Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200. При покупке товара в кредит достаточно оставить заявку в магазине и подождать несколько минут.

Индивидуальные условия

Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Без залогов и поручителей

Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.

Оформить кредит

Выгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт

Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

«Кредитная линия»

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.

«Кредит для надежных клиентов»

• 
  Сумма — 500 000 ₽.
• 
  Срок — 12 месяцев.
• 
  Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент

Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.

Требования к заемщику

• 
  
  Российское гражданство.
  
• 
  
  Отсутствие судимостей.
  
• 
  
  Возраст от 23 до 70 лет.
  
• 
  
  Наличие постоянного источника дохода.
  
• 
  
  Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.
  

Пакет документов

Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:

• 
  
  паспорт;
  
• 
  
  второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.
  

Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:

• 
  
  паспорт;
  
• 
  
  справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

В банках рассказали о последствиях запрета плавающей ставки по кредитам

Плавающие ставки по некоторым видам кредита в России могут запретить — с такой инициативой выступил заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев. Соответствующий законопроект в скором времени будет внесен в Госдуму. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты поддерживают такие ограничения, поскольку они призваны защитить население с низким уровнем финансовой грамотности. Банки тоже не видят проблем в законопроекте.

Сенатор Журавлев предлагает ввести минимальный и максимальный размеры потребительского кредита, которые будут устанавливаться правительством по согласованию с Банком России с учетом региональных особенностей. Значение переменной ставки для них будет фиксироваться с учетом ряда условий. Так, максимально допустимое значение этого параметра не может быть увеличено более чем на треть от того, что было предусмотрено договором, и не более чем на 4 п.п. Кроме того,

заемщик будет иметь право обратиться к кредитору и потребовать изменить договор в сторону увеличения срока возврата, но не более чем на четверть от срока, который был установлен первоначально.

Банки также обяжут уведомлять заемщика об изменении процентной ставки по кредиту не позднее, чем за 15 дней, а также предоставлять обновленный график платежей. Банк России, в свою очередь, наделят полномочиями устанавливать максимально допустимую долю таких кредитов.

Предполагается, что под запрет попадут кредиты с плавающей ставкой ниже минимального размера кредита, установленного правительством, займы на срок меньше года или свыше 20 лет. Как отметил сенатор, законопроект разработан «в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц». Чем больше срок кредита, тем выше процентный риск, и особенно к изменениям ставки чувствительны кредиты на срок свыше 10 лет.

Если же выдаваемая банком сумма выше максимального размера кредита, установленного правительством, то ограничений по плавающим процентным ставкам не будет. Предполагается, что граждане, которые берут такие крупные суммы, финансово грамотны и способны оценивать соответствующие риски.

По данным ЦБ, в кредитовании физических лиц на данный момент плавающие ставки практически не используются, хотя и не запрещены законодательством. В общем объеме ипотечных кредитов их доля не превышает 0,1%. С инициативой перехода на плавающие ставки, особенно на рынке ипотеки, выступают именно банки. В корпоративном кредитовании такой переход фактически уже состоялся — доля рублевых кредитов с плавающими ставками здесь составляет 34%.

В «Росбанке» приветствуют предложение сенатора, которое затрагивает всестороннее информирование и подразумевает сбалансированную оценку риска как для банка, так и для заемщика.

В продуктовой линейке банка жилищные кредиты с переменной ставкой ранее присутствовали, и у части клиентов были популярны,

вспоминает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. «Однако принимая во внимание сопутствующие риски и волатильность на финансовых рынках, в 2015 году мы приостановили выдачи таких кредитов, — рассказал он. — На текущий момент в портфеле осталось небольшое количество кредитов с «плавающей» ставкой, привязанной к MosPrime Rate, доля их незначительна».

Независимые эксперты тоже положительно оценивают инициативу сенатора, так как прежде всего она направлена на снижение риска резкого увеличения кредиторской задолженности заемщика. «Выдача ипотечного кредита на долгий срок с плавающей ставкой, с одной стороны, позволяет физическому лицу приобрести недвижимость с меньшей процентной ставкой по кредиту, — объясняет партнер консалтинговой компании Rights Business Standard Владимир Красильников. — Но, с другой стороны,

процентная ставка исторически крайне волатильна, и всегда есть риск ее резкого роста, что, в свою очередь, может привести к излишне повышенной долговой нагрузке и невозможности выплаты кредитных платежей».

В момент заключения договора с плавающей ставкой процент обычно ниже, чем по договору с постоянной ставкой, и в этом ее плюс, говорит заместитель директора департамента банковского развития Ассоциации банков России Елена Самохина. Таким образом банк делится с заемщиком потенциальной экономией при переходе с постоянной на плавающую ставку. Минус — риски повышения ставки. Согласно примеру, который приводит ЦБ,

изменение ставки по 15-летнему кредиту с 7 до 9% чревато возрастанием ежемесячного платежа на 13%, в результате чего суммарная переплата увеличится на 34%. При росте до 10% переплата уже увеличивается на 51%, а ежемесячный платеж — на 20%.

«Инициатива абсолютна правильная с учетом все еще низкой профессиональной финансовой подготовки потребителей финансовых услуг, — отмечает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Рябинин.

— Более низкая плавающая ставка с учетом рисков в российской экономике и финансовой системе скорее приведет к повышенной долговой нагрузке в средне- и долгосрочной перспективе. Фиксированная ставка для кредитных продуктов более прозрачная и понятная история для конечных потребителей».

По мнению эксперта, в целом реализация этой инициативы приведет к росту ставок в потребительском кредитовании. Однако другие собеседники «Газеты.Ru» не видят подобных рисков. Так, в «Росбанке» не исключают роста ставок, но только в сегменте займов с плавающими процентами. На средние ставки инициатива окажет минимальное влияние.

«Резкого изменения на рынке мы не должны заметить — ограничение применения плавающей кредитной ставки имеет и свои плюсы и свои минусы как для банков, так и для потребителей банковских услуг, поэтому нельзя сказать, что применение такого инструмента приведет к резкой смене ситуации на рынке», — говорит Красильников из RBS.

Заместитель директора казначейства и вице-президент банка «Открытие» Павел Пшеницын в беседе с «Газетой.Ru» отметил, что по сути запрет на пролонгацию кредита на срок свыше четверти первоначального срока при росте ставки ограничивает «растягивание» срока погашения кредита и общую сумму переплаты, но при этом оставляет заемщика с обязанностью согласиться с увеличением ежемесячного платежа.

«На наш взгляд, важно предоставить заемщику выбор между увеличением платежа и увеличением срока кредита, а в случае ипотеки с плавающей ставкой было бы логично двигаться в сторону разработки ипотечного стандарта с участием игроков рынка и регулятора, — уверен Пшеницын. — При этом в законе стоило бы прописывать только ключевые рамочные ограничения и максимально делегировать Банку России право «настраивать» конкретные значения ограничений в зависимости от состояния дел в экономике, цикла денежно-кредитной политики, практики внедрения продукта».

Как выбрать кредит и не пожалеть — УБРИР

Казалось бы, все просто: чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата по кредиту и тем выгоднее программа. В реальности не все условия предоставления заемных денежных средств лежат на поверхности. Информация о сниженной процентной ставке может оказаться ловким маркетинговым ходом для привлечения клиентов, и уже в процессе оформления выясняется, что кредитная программа совсем не выгодна. Как выбрать кредит, о котором не придется жалеть? Разбираемся по порядку.

Подводные камни

За привлекательными предложениями быстрого оформления и низкой процентной ставки могут скрываться «нюансы», которые значительно увеличивают ежемесячный платеж:

Правильный выбор кредита: основные моменты

Первое и самое главное – всегда внимательно читайте договор. Если вам не понятны отдельные пункты, попросите менеджера их объяснить. Необходимо иметь четкое представление об условиях кредитования.

Также обратите внимание на следующие моменты:

В поисках выгодного кредита можно обратиться за советом к друзьям и родственникам. Кто-то из них наверняка пользовался заемными средствами и может рассказать о преимуществах и недостатках обслуживания в конкретном банке. Такая рекомендация будет более информативной, чем многообещающая реклама.

Выводы

В Уральском банке реконструкции и развития действует несколько программ кредитования с разными условиями. Мы поможем выбрать подходящий продукт. Для этого позвоните нам или приезжайте в ближайшее отделение УБРиР в вашем городе.

• Страхование клиента. Многие банки не оговаривают в своей рекламе, что низкая ставка действует только при оформлении страховки на весь срок кредитования. В зависимости от условий цена полиса может составлять до 20-30 % от выдаваемой сумм.
• Комиссии банка. Дополнительная плата может взыматься за открытие и ведение счета, за досрочное погашение или другие услуги. Если не внимательно читать договор, можно подписать согласие на дорогостоящее СМС-информирование. Сумма комиссий зашивается в тело кредита, на нее так же начисляется процент.
• Акции и спецпредложения. Часто клиент узнает об особых условиях уже после совершения нескольких платежей в погашение долга, когда банк вдруг поднимает процентную ставку. Оказывается, что взять кредит под низкий процент можно было всего на полгода. Через 6 месяцев срок действия программы заканчивается, и клиент получает расчет с новыми условиями. Привлечь банк к ответу сложно. В договоре указывают особые условия, но клиенты не всегда внимательно читают текст или просто не могут разобраться в дебрях финансовой терминологии.
  • Полная стоимость кредита. В договоре должна быть указана реальная процентная ставка с учетом всех надбавок и преференций. В тексте также прописывают полную сумму кредита, по которой легко определить размер переплаты.
  • Ежемесячный платеж. Перед обращением в банк подумайте, какую сумму в месяц вы сможете выделять в погашение кредита без серьезного ущерба для других расходов. Для большинства людей комфортным является платеж, не превышающий 30 % от ежемесячного дохода. Если сумма погашения будет больше, выплата станет серьезной финансовой нагрузкой.
  • Срок кредитования. Чем меньше период, тем быстрее вы избавитесь от долга и тем меньше переплата. Но срок кредитования должен соотноситься с размером платежа. Важен баланс между этими двумя параметрами. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банка или попросите сотрудника кредитного отдела сделать вам расчет графика платежей для разных сроков займа.
  • Способы погашения. Самый удобный вариант – внесение платежей через приложение или автоматическое списание с дебетовой карты. Банки часто отправляют клиентам СМС с напоминанием о приближении даты погашения. Некоторые организации по-прежнему практикуют прием платежей в кассе или банкомате.
  • Низкая процентная ставка не всегда означает выгоду для вас.
  • Размер ежемесячного платежа должен быть комфортным для вашего бюджета.
  • В договоре не должно быть скрытых и ненужных вам услуг.
  • Не стоит доверять рекламе, лучше сравнить несколько разных предложений и посчитать переплату.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

Специалист объяснил, как сэкономить при оформлении ипотеки

МОСКВА, 7 авг — ПРАЙМ. Лучшим способом сэкономить при оформлении ипотеки станет подача заявок сразу в несколько банков — это позволит сравнить предлагаемые условия по кредиту и страховке, ведь иногда низкая ставка компенсируется крайне дорогой страховкой, рассказал РИА Новости директор по развитию финансовых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Алексей Грибков.

«Лучший способ экономии при оформлении ипотечного кредита — получить решение в нескольких банках и сравнить условия. Помимо таких факторов, как процентная ставка, сумма кредита и срок, важно изучить стоимость страховки и количество страховых компаний, с которыми работает банк. Иногда более низкая процентная ставка может идти вместе с более дорогой страховкой и с небольшим выбором страховых компаний», — говорит эксперт.

Он напомнил, что страховку необходимо продлевать каждый год, поэтому следует правильно оценить суммарные затраты по ипотечному кредиту в перспективе нескольких лет. Также важно выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей и возможность дистанционного продления страховки, указал Грибков.

Путин поручил обеспечить выдачу льготной ипотеки для покупки домов

Перед выбором страховой компании стоит внимательно изучить договор на предмет того, какие риски он покрывает, а также посмотреть историю выплат данной компании при наступлении страхового случая.

От некоторых видов страхования в рамках ипотечного кредита можно отказаться, но это неизбежно приведет к увеличению процентной ставки, предупреждает специалист. В то же время при покупке квартиры на вторичном рынке точно не стоит отказываться от страхования титула квартиры в течение первых нескольких лет, — случаи мошенничества с правом собственности хоть и редкость, но всегда влекут серьезные финансовые потери, несоизмеримые с затратами на страхование.

Наконец, сэкономить можно и с помощью рефинансирования, указывает эксперт. «Спустя примерно год после начала ипотеки, до очередного продления страховки, стоит посмотреть на условия по рефинансированию. Возможно, другой банк предложит более выгодные условия по ипотечному кредиту. Рефинансирование на более выгодных условиях — хороший способ закрыть ипотеку раньше, так как при меньшей процентной ставке можно оформить меньший срок кредита при той же величине платежа», — рекомендует Грибков.

Каким образом начисляются кредитные проценты?

Процент – это доходный размер, начисляемый за займ денежных средств. Любая банковская организация при выдаче определенной суммы денежных средств, обязательно сделает это под проценты. Выдача кредитных средств юридическим и физическим лицам под проценты – это основной путь, с помощью которого и происходит пополнение бюджета банковской организации. Многие граждане Российской Федерации в курсе того, что банковским учреждением даются денежные средства в виде ссуды под проценты, но мало кто при этом знает, какими именно правилами руководствуются при их начислении.

Очень часто, беря наличные средства в банковском учреждении либо получая кредитную карту, физическое лицо не в курсе того, сколько именно он должен будет выплатить, а после наступает шоковое состояние от оглашенной суммы.

Поэтому, перед тем как брать кредит, стоит обязательно ознакомиться хотя бы с общей информацией и узнать подробнее о правиле, согласно которому и происходит начисление процентов по кредиту. Далее – подробнее о правилах и нюансах начисления кредитных процентов, которые обязательно стоит тщательно изучить перед тем, как брать на себя кредитные обязательства.

Правила, согласно которым происходит начисление кредитных процентов.

Временной промежуток, за который происходит начисление денежных средств за использование ссуды, именуется периодом начисления процентов. Если он является обычным, их начисление начинает осуществляться с момента выдачи определенной суммы, а завершение производится в день полного погашения кредита. Данный порядок регламентирован фактически всеми заемными организациями.

Начисление кредитных процентов может осуществляться за использование заемщиком денежных банковских средств (если ему есть от этого какая-либо выгода).

Чем больше времени на погашение кредитной задолженности, тем большее количество процентов должно быть выплачено. Большим значением обладает и схема, согласно которой будет производиться расплата за взятые в кредит денежные средства (у каждой схемы есть свои нюансы).

В данный временной период проценты по кредиту начисляются с помощью одной из двух работающих схем: стандартной либо аннуитетной. Нет большой разницы, с помощью какой конкретно проводки должна осуществляться выплата процентов, так как и в первом, и во втором случае в ежемесячный платеж будут входить две основные части — части от суммы основного долга и процентов, начисляемых за использование кредита. Если начисление идет с помощью стандартной схемы, то уменьшается размер основного долга. Следовательно, происходит и уменьшение процентов (то есть, использование такой схемы выгоднее для клиента). При использовании же аннуитетной схемы ситуация становится гораздо более сложной.

Виды стандартной и аннуитетной схем проводок для начисления.

Если денежные средства берутся на длительный временной период, лучше всего прибегать к использованию стандартной схемы, поскольку она считается более выгодной для заемщика. Также она является достаточно простой и прозрачной. Заемщиком ежемесячно осуществляется выплата банковскому учреждению одной строго определенной суммы – постепенно происходит ее уменьшение, а, следовательно, происходит и снижение процентов по кредиту. Таким образом, выходит, что у первого платежа будет самый большой размер, а у последнего – самый небольшой.

Весь тот временной период, в который идет погашение задолженности, происходит выплата одной и той же суммы денежных средств. Распределение процентов при этом подвержено следующему принципу: когда срок выплаты начинается, большей частью ежемесячного платежа являются как раз проценты, а когда срок выплаты заканчивается – большая часть уже идет в счет погашения основного долга. Отличаются эти две проводки прежде всего затратами, понесенными заемщиком. К примеру, если физическим лицом, взявшим в кредит денежные средства, выплачивается сумма, превышающая размер ежемесячной выплаты, то при стандартной схеме излишки должны идти в счет погашения основного долга за следующий месяц. Поэтому появляется шанс досрочного погашения кредита, за счет чего сумма переплаты по кредиту уменьшается.

Если же погашение осуществляется с помощью аннуитетной схемы, банковским учреждением сразу же рассчитывается та сумма, которую заемщик будет вынужден переплатить. После этого сразу идет распределение ее на срок, в который необходимо осуществить возвращение денежных средств.

Если же для проводок применяют дифференцированную схему, в таком случае ежемесячные выплаты становятся все меньше и меньше. Если это аннуитетная система – сумма всегда одинакова. Как говорят потребители, данный принцип очень неудобен, так как у многих есть стремление к досрочному погашению собственного долга, а в данном случае это совсем невыгодно.

По аннуитетной схеме выплата кредита раньше срока также возможна, но при ней банковскими учреждениями не осуществляется пересчет, а сумма, превышающая размер платежа, приводит к погашению основного долга с конца. Таким образом, выходит, что клиент вынужден осуществлять выплату процентов полностью. Это приводит к значительной переплате.

Если схема погашения задолженности стандартная – переплата гораздо более низкая. Преимуществом же аннуитетной схемы может считаться планирование собственных расходов, а также уменьшение ежемесячной суммы выплаты.

Какие бывают банковские комиссии за обслуживание?

Эти банковские сборы также обладают большим значением для кредитных плательщиков. Комиссия берется любым банковским учреждением, и тем, где процентная ставка маленькая, и тем, где процентная ставка высокая. Еще возможен вариант со скрытыми комиссиями по кредиту.

Процентная ставка может указываться банковским учреждением по-разному. Она может быть указана в виде ежедневных, ежемесячных либо годовых процентов. Последний вариант встречается чаще всех остальных.

Если же процентная кредитная ставка указывается за один месяц, декад либо она является ежедневной, то делается такое либо с целью рекламы, либо для того, чтобы кредитную программу было проще понять. Также возможен вариант со скрытием истинного размера реальной годовой процентной ставки.

Ежемесячная комиссия бывает следующих видов

1. Проценты, на которые влияет ежемесячный платеж. Если размер кредитных процентов указывается за месяц, его настоящий размер выше в 12 раз (он и является годовой процентной ставкой). К примеру, если размер ежемесячного процента по кредиту составляет 2,5%, то размер годового процента будет равен 30%.
2. Если это стандартная схема погашения кредита, применяется процент от первоначальной суммы.
3. Начисление комиссионных на остаток задолженности.
4. Вид ежедневных процентов за кредитное использование. В данной ситуации стоит проявлять особую внимательность, поскольку именно таким образом происходит маскировка реальных огромных процентов. К примеру, если ежедневный процент равняется 0,15%, реальный размер годовых равен 54,7%.
5. Вариант со скрытым снятием процентов по кредиту. К примеру, обналичивание кредитных средств.

Вопрос льготного периода и наложения штрафных санкций.

В случае оформления кредитной карты, стоит обязательно обратить свое внимание на следующий полезный факт: практически всегда она обладает льготным периодом кредитования. Данный термин может обладать абсолютно различными принципами исчисления у различных видов банковских учреждений. Некоторые банковские учреждения называют этот процесс фактическим отсчетом (к примеру, 45 дней, но обязательно до 15 числа следующего месяца), другие же осуществляют выстраивание данной схемы как раз по календарным дням. Кроме того, огромным значением обладает и факт начисления процентов за снятие денежных средств наличными, в то время как при оплате покупок картой этого не происходит.

В той ситуации, когда заемщик не обладает достаточным количеством денежных средств для погашения всей задолженности, есть вариант с начальным погашением процентной ставки и начислением всех недостающих денежных средств на основной долг. На него же производится начисление всех штрафных санкций и пеней по взятому на себя кредиту. Срок, когда должно быть осуществлено погашение долга по кредиту, обладает строго фиксированной датой в следующем месяце. Таким образом, выходит, что произведение платы в следующем месяце осуществляется использование денежных средств в месяце текущем. В случае внесения платежной суммы заранее, банковская организация засчитывает ее в счет переплаты за предыдущий месяц, либо поступившие денежные средства зачисляются на специальный транзитный счет – а далее осуществляется их списание в момент наступления новой платежной даты (согласно платежному графику заемщика).

Что необходимо знать о подводных камнях кредитования.

Каждым потенциальным заемщиком при подаче заявления в банковское учреждение на выдачу кредита должна быть тщательно изучена вся информация о комиссии, которую придется заплатить за услуги банковского обслуживания, ведь любое банковское учреждение считает это еще одной возможностью дополнительно подзаработать. Любой же клиент будет рад заплатить комиссионный сбор лишь однажды, нежели каждый месяц тратить на него собственные средства весь тот временной период, в который будет осуществляться выплата кредита.

Любой кредит обладает собственными подводными камнями, даже если физическому лицу-клиенту кажется, что он очень выгоден и привлекателен. Довольно часто банковские учреждения пользуются финансовой безграмотностью большинства отечественных нынешних граждан. Бытует такое мнение, что банковскими учреждениями дается предложение гражданам о потребительском кредите, в котором комиссия составляет 10% от стоимости товара. Но о том, что размер процентной ставки по этому предложению равен 40%, банковское учреждение благоразумно просто не говорит. Поэтому любым человеком, пришедшим в банковскую организацию с целью получения кредита, должен быть внимательно изучен договор. Если возникают любые вопросы, стоит обращаться за разъяснениями – прежде чем подписывать этот договор.

Нужна консультация юриста? Пишите или звоните!

Полезные факты об онлайн-кредитах | Новости

Полезные факты об онлайн-кредитах

В жизни ничего нельзя предугадать. Что угодно может случиться в любой момент. А как известно, беда никогда не приходит одна. Незапланированные расходы выбивают из колеи, не дают спокойно спать. Что же делать? Взять онлайн кредит. Это будет единственно верным решением. Но поспешно его принимать не следует. Кредит в интернете оформляется практически моментально. Кредит онлайн на карту придет за считанные минуты, но деньги придется возвращать.

Чтобы не оказаться в западне, лучше брать микрозайм в проверенной конторе. Для этого можно почитать отзывы в интернете. Многие из тех, кто обжигается, пишет об этом на специальных форумах. Иногда из их отзывов можно вынести полезный опыт. Зачем наступать на грабли лично, если кто-то это уже сделал? Чтобы можно было рассчитывать на кредит онлайн без отказа, необходимо иметь кристально чистую кредитную историю. Тогда решение о выдаче кредита будет вынесено положительное.

Осторожность прежде всего

Прежде чем обращаться в кредитную организацию, следует изучить полностью рынок схожих предложений. Ведь процентная ставка компаний, которые выдают кредиты онлайн, отличается в разы. Для чего переплачивать? Действительно, ни к чему. Потратив немного времени, получится найти компанию, у которой самые выгодные условия и низкие процентные ставки.

Срок погашения кредита тоже имеет значение. Взять кредит онлайн можно быстро и необдуманно, но отдавать его придется в любом случае. И вот с этим могут возникнуть проблемы. Люди рассчитывают на одно, а жизнь иногда вносит свои коррективы. Поэтому сумму займа следует рассчитывать тщательно. Ведь если люди уже попали в сложную финансовую ситуацию, то незачем топить себя еще больше.

Займ на карту — реальность или вымысел

Человеку, который ранее не связывался с кредитными компаниями, довольно сложно сделать этот первый шаг. Но кредит онлайн на самом деле не такой уж и страшный, как может показаться с первого взгляда. Главное — трезво оценивать свои возможности и не шиковать на заемные деньги. Если получен кредит наличными, то они разойдутся в два счета. На безрассудные поступки занимать деньги не следует. Только если в них есть крайняя необходимость.

Многих интересует вопрос, возможен ли кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей? Однозначно возможен. Но далеко не каждая компания пойдет на это. Ведь если репутация испорчена, то восстановить ее будет довольно сложно. Но не стоит расстраиваться раньше времени. Если предоставить кредитной компании достаточно достоверной информации, то решение будет вынесено положительное и взять кредит онлайн удастся.

Обязательные условия для получения кредита:

• платежеспособность;

• совершеннолетие;

• отсутствие просрочек в прошлом;

• наличие постоянного дохода.

Сегодня взять кредит онлайн может любое лицо, достигшее совершеннолетия. Никаких залогов и поручителей не потребуется. Так что если крайне нужны деньги, то можно оформить кредит на карту и потратить деньги целенаправленно. Но силы свои рассчитывать следует адекватно. Рано или поздно деньги придется вернуть. Причем с процентами.

Лучшие ссуды для физических лиц в августе 2021 года

% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

99 — 19,99%

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшие низкопроцентные личные ссуды на август 2021 года — советник Forbes

с 9000 U.Персональный заем в S. Bank: вы можете быстро получить доступ к средствам для разового финансирования, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов. U.S Bank предлагает беззалоговые личные ссуды в размере от 1000 до 25000 долларов существующим клиентам банка США. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Кредиты банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, включая скидку на автоматическую выплату в размере 0,50%. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона.Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете вносить платежи по кредиту до наступления срока их погашения.

Подача заявки на ссуду в банке США проста и может быть сделана онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.

Право на участие: Банк США требует, чтобы заявители были существующими клиентами Банка США.Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение личной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако те, у кого есть 680 баллов, не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.

Поскольку вам может потребоваться посетить отделение, чтобы закрыть кредит, вы должны жить рядом с физическим местоположением. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон. , Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Использование ссуд: Персональные ссуды Банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование. Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.

Срок рассмотрения заявки: Заявитель обычно узнает свой статус одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если U.Представителю S. Bank требуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.

Лучшие личные ссуды под низкий процент

Персональные ссуды могут помочь вам оплатить консолидацию долга, ремонт дома или другие расходы, но вам нужно будет вернуть их — с процентами. Поиск по конкурентоспособной ставке, даже по личной ссуде под низкие проценты, может снизить процент, который вы платите. Узнайте, где можно сделать покупки для получения ссуды под низкие проценты для личного пользования и что спросить, прежде чем согласиться на новую ссуду.Вот что вы узнаете:

• Почему так важен личный заем под низкие проценты?
• Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?
• Можно ли получить ссуду под низкие проценты?

Какие личные ссуды под низкий процент лучше всего?

От 99% до 19,99%

2

74 600

национальное подразделение потребительского онлайн-кредитования SunTrust Bank, который в 2019 году стал Truist после слияния с BB&T.Ключевой особенностью личных онлайн-кредитов LightStream является то, что они могут составлять до 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине, кроме рефинансирования существующих кредитов LightStream. Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Н / Д
• Суммы займа: От 5000 до 100000 долларов
• Условия погашения: от 24 до 144 месяцев
• Рейтинг Better Business A +

Лучшие возможности

• Доступны различные варианты использования ссуд.

• Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Best Egg — это национальный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды от $ 2 000 для различных целей. Кредит можно получить всего за один рабочий день.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Суммы займа: от 2 000 до 50 000 долларов США
• Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
• 8 Рейтинг
• 8 Better Business Bureau

Лучшие возможности

• Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней после утверждения.

• Минимальная сумма кредита в большинстве штатов составляет 2000 долларов.

• Заемщики не несут штраф за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для консолидации долга

Payoff предлагает личные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает в большинстве штатов и предоставляет ссуды до 40 000 долларов США.

Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды. Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии.

В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Суммы кредита: от 5000 до 40 000 долларов
• Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
• Better Business Bureau

Лучшие возможности

• Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа.

• Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

• Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.

Полный профиль

Best для ссуд до 100 000 долларов без комиссии

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды до 100 000 долларов заемщикам с очень хорошей кредитной историей. Кредитор работает по всей стране, но не предлагает личные ссуды в Миссисипи и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии.Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
• Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
• Условия погашения: от 24 до 84 месяцев
• Рейтинг 9147 Better Business Bureau

Лучшие возможности

• SoFi предлагает займы без комиссии, включая штрафы за просрочку платежа.

• Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

• Допускаются созаемщики.

Полный профиль

Лучшее для одноранговых займов на сумму до 25 000 долларов США

Peerform — это рыночная платформа для кредитования, которая связывает заемщиков по всей стране с инвесторами. Заемщики с кредитным рейтингом 600 или выше могут претендовать на получение ссуд до 25 000 долларов США.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
• Суммы займа: от 4000 до 25000 долларов США
• Условия погашения: не разглашается
• 
  

974 974 974 974

974 974 970 От 2 до 7 лет

От 99% до 29,99%

Как мы выбирали этих кредиторов

Этот список не отражает весь рынок. Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, будете рассматривать, мы начали с анализа 20 ставок по личным кредитам, которые чаще всего просматриваются и ищут. Затем мы исключили всех кредиторов по следующим критериям:

1. Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации.Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем прозрачного кредитора, которому не требуется личная информация для сравнения ставок.
2. Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.
3. В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд.Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды. Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.
4. Кроме того, ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

Приведенные выше ставки и информация о кредите верны по состоянию на 2 августа 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя возможно, что годовые процентные ставки и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Подробности: Лучшие ставки по личным займам в августе 2021 года

Avant: Хорошо для быстрого финансирования

Обзор: Предназначенный для клиентов с «справедливой» кредитной историей, Avant — это онлайн-кредитор, известный своей мягкой квалификацией и быстрым финансированием.

Плюсы: Avant предлагает быстрое финансирование, при этом средства обычно вносятся в течение одного рабочего дня после утверждения кредита. Требования для получения индивидуального кредита также более доступны для тех, у кого невысокая кредитоспособность, поскольку Avant принимает заемщиков с «справедливым» кредитом (580+).

Минусы: Диапазон годовых, который он предлагает, довольно высок, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, чтобы не пропустить ежемесячный платеж. Вы также не можете добавить к своей заявке соавтора, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

7

6

6 Годовой Не указано

Best Egg: Good Customer Ratings

Best Egg is 9025 — только кредитор, предлагающий необеспеченные личные ссуды для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, улучшения дома и других целей клиентам с удовлетворительной кредитной историей.

Плюсы: Условия гибкости, которые можно получить, если у вас солидный кредит. Заемщики с «справедливой» кредитной историей (640+) могут претендовать на получение личных кредитов Best Egg, размер которых варьируется от 2 000 до 35 000 долларов США, а срок погашения составляет от трех до пяти лет. Еще один потенциал роста? Штраф за досрочное погашение не взимается, если вы хотите досрочно погасить личный заем или произвести дополнительные внеплановые платежи. Best Egg имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и высокие средние оценки клиентов.

Минусы: Чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку, вам понадобится как минимум 700 баллов FICO, и вам нужно будет зарабатывать не менее 100 000 долларов в год в виде личного дохода (не семейного дохода).Вы также не можете дополнить свое заявление созаемщиком, совладельцем или залогом.

От 2000 до 50 000 долларов США

Discover: Хорошо для более длительных условий погашения