Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Основные понятия банковских вкладов, их виды и квалификация. Основной вклад


Как выбрать вклад (депозит) в 2018 году

Вклад в банке является хорошей инвестицией денег. При оформлении депозита следует знать, как выбрать правильное предложение.

Некоторые люди задаются вопросом, что лучше всего сделать со своими сбережениями, куда их вложить, как приумножить свой капитал?

Если Вы желаете увеличить свое состояние, при этом, не совершая никаких рискованных операций со своими деньгами, то Ваш выбор – это банковский депозит.

Первоначальная информация

Депозит – это своего рода кредит, который банк берет у граждан, соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банку нужны вклады обычных граждан, хватает ли ему собственного капитала.

Вкладывая деньги в банк, Вы можете быть уверенны в их сохранности, а так же, в том, что это гораздо выгоднее, чем просто держать их у себя в кошельке.

Если Вы все-таки решились на вложение своих сбережений, то необходимо из кучи предложений, которая рождает большой спрос, выбрать предложение, которое подойдет идеально именно для Вашей ситуации.

Нужно понимать, что есть такие типы вкладов, по которым деньги можно будет получить только при окончании срока действия договора или же при его аннуляции, что приведет к потере прибыли.

Нужно точно рассчитывать свои силы и подойти к выбору необходимого вклада максимально серьезно. Договор для вклада можно скачать здесь.

Выбирать для оформления депозита лучше большой и надежный государственный банк, который участвует в системе страхования вкладов.

Главные понятия

Для полноты всей картины депозитных программ и того, из чего следует выходить, когда Вы выбираете самый подходящий Вам банковский вклад, необходимо ввести некоторые понятия, которые должен знать любой потенциальный вкладчик, чтобы не быть обманутым и получить от своих денег максимум возможностей.

Вкладом принято считать определенную денежную сумму, которую передает вкладчик в банк под процент, указанный в его депозитной программе.

Для обычного гражданина вклад — это не только неплохой вариант, как сохранить свои сбережения в целости и сохранности, но, так же, приумножить их, получая со своего вклада стабильный доход.

Вложить свой капитал в банк может любой гражданин России.

Но гражданство не является обязательным условием для открытия вклада, что означает возможность открытия банковского вклада также и лицами, не имеющими гражданства России.

Любые вклады можно условно разделить на следующие две группы:

Срочные вклады, так же, можно разделить на сберегательные, накопительные и универсальные. Разберемся с каждым из этих видов отдельно.

Срочные вклады открываются на определенный промежуток времени, который может составлять как один год, так и месяц, три месяца, год или пять лет, любое время, необходимое для потенциального вкладчика.

Само собой разумеется, что возможность снятия денег по таким вкладам до окончания срока договора имеется, но проценты, ради которых все и делалось будут потеряны, так что, стоит внимательно отнестись к выбору срока вложения средств и программе.

Следующий вид — это сберегательные вклады, которые открываются для того, чтобы сохранить на некоторый период времени свой капитал, в свою очередь накопительные вклады открываются для сбора необходимой вкладчику суммы для совершения определенной покупки или осуществления других целей.

Существует еще один вид вложения в банк, который называется металлический счет.

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо будет купить драгоценных металлом на определенную сумму и вложить их в банк, тогда, доход от такого банковского вклада будет зависеть от того, сколько данный металл стоит на рынке в момент снятия средств.

Универсальные вклады так называются потому, что они открываются на длительный период времени, при этом с них можно совершать некоторые операции, например, оплачивать коммунальные услуги, интернет и другое.

Так же, есть такая разновидность вкладов, как валютные.

Это такие депозиты, которые открываются в валютах иностранных государств, при этом, проценты на них начисляются, так же, как и на все другие.

Но, гораздо меньше процентные ставки на валютные депозиты, чем на обычные счета в рублях, это связано с тем, что евро и доллары США намного более стабильны, чем рубль.

Так что владельцы валютных вкладов и так ничего не теряют, даже не смотря на низкие проценты.

Куда можно обратиться за помощью в Москве

Оформить депозит можно в таких банках:

  • Русский Стандарт;
  • Бинбанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Азиатско-тихоокеанский банк.

Правовая база

Оформление депозитов в банках строго регулируется законодательством. Гражданский Кодекс России определяет взаимоотношения сторон при оформлении вклада.

Право хранения депозитов могут иметь только такие банковские организации, у которых есть на это лицензия ЦБ. Об этом указано в федеральном законе № 395 «О банках и банковской деятельности» статье 36.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» гарантирует обязательное страхование вкладов. Это программа, по которой возврат вкладов при страховом случае гарантирует государство.

Как правильно выбрать вклад в банке

Сам вклад нужно выбирать по интересующим Вас характеристикам, которые должны быть присущи депозиту, который идеально Вам подходит.

Стоит подумать о следующих важнейших характеристиках, которые решают ликвидность потенциального депозита — это годовая процентная ставка.

От которой в первую очередь зависит Ваша прибыль, стоит выбирать банк, предлагающий максимальную годовую процентную ставку, если Вы желаете получить максимальную выгоду за самый короткий срок.

Следующей Важнейшей характеристикой является срок вклада. Это второй фактор, от которого зависит Ваша прибыль.

Важные характеристики

Существуют, так же, другие очень важные характеристики депозита, о которых должен поинтересоваться любой потенциальный вкладчик перед тем, как подписывать депозитный договор с банковской организацией.

Нужно поинтересоваться, перед открытием вклада о:

  • минимальной сумме, то есть, первоначальном взносе, который нужно будет сделать для открытия Вашего депозита;
  • периоде, за который будут начислены проценты, то есть, за который Вы будете получать прибыль с депозита;
  • валюте, в которой можно открыть депозитный счет;
  • дополнительных опциях, которые могут показаться не такими важными, но все равно, играют большую роль в Вашем депозите. Это может быть возможность пополнения Вашего вклада, частичного снятия денег, минимальной сумме, на которую можно снять и пополнить Ваш депозит, о возможности льготного досрочного аннулирования договора;
  • как будут выплачиваться проценты, каждый месяц, неделю, или все по окончанию срока договора, а может другими периодами.

Все эти аспекты нужно узнать перед тем, как открывать депозит в банке.

Годовая процентная ставка

Исследования рынков банковских услуг показывают, что самыми большими процентными ставками обладают те депозиты, которые открываются на полгода.

Именно на такие депозиты чаще всего установлены максимальные процентные ставки. Если же не хотите рисковать, можно открыть депозит на несколько месяцев, в том случае, если боитесь инфляции, тогда, цифры будет немного меньше, чем в полугодовом депозите.

При этом можно оформить депозиты под ставку от 5 до 10 % годовых.

Сроки

Срок депозита – это один из важнейших аспектов открытия банковского вклада.Если Вы хотите просто сберечь свои финансы, то используют депозиты до востребования.

Процентная ставка по таким депозитам меньше, чем при срочных депозитах.

Существует множество предложений в 2018 году от различных банковских организаций с срочными депозитами, деньги по которым можно будет забрать только через определенный срок, указанный в договоре.

Деньги можно вложить на период от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но, нужно правильно рассчитывать свои возможности, ели Вы собираетесь приумножить свой капитал таким способом, так как, при расторжении контракта с банком, в большинстве организаций проценты сгорают, то есть прибыли не будет.

Возможность пролонгации

Можно выбрать банк, в котором есть возможность продления депозита – это может увеличить вашу прибыль.

Однако если вы не захотите продлевать депозит, необходимо сообщить об этом банку при завершении его действия, иначе банк автоматически продлит соглашение депозита.

Капитализация и накопление

Многие банки предлагают капитализацию процентов по депозитам. Суть понятия капитализации простая — накопленные за определенное время проценты прибавляются к основному размеру вклада.

Сумма депозита при этом повышается, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Таким образом, прибыль приносит не только основной депозит, а и проценты, начисленные на него.

Сумма депозита

Минимальная сумма для открытия депозита, в различных банковских организациях он может составлять как 2 рубля, но, чаще всего, минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей или 100 евро, 100 долларов США.

Максимальная сумма может составлять 5 млн. руб.

Страхование

Благодаря программе страхования вкладов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышала 1,4 млн. рублей.

В том случае, если в одном банке было открыто несколько вкладов, больше чем один, то деньги будут возвращаться пропорционально с каждого, но сумма общего возврата не может превышать все того же 1,4 млн. рублей.

Требуемые документы

Для открытия депозита понадобиться только паспорт гражданина РФ. Для пенсионеров нужно предоставить удостоверение пенсионера.

Нерезидентам страны необходимо принести в банк паспорт и справку, которая дает им право находиться на территории страны.

Какой банк лучше выбрать для сделки

Для того чтобы не ошибиться при выборе кредитной организации, необходимо для начала узнать о ней:

  • срок и опыт проведения банковских операций на российском финансовом рынке;
  • прочитать отзывы различных клиентов, желательно тех, которые относятся к одному и тому же классу, что и Вы, например, если Вы относитесь к среднему классу, то лучше всего изучать отзывы среднего класса населения, так как отношения банков могут быть разными к людям с большими суммами денег и с средними;
  • ознакомиться с предложениями, которые банк может предоставить: процентной ставкой депозита, необходимой суммой и сроками;
  • узнать о том, входит ли банк в систему страхования депозитов.

Условия депозитов в банках:

Банк, депозит Процентная ставка Сумма вклада Период действия соглашения
Русский Стандарт, Максимальный От 7 до 8 % в руб., от 0,5 до 1,5 % в долл., от 0,5 до 0,75 % в евро От 30 тыс. руб., от 5 тыс. долл. или евро От 91 до 720 дней
Бинбанк, Максимальный процент До 8 % От 10 тыс. руб. От 91 дня
Кредит Европа банк, Срочный От 5,75 до 8,65 % в руб., от 0,10 до 2 % в долл., от 0,10 до 0,50 % в евро От 3 тыс. руб., от 100 долл. или евро От 31 до 1098 дней
Хоум Кредит банк, Доходный год 7,75 % в руб., 1,5 % в долл., 0,5 % в евро От 1 тыс. руб., от 100 долл. или евро 12 месяцев
Банк Москвы, Максимальный От 5,85 до 7,34 % От 1 тыс. руб. От 91 до 1094 дней
Азиатско-тихоокеанский банк, Инвестиционный От 9,7 до 10 % 334 тыс. руб. От 182 до 367 дней

Преимущества и недостатки

Преимущества банковских депозитов:

  • при оформлении депозиты страхуются на сумму 1,4 млн. руб.;
  • вкладчик получает постоянный доход от процентов;
  • вкладчик может снимать доход по вкладу по депозитам до востребования;
  • возможность четкого прогноза дохода;
  • вкладчик стает желанным клиентом банка.
Какая процентная ставка предусмотрена для открытия вклада на полгода узнайте из статьи: вклады на полгода .

Как осуществляется выплата компенсаций советских вкладов, читайте здесь.

Как оформить онлйн-вклад через официальный сайт Челиндбанка, смотрите здесь.

Недостатки банковских депозитов:

  • невозможность снимать деньги со срочных депозитов раньше времени;
  • при досрочном расторжении соглашения вкладчик потеряет часть процентов;
  • небольшая доходность.

Банк для оформления вклада можно выбирать по предлагаемым им условиям, так же, любой вкладчик вправе разместить свои денежные средства в разных банках одновременно, что является довольно неплохим плюсом, особенно если учесть аспекты страхования вкладов.

Видео: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов»>ак выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов

zaymrus.ru

основной вклад - это... Что такое основной вклад?

 основной вклад capital contribution

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

  • основной вид среза
  • основной вопрос

Смотреть что такое "основной вклад" в других словарях:

  • Основной автор — автор: внесший наибольший вклад в интеллектуальное и художественное содержание документа; и выделенный среди других авторов словесно или полиграфическими средствами. По английски: Main author См. также: Авторы Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Основной танк Т-80 —        Когда министра обороны Сирийской Арабской Республики Мустафу Гласа, руководившего боевыми действиями сирийской армии в Ливане в 1981 82 годах, корреспондент журнала Шпигель спросил: Хотел бы бывший водитель танка Глас иметь немецкий… …   Энциклопедия техники

  • основной автор — Автор, внесший наибольший вклад в интеллектуальное и художественное содержание документа, выделенный среди других авторов словесно или полиграфическими средствами. [ГОСТ 7.76 96] Тематики комплектование, библиографирование, каталогизация… …   Справочник технического переводчика

  • Основной автор — автор, внесший наибольший интеллектуальный или худож. вклад в создание произведения (издания), выделенный среди др. авторов словесно, местоположением или графически (полиграфически) …   Издательский словарь-справочник

  • Вклад «Выбор Banki.ru» в ХКФ Банке — Интернет портал Банки.ру и Хоум Кредит Банк осенью 2011 года выпустили на рынок не имеющий аналогов совместный депозит «Выбор Банки.ру». Продукт был создан на основе анализа потребительских предпочтений клиентов банка и пользователей портала.… …   Банковская энциклопедия

  • основной автор — 7.2.19 основной автор: Автор, внесший наибольший вклад в интеллектуальное и художественное содержание документа, выделенный среди других авторов словесно или полиграфическими средствами Источник …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

  • основной автор — Rus: основной автор Eng: main author Fra: auteur principal Автор, внесший наибольший вклад в интеллектуальное и художественное содержание документа, выделенный среди других авторов словесно или полиграфическими средствами. ГОСТ 7.76 [7.2.19] …   Словарь по информации, библиотечному и издательскому делу

  • Медаль «За особый вклад в развитие Кузбасса» — I степени …   Википедия

  • СТРАХОВАНИЕ-ВКЛАД — (endowment assurance) Страховой полис, по которому по истечении указанного срока или в случае наступления смерти до истечения этого срока лицу, застраховавшему свою жизнь (life assurance), или его наследникам выплачивается определенная сумма… …   Словарь бизнес-терминов

  • СТРАХОВАНИЕ-ВКЛАД — (endowment assurance) Страховой полис, по которому по истечении указанного срока или в случае наступления смерти до истечения этого срока лицу, застраховавшему свою жизнь (life assurance), или его наследникам выплачивается определенная сумма… …   Финансовый словарь

  • Фрейд, Зигмунд — Запрос «Фрейд» перенаправляется сюда; см. также другие значения. Зигмунд Фрейд Sigismund Schlomo Freud …   Википедия

dic.academic.ru

Основные понятия банковских вкладов, их виды и квалификация

Открытие вклада в банке – это самый удобный и доступный для всех граждан способ вложения своих денежных средств. Но, не смотря на свою легкость, простоту и доступность, банковские вклады имеют свои нюансы и особенности, о которых должен знать каждый человек, желающий открыть вклад в банке. И, чтобы получить максимальную отдачу от своих вложений, необходимо знать хотя бы основные понятия банковских вкладов и иметь общее представление о существующих процентных ставках, чтоб иметь представление о доходности каждого из предлагаемых вкладов.

Содержание

Понятие банковского вкладаПлюсы и минусы банковских вкладовВиды банковских вкладовКлассификация банковских вкладов1.Порядок изъятия средств2.По валюте открытия вклада3.В зависимости от периода размещения вклада4.По типу клиентовКак начисляются проценты на вкладыПримерный расчет доходности вашего вклада

Понятие банковского вклада

Банковский вклад — это сумма денежных средств, положенных вкладчиком в банк с целью сохранения, накопления и получения дохода.

Вложение денег в банк осуществляется с целью:

  • накопления и сбережения своих денежных средств;
  • и получения дохода в виде процентов на вложенные денежные средства.

Банковские вклады можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. А лучше всего это, когда человек делает вложения в банк в разных валютах.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Банковский вклад хотя и является самым удобным и надежным финансовым инструментом, он также имеет свои преимущества и недостатки. Ниже рассмотрим самые основные из них.

К преимуществам банковских вкладов относится:

  • открытие вклада в банке не требует много документов;
  • процесс открытия банковского вклада очень простой и понятен даже ребенку;
  • заранее можно рассчитать доходность вклада;
  • банковские вклады застрахованы государством и имеет государственные гарантии;
  • открыть банковский вклад можно на небольшую сумму, что делает его доступным для человека с очень маленьким доходом;
  • чтоб открыть банковский вклад не надо иметь больших и специальных знаний.

К главным и значимым недостаткам банковских вкладов можно отнести:

  • низкий процент доходности, которые зачастую даже не покрывает уровень инфляции;
  • при его досрочном востребовании процент на вклад начисляется ничтожно маленький.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что лучше всего вклад открывать на конкретные цели (образование и т.д.), для накопления на крупные покупки (машину, квартиру и т.д.) и для создания подушки безопасности.

Виды банковских вкладов

На сегодняшний день существует огромное многообразие банковских вкладов со своими нюансами и особенностями, зная о которых, вы можете с большей легкостью выбрать для себя наиболее подходящий.

Вклады до востребования – это вклады, отличительной особенностью которых является то, что их в любой момент можно снять без потери процентного дохода. Обычно процентная ставка по таким вкладам колеблется от 0,1 – 1 %.

Данные виды вкладов в основном используются для того, чтобы не хранить большую сумму денег  дома, которая в очень скором времени может понадобиться. Например, продали квартиру и хотите купить новую. И пока вы ищете подходящий вариант, для хранения денег от продажи квартиры идеально подойдет вклад до востребования.

Срочный вклад – это вклад, который открывается на определенный промежуток времени, по окончании которого деньги возвращаются к вкладчику с начисленными на них процентами.

Срок вклада может быть как несколько месяцев, так и несколько лет. При досрочном востребовании такого вклада, процентная ставка по нему начисляется по ставке вклада до востребования.

Целевой вклад – это вклад, который открывается на длительный промежуток времени, который заканчивается, когда цель вклада будет достигнута. Такой вклад, как правило, имеет право пополнения, и на него начисляется высокая процентная ставка.

Накопительный вклад – это вклад с возможностью его пополнения. Такой вклад можно пополнять в течение всего срока размещения. Правда, здесь не предусмотрено частичное снятие, пролонгация вклада и установлена минимальная сумма первоначального взноса.

Расчетные вклады – это вклады, которыми можно управлять и получать с него доход. такие вклады делятся на только пополняемые и расходно – приходные.

Только пополняемые вклады можно только пополнять, а расходно – пополняемы помимо пополнения можно еще и частично расходовать при условии, что сумма неснижаемого остатка не изменится.

Мультивалютные вклады – это вклады, которые можно хранить в разных валютах. Доход на таких вкладах можно получать как с процентов на остаток, так и с перевода одной валюты в другую. Преимуществом таких вкладов является, что потеря своих средств с такого вклада горазда ниже, чем с других.

Обычно такие вклады открываются в долларах, евро и в рублях. При чем, по вкладу в рублях предусмотрена более высокая процентная ставка и доход с него можно получить больше.

Вклады для пенсионеров – это вклады, которые специально разработаны для пенсионеров и открыть их можно только при предъявлении пенсионного удостоверения. На такие вклады обычно действуют различные программы лояльности. бонусы. повышенная процентная ставка и все тому подобное.

Классификация банковских вкладов

Все банковские вклады имеют свою квалификацию и разделяются по множеству признаков.

1.Порядок изъятия средств

Основной отличительной чертой всех банковских вкладов является то, как вы их можете забрать.

Вклады до востребования – самые распространенные банковские вклады, при которых вы можете, как снять всю вложенную сумму вместе с процентами в любое удобное для вас время, так и пополнить. За такие удобства, как приход/расход в любое время и в любом количестве, приходится расплачиваться очень низким процентом по такому виду вклада.

Срочные вклады – это вклады, которые открываются лицами на определенный промежуток времени, как правило, не менее одного года. Часто такой вклад нельзя пополнить и его досрочное закрытие грозит потерей процентов.

Бессрочные вклады – это вклады, имеющие такие же условия, как вклады до востребования, с одой только разницей, что такой вклад не имеет срока действия и, в большинстве случаев, открывается, как средство для расчета. с помощью таких вкладов можно оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы и т.д..

2.По валюте открытия вклада

Еще вклады различаются между собой по валюте, в которой был открыт этот вклад. Процентное вознаграждение по таким вкладам начисляются в той валюте, в которой был открыт этот вклад.

Вклады в рублях зависят от процентной ставки рефинансирования Центрального банка России. И, если условия вклада твердо не зафиксированы, то, чтобы не потерять свой доход, необходимо следить за малейшими колебаниями в экономике страны.

Открытие вклада в иностранной валюте больше всего подходят для различных расчетов за рубежом. Они имеют меньшую доходность, чем рублевые вклады, но зато более стабильны.

Вклады в свободно конвертируемой валюте в основном предназначены для покупки недвижимости за рубежом, для накопления средств на отдых, для накопления средств для обучения детей за границей, и для других денежных операций между Россией и другими странами.

Мультивалютные вклады открываются в нескольких валютах, чаще всего в рублях, долларах и евро. Проценты по таким вкладам обычно начисляются отдельно по каждой валюте.

3.В зависимости от периода размещения вклада

По такому признаку вклады бывают краткосрочными и долгосрочными.

Выплаты по долгосрочным вкладам наиболее выгодны и приносят наибольший доход. А, если по таким вкладам будет предусмотрена капитализация процентов, то им вообще цены не будет.

Краткосрочные вклады обычно открывают на период 3, 6 и 9 месяцев. Как правило, они приносят гораздо меньше прибыли, чем долгосрочные с капитализацией процентов. И обычно такие вклады открываются с целью защиты своих средств, из-за экономического кризиса или производственного застоя.

4.По типу клиентов

По типу клиентов вклады разделяются на вклады для физических лиц и вклады для юридических лиц.

Вклады для физических лиц – это все вклады, которые открываются для обычных граждан, как местных, так и иностранцев и лиц без гражданства.

Вклады для юридических лиц – это вклады, которые открываются юридическим лицам как местным, так и зарубежным. Такие вклады не страхуются государством. Поэтому, если кредитная организация обанкротится, юридические лица получат свои средства только после выплаты денежных средств физическим лицам.

Как начисляются проценты на вклады

На разные виды вкладов предусмотрен разный порядок начисления процентов. На сегодня существуют три способа начисления процентов:

  • в конце срока хранения;
  • периодическое начисление процентов в соответствии со сроками, указанными в договоре;
  • капитализация процентов.

От того, каким способом начисляются проценты, зависит доходность вклада.

При начислении процентов в конце срока вклада, сумма дохода причисляется к вкладу только в конце окончания срока этого вклада.

При периодической системе проценты начисляются в конце указанного в договоре периода – месяца, квартала, полугодия. Полученная прибыль перечисляется банком на указанную вами карту или другой счет.

При капитализации процентов проценты на вклад начисляются и причисляются к вкладу через каждый определенный  договором период времени. И каждый следующий период времени проценты на вклад начисляются уже на сумму вклада и ранее начисленных процентов. Это является самым выгодным способом начисления процентов.

Собираясь открыть вклад в банке, будет очень полезно узнать о том, что такое пролонгация вклада. Это вам поможет сделать действительно правильный выбор.

Примерный расчет доходности вашего вклада

Сегодня на сайтах всех финансово – кредитных организаций есть калькуляторы расчета доходности. И вы можете только еще при выборе вклада узнать, какой доход вы с предложенных вкладов можете получить.

Также, доходность вклада можно узнать, спросив у менеджера банка, а можно попробовать рассчитать ее самостоятельно.

Процентная ставка выбранного вами вклада и порядок ее начисления четко фиксируется в договоре открытия банковского вклада.

На сегодня существует два способа начисления процентов:

  • простое;
  • капитализация процентов.

При простом способе процентная ставка начисляется в конце установленного договором периода времени при неизменной сумме вклада.

При капитализации проценты начисляются через определенный договором период времени путем причисления к основной сумме вклада. При этом, основная сумма вклада увеличивается за счет причисления к нему процентов. И после следующего периода времени, проценты уже начисляться на основную сумму вклада и ранее начисленных процентов.

Формула простого начисления процентов выглядит так:

Сумма процентов = Сумма вклада * Период * (Ставку / 100 * дней в году)

Допустим, сумма вашего вклада составляет 100 тыс. руб., размещенный на 180 дней с процентной ставкой 10 % годовых.

Ваш доход за этот период составит 100 тыс. * 180 * (10 / 100 * 365) = 4 931 руб.

При капитализации процентов окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада. При чем, при ежемесячном присоединении, процентная ставка будет ниже, чем при квартальном и т.д.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Допустим, сумма вашего вклада равняется 100 тыс. руб., размещенного на срок 3 месяца с ежемесячной капитализацией 10% годовых. Тогда сумма процентов за месяц составит 833 рубля, и на второй месяц будет произведено начисление процентов уже на сумму 100 833 рубля. За второй месяц сумма процентов составит уже 840 рублей. И в третьем месяце проценты будут уже начисляться на сумму 101 167 рублей. В итоге итоговая сумма у вас получится в размере 102 014 рублей.

Вот как-то так. Теперь вам стали известны основные понятия банковских вкладов. Вы теперь можете самостоятельно разобраться в том многообразии вкладов, которые предлагают на сегодняшний день банки. А также, самостоятельно произвести примерный расчет предлагаемых вам вкладов и выбрать для себя наиболее подходящий.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Что такое вклад (депозит)? Его основные параметры и виды.

В этом материале:

В избранное 0

Немногие обыватели могут четко ответить на вопрос, что такое вклад, а также дать его четкие характеристики. Вклад представляет собой денежные средства, которые клиент отдает банковскому учреждению для получения определенного дохода. Вклад в банке – это один из наиболее эффективных способов накопления, сбережения, а также защиты денежных средств. По другому его еще называют депозит.

Основные параметры вклада

Процентная ставка

Она представляет собой доход, полученный вкладчиком за год, начисляемый на сумму депозита, выраженный в процентах. Банковские учреждения агитируют своих клиентов размещать средства на более длительные сроки. В такой ситуации процентная ставка возрастает с ростом срока.

Срок вклада

  1. Бессрочный — деньги можно снять в любой момент.  Ставка по ним меньше, чем у депозита на определенный срок.
  2. Срочный — деньги вкладываются на определенный период, указанный в договоре.

Совет: Если делаете срочный вклад, то обязательно посмотрите в договоре, что будет при досрочном снятии. Обычно вы теряете все проценты или большую их часть.

Возможность снятия и пополнения

Самые удобные депозиты — это те, которые позволяют снять в любой момент часть средств или добавить средства на счет. Однако, на них начисляют меньший процент. Тут вы сами выбираете, что для вас важнее — получить больший доход или иметь возможность в любой момент пользоваться деньгами.

Капитализация процентов

Проценты начисляют либо в конце срока, либо через определенные промежутки. (раз в месяц, квартал, год) Если проценты по вкладу прибавляют к основной сумме, то происходит так называемая капитализация. Чем чаще она происходит, тем лучше. Вклады с капитализацией процентов более выгодные, так как сумма на которую начисляют процент постоянно растет.

Вклад можно открыть:

Правда стоит учитывать одну особенность: чем больше возможностей предусматривает программа, тем обычно ниже процентная ставка.

Отметим, что доход по депозитам в национальной валюте в любом случае больше, нежели в варианте с иностранной валютой. Но если вы иногда нуждаетесь в валюте или же желаете обеспечить долговременную защиту своих финансов на долгие годы, то лучше оформлять мультивалютные вклады. В такой ситуации риски по операциям распределяются. Уменьшение курса одной валюты в таком случае компенсируется ростом курса другой.

Банки зачастую предлагают клиентам сезонные вклады – те, которые предлагаются к оформлению в определенные периоды года или времена праздников. В таком случае предлагаются довольно большие ставки.

Процедура оформления и расторжения вклада

Сегодня депозиты оформляются быстро и легко. Достаточно посетить любое отделение банка. Для оформления необходим только паспорт гражданина РФ. (Если вклад пенсионный, то может потребоваться пенсионное удостоверение.) Банковских учреждений в нашем государстве не счесть. И каждый из них предлагает множество депозитных программ, разобраться в тонкостях которых достаточно сложно. Поможет определиться с выбором необходимого вклада депозитный калькулятор, позволяющий рассчитать оптимальный вариант с конкретными параметрами.

Забрать деньги, положенные на вклад, клиент вправе в любой момент. Причем можно забрать как весь депозит, так и его часть. Только стоит учитывать, что в таких ситуациях обычно предполагается сниженный доход. Если у вас нет желания терять свой доход, лучше заранее размещать денежные средства на депозит с возможностью частичного снятия.

Безопасность вклада

Все депозиты, не превышающие 1 400 000 рублей, застрахованы государством. Потому надежность банка – не главный критерий при выборе, если собираетесь вложить в пределах этой суммы. Самое главное проверить, что банк входит в систему страхования. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru.

Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: уточните ваш город, сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai

Виды вкладов: как правильно ими пользоваться

Одним из классических и всеми любимых способов хранения своих сбережений являются банковские депозиты. Несмотря на относительно невысокую доходность, этот вариант выбирают гораздо чаще, чем, скажем, инвестиции в бизнес или торговлю на фондовых биржах. Коммерческие банки сейчас рекламируют самые разнообразные депозитные предложения, которые называют красиво, «упаковывая» обычный стандартный договор в яркую привлекательную обертку.

Чтобы разобраться, что действительно является хорошим и выгодным предложением, а что лишь кажется прибыльным и выгодным вариантом, рассмотрим, какие виды вкладов есть сейчас на финансовом рынке услуг.

Основные типы вкладов, их характеристика и условия

По продолжительности действия договора банковские депозиты делят на срочные и бессрочные. В первом случае клиент предоставляет финансовому учреждению право пользоваться его средствами определенный период времени – от 3 месяцев до 2-3 лет. Как правило, чем дольше термин действия депозита, тем выше процентная ставка по нему. Виды вкладов «до востребования» удобны тем, что можно в любой момент снять нужную сумму или забрать депозит полностью, но доход от них невелик. Более того, комиссионные расходы на банковские услуги порой сводят его почти к нулю. Это способ хранить деньги до нужного момента, не волнуясь о том, что наличные могут украсть.

Также возможен вклад в виде депозитной линии, которую можно пополнять в любое время, с ограниченной или неограниченной максимальной суммой. Такие виды вкладов часто называют «Копилками» и похожими по контексту словами, потому что таким способом удобно делать накопления на какую-нибудь большую покупку или просто на будущее.

Отличаются виды банковских вкладов и по валюте, в которой их принимают. Некоторые банки, например, Сбербанк, виды вкладов своих практически все предлагает в разных валютах, а есть также и мультивалютные депозиты. В зависимости от выбора ее меняется и процентная ставка – чем надежнее и стабильнее валюта, тем она ниже.

Что касается выплаты процентов, здесь также возможны варианты: выплата их ежемесячно или в конце действия договора, или капитализация (добавление к основной сумме депозита) каждый месяц или квартал. Удобно, когда есть возможность выбирать, или же самому докладывать проценты через интернет-банкинг. Такой сервис предлагают многие ведущие российские банки.

Это почти все классические виды вкладов, их комбинации и вариации порождают целое море специальных предложений от финансовых организаций. Условно высокий доход от депозитов можно сопоставить с уровнем риска для клиента: чем больше сумма вложений и срок договора, тем выше и ставка. Повышают прибыль еще такие возможности, как капитализация и пополнение счета.

Есть еще эксклюзивные предложения от финансовых учреждений. Это так называемые индексируемые вклады, прибыль от которых привязана к определенному фактору, например, цене на ценные металлы или нефть, биржевому индикатору и т.д. Они уже относятся к разряду инвестиционных, и имеют свои особенности и нюансы.

Важно помнить

При выборе вида депозита нужно обращать внимание не только на условия, но и на дополнительные платежи, комиссии и штрафы. Разные виды вкладов имеют свои нюансы и особенности. К примеру, при досрочном расторжении договора может быть пересчет процентов за весь период его действия, а за пополнение счета, снятие процентов и другие банковские услуги могут взимать отдельную плату. Также стоит отметить, что застрахованы лишь те депозиты, сумма которых не превышает 700 000 рублей.

fb.ru

какие бывают вклады, чем отличаются

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!Нина Полонская

finansoviyblog.ru

понятие, правила открытия и виды вкладов

Банковские вклады есть сейчас практически у каждого человека, а у некоторых, даже несколько – например, в разной валюте. Внося деньги в качестве банковских вкладов, граждане надеются не только сохранить свои сбережения, но и, по возможности, приумножить их. Чтобы правильно распорядиться своими деньгами и выгодно вложить их в виде банковских вкладов, стоит, как минимум, разобраться с правилами внесения денег во вклады, и видами вкладов.

Понятие банковских вкладов. Правила открытия вкладов

Банковский вклад – это денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика, в целях хранения данных средств и начисления на них процентов (дохода от вклада). Следует знать, что вкладчиками банков могут быть не только граждане РФ, но и иностранные граждане и лица без гражданства. Выбирая кредитное учреждение, в котором хотелось бы открыть вклад, граждане ориентируются в основном на предлагаемую банком процентную ставку по тому или иному виду вклада. При этом следует учитывать, что помимо различия в процентных ставках по одним и тем же видам вкладам, в разных банках могут быть отличными и иные условия открытия вклада. Поэтому, решаясь открыть банковский вклад, несмотря на то, что договоры по вкладам обычно носят типовой характер, всё же непременно стоит внимательное прочесть все условия договора, поскольку в нем могут содержаться некоторые особенности, о которых следует знать заранее.

 

Договор банковского вклада всегда заключается с вкладчиком в письменной форме, он составляется в двух экземплярах – один выдается на руки вкладчику. Для того, чтобы открыть вклад, как правило, требуется только паспорт. При ознакомлении с договором банковского вклада, прежде всего, необходимо обратить внимание на такие пункты договора, как:

-срок вклада-валюта вклада-первоначальная сумма вклада-порядок и возможность внесения дополнительных средств на вклад, а так же возможность частичного (полного) снятия денег до окончания срока вклада.

 

По этому признаку выделяются: ---не пополняемые вклады. Это значит, что в течение всего срока вклада дополнительные взносы не принимаются.---с возможностью пополнения - в течение срока вклада можно вносить дополнительные суммы во вклад----с возможностью частичного снятия средств. Это значит, что с банковского счета можно снять часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определённая сумма, которая называется неснижаемый остаток.-порядок начисления процентов. Иногда банк может не прибавлять проценты к основной сумме вклада, а перечислять их по вкладу на иной счет в этом же банке или на банковскую карту. Начисление может производиться следующим образом:---ежемесячно – проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц.---к концу срока – проценты прибыли присоединятся к основной сумме вклада в конце срока вклада.---в иной срок, например, ежеквартально (проценты начисляются каждые 3 месяца), либо каждые полгода, либо еженедельно.-величина процентной ставки и правила её изменения. 

 

Что касается срочных вкладов, то тут в договоре важно обратить внимание на возможность (если она предоставляется банком) его автоматического продления, если вкладчиком не были сняты деньги в день окончания срока. В данном случае необходимо уточнить, как будет изменена процентная ставка, при продлении вклада.

 

По закону, вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором. При этом, заключая договор банковского вклада, следует знать о некоторых моментах, которые хотя и не прописываются в договоре, но зачастую влияют на возможность (и удобство) вкладчика пользоваться своим вкладом. Так, например, следует знать, что пополнять банковский вклад можно не только наличными, но и со счета банковской карты, через банкомат или систему интернет-банкинга.

 

Если у гражданина имеется несколько вкладов, то он может переводить деньги с одного вклада на другой. При этом, если переводы осуществляются внутри одного банка, то комиссиями они не облагаются. А вот за переводы с вкладов в разных банках необходимо платить комиссию (обязательная комиссия банка-отправителя, и возможная комиссия банка-получателя).

 

Если банковский вклад лица достаточно велик по сумме, и вкладчик желает снять всю сумму сразу, то о данной операции необходимо заранее уведомить кредитное учреждение, поскольку, у банка может не оказаться в наличии всей суммы сразу.

 

Вкладчикам банка так же следует поинтересоваться входит ли данный банк в систему страхования вкладов. Если данное кредитное учреждение входит в данную программу, то все вклады на сумму не более 1,4 млн. рублей вместе с процентами считаются застрахованными. Это значит, что в случае банкротства банка по страховке вкладчику будет возвращена сумма его вклада (до 1,4 млн. рублей). А остальные средства, превышающие эту сумму (если они у вкладчика есть), не покрытые страховкой, вкладчик должен будет получать через суд.

 

Завершая разговор о правилах, касающихся банковских вкладов, осталось упомянуть о последнем моменте – о налогах по вкладам. Доходы по рублевым вкладам облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 13% годовых. Доходы по вкладам в валюте облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 9% годовых. Налог на прибыль по таким вкладам составляет 35%. При этом, самому вкладчику не стоит беспокоиться об уплате налогов – производить все необходимые платежи в данном случае – обязанность банка.

 

Говоря о банковском договоре, уже было упомянуто о нескольких разновидностях банковских вкладов. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Виды банковских вкладов

На сегодняшний день кредитные учреждения предлагают большое количество всевозможных вкладов. Остановимся на основных их видах. Прежде всего, следует сказать о том, что банковские вклады подразделяются в зависимости от вида валюты, в которых хранятся сбережения. Самыми распространенными являются вклады в рублях, евро и долларах. Конечно, можно открыть вклад и в другой валюте, но, обычно, у таких вкладов низкий процент. В какой валюте держать свои сбережения каждый решает сам, но следует учесть, что по рублевым вкладам процентная ставка обычно выше.

 

Говоря о валюте вклада, хотелось бы сразу выделить такой вид как мультивалютный вклад (разновидность срочного вклада). Данный вклад, позволяет хранить деньги в нескольких валютах одновременно, и при необходимости быстро переводить их из одной валюты в другую. Такой вклад удобен тем, кто в своей повседневной жизни (например, в связи с работой) постоянно имеет дело с разными валютами и кому они необходимы для расчётов. Однако, следует знать, что проценты по таким вкладам не бывают высокими.

 

Вклады делятся не только по виду валюты, в котором они открыты, но и по срокам – счета в любой валюте могут быть как срочными, так и «до востребования». Если банк принимает от клиента деньги на определенный срок – это срочный вклад. А если на неопределенный, если вкладчик может забрать деньги когда захочет, без потери процентов – это вклады «до востребования».

 

Вклад «до востребования» - это один из самых распространенных видов вклада. Он используется, как правило, для кратковременного хранения средств и денежных переводов. Этот вклад выдается в любое время полностью или частично. Так же, получить вклад может любое лицо, если предъявит сберегательную книжку с указанием «на предъявителя». Договоры по данному виду вклада практически во всех банках одинаковы. Минусом данного вклада является его низкая процентная ставка.

 

Срочные вклады могут иметь массу разновидностей. Общим правилом для данных вкладов является то, что с любого из них деньги можно снять до окончания срока его действия. Однако при этом проценты будут выплачиваться по самой низкой ставке. Но вообще, процент по срочным вкладам значительно выше, чем по вкладам «до востребования». Доходность по срочным вкладам зависит от длительности срока, на который размещен вклад и от суммы вклада: чем больше срок и сумма, тем выше проценты. Так же, практически все срочные вклады можно открыть на третье лицо. Об одном из срочных вкладов – о мультивалютном вкладе уже упоминалось выше. Помимо этого, существуют и другие виды срочных вкладов.

 

Сберегательный вклад. Его особенность, и в то же время, минус – невозможность пополнения и досрочного снятия суммы. Зато плюс такого вклада – одни из самых высоких процентных ставок.

 

Накопительный вклад. В отличие от предыдущего вида, он предусматривает возможность пополнения (в некоторых случаях, и возможность снятия части денег без снижения процентной ставки). Однако, минус вклада – более низкая процентная ставка, чем у сберегательного вклада.

 

Так же, срочные вклады могут подразделяться в зависимости от: -круга лиц, которые могут открыть такой вклад (пенсионный вклад – только для пенсионеров, на такие вклады могут начисляться пенсии)-целей вклада (например, вклад на детей – открывается на имя ребенка на определенный срок; или ипотечный вклад – существует обычно в банках, выдающих ипотечные кредиты – главное условие такого вклада это то, что вся его сумма идет в счет ипотеки)-сезона (или определенных событий, например, праздников). Такие вклады краткосрочны, но зато имеют повышенную процентную ставку.

 

Вышеперечисленными видами вкладов пользуется большинство граждан. Однако, кредитные учреждения могут предложить своим клиентам, искушенным в вопросах банковских вкладов, и более специфичные виды вкладов. Например, более рискованные вклады – вклады с плавающей процентной ставкой – данная ставка изменяется в зависимости от политико-экономических показателей и может, при благоприятных условиях, резко повысить доходность вклада. Либо вклады, удовлетворяющие определенные финансовые запросы вкладчиков (валютная рента; номерной вклад – гарантирующий анонимность счета).

Источник: http://provincialynews.ru

provincialynews.ru