ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 42. Заем и кредит

Глава 42. Заем и кредит

§ 1. Заем

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

(п. 4 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

(в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

(абзац введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 812. Оспаривание договора займа

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья 815. Вексель

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Статья 816. Облигация

В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

2. Государственные займы являются добровольными.

3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

§ 2. Кредит

Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

§ 3. Товарный и коммерческий кредит

Статья 822. Товарный кредит

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.

Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Статья 823. Коммерческий кредит

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Займы и заёмное финансирование промышленных предприятий — «ФРП»

Заёмное финансирование предусмотрено для проектов, реализуемых по приоритетным направлениям российской промышленности, на производство новой конкурентоспособной и высокотехнологичной продукции гражданского назначения с импортозамещающим или экспортным потенциалом.

Федеральный и региональные фонды будут предоставлять займы под 1% и 3% годовых на реализацию проектов промышленного развития в соотношении 70% (федеральные средства) на 30% (средства регионов).

Документы для заёмщиков

Стандарты Фонда

Презентация программ Фонда

Базовые документы, регламентирующие условия выдачи займов:

• Стандарт ФРП РФ по программе «Совместные займы» № СФ-И-51 (3.4)  скачать
• Перечень отраслевых направлений, в рамках которых возможно и невозможно получение займа Фондов скачать

Документы для заявки

• Перечень документов (чек-лист) предоставляемых в Фонд на разных этапах рассмотрения заявки скачать

Методические рекомендации по подготовке документов заявителями

• Руководство по подготовке Бизнес-плана проекта скачать
• Руководство по формированию Сметы проекта скачать
• Руководство по подготовке Финансовой модели скачать
• Руководство по подготовке Календарного плана проекта скачать
• Руководство по подготовке Технического задания скачать

Типовые формы

• Типовой договор целевого займа скачать
• Типовая форма договора поручительства скачать
• Типовая форма договора залога оборудования скачать
• Типовая форма договора ипотеки земельного участка скачать 
• Типовая форма ипотеки зданий, сооружений скачать
• Типовая форма соглашения о конфиденциальности скачать
• Список дополнительных требований и ковенантов, некоторые из которых могут быть включены в типовой договор займа скачать

Обеспечение

Документы, касающиеся обеспечения займа и оценки имущества

• Стандарт Фонда РФ СФ-И-82 (5.0) «Порядок обеспечения возврата займов, предоставленных в качестве финансового обеспечения проектов» скачать
• Перечень рекомендуемых оценочных компаний скачать
• Методические рекомендации компаниям-оценщикам по оценке имущественных активов скачать
• Перечень кредитных организаций, гарантии которых могут быть рассмотрены в качестве основного обеспечения по заключенным договорам займа скачать
• Перечень кредитных организаций для ведения учета средств займа скачать

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 

* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 

* сумма цифрами и прописью, 

* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 

* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Целевые займы на обеспечение исполнения контрактов

У Вас остается мало времени для заключения госконтракта?

Банк медлит с решением по выдаче банковской гарантии?

Вы боитесь не успеть ее получить и из-за этого попасть в Реестр недобросовестных поставщиков?

Мы поможем Вам! Мы выдадим Вам целевой займ на обеспечение контракта! Мы задепонируем для Вас эти средства на счету у госзаказчика, и Вы получите время для спокойного поиска банковской гарантии. А потом произведёте замену наших денежных средств на банковскую гарантию!

ГАРАНТИЯ НЕ ПАНАЦЕЯ

Это знают все участники госзаказа.

Её «подводные камни»:

• Нужно найти банк;




• Нужно найти банк, который готов выдать гарантию очень быстро;




• Нужно «отстоять гарантию», в которой сомневается заказчик или ФАС.

Но это не всё. Помимо общих сомнений нужно знать правила получения и применения банковской гарантии. Иначе можно не только заработать штраф, но и попасть в Реестр недобросовестных поставщиков. Что, конечно, гораздо хуже.

Конечно, как у способа обеспечения заявки у банковской гарантии есть свои достоинства. Но только для компаний, которые могут её взять. К сожалению, бывают ситуации, когда Вам отказывают раз за разом, а отведённые законом 10 дней на получение почти истекли… Тогда остаётся единственный способ обеспечения – деньги!

И МЫ ГОТОВЫ ДАТЬ ВАМ ДЕНЬГИ!

Неважно, Вам нужны деньги для госконтракта на весь период или только до получения БГ. Возможно, получив обеспечение, Вы откажетесь от получения гарантии. А, может быть, воспользуетесь освободившимся временем (своеобразной отсрочкой) и всё-таки обратитесь в банк за обеспечительным документом. Может быть, вы уже подали заявку на БГ, и пришли к нам за краткосрочным займом только на период ожидания решения эмитента гарантии.

ПЛЮСЫ НОВОГО ФИНАНСОВОГО ПРОДУКТА «ЗАЙМЫ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА»

1. Деньги – это вид обеспечения, которое принимают и одобряют все заказчики. Банковская гарантия может вызвать сомнения, иногда она нуждается в проверке. Деньги – они и есть деньги, являясь задепонированным средством обеспечения, они прокладывают Вам прямой путь к госконтракту.

2. Заём на обеспечение контракта можно использовать по-разному: как основное средство обеспечения или как отсрочку до получения банковской гарантии.

3. Не нужно ждать неделями. Банковская гарантия зачастую невозможна для бизнесменов просто из-за нехватки времени. БГ нужно получить за 10 дней, а заявку рассматривают по 2-4 недели. Мы, в «Финторг», готовы рассмотреть Вашу заявку на целевой заём в течение дня и оперативно перечислить деньги для обеспечения госконтракта.

4. Экономия сил, нервов и сохранность деловой репутации. Вы получаете у нас деньги на удобных и выгодных условиях, при этом не нужно договариваться с кем-то «неофициально» и нести дополнительные издержки.

5.Это законный и безопасный способ обеспечения.

Теперь Вы можете увеличить количество заявок на торгах, принимать участие в большем числе конкурсов и брать ещё больше выгодных контрактов, даже если они требуют крупное обеспечение.

Новый продукт от ЦФУ «Финторг» увеличивает Ваши возможности в геометрической прогрессии.

Тендерный займ на обеспечение торгов

ПАО Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

№ лицензии: 1481

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

Банк ВТБ (ПАО)

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ* и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

№ лицензии: 1000

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Газпромбанк» (АО)

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация располагает развитой сетью дочерних банков и филиалов, входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Через ПАО «Газпром» в капитале банка опосредованно участвует государство.

№ лицензии: 354

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «Альфа-Банк»

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Позиции «Альфы» сильны практически во всех сегментах банковского рынка. Достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка «Балтийский».

№ лицензии: 1326

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

«Московский Кредитный Банк» (ПАО)

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, основным акционером которого выступает глава многоотраслевого концерна «Россиум» Роман Авдеев. Сеть подразделений банка обширна, но на данный момент представлена только в Московском регионе. МКБ сосредоточен как на развитии розничного бизнеса, так и на обслуживании корпоративных клиентов.

№ лицензии: 1978

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупный универсальный банк. Обладает хорошо развитой сетью подразделений. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря приказом Банка России исполнение функций временной администрации по управлению банком «ФК Открытие», возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».

№ лицензии: 2209

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «ЮниКредит Банк»

АО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юрлиц.

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Росбанк»

ПАО «Росбанк» – универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Ключевые направления деятельности – розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Крупнейшим источником фондирования банка являются средства корпоративных клиентов и населения.

№ лицензии: 2272

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевыми направлениями работы традиционно являются кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. С 2005 года банк развивает розничный бизнес. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, на рынке ценных бумаг. С 15 декабря 2017 года функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком возложены на УК ФКБС Банка России. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании на базе Промсвязьбанка опорного банка для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов. С марта 2018 года владельцем почти 100% акций Промсвязьбанка выступает АСВ.

№ лицензии: 3251

№ банка в реестре от 12.05.1995: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «АК Барс» Банк

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

№ лицензии: 2590

№ банка в реестре от 29.11.1993: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «АБ «Россия»

АО «АБ «Россия» — крупный банк, головной офис которого базируется в Санкт-Петербурге. Кредитная организация располагает развитой сетью подразделений и представлена в различных регионах России, в том числе в Крыму и Севастополе. Банк известен хорошими отношениями акционеров с действующим президентом РФ Владимиром Путиным. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия Северо-Западного региона, структуры «Северстали», «Газпрома» и др. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка.

№ лицензии: 328

№ банка в реестре от 29.12.1991: Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — крупный по размеру активов подконтрольный менеджменту региональный банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц и средства предприятий и организаций (30,0% и 21,4% соответственно). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Савельев, владеющий 24,95% акций общества.

№ лицензии: 436

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «Совкомбанк»

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 37,96%) и Алексей Фисун (21,05%).

№ лицензии: 963

№ банка в реестре от 27.11.1990: Состоит в реестре 44-ФЗ

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

№ лицензии: 2673

№ банка в реестре от 28.01.1994: Состоит в реестре 44-ФЗ

ПАО «Москомбанк»

Публичное акционерное общество «Московский Коммерческий Банк» (ПАО «МОСКОМБАНК») — динамично развивающееся универсальное финансово-кредитное учреждение, готовое предоставить Вам полный пакет банковских услуг.

Банк был учрежден в 1994 г. и с тех пор добился значительного увеличения объема бизнеса и осуществляет все виды банковских операций во всех иностранных валютах.

№ лицензии: 3172

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АО «СМП Банк»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

№ лицензии: 3368

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО Банк Зенит

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (71,12%).

№ лицензии: 3255

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Банк «Возрождение» (ПАО)

ПАО «Банк «Возрождение» — крупный банк, зарегистрированный в Москве, с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Центральном, Южном и Северо-Западном регионах. Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса. Кредитная организация располагает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находился под контролем основных бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

№ лицензии: 1439

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

ПАО «АКБ «Абсолют Банк» — крупный коммерческий фининститут, дочерняя организация негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние». До мая 2013 года банк принадлежал бельгийской группе KBC, которая продала его структурам НПФ за 300 млн евро. Приоритетными направлениями деятельности банка являются обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов. В апреле 2014 года завершилась сделка по присоединению «КИТ Финанса» к Абсолют Банку, начавшаяся осенью 2013 года. С декабря 2015 года занимается финансовым оздоровлением ПАО «Балтинвестбанк»

№ лицензии: 2306

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

ПАО «МТС-Банк»

ПАО «МТС-Банк» — крупный по размеру активов универсальный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Приоритетными направлениями деятельности выступают розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц, операции с ценными бумагами и на валютном рынке, межбанковское кредитование, выпуск пластиковых карт, привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства физических и юридических лиц. В сентябре 2012 года к МТС-Банку был присоединен Далькомбанк с достаточно обширной сетью подразделений на Дальнем Востоке.

№ лицензии: 2268

№ банка в реестре от : Состоит в реестре 44ФЗ

Займы — Проекты развития

— имеется просроченная задолженность Заявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные фонды;

— имеется просроченная задолженностьЗаявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по заработной плате перед работниками;

— имеется просроченная задолженностьЗаявителя /конечного бенефициара бизнеса/ аффилированных лиц перед Фондом/банками/иными финансовыми организациями;

— имеются открытые судебные разбирательства или неурегулированные требования, прямо влияющих на реализацию проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития) или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов Заявителя / лиц, предоставивших обеспечение;

— судом вынесено решение /определение о введении в отношении Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса одной из процедур банкротства в соответствии с законодательством;

— заявитель находится в стадии реорганизации или ликвидации, либо в отношении него приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом и применении одной из процедур банкротства, (в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), а также в случае, если такие процедуры применялись к нему в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за выдачей займа Фонда;

— заявитель /конечный бенефициар бизнеса сообщил о себе ложные сведения и/или предоставил недостоверную документацию;

— заявитель/ конечный бенефициар бизнеса включен в реестр недобросовестных поставщиков в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»;

— в отношении Заявителя /конечного бенефициара бизнеса имеются неоконченные исполнительные производства, связанные с финансовой деятельностью в размере превышающим 5% от валюты баланса;

— заложены несостоятельные ключевые предпосылки (исходные данные) в основу прогнозной модели денежных потоков и/или бизнес плана;

— заемные денежные средства по бизнес плану направляются на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные и складочные капиталы третьих лиц, на погашение кредитных и лизинговых платежей, на оплату первоначального взноса по договору лизинга;

— заемные денежные средства по бизнес плану направляются на оплату налогов и сборов, а также прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы (за исключением случаев, если это является целью займа и размер указанных платежей не превышает установленных нормативов).

Заявителям — Группа РОСНАНО

АО «РОСНАНО» выступает как соинвестор проектов по созданию новых или расширению существующих предприятий, выпускающих продукцию с применением нанотехнологий. Основная задача компании — взять на себя часть рисков в проектах, сделав их более привлекательными для инвестиций частного капитала.

Условия подачи заявки на софинансирование

Финансовые инструменты участия РОСНАНО в проектах

Основная форма инвестирования РОСНАНО — вклад в уставный капитал проектной компании. Условия применения данного финансового инструмента:

• вклад соинвестора в уставный капитал проектной компании в форме нематериальных активов принимается с дисконтом (от нуля до 100%) к рыночной стоимости нематериальных активов, определенной независимым оценщиком;
• РОСНАНО может финансировать проекты путем приобретения привилегированных акций проектной компании, а также путем предоставления конвертируемых займов;
• целевой срок участия РОСНАНО в проекте составляет 4 года с даты начала финансирования проекта со стороны РОСНАНО (для медицинских — не более 6 лет).

Дополнительные формы финансирования проектов — займы проектным компаниям и поручительства по обязательствам проектных компаний перед третьими лицами. Данные формы финансирования применяются в исключительных случаях, при этом займ является приоритетной формой финансирования по отношению к поручительству. Не допускается одновременное предоставление займа и поручительства в рамках финансирования одного проекта.

Условия применения финансового инструмента в виде займа проектной компании

• Займы носят целевой характер и не предоставляются на финансирование операционной и финансовой деятельностей проектной компании. Каждый последующий транш предоставляется при условии утверждения отчета о целевом использовании предыдущего.
• Заем проектной компании предоставляется при условии наличия денежных средств, достаточных для обслуживания займа, в бизнес-плане проекта (проектной компании).
• В качестве обеспечения по договорам займа Общества принимается: поручительства, залоги, банковские гарантии и обеспечительные счета.
• Залог прав на интеллектуальную собственность, залог неликвидного движимого имущества, поручительство проектной компании и ее дочерних и зависимых обществ в обеспечение по договорам займа не принимаются.
• Залог пакетов акций / долей проектной компании принимается в качестве дополнительного обеспечения по договорам займа при наличии иного ликвидного обеспечения.
• Залоговое имущество принимается в обеспечение только при условии оценки и регулярной переоценки его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком, согласованным с РОСНАНО. При определении залоговой стоимости применяется дисконт, зависящий от степени ликвидности закладываемого имущества.
• Залоговое имущество должно быть застраховано на его полную стоимость за счет залогодателя или третьего лица в страховой компании, согласованной РОСНАНО.

Условия применения финансового инструмента в виде поручительства проектной компании

• РОСНАНО является участником / акционером проектной компании.
• Поручительство предоставляется на условиях субсидиарной ответственности РОСНАНО по обязательствам проектной компании по кредитному договору.
• Поручительство является дополнительным к залогу и поручительству соинвесторов обеспечением по обязательствам проектной компании, при этом объем поручительства соинвесторов по обязательствам проектной компании должен быть не меньше, чем сумма поручительства, предоставленного РОСНАНО.
• Поручительство предоставляется не более чем на половину суммы основного обязательства проектной компании по кредитному договору.

Подробнее о возможностях получения софинансирования со стороны РОСНАНО смотрите в Положении «О порядке и условиях финансирования инвестиционных проектов ОАО РОСНАНО».

Административная поддержка Вашего бизнеса

Группа РОСНАНО способствует устранению административных барьеров для реализации перспективных проектов и вывода на рынок нанотехнологических продуктов. А также содействует защите прав на научные разработки в области нанотехнологий. Помимо этого, Группа РОСНАНО осуществляет мониторинг законодательной базы в области нанотехнологий и способствует ее совершенствованию.

Экспертная поддержка на любом этапе реализации проекта

РОСНАНО проводит экспертизу для подтверждения научной обоснованности, технической реализуемости и коммерческой эффективности вашего проекта. Положительное заключение экспертизы РОСНАНО является для частного инвестора дополнительной гарантией реализуемости и коммерческой эффективности проекта.

Группа РОСНАНО может являться гарантом качества и безопасности вашей продукции. Для решения этих задач зарегистрирована система добровольной сертификации «НАНОСЕРТИФИКА». Данный сертификат является доказательством соответствия нанотехнологической продукции требованиям нормативных документов: качеству и безопасности.

Определение обеспечения

Что такое залог?

Термин «обеспечение» относится к активу, который кредитор принимает в качестве обеспечения ссуды. Обеспечение может иметь форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели ссуды. Залог выступает в качестве защиты для кредитора. То есть, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.

Ключевые выводы

• Залог — это стоимость, используемая для обеспечения ссуды.
• Обеспечение минимизирует риск для кредиторов.
• Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить свои убытки.
• Ипотека и автокредиты — это два типа кредитов с обеспечением.
• Другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, можно использовать для обеспечения обеспеченного личного кредита.

Как работает залог

Прежде чем кредитор выдаст вам ссуду, он хочет знать, что у вас есть возможность ее погасить.Вот почему многие из них требуют определенной защиты. Это обеспечение называется обеспечением, которое сводит к минимуму риск для кредиторов. Это помогает гарантировать, что заемщик выполняет свои финансовые обязательства. В случае дефолта заемщика кредитор может изъять залог и продать его, применив полученные деньги к неоплаченной части ссуды. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить оставшийся баланс.

Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы.Обычно это связано с характером ссуды, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом по ссуде на покупку автомобиля является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные ссуды могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена наличным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 500 долларов за кредитный лимит в 500 долларов.

Ссуды, обеспеченные залогом, обычно доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные ссуды. Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым правом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга.У заемщика есть веская причина погасить ссуду вовремя, потому что в случае дефолта он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.

Виды обеспечения

Характер обеспечения часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотеку, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является машина. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили — только если они выплачены полностью — банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета.Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.

Вы также можете использовать будущие зарплаты в качестве залога для очень краткосрочных ссуд, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие ссуды, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные ссуды можно использовать в случае крайней необходимости, но даже в этом случае вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить ставки.

Личные ссуды, обеспеченные залогом

Другой тип заимствования — это личный заем, обеспеченный залогом, при котором заемщик предлагает какой-либо ценный предмет в качестве обеспечения ссуды.Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму ссуды. Если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного личного кредита, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете бизнес, особенно если залогом является ваш сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить ссуду, и вы с большей вероятностью получите за него приличную ставку.

Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного личного кредита.

Примеры залоговых ссуд

Жилая ипотека

Ипотека — это ссуда, залогом которой является дом. Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум 120 дней, обслуживающий персонал может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге вступит во владение домом в результате обращения взыскания. После передачи собственности кредитору ее можно продать для погашения оставшейся суммы кредита.

Ссуды под залог собственного капитала

Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала (HELOC).В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а по основной ипотеке остается 125 000 долларов, вторая ипотека или HELOC будет доступна только за 75 000 долларов.

Маржинальная торговля

Обеспеченные кредиты также являются одним из факторов маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя в качестве залога остаток на его брокерском счете. Ссуда ​​увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае увеличения стоимости акций.Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убыток.

Использование ссуд под залог ваших активов

Залог — это то, что помогает обеспечить ссуду. Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь (где-то мелким шрифтом), что ваш кредитор может взять что-то и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если вы не сможете погасить ссуду.Обеспечение позволяет получать крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если вам сложно получить ссуду.

Когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку.

Как работает залог

© Баланс 2018

Залог часто требуется, когда кредитор хочет получить уверенность в том, что он не потеряет все свои деньги. Если вы закладываете актив в качестве залога, ваш кредитор имеет право принять меры (при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде): он вступит во владение залогом, продаст его и использует выручку от продажи для погашения ссуды.Взаимодействие с другими людьми

Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, — это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

Кредиторы предпочли бы, прежде всего, вернуть свои деньги. Они не хотят, чтобы возбудила против вас судебный иск, поэтому они пытаются использовать залог в качестве гарантии. Они даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это самая простая форма защиты.

Виды обеспечения

Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога (и который разрешен законом), может служить залогом. В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные. Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога: кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

• Автомобили
• Недвижимость (включая собственный капитал в вашем доме)
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят, хотя всегда бывают исключения)
• Машины и оборудование
• Инвестиции
• Страховые полисы
• Ценности и предметы коллекционирования
• Будущие платежи клиентов (дебиторская задолженность)

Даже если вы получаете бизнес-ссуду, вы можете заложить свои личных активов (например, ваш семейный дом) как часть личной гарантии.Взаимодействие с другими людьми

Оценка активов

Как правило, кредитор предложит вам на меньше, чем на стоимость заложенного вами актива. Некоторые активы могут быть сильно обесценены. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они увеличивают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV).Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. Если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять взаймы до 80 000 долларов.

Если ваши заложенные активы по какой-либо причине обесцениваются, вам, возможно, придется заложить еще дополнительных активов, чтобы сохранить залоговый кредит. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своего кредита, даже если банк заберет ваши активы и продаст их на минус суммы вашей задолженности. Банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

Виды ссуд

Вы можете найти залоговые ссуды в самых разных местах. Они обычно используются для бизнес-ссуд, а также ссуд физическим лицам. Многие новые предприятия, поскольку они не имеют длительного опыта работы с прибылью, обязаны закладывать залог (включая личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса).

В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог в одно и то же время. Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.Взаимодействие с другими людьми

Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, и кредитор может лишить вас права выкупа дома, если вы не погасите его. Даже если вы берете ссуду на ремонтные проекты, кредиторы хотят использовать ваши инвестиции. собственность как залог. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

Есть также некоторые залоговые ссуды для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими и должны использоваться только в крайнем случае.Они известны под разными названиями, например, ссуды на покупку автомобиля, и обычно предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога. Будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его — часто без предварительного уведомления.

Заем без залога

Если вы предпочитаете , а не в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, который готов передать деньги на основании вашей подписи (или подписи другого лица). Некоторые из вариантов включают:

• Необеспеченные ссуды, такие как ссуды физическим лицам и кредитные карты
• Онлайн-займы (включая одноранговые займы) часто являются необеспеченными займами с хорошими ставками
• Привлечение со-подписанта для подачи заявки на ссуду — рискуя его кредитом

В некоторых случаях, например при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях можно было бы обойтись без залога, но у вас будет меньше вариантов, и вам придется платить более высокую ставку за получение кредита.

Что можно использовать в качестве залога по личному кредиту?

Вы можете использовать личный заем для таких целей, как консолидация долга, оплата медицинских счетов или покрытие ремонта дома. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не требуют залога, но кредиторы требуют, чтобы некоторые личные ссуды были обеспечены чем-то, что имеет денежную ценность.Обеспечение по обеспеченной личной ссуде может включать такие вещи, как наличные на сберегательном счете, автомобиль или даже дом.

Прочтите, чтобы узнать больше о том, что такое залог, что можно и что нельзя использовать в качестве залога для обеспеченной личной ссуды, а также каковы преимущества и недостатки обеспеченных личных ссуд.

Что такое залог?

Залог — это просто актив, такой как автомобиль или дом, который заемщик предлагает как способ получить определенную ссуду. Обеспечение может сделать кредитору более удобным продление ссуды, поскольку оно защищает его финансовую долю, если заемщик в конечном итоге не сможет полностью погасить ссуду.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять залог, чтобы помочь компенсировать свои финансовые потери. Таким образом, если вы предоставите свою машину в качестве залога для получения личной ссуды, но в итоге не сможете ее погасить, кредитор может стать владельцем вашей машины.

Поскольку обеспеченные кредиты обеспечены залогом, они обычно предлагают более низкие годовые процентные ставки (APR) и более короткие периоды выплаты. Но, конечно, если заемщик не сможет поспеть за выплатой по обеспеченной ссуде, он может потерять залог.

Когда вы берете обеспеченный личный заем, кредитор часто закладывает залог под залог. Залог дает кредитору право забрать вашу собственность, если вы не вернете ссуду. Но вы все равно можете использовать свой залог, например машину или дом, пока выплачиваете ссуду. После того, как вы выплатили ссуду, кредитор снимает залог с вашей собственности.

Помимо потери активов, обеспечивающих ссуду, невыполнение обязательств по ссуде с обеспечением может иметь серьезные кредитные последствия.Невыполненный кредит останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет и будет влиять на ваш кредитный рейтинг все время, пока он там. Однако со временем это влияние будет уменьшаться, и влияние невыплаченной ссуды на оценку может быть меньше, если ваши оценки уже низки.

Напротив, необеспеченный кредит не требует залога. Кредиторы, выдающие необеспеченные ссуды, стремятся получить гарантии того, что ссуда будет выплачена, путем проверки вашей кредитоспособности, определяемой вашими кредитными рейтингами и информацией в ваших кредитных отчетах, а также вашего дохода и других факторов.Необеспеченные ссуды имеют те же кредитные последствия, что и обеспеченные ссуды, но неисполнение обязательств по ним не приведет напрямую к потере имущества.

Типы обеспечения, которое можно использовать

Для получения обеспеченного личного кредита можно использовать несколько типов обеспечения. Ваши варианты могут включать:

• Наличными на сберегательном счете
• Наличными на депозитном счете (CD)
• Автомобиль
• Лодка
• Дом
• Акции
• Облигации
• Страховой полис
• Ювелирные изделия
• Штраф искусство
• Антиквариат
• Предметы коллекционирования
• Драгоценные металлы
• Будущие зарплаты

Как правило, средства на пенсионных счетах, таких как 401 (k) или IRA, не квалифицируются в качестве залога.Кроме того, некоторые кредиторы могут не принимать в залог автомобиль возрастом от пяти до семи лет.

Плюсы и минусы залога по ссуде

Внесение залога для обеспеченной личной ссуды может быть единственным способом получить заем, но имейте в виду, что это имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы включают:

• Внесение залога может облегчить получение ссуды, чем если вы не выставляете залог, особенно если у вас повреждена кредитная история или нет кредитной истории вообще.
• Поскольку ваш залог снижает финансовый риск для кредитора, вы можете занять больше денег, чем вы могли бы получить с помощью необеспеченной ссуды.
• Обеспеченные ссуды обычно предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем необеспеченные ссуды.
• Обеспеченный кредит может помочь увеличить ваш кредит. Своевременные платежи в счет обеспеченного кредита могут помочь вам создать кредитную историю, если у вас ее нет, или улучшить вашу кредитную историю, если она была повреждена. Если это для вас приоритетно, убедитесь, что ваш кредитор сообщает о ваших платежах в основные кредитные бюро.

Минусы обеспеченной личной ссуды, обеспеченной залогом, включают:

• Ваш залог может быть принят кредитором, если вы не выплачиваете ссуду.
• Помимо ареста вашего залога, кредитор может обратиться к взыскателю долга, чтобы получить от вас просроченные деньги, может сообщить о ваших пропущенных платежах в кредитные бюро или даже может привлечь вас в суд, чтобы взыскать задолженность.
• Если вы используете сберегательный счет или компакт-диск в качестве залога, может потребоваться минимальный баланс.
• Кредитор может ограничить использование заемных средств.
• Некоторые кредиторы могут взимать высокие процентные ставки или высокие комиссии за обеспеченные личные ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Что нужно знать перед тем, как подписать кредитный договор

Перед тем, как подписать обеспеченный личный заем на пунктирной линии, убедитесь, что вы знаете:

• Сколько денег вы занимаетесь.
• Что такое годовая процентная ставка.
• Какие штрафы существуют за просрочку или досрочную выплату.
• Сколько будут ежемесячные платежи.
• Что произойдет с вашим залогом, если вы не сможете погасить ссуду.

Итог

Заем, требующий залога, может быть единственным видом займа, который кредитор предложит вам, особенно если ваши кредитные рейтинги низкие. Однако перед тем, как подавать какие-либо заявки на кредит, обязательно получите бесплатный кредитный отчет Experian и бесплатную оценку FICO ^® Score ^☉ , чтобы вы могли лучше понять, какие у вас есть варианты.Вы также можете использовать Experian CreditMatch ™ для просмотра индивидуальных кредитных предложений.

Если вы предпочитаете не предоставлять залог для обеспеченной личной ссуды, а вместо этого предпочитаете необеспеченную личную ссуду, вы можете подумать о приостановке и потратить время на улучшение своего кредита.

Определение залога | Bankrate.com

Что такое залог?

Обеспечение описывает личное имущество или активы, которые заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды.В рамках кредитного соглашения заемщик уступает актив кредитору, если он прекращает производить платежи по ссуде. Требование кредитора о залоге, использованном для получения ссуды, называется залоговым правом. Кредиторы называют залоговые ссуды обеспеченными ссудами, потому что актив обеспечивает финансирование.

Более глубокое определение

Запрашивая обеспечение, кредиторы принимают на себя меньше рисков, поэтому обеспеченные ссуды часто являются одним из единственных вариантов для заемщиков с плохой кредитной историей. Во многих случаях тип используемого обеспечения напрямую зависит от типа ссуды, которую берет заемщик.Например, в ипотечной ссуде залогом может быть дом, который заемщик покупает или берет в долг для обеспечения ссуды. Другие типы залога включают автомобили, облигации, оборудование, такое как компьютеры или газонокосилки, или золото.

Хотя заемщик рискует конфисковать свою собственность или бизнес-активы в пользу кредитора, предоставление залога может привести к более высоким лимитам по займам и снижению процентных ставок. Однако, в зависимости от типа залоговой ссуды, кредитор может забрать собственность заемщика, продать ее, чтобы погасить его долг, и по-прежнему обращаться за ним за любым остатком по кредиту.

Залоговые ссуды бывают двух разных форм, которые различаются правами кредитора на погашение долга заемщика:

• Ссуда ​​с правом регресса: Займодавец имеет законное право добиваться других активов или подавать в суд на заемщика для удержания его заработной платы.
• Заем без права регресса : Кредитор должен погасить любую разницу между стоимостью конфискованного актива и остатком по кредиту.

Bankrate предлагает ряд решений, позволяющих выбраться из долгов.

Пример обеспечения

Шейла берет ипотеку с правом регресса, используя свой дом в качестве залога. У Шейлы есть ипотечный кредит, который она верно выплачивает в течение пяти лет, но когда она теряет работу, она теряет способность продолжать выплачивать свои ежемесячные платежи. Ее ипотечный кредит подлежит выкупу, и кредитор конфискует дом. На момент обращения взыскания Шейла все еще должна 200000 долларов по ипотеке. Кредитор продает дом за 180 000 долларов, а на балансе остается 20 000 долларов, за которые кредитор подает на нее в суд.Кредитор выплачивает ей заработную плату до тех пор, пока не будет выплачен баланс.

Как получить залоговую ссуду | Малый бизнес

Хотя для создания вашего бизнеса нужны деньги, обычно вам нужны активы, чтобы получить доступ к этим деньгам. Если кредитор не утвердит вашу заявку на кредит для личного займа, актив, который вы обещаете в качестве залога, дает ей уверенность в том, что она может забрать этот актив в случае невыполнения вами долга. Хотя вам по-прежнему нужен приемлемый кредит для обеспечения ссуды, предложение залога повышает вероятность одобрения ссуды.

Виды обеспечения

Кредиторы не считают все обеспечение равным. Недвижимость, тяжелое оборудование, акции, облигации и депозитные сертификаты — все это приемлемые активы для обеспечения ссуды. Бриллиантовое ожерелье вашей двоюродной бабушки неприемлемо, равно как и ваш паевой инвестиционный фонд или индивидуальный пенсионный счет. По данным «Inc.» веб-сайте приемлемым залогом является любой актив, имеющий надлежащее название. Как только имя кредитора будет указано в названии, у него есть законные средства принять актив, если вы не погасите ссуду.

Стоимость актива

Не ожидайте получить ссуду на эту сумму только потому, что рыночная стоимость вашего актива составляет 100 000 долларов. Финансовые учреждения оценивают залоговые активы на основе того, что они могут получить за активы, если им придется их продать. Например, если ваш дом имеет рыночную стоимость 250 000 долларов, но кредитор знает, что он получит только 150 000 долларов, если ему придется быстро продать дом после дефолта, ожидайте, что вы получите ссуду в размере 150 000 долларов. Сумма вашей ссуды также уменьшается на сумму любых текущих ссуд на недвижимость.

Необходимые документы

Закажите свой личный отчет о кредитных операциях на веб-сайте Годового отчета о кредитных операциях, а отчеты о кредитных операциях — в каждом из трех основных бюро кредитной отчетности: TransUnion, Experian и Equifax. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, проверьте свои отчеты на предмет ошибочной информации и устраните все ошибки.

Администрация малого бизнеса рекомендует предоставить кредитору бизнес-план, включающий отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств.В зависимости от суммы вашего кредита кредитор может потребовать, чтобы вы оценили залог, чтобы определить его стоимость. Ожидайте, что кредитор запросит налоговые декларации вашего бизнеса и физических лиц за предыдущие три года и любые юридические документы, такие как лицензии и учредительные документы, прежде чем он одобрит вашу ссуду.

Соображения

Кредиторы учитывают стоимость вашего обеспечения, вашу кредитоспособность и отношение долга к собственному капиталу вашего бизнеса при принятии решения о том, одобрять ли заявку на получение кредита.Согласно SBA, если у вашего бизнеса высокий уровень долга, вам следует искать другие способы получения финансирования. Частные ссуды или продажа акций вашей компании — это альтернативные методы получения необходимых вам денег. «Inc.» рекомендует владельцам малого бизнеса рассмотреть возможность однорангового кредитования. В рамках одноранговой ссуды вы публикуете свои потребности в ссуде на веб-сайтах, где инвесторы ищут возможности. Эти ссуды получить быстрее, чем традиционные ссуды.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Ли Николс, специализирующийся на бизнесе и финансах, начал писать в 2002 году.Николс имеет степень бакалавра искусств в области веб-дизайна и графического дизайна и степень бакалавра наук в области делового администрирования Университета Миссисипи.

8 Обеспеченные личные займы от банков, онлайн-кредиторов

* Указанные условия относятся к необеспеченным займам и могут отличаться для обеспеченных займов.

Где получить обеспеченную ссуду для физических лиц

Обеспеченные ссуды от банков: среди крупнейших банков страны U.S. Bank и Wells Fargo позволяют клиентам с активами, включая лодки или сберегательные счета, использовать их в качестве залога для получения ссуды.Заемщики, закладывающие сберегательные счета, обычно не могут касаться этих денег в течение срока ссуды.

Обеспеченные ссуды от кредитных союзов: Некоторые кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные CD, обычно для получения кредита или быстрого получения наличных по более низкой ставке, чем другие типы ссуд. Кредитные союзы являются хорошей первой остановкой для большинства типов ссуд, потому что они рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей и предоставляют доступные ссуды.

Федеральные кредитные союзы предлагают своим членам максимальную годовую процентную ставку 18%, хотя могут взиматься дополнительные сборы за подачу заявления.

Обеспеченные ссуды от онлайн-кредиторов: Обеспеченная ссуда от авторитетного онлайн-кредитора будет иметь максимальную годовую ставку 36%. Ставка, сумма займа и продолжительность займа будут зависеть как от вашего кредита, так и от стоимости вашего залога.

Некоторые кредиторы разрешают вам подавать заявку на получение обеспеченного кредита заранее, но другие могут предложить вам вариант только после того, как вы попытаетесь подать заявление на получение необеспеченного кредита.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на размер кредита, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительного отбора необеспеченного кредита у нескольких кредиторов.Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet для сравнения ставок в одном месте.

Что можно использовать для обеспечения личного кредита?

Ваш автомобиль. В подавляющем большинстве обеспеченных личных кредитов автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды, известные как ссуды на покупку собственного капитала, позволяют вам занимать деньги под рыночную стоимость вашего оплаченного автомобиля.

Кредитор, который принимает ваш автомобиль в качестве залога, может потребовать, чтобы вы застраховали его от физического ущерба, указав кредитора в качестве получателя убытков, если сумма убытков уже исчерпана.Если вы уже отказались от дорожно-транспортных происшествий и полного покрытия для вашего оплаченного автомобиля, чтобы сэкономить деньги, кредиторы могут продать вам дополнительное страхование кредита, которое часто бывает дороже, чем самое дешевое полное покрытие.

Есть два других варианта получения кредита под вашу машину:

• Авто рефинансирование — это вариант, если вы все еще должны деньги за свой автомобиль, но имеете значительный капитал. Рефинансирование заменяет вашу первоначальную ссуду новой ссудой на более высокую сумму. Вы оставляете себе лишние деньги. (Вероятно, вы получите право на рефинансирование, если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали.)

• Ссуды на право собственности на автомобили, которые обычно имеют годовую процентную ставку до 300%, не требуют проверки кредитоспособности и несут более высокий риск возврата вашего автомобиля. NerdWallet не рекомендует ссуды на покупку автомобилей.

Ваши сбережения. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, дешевле использовать эти деньги, чем получить личную ссуду с начислением процентов. Если вам необходимо сохранить сбережения или вам нужно больше денег, чем есть на вашем счете, некоторые кредиторы предоставят обеспеченные личные ссуды с использованием сберегательных счетов или депозитных сертификатов в качестве залога.Скорее всего, у вас не будет доступа к вашему счету или компакт-диску, пока вы не погасите ссуду.

Может иметь смысл обеспечить ссуду на компакт-диске, а не на сберегательном счете, потому что снятие денег с компакт-диска может повлечь за собой штраф за досрочное снятие. Вы захотите сравнить этот штраф с процентами по индивидуальной ссуде.

Ваша коллекция произведений искусства в качестве залога

Процесс утверждения

Процесс заимствования прост. Ваш консультант в тандеме с кредитным менеджером Банка Америки в области искусства оценит ваш общий финансовый профиль, чтобы помочь вам определить возможности для получения займа под ваши произведения искусства.Затем вам будет предоставлено предложение с изложением структуры заимствования на ваше рассмотрение.

Оттуда будет привлечен профессиональный оценщик, который определит стоимость вашей коллекции, которая будет использована для заимствования. Сумма кредита обычно ограничивается 50% оценочной стоимости. Поскольку стоимость произведений искусства колеблется, произведения искусства, используемые в качестве залога, будут ежегодно оцениваться, оставаясь при этом на ваших стенах.

После утверждения ссуда будет задокументирована и закрыта со всей необходимой информацией, такой как купчая, страховые сертификаты, оценка и так далее.Затем средства будут выплачены, так что вы сможете использовать свою возможность.

Не все коллекционеры и коллекции имеют право на ссуду произведений искусства. Как правило, заемщик должен иметь коллекцию на общую сумму 10 миллионов долларов или более. Кроме того, коллекции обычно должны иметь диверсифицированные коллекции художников и периодов времени, хотя мы выборочно предоставляем ссуды на произведения искусства на основе одного особенно сильного произведения искусства. Наше обычное предложение — давать взаймы под разнообразную коллекцию, а не на одно произведение искусства.

Преимущества кредита

Вы можете использовать средства для приобретения дополнительных произведений искусства или воспользоваться другой возможностью. Заимствование под потенциально повышающийся актив (например, в последнее время множество произведений искусства) в обмен на другие активы, которые также могут подорожать, может иметь финансовые преимущества, такие как положительный рычаг для достижения диверсификации активов. То, что вы можете заплатить проценты по ссуде, связанной с искусством, обычно меньше комиссии по беззалоговой ссуде.

Такие ссуды также могут быть предпочтительнее продажи произведений искусства в неподходящее время — например, когда вы выставляете свою коллекцию.Вы также можете иметь глубокую эстетическую или эмоциональную связь с определенными предметами и не желаете выставлять их на аукцион. Вдобавок ко всему, ссудой, а не продажей, вы можете избежать необходимости иметь дело с налогами на продажу произведений искусства, которые не имеют такого же благоприятного налогового режима, как другие классы активов.

Вы сохраняете право собственности на обеспеченное произведение искусства и, как правило, можете демонстрировать его, как обычно. Они могут висеть у вас на стенах или, при наличии соответствующей страховки, гарантий и других соглашений, могут быть предоставлены для демонстрации в галерее или музее.

Следующие шаги

Если вы считаете, что пришло время использовать вашу коллекцию произведений искусства для создания ликвидности, поговорите со своим консультантом по частным клиентам и / или одним из наших кредитных менеджеров по изобразительному искусству Bank of America. Кредитные менеджеры обладают обширными знаниями о художниках и их работе, а также о финансовых и деловых аспектах мира искусства. Они могут опираться на отношения с несколькими крупными аукционными домами и независимыми оценщиками, чтобы помочь вам оценить вашу личную коллекцию и определить предметы, которые могут быть подходящими в качестве залога для ссуды или кредитной линии.

.