Основные формы обеспечения кредита: залог, поручительство и другие виды

Основные формы обеспечения кредита: залог, поручительство и другие виды

Comments 0 Comment

Содержание

Обеспечение по кредиту: Формы обеспечения

Для любого финансово – кредитного учреждения важным критерием при отборе заёмщиков является гарантия возвратности средств клиентом. Проще говоря, надёжным считается тот клиент, который может предоставить банку обеспечение по кредиту. Таким образом, форма обеспечения займа представляет собой какой-то дополнительный источник погашения заёмщиком кредита.

Обеспечение по кредиту

Основные формы обеспечения кредита

Для любого банка такая гарантия, как обеспечение по займам, необходима для того, чтобы они могли минимизировать все возможные риски, которые связаны с невозможностью заёмщика погашать свой долг. То есть, в том случае, если банк предлагает кредитные программы без дополнительного обеспечения, он возлагает на себя большие риски. И для того, чтобы их как-то компенсировать, кредитная организация прибегает к завышению процентных ставок по оформляемым займам.

Залог имущества

1. Самой частой формой обеспечения по займам является предоставление ликвидного залога со стороны заёмщика. Банки очень охотно соглашаются выдавать крупные ссуды даже тем лицам, которые не могут подтвердить свою платёжеспособность или трудовой стаж. В роли залога может выступать имущество, которое находится в собственности кредитополучателя, что, последний, может подтвердить официальной документацией. То есть, обеспечением может стать как движимое имущество (авто), так и недвижимое (квартиры, дома, участки, драгоценности, техника и т.д.). В том случае, если должник не сможет платить по счетам, кредитор вправе реализовать залог и вычесть с его суммы стоимость долга. Главное, чтобы объект залога был ликвидным и имел высокую рыночную оценку. Что касается оценки имущества, этим вопросом заёмщику придётся заниматься лично. Так же ему придётся оплачивать услуги независимого оценщика.
Кстати, не лишним будет узнать, как банк проводит взыскание долгов и могут ли забрать имущество за долги.

Поручительство

2. Не менее популярной формой обеспечения банковского кредита выступает наличие одного или нескольких поручителей со стороны потенциального заёмщика. Гарантами могут выступать родственники, знакомые, друзья. Главное, чтобы они могли официально подтвердить перед банком свою платёжеспособность. Ведь, если заёмщик, по каким–то причинам не сможет выполнять свои кредитные обязательства, выплата долга автоматически перейдёт на его поручителей. Читайте подробнее про поручительство по кредиту hbon.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost-poruchitelej.

Банковская страховка

3. Оформление страховки на случай невозврата заёмщиком банку своего долга, так же можно считать отличным обеспечением в пользу кредитора. В этом случае, страховщик обязуется возместить кредитные долги заёмщика кредитору. Естественно, делать полис заёмщику придётся самостоятельно, за свой личный счёт. Рекомендуем узнать подробнее обо всех нюансах страхования кредита.

Депозит в банке

4. Гарантийный вклад кредитополучателя тоже может выступать в роли обеспечения по займу. То есть, если у кредитополучателя имеется депозит на солидную сумму, то он запросто может стать обеспечением по оформляемой ссуде. В этом случае кредитор может удовлетворить свои претензии путём удержания необходимой суммы с депозитного счёта должника.

Залог приобретаемого товара

5. Если заёмщик получает кредит на приобретение какого–либо товара, то данный товар так же может выступать в качестве обеспечения по займу. То есть, если кредитополучатель приобретает дорогую мебель, она так же может быть залогом по ссуде. В том случае, если должник не погасит своевременно свои долги, банк имеет право конфисковать данную мебель и реализовать её, чтобы погасить имеющийся долг.

В заключении

В общем, банки очень приветствуют тех клиентов, которые могут предоставить определённые гарантии возвратности долга. Конкретная форма обеспечения кредита определяет для каждой кредитной организации её степень риска. И если банк видит, что кредитополучатель надёжный и у него есть возможность обеспечить кредит, он всегда может рассчитывать на более лояльные условия по займу.

78. Формы обеспечения возвратности кредита. Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

78. Формы обеспечения возвратности кредита

Форма обеспечения возвратности кредита – конкретный источник погашения долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организация контроля банка за достаточностью и приемлемостью этого источника.

Различаются первичные и вторичные источники погашения кредитов.

В качестве первичного источника выступает выручка от реализации продукции или оказания услуг. Данная выручка служит основой возврата ссуды. Именно на этот источник преимущественно ориентируются зарубежные банки, и потому основное внимание при решении вопроса о предоставлении кредита они уделяют следующему:

– анализ денежных потоков;

– изучение взаимоотношений клиента с поставщиками и покупателями;

– перспективы развития производства.

Если предприятие является стабильно работающим и финансово устойчивым, то достаточным основанием для своевременного возврата ссуды является закрепление в кредитном договоре того факта, что ее погашение будет осуществляться за счет выручки от реализации продукции. Но в реальности, в особенности при нестабильности экономических условий, могут возникнуть ситуации, когда выручка в силу различных причин поступает неравномерно. Эти причины могут быть связаны с процессом производства, с неплатежами, сезонными колебаниями и т. д. В этом случае для уменьшения риска несвоевременного погашения ссуд необходимо иметь дополнительные гарантии в виде вторичных источников.

Исполнение обязательств может обеспечиваться: а) неустойкой; б) залогом; в) удержанием имущества должника; г) поручительством; д) банковской гарантией; е) задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Выбор способа обеспечения зависит от сущности обязательства. Для обязательств, возникающих на основе кредитного договора, более надежными считаются залог, поручительство, гарантия, за рубежом применяется также уступка требований (цессия). Они оформляются отдельными документами, которые дают кредитору право в случае невозврата кредита заемщиком иметь определенный источник для погашения возникающих в связи с этим убытков.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Основные формы обеспечения возвратности кредита

Определение 1

Форма обеспечения возвратности банковского кредита — это конкретный источник погашения задолженности заёмщика перед банком-кредитором, определённый в кредитном договоре, в котором оформлены права кредитора на использование этого источника и на контроль за его состоянием.

Данные источники погашения задолженности подразделяются на первичные и вторичные.

К первичным источникам погашения кредита относится выручка заёмщика от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг. Именно на выручку, в первую очередь, коммерческие банки обращают своё внимание при принятии решения о предоставлении кредита клиенту. Кроме того, анализируется такие непосредственно связанные с выручкой аспекты, как денежные потоки, взаимоотношения клиента с поставщиками и покупателями, перспективы развития производства.

Выручка может служить основой для возврата ссуды только в случае стабильного функционирования предприятия в состоянии финансовой устойчивости. Однако в условиях волатильности экономических рынков выручка может поступать неравномерно. В подобной ситуации заёмщик должен предоставить кредиторам дополнительные гарантии погашения кредита в форме вторичных источников. К ним относятся:

Готовые работы на аналогичную тему

  • залог;
  • поручительство;
  • банковская гарантия;
  • неустойка;
  • задаток;
  • удержание имущества должника и др.

Замечание 1

Выбор конкретного способа обеспечения зависит от сущности и конкретных условий обязательства. Для обязательств, которые возникают на основе кредитного договора, более надежными считаются залог, поручительство и банковская гарантия.

Характеристика залога как формы обеспечения возвратности банковского кредита

Залог является самой распространённой формой обеспечения возвратности кредита. Залог подразумевает, что имущество или другие объекты гражданских прав (кроме денежных средств) заёмщика в случае его неспособности погасить займ перейдёт в собственность кредитора. В данной ситуации заёмщик признаётся залогодателем, а кредитор – залогодержателем. Впрочем, залогодателем может быть признано и третье лицо – собственник закладываемого имущества.

Предметом залога может выступать любое имущество или имущественное право. Наиболее часто в качестве залога выбирают:

  • земельные участки;
  • предприятие;
  • основные средства;
  • ценные бумаги;
  • валютные средства;
  • права на объекты интеллектуальной собственности
  • товарно-материальные ценности;
  • товарно-транспортные документы и др.

Особой разновидностью залога является залог недвижимого имущества, который более известен как ипотека. К ним относятся те объекты, которые непосредственно связанны с землёй и невозможно переместить без ущерба для него (например, здания, строения, сооружения, предприятия и т.п.).

Для банка-кредитора важно правильно оценить качество залога. С этой целью определяют такие показатели, как:

  • достаточность стоимости предмета залога для удовлетворения всех требований кредитора;
  • степень ликвидности предмета залога;
  • возможность кредитора осуществлять контроль за заложенным имуществом.

Замечание 2

Если предмет твёрдого залога или залога имущественных прав передаётся залогодержателю, то этот залог называется закладом.

Право залога прекращает своё действие в случае исполнения основного обязательства, приобретения залогодержателем права собственности на заложенное имущество, его гибели или продажи с публичных торгов. Причём право залога сохраняет своё действие даже в случае частичного исполнения обязательства.

Характеристика поручительства как формы обеспечения возвратности кредита

Поручительство заключается в том, что третье лицо (поручитель) так же, как и заёмщик, несёт ответственность перед кредитором. Следовательно, заёмщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Если заёмщик не удовлетворит перед кредитором обязательства, тот имеет полное право требовать неполученное от поручителя.

Поручительство может возникнуть только в случае письменного согласия поручителя на принятия на себя обязательств. Прекращение поручительства может быть вызвано прекращением обязательства, который был предметом поручительства, истечением определенного в договоре срока поручительства, изменением основного обязательства без согласия поручителя, переводом без согласия поручителя долга на другое лицо.

Характеристика банковской гарантии как формы обеспечения возвратности банковского кредита

В случае обеспечения возвратности банковского кредита посредством банковской гарантии принято использовать следующую терминологию:

  • должник, чьё обязательство обеспечивается банковской гарантией, называется принципалом;
  • кредитор, перед которым должник намеривается банковской гарантией обеспечить исполнение своего обязательства, называется бенефициаром;
  • организация, которая по просьбе должника выдаёт письменное подтверждение о том, что он исполнит перед кредитором обязательство заёмщика, называется гарантом.

Банковская гарантия является односторонней сделкой и выражается в выдаче банками или иными кредитными организациями письменного обязательства по выплате кредитору по основному обязательству оговоренной суммы денежных средств. Принципал (должник) за то, чтобы получить от кредитной организации банковскую гарантию, обязан уплатить этому гаранту комиссионное вознаграждение.

Банковская гарантия прекращает своё действие, если, срок, на который она выдана, окончился; бенефициар получил предназначенную ему сумму; бенефициар отказался от своих прав по банковской гарантии.

Формы обеспечения возвратности кредита

Кредитные правоотношения играют в современном обществе весьма значительную роль. Если верить данным статистики, практически каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит. Для многих пользователей кредит в банке является едва ли не единственной возможностью совершить дорогостоящее приобретение, например, купить квартиру или автомобиль.

С каждым годом все больше пользователей берут займы, но далеко не всегда они могут своевременно вернуть деньги. Это приводит к увеличению задолженностей, и чтобы максимально оградить себя от возможных убытков, банки вынуждены контролировать вопрос обеспечения займа. Ввиду этого, необходимо знать и понимать, что такое обеспечение по кредиту и каковы его ключевые особенности.

Что такое обеспечение по кредиту

Согласно с действительными принципами и нормами отечественной законодательной базы, выдача займов должна происходить под различные формы их обеспечения. Благодаря соблюдению данного правила кредитор получает некие гарантии того, что даже в случае невыплаты долга пользователем он ничего не потеряет. Таким образом, обеспечение по кредиту — это определенное залоговое имущество, которое может быть изъято (и впоследствии продано через открытый аукцион) у владельца, который ненадлежащим образом исполняет свои обязанности согласно кредитным договоренностям.

Чаще всего кредитное обеспечение требуется в тех ситуациях, когда пользователь хочет взять большую сумму. Для убеждения в платежеспособности клиента и предотвращения возможных потерь, банк предлагает подписать соответствующее соглашение. Если же погашение займа будет сопровождаться сложностями, банк получит право продать обозначенное имущество с целью возмещения своих убытков.

Основные виды обеспечения кредита

Чтобы минимизировать возможные кредитные риски, при выдаче больших денежных сумм кредитные структуры требуют от клиентов подтвердить их платежеспособность. Таким образом, они получают определенные гарантии того, что не понесут никаких потерь при невозможности получить долг с потребителя. Формы обеспечения возвратности кредита могут быть самыми различными:

  • залог;
  • поручительство;
  • переуступка требований;
  • другие формы.

Залог и его основные особенности

Залог являет собой самый популярный и востребованный способ, который побуждает заемщика не забывать о своих обязанностях перед финансовым учреждением и тщательно исполнять все условия соглашения. Исходя из материального предназначения, предметы залога могут быть классифицированы на 2 категории:

  1. Залог имущественных ценностей заемщика. Здесь гарантия возврата денег оформляется посредством участия в сделке обеспечения в виде антиквариата, предметов роскоши и изделий из драгметаллов, депозитов, объектов недвижимости и т. д. Следовательно, если условия договоренностей не соблюдаются, кредитор получает конкретный имущественный ресурс, который будет продан на открытом аукционе, а вырученные средства будут направлены на погашение долгов. Самым ярким примером будет кредит с обеспечением под залог недвижимости. Если заемщик не сможет платить по счетам, банк может забрать его квартиру и продать ее с целью покрытия собственных расходов.
  2. Залог имущественных прав. Здесь в роли залога участвуют разнообразные права заемщика, в частности, право арендатора, авторские права (при условии, что они несут за собой получение определенных выгод или дивидендов), права заказчика согласно договору подряда и т.д.

Стоит отметить, что чаще всего встречается именно первая группа. Это связано с тем, что предмет залога расценивается как источник получения средств, а конкретный материальный ресурс гораздо легче реализовать и получить деньги.

Согласно условиям кредитования, предмет залога может находиться на хранении как у заемщика, так и у кредитной структуры. Здесь все будет зависеть от внутренней политики финансового учреждения и размера займа. Впрочем, даже если предмет залога останется у первоначального владельца, он не сможет свободно его использовать. Это значит, что пока он не погасит свою задолженность, он не сможет продать или подарить те ценности, которые в согласии с условиями договоренностей выступают в роли залога.

На время кредитных правоотношений кредитор имеет исключительное право отслеживать состояние залога и его фактическое наличие. Если предмет договоренностей получил сильные повреждения или был утрачен, кредитная организация может подать требование о незамедлительном погашении кредита досрочно, или же замену залогового имущества другим ценным ресурсом, который имеет аналогичную стоимость. Стоит обратить внимание, что в роли залога могут использоваться только те имущественные ресурсы, которые отвечают следующим требованиям:

  • объект является собственностью заемщика, и у него отсутствуют другие совладельцы, и данное обстоятельство должно быть подтверждено в документальной форме;
  • материальный ресурс не используется в роли залога по другим договоренностям владельца;
  • предмет имеет определенную стоимость, которая подтверждена соответствующей документацией и выводами оценщиков;
  • имущество должно иметь хороший уровень спроса на случай его продажи. Благодаря этому, банк сможет в кратчайшие сроки вернуть свои деньги.

Поручительство в качестве формы обеспечения возвратности займа

Поручительство рассматривается как весьма распространенная форма обеспечения кредита, которая применима как в отношении обычных граждан, так и касательно компаний и организаций. По своей сути, поручительство являет собой письменно подтвержденное обязательство третьей стороны о возврате займа в случае невозможности получения средств от участника кредитных договоренностей.

В сделке будет принимать участие еще одна сторона, которая наряду с заемщиком примет на себя обязательства в качестве солидарного должника. Согласно с текущими нормами, поручитель обязуется контролировать исполнение кредитных обязательств должником и помогать ему покрывать долг полностью или частично. Если долг не будет возвращен, именно на поручителя будет возложена задача по погашению кредита.

Обязательства поручителя подтверждаются в письменной форме и служат дополнением к классическому кредитному соглашению. Если в текст договора планируется внести некоторые правки, необходимо направить поручителю соответствующее уведомление и получить его согласие. Если данная рекомендация не исполнена, условия договоренностей изменены не будут.

Поручительство считается завершенным в следующих ситуациях:

  • по окончании срока действия соглашения;
  • после того как банк полностью получит свои деньги, и при этом не будет иметь никаких претензий;
  • при внесении корректировок в текст изначального кредитного соглашения без уведомления поручителя;
  • если долг был переведен на другого гражданина, но при условии, что поручитель ничего не знал и не давал своего согласия на подобную рокировку.

Банковская гарантия

Ключевое назначение банковской гарантии состоит в обеспечении тщательного выполнения всех условий кредитных договоренностей с кредитной структурой (бенефициаром). Согласно с рекомендациями, обозначенными в ст.368 ГК РФ, гарантом в данной ситуации могут выступать финансовые учреждения, а также разнообразные структуры, главная задача которых состоит в предоставлении страховых услуг. Гарантия являет собой одностороннюю сделку, согласно с условиями которой гарант предоставляет письменные заверения бенефициару, в которых обозначает, что готов погасить заранее оговоренный размер долга в той ситуации, если заемщик по каким-то причинам не сможет исполнять свои обязанности.

Гарантии могут быть классифицированы по нескольким параметрам:

  1. Обеспеченные и необеспеченные. В первом варианте имеет место залоговое обеспечение кредита конкретным имуществом, при условии, что его цена равна размеру займа, а во втором – достаточно обычного обязательства в письменной форме, в котором будут обозначены гарантии возврата суммы задолженности, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства по тем или иным причинам.
  2. Ограниченные и неограниченные. В первом варианте гарантия будет действовать в отношении на некоторой части задолженности. Изначально при выдаче гарантии стороны решают, какую сумму вернет гарант банку в случае материальных сложностей заемщика. В иной ситуации гарант обязуется покрыть полную стоимость долга;
  3. Персональные (гарантии отдельных лиц или членов какого-либо объединения), кооперативные (обязательства по обеспечению возврата долга главной фирмой в отношении ее функциональных подразделений или филиалов) и государственные (обязательства правительственных структур по банковским ссудам коммерческим структурам, а также общественным организациям или определенным группам населения).

Прямая банковская гарантия

В настоящее время действуют определенные правила, принятые и согласованные на высшем законодательном уровне. Они гласят, что вступление в силу гарантийного обязательства начинается с момента его подписания, но при условии, что гарант получил комиссионное вознаграждение за оказываемую поддержку. Тем не менее, при наличии некоторых обстоятельств сделка может быть отменена:

  1. Гарантия имеет ограниченный срок действий, по истечении которого стороны решили не продлевать свое сотрудничество.
  2. Заемщик полностью погасил свою задолженность перед бенефициаром, который, в свою очередь, не имеет никаких финансовых претензий касательно возращенной суммы.
  3. Бенефициар отказался от своих прав по обеспечению займа дополнительными гарантиями.

Уступка в роли формы обеспечения кредита

В последнее время все чаще пользователи могут столкнуться с таким понятием, как уступка требований, известная также под наименованием цессия. По сути, данная процедура являет собой документально оформленное соглашение, по которому заемщик (цедент) передает свои требования по дебиторской задолженности кредитору для подтверждения обеспечения возвратности полученных средств.

Соответственно с действующими принципами, в обозначенной ситуации банк может использовать полученные средства исключительно для погашения задолженности. Если же будет иметь место ситуация, когда сумма полученных денег превышает размер финансовых обязательств, то разница в обязательном порядке должна быть возвращена цеденту. На практике применяется две формы цессии:

  1. Открытая форма. Она предполагает, что должник ставится в известность об уступке требований. Исходя из данного способа, должник погашает свои долги непосредственно банку, а не его заемщику.
  2. Тихая цессия. В данной ситуации должник не знает о переуступке прав требования. Он продолжает выплачивать определенные суммы цеденту, который тут же перечисляет средства банковской организации. Обозначенная методика считается наиболее приемлемой для заемщика, так как позволяет поддерживать достойную деловую репутацию.

Способы обеспечения возвратности кредита

Каждая серьезная банковская структура стремится максимально снизить свои риски при выдаче займов и для этого разрабатывает целый ряд определенных инструментов, которые помогают контролировать должника и при необходимости воздействовать на него.

При этом стоит отметить, что зачастую инструменты воздействия рассматриваются структурой в качестве составляющей части коммерческой тайны, потому никто особо их не афиширует. Впрочем, существуют некоторые общие закономерности, которые часто используются финансовыми учреждениями.

Способы обеспечения банковских кредитов предусматривает применение следующих правил:

  1. Банки стараются выдавать займы (особенно если речь идет о больших суммах) постоянным клиентам. Случайные заемщики вряд ли смогут получить значительную сумму кредита.
  2. Нередко банк идет на ограничение сроков займа. Здесь все предельно просто, ведь в случае небольшого срока кредитования, выданные деньги будут возвращены гораздо быстрее, что установит минимальную степень риска.
  3. Банки проводят политику «пассивной» оценки платежеспособности своих клиентов. Для этого они могут сначала выдавать займы в небольших суммах, постепенно увеличивая их.
  4. В случае залогового обеспечения кредита кредитор старается воздержаться от тех ценностей, которые признаны неликвидными, имеют видимые дефекты или же не пользуются спросом. Аналогичное решение будет принято и в отношении ценных бумаг, доходность которых вызывает глубокие сомнения.
  5. Кредитор старается сделать так. чтобы максимально возможное количество займов имели соответствующее обеспечение, тем самым гарантируя себе отсутствие финансовых потерь в случае неуплаты долга.

Все о займе под ценные бумаги, займе под ценные бумаги Процентная ставка

Кредит под ценные бумаги Подробности
Процентная ставка 9,5-12%
Срок владения До 1 года с возможностью продления
Сумма кредита в процентах от стоимости Безопасность До 85%
Право на участие Физические лица и индуистские неразделенные семьи (HUFs)
Соответствующие ценные бумаги Страховой полис, акции, PPF, паевые инвестиционные фонды, облигации, NSC
Предоплата Комиссия Ноль (в большинстве банков)
Комиссия за обработку Начиная с 0.15% от суммы кредита

Разница Персональный заем Кредитная линия
Срок выплаты Определенные даты начала и окончания. Оборотная без даты окончания.
Требуется залог? Нет, в большинстве случаев. Да, в большинстве случаев.
Процентная ставка В большинстве случаев исправлено. В большинстве случаев переменная.

Получите ответы на часто задаваемые вопросы о Union Mortgage.

Какая максимальная сумма кредита?

Сумма кредита
Минимум рупий.5 лакх
Максимум Постоянный гражданин Индии, кроме агронома 10 крор
NRI рупий 5 крор

Примечание: Сумма кредита согласно нашим расчетам приемлемости на основе платежеспособности заемщиков.Максимальная сумма кредита будет определяться платежеспособностью заемщика, которая определяется, главным образом, со ссылкой на текущий доход. Однако следует иметь в виду, что, помимо текущего дохода, несколько факторов, таких как возраст, квалификация, доход супруга, текущие расходы на аренду, будущий потенциал получения более высокого дохода, текущий уровень активов и обязательств заемщиков и т. влияющие на платежеспособность заемщика. Доход созаявителя может быть добавлен к доходу заявителя для увеличения суммы кредита.

Кто может быть совместным соискателем кредита?
Разрешенные совместные заявители для заявителей-мужчин:

  • Жена
  • Отец
  • Мать
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь

Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя

  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Внуки от сына
  • Великие родители

Разрешенные совместные заявители для незамужних заявителей-женщин

Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на общее имя

  • Brother
  • Незамужняя сестра
  • Великие родители

Допущенные со-заявители для замужней заявительницы

  • Муж
  • Сын
  • Невестка
  • Незамужняя дочь
  • Свекор
  • Свекровь

Следующие члены семьи также разрешены при условии, что собственность должна быть на общее имя

  • Шурин
  • Внуки от сына

Какие есть варианты владения ссудой?
Максимальный срок погашения составляет 15 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.Во всех случаях кредит должен закончиться до 5 лет после остаточного возраста собственности

.

Каковы применимые процентные ставки?
Union Bank of India предлагает плавающую процентную ставку по ссудам по схеме.
Щелкните здесь для получения информации
по процентной ставке.

Сколько стоит обработка?
Плата за обработку составляет 1,00% от суммы кредита + GST, минимум 5000 рупий и максимум 1000000 рупий (без НДС)

Как начисляются / рассчитываются проценты?
Проценты будут начисляться на счет по методу уменьшения остатка при ежемесячных остатках.

Что такое ежемесячный уменьшающийся баланс?
Уравненный ежемесячный взнос (EMI) состоит из 2 компонентов: процентов и основной суммы. При начислении процентов по ежемесячным остаткам сумма основного долга, по которой начисляются проценты, уменьшается каждый месяц. Это приводит к значительной экономии для клиента в течение срока действия кредита.

Как погасить ссуду?
Срочный заем должен погашаться равными ежемесячными платежами (EMI).
Вы можете оплатить EMI любым из следующих способов
Посредством постоянной инструкции на ваш сберегательный счет в Union Bank of India, чтобы напрямую перевести сумму EMI на ваш ссудный счет
Через интернет-банкинг, доступный на вашем сберегательном счете в Union Bank of India
ECS (дебетовая) линия
Почтовые датированные чеки (PDC)

Могу ли я досрочно погасить ссуду?
Да, вы можете внести предоплату.Плата за предоплату не взимается, если заемщик корректирует ссуду из его собственных проверенных законных источников.

Какое обеспечение / обеспечение я должен предоставить?
Безопасность в виде жилой / коммерческой / промышленной собственности, расположенной в метро / городских / полугородских районах, находящихся только в пределах муниципальных границ
Недвижимость, находящаяся в аренде, может рассматриваться как обеспечение, которое находится в аренде у городских властей, таких как DDA, HUDA, HUDCO, LDA и т. Д.при условии получения необходимого разрешения / NOC / трехстороннего соглашения, применимого для создания ипотечных кредитов, полученного от соответствующего органа развития.
Открытый участок / земля, собственность, на которой проводятся образовательные учреждения / религиозная деятельность, не принимаются в качестве обеспечения безопасности по этой схеме.

Допускаются ли ценные бумаги сторон 3 rd ?
Нет, имущество должно быть на имя заемщика

Обязателен ли гарант?
Гарантия третьей стороны не является обязательной.

Какие документы мне нужно предоставить для получения кредита?
Пожалуйста, см. Вкладку «Формы и документы» выше для получения информации о списке необходимых документов

Моя недвижимость уже оформлена на ипотечный кредит в Union Bank.Получу ли я дополнительную ссуду на то же имущество?
Да, на то же имущество могут быть применены санкции за дополнительную ссуду при условии соблюдения норм маржи, проверки кредитоспособности заемщика и регулярного погашения существующей ссуды.

Принимает ли банк сдаваемую в аренду недвижимость для выдачи ипотечного кредита?
Банк, насколько это возможно; Избегайте использования сдаваемой в аренду собственности в качестве залога при выдаче ипотечного кредита.Однако, когда характер аренды — «Отпуск и лицензия», договор не подпадает под положения Закона о контроле за арендной платой, и арендатор обязуется отказаться от аренды по требованию банка, тогда Банк может потребовать от такого имущества потребовать разрешения на ссуду. . Тем не менее, разрешение на получение ссуды на такое имущество остается на усмотрение Банка.

Сколько времени потребуется для утверждения моей ссуды?
После того, как вы предоставите все необходимые документы, потребуется 7 дней, чтобы наложить санкции на ваш кредит.

Какие этапы получения кредита?
Есть три основных этапа —
Заявление — Вы подаете полностью заполненное заявление со всеми необходимыми документами
Санкция — посредством чего вы получаете одобрение на конкретную сумму кредита в зависимости от стоимости вашей собственности и возможностей погашения
Выплата — посредством чего выплачивается сумма кредита

Как мне обратиться в Union Bank of India для получения ипотечной ссуды?
Вы можете обратиться к нам любым из следующих способов

Вы можете посетить любой из наших специальных отделений розничного кредитования под названием Union Loan Points.
(ULP).Чтобы найти ULP, нажмите здесь

Вы можете посетить любой из наших филиалов. Чтобы найти филиал,
нажмите здесь
Запрос
для связи на сайте
Вы также можете связаться с нашим круглосуточным колл-центром.