Как быть, если на вас незаконно оформили кредит?

Краткое содержание:

Если существует долг, то это всегда плохо. Одно дело? Если вы сами задолжали банковскому учреждению или другу, а совсем другое – если неожиданно узнаете, что на вас «повесили» кредит, который вы не оформляли.

Как быть в данной ситуации?

Главное – не опускайте руки и старайтесь доказать свою правоту по этому факту. Не будете же вы платить по счетам, которые вы не брали? И законны ли они?

Прежде чем вы начнете скандалить в банке, нужно вспомнить, не было ли на вас оформлено кредита в прошлом? Или возможно вы оформили кредитную карту в банке, о которой просто забыли. Зачем все это вспоминать? Бывает так, что погашенный кредит на самом деле может быть непогашенным.

Если сотрудник банковской организации допустит ошибку, хоть и незначительную, то счет по выплате долгов будет открытым. А программа в компьютере, которая равнодушна к человеку, начисляет пени, а со временем небольшая сумма превратиться в довольно круглую сумму, особенно если посчитать под какие проценты выдаются кредиты.

В данном случае долг придется выплатить, так как нужно было сразу заботиться о том, чтобы не было такой ситуации, взять справку о том, что вы не имеете задолженности.

Теперь поговорим о кредитной карте

Обычно человек думает, что если он ей не пользуется, то и платить за нее не нужно. Банк придерживается другой позиции, к примеру, если бы он хотел получить за пользование ею комиссию каждый год или оплату услуг смс, о наличии который вы не узнали или просто прослушали эту информацию. Тут нужно будет считать с требованиями кредиторов.

Вы считаете, что на вас все-таки незаконно оформили кредит? Но если вы человек внимательный и не могли допустить таких промахов, то задайтесь другим вопросом.

Для начала необходимо вспомнить, при помощи каких документов можно оформить кредит? Главный документ, конечно же, паспорт.

Поэтому вспомните, не терялся ли он в последнее время. Схемы кредитных мошенников известны давно — они оформляют займы на третьих лиц при помощи чужого паспорта, которые обычно находят или же крадут. Конечно же, обычно идут в ход экспресс-займы, потому что на них не нужны доскональные проверки документов.

Этот вопрос можно решить следующим образом

Во-первых, необходимо написать 2 заявления: одно для полиции, а другое для банка – о том, что кредит вы не оформляли и паспорт был утерян. Будет плюсом если утерю паспорта вы сразу же зафиксировали официально и вам выдали документ, который снимает с вас ответственность по всем манипуляциям с потерянным паспортом.

Тогда нужно приложить ксерокопию документа и заявления. При помощи данных документов можно будет восстановить справедливость.

Случай сложнее если кредит был оформлен по ксерокопии паспорта. Обычно здесь не обходится дело без вмешательства сотрудника банка. Но и здесь можно легко восстановить справедливость.

Главным основанием в мошенничестве остается подделка подписи. Хорошо если вы изучите записи с камер, на которых стоит время и дата оформления залога. Возможно, вы сможете вывести мошенников и их подельников на чистую воду.

Если дело оканчивается положительным результатом, нужно позаботиться, чтобы ваша кредитная история была исправлена, так как вы невиновны это не составит проблем.

Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.

Кредит открыт без ведома заёмщика: куда жаловаться клиенту?

Ввиду упростившейся процедуры подачи заявки и одобрения кредита, многие мошенники и недобросовестные сотрудники банков могут оформлять соглашения без уведомления клиентов. Жертвы мошенников узнают об оформленном без их ведома кредите от внутреннего коллекторского отдела банка или МФО (микрофинансовая организация) на этапе первой просрочки платежа. Теоретически, о незаконно оформленных долгах можно узнать, запросив выписку в БКИ (бюро кредитных историй). На практике данные бюро могут быть неполными или неактуальными, гражданин остаётся в неведении.

Гражданину, узнавшему о незаконно оформленных кредитах, не следует оплачивать чужие долги, необходимо незамедлительно начать процедуру оспаривания кредитного договора. В перспективе данные о кредитах, оформленных по подложным документам, будут удалены из кредитной истории и не повлияют на репутацию клиента.

Мошеннические способы оформления кредитного договора без ведома заёмщика

В ряде случаев клиент банка или микрофинансовой организации может заранее узнать о попытках мошенников оформить кредит на украденные личные данные, обратив внимание на ряд признаков.

1. Получение подозрительных текстовых сообщений или электронных писем. Если клиент банка или микрофинансовой организации ранее получал кредиты через сайт или интернет-банк, мошенники могут взломать аккаунт и использовать личные данные для получения денег. Заёмщику будут отправлены уведомления об одобрении кредита, для защиты от мошенников следует обратиться в финансовую организацию с просьбой заблокировать аккаунт и провести расследование.
2. Подозрительные запросы со стороны банковских организаций в кредитной истории клиента. В закрытой части файла кредитной истории отражается список финансовых организаций, запрашивающих личные данные заёмщика. Если клиент обнаружил в кредитной истории частые запросы со стороны неизвестной организации, следует обратиться в офис банка или МФО, попросить перепроверить факт оформления кредита мошенниками.
3. Регистрация новых sim-карт или дебетовых банковских карт на имя заёмщика. Если оператор сотовой связи или служба информирования банка уведомили клиента об открытии новых продуктов, следует незамедлительно обратиться в офис организации для выяснения обстоятельств.
4. Кража или утеря паспорта. Если удостоверение личности было утеряно или похищено, гражданину следует заблокировать банковские карты, уведомить об этом факте финансовые организации, затем написать заявление в полицию. Данные об украденных (потерянных) паспортах вносятся в базу, поэтому мошенники не смогут оформить кредитный договор с использованием личных данных гражданина.
5. Предъявление скан-копии паспорта в подозрительных местах. Если гражданин отправлял скан-копию паспорта на сомнительные сайты или есть подозрения в мошеннических действиях с личными данными, следует проверить кредитную историю на предмет появления новых договоров.
6. Звонки отдела взыскания долгов банка или микрофинансовой организации. Обычно жертвы мошенников узнают об оформлении кредита после уведомления от сотрудников организации-заёмщика. Рекомендуется уточнить номер договора, дату и адрес получения кредита, название финансовой организации, незамедлительно обратиться в полицию и подать жалобу на банк или МФО.

Мошенники чаще используют личные данные граждан для оформления кредитов в МФО. Список документов для получения кредита в такой организации и срок рассмотрения заявки минимален, процентная ставка за использование средств велика, поэтому служба взыскания долгов начинает звонить клиенту после первой просрочки платежа. Пострадавшему от действий мошенников следует обратиться в полицию и офис МФО без промедлений, чтобы избежать начисления штрафов и пени по чужому долгу.

Процедура оспаривания кредитного договора, заключённого без ведома заёмщика

Действия клиента, получившего информацию об оформлении кредитного договора с использованием украденных личных данных, зависят от конкретной ситуации и позиции финансовой организации. Обычно банки или МФО начинают внутреннее расследование и готовы отказаться от финансовых претензий к клиенту, если будет доказан факт мошенничества. В целом, пострадавшему следует выполнить следующие действия.

1. Самостоятельное изучение обстоятельств кражи личных данных. В зависимости от ситуации, мошенники могли оформить кредит путём кражи паспорта и подделки подписи на кредитном договоре, иногда для получения средств достаточно ввести код на сайте финансовой организации. Гражданину следует запросить распечатку звонков и тестовых сообщений у мобильного оператора, а также выяснить обстоятельства кражи паспорта (или его скан-копии).
2. Подача заявления о факте мошенничества в офис банка или МФО. Клиенту рекомендуется запросить копию кредитного дела, скан-копию предъявленного мошенниками паспорта и других данных, использованных для заключения договора. Обычно мошенники используют украденные паспорта, заменяя фотографию владельца, поэтому оспорить договор помогут видеозаписи из офиса финансовой организации. Если кредит или микрозайм был оформлен с использованием подставной sim-карты, следует обратиться в офис мобильного оператора, написав заявление.
3. Закрытие недействительного кредитного договора и снятие финансовых претензий с клиента. Служба безопасности финансовой организации должна самостоятельно инициировать служебное расследование и закрыть недействительный договор. Клиенту рекомендуется отслеживать ход дела, связываясь с сотрудниками службы безопасности, а также получить справку, подтверждающую закрытие кредитного договора.
4. Подача заявления о факте мошенничества в районное отделение полиции. Независимо от действий службы безопасности финансовой организации, клиенту следует незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление о факте мошеннических действий. К документу следует приложить копию кредитного договора и другие подтверждающие документы. Если банк или МФО откажется проводить собственное расследование, пострадавший будет располагать материалами дела для обращения в суд.
5. Подача иска о признании кредитного договора недействительным. Если сотрудники банка или МФО отказываются закрывать договор или предоставлять требуемые материалы, гражданину следует подавать иск в суд. Для получения документов у мобильного оператора и финансовой организации следует приложить к иску ходатайство об истребовании доказательств. Если мошенники подделали подпись на договоре, целесообразно потребовать проведения графологической экспертизы.

Обращение в полицию и подача иска в суд позволит жертве мошенников доказать факт непричастности к заключению договора. Если на гражданина оказывалось давление со стороны службы взыскания долгов, суд может также удовлетворить иск о компенсации морального вреда и материального ущерба.

Итоги

Гражданину, обнаружившему факт незаконного оформления кредитного договора, следует незамедлительно подать заявление о мошенничестве в банк или МФО, затем собрать доказательства и обратиться в полицию. Если сотрудники финансовой организации затягивают расследование или отказываются закрывать недействительный кредитный договор, следует подавать иск в суд.

Рассмотрение иска о признании кредитного договора недействительным в суде позволит пострадавшему исправить кредитную историю, избавиться от долга, и в ряде случаев получить компенсацию морального вреда.

Незаконное получение кредита ст 176 УК РФ

Взяв кредит или получив государственные целевые средства, не имея оснований на это, не соответствуя требованиям банка и без намерения отдать его, гражданин рискует попасть по действие статьи о незаконном получении кредита уголовного кодекса РФ. Помимо этого некоторые деяния могут попадать сразу под несколько статей. Это зависит от состава и способа осуществления преступления.

Одна из таких статей – мошенничество 159.1. УК РФ. Факт фальсификации ведет к неизбежной уголовно-правовой ответственности.
Статья 176 УК РФ гласит, что индивидуальный предприниматель (юр. лицо), которое незаконно получило кредит в учреждении, или потратило государственные целевые деньги, может быть привлечено к уголовно-правовой ответственности, если это повлекло за собой нанесение ущерба в крупном размере.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Для физических лиц, предусмотрена статья УК РФ мошенничество. Принципиальное различие применения этих статей связанно с их уголовно-правовой характеристикой.

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.

В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении. Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика . Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.

Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество , имеет значительное отличие от упомянутой выше.

Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

• Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
• Получение средств по представленным документов;
• Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Если займ был получен безработным, по подложным документам, при этом он не осуществлял взносов по уплате обязательств, судебная практика показывает большую вероятность привлечения его по ст. 159.1. УК РФ мошенничество. В противном случае, при наличии взносов, состав преступления доказать будет сложно. Тогда ответственность будет назначена за подделку документов.

Лица или организации, также могут быть привлечены к уголовной ответственности за оказание незаконной помощи безработным.

Лучше не прибегать к услугам сомнительных организаций, в противном случае грозит ответственность, как за оказание, так и за использование незаконной помощи.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Нелегальные займы — ответственность и пути выхода

Проблемы кредитования сегодня существуют у многих компаний, что связано с отсутствием свободных средств и достаточно высокими процентными ставками в банках. В результате приходится обращаться в организации, которые предоставляют займы нелегально, причем даже тем компаниям, которые имеют значительные проблемы с заимствованиями.

Нелегальные кредиты и займы могут негативно отразиться как на заемщике, так и на займодавце.

Для заемщика нелегальные займы могут обернуться административной ответственностью.

Согласно статье 14.11 КоАП РФ получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии — влечет наложение административного штрафа:

Для займодавца выдача подобных кредитов может повлечь уголовную ответственность.

На основании статьи 172 УК РФ осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — наказывается:

Справедливости ради необходимо отметить, что ответственность за нелегальные займы и кредиты наступает не так часто. Заемщик часто действует на свой страх и риск, получая финансирование из неизвестных источников. Результат подобных заимствований может вылиться просто в потерю или рейдерский захват бизнеса.

Но есть и примеры судебной практики в части привлечения к административной ответственности. В качестве примера возможно привести Постановление Суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 21.02.2014 по делу N 4А-779/2013.

В качестве спора, связанного с незаконной банковской деятельностью, можно привести Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 07.02.2017 N Ф03-6566/2016 по делу N А24-1318/2016. Основанием для возбуждения уголовного дела явилась деятельность общества, не обладавшего лицензией на осуществление банковской деятельности, по привлечению денежных средств неопределенного круга физических лиц (займодавцев) и дальнейшему их размещению путем заключения договоров займа с физическими лицами в качестве займодавца под проценты, в том числе с залоговым обеспечением.

Но на практике доказать нелегальность займа достаточно сложно, поскольку нелегальные займы преследуют различные цели: передачу несуществующих обязательств, сговор между должником и кредитором с целью вывода денежных средств, вывод средств, которые возникли в результате азартных игр, сделок и пари.

Чаще всего при заключении таких «сделок» используется два документа — договор займа плюс расписка. Иногда достаточно только расписки, в которой отражается факт получения займа. При этом сама сделка может быть завуалирована, и займ вместо юридического лица может получать физическое и наоборот. Все зависит от целей кредитора по незаконной выдаче займа.

Обратиться в банк

Это самый универсальный способ. У кредитной банковской организации есть лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.

Обратиться в фонд

Данный вариант актуален особенно для субъектов малого предпринимательства.

Фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств)  представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом), которого является субъект РФ и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на:

• обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам,
• развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обратиться в микрофинансовую организацию

Данный вариант является не самым лучшим, поскольку микрофинансовые организации часто устанавливают скрытые проценты, и при этом не приходится  рассчитывать на достаточно масштабные заимствования. Однако с 1 июля 2017 года принят новый стандарт работы микрофинансовых организаций, который предусматривает, что информация о финансовых услугах должна доводиться на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг, бесплатно, в доступной форме.

Микрофинансовая организация по договору потребительского займа обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений по возврату просроченной задолженности.

В заключение важно отметить, что законодательных путей борьбы с нелегальными займами, к сожалению, в настоящее время нет. Поэтому необходимо самостоятельно проверять кредитора, оценивать риски получения нелегальных займов.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Вы получили по почте требование от банка погасить задолженность, но при этом ссуду не оформляли? Что нужно делать в таком случае, как такое могло произойти, что на вас незаконно взяли кредит? Ниже мы расскажем, что делать в подобных ситуациях.

Без паспорта нет кредита

Самое главное, что вам нужно знать: для заключения договора на получение кредита нужен оригинал паспорта. Вот вторым документом может быть любой другой, но только паспорт является основным документом, устанавливающим вашу личность. Если вы потеряли паспорт или его украли, то мошенники смогут получить на ваше имя займ.

Как кредитные мошенники используют чужой паспорт:

1. Подделывают внешность, используя при этом разные косметические средства, чтобы было полное сходство с владельцем документа.
2. Более сложный вариант, который позволяет злоумышленникам получить более крупные займы – это замена вашей фотокарточки на другую в украденном документе.

Если у вас появился долг по займу, а вы его не брали, то, что делать?

О краже или пропаже вашего паспорта стоит заявить в полицию. Далее вы обращаетесь в БКИ за информацией по текущему займу. Там вы можете уточнить, действительно ли кредит был оформлен на украденный паспорт.

Если ваше предположение подтвердилось, то нужно действовать подобным образом:

• Незамедлительно обратиться в тот банк, откуда вы получили требование.
• Предоставить им копию вашего заявления о краже или потере паспорта.
• Подать заявление в учреждение о незаконном займе с просьбой провести проверку ситуации.
• Если служба безопасности банка отказывается это сделать, то вам стоит потребовать документы по ссудному договору. Еще один момент – при получении кредита, как правило, каждого заёмщика фотографируют.
• Дальше нужно оформить в полиции заявление о мошеннической операции с вашим документом. Готовьтесь к тому, что такая процедура затянется надолго. Если при согласовании займа была сделана фотография, то вам – проще. Если такого не было, то стоит настаивать на проведении экспертизы почерка, чтобы получить доказательства вашей непричастности к оформлению кредита (может потребоваться в суде).
• Когда факт незаконного получения займа доказан, то составляйте иск в органы суда. Для таких целей лучше привлечь опытного адвоката.

Важные советы:

• Посоветуйтесь с толковыми юристами, перед тем как подавать иск в суд.
• Во время разбирательств с финансовым учреждением лучше не выезжать за пределы страны. Даже в случае рабочей зарубежной командировки, вполне возможно, что из-за просроченной задолженности по ссуде вам не разрешат уехать.
• Ход разбирательств по делу в службе безопасности финансового учреждения и в полиции не оставляйте без пристального внимания.
• Может быть и так, что кредитное мошенничество случилось благодаря халатности банковского менеджера.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

как избежать проблем с незаконным оформлением кредита на подставное лицо

Незаконное оформление кредита на подставное лицо считается одной из популярных форм мошенничества. В последние годы значительно повысилось число афер, связанных с получением займов без ведома и согласия человека, указанного в качестве заемщика. Мошенники оформляют подобные кредиты путем использования полученной обманным способом (украденной) конфиденциальной информации жертвы.

Какие данные требуются мошеннику для оформления кредита?

Заполучив на руки крупную сумму, злоумышленник отказывается выполнять свои обязательства, исчезая с радаров финансового учреждения. Обманутый кредитор обращается в службы взыскания долгов, требуя выплату кредита уже у ничего не ведающих граждан, данные которых были использованы во время заключения договора.

Для оформления кредита на подставное лицо мошеннику необходимо получить:

1. Паспортные данные жертвы (желательно ксерокопию документа).
2. Конфиденциальную платежную информацию, реквизиты открытых ранее расчетных счетов и банковских карт.
3. Доступ к профилю в системе интернет-банкинга.
4. Номер телефона клиента финансового учреждения.
5. Липовую справку с места работы.

Рассекречивание конфиденциальной информации происходит путем выманивания личных данных жертвы. Для этого злоумышленники используют фишинг, телефонное мошенничество и взлом баз данных финансовых учреждений. Иногда именно ошибки сотрудников коммерческих банков приводят к утечке секретных сведений, которыми могут воспользоваться аферисты. Жертвами в этом случае будут как кредиторы, так и подставные лица.

Схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций

Финансовое учреждение вправе требовать немедленное погашение долга с указанного в качестве заемщика лица до тех пор, пока суд не вынесет постановление, в котором подтвердит факт мошеннических действий. Пока кредитор будет судиться с псевдо-заемщиком, аферист затаится или поменяет место жительства. Таким образом, в подобных противозаконных схемах кредитования часто замешаны опытные мошенники, постоянно «гастролирующее» по разным городам, чрезвычайно сложно отыскать человека, который оформил кредит на подставное лицо.

Схемы мошеннического кредитования с использованием чужой персональной информации:

1. Использование украденного, найденного или подделанного паспорта после переклейки фотографии.
2. Оформление займов через сайты финансовых учреждений путем предоставления копии чужого паспорта.
3. Получение кредитов посредством использования доступа к аккаунту жертвы в системе интернет-банкинга.
4. Предоставление поддельных документов, информация в которых базируется на персональных данных жертвы.

Для получения конфиденциальных данных мошенники представляются посредниками, кредитными брокерами, финансовыми менеджерами или сотрудниками коммерческих банков. Предлагая оплачиваемую помощь в получении кредита, злоумышленник собирает секретные данные доверчивых людей. Дальше аферисту остается лишь обратиться в ближайшее из отделений банка или использовать полученные данные для оформления кредита через интернет. Конфиденциальные данные подставных лиц используются единожды, после чего мошенник исчезает. Во время своих гастролей аферист может одновременно оформить сотни кредитов на разных подставных лиц.

Как снизить риск оформления кредита на подставное лицо?

Чтобы значительно снизить риск мошеннических действий, крупные кредитные организации, в особенности коммерческие банки, используют многоступенчатую систему проверки потенциальных заемщиков. На базе финансовых учреждений создаются специализированные департаменты, задачей которых является развитие комплексной системы защиты конфиденциальных данных для полноценной борьбы с аферистами.

Коммерческие банки обеспечивают:

1. Информирование потенциальных заемщиков о различных схемах мошенничества.
2. Запрет на передачу посторонним лицам конфиденциальной информации.
3. Внедрение систем защиты полученных персональных данных клиентов.
4. Страхование сделки.
5. Тщательный скоринг — проверку платежеспособности путем предоставления документов.
6. Визуальную оценку потенциального заемщика.
7. Ведение базы данных благонадежных заемщиков.

Если оформление кредита на подставное лицо происходит из-за невнимательности отдельных сотрудников финансового учреждения или по причине откровенно плохого уровня функционирования службы безопасности, жертва мошенника вправе предъявить претензии кредитору. Утечка конфиденциальных данных, состоявшаяся по вине кредитного учреждения, грозит серьезными проблемами в первую очередь клиенту банка.

Клиентам коммерческих банков рекомендуется:

• Предоставлять персональные данные только официальным представителям кредитного учреждения.
• Не разглашать секретную информацию, включая ПИН-коды и реквизиты банковских карт.
• Сохранять в тайне пароли и логины от профилей в системе интернет-банкинга. Не вводить их на посторонних сайтах.
• Не отправлять копии документов и сканированные страницы паспорта незнакомым людям.
• Обратиться в правоохранительные органы, если паспорт был утерян или скомпрометирован.
• Подключить систему информирования о любых изменениях, связанных с открытым кредитным счетом.
• Активировать кредитные карты только при острой необходимости.

Сотрудники службы безопасности занимаются составлением особого черного списка заемщиков, в который входят известные мошенники. Дополнительно вырабатывается система превентивных мер, обеспечивающая ужесточение условий кредитования. Например, для получения долгосрочных крупных займов придется предоставить обширный пакет документов, который позволит сотруднику кредитного отдела оценить не только платежеспособность клиента, но и достоверность полученной информации.

Что делать в случае возникновения требований по погашению чужого долга?

В случае оформления кредита подставное лицо, к которому обращается кредитор с целью взыскания долгов, должно незамедлительно перевести дело в судебную плоскость. Избавиться от острой необходимости выплачивать чужой долг можно только после получения соответствующего постановления органа правосудия. Официальное разрешение существующего конфликта интересов возможно также без обращения в суд. Кредиторы могут предложить обманутым заемщикам совместно написать и подать общее заявление о совершенном злоумышленником мошенничестве, жертвой которого они стали.

Стандартный порядок действий жертв кредитных мошенников:

1. Обратитесь в ближайшее или главное отделение финансового учреждения, которое требует выплату чужого кредита.
2. Потребуйте предъявить хранящийся у кредитора экземпляр договора.
3. Изучите документ, на основании которого обманутым кредитором инициирована процедура принудительного взыскания долга.
4. Объясните сотруднику кредитного учреждения сложившуюся ситуацию.
5. Напишите официальное заявление на имя действующего руководителя филиала коммерческого банка.
6. Укажите причину несостоятельности требований по возмещению кредита.
7. Попросите о немедленном проведении официально независимой или внутренней проверки.
8. Откажитесь выплачивать чужой кредит, ссылаясь на мошеннические действия со стороны афериста.
9. Предъявите доказательства того, что не оформляли кредит. Например, информацию об утере паспорта.
10. Обсудите с представителем организации стратегию дальнейших действий.
11. Самостоятельно или совместно с кредитором подайте заявление в местные правоохранительные органы.
12. Подайте встречный иск, если кредитор продолжает настаивать на выплате чужой задолженности.
13. Предоставьте доказательную базу во время судебного заседания.

Мошенники, которые оформляют многочисленные кредиты на посторонних лиц, обычно на протяжении нескольких недель активно работают в регионе, поэтом сотрудники правоохранительных органов могут довольно быстро приступить к обработке заявления. Если у жертвы есть информация о фактах похожих нарушения законодательства, следует привязать материалы дела к идентичным заявлениям. Это значительно ускорит процесс расследования.

Доказать факт подделки документов позволит изучение:

1. Даты и места (адрес офиса) оформления оспариваемого договора.
2. Предоставленных в заявке подлежащих идентификации заемщика данных, в частности почерка и подписи заемщика.
3. Подлинности документов путем экспертной оценки.

Вопрос об оплате действующей задолженности, происхождение которой неизвестно, решается местным судом. В большинстве случаев непричастное к оформлению договора лицо освобождается от любых претензий со стороны кредитора. Из жертвы подставной заемщик переквалифицируется в свидетеля.

Финансовое учреждение получит компенсацию убытков только после того, как правоохранительные органы арестуют злоумышленника. Любые просроченные задолженности, сформированные в результате деятельности аферистов, расцениваются коммерческими банками в качества безнадежных долгов, поскольку на практике возместить убытки нереально даже после вынесения мошеннику приговора.

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Регистрация на сайте .LOAN — Регистрация домена .LOAN

Цены указаны в
Австралийские доллары (AUD)
Фунт стерлингов (GBP)
Датская крона (DKK)
Евро (EUR)
Новозеландский доллар (NZD)
Шведская крона (SEK)
Доллары США (USD)

Обратите внимание: Реестр может классифицировать имя как доменное имя премиум-класса , если цены могут быть выше.

Общая доступность:

Цены на доменное имя

включают регистрацию доменного имени, веб-пересылку, пересылку электронной почты и конфиденциальность whois, где это возможно.

Примечание: Реестр доменов .loan может классифицировать некоторые доменные имена как доменных имен премиум-класса , если классифицировать их таким образом, они будут иметь более высокую цену.

.loan доменов включает оплату услуг третьих лиц и обслуживание в течение периода регистрации. Если вы хотите передать свой заемный домен в течение периода регистрации, вы можете сделать это бесплатно. Мы не взимаем административную плату за домены .loan или любые другие домены.

.loan — один из многих новых Gtld, выпущенных ICANN в начале 2014 г.

Реестр: Реестр — это Famous Four Media (FFM)

Цель: Кредиты

Информация Whois: для.заем доменов

5 августа 2015 года домен заем стал общедоступным.

После регистрации вашего домена. Домен .loan размещается на нашем международном сервере, что является страницей в стадии разработки для вашего домена .loan на столько, сколько потребуется. (Это позволяет браузеру вашего кредитного домена легко определить, что он зарегистрирован).

Мы также можем поставить домены ….

Бесплатная переадресация электронной почты.

Бесплатное веб-перенаправление.

Free Whois Privacy (если возможно).

При необходимости бесплатный трансфер. Мы не взимаем и не будем взимать плату за выпуск / передачу или администрирование за передачу доменов другим регистраторам доменных имен. Доменное имя ваше, а не наше, в отличие от многих других компаний, «Мы признаем этот факт!»

.

ссуд с предоплатой | Информация для потребителей FTC

Ищете ссуду или кредитную карту, но не думаете, что соответствуете требованиям? Вам отказал банк из-за плохой кредитной истории? Вас могут соблазнить реклама и веб-сайты, которые гарантируют ссуды или кредитные карты, независимо от вашей кредитной истории. Правило номер один: законные кредиторы никогда не «гарантируют» и не говорят, что вы, вероятно, получите ссуду или кредитную карту, прежде чем подавать заявление, особенно если у вас плохая кредитная история, отсутствие кредита или банкротство.

Шесть явных признаков мошенничества с авансовым ссудой

Некоторые красные флаги могут указать на уловки мошенников. Например:

1. Кредитор, которого не интересует ваша кредитная история. Кредитор может предлагать ссуды или кредитные карты для многих целей — например, чтобы вы могли начать бизнес или объединить свои счета. Но тот, кого не волнует ваша кредитная история, должен вас беспокоить. Объявления с надписью «Плохая кредитоспособность? Нет проблем »или« Нас не волнует ваше прошлое.Вы заслуживаете ссуды », или« Получите деньги быстро »или даже« Никаких хлопот — гарантировано »часто указывают на мошенничество.

Банки и другие законные кредиторы обычно оценивают кредитоспособность и подтверждают информацию в заявлении, прежде чем предоставлять кому-либо твердые кредитные предложения.

2. Комиссии, которые не раскрываются явно или явно. Кредиторы, занимающиеся мошенничеством, могут сказать, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем позвонить или написать по электронной почте и потребовать комиссию, прежде чем вы получите деньги. Любая предоплата, которую кредитор хочет получить перед предоставлением ссуды, является поводом для ухода, особенно если вам сказали, что это «страховка», «обработка» или просто «оформление документов».”

Законные кредиторы часто взимают сборы за подачу заявления, оценку или сборы за отчет о кредитной истории. Различия? Они четко и на видном месте раскрывают свои гонорары; они берут свои гонорары из суммы вашего займа; сборы обычно выплачиваются кредитору или брокеру после утверждения ссуды.

А если кредитор говорит, что не будет проверять вашу кредитную историю, но хочет получить вашу личную информацию, например, номер социального страхования или номер банковского счета? Идти куда-то еще. Они могут использовать вашу информацию для списания средств с вашего банковского счета для уплаты скрытой комиссии.

3. Кредит предоставляется по телефону. Для компаний, ведущих бизнес по телефону в США, незаконно обещать вам ссуду или кредитную карту и просить вас заплатить за нее до их доставки.
4. Кредитор, использующий псевдоним или желаемое имя. Мошенники дают своим компаниям названия, которые выглядят как известные или уважаемые организации, и создают веб-сайты, которые выглядят профессионально. Некоторые мошенники притворились Better Business Bureau, крупным банком или другой уважаемой организацией; некоторые даже создают поддельные документы или платят людям, чтобы они притворялись рекомендациями.Всегда получайте номер телефона компании из телефонной книги или справочника и звоните, чтобы узнать, кто они такие, о которых они говорят. Получите также физический адрес: компания, которая рекламирует почтовый ящик в качестве адреса, должна быть согласована с соответствующими органами.
5. Кредитор, не зарегистрированный в вашем штате. Кредиторы и кредитные брокеры должны регистрироваться в штатах, где они ведут бизнес. Чтобы проверить регистрацию, позвоните в офис генерального прокурора вашего штата или в Департамент банковского или финансового регулирования вашего штата.Проверка регистрации не гарантирует, что вы будете довольны кредитором, но поможет отсеять мошенников.
6. Кредитор, который просит вас перевести деньги или заплатить физическому лицу. Не вносите оплату по ссуде или кредитной карте напрямую физическому лицу; законные кредиторы никого об этом не просят. Кроме того, не используйте службу банковских переводов и не отправляйте денежные переводы для получения ссуды. У вас мало средств правовой защиты, если есть проблема с переводом денег, а законные кредиторы не заставляют своих клиентов переводить деньги.

Наконец, только потому, что вы получили хорошее продвижение по службе, увидели рекламу ссуды или кредитной карты на видном месте в вашем районе или в своей газете, по телевидению или в Интернете или услышали ее по радио, Не думаю, что это выгодная сделка — или даже законная. Мошенники изо всех сил стараются заставить вас думать, что они законные, поэтому очень важно сделать уроки.

Работа с долгом

Если у вас есть долговые проблемы, попытайтесь решить их с кредиторами, как только вы поймете, что не сможете производить платежи.Если вы не можете решить проблемы самостоятельно или вам нужна помощь, вы можете обратиться в службу кредитного консультирования. Некоммерческие организации в каждом штате консультируют и информируют людей и семьи о долговых проблемах, составлении бюджета и разумном использовании кредитов. Часто эти услуги бесплатны или недороги. Университеты, военные базы, кредитные союзы и жилищные органы также могут предлагать недорогие или бесплатные программы кредитного консультирования.

.

УТВЕРЖДЕНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ ИНОСТРАННЫХ ЗАЙМОВ И ДРУГИХ СМЕЖНЫХ СДЕЛОК

ПОЛОЖЕНИЕ О ДОХОДЕ № 12-2003

РЕСПУБЛИКА ФИЛИППИНЫ ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО БЮРО ВНУТРЕННИХ ДОХОДОВ Кесон-Сити 2 января 2003 г. ПОЛОЖЕНИЕ О ДОХОДЕ №12-2003 ТЕМА: Внесение изменений в некоторые положения Положения о доходах №

Дополнительная информация

ЗАКОН О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

ЗАКОН О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ Настоящий Закон регулирует: (Консолидированный) 1 I. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1 1) платежи, сборы и переводы между резидентами и нерезидентами в иностранных платежных средствах

Дополнительная информация

ЗАКОН ОБ УПРАВЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ДОЛГОМ

ЗАКОН ОБ УПРАВЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ДОЛГОМ НАЦИОНАЛЬНОЕ СОБРАНИЕ — СОЦИАЛИСТИЧЕСКАЯ РЕСПУБЛИКА ВЬЕТНАМ Независимость Свобода Счастье — No.29/2009 / Qh22 Ханой, 17 июня 2009 г. ЗАКОН ОБ УПРАВЛЕНИИ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ДОЛГОМ В соответствии с Законом

Дополнительная информация

Опционная клиринговая корпорация

ПРОСПЕКТ M Корпорация по клирингу опционов ОПЦИИ РАЗВЕРТЫВАНИЯ И КОЛЛА Данный проспект относится к опционам «пут» и «колл» (опционам), выпущенным The Options Clearing Corporation (OCC). Некоторые типы

Дополнительная информация

Государственный закон No.15-200

Государственный закон № 15-200 АКТ, КАСАЮЩИЙСЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ И ПОЛНОМОЧИЯ ОРГАНА ПО ДОПОЛНИТЕЛЬНОМУ КРЕДИТУ CONNECTICUT ВЫСШЕЕ ОБРАЗОВАНИЕ Будь это принято Сенатом и Палатой представителей на Генеральной Ассамблее

Дополнительная информация

Внешние коммерческие заимствования

Внешние коммерческие заимствования Neha Gupta Vinod Kothari & Company 1012 Krishna, 224 AJC Bose Road Kolkata- 7000017 Тел .: 91-33-22817715 / 22811276 Электронная почта: neha @ vinodkothari.com Что такое ЕЦБ? Источник средств

Дополнительная информация

ЗАКОН О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

ЗАКОН О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ Настоящий Закон регулирует: (КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ) 1 I. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Статья 1 1) платежи, сборы и переводы между резидентами и нерезидентами в иностранных платежных средствах

Дополнительная информация

Понимание Правила U

Понимание Положения U Что необходимо знать каждому юристу по сделкам о правилах маржи 17 ноября 2011 г. Крейг Унтерберг Дэвид Аман Федеральные правила маржи Общие сведения Уполномочен в соответствии с разделом

Дополнительная информация

Налогообложение Филиппин

Налогообложение Филиппин ФОНДЫ И УПРАВЛЕНИЕ ФОНДАМИ 2010 3.1 Налогообложение фондов Налогообложение паевых инвестиционных фондов Компания паевого инвестиционного фонда, учрежденная на Филиппинах, облагается налогом, как и любая национальная корпорация.

Дополнительная информация

РЕСПУБЛИКА АКТ № 8556

РЕСПУБЛИКА АКТ № 8556 АНК ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ РЕСПУБЛИКИ АКТ № 5980, С ПОПРАВКАМИ, ИНАЧЕ ИЗВЕСТНО, КАК ЗАКОН О ФИНАНСИРУЮЩЕЙ КОМПАНИИ Раздел 1. Этот Закон известен как «Закон о финансовых компаниях 1998 года». Раздел 2.

Дополнительная информация

ARCH CAPITAL ADVISORS

ОПИСАНИЕ УСЛОВИЙ ARCH CAPITAL ADVISORS Мезонинный долг Этот перечень условий не является предложением и предназначен исключительно для обсуждения. Этот перечень условий не должен толковаться как создание каких-либо обязательств по

.

Дополнительная информация

Citibank Japan, LTD (CJL) 2-3-14 Хигаси-синагава, Синагава-ку, представитель Токийского директора, президент и генеральный директор Даррен Бакли

Финансовая публикация за финансовый год, закончившийся 31 марта 2009 г. 30 июня 2009 г. Citibank Japan, LTD (CJL) 2-3-14 Хигаси-синагава, Синагава-ку, представительский директор, президент и главный исполнительный директор в Токио Даррен Бакли

Дополнительная информация

Mizuho China Business Express

Вопросы политики для валютного управления 5 мая 2014 г. Mizuho Bank (China), Ltd.(Дата перевода: 21 января 2015 г.) Консультативный отдел Mizuho China Business Express (№ 324) Государственная администрация

Дополнительная информация

ИК 24-4.5-7 Глава 7. Малые займы

IC 24-4.5-7 Глава 7. Малые кредиты IC 24-4.5-7-101 Citation Sec. 101. Эта глава должна быть известна и может именоваться Единым Кодексом потребительских кредитов Малые ссуды. Как добавлено P.L.38-2002, SEC.1. ИК 24-4.5-7-102

Дополнительная информация

Бермудская фондовая биржа

Бермудская фондовая биржа Предисловие Этот меморандум был подготовлен для помощи всем, кому требуется информация о Бермудской фондовой бирже.В общих чертах он связан с акциями Bermuda Stock

.

Дополнительная информация

ОПИСАНИЕ ПЛАНА

ОПИСАНИЕ ЦЕЛИ ПЛАНА 1. Какова цель Плана? Цель Плана — предоставить правомочным владельцам записей обыкновенных акций Компании простые и удобные средства инвестирования

Дополнительная информация

Ключевые обучающие моменты I

Ключевые обучающие моменты I Чем занимаются банки? Банки предоставляют три основных банковских услуги Взыскание депозитов Порядок оплаты Андеррайт ссуд Банки могут также предлагать финансовые услуги, такие как денежные средства, активы и

Дополнительная информация

Отчет о движении денежных потоков

МСФО (IAS) 7, пересмотренный в феврале 2014 г., Стандарт бухгалтерского учета Гонконга 7 Отчет о движении денежных средств HKAS 7 АВТОРСКОЕ ПРАВО Авторское право Гонконгского института сертифицированных бухгалтеров, 2014 г.

Дополнительная информация

РЕГЛАМЕНТ ОБЩЕСТВЕННЫХ КОМПАНИЙ

Закон о страховании провинции Альберта РЕГЛАМЕНТ ОБЩЕСТВЕННЫХ КОМПАНИЙ Постановление Альберты 124/2001 С поправками до Постановления 79/2011 включительно, Объединение офисов Опубликовано Alberta Queen

Дополнительная информация

Закон о несостоятельности 2063 (2006)

Закон о несостоятельности, 2063 (2006 г.) Дата аутентификации и публикации: 4 мангсир 2063 г. (20 ноября 2006 г.) Закон № 20 от 2063 г. (2006 г.)

Дополнительная информация

Как погасить кредит в банке

Общие условия кредитов Международного банка реконструкции и развития от 12 марта 2012 г. Содержание СТАТЬЯ I Вводные положения… 1 Раздел 1.01. Применение общих условий …

Дополнительная информация

Западно-Японская железнодорожная компания

(Перевод) Вопросы, подлежащие раскрытию в Интернете в соответствии с законами, постановлениями и Уставом компании ПРИМЕЧАНИЯ К КОНСОЛИДИРОВАННОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПРИМЕЧАНИЕ К НЕКОНСОЛИДИРОВАННОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ

Дополнительная информация

Планируйте и отслеживайте свои финансы

Глава 9 Планируйте и отслеживайте свои финансы 9.1 Финансируйте свой бизнес 9.2 Проформа финансовой отчетности 9.3 Ведение документации для бизнеса Идеи в действии Электронное хранение Кейтлин Ши обратилась к неудовлетворенному

Дополнительная информация

.

Мошенничество с ссудой для физических лиц: как их обнаружить и избежать

Если у вас мало денег, предложение о ссуде может показаться просто перерывом, который вам нужен, особенно если ваш кредит не так велик. Но будь осторожен. Мошенники используют разочарование и отчаяние тех, у кого проблемы с деньгами и кредитом, чтобы обмануть их в изощренном мошенничестве с получением личных займов.

Есть несколько распространенных случаев мошенничества с личными кредитами, о которых следует знать. Конечно, есть некоторые контрольные признаки, которые отделяют мошенничество от реальной сделки.Ниже приведен обзор некоторых распространенных видов мошенничества и некоторых красных флажков, которые являются бесполезными.

Мошенничество с персональным ссудой №1 — Ссуды с предоплатой

Эта афера состоит в том, чтобы заставить людей заплатить аванс во время утверждения кредита. Сценарий выглядит примерно так: вы видите убедительную рекламу, которая гарантирует одобрение кредита для хорошей или плохой кредитной истории.

На основании объявления вы отправляете запрашиваемую информацию о кредите и подтверждающие документы в рамках заявки на получение ссуды.Через несколько часов или дней дружелюбный и вежливый звонящий по телефону сообщает хорошие новости. Ссуда ​​была одобрена, но для выдачи ссуды и доставки чека необходимо внести страховой сбор, комиссию за обработку или трехмесячный аванс. Вам предлагается немедленно оплатить комиссию посредством электронного перевода денег.

Радуясь известию об одобрении кредита, вы переводите деньги. Деньги, которые вы отправили переводом, забирает «ссудный» брокер, но обещанная ссуда никогда не приходит, и предоплата, уплаченная потребителем (которая может составлять несколько тысяч долларов), теряется.

В лучшем случае это законный брокер, который пытался добиться одобрения вас на получение ссуды, но потерпел неудачу. Они могут взимать небольшую комиссию в рамках своего брокерского процесса ссуды для компенсации своих маркетинговых затрат. Однако, если бы это был законный брокер, они бы четко и на ранних этапах процесса раскрыли бы свои комиссионные и никогда бы не сообщили, что ваш кредит был одобрен. За последние несколько лет во многих штатах были приняты законы, запрещающие кредитным брокерам взимать предоплату.Так что это должен быть необычный сценарий.

В худшем случае это мошенник, который вообще никогда не собирался давать вам ссуду. Они просто организовали историю, чтобы заставить вас отдать свои деньги. Хуже всего то, что теперь у них есть вся ваша личная информация из заявки на получение кредита, такая как ваш номер социального страхования и информация о банковском счете. Они могут использовать эту информацию, чтобы ограбить вашу учетную запись или совершить кражу личных данных.

Нам известно о мошенничестве, проводимом компанией, которая называет себя «LoansNow Financial Services» или «LoansNow Credit Services». Они связываются с потребителями, звоня с неуказанного номера телефона и сообщая им, что они получили одобрение на получение ссуды в размере от 2500 до 4000 долларов. Они предоставляют наш веб-сайт и адрес LoanNow, пытаясь выглядеть законными. Мошенники запрашивают банковский счет и маршрутный номер, утверждая, что он понадобится им для внесения ссудных средств. Затем они заявляют, что покупатель должен отправить 250 долларов через MoneyGram, чтобы либо «купить страховку» по кредиту », либо« подтвердить, что вы являетесь ответственным и реальным человеком ».Они работают под вымышленными именами, такими как Роджер Смит, Роберт Джонсон, Чип Уолтерс, с номерами сотовых телефонов из Нью-Йорка, хотя они и работают за границей. Мы никоим образом не связаны с этой компанией, и если они с вами свяжутся, мы рекомендуем вам обратиться в местные органы власти.

Мошенничество с персональным ссудой №2 — Мошенничество с кредитным фишингом

Когда мошенники выдают себя за компанию, чтобы обманом заставить вас раскрыть вашу личную информацию, это называется фишингом.Иногда это мошенничество осуществляется путем имитации веб-сайтов известных финансовых учреждений. В других случаях они тратят немного времени на создание законно выглядящего веб-сайта, предлагающего вам ссуду. В любом случае цель одна: получить вашу личную информацию.

Зачем кому-то это делать? Что ж, вы можете собрать много интересной информации с помощью фишинга. Во-первых, вы можете узнать номер банковского счета и пароль. Затем вы можете попытаться похитить их активы. Некоторые фишинговые мошенники запрашивают всю вашу личную информацию (SSN, девичью фамилию, дату рождения и т. Д.), Чтобы они могли украсть вашу личность и открыть кредитные счета на ваше имя.Некоторые жертвы фишинга отказались от номеров своих кредитных карт только для того, чтобы обнаружить, что карта была использована обманным путем. Или они предоставляют свою банковскую информацию, чтобы узнать, что их средства переведены на электронный ящик.

Предупреждающие знаки

Давайте взглянем на некоторые предупреждающие знаки.

Кредитор, которого не интересует ваша кредитная история

Кредитор может предлагать ссуды или кредитные карты для многих целей — например, чтобы вы могли начать бизнес или консолидировать свои счета. Но тот, кого не волнует ваша кредитная история, должен вас беспокоить.Объявления с надписью «Плохая кредитоспособность? Нет проблем »или« Нас не волнует ваше прошлое. Вы заслуживаете ссуды », или« Получите деньги быстро »или даже« Никаких хлопот — гарантировано »часто указывают на мошенничество.

Авансовые сборы за подачу заявления

Будьте очень утомлены кредитором, требующим от вас внести предоплату за подачу заявления только для того, чтобы подать заявку на ссуду. Законные кредиторы не будут просить вас ничего платить до получения кредита. Это противоречит федеральному закону, и кредиторы знают, что могут потерять регистрацию или лицензию, если потребуют предоплату.

Мошенники ссуды физических лиц будут оправдывать комиссию, называя ее комиссией за обработку, или даже попытаются классифицировать ее как необходимое обеспечение из-за плохой кредитной истории. Конечно, как только вы заплатите эту фиктивную предоплату, мошенник унесет ваши деньги, оставив вас в еще худшем положении, чем то, в котором вы начали.

Принуждение к немедленным действиям

Мошенники с предоплатой ссуды попытаются заставить вас отправить деньги или предоставить личную информацию (номер кредитной карты, информацию о банковском счете и номер социального страхования), прежде чем вы даже получите какие-либо документы.Настаивайте на получении необходимых документов, прежде чем принимать решение о подаче заявки на ссуду или кредитную линию.

Плохой кредит, нет кредита, нет проблем

Когда кредитор заявляет, что не заботится о вашей кредитной истории или размещает объявления, гарантирующие, что вы будете одобрены, будьте скептичны. Законные кредиторы не гарантируют, что они могут одобрить ссуду, пока они не оценят вашу кредитную историю или, по крайней мере, не подтвердят правильность информации в вашей заявке. Даже ссуды до зарплаты требуют, чтобы у вас была работа и банковский счет.

Личная информация

Никогда не сообщайте номер своей кредитной карты, информацию о банковском счете или номер социального страхования по телефону или через Интернет, если вы не знакомы с компанией и не знаете, почему эта информация запрашивается.

Электромонтажные деньги

Если кредитор просит вас произвести платеж по кредиту переводом денег или напрямую физическому лицу — бегите! Скорее всего, вы имеете дело с аферистом. Правительство США имеет строгие законы о мошенничестве с использованием почты, которые могут отпугнуть мошенников на срок до 20 лет, если они общаются по телефону или через U.Почта С. совершила свое преступление. Поэтому, естественно, они предпочитают использовать другие методы для кражи ваших денег, такие как перевод через Western Union или MoneyPak. Мошенники также любят использовать эти компании, потому что, как только вы переводите деньги, их очень сложно отследить, особенно когда они отправляются физическим лицам или компаниям в других странах.

Сомнительные связи с авторитетными финансовыми учреждениями

Многие из этих интриганов занимаются продажей по телефону, поэтому связь с существующим финансовым учреждением не существует.Спросите, с какими кредиторами работает «кредитный брокер», и спросите физический адрес кредитора. Кроме того, мошенники называют свои компании названиями, которые звучат как известные или уважаемые организации, и создают веб-сайты, которые выглядят профессионально. Некоторые мошенники притворились Better Business Bureau, крупным банком или другой уважаемой организацией; некоторые даже создают поддельные документы или платят людям, чтобы они притворялись законными ссылками. Всегда получайте номер телефона компании из телефонной книги или справочника и звоните, чтобы проверить, является ли кредитная компания законной.

Не предоставляет информацию о местонахождении

Если кредитный брокер не решается сообщить вам свое физическое местонахождение, помните, что это обычная уловка, позволяющая избежать обнаружения правоохранительными органами. Откажитесь вести дела с брокером, пока не получите его физический адрес или местонахождение, чтобы вы могли провести дополнительные исследования. Будьте осторожны с почтовыми ящиками. Компания, которая рекламирует абонентский ящик в качестве своего адреса, должна проверяться в соответствующих органах.

Не зарегистрирован в вашем штате

В США кредиторы обязаны регистрироваться в каждом штате, в котором они ведут бизнес.Прежде чем вести дела с каким-либо кредитором, позвоните в Генеральную прокуратуру своего штата или в Департамент банковского или финансового регулирования и проверьте, зарегистрирован ли бизнес. Хотя наличие регистрации не гарантирует, что вам понравятся услуги, предлагаемые компанией, она поможет отфильтровать мошенников с личными кредитами.

Также неплохо проконсультироваться с Better Business Bureau, чтобы узнать, зарегистрирован ли кредитор и какой у него рейтинг BBB.

Итог

Когда у вас плохой кредит и вам срочно нужны наличные, легко впасть в отчаяние и ослабить бдительность.Относитесь скептически к любому полученному вами предложению о ссуде, независимо от того, где вы о нем слышите и насколько убедительным и привлекательным выглядит рекламное предложение. Мошенники прилагают все усилия, чтобы их мошенничество с личными ссудами выглядело профессионально и законно.

Однако это не означает, что вокруг нет законных и уважаемых кредиторов, которые готовы вести дела с теми, у кого кредитоспособность невысока. В LoanNow мы делаем своей задачей помочь людям с плохой кредитной историей вернуться в нормальное русло. Мы зарегистрированы во всех штатах, в которых ведем бизнес, имеем рейтинг A + в Better Business Bureau, и хотя мы не можем гарантировать, что утвердим вашу заявку, мы можем пообещать, что сделаем все возможное, чтобы помочь вам получить заем и улучшить ваше общее финансовое положение.

.