Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как исправить испорченную кредитную историю? Как исправить испорченную кредитную историю


Способы исправить плохую кредитную историю — KredFIN

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

kredfin.info

Как исправить кредитную историю — улучшить испорченную КИ

Ежегодно все больше людей в нашей стране, США, Европе, обращаются в финансовые организации для оформления денежных займов. Однако бывает, когда им отказывают по причине отрицательного прошлого. Тем более важно заранее знать, как можно улучшить кредитную историю, поменять её.

Зачастую потенциальный заемщик сталкивается с парадоксальной ситуацией, когда не обращаясь за деньгами, рассчитывая на больший заём для приобретения недвижимости, автомобиля, ипотеки и получает отказ. Дело в том, что отсутствие КИ иногда даже хуже, чем негативное прошлое.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Итак, могут ли быть реально действующие программы, применение которых способно принести ощутимую пользу, приблизив осуществление заветной мечты?

Разберемся прежде, из-за чего может испортиться КИ:

  • просрочка по платежам Приватбанка, любого другого;
  • наличие штрафов, к примеру, от ГИБДД;
  • исковое заявление по обязательствам.

Хотя бы один из перечисленных пунктов способен существенно навредить клиенту, как следствие, в будущем будут предложены максимально невыгодные условия либо полный отказ. Стоит отметить, задержка  оплаты буквально на пять дней, значительно снижает рейтинг заемщика.

Как советуют специалисты, с особым вниманием стоит относиться к последнему платежу, заранее уточнив сумму. Это позволит избежать многих недоразумений, ведь даже копейка со временем вырастет в крупные неприятности, исправлять их придется долго.

Способы исправить кредитную историю самостоятельно

Если относительно недавно оформить ссуду можно было при наличии хорошей официальной заработной платы, то сегодня этого далеко не достаточно. Однажды допустив нарушение условий, прописанных в договоре, рассчитывать на получение даже незначительной ссуды, не стоит. Бесплатный вариант узнать о своей КИ, обратиться в бюро, но не чаще одного раза в год.

  1. Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанк».

Это специальное название продукта, который поможет улучшить КИ обратившихся в организацию клиентов. Помощь заключается в следующем: заемщику предлагают оформить несколько краткосрочных кредитов. После очередного полного закрытия, с соблюдением установленных требований, клиент добивается существенного улучшения своей КИ, поскольку вся информация передаётся в общенациональный реестр.

Каждый новый нужный кредит, например, ипотечный, предлагается на более выгодных условиях, выполнив их, человек получает обновление КИ и хорошие перспективы на будущее, т. е. обнуляться.

  1. Как в Сбербанке исправить кредитную историю?

Сбербанк входит в число самых избирательных учреждений РФ. Здесь на первом месте при выдаче займа стоит репутация (образ) заемщика. Любые разбирательства в суде, независимо от причины практически навсегда перекрывают  возможность получения денег в данной организации.

Текущие задолженности также повод отказать в кредитовании. Даже после погашения, шансы не повышаются. Изменить ситуацию смогут микрозаймовые продукты, если взять их в МФО. Их своевременное погашение позволит исправить кредитную историю.

  1. Исправление плохой кредитной истории микрозаймом.

Отличным следует назвать вариант сотрудничества с микрофинансовыми организациями, входящими в реестр учреждений, передающих сведения БКИ.

Планируя сбросить КИ, нужно знать, что во время проверки, банки самое пристальное внимание уделяют последним шести месяцам. Все кредитные продукты, погашенные в указанный период, способны повышать репутацию.

  1. Оформление кредитной карты для исправления кредитной истории.

Инновационным инструментом, позволяющим быстро поправить плохую КИ, является карта, наделенная определенным лимитом. Оформить её можно несколькими способами.

Оформление карты через интернет

Наряду со значительной экономией времени, данный вариант содержит выгодные условия получения. Достаточно оставить онлайн на сайте заявку, останется ждать отзыв компании. При этом заполняют обязательные графы, давать:

  • личные сведения – паспорт, фамилия;
  • адрес, город;
  • контакты.

При необходимости уточнения, специалисты свяжутся с клиентом. Следующим станет информирования по условиям предоставления карты, способам получения.

После этого, нужно как можно активнее пользоваться средствами, своевременно погашать долг. И тут в действие вступает правило – чем больше покупок, тем выше шансы восстановить «подмоченную» репутацию и на исправление кредитной истории. Преимущества: предоставление льготного срока при использовании выданных средств до 50 дней.

  1. Оформление кредита для исправления кредитной истории

Самый «исправимый» способ – получить новый заём. Как показывает практика, популярностью пользуются следующие варианты кредитовых продуктов:

  • товарных, путем приобретения нужных вещей через магазины, где будет действовать упрощенная схема;
  • потребительских, при этом обращаются в: Хоум, Альфа-банк, «Восточный», Приватбанк, Совкомбанк, ВТБ, ОТП и другие, предоставляющие услуги по быстрому кредитованию, не проверяя серьезно КИ.

К недостаткам последнего способа стоит отнести значительные процентные ставки. Хотя, если не остается иных вариантов повысить или исправить свою плохую кредитную историю, то стоит воспользоваться.

Совершенно очевидно, если действовать по закону, то не составит труда решить проблему – плохая кредитная история, как возможно исправить её прямо сейчас.

Неизменным остается требование своевременного погашения, чтобы вновь не испортить свою КИ.

Как можно исправить ошибочную кредитную историю (оспаривание)

КИ представляет собой данные по всем долгам, микрозаймам человека, что были оформлены им. Срок давности хранения в НБКА 15 лет. Исходя из полученной информации, финансовой компанией принимается решение, насколько заслуживает доверия заемщик. Причем зачастую встречаются неприятные ситуации, когда в представленные данные закрадывается ошибка,  оказывающая негативное влияние на КИ в целом.

В случае обнаружения любой неточности, стоит выбрать возможный способ для успешного устранения, пока в ваш дом не пришли коллекторы:

  • напрямую связаться с кредитором;
  • написать заявление в БКА.

Только не нужно следовать совету тех, кто предлагает выкупить или «списать» КИ, путем сброса за определенную цену, это незаконно.

Исправить кредитную историю бесплатно через банк, если это его вина — совсем несложно и доступно для каждого. Тут важно правильно составить запрос, с описанием допущенной ошибки. Обязательно подтвердить документально, для последующего обнуления данных.

Например, оплата клиентом внесена своевременно, но произошел технический сбой, поменялась смена, соответственно, средства на счет зачислили намного позже. Последствия – плохая история, отказ в новых займах, испорченное настроение. Клиенту нужно предоставить чеки и обнулить данные.

Также остается вариант обратиться прямо в БКИ, с подробным описанием всех обстоятельств дела. Следует заранее знать, сколько длиться процедура: до нескольких месяцев.

Заключение

Завершая обзор, стоит отметить: КИ это документ, где собрана информация, необходимая для банка. Оказавшись в сложной ситуации, когда быстро и срочно нужен новый кредит, но вы не знаете, что делать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, отчаиваться не стоит — всегда есть выход. Следует тщательно продумать последствия, знать, чем грозит негативная КИ, насколько это плохо.

Действительно, совсем просто портить КИ, а  вот вернуть доверие, исправить или изменить её, процесс долгий и сложный. Поэтому настолько важный момент: не допускать даже самой незначительной халатности при решении вопросов кредитования.

uzaym.ru

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Отправляясь за очередным кредитом, люди редко задумываются о риске отказа со стороны финансовых учреждений. Считается, что выдача денег под проценты выгодна банку, поэтому отказывать нет смысла. Но с ростом числа мошенников и ненадежных клиентов финансовые учреждения вынуждены защищать свои интересы. Они детально изучают кредитную историю и отказывают клиентам, имеющим негативные записи.

Как быть в таком случае заемщику? Что делать для исправления истории? Какие нюансы учесть, чтобы не испортить ее в дальнейшем? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Сущность и состав

Кредитная история (КИ) представляет собой досье на человека, где отражается информация о прошлых займах и своевременности выполнения обязательств. Если человек не брал кредиты раньше или не исполнял роль поручителя, истории у него нет. Хранение такой информации — задача БКИ (бюро кредитных историй). На 2018 год в РФ работает больше двух десятков таких организаций. При этом банки используют сведения из двух-пяти разных бюро.

В истории заемщика содержатся следующие сведения:

  • О человеке (ФИО, информация с паспорта, ИНН и другие).
  • Дата выдачи займа и размер процентных начислений.
  • Нарушение сроков погашения долга.
  • Информация о судебных тяжбах с кредитными организациями в вопросе выплаты задолженности.
  • Персональный рейтинг.
  • Сведения о внесении правок в договор кредитования.

Принципы формирования

Кредитная история — репутация заемщика, которая формируется в течение жизни человека, и считается результатом взаимодействия с банками, МФО, ломбардами и другими организациями. По законодательству кредитные учреждения обязаны передавать сведения о заемщике в одно БКИ (как минимум). На выполнение этих действий выделяется десять суток с момента события, требующего отражения в истории. Информация о каждом человеке хранится до 10 лет с момента внесения, а по истечении этого периода стирается.

В ЦБ РФ имеется общий каталог КИ, где собирается информация о досье всех граждан РФ, а также местах их хранения. Если человек не знает, в какое БКИ банк передал сведения, этот момент легко уточнить на ресурсе ЦБ РФ. Чтобы получить интересующие данные, требуется указать специальный код (прикрепляется за человеком при получении кредита).

КИ состоит из трех частей:

  • Титульной. Здесь указана ФИО, сведения по месту и дню рождения заемщика, а также сведения из паспорта.
  • Главной. В этой части прописывается размер долга, период его выплаты, информация о внесении правок в соглашение, а также данные о выполнении обязательств.
  • Дополнительной. Отражаются сведения об источнике информации, в также день запроса в бюро кредитных историй.

КИ заемщика формируется по такому алгоритму:

  • Человек приходит в банковское учреждение для получения кредита.
  • Работники финансового учреждения должны провести проверку клиента. Они направляют запрос в БКИ для получения данных о заемщике.
  • Бюро отправляет в ЦККИ сведения о человеке и типе кредитного предложения.

В дальнейшем заемщик имеет право:

  • Посылать запрос в ЦККИ для получения сведений, в каком из БКИ хранится история.
  • Раз в год брать сведения о КИ.
  • Передавать жалобы в государственную службу, выполняющую регулирование финансовых рынков.

Получается, что формирование КИ стартует с подписания договора с банком или другим кредитным учреждением. Чтобы банк мог передать информацию о клиенте, требуется его письменное согласие. У человека, который никогда не оформлял кредит и не выступал в роли поручителя, истории заемщика нет.

Причины ухудшения кредитной истории

Банковские учреждения отказывают заемщику, если в прежние годы он имел трудности с выплатой долга. К главным нарушениям стоит отнести:

  • Незначительные отклонения при погашении задолженности. В эту категорию входят задержки на небольшой период при условии, что клиент банка справился с долговыми обязательствами. Если просрочка превысила один месяц, КИ считается негативной. При этом кредитор вправе отказать в выдаче займа или ухудшить условия кредита (поднять ставку, увеличить комиссию и так далее).
  • Частые просрочки. Банку не интересно, почему человек не справился с долговыми обязательствами. В редких ситуациях кредитор идет навстречу и меняет условия договора.
  • Как результат, появляется просрочка, а в БКИ направляется соответствующая информация. При таком прошлом получить новый займ трудно.
  • Заемщик отказался платить по кредиту вовсе. Это наиболее трудный случай. Банки избегают таких клиентов, поэтому заявка даже не рассматривается.
  • Наличие судебных тяжб, уголовное дело, просрочка в алиментах и другие проблемы часто приводят к отказу в предоставлении займа.
  • Банковские ошибки. Иногда КИ портится из-за оплошностей, допущенных работниками банка.

Если репутация подпорчена, стоит подумать об ее исправлении и внесении правок в записи БКИ. Несмотря на кажущуюся безвыходность, решение лежит на поверхности.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Для начала стоит обратиться в БКИ и получить интересующие сведения по истории, где фиксируется информация о сотрудничестве с ломбардами, мобильными операторами, МФО, банками и другими кредитными учреждениями. Даже если человеку одобрили займ, но он в последний момент от него отказался, это также приводит к появлению новой записи.

Рассмотрим, как изменить кредитую историю в лучшую сторону:

  • Принести доказательство кредитному учреждению, что просрочка имела место по уважительной причине (справку из лечебного учреждения, трудовую книжку с отметкой об увольнении и так далее).
  • Подтвердить финансовую способность платить кредит. К этой категории бумаг относится характеристика с рабочего места, погашенные квитанции по квартплате.
  • Оформить новый кредит в МФО и погасить его в утвержденный срок. Для этого стоит обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдает займы без отказа. Чтобы изменить историю в лучшую сторону, требуется оформить 8-10 кредитов в течение года (их желательно своевременно погасить). Минус МФО заключается в высоком проценте и ограниченной сумме займа.
  • Найти новый банк, который сможет исправить КИ. Речь идет об оформлении кредита для выплаты старого долга (услуга рефинансирования). До получения займа стоит провести анализ финансового положения и определить способность платить по долгам.
  • Открытие вклада в финансовом учреждении. Наличие депозита повышает доверие со стороны банка к клиенту. Это особенно актуально, когда вклад оформлен в банке-кредиторе.
  • Получить кредитную карту, тратить деньги с учетом кредитного лимита и своевременно возвращать деньги. Как и микрозаймы, такие действия улучшают историю заемщика.
  • Дождаться аннулирования сведений. Как отмечалось, БКИ хранит сведения в течение десяти лет, по истечении которых они удаляются с базы.
  • Восстановить историю за деньги. Последние годы появляется много компаний, которые предлагают услуги по улучшению репутации заемщика за вознаграждение. Но здесь стоит быть внимательным, ведь среди таких организаций много мошенников.
  • Оформить экспресс-кредит и в срок выплатить задолженность.
  • Взять продукцию магазина в рассрочку, после чего своевременно вносить платежи.

В Сети часто встречается еще один способ — замена документов. Люди интересуются, что будет, если поменять фамилию — изменится кредитная история или нет. Дело в том, что в новом паспорте имеется пометка о прежнем документе. Кроме того, ИНН остается без изменений, поэтому при попытке получить займ по новому паспорту старая информация подтягивается.

Используя рассмотренные выше способы, удается улучшить репутацию и избежать проблем с банками. Не секрет, что распространенной причиной отказов является негативная КИ. Ее исправление повышает шанс на получение потребительских кредитов или ипотеки.

Формирование КИ при поручительстве

Поручительство при займах — не менее ответственный процесс, чем оформление самого кредита, поэтому сведения о поручителе также находят отражение в КИ. С 2014 года поручитель имеет почти такие же обязательства, как и получатель кредита. Соответственно, факты просрочек главного заемщика находят отражение в истории лица, которое поручилось за кредит. Разница заключается только в указании статуса субъекта.

При оформлении займа банк вправе проверить КИ поручителя. Наличие положительной репутации — плюс для кредитного учреждения. При этом, решение о выдаче средств зависит от многих факторов, среди которых личность кредитополучателя, объем займа, сроки оформления услуги и так далее. Если поручитель имеет негативную КИ, это не всегда приводит к отказу в выдаче кредита. В такой ситуации банк может пойти навстречу, но ухудшит условия.

Следовательно, если поручитель не планирует портить кредитную репутацию, он должен следить за своевременностью платежей главного кредитора и не допускать появления просрочек. Если долги все-таки возникают, внесение негативных записей в истории заемщика неизбежно.

Чтобы не тревожиться по поводу исправления истории в БКИ, важно ответственно подходить к оформлению займов и выполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, стоит избегать поручительства у незнакомых лиц, в платежеспособности которых вы не уверены.

banknash.ru

способы бесплатно исправить кредитную историю

Экономический кризис в стране прошел, но вот многие граждане получили плохую кредитную историю из-за потери работы. Исправить или улучшить ее можно, но главное опять не оплошать. Для этого нужно в течение определенного срока соблюдать простые рекомендации. Как улучшить свою кредитную историю?

Успешное получение кредита в банке в значительной степени зависит от состояния вашей кредитной истории — систематизированных сведений о том, насколько аккуратно вы гасите свои долги. А что делать, если ваша кредитная история испорчена? Credits.ru предлагает пошаговую инструкцию — как исправить плохую кредитную историю.

  1. Прежде всего, проверьте вашу собственную кредитную историю и узнайте о том, что вы сами или кто-то другой преступным образом завел вас в большие долги. Возможно, что путь к улучшению кредитной истории будет не таким сложным: удалив ложные сведения, вы сможете очистить свою репутацию в глазах кредиторов.
  2. Также не берите на себя других кредитов, если в финансовом плане у вас не все хорошо. Это говорит банку о том, что вы просто живете одним днем и не хотите зарабатывать. Следовательно, банк будет считать вас неплатежеспособным. Заполняйте анкету на кредит только в том случае, когда он вам очень нужен.
  3. Вовремя оплачивайте все коммунальные платежи и счета по существующим кредитам. Своевременность в расчетах будет говорить о вашей аккуратности и благонадежности и, конечно, это поможет улучшить кредитную историю.
  4. Если подобных счетов не имеется, вы можете взять кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту. Но получить кредит будет не так просто. Необходимо найти такой банк, который не использует услуги бюро кредитных историй. Можно взять кредит и в обычном банковском учреждении, но тут все будет зависеть от решения банковских служащих. Вам начислят проценты по кредиту, соответственно, они будут выше, чем в иных случаях. Однако переплатить один раз стоит. Некоторые банки требуют поручителей при взятии кредита лицом, которое имеет плохую кредитную историю.
  5. Платите кредит своевременно. Лучше вносить очередной платеж заранее. Не стоит задерживать выплаты по кредиту даже на один день.
  6. Когда заемщик выплатит всю сумму задолженности, его плохая кредитная история улучшится. Вы проявите себя аккуратным и добросовестным плательщиком. Уже в следующий раз заем выдадут под меньший процент.
  7. Откройте депозитный счет в любом банке и постоянно его пополняйте. Если размер суммы поступлений будут небольшими, но регулярными, кредитор поймет, что вы платежеспособны и состоятельны.
  8. И самый важный совет: тратьте ровно столько, сколько вы зарабатывайте или получаете доход. Живите по средствам — лучшее средство от «кредитной болезни». Нужно научиться планировать и исполнять свой бюджет. Вы увидите, что есть возможность не только укладываться в намеченный размер суммы, но и немного еще остается на потом. Покупки за свои деньги намного приятнее, чем на заемные. Помните о том, испортить кредитную историю намного легче, чем исправить.

А теперь пошаговая инструкция.

Шаг 1. Отыщите свое досье

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

Шаг 2. Запросите информацию в БКИ

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

Шаг 3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

Шаг 4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

Шаг 5. Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Справка

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

credits.ru

Как исправить испорченную кредитную историю?

Часто случаются ситуации, когда просто необходимо получить кредит в банке, но его не одобряют благодаря испорченной кредитной истории. Когда-то, был просрочен кредит, поэтому, новый взять очень и очень сложно. Но, на самом деле, испорченная кредитная история – это следствие запрета на новое кредитование и ее можно поправить. Каким образом? Взять новый кредит и в буквальном смысле этого слова переписав ее. Казалось бы, получается круговорот, замкнутый круг. Чтобы исправить испорченную кредитную историю необходимо взять новый займ, который не дают. Существует несколько способов получения займа с плохой историей кредитования, который в результате соблюдения всех условий договора и его погашения в срок, закроет отрицательную запись и обеспечит беспроблемное кредитование в будущем.

  1. Кредитная карта

Если у вас есть кредитная карта, начните с нее. Обналичивание средств с ее помощью, так же является кредитом. Своевременные платежи по ней, вплоть до полного погашения кредита, перепишут вашу отрицательную историю. Однако, чтобы переписать отрицательную историю кредитования необходимо банку не столько вашу настоящую платежеспособность, сколько дисциплинированность. А значит, нельзя прибегать к досрочному погашению займа. Необходимо платить ежемесячно ровно ту сумму, которая предусмотрена договором и в течении всего срока. Только тогда в этом случае появиться положительная запись в бюро историй кредитования. Если у вас нет кредитной карты, ради такого случая можно попробовать оформить ее в каком-нибудь не большом банке, который, одобряет заявки практически всем, например, в банке Тинькофф.

  1. Микрофинансы

В виду наличия в таких организациях бешеной процентной ставки на займы, желательно использовать этот способ лишь в целях исправления кредитной истории, но никак не для кредитования для других нужд. В данном случае, полученный микро кредит под проценты на короткий срок и погашенный вовремя, исправит последнюю запись в истории кредитования на положительную, которая даст возможность взять большую сумму в обычном банке и с меньшей переплатой.

  1. Кредит при покупке техники

Этот способ подойдет тем, кому нужен кредит по причине срочной покупки какой-нибудь техники, а конкретно исправление кредитной истории мало заботит. В крупных торговых центрах с бытовой техникой, как правило работают менеджеры различных банков. При покупке техники на проверку данных клиента уделяется гораздо меньше внимания нежели сотрудниками в офисе банка. Во — первых потому, что зарплата такого менеджера напрямую зависит от количества и суммы проведенных сделок. Вследствие чего они пытаются сами подсказать клиенту что писать в анкете для увеличения шансов на одобрение заявки. Во — вторых, если вы пришли в магазин вечером, по окончанию рабочего дня, у такого менеджера уже просто не будет возможности проверить вашу трудоустроенность посредством телефонного звонка, а также множество других данных. Данный способ кредитования — это одобрение в 90% случаев по двум документам (паспорт и дополнительный документ, например, водительские права) и в срок не более 5 минут. Далее, если все выплачено вовремя — положительная запись пойдет в бюро кредитных историй и вуаля.

  1. Помощь специалиста

Самый верный способ взять кредит с плохой историей и в дополнение еще ее исправить – это помощь специалиста – кредитного брокера. Вы, наверное, сразу подумаете, что за такие услуги придется немало заплатить? Да, такой специалист возьмет за свои услуги примерно 10% от суммы вашего кредита, но, лишь при положительном результате своей работы. Никаких предоплат и так далее. То есть вы заплатите за услуги профессионала после получения кредита от банка, что гарантирует положительный результат вашей заявки практически на 100%. От вас потребуется только присутствие и четкое исполнение советов брокера: в какие отделения банков вашего города лучше обратиться, в какое время, как себя вести, что говорить, как заполнять анкету и так далее. Далее, как и в остальных случаях, от вас требуется лишь соблюдение всех букв условий договора, отсутствие просрочек, как, впрочем, и досрочного погашения платежей и в результате – девственно чистая кредитная история и дальнейшее кредитование в любом банке по первому обращению.

Оцените статью:

Загрузка...

avtoslovo.ru

ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Вопрос: Банки не дают кредит. Как можно улучшить плохую кредитную историю?

Чтобы понять, как это правильно исправить кредитную историю, ознакомьтесь с информацией, указанной ниже. Все расписано довольно подробно. Если вы прислушаетесь к рекомендациям, то можете получить шанс на ее улучшение.

1. Почему банки не дают кредит.

Если вы заинтересовались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, то, возможно банки начали отказывать вам в кредите, а у этого должна быть какая-то причина. Например, ранее вы не смогли вовремя расплатиться по кредиту или задерживали выплаты на срок от 5 дней. Как правило, просрочки до пяти дней не считаются проблемными и практически не влияют на кредитную историю. Если просрочки составляли от 5 дней до 30, то они портят кредитную историю, однако шанс получить кредит у вас еще есть. А вот заемщик, который попросту не возвращает кредит, вряд ли сможет получить кредит с плохой кредитной историей. Хотя прецеденты, конечно, бывают.

На кредитную историю также влияют и такой фактор, как множество запросов на получение кредита. Если в банке увидят, что ранее вы пытались получить кредит в 10 банках и вам его не одобрили, то шансы одобрения в этом банке стремительно ухудшаются.

2. Узнайте свою кредитную историю.

Для того, чтобы понять, почему банки не дают кредит, необходимо получить кредитную историю на руки. Кредитные истории хранятся в специальных организациях – БКИ (бюро кредитных историй), а наиболее полная информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй ЦБРФ. Согласно  закону  «О кредитных историях» раз в год гражданин России имеет право проверить свою кредитную историю. Это можно сделать, обратившись в любое ближайшее БКИ с паспортом и соответствующим заявлением. Кроме этого, запрос в БКИ можно сделать и с помощью интернета. В этом случае вы сможете получить свою кредитную историю в течение двух рабочих дней. На нашем сайте вы можете узнать свою кредитную историю онлайн.

Что делать, если кредитная история испорчена не по вашей вине?

Если ваша кредитная история испортилась по вине банка (невнимательность сотрудников, должники-однофамильцы, проблемы с базой данных банка и т.д.), то тогда нужно будет или разбираться с банком, допустившим ошибку или обращаться напрямую в БКИ. Если банк признает ошибку, то он самостоятельно исправит вашу кредитную историю и проинформирует об этом БКИ.

Если же вина произошла по ошибке самого БКИ, то вам нужно будет оформить и нотариально его заверить соответствующее заявление. В этом заявлении необходимо указать недостоверные данные, указанные в кредитной истории и попросить их исправить. Конечно, ваше утверждение не должно быть голословным, к нему необходимо приложить копии необходимых документов. Заявление можно или выслать по почте или доставить в БКИ лично. В течение 30 дней БКИ обязано провести проверку и, в случае, если ваши сведения верные, то кредитная история будет исправлена. В противном случае БКИ оставит кредитную историю без изменений. В этом случае у вас есть право обратиться в суд и внести изменения уже по решению суда. И решение о возможности исправления кредитной истории будет приниматься судом.  

Как исправить плохую кредитную историю самостоятельно?

Тут нужно понять, что исправить ее полностью уже не получится. Необходимо ее планомерно улучшать. Делается это очень просто. Берется потребительский кредит на недорогую вещь и на небольшой срок. Например, на сотовый телефон на 3 месяца. Кредит погашается по графику платежей (досрочно погашать ни в коем случае не нужно!). Если не выдают даже небольшой кредит, то попробуйте кредитную карту с льготным периодом. Хотя бы с лимитом в 10-15 тысяч. Погашая такую карту в течение льготного периода без просрочек вы улучшаете свою кредитную историю.

Дальше – больше. Еще один кредит по тому же принципу, потом еще один. Наверное, не стоит упоминать, что просрочек по уплате ни в коем случае не должно быть. Если вы в течение 1,5-2 лет будете оплачивать подобные кредиты, то ваша репутация со временем восстановится. 

Также вам может понадобиться информация, как проверить свою кредитную историю онлайн.

Скачать книгу "Кредитные истории" бесплатно.

kreditsovet.ru

Как исправить кредитную историю? Советы

В том случае, когда кредитная история выглядит не лучшим образом, не стоит избегать контактов с банковскими структурами. Лучше узнать, каким образом можно избавиться от имиджа ненадёжного заёмщика, как снова не очутиться в столь неприятной ситуации, и по каким параметрам банк может исключить гражданина из списка желательных клиентов.

В 21 веке кредиты стали частью жизни всех слоёв населения. В банк обращаются, чтобы улучшить свои жилищные условия, купить автомобиль, иметь возможность путешествовать или лечиться. Даже небольшие займы на покупку бытовой техники, одежды или обуви, могут помочь решить насущные проблемы.

Все займы, независимо от организации их выдавшей, создают кредитную историю. Испорченная кредитная история – это данные о том, что заёмщик не соблюдает свою часть договора, и не вернул деньги банку или МФО (микрофинансовой структуре). Иногда испорченная репутация клиента – это следствие других причин.

Если вы планируете оформлять новый займ, а банковская организация не идёт вам навстречу, стоит поискать варианты как исправить кредитную историю.

Как формируется и что включает в себя кредитная история?

Сведения, которые находятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и называются кредитной историей. Минимальный срок хранения – 10 лет от последней корректировки данных. Но нередки случаи пятнадцатилетней фиксации информации. Банк перед началом сотрудничества с потенциальным заёмщиком может проверить кредитную историю, и на основании полученных данных принять решение о выдаче или невыдаче столь необходимых денег.

Кредитная история включает в себя следующие разделы:

  1. Титульная часть. Здесь находятся личные данные заемщика – Ф.И.О., паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика.
  2. Базовая часть. В ней представлена информация об активных и погашенных кредитах, с указанием основных данных (период кредитования, сумма, процентная ставка).
  3. Информационная часть. Содержит сведения о сотрудничестве с финансовыми учреждениями, случаях отказа со стороны банков, договорах поручительства. Если заёмщик имеет в своей истории от двух и более случаев задержки платежей на срок от 120 дней, эта информация также отражается в разделе, и предоставляется финансовой организации даже без разрешения заёмщика.
  4. Дополнительная (закрытая) часть. Доступна только заёмщику, и содержит сведения обо всех, кто отправлял запрос по состоянию кредитной истории личности. К общему сведению доступна только цифра количества запросов в целом.

Бюро Кредитных Историй предоставляет всем финансовым структурам информацию о репутации потенциального заёмщика. Имея подобную информацию, банки пытаются снизить риск невозврата отданных денег.

Испорченная кредитная история – распространённое явление в наши дни. На начало этого года задолженность физических лиц перед финансовыми структурами составляет более 78 миллионов гривен. Из этой суммы 67% гривен - это просроченные займы, по которым не вносилась оплата более трёх месяцев.

Конечно, нестабильность экономической ситуации существенно влияет на своевременность погашения ссуд, но отсутствие финансовой грамотности, и неправильное финансовое планирование со стороны клиентов, также вносят свою лепту в рост числа просроченных займов.

В некоторых домохозяйствах сформировалась привычка к жизни в долг. Фактически члены семьи плавно переходят от одного банка к другому, и оформляют по третьему или четвёртому кредиту, что часто заканчивается невозможностью вовремя возвращать одолженные средства.

С другой стороны, существует прослойка потенциальных ответственных заёмщиков, которые избегают пользоваться кредитами, так как сомневаются в стабильности ситуации, и в том, что сумеют отдать долг вовремя.

Кредитная история, пострадавшая по вине банка

Встречаются ситуации, когда вина за испорченную историю займов лежит на финансовой организации. По данным независимого исследования это не более 0,2% случаев. Но если перевести этот относительный показатель в абсолютное число испорченных по вине банка историй, то - это существенные проблемы для тысяч заёмщиков.

Наиболее распространённые ошибки банка

  1. Банк не отправил сведения о внесенных оплатах, при погашенном займе. В Бюро кредитных Историй фиксируется просрочка, и если в течение 30 дней сотрудники банковской организации не заметят ошибку, и не откорректируют информацию, заемщик автоматически переходит в разряд недобросовестных клиентов.
  2. Искажённые данные. Такие ошибки могут быть некритичными. Например, неверный телефонный номер. Но базовые сведения (Ф.И.О., паспортные данные, место жительства) должны быть корректными, иначе – это серьёзная ошибка.
  3. Присутствие в кредитной истории займа, которого по факту не было. Эта техническая ошибка часто портит репутацию гражданам с распространённым именем и фамилией. При проверке истории всплывает информация о просроченных выплатах, и незакрытых кредитах у однофамильцев, или полных тёзок.
  4. Двойной кредит. Заёмщик может столкнуться с ситуацией, когда один и тот же кредит проведен дважды. В таком дубле совпадают и календарные сведения, и сумма. Кредитные организации не перепроверяют данные, которые они предоставляют в Бюро Кредитных Историй.

Как исправить кредитную историю, испорченную по вине банка?

У каждого заёмщика есть возможность хотя бы раз в год отрыть и проверить свою историю. Но чаще всего обращение в БКИ случается после нескольких неудачных попыток оформления займов.

Заёмщику лучше всего подать заявление в банк с просьбой откорректировать персональные данные, хранящиеся в БКИ. Чтобы чувствовать себя уверенно в такой ситуации, возьмите с собой чеки и выписки, свидетельствующие о факте отсутствия задолженности.

Если произошла техническая неполадка, как правило, кредитор признаёт свою ошибку, и исправляет информацию в БКИ. В случае возникновения разногласий, возможно обращение в судебные инстанции, но такие ситуации встречаются редко.

Что делать, если кредитная история испорчена по вине заемщика?

Рассмотрим наиболее типичные ситуации и пути их решения:

1. Есть просроченный кредит. Информацию с негативным контекстом лучше всего перекрыть новыми позитивными сведениями. Следует погасить уже имеющийся займ, а затем взять новый кредит на небольшую сумму, и своевременно закрыть его.

Банки обращают внимание на период просрочки. Чем дольше он длится, тем больше времени понадобится для восстановления репутации. Так задержка выплат на срок более 90 дней перекрывается двух, трёхлетним периодом своевременных платежей.

Бывают ситуации, когда банковские организации отказывают в ссуде, но идут навстречу в оформлении кредитной карты.

Охотно идут навстречу клиентам микрофинансовые организации. Но не стоит брать много микрозаймов в разных структурах, так как в глазах банкиров, это выглядит как перекрытие одних кредитов другими.

Положительно повлияет на репутацию клиента постоянное сотрудничество с одной микрофинансовой организацией. К тому же во многих МФО постоянные клиенты получают бонусы и различные программы лояльности.

2. Если у клиента нет опыта кредитования. Для банка займ для потенциального клиента, который никогда не оформлял кредит, расценивается как достаточно рискованный проект. Поэтому во время оформления первого в жизни кредита не стоит рассчитывать на лучшие условия, и низкие проценты.

При отсутствии кредитной истории предпочтительней начинать с одного-двух небольших займов, и только потом переходить к кредитам на большие суммы и длительный срок.

Положительный имидж помогут создать кредитные карты со своевременно выплаченными суммами. Более охотно, чем банки выдают займы МФО, их требования гораздо лояльней.

3.Большое количество заявок на получение займа. Банки остерегаются сотрудничать с лицами, имеющими большое количество запросов в разные структуры. Наилучшей тактикой является подача заявок в два-три учреждения, заранее выбрав банки с наиболее корректными условиями.

Если ответ негативный из-за сложностей с финансовой историей, лучше выждать пару месяцев и попытаться снова подать несколько заявок.

Формирование положительной кредитной истории включает в себя:

  • небольшое количество своевременно возвращённых кредитов;
  • займы на разные суммы, так как повторяющиеся равнозначные займы косвенно свидетельствуют о плохом финансовом состоянии заёмщика;
  • отсутствие «финансовой пирамиды», когда новые займы используются для покрытия старых кредитов.

О наличии финансовой пирамиды свидетельствуют несколько кредитов, с каждый раз повышающейся суммой займа. Каждый последующий кредит перекрывает предыдущий, и даже при своевременных проплатах, существует риск патовой ситуации с невозможностью закрыть долг.

Существуют разные методы, как исправить кредитную историю, но чем раньше вы начнёте этим заниматься, тем быстрее достигнете желаемого результата.

creditoff.com.ua