Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Система гарантирования пенсионных накоплений. Накопительный пенсионный фонд


Что такое накопительный пенсионный фонд и зачем он нужен

Для многих людей важна не только текущая зарплата или выплаты, которые проводятся в течение всего трудового стажа, но и размер выплат, которые будут выдаваться по выходу на пенсию. Повысить пенсионные выплаты поможет накопительный пенсионный фонд.

Накопительные пенсионные фонды выполняют слеюдующие функции:

  • Негосударственное обеспечения в старости граждан-участников НПФ на основании заключенных договоров.
  • Страховые услуги, согласно с законодательством и гражданско-правовыми договорами.
  • Услуги страхования лиц-участников в старости.

По своей сути, негосударственные накопительные пенсионные фонды похожи на ПФ РФ. У них тот же принцип действия - средства аккумулируются за счет поступлений выплат участников, а далее происходит учет и выплата накопительной части пенсии.

Как осуществляется перевод в подобное учреждение?

Часто граждане узнают про такие организации только в случае, когда большую часть времени выплачивали часть средств с зарплаты в Пенсионный Фонд РФ. Что необходимо делать в этом случае? И можно ли одновременно состоять и в НПФ, и в официальном ПФ РФ?

Допускается перевод всех средств, которые были на счету ПФ, на счета НПФ. Лицо должно выполнить следующие действия:

  1. Выбирается накопительный пенсионный фонд, который будет предоставлять услуги гражданину вместо ПФ;
  2. Будущий пенсионер обращается в НПФ для дальнейшего заключения договора об обязательном пенсионном страховании;
  3. После этого не позднее 31 декабря текущего года необходимо направить заявление в Пенсионный Фонд, лично явившись в территориальное управление. В заявлении указывается, что заявитель переходит из государственного в негосударственный ПФ.

Размещение средств накопительной части трудовой пенсии, происходит следующим образом: вся сумма, которые до этого были на государственных счетах, переводятся на счета выбранного фонда, для выплат в последующем.

Бланки заявлений можно найти как на официальном сайте ПФ, так и в ближайшем отделении ПФ РФ.

Как выплачивается такая пенсия?

После перевода накопительной части пенсии из государственного пенсионного фонда заявитель, может реализовывать собственное право на обеспечение несколькими способами.

Выплата накопительной части пенсии осуществляется следующим образом:

  • Одноразовая выплата средств. Осуществляется в тех случаях, когда части пенсии по вкладам меньше 5% размера трудового обеспечения. Для изучения вопроса ознакомьтесь, что такое  страховая и накопительная часть пенсии.
  • Может быть срочная выплата средств. Лицо определяет, в течение которого срока ему необходимо получить все накопленные средства, вложенные в НПФ, однако этот период не может быть менее 10 лет.
  • Пожизненное обеспечение. В данном случае  - пенсионер каждый месяц получает выплаты, которые заменяют ему поступления с ПФ.

Во всех случаях необходимо подавать соответствующие заявления на имя руководителя НПФ.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма. Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности. Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость. Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%. Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Каждый месяц работодатель перечисляет в ПФР 22% официальной зарплаты работника. Из этих отчислений 6% приходится на солидарный тариф (расходуются на пособие на погребение, формирование фиксированной выплаты и т.п.).

  • Если гражданин сделал свой выбор в пользу страховой пенсии, то остальные 16% направляются на ее формирование.
  • Если же выбрал смешанную, то 10% из общей суммы перечислений идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную часть.

Формируется накопительная компонента за счет:

В 2022 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели должны перечислять за своих сотрудников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано «заморозкой» пенсионных накоплений, которая продлиться еще 2 года.

Как выбрать или сменить негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо уделить внимание нескольким ключевым моментам:

  1. Год создания фонда. Выбирать предпочтительнее из фондов, которые начали работать до пенсионной реформы 2002 года, т.к. если фонд работает столько лет — это показатель надежности, ведь он пережил несколько финансовых кризисов.
  2. Учредители фонда. Следует выбирать фонд, который был создан крупной организацией либо группой компаний сектора экономики (электроэнергия, нефть,и т.п.).
  3. Доходность. Данные по доходности НПФ должны быть практически равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допустимы некоторые изменения в пределах 3%).

Помимо данных показателей стоит взглянуть на рейтинги фонда с дальнейшими прогнозами его деятельности, представительства в социальных сетях и отзывы клиентов.

Если гражданин не устраивает работа выбранного фонда, он может перевести свои пенсионные накопления в другой НПФ. Перевод накоплений может быть произведен одни из способов:

  • Досрочным — если документы поданы в 2022 году, ожидать перехода стоит в 2022, но инвестиционные средства гражданин потеряет.
  • Срочным — все средства переводятся в новый НПФ в год, который идет за истекшим 5-летним сроком с момента заключения договора в бывшим НПФ.

Рейтинг доходности и надежности НПФ

НПФ — участник рынка, имеющий большие накопления средств, которые увеличиваются ежегодно, при этом, если на протяжении длительного времени доходность фонда находится на высоком уровне, то это будет идеальной моделью по управлению денежными средствами, при которой людям обеспечена достойная пенсия.

Есть несколько рейтинговых агентств, которые проводят экспертные оценки деятельности фондов, анализируя их работу. По заключению агентства «Эксперт РА» в рейтинг лучших НПФ на 2022 год вошло больше 20 НПФ. Высшую оценку А++ заслужили:

  • «Нефтегарант»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «НПФ Сбербанка»;
  • «Алмазная осень»;
  • «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «Национальный НПФ»;
  • НПФ «РГС»;
  • КИТ «Финанс» НПФ;
  • «ВТБ ПФ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САФМАР»;
  • «Владимир»;
  • «Большой»;
  • «Атомгарант»;
  • «Благосостояние»;
  • «ЭМЭНСИ».

По результатам отчетов лидирующие места в рейтинге доходности заняли:

  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Телеком-Союз».

Система гарантирования пенсионных накоплений

Учитывая достаточно нестабильную экономическую ситуацию в стране и возможные убытки от вложения пенсионных накоплений граждан, которые доверили свои сбережения различным НПФ, правительством была разработана программа по обеспечению сохранности вложенных застрахованными гражданами средств, реализуемая в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2022 г.

Основа программы — система гарантирования пенсионных вложений и обеспечение возврата номинала. Для решения данной задачи создали фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства направляются на возмещение убытков при ликвидации НПФ.

Фонды, которые успешно прошли отбор Цетробанком и были включены в реестр участников системы, оценивались по нескольким критериям:

  • организация инвестиционной деятельности;
  • достаточный уровень собственных средств и активов;
  • система внутреннего контроля и управление рисками;
  • деловая репутация.

Получается, созданная система призвана максимально сохранять, а при благоприятных положениях приумножить пенсионные сбережения граждан.

Что делать, если НПФ лишили лицензии?

Аннулирование лицензии НПФ из-за его банкротства или неисполнения своих обязанностей — гарантийный случай формирования пенсионных накоплений. При развитии такой ситуации необходимо знать, что сохранность сбережений обеспечивает Центральный банк РФ. С даты отзыва лицензии в трехмесячный срок денежные средства граждан переведут в ПФР без их участия.

К пенсионным накоплениям, обязательным к передаче, относятся следующие средства:

  • уплаченные работодателем страховые платежи без учета дохода от их инвестирования;
  • средства маткапитала;
  • взносы по программе софинансирования.

Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.

После перевода накоплений ПФР берет обязательства:

  • по выплате накопительной части пенсии, установленной НПФ до отзыва лицензии;
  • по формированию и размещению накоплений в финансовые инструменты с целью их приумножения.

При этом застрахованное лицо может:

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Единый пенсионный фонд Казахстана

На сегодняшний день пенсионная система РК претерпевает значительные изменения. Сравнительно недавно на территории республики работали различные пенсионные фонды Казахстана, что подразумевало под собой конкуренцию, а значит, и возможность соревнования между собой за привлечение клиентов. Однако за несколько лет такая система не дала хороших результатов. Финансовый кризис стал тяжелым испытанием для негосударственных организаций, которым, в свою очередь, пришлось брать на себя все обязательства по возмещению потерь вкладчиков. Поэтому было принято решение объединить пенсионные фонды Казахстана в один, который будет подчинен непосредственно государственным структурам. С одной стороны, это подразумевает контроль, а с другой – гарантию сохранности денег вкладчиков.пенсионные фонды казахстана

Первый и ведущий

Народный пенсионный фонд Казахстана с первого дня открытия стал пользоваться наибольшим доверием граждан. Если посмотреть официальные данные, то можно увидеть, что здесь сосредоточено около 40% всех пенсионных накоплений по всей стране. Остальные 60% распределены между другими фондами. Такие показатели позволяют ПФ Народного банка быть основным инвестором не только в РК, но и за рубежом. Пенсионный фонд народного банка Казахстана выбирает каждый четвертый работающий гражданин, и число вкладчиков постоянно растет.пенсионный фонд казахстана

Слияние структур

Вплоть до 2022 года у каждого жителя страны был выбор, где хранить свои деньги. Правда, распоряжаться ими никто не мог. Как это выглядело: каждый месяц с вашей зарплаты отчисляются 10%, а сторонняя организация распоряжается ими по своему усмотрению, получает прибыль, которой не торопится делиться со своими вкладчиками. Пенсионные фонды Казахстана продемонстрировали свою несостоятельность, и было принято решение о слиянии этих структур.

В апреле 2022 года председатель фонда ЕНПФ объявил о том, что с сегодняшнего дня все вклады переходят в ЕНПФ. Накопления были переданы в том размере, в каком они были сформированы на момент передачи. Пенсионные фонды Казахстана отчитались по выплаченным средствам.

В настоящее время

Все клиенты бывших фондов стали вкладчиками ЕНПФ. С одной стороны, у них не было особого выбора, поскольку альтернативы больше не существует, но, с другой, их заверили, что теперь вклады надежно защищены. Более того, государство будет следить не только за сохранностью, но и за преумножением этих сумм. Другими словами, пенсионный фонд Казахстана стал более прозрачной системой. Теперь граждане могут получать полную информацию о своих накоплениях, в том числе и выписки в отделениях фонда.единый пенсионный фонд казахстана

Данные по вкладчикам

Единый пенсионный фонд Казахстана уже в 2022 году открыл для своих новых вкладчиков около 2.5 миллиона индивидуальных счетов, каждый из которых закреплен за одним из вкладчиков. Параллельно заключались договоры о добровольном пенсионном обеспечении, их всего было около полутора миллионов. Объединение фондов происходило в штатном режиме, строго в соответствии с утвержденными процедурами. Перевод пенсионных активов произошел в один банковский день.

Информационное обеспечение

Накопительный пенсионный фонд Казахстана предполагает полную прозрачность состояния счетов для вкладчиков. Люди должны знать, что происходит с их деньгами и на какие суммы они смогут рассчитывать при выходе на пенсию. Весной 2022 года было внедрено введение централизованного оповещения граждан о накоплениях. Для этого нужно лишь сообщить в ближайшем филиале, как вы хотите получать их.

Данные могут приходить в виде СМС-сообщения либо в форме выписки на e-mail. Кроме того, получив индивидуальный пароль, вы можете сами заходить на сайт и просматривать пополнение своего счета. Здесь же будет размещена информация об инвестиционных накоплениях либо понесенных фондом убытках, которые тоже становятся проблемой обычных граждан.накопительный пенсионный фонд казахстана

Новые технологии

В ЕПНФ сегодня разработали и внедрили мобильное приложение для смартфонов и планшетов. Теперь не нужно брать распечатки или запрашивать данные. Прямо со своего телефона можно открывать индивидуальную страничку и просматривать выписку, связываться с ближайшим филиалом и получать новую информацию о фонде.

Приложение работает на двух языках, поэтому будет удобно для всего населения Казахстана. Для того чтобы авторизовать приложение, нужно ввести логин и пароль, при помощи которого вкладчик входит на сайт ЕНПФ. Если такового у вас нет, то нужно будет сходить в любое отделение и получить данные.снять деньги пенсионного фонда в казахстане

Использование пенсионных денег

Это вопрос, который волнует большинство людей. Отчисляя по 10% своей заработной платы ежемесячно, они не имеют возможности контролировать вклады этих средств, а также использовать их, если на то будет серьезная необходимость. Возникает резонный вопрос: почему банк или фонд по своему усмотрению может рисковать пенсионными деньгами, вкладывать их порой в убыточные финансовые институты, а человек лишен возможности получить часть накопленного, даже если остро нуждается?

Хочется отметить, что пенсионная модель не является статичной. Она постоянно меняется. Изучается мировой опыт, обращения и пожелания вкладчиков, ведут расчеты. Действительно, досрочное снятие средств является актуальной проблемой. Есть люди, которым деньги нужны уже сегодня, например, на оплату лечения серьезного заболевания.

народный пенсионный фонд казахстана

Предпосылки для выплат

Когда фонды были разобщены, возможность получить материальные средства до выхода на пенсию была практически нулевая. Только после объединения всех активов и счетов вкладчиков в ЕНПФ стало возможным создать единую базу и вести учет накоплений. И только сейчас, спустя 18 лет после создания пенсионной системы, средства на отдельном пенсионном счете стали сколько-нибудь существенными. Это позволило говорить не только об обеспечении жизни человека на пенсии, но и об увеличении благосостояния до выхода на заслуженный отдых.

Целевое назначение

Снять деньги пенсионного фонда в Казахстане по-прежнему нельзя, но этот вопрос постоянно изучается. Обращаясь к мировому опыту, мы видим, что на текущие расходы эти средства брать нельзя. Обязательным условием является исключительно целевое назначение использования пенсионных средств. Это может быть жизненно важная операция или оплата части долга по ипотечному кредиту на приобретение единственного жилья. Эксперты утверждают, что свободного распоряжения накопленными средствами допускать нельзя, потому как иначе мы через несколько десятков лет получим целое поколение, оставшееся без средств к существованию. У этих денег строго определенное предназначение – обеспечение жизни после выхода на пенсию. И лишь накопив достаточную сумму, можно будет начать использовать их досрочно.пенсионный фонд народного банка казахстана

Какая сумма должна быть на счету

Итак, сегодня разрабатывается модель, исходя из которой человек должен сначала накопить финансовую подушку, которая обеспечит его жизнь на пенсии, а после превышения этого порога начинать постепенно пользоваться этими средствами. Но речь идет не о полном их изъятии. После того как вкладчику исполнилось 50 лет (для женщин) или 55 (для мужчин), он вправе перевести свои накопления в одну из страховых компаний, после чего последняя начинает начислять выплаты в соответствии с заключенным договором.

Пенсионный аннуитет

Это еще одно понятие, с которым предстоит познакомиться будущим пенсионерам. Именно при помощи данной программы вы сможете получать свои деньги раньше наступления пенсионного возраста. Как было сказано выше, люди могут получать их через страховые компании. Оценив накопленную сумму, компания начисляет ежегодную выплату, которая будет увеличиваться ежегодно на 5%.

Но все не так просто. Чтобы воспользоваться этим правом, у женщины на счету должно быть не менее 8 800 000 тенге на момент, когда ей исполнится 50 лет. Мужчина до 55 лет должен заработать не менее 6 300 000. После заключения договора вы в течение недели получите на свой банковский счет 10% от этой суммы. А затем каждый год - по 25%. К примеру, если на момент заключения договора на счету было 10 000 0000 тенге, то единовременная выплата будет составлять 1 000 000 тенге, а ежегодные выплаты - 400 000. Они назначаются пожизненно.

Особенности аннуитета

Выплаты назначаются на постоянной основе, до конца жизни человека. Кроме того, по договору можно установить период для наследников от 0 до 30 лет. Страховая компания дает возможность получения дополнительной единовременной выплаты до 8% от суммы накоплений. И конечно, каждый год будет проводиться индексация. Пока предполагается, что она составит 5%, но вполне возможно, что со временем эта сумма изменится в большую сторону. За дальнейшими изменениями работы пенсионного фонда можно следить на официальном сайте.

fb.ru

что это такое и какие НПФ входят

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье

Каждый гражданин нашей страны является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования и имеет право выбора формирования своих пенсионных накоплений:

  • в государственном Пенсионном фонде;
  • в одном из негосударственных фондов.

Учитывая нестабильность экономической ситуации и возможные убытки от инвестирования пенсионных накоплений граждан, доверивших свои сбережения различным фондам, правительство РФ разработало специальную программу, обеспечивающую сохранность вложенных застрахованными лицами денежных средств, реализуемую в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2022 г. «О гарантировании пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в РФ».

Данная программа базируется на системе гарантирования пенсионных вложений и обеспечивает в первую очередь возврат номинала. Для решения такой задачи был создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, управляемый Агентством по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства расходуются на возмещение убытков в случае ликвидации НПФ.

Фонды, прошедшие отбор Цетробанком и включенные в реестр участников системы, были оценены по нескольким показателям (из почти 90 НПФ, действующих к 2015 г., только некоторые были одобрены):

  • достаточный объем собственных средств и активов;
  • организация инвестиционной деятельности;
  • управление рисками и система внутреннего контроля;
  • деловая репутация.

Таким образом, созданная система гарантирования пенсионных накоплений призвана максимально сохранить, а при благоприятных обстоятельствах приумножить сбережения граждан.

Что такое пенсионные накопления и как они формируются

С 2015 года после принятия нового закона «О страховых пенсиях» накопительная выплата выделена в самостоятельный вид пенсионного обеспечения.

Накопительная пенсия формируется исключительно на добровольной основе при выборе соответствующего варианта пенсионного обеспечения, при котором 6% от общего тарифа 22% направляется на формирование пенсионных накоплений.

Сбережения, учитываемые на индивидуальном лицевом счете гражданина, представляют собой денежные средства, в состав которых входят:

  • средства пенсионных накоплений, формируемые гражданами в ПФР или выбранном им НПФ;
  • сумма выплатного резерва, обеспечивающая гарантированность выплаты накопительной пенсии.

Более подробно понятие пенсионных накоплений раскрывается в п. 2, ст. 1 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Стоит отметить, что пенсионные накопления формируются за счет следующих источников:

  • страховые взносы застрахованных лиц на накопительную выплату:
    • у граждан 1967 года рождения и моложе;
    • у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., формировавших накопления только в течение 2002 — 2004 г.г. и прекративших эти отчисления в связи с изменениями законодательства;
  • дополнительные страховые взносы, включая средства перечисленные по программе софинансирования пенсий как самим гражданином, так и его работодателем, и государством;
  • средства материнского капитала в полном объеме или его часть;
  • доход от инвестирования перечисленных денежных средств.

Важно, что средства пенсионных накоплений в случае смерти гражданина согласно определенным законом правилам переходят к его правопреемникам.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Одним из гарантийных случаев формирования пенсионных накоплений является аннулирование лицензии НПФ вследствие его банкротства или недобросовестного исполнения своих обязательств.

При развитии такого сценария важно знать, что сохранность сбережений застрахованных лиц обеспечит Центральный банк России. С даты отзыва лицензии в течение трех месяцев денежные средства граждан без их участия будут переведены в ПФР.

К средствам пенсионных накоплений, обязательных к передаче, относятся следующие суммы:

  • перечисленные работодателем страховые платежи (взносы) без учета дохода от их инвестирования;
  • поступившие на счет по программе софинансирования;
  • размещенных средств материнского капитала.

Увеличение такой гарантированной суммы может произойти только в случае превышения вырученных средств от реализации активов НПФ. Тогда эти деньги будут перечислены в ПФР для покрытия потерь застрахованного лица от утраченного им инвестдохода.

После передачи пенсионных накоплений в ПФР он берет на себя обязательства по:

  • выплате накопительной пенсии, назначенной НПФ до аннулирования лицензии;
  • формированию и размещению сбережений в различные финансовые инструменты с целью их увеличения.

При этом застрахованное лицо имеет право:

  • оставить денежные средства в ПФР;
  • или перевести их в другой НПФ.

Вариант заявления о выборе другого страховщика будет зависеть от даты его подачи:

  • после наступления гарантийного случая — обязательно указание в качестве текущего страховщика ПФР;
  • до аннулирования лицензии — будет рассмотрено в установленном законом порядке в связи со сменой текущего НПФ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

С целью осуществления основных задач целой системы гарантирования пенсионных накоплений застрахованных лиц в рамках закона № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов.

Основными задачами данной структуры как администратора всей системы являются:

  • сбор гарантийных взносов для формирования одноименного фонда, контроль за их поступлением;
  • выплата гарантийного возмещения в порядке, определяемом законом;
  • вложение средств фонда с целью получения дополнительного дохода;
  • ответственность за участников системы и выполнение функций по ликвидации того или иного фонда в определенных законом случаях согласно п. 4, ст. 10 ФЗ № 422 от 28.12.2022 г.

По сути, АСВ защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.

Стоит отметить, что система сохранности пенсионных накоплений является двухуровневой, а именно включает в себя:

  • средства, составляющие резерв по обязательному пенсионному страхованию и формируемые каждым НПФ;
  • фонд гарантирования отчислений граждан, управляемый Агентством по страхованию вкладов.

АСВ осуществляет учет всех НПФ, входящих в реестр участников, формирующих этот фонд. Условиями для вступления НПФ в систему гарантирования являются:

  • наличие у него лицензии;
  • прохождение процедуры акционирования;
  • положительное решение Центробанка после проведения соответствующей проверки деятельности фонда;
  • уплата обязательных взносов.

Те негосударственные фонды, которые не вошли в реестр, обязаны прекратить заключение договоров об обязательном пенсионном страховании и передать имеющиеся у них накопления в Пенсионный фонд.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Совокупность денежных средств фонда, учитываемая на специальном счете, открытом в Центральном банке, обеспечивает гарантии сохранности прав и финансовых вложений граждан.

По сути, такой фонд является финансовой основой системы гарантирования пенсионных накоплений.

Размер фонда и сумма гарантийного взноса строго регламентированы. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025. Данная величина устанавливается Центробанком и может быть увеличена до 0,05 от суммы накоплений фонда-участника, если в течение одного календарного года размер фонда гарантирования уменьшится вдвое.

Гарантийные взносы перечисляются из следующих источников:

  • инвестдоход за отчетный год;
  • при отсутствии дохода — собственные средства НПФ;
  • за неимением первых двух вариантов — пенсионные накопления граждан.

Уплата взноса осуществляется страховщиком до 15 апреля следующего года. За несвоевременное или неполное перечисление платежей фонду начисляются пени, величина которых равна 0,1% от вовремя неуплаченной суммы.

Накопленные средства фонда используются по двум основным направлениям:

  • выплата гарантийного возмещения в случае отзыва лицензии НПФ;
  • покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности системы гарантирования.

Источник формирования фонда

В процессе функционирования системы сохранности пенсионных накоплений объем гарантийного фонда постоянно увеличивается, пополняясь взносами все новых участников.

Источниками формирования гарантийного фонда являются:

  • взносы НПФ, являющихся участниками системы;
  • взносы Пенсионного фонда;
  • пени за несвоевременную уплату платежей;
  • доходы от инвестирования;
  • денежные средства и другое имущество, полученное Агентством в результате выплаты им гарантийного возмещения;
  • иные доходы, разрешенные законодательством РФ.

НПФ, вошедшие в систему гарантирования пенсионных накоплений

В настоящее время в систему гарантирования пенсионных накоплений вошли 41 НПФ, полностью прошедших процедуру акционирования и получивших положительное заключение Банка России:

  1. БУДУЩЕЕ
  2. ВТБ Пенсионный фонд
  3. ГАЗФОНД пенсионные накопления
  4. КИТФинанс
  5. Лукоил-Гарант
  6. НАСЛЕДИЕ
  7. Национальный
  8. Русский Стандарт НПФ
  9. НПФ Сбербанк
  10. Согласие
  11. Сургутнефтегаз
  12. Транснефть
  13. Уралсиб и другие.

Полный список всех негосударственных ПФ, вошедших в систему гарантирования, размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Негосударственные пенсионные фонды: список, деятельность, показатели

Нужно-ли-переходить-в-НПФ

По закону, гражданин вправе самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией. При этом у гражданина возникает вопрос – оставить накопленные средства в ПФР либо перевести в Негосударственный фонд (НПФ). Подобные (негосударственные)…

Стоит-ли-переходить-из-ПФР-в-НПФ

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк). НПФ…

ренессанс_logo

В 2015 году Ренессанс жизнь и пенсии получил новое наименование — Солнце. Жизнь. Пенсия. Однако данные изменения не смогли защитить фонд от реорганизации. В данном материале расскажем о…

лого нпф сургутнефтегаз

Негосударственный фонд под названием Сургутнефтегаз (далее НПФ) занимает одно из лидирующих мест среди иных фондов по таким показателям, как размер уставного капитала и пенсионных резервов. Кроме того, НПФ…

нпф телеком-союз логотип

НПФ Телеком-Союз был образован за несколько лет до введения накопительной пенсии, а именно в 1996. Данный фонд является одним из тех, кто первым осуществлял деятельность по пенсионному обеспечению…

логотип промагрофонда

В 1994 году был образован фонд под названием Промагрофонд, который помогает гражданам страны увеличивать будущие пенсионные накопления. Для анализа деятельности указанной организации стоит учитывать такие критерии, как уровень…

логотип нпф сбербанк

В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Кроме того, подразделения Сбербанка расположены практически в каждом населенном пункте России, что…

нпф Наследие

В течение 23 лет НПФ Наследие осуществлял активную деятельность в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ. Но с 2015 года фонд присоединился к Газфонду и именно новый фонд непосредственно обслуживает…

НПФ электроэнергетики

В связи с реорганизаций АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» в форме присоединения АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»,…

gazfond

В 2022 году функционирует несколько крупнейших НПФ, одним из которых является НПФ Газфонд. В нашем материале пойдет речь не только об основных особенностях действующего фонда, но и о…

НПФ ВТБ

С 2001 года в России введена накопительная часть пенсионных выплат, которая породила огромное количество негосударственных фондов. После заморозки накопительной пенсии, многие фонды прекратили свое существование. В настоящий момент…

сайт Лукойл-Гарант

В связи с реорганизаций АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» в форме присоединения АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»,…

Негосударственный фонд под названием Стальфонд был создан в 1996 году. За период существования он смог достигнуть высоких показателей при работе с юридическими и физическими лицами. Но в марте…

НПФ Благосостояние

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – это некоммерческие фонды, которые созданы для реализации социальных норм граждан страны, в частности, увеличение будущих пенсионных выплат за счет управления накопительной частью пенсии….

эмблема росгосстраха

В связи с реорганизаций АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» в форме присоединения АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»,…

europf.com

Совсем недавно в РФ существовало более 150 негосударственных пенсионных фондов (далее НПФ). В данный момент около 30 НПФ регулируют денежные накопления граждан. При этом Европейский фонд не входит…

весы

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно…

диаграмма как формируется накопительная часть пенсии

Нестабильная экономическая ситуация отражается на политике, направленной на накопительную часть в 2022 году, которая в настоящее время вновь «заморожена». Все поступающие выплаты от работодателя будут храниться в страховой…

pensiagid.ru

Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» - это... Что такое Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ»?

Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» — фонд, созданный 24 сентября 1997 года[1] в ходе проведения пенсионной реформы в стране. В соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 24 сентября 1997 года № 1372 "О создании закрытого акционерного общества «Государственный накопительный пенсионный фонд».

Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» входит в тройку лидеров среди 11 действующих казахстанских накопительных пенсионных фондов и является Фондом с государственным участием.

Банк-кастодиан: АО «Ситибанк Казахстан»

  • Лицензия № 0000006 от 10 марта 2005 года. (на деятельность по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат)
  • Лицензия № 0402200257 от 10 марта 2005 года (государственная лицензия на занятие брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг без права ведения счетов клиентов)
  • Лицензия № 0412200206 от 10 марта 2005 года (на занятие деятельностью по инвестиционному управлению пенсионными активами).

Показатели

на 1 июля 2022 года.[2]

  • Число вкладчиков по ОПВ 1 908 517 человек (23,03 % от числа всех вкладчиков/участников)
  • Пенсионные активы 552 889 127 тыс. тенге
  • Начисленный инвестиционный доход 19 676 053 тыс. тенге
  • Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации 9 961 832 тыс. тенге
  • Собственный капитал 22 797 210 тыс. тенге

Акционеры

Руководство

Совет Директоров

15 мая 2009 года, на должность Председателя Совета директоров Фонда избрана Галиева, Дина Тулеубековна[5] которая совмещает эту должность с должностью, полученной 3 марта 2009 года — «Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан».

  • Медеушеева Долорес Таировна — Председатель Правления АО "Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ»;
  • Амангельдинова Гульжан Сериктаевна — Начальник Управления договорно-правовой работы Юридического департамента ГУ «НБ РК»;
  • Ильясова Альфия Рафгатовна — Независимый директор, Исполнительный директор ТОО «Центр развития систем менеджмента».

Сертификаты

  • «EuroMarket Award» — за вклад в развитие накопительной пенсионной системы Казахстана (управление капиталом)
  • Сертификат соответствия системы менеджмента качества стандарту ISO 9001: 2000
  • Сертификат № 1 «Территория, свободная от нелицензионного программного обеспечения»
  • Лидер биржевого рынка ценных бумаг среди небанковских брокерских и/или дилерских организаций

Примечания

Ссылки

dic.academic.ru

Единый накопительный пенсионный фонд — WiKi

ЕНПФ принимает 3 вида взносов — обязательные пенсионные взносы (ОПВ), обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) и добровольные пенсионные взносы.

Согласно Закону РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" ставка обязательных пенсионных взносов устанавливаются в размере 10 процентов от ежемесячного дохода, принимаемого для исчисления обязательных пенсионных взносов; ставка обязательных профессиональных пенсионных взносов устанавливаются в размере 5 процентов от ежемесячного дохода.[4]

Международный валютный фонд в августе 2022 выпустил отчет[6][7]. по оценке стабильности финансовой системы Казахстана. В нём МВФ отметил следующие большие недостатки и риски ЕНПФ:

  • Вмешательство в деятельность ЕНПФ в ущерб вкладчикам

Для государственных пенсионных фондов важнейшей задачей и одним из крупнейших рисков является сохранение независимости инвестиционной политики от неправомерного вмешательства, прежде всего это касается политических и прочих подобных решений, которые не связаны с интересами вкладчиков ЕНПФ.

  • Нарушение корпоративных стандартов ОЭСР

МВФ отмечал, что в противоречии с международными стандартами, в ЕНПФ Нацбанк совмещает в себе все ключевые роли корпоративного управления, которые никак нельзя совмещать. Председатель совета директоров – представитель Нацбанка. Председателем совета по управлению пенсионными активами был председатель Нацбанка (совет распустили в конце 2015). При этом Нацбанк является доверительным управляющим пенсионными активами. Он сам составляет и сам осуществляет инвестиционную декларацию. Он является кастодианом, и сам же осуществляет надзор за своей деятельностью.

  • Прозрачность ЕНПФ не соответствует стандартам ОЭСР

ЕНПФ не публикует годовую финансовую отчетность, аудированную независимым и профессиональным аудитором. Остается непрозрачным и непонятным процесс по инвестированию пенсионных активов. Ежемесячных отчетов по инвестициям недостаточно, чтобы объективно оценить эффективность инвестиций и формирование инвестиционного дохода. Также отсутствует независимая оценка текущей стоимости инвестиций в портфеле ЕНПФ.

Объединение частных пенсионных фондов в один государственный привело к отсутствию конкуренции между пенсионными фондами, что станет причиной отсутствия ориентиров по оценке эффективности работы ЕНПФ. Также появление одного очень крупного институциального инвестора вместо более десяти частных пенсионных фондов приведет к выдавливанию прочих инвесторов из рынка ценных бумаг[8][9].

Деятельность фонда до настоящего времени подтвердила, что в МВФ не зря сильно обеспокоились по этому вопросу. Так, в феврале 2022 было принято решение о том, что в 2022 пенсионные активы в сумме 1,45 трлн тенге будут инвестироваться по ряду направлений. В частности, 500 млрд тенге пойдет на конвертацию в иностранную валюту. 600 млрд тенге будут направлены на приобретение облигаций банков второго уровня и национальных холдингов. И 350 млрд тенге уйдет на финансирование дефицита госбюджета. Такие направления инвестирования пенсионных активов показывают, что правительство принимает решения только с точки зрения своих интересов, а не вкладчиков.

ru-wiki.org


.