной карты.Если вы не погасите ссуду в установленный срок или раньше, кредитор может обналичить чек или снять деньги с вашего счета в электронном виде ».

Эти ссуды предназначены для людей с плохой кредитной историей или без нее, или с недостаточной финансовой грамотностью, которым немедленно нужен доступ к наличным деньгам. Но если у вас плохой кредит или нет кредита, какие еще варианты у вас есть, чтобы получить доступ к быстрой наличности в чрезвычайной ситуации?

Мы рассмотрим некоторые ответственные альтернативы ссудам до зарплаты в конце этой статьи, но сначала давайте разберем плюсы и минусы ссуд до зарплаты.

Плюсы кредитов до зарплаты

Вот почему некоторые люди обращаются к ссудам до зарплаты, несмотря на зачастую негативные последствия:

Pro 1: к ним легко получить доступ

Преимущество номер один ссуд до зарплаты в том, что к ним легко получить доступ. Фактически, многие кредиторы, выдающие наличные, обещают доступ к наличным деньгам в течение 24 часов и немедленное решение о выдаче кредита. Некоторые из них даже доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю и имеют онлайн-заявки.

В отличие от традиционных ссуд, на получение которых может потребоваться время, эти заявки на ссуду могут занять всего пять минут.

Pro 2: У них меньше требований, чем у других кредитов

Традиционные кредиторы обычно требуют номер социального страхования, удостоверение личности с фотографией, подтверждение дохода, кредитный чек и проверят вашу способность выплатить ссуду. В отличие от традиционных ссуд для физических лиц, большинство ссуд «быстрой наличности» предъявляют меньше требований.

Как правило, все, что вам нужно, чтобы подать заявление на получение ссуды до зарплаты, это:

• Быть не моложе 18 лет
• Иметь удостоверение личности государственного образца или номер социального страхования
• Иметь постоянную работу или другой постоянный источник дохода
• Иметь активный банковский счет

Несмотря на то, что меньшее количество требований делает получение наличных более удобным, имейте в виду, что дополнительные требования со стороны банков и других кредиторов часто вводятся, чтобы помочь вам защитить вас.

Pro 3: Они не проверяют ваш кредит

В отличие от традиционных ссуд, для получения которых требуется хорошая кредитоспособность, ссуды до зарплаты не требуют кредитной истории. Поскольку они не получают ваш кредит, это также означает отсутствие жесткого запроса кредита, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Однако, за исключением редких случаев, ссуды до зарплаты не помогут создать кредит, который нужен для перехода на более качественные финансовые продукты в будущем.

Узнайте, как повысить кредитоспособность, прочитав наш пост «Как создать (или восстановить) кредит.”

Pro 4: Это необеспеченный заем

В отличие от ссуды на покупку автомобиля, традиционной ссуды на покупку автомобиля или ипотеки, ссуды до зарплаты не обеспечиваются личным имуществом. Это означает, что в случае невыполнения обязательств (невыплаты) кредитор не может наложить арест на вашу собственность.

Не будучи обеспеченными, кредиторы до зарплаты часто имеют доступ к вашему банковскому счету в качестве условия ссуды, что представляет собой другой тип риска. Они также могут принять другие меры, такие как перевод вашей задолженности в взыскание или обращение в суд по поводу непогашенной задолженности.

Минусы ссуд до зарплаты

Когда дело доходит до ссуд до зарплаты, Федеральная торговая комиссия, государственный регулирующий орган, сосредоточенный на предотвращении мошенничества, обмана и недобросовестной деловой практики, заявляет:

«Итог по ссудам до зарплаты: попробуйте найти альтернативу. Если вам необходимо использовать один, постарайтесь ограничить его количество. Берите взаймы ровно столько, сколько вы можете позволить себе заплатить следующей зарплатой, и у вас еще будет достаточно денег, чтобы успеть до следующей зарплаты ».

Это подводит нас к первому недостатку ссуд до зарплаты.…

Con 1: они дорогие

В зависимости от штата, ссуды до зарплаты имеют высокие процентные ставки, в среднем около 400%. Для сравнения, многие личные ссуды взимают около 4% -36% годовых, в то время как процентные ставки по кредитной карте колеблются от 12 до 30%.

Это изображение показывает, насколько высоки могут быть эти показатели в зависимости от того, где вы живете.

Источник

Чтобы разбить это на более конкретный пример, вот сколько может стоить вам ссуда до зарплаты в размере 500 долларов в нескольких городах США по состоянию на июль 2019 г .:

Если посмотреть на этот городской образец, он может стоить от 55 до 102 долларов.27, чтобы занять в общей сложности 500 долларов.

Напротив, если у вас есть ссуды в размере 500 долларов с 30% годовой процентной ставкой, вы бы заплатили только 25,12 доллара в виде процентов за трехмесячный срок, в результате чего общая стоимость ссуды составила 525,12 долларов.

Вот сколько сэкономит вам более низкая процентная ставка в каждом из вышеперечисленных городов:

Следуя этому примеру, вы могли бы сэкономить от 30 до 77 долларов + на каждые 500 долларов, которые вы взяли в долг, если вместо этого воспользуетесь традиционной ссудой.

Заметьте также, __ с ссудой под 30% у вас есть более длительный период времени, чтобы вернуть меньше денег. __

Тем не менее, многим традиционным кредиторам для получения права требуется минимальный кредитный рейтинг. И чем лучше ваш кредит, тем больше денег вы сможете сэкономить со временем.

Ссуды до зарплаты иногда труднее вернуть, чем традиционную ссуду, потому что кредитор не проверял вашу способность выплатить, прежде чем ссудить вам деньги. Кредиторы до зарплаты обычно не оценивают соотношение вашего долга к доходу и не принимают во внимание другие долги перед тем, как предоставить вам ссуду.

Con 2: Ссуды до зарплаты считаются хищническими

Хищническая ссуда определяется как имеющая несправедливые, вводящие в заблуждение или недоступные по цене условия и потенциально способная заманить пользователей в ловушку долгового цикла. Ссуды до зарплаты рассматриваются как тип хищнической ссуды из-за высоких затрат, которые могут быстро возрасти.

__Некоторые предупреждающие признаки хищнических займов включают: __

1. Кредитор не проверяет, сможете ли вы погасить ссуду. Если вы не можете погасить ссуду, вы можете быть вынуждены повторно пролонгировать ссуду, каждый раз накапливая новые комиссии.
2. Кредит не поможет вам получить кредит. Если кредитор не сообщает ни в одно из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax или TransUnion), это может быть предупреждающим знаком. Если вы не уверены, сообщается ли о ссуде в кредитное бюро, спросите.

Con 3: легко попасть в ловушку долгового цикла

Каждый раз, когда вы предоставляете (пролонгируете) ссуду, кредитор до выплаты жалованья взимает дополнительную комиссию, увеличивая ваши наличные расходы на получение ссуды.

Фактически __почти 1 из 4 ссуд до зарплаты берут взаймы более 9 раз. __

Продление ссуды может значительно увеличить время, необходимое для выплаты ссуды, иногда добавляя месяцы или годы к первоначальным двухнедельным срокам.

Con 4: Они нацелены на общины меньшинств с низким доходом

Согласно отчету Центра ответственного кредитования за 2016 год, кредиторы до зарплаты в основном расположены в сообществах меньшинств. На самом деле, как выяснилось в отчете, их около 8.1 магазина ссуды до зарплаты на 100000 человек в афроамериканских и латиноамериканских общинах, в то время как в преимущественно белых кварталах их было всего около 4 на каждые 100000 человек.

Это означает, что кредиторов до зарплаты в цветных сообществах вдвое больше, чем в белых.

По словам Кейта Корбетта, исполнительного вице-президента Центра ответственного кредитования, кредитование до зарплаты в цветных сообществах сопоставимо с законами Джима Кроу. В интервью NPR Корбетт заявляет, что в эпоху Джима Кроу все говорили, что это свободный рынок, поэтому для людей определенного цвета «нормально» ехать в автобусе.

«Аргумент в пользу размещения этих дополнительных финансовых услуг в нашем сообществе почти такой же. И подумай об этом. Если вы живете в сообществе с низкими доходами и единственное место, где вы видите финансовые операции, — это кредитор до зарплаты или магазин, сдающий в аренду с выкупом, это становится нормальной ситуацией ».

Он продолжает, указывая на финансовое неравенство между общинами белых и цветных, ссылаясь на большой разрыв в процентных ставках как на возможную причину:

«Итак, что происходит, если одна община платит не более 15%, чтобы занять деньги, а другая община платит минимум 300-400%, община никогда не выберется из бедности», — заявляет Корбетт.

Con 5: У них есть доступ к вашему банковскому счету

Чтобы получить доступ к быстрому выдаче наличных, заемщикам часто требуется предоставить кредитору ссуды до зарплаты доступ к своему банковскому счету. Хотя настройка прямого депозита для оплаты счетов и платежей по кредиту сейчас довольно распространена, доступ к этой учетной записи работает немного по-другому.

«Некоторые кредиторы до зарплаты пытаются вернуть свои деньги, забирая причитающуюся сумму непосредственно с текущих счетов заемщиков, доступ к которым заемщики предоставляют в качестве условия ссуды.Но неожиданное снятие средств со стороны кредитора [ссуды до зарплаты] может привести к увеличению платы за овердрафт и ухудшить кредитные рейтинги », — сообщает CNBC.

Многие кредиторы до выплаты жалованья просят вас выписать чек с датой получения ссуды, то есть в данном случае чек с датой обналичивания после вашего следующего дня выплаты жалованья, когда вы получаете ссуду. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, когда они обналичивают чек, вы можете столкнуться с дорогими сборами за овердрафт и комиссией за возврат чека (также известной как недостаточность средств) от вашего банка, а также с комиссией за возврат или несвоевременную оплату от кредитора.

Эти дополнительные сборы добавляют к и без того высоким расходам, взимаемым кредиторами до зарплаты. Если вы оказались в такой ситуации, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы обсудить варианты защиты вашей учетной записи.

Con 6: Кредиторы до зарплаты могут подать на вас в суд за деньги, которые вы должны

Как и другие кредиторы, если вы не платите кредитору достаточно долго, они могут привлечь вас в суд и попытаться добиться от вас судебного решения за неуплату долга. Если будет вынесено судебное решение, вам могут грозить удержание заработной платы, тюремное заключение или другие последствия.

Однако имейте в виду, что судебные баталии обходятся недешево. В случае ссуды в небольшие доллары не всегда стоит потраченное время и деньги для того, чтобы кредитор подал в суд. Тем не менее, некоторые компании или сборщики долгов будут угрожать подать в суд или угрожать сокращением заработной платы, чтобы напугать вас и заставить их быстро вернуть долг.

Если вы получаете эти угрозы, подумайте о том, чтобы получить помощь от местной некоммерческой организации, специализирующейся на управлении долгом, аккредитованного финансового консультанта или сертифицированного кредитного консультанта, которые могут помочь вам с вашими уникальными потребностями.

Con 7. Они не помогают вам заработать кредит

И последнее, но не менее важное: ссуды до зарплаты не помогут вам получить кредит, потому что они обычно не сообщаются кредитным бюро.

Некоторые версии ссуд до зарплаты в некоторых штатах позволяют перейти к ссудам с более низкой процентной ставкой, которые могут выплачиваться в рассрочку и сообщаться в кредитные бюро. Однако этот вариант ссуды в рассрочку встречается редко, и мало информации о том, сколько времени это займет или сколько необъявленных ссуд под высокие процентные ставки необходимо, прежде чем вы сможете получить кредит с их ссудой.

Подобно медицинскому долгу, ссуды до зарплаты обычно сообщают о вашем долге в кредитные бюро только в том случае, если он направлен в сборы. Таким образом, хотя ссуды до зарплаты не могут помочь вам получить кредит, они могут нанести ущерб вашей кредитной истории, если вы не будете осторожны.

Если вы создадите хороший кредит, вы можете претендовать на более качественные финансовые продукты, включая личные ссуды и кредитные карты с более низкими процентными ставками.

__Чтобы узнать, как начать наращивать кредит, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге «Как создать (или восстановить) кредит.”__

В конечном счете, важно помнить:

Кредитование до зарплаты зависит от штата

Некоторые штаты запрещают выдачу кредитов до зарплаты с весны 2019 года, в том числе:

• Аризона
• Арканзас
• Грузия
• Нью-Мексико
• Северная Каролина

Округ Колумбия также запрещает выдачу ссуд до зарплаты.

Однако, по данным Национальной конференции законодательных собраний штатов, в 37 штатах есть особые законы, разрешающие выдачу ссуд до зарплаты.В других штатах нет конкретных положений о кредитовании до зарплаты и не требуется, чтобы кредиторы соблюдали ограничения процентных ставок по другим потребительским кредитам.

Эти состояния включают:

• Коннектикут
• Мэриленд
• Массачусетс
• Нью-Джерси
• Нью-Йорк
• Пенсильвания
• Вермонт
• Западная Вирджиния

В каждом штате действуют различные нормативные акты, которые регулируют максимальную процентную ставку (если таковая имеется) по ссудам, выданным авансом наличными, а также максимальную сумму ссуды, условия ссуды и разрешенные финансовые сборы.В 2019 году также ожидается рассмотрение нескольких законодательных актов, касающихся ссуд до зарплаты.

Вот более подробная разбивка штатов, в которых разрешены ссуды до зарплаты:

Этот график актуален по состоянию на август 2019 года.Для просмотра предлагаемых счетов и последних обновлений этих сборов и правил щелкните здесь.

Чтобы загрузить PDF-версию этой таблицы, щелкните здесь.

Ответственные альтернативы ссудам до зарплаты

Чтобы избежать хищнических ссуд, таких как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, вы можете пойти двумя путями:

1. Альтернатива хищническим займам «Мне нужны деньги сейчас».
2. Проактивный подход, позволяющий избежать хищнических займов в будущем.

Давайте подробнее рассмотрим каждый.

Альтернативы ссуды до зарплаты, если деньги понадобятся раньше, чем позже

1 — Просмотрите свои счета и поговорите с людьми, которым вы должны

Прежде чем снимать наличные для покрытия счета в чрезвычайных ситуациях, сначала проверьте даты платежа, а затем даты начала начисления штрафов за просрочку платежа. Подумайте о других последствиях просрочки платежа и постарайтесь расставить приоритеты в том, что вы должны.

Например, у многих традиционных кредиторов есть 15-дневный льготный период, прежде чем они начнут взимать плату за просрочку платежа. Если вам просто нужно дождаться следующей зарплаты, не избавит ли вас от необходимости занимать деньги, чтобы свести концы с концами, оплата одного счета на несколько дней позже (но до того, как с вас спишут штраф за просрочку платежа)?

Если вы испытываете финансовые трудности, попробуйте поговорить со своим арендодателем, коммунальной компанией, кредитором или тем, кому вы должны деньги, и посмотрите, будут ли они работать с вами. Это не всегда работает, но иногда дает, так что попробовать стоит. Просто позвоните им и спросите.

В некоторых случаях вы можете иметь право на прекращение или отсрочку выплаты студенческого кредита или рассматривать банкротство в качестве альтернативы.Если вы рассматриваете эти варианты, попробуйте связаться с некоммерческой организацией, которая может помочь вам управлять долгом, или к аккредитованному финансовому консультанту или другому авторитетному специалисту, чтобы получить необходимую помощь и совет.

2 — Получите ссуду от Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) — это некоммерческая организация, базирующаяся в Сан-Франциско, которая предоставляет ссуды под 0% через кредитные круги нуждающимся людям по всей стране. Мало того, что эти ссуды имеют нулевую процентную ставку, MAF также сообщает о ваших платежах трем основным агентствам кредитной отчетности.

Но есть небольшая оговорка. MAF требует, чтобы вы прошли несколько коротких курсов финансовой грамотности, прежде чем претендовать на получение ссуды. Но если эти курсы могут сэкономить вам 400% процентов по ссуде до зарплаты, разве дополнительное время не стоит ожидания?

3 — Получите альтернативу ссуде до зарплаты от Федерального кредитного союза

Альтернативы ссуды до зарплаты (PAL) — это небольшие ссуды в размере от 200 до 1000 долларов США со сроками ссуды от 1 до 6 месяцев. Многие кредитные союзы также предлагают своим членам финансовые консультации без дополнительных затрат.

Загвоздка с этой альтернативой ссуды до зарплаты заключается в том, что вам часто приходится быть членом кредитного союза как минимум в течение одного месяца, прежде чем брать эту ссуду. Чтобы получить доступ к PAL, обратитесь в местный кредитный союз или банк.

4 — Получите ссайнера по традиционной личной ссуде

Хотя вы можете не претендовать на получение ссуды самостоятельно, если у вас плохая кредитная история или ее нет, с соавтором вы можете получить доступ к индивидуальной ссуде с более высокими процентными ставками и создать свою собственную кредитную историю, пока вы в ней.

Соправитель — это человек, с которым у вас есть близкие отношения, например, родитель или супруг, который соглашается взять на себя полную юридическую и финансовую ответственность по выплате вашего долга, если вы не можете или не можете этого сделать. В идеале соруководителем должен быть человек, пользующийся большим авторитетом.

Просто помните, если вы не выплатите ссуду, вы не только возложите финансовое бремя на своего соавтора, но и повредите его кредит. (См. Подробнее о том, как совместные подписчики влияют на ваш кредит.) Поэтому, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Упреждающие стратегии, которые помогут избежать ссуд до зарплаты в будущем

Поскольку чрезвычайные ситуации могут произойти в любой момент, лучший способ — подготовиться как можно раньше. Таким образом, если вы действительно столкнетесь с финансовыми трудностями, такими как потеря работы, медицинские счета, неожиданный ремонт автомобиля и т. Д., Вы сможете либо занять деньги с помощью высококачественного кредитного продукта или кредитной карты, либо сэкономить деньги. чтобы покрыть то, что вам нужно.

Вот несколько стратегий, которые вы можете начать сегодня, чтобы избежать хищнических займов в будущем.

1 — План действий на случай чрезвычайных ситуаций

Убедитесь, что частью вашего будущего финансового плана является экономия денег на чрезвычайные ситуации. Некоторые эксперты по личным финансам рекомендуют отложить расходы на жизнь в размере 3-6 месяцев в резервный фонд. Этот фонд должен быть сберегательным счетом, который вы используете только в экстренных случаях, но можете быстро получить к нему доступ, когда вам это нужно.

Хотя расходы на жизнь в размере 3–6 месяцев могут показаться огромной суммой, которую стоит попытаться сэкономить, если вы живете с ограниченным бюджетом, помните, что каждый откладываемый вами кусочек помогает.Например, если вы экономите всего 5 долларов в неделю в течение всего года, к концу года у вас будет более 240 долларов. И это до того, как вы добавите проценты, заработанные на сберегательном счете.

В отличие от денег на текущем счете, который иногда взимает комиссию, сберегательный счет может помочь приумножить ваши деньги за счет получения процентов. Проценты на сберегательном счете известны как годовая процентная доходность (APY). Будьте осторожны, чтобы не путать APY с годовой процентной ставкой (APR), которая представляет собой сумму денег, которую вы получаете за использование финансового продукта.

Многие онлайн-банки теперь предлагают довольно высокие APY — по крайней мере, по сравнению со средним показателем по стране — и не требуют минимального депозита для открытия сберегательного счета. Таким образом, вы можете открыть сберегательный счет всего с нескольких долларов.

Например, некоторые банки, такие как Ally, предлагают APY более 2%, в то время как некоторые более крупные национальные банки, такие как Bank of America, предлагают ближе к 0,03% весной 2019 года. Когда вы получаете сберегательный счет с более высоким APY, вы можете быстрее приумножайте свои сбережения.

2 — Увеличьте свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более качественные финансовые продукты

Помимо того, что вы потенциально можете попасть в ловушку долгового цикла, многие ссуды до зарплаты (большинство?) Не помогают вам получить кредит, даже если вы их выплачиваете, поскольку они не сообщают историю ваших платежей в кредитные бюро.

Чтобы получить доступ к более традиционным кредитным продуктам или кредитным картам с более конкурентоспособными процентными ставками, важно создать положительную историю платежей, которая доказывает кредиторам, что вы можете вернуть свою задолженность вовремя и в соответствии с договоренностью.

Заключительные мысли

Когда вам не хватает денег, может возникнуть соблазн заполнить пятиминутную заявку, чтобы получить деньги, которые вам нужны, в виде ссуды до зарплаты. Но самый быстрый способ — не всегда лучший, и вы можете в конечном итоге платить по единственной ссуде «до зарплаты» на долгие годы. Поэтому перед посещением ближайшего магазина выдачи наличных не забудьте сначала просмотреть другие варианты.

Источники

1. Debt.org. «Кредиторы до зарплаты и ссуды».https://www.debt.org/credit/payday-lenders/

2. Форбс. «Ссуды до зарплаты против ссуд наличными: что нужно знать и как их избежать». https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/payday-loans-vs-cash-advance/

Об авторе

Лорен Брингл (Lauren Bringle) — аккредитованный финансовый консультант в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Что такое личный заем? Какие особенности личного кредита?

Различные виды ссуд предназначены для конкретных покупок.Вы покупаете дом по ипотечной ссуде, вы покупаете машину по автокредиту и платите за обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. Однако когда дело доходит до личного кредита, его можно использовать на все, что угодно.

Если вы хотите уплатить задолженность или профинансировать свадьбу, личный заем может помочь вам занять деньги для достижения ваших целей. Получая личный заем, вы получаете определенную сумму денег и погашаете ее ежемесячными платежами, называемыми частями, на заранее определенный период. В зависимости от вашего кредита, срок вашего кредита может варьироваться от одного года до семи лет, хотя это зависит от кредитора.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это заем, на получение которого вы имеете право на основании вашей кредитной истории и дохода. Персональные ссуды иногда называют необеспеченными ссудами, потому что обычно нет залога для обеспечения личной ссуды. Вместо этого кредиторы одобряют личные ссуды, оценивая вашу кредитоспособность.

Индивидуальные ссуды относительно легко подать и получить квалификацию по сравнению с жилищными и автокредитами. Это делает их полезными для всего, от небольших домашних улучшений до дорогих покупок.Вы можете использовать деньги практически для чего угодно, но разумно брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, и на то, что улучшит ваши финансы или существенно повлияет на вашу жизнь.

Как работают личные ссуды?

Когда вы получаете личную ссуду, вы обычно получаете деньги единовременно и выплачиваете фиксированные ежемесячные платежи с течением времени. Однако детали варьируются от кредитора к кредитору.

Персональные ссуды — это необеспеченные ссуды с гибким конечным использованием, обычно сроком от 12 до 60 месяцев.Если выбран более короткий срок пребывания в должности, индивидуальные суммы EMI будут выше, в то время как более длительный срок приведет к снижению индивидуальных EMI.

Каковы особенности и преимущества личного кредита?

Вот некоторые особенности и преимущества личного кредита:

1. Залог / обеспечение не требуется

Персональные ссуды не требуют предоставления какого-либо залога, такого как дом или машина, чтобы воспользоваться персональной ссудой. Кредит утверждается только на основании вашей кредитоспособности, которая зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, истории погашения, репутации работодателя и т. Д.

2. Гибкое конечное использование

Персональные ссуды можно использовать для различных целей, например для покрытия расходов на неотложную медицинскую помощь, поездки, ремонт дома, консолидацию долга и т. Д.

3. Гибкое владение

Персональные ссуды обычно предоставляются с гибким сроком владения от 12 до 60 месяцев.

4. Минимальная документация

Персональные ссуды можно подавать онлайн и даже офлайн с минимальной документацией. Ключевые документы, которые кредиторы обычно требуют от заявителя, включают удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение дохода.

5. Быстрое выделение

Выдача личного кредита иногда может происходить в течение нескольких часов после утверждения заявки. Срок выполнения заказа может составлять всего несколько минут, если вы можете воспользоваться предварительно одобренным кредитным предложением.

6. Гибкая сумма кредита

Выплачиваемая сумма индивидуального кредита зависит от его истории погашения, ежемесячного дохода, возраста, профессии, репутации работодателя и других подобных факторов. Кредиторы предлагают личные ссуды на сумму от рупий.От 10000 до рупий. 40 лакхов.

Когда выбирать личный заем?

Вот некоторые из основных обстоятельств, при которых лучше всего получить личный заем:

1. Финансирование покупки

Финансирование покупки зависит от желания или необходимости. Если вы все равно собираетесь взять ссуду, получение личной ссуды и оплата продавцу наличными может оказаться более выгодным решением, чем финансирование через продавца. Однако никогда не принимайте решение о финансировании на месте. Спросите у продавца предложение и сравните его с тем, что вы могли бы получить в рамках личной ссуды.Затем вы можете решить, какой из них правильный.

2. Свадьба или большое мероприятие

Любое крупное мероприятие, такое как свадьба, считается правомочным, если вы в конечном итоге положите все сопутствующие расходы на свою кредитную карту, не имея возможности оплатить их в течение месяца. Персональный заем на такие большие расходы, как этот, может сэкономить вам значительную сумму на выплате процентов, при условии, что он будет иметь более низкую ставку, чем ваша кредитная карта.

3. Консолидация долга

Если у вас есть задолженность по кредитным картам с более высокими процентными ставками, вы можете погасить эти долги личной ссудой с более низкой процентной ставкой.Вы можете погасить задолженность быстрее, потому что каждый ежемесячный платеж меньше идет на выплату процентов.

4. Аварийные ситуации

Иногда возникают ситуации, когда кроме заимствования вариантов нет. Например, когда вы сталкиваетесь с медицинскими расходами или вам нужен безопасный транспорт, чтобы продолжать получать доход, личный заем может иметь смысл.

Какие процентные ставки предлагаются по личному займу?

Какие документы необходимы для получения личной ссуды?

Большинство банков и NBFC имеют аналогичные правила в отношении документов, необходимых для выдачи кредитов физическим лицам.Вот общий список таких документов.

• Подтверждение личности — карта PAN / удостоверение избирателя / карта Aadhaar / паспорт / водительские права
• Подтверждение адреса — Выписка с банковского счета / Карта Aadhaar / Аренда / Договор купли-продажи недвижимости / Счет за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев) / Паспорт / Водительские права
• Подтверждение дохода — для лиц, получающих зарплату: ведомость о заработной плате / выписка с банковского счета / форма 16. Для самозанятых: РМЭ за предыдущий год / отчет о прибылях и убытках и балансовый отчет / выписка с банковского счета
• Business Proof — Свидетельство о практике / Договор о партнерстве / Документы для регистрации и подачи GST / MOA и AOA / Лицензия на торговую деятельность

Какие факторы следует учитывать при поиске личной ссуды?

Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать перед тем, как брать личную ссуду

1.Процентная ставка по индивидуальному кредиту

Когда вы берете личную ссуду, расход по процентам является одним из важнейших решающих факторов. Выплачиваемая вами процентная ставка зависит от множества факторов: вашего возраста, стабильности дохода, независимо от того, работаете ли вы на заработную плату или работаете самостоятельно, количество лет опыта работы (на текущей работе / бизнесе / профессии) и всего), ваш кредитный рейтинг, существующий EMI (если есть), и ваша платежеспособность, срок ссуды, среди прочего. Расходы по процентам определяют ваш EMI и влияют на ваш бюджет и долгосрочное финансовое благополучие.Итак, убедитесь, что вы подаете заявку на получение лучших ставок по ссуде для физических лиц.

2. Срок владения ссудой

Максимальный срок владения личной ссудой обычно составляет 5 лет. Но чем короче срок действия личной ссуды, тем она лучше. Более высокий срок полномочий может снизить ваши EMI, делая выплаты удобными, в то время как выбор более низкого срока пребывания (скажем, от 2 до 3 лет) увеличивает ваш EMI; вы платите более высокие проценты по Личному кредиту.

3. Комиссия за обработку и другие платежи

Получение личной ссуды не ограничивается процентными ставками; существуют сборы за обработку и другие сборы, взимаемые кредиторами.Комиссия за обработку — это единовременная комиссия, взимаемая в виде определенного процента от суммы Персонального займа, но при условии соблюдения минимальной суммы. Это варьируется от кредитора к кредитору. Более высокая комиссия за обработку повлияет на ваш общий отток денежных средств, пока вы подаете заявку на получение личной ссуды.

4. Гибкость погашения

Помимо вышеперечисленных важных аспектов, оцените, предоставляет ли кредитор возможность погасить кредит раньше и во что это вам обойдется. Такая гибкость может помочь вам досрочно погасить ссуду, а также помочь в трудные времена.Тем не менее, лучше проявить финансовую дисциплину, чтобы вовремя погасить Личный заем и всегда поддерживать свое финансовое здоровье в хорошем состоянии.

5. Служба поддержки клиентов

Если вы воспользуетесь Личным ссудой в трудную минуту, вы же не хотите, чтобы это было неприятно, не так ли? Следовательно, убедитесь, что обслуживание клиентов у кредитора соответствует высоким стандартам. Эта услуга может даже помочь отслеживать вашу ссуду, позволяя вам лучше контролировать свои финансы.

6. Положения и условия

Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия, чтобы сделать осознанный выбор.Это позволит избежать проблем в дальнейшем и обеспечит приятный и беспроблемный процесс.

Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Например, многие люди не могут позволить себе оплачивать крупную покупку наличными, и тогда получение кредита становится необходимостью. Также важно точно понимать, на что вы соглашаетесь, когда берете личный заем. И у вас должен быть твердый план погашения кредита в соответствии с вашим соглашением с кредитором. Обязательно проконсультируйтесь с надежным финансовым учреждением и взвесьте свои варианты.

Что такое срочная ссуда и каковы ее преимущества?

Техас — один из крупнейших штатов США. У него процветающая экономика с одним из самых высоких показателей валового государственного продукта в США по состоянию на 2018 год. Обилие природных ресурсов, особенно нефти, способствовало его успешной экономике.

Из-за его экономичности можно сказать, что зарабатывать на жизнь в Техасе легко. Но, хотя в штате много миллионеров, людям в штате также может понадобиться занять деньги или подать заявку на получение ссуды.

Некоторые предпочли бы быстрые ссуды наличными без кредита в Техасе, широко известные как ссуды на случай чрезвычайной ситуации. Утверждение зависит от способности платить ежемесячные платежи.

Подача заявки на получение ссуды на быстрые деньги имеет значительные преимущества, особенно когда вам нужны немедленные деньги для оплаты счетов или покрытия чрезвычайной ситуации. Вот некоторые преимущества, которые вы получите, получив право на получение быстрой ссуды наличными:

Оптимизация приложения и моментальная отправка средств

Ежедневно население Техаса пополняется почти 3000 новыми жителями, давление на улицу и транспортную сеть очевидно даже для среднего водителя.Получив быструю ссуду наличными, вам не придется ехать далеко, потому что онлайн-процесс подачи заявки доступен круглосуточно и без выходных.

Большинство компаний, предоставляющих быстрые кредиты, используют веб-приложения или веб-сайты, что делает обслуживание более быстрым и эффективным. Вы можете использовать свой смартфон или ноутбук, подать онлайн-заявку и получить результат в течение двух минут. Все, что вам нужно сделать, это подготовить свои данные, банковскую информацию и свидетельства о регулярном доходе, после чего финансирующая компания сможет проверить ваш запрос простым, удобным и надежным способом.

После того, как вы заполните заявку и она будет одобрена, деньги будут переведены в кратчайшие сроки. Однако задержка банковского перевода также возможна в зависимости от услуг вашего банка. Используя функцию автоматического банковского перевода, получение быстрой ссуды наличными может решить ваши финансовые проблемы.

Нет кредита — это не проблема

Хорошая кредитная история может повысить ваши шансы на одобрение ссуды. Вот почему есть финансовые учреждения, которые не одобряют заявку на ссуду, если у человека плохая кредитная история.Однако вы все равно можете подать заявку на получение ссуды без кредита. Просто убедитесь, что у вас стабильный доход, и следуйте кредитным условиям кредитора; Вы сразу получите нужные деньги.

Обратите внимание: ссуды на быстрые деньги предназначены для того, чтобы помочь вам с немедленным кризисом, поэтому большинство заемщиков больше заботятся о ваших доходах и текущей ситуации с работой, чем о вашем кредитном рейтинге.

Максимальная сумма значительна

Преимущество права на получение быстрой ссуды наличными — это гибкость суммы, которую вы можете ссудить.Быстрые ссуды наличными обычно позволяют заемщикам взять кредит до 1000 долларов, не беспокоясь о том, сможете ли вы удовлетворить их требования по кредиту. Кроме того, вы можете предполагать меньше ограничений в заявке на получение кредита, поскольку это более практично, чем подача заявки на получение кредита в банке.

Завершите запрос, получите одобрение в течение дня, и вы получите сумму, которая вам нужна в течение дня, без необходимости ехать туда и обратно по кольцу 610 от I-10 до I-69 в Uptown, чтобы застрять на несколько часов.

Погашение может быть гибким

Еще одна важная вещь при подаче заявки на ссуду быстрых денег — это возможность гибких выплат, которые может предложить кредитор.Вам может быть предложено установить сумму, которую вы хотите заплатить за план погашения, изменив количество выплат, которое вы хотите выплатить по ссуде.

Наряду с гибкими выплатами, ссуда намного удобнее для должников, так как вы можете погасить ее быстро, если у вас есть другие источники дохода.

Кредитные лимиты могут увеличиваться

Хотя такой сценарий может быть не для всех в отрасли, многие поставщики быстрых ссуд наличными гарантируют, что с заемщиками все в порядке, позволяя им подавать заявки на будущие ссуды.После того, как вы добьетесь хороших результатов в отношениях с кредитором, ваш кредитный лимит может постепенно расти. Срочные средства всегда доступны, когда они вам понадобятся.

Быстрые ссуды наличными могут дать множество преимуществ, особенно если вы живете в штате Одинокая звезда, второй по величине экономике США после Калифорнии. Однако перед получением быстрой ссуды наличными проверьте потенциальных кредиторов, с которыми вы хотели бы вести дела, отзывы клиентов и их надежность в Управлении комиссара по потребительским кредитам Техаса (OCCC).Таким образом, получить быструю ссуду наличными будет быстро, безопасно и удобно.

Сравнение преимуществ и недостатков экстренной ссуды наличными

Получение экстренной ссуды наличными может принести пользу по нескольким причинам. В настоящее время в Соединенных Штатах насчитывается более 10 000 кредиторов, предоставляющих экстренные денежные средства, и их число постоянно растет. Хотя они могут быть полезными, у них есть и недостатки. Вот несколько преимуществ и недостатков срочных кредитов наличными.

Преимущества

• Отсутствие проверки кредитоспособности. Вы должны иметь возможность получить ссуду наличными в экстренных случаях без проверки кредитоспособности. Это означает, что у вас может быть плохая кредитная история, но вы все равно будете получать нужные деньги. Многие другие виды ссуд требуют наличия с вашей стороны какого-то хорошего кредита, чтобы соответствовать требованиям. С экстренной ссудой наличными вам не о чем беспокоиться.
• Быстрый процесс — когда вы имеете дело с экстренными ссудами наличными, вы можете быть уверены, что процесс будет очень быстрым.В большинстве случаев процесс подачи заявки занимает от 15 до 20 минут. Как только вы получите одобрение на получение ссуды, вы сможете получить деньги на свой счет в течение 24 часов. Это означает, что процесс подачи заявки является быстрым, и процесс распределения денег также происходит быстро.
• Покрытие счетов — Иногда можно столкнуться с ситуациями, требующими дополнительных денег. У вас есть счета, которые продолжают приходить, независимо от вашего дохода. Когда это происходит, вам поможет срочная ссуда наличными.Это может помочь вам в трудные времена, когда до зарплаты еще далеко.
• Без залога — Хотя некоторые программы действительно требуют залога, вы сможете найти тот, который не обеспечен вашими активами. Это означает, что вы можете получить нужные вам деньги, не передавая кому-либо право собственности на свою машину или дом.

Недостатки

• Процентная ставка. Несмотря на то, что получить деньги, которые вам нужны, когда они вам нужны, удобно, процентная ставка, которую вы можете рассчитывать на выплату, очень высока.Поскольку эти ссуды обычно длится всего две недели, никто не перестает задумываться о том, сколько процентов по ним начисляется. К тому времени, как все это будет сделано, вы фактически платите более 200% годовых. Подумайте, сколько вы платите за деньги, прежде чем приступить к процессу.
• Добавьте к проблеме — с экстренной ссудой наличными вы можете фактически усугубить проблему. С высокими процентами и потенциальными комиссиями это обычно приводит к большим деньгам. Когда у вас и так не хватает денег, чтобы дожить до дня выплаты жалованья, экстренная ссуда наличными может в долгосрочной перспективе усугубить ситуацию.
• Легкие деньги — Когда у вас есть доступ к экстренным кредитам наличными, вы можете в конечном итоге использовать их неправильно. Вместо того, чтобы использовать их только в экстренных случаях, у вас может возникнуть соблазн купить вещи, которые вам не нужны, и покрыть счет экстренной ссудой наличными.

Что такое мгновенный заем? Особенности и преимущества.

Что такое мгновенный заем? Особенности и преимущества.

Что такое мгновенный заем? Особенности и преимущества.

Введение

Бывают случаи, когда многие из нас сталкиваются с неожиданными личными расходами, на которые у нас может не хватить средств.Мгновенный заем может быть правильным вариантом в таких ситуациях. Их легко подать онлайн, они рассчитаны на более короткий срок, предполагающий быструю обработку. Для большинства мгновенных ссуд также требуется минимум документации, и они выдаются быстро.

Вот некоторые из распространенных типов мгновенных ссуд:

• Краткосрочные личные ссуды (STPL): STPL начинают становиться популярными в Индии, и они бывают в форме ссуды, которая составляет всего лишь рупий.1000. Их предлагают многие NBFC и цифровые кредиторы. Это идеальный выбор, когда речь идет о финансовых кризисах в конце месяца. Чтобы воспользоваться этим займом, вам необходимо подать заявку онлайн или через приложение и загрузить необходимые документы, и деньги будут немедленно переведены на ваш счет

  .

• Персональные ссуды: Это наиболее распространенная необеспеченная ссуда, которая используется массами для преодоления финансовых кризисов. Многие банки и NBFC предлагают этот кредит, начиная с рупий.30 000 рупий 40 лакхов и санкционируйте ссуду в зависимости от вашего права. Процентная ставка по этой ссуде, как правило, выше по сравнению с обеспеченной ссудой, а срок владения является гибким для погашения ссуды по вашему усмотрению. Вы можете сравнить и подать заявку на получение личного кредита на Paisabazaar.com

• Пополнение ссуды: Этот ссуду можно использовать для получения дополнительной ссуды и дополнительных средств сверх существующих ссуд, таких как жилищный ссуду или личный ссуда. Поскольку у банка уже есть все личные данные и документы, оформить этот кредит легко, просто заполнив форму и выполнив несколько формальностей

• Ссуда ​​против кредитной карты: Если у вас есть кредитная карта, этот тип ссуды может быть предложен вам поставщиком кредитной карты в зависимости от вашей истории погашения и лимита кредитной карты.Предварительно одобренный кредит требует минимальной обработки, и средства будут выплачены быстро. Вы также можете связаться с кредитором вашей кредитной карты, чтобы подать заявку на этот кредит

• Ссуды под сбережения и страхование: Многие банки и NBFC предлагают эту ссуду под ваши небольшие сберегательные инструменты, такие как страховые полисы, FD или Национальные сберегательные сертификаты (NSC). Этот заем также известен как заем до востребования. Однако сумма кредита, которую вы получаете, зависит от срока погашения вашего полиса или НСК.Если у вас нет данных о погашении, вы можете получить ссуду в размере до 90% от суммы сбережений

  .

Каковы главные особенности и преимущества мгновенных кредитов?

• Безбумажное одобрение: При подаче заявления на получение личной ссуды вам может потребоваться предоставить кредитору необходимые документы, после чего ваш запрос на ссуду будет обработан. Напротив, когда вы подаете заявку на мгновенный личный заем онлайн, все документы должны быть загружены онлайн, что делает всю транзакцию безбумажной.Кроме того, если вы являетесь предварительно утвержденным клиентом, вам необходимо будет предоставить минимальную или нулевую документацию.

• Без обеспечения: Срочная личная ссуда — это разновидность необеспеченной личной ссуды. Таким образом, вам не нужно будет предоставлять какое-либо обеспечение или залог при подаче заявки на мгновенный личный заем.

• Instant Disbursal: Если вам срочно нужны средства, рекомендуется подать заявку на мгновенный личный заем, поскольку утвержденные средства будут зачислены на ваш счет в кратчайшие сроки.

• Минимальное время обработки: Время обработки мгновенных личных ссуд значительно меньше, чем время обработки обычных ссуд.

• Настраиваемые сроки владения ссудой: В большинстве случаев, когда вы пользуетесь мгновенной личной ссудой, вам предлагается гибкая ссуда. Таким образом, вы можете выбрать срок погашения по своему усмотрению, в зависимости от максимального срока погашения кредита кредитором.

• Гибкая сумма займа: Лица, подающие заявку на получение мгновенной личной ссуды, могут подать заявку на сумму ссуды по своему выбору, при условии, что сумма ссуды находится в пределах минимальной и максимальной суммы ссуды, указанной кредитором.

• Конкурентоспособная процентная ставка: Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам, скорее всего, предложат ссуду по доступной процентной ставке. Это поможет вам снизить общую стоимость кредита.

Какие важные моменты следует учитывать при получении мгновенных ссуд?

Перед тем, как подать заявку на получение мгновенной ссуды для физических лиц, необходимо сравнить ссуды, предлагаемые разными кредиторами. Вот несколько моментов, которые следует учитывать при сравнении мгновенных кредитов физическим лицам:

• Комиссия за обработку: Почти все банки и финансовые учреждения, предлагающие мгновенные ссуды, взимают с заемщиков единовременную плату за обработку.Если с вас взимается высокая комиссия за обработку, вам нужно будет заплатить больше по ссуде.

• Процентная ставка: Процентная ставка, взимаемая кредитором, может повлиять на общую стоимость ссуды. Таким образом, не забудьте проверить процентную ставку, по которой предлагается кредит, прежде чем обращаться к конкретному кредитору.

• Штраф по умолчанию: Если вы не погасите EMI ​​в соответствии с графиком, кредитор может взимать с вас штраф по умолчанию.Следовательно, важно сравнить штрафы за неисполнение обязательств, взимаемые разными кредиторами.

• Гибкость погашения: Лучше всего выбрать мгновенный личный заем, который предлагает гибкость погашения с точки зрения предоставления вам возможности вносить предоплаты или частичные платежи в размере вашей суммы кредита, особенно если вы намереваетесь погасить свой кредит раньше конец срока ссуды.

• Минимальная и максимальная суммы ссуды: При просмотре мгновенных предложений о ссуде от различных кредиторов убедитесь, что вы принимаете во внимание предложенную сумму ссуды.Например, если вы хотите взять мгновенный личный заем на сумму 15 лакхов, вам следует обращаться только к тем кредиторам, которые позволяют заявителям брать кредит на сумму до 15 лакхов.

Каковы критерии получения мгновенной ссуды?

Вот критерии права, которым необходимо соответствовать, чтобы подать заявку на мгновенный личный заем:

• Кредитный рейтинг: Хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для получения мгновенной личной ссуды по доступной процентной ставке.Желательно поддерживать кредитный рейтинг выше 750.

• Возраст: Потенциальные заемщики должны соответствовать возрастным требованиям, установленным кредитором, чтобы иметь право подать заявку на мгновенный личный заем. Возрастные ограничения могут варьироваться в зависимости от того, являетесь ли вы наемным работником или частным предпринимателем. Таким образом, не забудьте проверить возрастные требования различных банков / финансовых учреждений, которые предлагают мгновенные личные ссуды.

• Род занятий: Мгновенные личные ссуды предлагаются большинством кредиторов как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям.

Часто задаваемые вопросы

1. Каковы преимущества мгновенной ссуды?

Мгновенный личный заем можно легко получить в удобное время. Вы можете заполнить весь процесс подачи заявки на кредит онлайн или в офисе и в любое время. Если ваша заявка на получение кредита будет одобрена, сумма кредита будет немедленно переведена на ваш счет.

2. Как я получу выплаченную сумму кредита после того, как моя заявка будет одобрена?

В большинстве случаев сумма кредита будет переведена на ваш банковский счет при условии, что заявка на получение кредита была одобрена.

3. Могу ли я досрочно закрыть ссуду до завершения периода погашения ссуды?

Некоторые кредиторы не разрешат вам досрочно закрыть ссуду. Если вам разрешено вносить предоплату или частичную оплату, с вас может взиматься штраф за это.

4. Как я могу увеличить шансы на одобрение моей кредитной заявки?

Вы должны стремиться иметь кредитный рейтинг выше 750, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на получение кредита.Не забудьте также проверить критерии приемлемости кредитора, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для подачи заявки на ссуду.

5. Как рассчитывается EMI для мгновенной ссуды?

EMI для мгновенной ссуды рассчитывается с учетом срока ссуды, суммы ссуды и процентной ставки. Вы можете использовать инструмент калькулятора EMI, который вы найдете на официальных сайтах банков / финансовых учреждений или на сторонних сайтах финансовых услуг.