У ипотечных заемщиков удвоилась поддержка

КоммерсантЪ

15 января 2009

Крупные банки в массовом порядке готовят собственные программы поддержки граждан, взявших ипотечные кредиты и потерявших работу. Программа реструктуризации ипотеки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) охватывает слишком узкую категорию заемщиков и требует доработки, а проблемы с погашением ипотеки у банкиров возникают уже сейчас. Впрочем, учитывая глубину кризиса и его продолжительность, в конечном итоге будут востребованы все программы, считают эксперты.

Первым о разработке собственных программ поддержки ипотечных заемщиков, лишившихся в кризис доходов для оплаты кредитов, заявил Сбербанк (см. «Ъ» от 23 декабря 2008 года). Крупнейший банк страны готов предоставлять отсрочки или рассрочки по кредитам сроком от полугода до года либо выдавать новый кредит на погашение предыдущего. Однако вчера в Сбербанке «Ъ» сообщили, что ни одна из схем на практике пока не применяется.

Как стало известно «Ъ», собственную программу поддержки ипотечных заемщиков, потерявших работу или основной источник дохода, разрабатывает и ближайший розничный конкурент Сбербанка — ВТБ 24. Она предполагает реструктуризацию кредита через выплату в течение срока до трех лет только процентных платежей по нему. При невозможности делать это самостоятельно заемщик сможет получить на эти цели стабилизационный кредит. Сейчас программа тестируется в пилотном режиме на отдельных заемщиках, впоследствии будет использоваться массово.

Собственную программу реструктуризации ипотеки на днях утвердил банк «Уралсиб», сообщила «Ъ» начальник управления по связям с общественностью ФК «Уралсиб» Анжела Грачева. Он, в частности, будет помогать ипотечным заемщикам снижением суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита до максимально возможного в рамках выбранной заемщиком программы. Подтвердили разработку, но отказались оглашать детали своих программ поддержки ипотечных заемщиков в банке «Дельта-кредит», Городском ипотечном банке (ГИБ), Абсолют банке, Банке Москвы, Русьбанке, ХКФ-банке, МБРР.

Причин всплеска активности банков в разработке собственных антикризисных программ поддержки ипотечных заемщиков при наличии программы АИЖК (была обнародована в конце прошлого года) несколько. Программа АИЖК, хоть и предусматривает получение банками финансирования от агентства на годовую реструктуризацию ипотечных кредитов заемщикам, распространяется на очень узкий круг кредитов. «В частности, по критериям АИЖК не проходят кредиты на покупку больших квартир, по цене выше среднерыночной, заемщиками, для которых купленное в кредит жилье не единственное, поэтому воспользоваться программой АИЖК смогут немногие заемщики», — отмечает глава розничного блока Русь-банка Василий Палаткин. По оценкам экспертов по критериям АИЖК не проходит около половины выданных в стране ипотечных кредитов (см. «Ъ» от 5 декабря 2008 года).

Кроме того, по словам банкиров, программа АИЖК пока сырая и неприменима на практике, а заемщики обращаются в банки за поддержкой уже сейчас. Есть претензии у банкиров и к самому механизму реструктуризации, предложенному АИЖК. «Рефинансируя банкам оказанную ипотечным заемщикам поддержку, АИЖК становится сокредитором и получает право требования по заложенному по кредиту жилью, — отмечает вице-президент МБРР Андрей Шелковый. — Если заемщик все-таки не расплатится по кредиту, есть опасность, что компенсировать свои убытки за счет реализации залога банк полностью не сможет».

Впрочем, масштаб поддержки ипотечных заемщиков, потерявших работу в кризис, негосударственными банками существенно меньше, чем государственными игроками. По словам зампреда правления ГИБа Игоря Жигунова, большинство банков готовы увеличивать срок кредита, корректировать штрафные санкции или уменьшать платеж, но полностью отказаться от каких-либо поступлений по ипотеке на период кризиса не готовы.

Поэтому в случае полной неспособности оплачивать даже сниженные платежи по кредиту коммерческие банки, скорее всего, будут настаивать на продаже залога, а в случае, если жилье единственное, все-таки пользоваться программой АИЖК. Таким образом, на практике, скорее всего, будут задействованы обе программы. «Скорее всего, с помощью агентства банки будут реструктурировать кредиты наиболее проблемных заемщиков, а с помощью собственных программ поддержки — тех, кто способен хоть что-то платить по кредиту», — прогнозирует зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. В такой ситуации, по мнению экспертов, у АИЖК очень мало шансов вернуть средства, выданные на поддержку ипотечных заемщиков.

Реструктуризация

Реструктуризация

«Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» установлено, что реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. В рамках данного Стандарта не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на цели строительства жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.

Реструктуризация осуществляется на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых средств государственной поддержки. Реструктуризация предполагает совместное предоставление денежных средств Агентством и кредитором заемщику на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год на основании договора о совместном предоставлении заемных средств, согласно которому Агентство и кредитор выступают в роли сокредиторов.

По вопросам реструктуризации заемщику необходимо обращаться в организацию, являющуюся кредитором заемщика.

При обращении к кредитору заемщики, оказавшиеся временно не в состоянии поддерживать платежи по ипотечному кредиту вследствие потери работы или части доходов, должны предоставить следующие документы:

• копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).
• при существенном снижении оплаты труда заемщиков:
• справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
• заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).
• при потере места работы:
• документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
• копию трудовой книжки.
• справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).

При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:

• справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
• копию трудовой книжки.
• копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии), если заявление подписано уполномоченным лицом.

Пакет документов надлежит направлять кредитору. Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней, с даты поступления пакета документов к кредитору.

В случае принятия положительного решения заемщику будет предоставлен на подпись соответствующий комплект документов.

Основаниями для отказа может стать необоснованность необходимости получения такого права, несоответствие жилого помещения или кредита критериям, изложенным в Правилах и Стандарте, а также в случае выявления подлога или несоответствия предоставляемых документов .действительному положению дел у данного заемщика.

В случае, если кредитор (банк или иная организация) отказывается принять к рассмотрению или не производит рассмотрение предоставленного пакета документов, заемщик может обратиться с соответствующим запросом в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г.Москва и предоставить доказательства бездействия кредитора. Взаимодействие с Агентством надлежит осуществлять через регионального партнёра Агентства – ОАО «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В этом случае Агентство окажет помощь заемщику (при соблюдении критериев Стандарта) путем предоставления стабилизационного займа в размере не более 12 ежемесячных платежей в объеме, определяемом при подписании графика реструктуризации.

В настоящее время Агентство осуществляет взаимодействие с кредитными организациями на предмет сотрудничества по реализации программы государственной поддержки заемщиков и заключения соответствующих соглашений.

Правила

Договор займа на реструктуризацию

Стандарты реструктуризации

АИЖК объявило о повторной реструктуризации ипотеки — Business FM

АИЖК объявило о повторной реструктуризации для тех, кому не помогла действующая программа, сроки которой истекают уже в ближайшие месяцы. И когда это произойдет, банки неизбежно столкнутся с проблемой «невосстановления заемщика». Именно для них и запускается новая программа. Ожидаемый объем повторной реструктуризации, по оценкам АРИЖК, составит около 15 000 кредитов. Однако генеральный директор Уфимского Городского Агентства ипотечного кредитования Анатолий Мейзлер не уверен, что новый механизм внесет качественные изменения в процесс выплат именно для простых заемщиков: «Это никакая не повторная реструктуризация, это просто развитие ряда вопросов для банков, для потребителей там ничего нового нет. Для людей, которые плохо себя чувствуют в сегодняшней системе по платежам, остается все то же самое: нужно или воспользоваться возможностью реструктуризироваться, если она появляется, или оказаться в числе неплательщиков со всеми вытекающими обстоятельствами».

Повторная помощь будет проходить по двум сценариям. В первом случае реструктуризация кредита на льготных условиях, без увеличения суммы задолженности, будет применяться для социально уязвимых категорий должников. Банк, выдавший кредит, в обмен на его реструктуризацию получит облигации АИЖК. Второй вариант — выкуп у банка ипотечных квартир, к которым уже поданы иски. Это жилье будет передаваться на льготных условиях муниципалитетам, которые должны предоставить заемщику другое жилье из маневренного фонда. Данный момент и вызывает сомнения, считает Мейзлер, поскольку денег на выкуп нет: «Маневренный фонд в муниципалитетах, конечно, нужен, но он не везде есть. Поскольку это не подарки, а приобретения, нужны источники. Источники просто так в муниципальном бюджете не найдутся. Сейчас существует проблема во всех муниципалитетах по вопросу строительства жилья для малоимущих. Реально средств для таких выкупов пока не видится. Сама схема была бы неплоха, но ключевой  вопрос в том, что нечем выкупить».

На сегодня программой реструктуризации воспользовалось более 30 000 ипотечных заемщиков, что составляет 2-5% всей ипотеки по стране. Однако, в целом, положение не улучшилось — более чем к 20 000 ипотечных должников поданы иски в связи с неплатежами. Что касается Уфы, то непосредственно в Уфимское Городское Агентство ипотечного кредитования обратилось всего 100 человек.

Антон Кравченко

pjt — Синонимы слова pjt | Антонимы слова pjt | Определение pjt | Пример pjt | Синонимы слов API

% PDF-1.4
%
430 0 объект
>
эндобдж
xref
430 115
0000000016 00000 н.
0000002652 00000 н.
0000002891 00000 н.
0000003710 00000 н.
0000004358 00000 п.
0000004425 00000 н.
0000004642 00000 н.
0000004750 00000 н.
0000004856 00000 н.
0000004994 00000 н.
0000005176 00000 н.
0000005298 00000 п.
0000005414 00000 н.
0000005592 00000 н.
0000005694 00000 п.
0000005808 00000 н.
0000005989 00000 п.
0000006093 00000 н.
0000006207 00000 н.
0000006333 00000 п.
0000006474 00000 н.
0000006671 00000 н.
0000006814 00000 н.
0000006955 00000 н.
0000007093 00000 н.
0000007235 00000 н.
0000007374 00000 н.
0000007517 00000 н.
0000007660 00000 н.
0000007798 00000 н.
0000007940 00000 п.
0000008079 00000 п.
0000008224 00000 н.
0000008364 00000 н.
0000008508 00000 н.
0000008653 00000 н.
0000008795 00000 н.
0000008943 00000 н.
0000009089 00000 н.
0000009232 00000 н.
0000009374 00000 п.
0000009518 00000 н.
0000009662 00000 н.
0000009808 00000 н.
0000009952 00000 н.
0000010096 00000 п.
0000010236 00000 п.
0000010393 00000 п.
0000010556 00000 п.
0000010723 00000 п.
0000010864 00000 п.
0000011007 00000 п.
0000011150 00000 п.
0000011291 00000 п.
0000011434 00000 п.
0000011574 00000 п.
0000011719 00000 п.
0000011861 00000 п.
0000012006 00000 п.
0000012149 00000 п.
0000012290 00000 н.
0000012429 00000 п.
0000012570 00000 п.
0000012757 00000 п.
0000012973 00000 п.
0000013250 00000 п.
0000014857 00000 п.
0000015257 00000 п.
0000015396 00000 п.
0000015756 00000 п.
0000016324 00000 п.
0000016696 00000 п.
0000024386 00000 п.
0000025040 00000 п.
0000025524 00000 п.
0000025546 00000 п.
0000026495 00000 п.
0000026601 00000 п.
0000026921 00000 п.
0000027662 00000 н.
0000028215 00000 п.
0000028465 00000 п.
0000035097 00000 п.
0000035353 00000 п.
0000035698 00000 п.
0000035982 00000 п.
0000037446 00000 п.
0000037565 00000 п.
0000037951 00000 п.
0000038436 00000 п.
0000039072 00000 н.
0000039452 00000 п.
0000039474 00000 п.
0000040350 00000 п.
0000040372 00000 п.
0000041251 00000 п.
0000041273 00000 п.
0000042107 00000 п.
0000042129 00000 п.
0000042942 00000 п.
0000043163 00000 п.
0000043539 00000 п.
0000044047 00000 п.
0000044389 00000 п.
0000048006 00000 п.
0000048028 00000 п.
0000048901 00000 п.
0000048923 00000 п.
0000049759 00000 п.
0000049781 00000 п.
0000050455 00000 п.
0000050549 00000 п.
0000073340 00000 п.
0000002932 00000 н.
0000003688 00000 н.
трейлер
]
>>
startxref
0
%% EOF

431 0 объект
>
эндобдж
432 0 объект
>
эндобдж
543 0 объект
>
транслировать
Hb«f`.a`g` Ȁ

Персонализированная рекомендация на основе совместной маркировки …

,

,

,

)