Оплата телефоном андроид: Android Pay: что это такое и как им пользоваться в России

Оплата телефоном андроид: Android Pay: что это такое и как им пользоваться в России

Содержание

чем отличается сервис Android Pay от конкурентов :: Финансы :: РБК

Отличия от Apple и Samsung

Существующие платежные сервисы работают на разных гаджетах. Сервис Apple Pay доступен только на устройствах Apple (iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделях смартфонов, а также на часах Apple Watch), Samsung Pay — на новейших смартфонах компании и на часах Samsung Gear S3. Владельцы смартфонов Samsung при этом смогут установить и Android Pay, и Samsung Pay.

Функционал у сервисов Android Pay и Apple Pay примерно одинаковый. А вот Samsung Pay несколько отличается от них — главным образом за счет использования специальной технологии MST (Magnetic Secure Transmission), позволяющей производить оплату даже на старых терминалах, которые не поддерживают бесконтактную оплату. Впрочем, в отличие от сервисов Apple и Android кошелек от Samsung не дает возможности оплачивать покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях, отмечает руководитель проектов блока «Электронный бизнес» Альфа-банка Наталья Карпова.

Читайте на РБК Pro

У Android Pay есть еще одна особенность — отсутствие ограничения по количеству карт, которые можно привязать к одному устройству при работе с этим сервисом. Для сравнения: Samsung Pay позволяет добавить десять карт, а Apple Pay — восемь.

Зачем банкам Android Pay

Банки стремятся запускать сервисы бесконтактной оплаты в первую очередь для того, чтобы не упустить тренд и не отстать в конкурентной гонке, считает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. «Пока не приходится говорить о том, что это большой и выгодный для банков бизнес: объемы платежей через сервисы от Apple и Samsung растут, но они всё еще скромные. Однако банки понимают, что со временем смартфоны заменят карты как инструмент идентификации клиента, поэтому лидеры стараются не отставать в технологиях», — объясняет эксперт.

Его слова подтверждаются статистикой. По данным Mediascope, в прошлом году сервисами бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay хотя бы один раз воспользовались 8,6% россиян. Сумму совершенных таким образом покупок компания не исследовала.

В целом доля бесконтактных платежей в России растет. По оценкам банка «Русский стандарт», который в 2016 году исследовал платежное поведение людей в своей эквайринговой сети, доля бесконтактных платежей за год увеличилась с 4,4 до 16,9%. Заметный рост аналитики отметили осенью — в октябре доля таких платежей подскочила с 8,7 до 10,4%. Это связано с появлением новых платежных сервисов, считают в банке.

Количество клиентов Сбербанка, которые подключились к Apple Pay и Samsung Pay, на данный момент составляет 1 млн человек, говорит старший управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. Это около 30% пользователей — клиентов Сбербанка, чьи смартфоны Samsung и Apple соответствуют техническим требованиям платежных сервисов. Количество клиентов со смартфонами на платформе Android — около 13,9 млн, отмечает Кирсанова.​

Рост количества платежей с помощью смартфонов отмечают и в Тинькофф Банке. С осени, когда запустились сервисы оплаты покупок с помощью смартфонов, каждый месяц клиенты банка совершают в среднем на 25% больше покупок c помощью телефона, чем в предыдущем месяце, отметила в своем комментарии для РБК пресс-служба кредитной организации.​

Стоит ли пользоваться​

Android Pay может стать куда более популярным сервисом, чем Apple Pay и Samsung Pay, считает гендиректор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков. «Android — наиболее популярная операционная система. На ней работают около 90% смартфонов в России», — поясняет он. По словам эксперта, ежегодно в России продается более 25 млн смартфонов, так что аудитория пользователей Android Pay может показать значительный рост в ближайшие два года.

Впрочем, это не приведет к революции на рынке бесконтактных платежей в стране, убежден Грибанов из Frank RG. Проникновение технологий будет постепенным, поскольку россияне довольно консервативны в своем платежном поведении, предпочитая более традиционные способы оплаты, отмечает он.

Тем не менее эксперт признает, что некоторые пользователи вполне могут предпочесть оплату смартфоном обычной банковской карте. В частности, если у клиента много карт, ему может быть проще заплатить телефоном, а не искать в кошельке нужную. «Кроме того, есть несколько пользовательских сценариев, когда оплата смартфоном действительно удобна: условно, если человек идет гулять с собакой и понимает, что нужно зайти в магазин. Кошелька, скорее всего, с собой нет, а телефон есть», — приводит пример эксперт.

Ключевой вопрос в распространении нового сервиса — безопасность, говорит Кусков. Даже у самых надежных систем могут быть проблемы, а Android привлекает к себе повышенное внимание создателей вирусов, поскольку это самая распространенная операционная система, отмечает он. С этой точки зрения популярности Android Pay будет зависеть от доверия пользователей, резюмирует он. Открытую статистику по популярности в России аналогичных сервисов Samsung Pay и Apple Pay компании не публикуют.

Авторы

Александра Киракасянц,

Ирина Ли

Оплата телефоном вместо карты и без NFS

Оплачивать покупки телефоном вместо карты удобно, более безопасно чем картой. Своего рода модный тренд.

Что нужно для оплаты телефоном

Чтобы бесконтактные платежи на телефоне (смартфоне) заработали нужно чтобы телефон соответствовал определенным требованиям:

  • В телефоне должен быть nfc модуль.
  • Версия ОС Android не должна быть ниже 4.4 (6 для Mir Pay). или iOS 8.
  • Телефон не должен быть «серым» или с разблокированным загрузчиком.
  • Приложение для оплаты.

включение nfc в настройках смартфона на android

nfc модуль

Near field communication, NFC («коммуникация ближнего поля», «ближняя бесконтактная связь»). Это чип и антена в телефоне, аналогичные стоят в терминале магазина. Без них работать не будет, если только 100% способом, который описан ниже. Найдите в интернете технические характеристики своего телефона, чтобы узнать есть ли в нем nfc модуль.

Версия Android 4.4 (6 для Mir Pay) или iOS 8

С этих версий идет поддержка железа и безопасности платежей.

HCE или SIM — если не работает, попробуйте другой вариант

«Серые» телефоны и разблокированный загрузчик

Убедитесь, что телефон «глобальной» версии или партия выпущена специально для продаж в России. Китайские продавцы лукавят и в лотах для китайских версий телефонов пишут «Global ROM» (глобальная версия прошивки). Наличие разблокированного загрузчика (root) отслеживается приложениями. В некоторых случаях можно обойти эти ограничения, но понять как это сделать нужно до покупки телефона.

Приложение для оплаты

Установите походящее приложение: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay. Запустите приложение и следуйте инструкциям.

Убедитесь, что выбрано нужное приложение для оплаты

Оплата телефоном без NFS

Первый, не прижившийся способ, это sim-карта с поддержкой бесконтактных платежей. По сути тот же nfc с в sim-карте. Не прижился потому, что сложности с привязкой к банкам и нужна антена. В современных телефонах почти монолитные корпуса, подключать антенну возможности нет.

100% способ оплаты без nfc — взять не прозрачный чехол, желательно потолще или чехол-книжку и поместить под него карту поддерживающую бесконтактную оплату )))

Другого способа бесконтактной оплаты, без модуля nfc в телефоне, нет.

Сейчас набирает популярность новая для нашей страны технология — оплата по QR коду. QR код находится возле товара или высвечивается на терминале для оплаты. Пользователю достаточно запустить приложение банка и навести камеру на код. Плюсом является то, что nfc уже не нужен, подходит для всех смартфонов, магазины могут сокращать издержки. Минус оплаты по QR коду — в момент оплаты на смартфоне должен быть интернет (покупатель в сети своего оператора, нормальное покрытие, положительный баланс). Как вариант обеспечивать бесплатным WI-FI.

Оплата NFC телефоном Android • Android +1

На вашем Android установлен NFC датчик? Тогда вы легко можете оплачивать услуги с помощью вашего телефона используя Google Pay (Android Pay)!

Все больше и больше телефонов Android поставляются c датчиком NFC, но не все пользователи знают об истинном назначение данной технологии.

С помощью NFC можно автоматизировать многие действия в Android, о чем мы рассказывали вам ранее, либо можно передать файл, но главной предназначение — это оплата покупок с телефона.

Как работает оплата с помощью телефона?

Наверняка вы слышали о такой технологии как PayPass или payWave? Это возможность оплачивать услуги с помощью кредитной или дебетовой карты просто прикладывая ее к терминалу.

При наличии модуля NFC и специального банковского приложения, можно эмулировать вашу карту и расплачиваться на кассе с телефона!

Как настроить NFC для оплаты с телефона Android?

Что необходимо знать, чтобы оплачивать с помощью телефона? Вот несколько подробных шагов которые вам необходимо сделать:

Убедиться в наличие NFC

Для начала вам необходимо убедиться, что производитель установил данный модуль в вашу модель телефона, для этого нужно лишь пару минут погуглить и найти в интернете технические характеристики! Либо перейти в меню «Настройки» и немного поискать пункт NFC в разделе «Беспроводные сети». Нашли? Тогда активируйте работу чипа!

Программное обеспечение

Помимо того, что в телефоне должен быть чип NFC, необходимо также чтобы устройство соответствовало определенным программным критериям, а именно:

  • ОС Android 5.0 или более новая (6.0, 7.0, 8.0, …)
  • Установлена «родная», не кастомная прошивка
  • Отсутствие Root прав на телефоне
  • Заблокированный Bootloader

Конечно же можно обойти некоторые ограничения, такие как «Отсутствие Root прав на телефоне» или «кастомная прошивка», но мы не будем рассказывать как это сделать! Так как с наличием Root прав и не оригинальных прошивок есть большой шанс подхватить вирус и потерять все свои денежные средства.

Как платить через NFC с телефона Android

используя Google Pay?

Для начала в настройках «Безопасности» включите безопасный способ блокировки — с помощью отпечатков пальца, pin-код, либо графического ключа.

Расплачиваться в странах СНГ, Европе и США можно с помощью сервиса Google Pay, который ранее назывался Android Pay.

И так, установите на свой телефон приложение Google Pay 

Запустите приложение, перейдите в раздел «Карты» и привяжите свою дебетовую или кредитную карту.

Теперь, чтобы расплатиться с помощью телефона на терминале вам необходимо:

  1. Разблокировать Android телефон
  2. Приложить телефон к терминалу
  3. Дождитесь пока на экране Android телефона не появится галочка

Покупка оплачена!

Возможные проблемы при оплате картой

с помощью телефона и пути их исправления

  1. Убедитесь что ваш телефон:
    • Не имеет Root прав, а в случае наличия, удалить их
    • Bootloader заблокирован, если нет, то заблокировать
    • Попробовать изменить параметр «Расположение элемента безопасности» на кошелек HCE
    • Установить в качестве «Бесконтактной оплаты» приложение Google Pay
  2. Проверить баланс основного счета в банке

У вас еще остались вопросы? Пишите их в комментариях, рассказывайте, что у вас получилось или наоборот!

Вот и все! Больше полезных статей и инструкций читайте в разделе Статьи и Хаки Android. Оставайтесь вместе с сайтом Android +1, дальше будет еще интересней!

Как оплачивать покупки телефоном Андроид?

Бесконтактная оплата становится все популярнее во всем мире — уже сейчас вы можете пользоваться своим смартфоном как платежной картой! И, что не менее важно, это очень удобно, поскольку необходимость в ношении банковских карт отпадает (к устройству можно привязать несколько карт). Да и пин-код карты вводить нет нужды. Правда, чтобы все это дело заработало, вам понадобится произвести несколько несложных действий. В качестве примера будем использовать устройство на базе операционной системы Android. И еще важный момент — ваш смартфон должен обладать модулем NFC для оплаты.

Установка Google Pay

Самым популярным платежным приложением на момент написания статьи является Google Pay. Рекомендуем устанавливать именно это приложение и не забывать его обновлять.

Открываем Play Market. Надеемся, что вы уже авторизованы в магазине приложений (для этого потребуется аккаунт Google).

В строке поиска указываем запрос «google pay» (без кавычек) и нажимаем на кнопку ввода.

В списке выбираем одноименное приложение.

Нажимаем «Установить».

Что дальше? А ничего, просто ждите — скачивание приложения и его установка происходит в автоматическом режиме. Когда приложение будет загружено и установлено, появятся кнопки «Удалить» и «Открыть». Нажмите на последнюю.

Добавление карты

На стартовой странице приложения вам будет предложено добавить карту для бесконтактной оплаты. Нажмите на кнопку «Настроить».

Либо зайдите в раздел «Оплата» и нажмите на кнопку «Способ оплаты».

Теперь поместите карту в кадр, либо введите данные карты вручную. Плюс к этому нужно указать срок действия карты и код безопасности, а еще — свой номер телефона. Если все сделано верно, вы увидите список условий, которые были установлены банком-эмитентом. Прочтите условия и примите их.

Карта проверяется.

Данные проверены, теперь вопрос в том, установлена ли защита рабочего стола на вашем смартфоне. Если нет, вам придется ее установить — для безопасности ваших же денег, поскольку списание средств возможно только после разблокировки экрана паролем или, например, с помощью сканирования отпечатка пальца. В сети можно найти сообщения о том, что Google Pay работает и без защиты рабочего стола, но так ли это на самом деле, мы сказать не можем — у нас без разблокировки приложение не дает оплатить товар.

Подтвердите данные карты, для чего система пришлет вам в SMS-сообщении код, который нужно будет ввести в специальное поле.

Указанная карта используется по умолчанию.

Можете привязать и другие карты.

Что касается банков, то все крупные банки давно поддерживают бесконтактную оплату телефоном: Сбербанк, ВТБ, Tinkoff, Альфа-банк, Совкомбанк и т.д. Полный список партнеров смотрите здесь pay.google.com/intl/ru_ru/about/banks/ (ссылка актуальна на момент написания статьи).

Как расплачиваться за покупки телефоном вместо карты?

Необходимо, чтобы терминал в магазине поддерживал бесконтактную оплату. Справедливости ради — терминалы без поддержки бесконтактных платежей сегодня найти не так-то просто.

Разблокируйте экран смартфона. Если это пароль или пин-код, введите его.

Либо используйте сканер отпечатка пальцев.

Затем включите NFC, можно с помощью шторки.

Теперь прикладываете смартфон задней частью корпуса к терминалу оплаты и ждете, пока не дисплее не появится галочка, свидетельствующая об успешной оплате.

Также вы услышите характерный звук.

Почему смартфон надо прикладывать именно так? Дело в том, что радиус действия NFC крайне мал — лишь несколько сантиметров. И это не прихоть, а необходимость — чтобы не было возможности перехватить данные. Модуль NFC расположен обычно под задней крышкой в верхней или средней части корпуса, поэтому и прикладывать смартфон к терминалу рекомендуется именно так, чтобы прошла оплата.

Visa превращает телефоны Android в терминалы для бесконтактных платежей — WWD

Visa предлагает новое решение для магазинов, опасающихся обращаться с наличными деньгами. В среду финансовая компания представила новый продукт «Tap to Phone», который может превратить смартфоны Android в терминалы для бесконтактных платежей.

«Наши партнеры через нашу программу Visa Ready могут загружать приложение на свое устройство и создавать, по сути, платежный терминал или устройство для приема бесконтактных платежей, практически на лету», — Мэри Кей Боуман, Глобальный руководитель отдела решений для покупателей и продавцов, компания Visa, сообщила WWD.

Visa Ready — это, по сути, программа компании для разработчиков. Участвующие партнеры, в том числе поставщики торговых услуг и технологические платформы, могут использовать инструменты Visa для создания новых продуктов Tap to Phone для розничных продавцов. Тесты уже начались на более чем дюжине рынков, и теперь эти решения могут перейти к официальным запускам.

Это означает, что независимые продавцы и семейные магазины смогут принять любой популярный метод оплаты с помощью касания, который работает с Visa, включая Apple Pay и Google Pay, без необходимости вкладывать средства в терминалы, ключи или другое оборудование, оснащенное Технология беспроводной связи ближнего радиуса действия.

На данный момент единственное требование — это телефон Android, поддерживающий NFC, хотя Visa надеется внедрить эту технологию на iPhone в какой-то момент в будущем.

Сотрудникам

достаточно просто загрузить мобильное приложение и создать учетную запись или зарегистрироваться, чтобы связать ее с основной бизнес-учетной записью, и они могут использовать телефон для приема платежей с современных устройств Android или iPhone.

Покупатели, которым неудобно позволять своим телефонам соприкасаться с другим телефоном, даже на короткое время, могут заметить, что NFC работает, просто поднося устройства друг к другу.

Мобильный характер этой технологии будет способствовать повышению эффективности розничной торговли в любое время, но в эпоху COVID-19 они кажутся критически важными. Заказы, размещенные по телефону на самовывоз у обочины, могут быть выполнены на месте, даже если клиенты не выходят из своих автомобилей. В магазинах, которые открылись с политикой социального дистанцирования, работники могли прокладывать себе путь до кассы, уменьшая вероятность скопления толпы.

И, добавил Боуман, Visa заметила резкий рост числа поставщиков услуг, переходящих на обслуживание на дому.

«Одним из интересных вариантов использования, который предложил один из наших пилотных клиентов, был парикмахерский салон в Гонконге, где они больше не оказывают некоторые из своих услуг в салоне, но доступны для посещения дома клиента на индивидуальной основе. — на единой основе и в соответствии с требованиями », — сказала она. «Но таким образом они могут вас понять, у них нет всех настроек точки продаж».

Хотя функция Tap to Phone предназначена для более мелких предприятий, руководство Visa отметило, что система может принести пользу более крупным предприятиям розничной торговли, стремящимся к быстрому развертыванию мобильных или бесконтактных платежей.

Чем больше магазинов, тем лучше. Обращение с наличными никогда не было самым гигиеничным делом, и это может вызывать беспокойство в целом. Но во время очень заразной пандемии некоторые находят это совершенно пугающим. Последние данные Visa подтверждают это.

Согласно последнему отчету Back to Business, спрос на бесконтактные платежи растет. Почти две трети потребителей, составляющих 63 процента, заявили, что переключатся на другой бизнес, предлагающий бесконтактные платежи. Почти половина потребителей в мире, или 46 процентов, считают бесконтактные платежи одной из важнейших мер безопасности для магазинов.Почти половина, или 48 процентов, отказались бы делать покупки в магазинах, способы оплаты которых требовали контакта с кассиром или общим устройством.

Tap to Pay немедленно запускается на 15 рынках, протестировавших решение, включая регионы Европы, Ближнего Востока, Африки, Азиатско-Тихоокеанского региона и Латинской Америки. В следующем месяце он будет доступен продавцам в Бразилии, Италии и Великобритании, а также в ОАЭ. Вскоре после этого мы сделаем Tap to Phone доступным как раз к праздникам. Что касается U.S., в следующем году компания планирует развернуть его для американских продавцов.

Первыми участниками Visa Ready for Tap to Phone являются Cellfie, Центр корпоративных технологий M4Bank, Digitsecure, GeoPagos, IBA Group, MyPinPad, PayCore, Phos, Quest, Rubean, SmartPesa, SoftPos, Soft Space и Techno.

Дополнительная одобренная Visa технология, эквайер и государственные партнеры включают Альфа Банк Казахстан, Banco Popular, BPS Сбербанк Беларусь, CIMB. FirstData, FT Technologies, Halyk Bank, Hong Leong Bank, Kazpost, MagicCube.Maybank, Niubiz, Ощадбанк, Payments Sense, PostePay, Приорбанк, Промерика, Русский Стандарт Банк, Сбербанк Казахстан и Симбиотик.

Подробнее:

Visa Study проливает свет на новые модели покупок в праздничные дни

Решения для бесконтактных платежей становятся все популярнее среди покупателей

Деньги вышли из моды?

Приложение для оплаты кредитной картой Android Pay

Nusenda Credit Union и Google Pay позволяют легко расплачиваться в более чем одном миллионе магазинов по всей территории США.S., в ваших любимых приложениях и на тысячах сайтов. Добавьте дебетовую или кредитную карту (-ы) своего кредитного союза практически на любой телефон Android *, и покупки станут простыми … просто нажмите и оплатите.

Сделайте свою кредитную карту Nusenda своей картой по умолчанию в Google Pay и получайте денежные вознаграждения с помощью карты Platinum Cash Rewards или вознаграждений за путешествия и товары с помощью карты Platinum Rewards за каждую покупку. Или покупки с вашей дебетовой карты могут принести вам и вашему сообществу вознаграждения в рамках Community Rewards.

Google Pay обеспечивает безопасность данных вашей учетной записи, предоставляя продавцу виртуальный номер учетной записи, который представляет информацию вашей учетной записи при оплате, обеспечивая дополнительный уровень безопасности.

Начать работу с Google Pay

Для начала вам понадобится телефон Android под управлением Kit Kat (4.4) или выше. Ваш телефон также должен поддерживать NFC (связь ближнего поля) и HCE (эмуляцию хост-карты). Узнайте больше о требованиях к устройству.

Установить просто:

  1. Найдите приложение Google Pay на своем телефоне . Если на вашем телефоне нет приложения, просто скачайте его из Google Play Store.
  2. Просто добавьте свою кредитную или дебетовую карту .Вы можете сфотографировать свою карту или ввести данные карты вручную.
  3. Подтвердите, что это вы. Введите код подтверждения, отправленный вам по электронной почте или с помощью текстового сообщения. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если вы его не получите.
  4. Начать нарезание резьбы . Просто разблокируйте свой телефон и нажмите, чтобы использовать Google Pay в любом из более чем миллиона магазинов по всей территории США, которые принимают бесконтактные платежи.

Подробнее о Google Pay

Подробнее о Google Pay.

* Допустимые устройства: телефоны Android с установленным Kit Kat (4.4) или более поздней версии. Ваш телефон Android также должен поддерживать NFC (связь ближнего поля) и HCE (эмуляцию хост-карты). Чтобы узнать, какая у вас версия Android, откройте приложение «Настройки» на устройстве, прокрутите вниз и нажмите «О телефоне или О планшете». В разделе «Версия Android» отображается номер версии Android на вашем устройстве.

покупателей предпочитают платежные приложения розничных продавцов Apple Pay и Android Pay: отчет

По данным нового исследования Parks Associates, потребители используют приложения для мобильных платежей: более 25 процентов владельцев смартфонов в США используют эти платформы не реже одного раза в месяц.

В отчете «Контекст — король: монетизация потребительских данных для коммерции» отмечается, что розничные торговцы также принимают участие в этом проекте, при этом более 3 миллионов розничных торговцев вместе принимают Apple Pay и Android Pay. Однако потребители чаще используют специальные приложения для розничных торговцев, такие как приложение Starbucks, которое принимает 5 миллионов транзакций в месяц.

«Для продавцов с базой постоянных клиентов функция мобильных платежей является полезным дополнением к мобильному кошельку для конкретного продавца, который позволяет клиентам зарабатывать вознаграждения за лояльность, сохранять подарочные карты и погашать купоны», — сказал Крис Твидт, аналитик компании Parks Associates.«Эти продавцы должны использовать платежные функции из кошелька, чтобы предупреждать клиентов о купонах и предложениях, когда они совершают покупку, и связывать транзакции с конкретными клиентами, чтобы эффективно проверять маркетинговые кампании, оценивать товарные стратегии, сегментировать покупателей и улучшать таргетинг рекламы.

«Розничные торговцы также должны планировать в ближайшее время принимать ведущие решения для мобильных платежей — Apple Pay, Android Pay и PayPal», — сказал он. «Хотя потребительское признание этих решений является низким, их популярность быстро растет, и, как только критическая масса продавцов примет эти решения, Parks Associates ожидает, что потребительское признание резко возрастет.

«Розничные продавцы, которые опаздывают с принятием этих решений, могут упустить возможность повлиять на качество розничных платежей и получить представление о покупках и поведении пользователей, использующих приложения».

Успешное внедрение
Розничные продавцы, достаточно крупные, чтобы создавать свои собственные решения для мобильных платежных приложений, в настоящее время получают большую часть распространения, согласно отчету.

Одним из преимуществ приложений для крупных розничных продавцов, предлагающих платежи, является возможность контролировать все аспекты работы платежных приложений в своих магазинах.

Проблемы, с которыми розничные продавцы сталкиваются при внедрении других платежных приложений, включают высокие затраты на обновление платежных терминалов в точках продаж, платежные приложения, действующие как привратники данных их покупателей, путаницу покупателей с различными вариантами мобильных платежей и медленную скорость оформления заказа с использованием оплаты. приложения по сравнению с проведением кредитной карты.

PayPal продолжает оставаться лидером в области приложений для мобильных платежей и используется каждым пятым владельцем смартфона. PayPal также является лидером по расходам пользователей: возможность оплаты One Touch была принята 7 миллионами потребителей и принята 1 миллионом розничных продавцов.

Популярные категории
Разработчики приложений могут охватить почти 75 процентов текущих пользователей платежных приложений в США, поддерживая платежи в трех популярных категориях — еда и напитки, одежда и билеты на живые мероприятия.

Согласно отчету, разработчики новых приложений для цифровых кошельков, которые использовали эту возможность с помощью приложений-кошельков для программ лояльности, имели разную степень успеха. Например, приложение Key Ring, которое обслуживает таргетированную рекламу по сделкам от крупных брендов и доставляет цифровые купоны с использованием геотаргетинга, насчитывает 12 миллионов пользователей.

«Тот факт, что 25 процентов пользователей смартфонов в США начали использовать платежные приложения, является хорошим предзнаменованием для индустрии мобильных платежей», — сказал г-н Твидт. «Задача состоит в том, чтобы побудить потребителей увеличить частоту использования и увеличить расходы с помощью этих платежных приложений.

«Торговцы и розничные продавцы должны тесно сотрудничать с поставщиками платежных решений, чтобы стимулировать использование и повышать узнаваемость мобильных платежных приложений с помощью скоординированного маркетинга и рекламных акций», — сказал он.

14 способов приема мобильных платежей

Прием мобильных платежей — будь то прием кредитных карт в полевых условиях или разрешение пользователям платить на месте с помощью смартфонов — является обязательным условием для предприятий любого типа.Выяснить, какая технология мобильных платежей подходит для вашего бизнеса, может быть непросто.

Вот плюсы и минусы 14 различных сервисов мобильных платежей, которые помогут вам разобраться в вариантах приема мобильных платежей.

Квадрат

Если вы ищете простой подход к обработке мобильных кредитных карт, обратите внимание на Square. Без ежемесячной платы, без контрактов и без торговых счетов, Square — хорошее решение для тех, кому только время от времени требуется обработка мобильных платежей.

Square напрямую подключается к вашему банковскому счету и принимает платежи от всех основных компаний, выпускающих кредитные карты. Его комиссия за транзакцию в 2,75% немного высока, но без дополнительных ежемесячных сборов вы можете сэкономить деньги с Square, если не используете его регулярно.

GoPayment

Плата Intuit GoPayment для устройств iOS и Android по цене 12,95 долларов в месяц — еще один отличный вариант для владельцев бизнеса, которым нужен мобильный процессор кредитных карт.

Аппаратное обеспечение, необходимое для считывания кредитных карт, предоставляется без дополнительной оплаты, а комиссии за транзакции конкурентоспособны, на уровне 1.75% от общего объема продаж. GoPayment принимает все основные кредитные карты и предлагает клиентам квитанции по электронной почте.

Если ваш бизнес уже использует QuickBooks или другое программное обеспечение Intuit Payment Solutions, GoPayment может стать для вас отличным выбором. Он автоматически синхронизируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением, помогая вам легко управлять своими книгами даже в дороге.

ROAMpay

По результатам голосования TopTenReviews, ROAMpay от Flagship Merchant Services занял первое место в рейтинге мобильных платежей. Это популярное решение для мобильных платежей.Благодаря низкой комиссии за транзакцию — 1,58% от каждой продажи — и простым в использовании функциям, ROAMpay является лидером в области обработки мобильных кредитных карт.

Кардридер, подключаемый к вашему смартфону, предоставляется бесплатно, а общая ежемесячная плата за доступ составляет 7,95 долларов США без обязательного контракта. ROAMpay принимает платежи со всех основных кредитных карт и совместим с устройствами Android, iOS и Blackberry.

Служба также хранит контактную информацию ваших клиентов — благо для будущих маркетинговых кампаний — и отправляет квитанции по электронной почте.

PayPal Здесь

Большинство компаний, занимающихся обработкой мобильных кредитных карт, позволяют принимать только кредитные карты от клиентов, но PayPal Here предоставляет владельцам бизнеса гораздо больше гибкости. С помощью этого приложения и сопутствующего оборудования ваши клиенты могут платить с помощью своих дебетовых карт или даже своего мобильного счета PayPal.

С PayPal легко совершать транзакции без карты. Клиенты регистрируются в вашей компании в своем мобильном приложении PayPal, а затем переводят средства на ваш счет для оплаты счета.Стоимость транзакции составляет 2,7% от окончательной продажи, без дополнительных затрат на установку или ежемесячных сборов.

PayPal Here принимает все основные кредитные карты и является отличным вариантом для предприятий, которые хотят предложить своим клиентам различные способы оплаты товаров и услуг.

Google Кошелек

Используя технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), Google Кошелек позволяет предприятиям принимать платежи как в Интернете, так и в магазинах. Этот способ быстрой оплаты — отличный вариант для продавцов, которые хотят сократить длинные очереди, или для тех, кто хочет расширить свою клиентскую базу в Интернете.

Для транзакций в магазине компании, у которых еще нет считывателя NFC, могут купить или арендовать его у партнера Google, First Data. После этого клиенты с телефонами Android, на которых установлено приложение Google Wallet, смогут поднести свое устройство к считывателю для совершения платежа.

Продавцы оплачивают обычную комиссию за предъявление карты для транзакций с Google Кошельком, без каких-либо дополнительных сборов со стороны Google. Ваша компания также может связать свои карты лояльности клиентов или предложения Google со своим аккаунтом продавца в Google Кошельке, чтобы клиенты могли получать вознаграждения одним касанием смартфона.

Если ваша компания уже использует службу обработки платежей в Интернете, Google Кошелек можно интегрировать с этой службой без дополнительных затрат. Или вы можете использовать Google в качестве нового платежного процессора с комиссией за транзакцию от 1,9%.

ISIS

Мобильный кошелек ISIS — еще один способ оплаты с поддержкой NFC, который недавно был запущен в качестве совместного предприятия Verizon, AT&T и T-Mobile. Хотя в настоящее время он доступен только на некоторых рынках, в ближайшем будущем ISIS может стать основным конкурентом Google Wallet.

Чтобы начать работу с ISIS, вашему бизнесу потребуется считыватель NFC, который вы можете арендовать или купить у поставщика торговых услуг или у одного из партнеров ISIS, перечисленных здесь. ISIS не взимает дополнительных комиссий за транзакции с продавцов или покупателей.

PayPass

PayPass

MasterCard позволяет вашему бизнесу принимать быстрые платежи через кассовый терминал (POS) с поддержкой NFC. Клиенты могут приложить свою кредитную карту с поддержкой NFC или смартфон к терминалу, чтобы произвести платеж.

Поставщики

PayPass должны либо приобрести подключаемый считыватель NFC от MasterCard, либо установить полностью интегрированную POS-систему от компании. MasterCard не взимает с поставщиков дополнительных комиссий за использование или транзакцию системы PayPass.

Наличие терминала PayPass в вашем реестре позволит вашему бизнесу принимать многие формы бесконтактных платежей, а не только те, которые осуществляются с помощью MasterCard. Google Wallet и ISIS Mobile Wallet могут использоваться со считывающими устройствами PayPass.

MasterCard также предлагает безопасный цифровой кошелек — MasterPass — который ваша компания может использовать, чтобы упростить расчет для клиентов.В настоящее время услуга бесплатна как для продавцов, так и для покупателей.

payWave

Как и PayPass MasterCard, PayWave от Visa позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи через POS-терминалы компании.

Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, компании могут либо приобрести новый POS-терминал с поддержкой NFC у Visa, либо приобрести периферийный считыватель NFC для добавления к существующему терминалу.

Компаниям не обязательно приобретать несколько считывающих устройств NFC у разных компаний, выпускающих кредитные карты.Visa, MasterCard и American Express выпускают карты и устройства с поддержкой NFC, которые используют одну и ту же радиочастотную технологию.

Visa также предлагает цифровой кошелек —V.me — который позволяет клиентам хранить всю информацию о своих кредитных картах в Интернете для безопасной и простой оплаты. Информация о комиссиях и транзакционных издержках для поставщиков, использующих V.me, в настоящее время не публикуется на веб-сайте Visa.

LevelUp

LevelUp — это приложение для продавцов, которое позволяет им принимать мобильные платежи от любых клиентов без кредитной карты, независимо от того, есть ли у них смартфон или нет.

Продавцы используют терминал LevelUp, который интегрируется с их существующей POS-системой, для сканирования кода быстрого ответа (QR) на смартфоне клиента или карте LevelUp.

Помимо быстрых и простых мобильных платежей, LevelUp позволяет компаниям создавать уникальные программы лояльности для клиентов. Постоянные клиенты автоматически получают кредит на свою учетную запись LevelUp, когда они посещают своих любимых продавцов. Приложение предоставляет владельцам бизнеса доступ к ряду мощных аналитических инструментов, позволяющих отслеживать клиентов и их покупки.

Платежная сеть Interchange Zero

LevelUp бесплатна. Компания не взимает комиссию за транзакции и не взимает плату за оборудование. Вместо этого с продавцов взимается плата за проведение маркетинговых кампаний с помощью LevelUp. Продавцы платят 0,40 доллара за каждый доллар кредита, полученный покупателем.

мПова

Это облачное приложение позволяет компаниям управлять платежами на разных сайтах, в разных типах платежей и в разных валютах прямо со своих смартфонов. Это отличное решение для онлайн-бизнеса и тех, у кого есть клиенты по всему миру.

Интегрированное POS-приложение

mPowa позволяет предприятиям отправлять и получать деньги в более чем 22 основных валютах, чтобы избежать уплаты комиссий за международные транзакции и комиссии за обмен валюты. Компания предоставляет продавцам доступ к сотням международных банков и платежных сервисов.

Система «чип и PIN» пока недоступна, но на веб-сайте компании разрешена предварительная регистрация для услуги, которая расширяется в США. mPowa взимает комиссию в размере 2,95% за транзакцию, плюс около 77 долларов за чип и считыватель PIN-кода.

PayToo

POS-приложение этой компании работает с кредитными и дебетовыми картами, наличными, электронными чеками и купонами, что позволяет продавцам принимать платежи от клиентов со всего мира, даже если у них нет банковского счета.

В дополнение к широкому спектру вариантов оплаты PayToo предлагает услуги международного прямого депозита для сотрудников, бесплатные денежные переводы другим пользователям PayToo и предоплаченные международные кредитные карты.

Если вашему бизнесу требуется решение для мобильных платежей с разнообразными возможностями и глобальным охватом, PayToo может быть для вас правильным вариантом.

Boku

Это приложение позволяет продавцам принимать платежи от клиентов, использующих только номера мобильных телефонов. Продавцы могут добавить Boku в качестве способа оплаты на своем веб-сайте, мобильном сайте или в приложении.

Клиенты просто вводят номер своего мобильного телефона, и платежи добавляются непосредственно к их счету за телефон. Банковские счета или регистрация не требуются.

Boku не публикует информацию о ценах для продавцов на своем веб-сайте, но вы можете подать заявку на открытие учетной записи Boku онлайн, предоставив основную информацию о своем бизнесе.

MCX

Merchant Customer Exchange (MCX) — это попытка розничной торговли взять мобильные платежи в свои руки вместо того, чтобы доверять их корпорациям, стоящим за Google Wallet, ISIS и другими мобильными платформами.

Подробностей о том, как именно будет работать приложение, мало, но в пресс-релизах MCX говорится, что предприятие предложит торговцам «решение для мобильной коммерции, которое легко интегрирует платежи с широким спектром рекламных акций и услуг практически на любом смартфоне».«

Представитель MCX сказал, что предприятие вызывает интерес со стороны продавцов всех размеров, поэтому владельцы бизнеса должны внимательно следить за возможностями, связанными с этим новым вариантом мобильных платежей.

globalVcard

Это приложение для мобильных платежей от CSI Enterprises позволяет предприятиям создавать виртуальные карты MasterCard для оплаты сотрудников и операционных расходов.

Если вашему бизнесу требуется мобильное решение для контроля прибыли, globalVcard может стать для вас отличным вариантом.Вы можете полностью контролировать свои расходы, выпуская одноразовые кредитные карты, которые можно использовать для оплаты чего угодно.

Вы даже можете ограничить использование сотрудниками карты или отправку мобильного платежа одному из ваших поставщиков по тексту или электронной почте.

Изображение предоставлено Биллом Пульяно / Getty Images

Эта статья изначально была опубликована на BusinessNewsDaily
здесь

мобильный кошелек, цифровые платежи, Apple Pay, Android Pay, Google Pay Samsung Pay, оплата, дебетовая карта, кредитная карта, покупки, мобильный платеж

Наши мобильные устройства — важная часть нашей жизни, теперь вы можете использовать их для оплаты в магазине или онлайн.

Primebank понимает меняющиеся потребности наших клиентов и растущий переход к использованию цифровых платежей с помощью вашего мобильного устройства. Primebank предлагает вам возможность добавить вашу личную дебетовую и кредитную карту Primebank в мобильный кошелек по вашему выбору, чтобы вы могли совершать покупки в магазине или онлайн. Наслаждайтесь простотой и безопасностью, когда все ваши способы оплаты собраны в одном месте.

Добавьте свою личную дебетовую или кредитную карту Primebank Visa в Apple Pay® Apple Pay® — это служба мобильных платежей и цифрового кошелька, которая позволяет совершать платежи с использованием соответствующих продуктов Apple.Apple Pay позволяет пользователям безопасно совершать покупки в магазинах, приложениях и в Интернете. Транзакции Apple Pay разрешены только с помощью отпечатка пальца Touch ID ™ или вашего пароля. Для транзакций никогда не используется номер вашей карты

После того, как вы добавили карту в свой мобильный кошелек, с помощью устройства произвести оплату в магазине очень просто. Держите iPhone или Apple Watch рядом с картридером продавца. На вашем iPhone авторизуйте платеж пальцем по Touch ID. На Apple Watch просто дважды нажмите боковую кнопку, и все готово.

Или оплатите с помощью отпечатка пальца в участвующем приложении продавца с вашего iPhone или iPad с поддержкой Apple Pay. Для транзакций в приложениях требуется только одобрение пользователя через Touch ID, что значительно упрощает обычную онлайн-покупку.

Чтобы узнать больше о том, как настроить и использовать Apple Pay, щелкните здесь.

С помощью личной дебетовой или кредитной карты Primebank Visa вы можете использовать Samsung Pay, чтобы совершать платежи простым, безопасным и конфиденциальным способом в миллионах магазинов и участвующих приложений.

Загрузите приложение Samsung из Google Play. Затем войдите в свою учетную запись Samsung. Сделайте снимок своей дебетовой или кредитной карты Primebank и следуйте инструкциям, чтобы завершить настройку.

Samsung Pay работает практически на любом платежном терминале, поэтому проверять возможность бесконтактной оплаты не нужно.

Используйте свой отпечаток пальца для аутентификации и удерживайте устройство в пределах нескольких дюймов от устройства чтения карт на платежном терминале, как будто вы проводите пальцем по традиционной кредитной карте.

Чтобы узнать больше о Samsung Pay, нажмите здесь.

С Google Pay делать платежи очень просто. Просто добавьте свою личную дебетовую или кредитную карту Primebank в Google Pay, чтобы упростить процесс оплаты. Вам не нужно будет каждый раз вводить данные своей карты; просто выберите Google Pay, убедитесь, что мобильное устройство разблокировано, и поднесите его к терминалу при оформлении заказа — приложение даже не нужно открывать!

Чтобы узнать больше о Google Pay, нажмите здесь.

Garmin Pay — это решение для бесконтактных платежей, предназначенное для людей, которые всегда в пути. Выпиваете ли вы чашку кофе после утренней пробежки или перекусываете во время поездки, Garmin Pay позволяет делать покупки быстро и почти без усилий, не требуя ничего, кроме часов. Нет кошелька? Нет телефона? Без проблем.

С помощью всего нескольких быстрых касаний можно легко получить доступ к Garmin Pay с совместимых часов Garmin. Введите свой пароль, выберите свою дебетовую карту Primebank из своего виртуального кошелька, а затем поднесите запястье к считывателю карт — вот и все.Не нужно искать телефон, карты или наличные.

Чтобы узнать больше о Garmin Pay, щелкните здесь.

Следующие часы Garmin поддерживают Garmin Pay и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах, которые принимают цифровые кошельки / бесконтактные платежи: Vivoactive 3, Forerunner 645, Fenix ​​5S Plus, Fenix ​​5 Plus, Fenix ​​5X Plus.

Fitbit Pay делает покупки в ваших любимых местах еще проще, чем когда-либо. Вы можете использовать его везде, где есть символ бесконтактной оплаты.Просто добавьте свою дебетовую карту Primebank в часы или трекер Fitbit, и все готово.

Независимо от того, запасаетесь ли вы продуктами или пополняете свою коллекцию кроссовок, вы получите те же награды, баллы, мили и другие льготы с Fitbit Pay, которые вы получили бы с вашей физической картой.

Для получения дополнительной информации о Fitbit Pay щелкните здесь.

Следующие устройства совместимы с Fitbit Pay: Fitbit Ionic, модели Fitbit Charge 3 и Fitbit Versa, которые содержат чип NFC.

Чтобы проверить, поддерживает ли ваше устройство Fitbit Pay:

  • Fitbit Versa: переверните часы и найдите «Fitbit Pay» в тексте вокруг датчика пульса.
  • Fitbit Charge 3: снимите нижнюю полосу и найдите надпись «Fitbit Pay» на конце трекера.

Безопасны ли Apple Pay и Android Pay? Безопасность и мобильные кошельки

В сентябре 2014 года, когда генеральный директор Apple Тим Кук объявил о выпуске Apple Pay, он отметил «устаревший и уязвимый магнитный интерфейс» кредитных и дебетовых карт как одну из многих причин, по которым традиционные платежи были нарушены (очевидно, это было до появления EMV / чип-карт, однако он все еще прав, поскольку пока только 22–37% розничных продавцов обрабатывают карты как чип, а не свайп).Такие торговые точки, как The Verge, сразу же назвали Apple Pay «революционным», хотя PayPal и Google уже предприняли аналогичные усилия. Но эти усилия не получили широкого распространения и были признаны многими неудачными из-за несовместимых и запутанных систем. А Apple имела репутацию учиться на чужих ошибках.

Первые рецензенты одобрили сервис и прокомментировали его простоту использования, а Apple сообщила, что в Apple Pay было зарегистрировано более 1 миллиона кредитных карт в первые три дня после его запуска.А в 2015 году Android и Samsung выпустили собственные версии сервиса. Мобильные кошельки набирали обороты в 2014 и 2015 годах, так почему же, спустя почти два года после первого запуска, люди продолжают больше полагаться на традиционные пластиковые карты, чем на мобильные кошельки?

Это определенно не из-за их ограничений — такие сервисы, как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, принимаются в большинстве крупных розничных продавцов. Добавьте к этому объявление банков, в том числе Chase и Wells Fargo, о том, что в ближайшие два года они развернут банкоматы с поддержкой беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) — технологии, используемой мобильными кошельками для передачи данных с вашего телефона на платежную систему. терминал, даже не касаясь его — и вы ожидаете, что каждый, у кого есть смартфон, будет настраивать свой мобильный кошелек.

Но если учесть постоянно растущую, постоянно развивающуюся угрозу киберпреступности и количество утечек данных, которые привели к краже идентификационной и платежной информации, неудивительно, что люди не решаются добавлять финансовую информацию на электронные устройства любого типа.

Согласно исследованию Protiviti, 35% опрошенных заявили, что, по их мнению, мобильные кошельки менее безопасны, чем традиционные магнитные карты, а 30% считают, что они примерно так же безопасны, как карты.Это серьезный скептицизм, особенно если учесть, что наши физические пластиковые карты вообще не очень безопасны — хотя сама чип-карта стала шагом в правильном направлении, чтобы защитить физическую карту от подделки, последний иск Wal-Mart против Visa демонстрирует, что розничные продавцы твердо убеждены в том, что карты по-прежнему необходимо подкреплять PIN-кодом, а не подписью.

Чип EMV — это только один из необходимых элементов, необходимых для защиты данных карты во время платежной транзакции; два других — это токенизация и двухточечное шифрование (P2PE).В то время как традиционные поставщики карт и продавцы все еще пытаются внедрить некоторые из этих технологий, мобильные кошельки используют NFC и токенизацию для обеспечения безопасности данных.

Защита данных в мобильных кошельках

Во-первых, мобильные кошельки используют NFC, что означает, что наличие физической карты не обязательно, и вам не нужно беспокоиться о том, что кто-то убежит с вашей картой или кошельком. А если кто-то украдет ваш телефон, оба основных поставщика смартфонов (Android и Apple) предлагают способы удаленной блокировки и удаления данных с вашего телефона.

Во-вторых, мобильные кошельки Android, Apple и Samsung используют токенизацию для защиты данных во время транзакции. Когда вы вводите данные своей карты, они шифруются и отправляются на серверы Apple, Android или Samsung. Затем информация расшифровывается, платежная сеть карты идентифицируется, и информация повторно шифруется с помощью ключа, который может использовать только платежная сеть карты.

Затем сеть создает номер учетной записи устройства для вашего телефона, который зашифровывается и отправляется обратно производителю телефона.Номер учетной записи устройства нельзя расшифровать или сохранить у производителя устройства, он хранится отдельно от операционной системы телефона и не сохраняется в облаке.

Риск все еще присутствует

Однако, как мы знаем из традиционных способов оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, в которых также некоторым образом используется токенизация, ни одна технология не является полностью безопасной. В прошлом сообщалось о сбоях в проверке между Apple Pay и банками, что могло позволить хакерам привязать карты к их номеру учетной записи устройства с помощью информации, полученной из интернет-магазинов.Проблема не была широко распространенной, но все же случилось.

По оценкам

EMarketer Inc., только 9,6% пользователей совершали транзакции с помощью мобильных платежей в прошлом году. Это говорит о том, что до широкого внедрения этих сервисов еще далеко, и люди по-прежнему считают эти сервисы уязвимыми для кибератак.

Интересно, что презентация исследовательской фирмы Walker Sands в 2015 году показала, что с точки зрения безопасности только 1% считали мобильные платежи безопасными — и в этом вопросе денежные средства по-прежнему преобладали, с 56%, за которыми очень далеко следовали кредиты. карты под 22% и дебетовые карты под 116%.

Что в значительной степени говорит о том, что ВСЕ способы оплаты (кроме бумажного доллара) требуют некоторой работы по обеспечению безопасности в глазах потребителя. Это наша цель в Bluefin — как мы можем использовать наши технологии P2PE, токенизации и прозрачного перенаправления в сочетании с EMV для точек продаж, чтобы гарантировать защиту транзакции независимо от типа электронного платежа.

вариантов мобильных платежей — кредитные карты

Все потребительские кредитные и дебетовые карты HSBC Mastercard®, выпущенные HSBC Bank USA, N.A. совместимы с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay и LG Pay.

Узнайте больше или подайте заявку на получение кредитной карты HSBC Mastercard® или HSBC Debit Mastercard® уже сегодня.

Ознакомиться с условиями и положениями

HSBC по мобильным платежам можно здесь.

1 Совместимо только с некоторыми картами, операторами связи и устройствами Samsung; информацию о совместимости см. на странице поддержки Samsung Pay.

Apple, логотип Apple, Apple Watch и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах.

Google Pay является товарным знаком Google LLC. Android, Google Pay и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Samsung, Samsung Pay и Galaxy являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc.

Garmin Pay является товарным знаком компании Garmin Ltd.или его дочерние компании. Доступно для поддерживаемых карт банков-участников; свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации. Доступно только на терминалах с поддержкой NFC. Просмотрите текущую поддерживаемую страну, платежную сеть и информацию о банке-эмитенте на сайте Garmin.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *