Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

POS-кредитование. Особенности. Пос кредитование что это


POS-кредитование. Что важно знать?

POS-кредитование — что это?

Нам давно известны возможности быстрого кредитования населения для потребительских нужд. Обычно, процесс оформления кредитного договора происходит непосредственно в точке продаж, но, несмотря на это, мудрёное словосочетание POS-кредитование вызывает у многих из нас удивление.

А ведь POS – это аббревиатура английского слова Point Of Sale, то есть «точка продаж».

Получается, что пользуемся мы им давно, а знаем о нём относительно немного. Поэтому в этой статье мы постараемся получить как можно больше информации об этом виде кредита.

POS-кредитование и Потребительский кредит для физических лиц

Как нам уже известно, договор по предоставлению этой услуги можно заключить непосредственно в точке продаж или же в сервисной организации. Она относится к сфере целевого кредитования, поскольку клиент может получить необходимую для него сумму только на тот ассортимент товаров, который представлен в магазине.

Оформлением договоров POS-кредитования занимаются представители финансового учреждения, которое предлагает услуги по кредитованию. Они находятся непосредственно в магазине, и в любой момент смогут проинформировать нас обо всех условиях предоставления займа. В больших магазинах или супермаркетах, часто присутствует несколько специалистов разных банков или финансовых организаций — это даёт нам возможность изучить все предложения, и выбрать оптимальное среди них.

Необходимые документы и процесс оформления POS-кредитования

Заключить договор с кредитором достаточно просто. Для этого нам понадобятся:

  • документы, подтверждающие нашу личность, а именно паспорт или военный билет;
  • второй документ – студенческий билет, пенсионное или водительское удостоверение;
  • а также денежная сумма, которой будет достаточно для погашения от 15 до 20% общей стоимости приобретаемого товара.

Потом происходит составление договора POS-кредитования. В него вносятся все данные получателя кредита, то есть вся предоставленная нами информация, на договоре ставится официальная печать, и в завершение он заверяется подписями. Важно помнить, что договор готовится для подписания в двух экземплярах, а перед тем, как его подписать следует внимательно ознакомиться с содержимым. Если у нас возникают вопросы, то их нужно задать представителю банка и получить от него разъяснения.

Теперь можно направляться к кассе, поскольку все необходимые для получения денежного займа документы уже у нас на руках. После того как вся информация о нас прошла проверку, банк перечисляет необходимую сумму продавцу, который обязан предоставить выбранный нами товар. При таком способе кредитования, получить наличную сумму на руки у нас не получится, поскольку весь процесс передачи денег происходит по безналичному расчёту.

POS-кредитование: преимущества

Пользоваться таким способом кредитования очень удобно, поскольку выбор товара и заключение договора происходят в одном месте — непосредственно в магазине. Сам процесс длится не более часа, при этом нам не нужно лично посещать отделение банка.

Ещё одним достоинством POS-кредитования можно назвать отсутствие необходимости предоставления множества справок и документов. Кредитному специалисту достаточно паспорта с печатью о регистрации клиента в том регионе, где будет выдан кредит. При этом необязательно чтобы регистрация была постоянной, обычно займы выдают даже тем, у кого она временная.

POS-кредитование: недостатки

К основным его недостаткам относят высокие кредитные ставки. Они составляют от 30 до 70%. Таким образом, мы покупаем товар по завышенной цене, и переплачиваем достаточно большую сумму денег.

Если же у нас есть возможность представить специалисту справку 2-НДФЛ, то лучше всего воспользоваться простым потребительским кредитом.

Видео: POS кредитование. Финансовая грамотность.

Получить кредит в точке продажи или что такое POS кредитование? Когда и зачем им стоит им воспользоваться? В чем отличия данного вида кредитования, его плюсы и минусы.

cryptopilot.ru

POS-кредитование. Что это и для чего нужно?

POS-кредитование, что это?

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара. Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление. Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи. Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров. Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Как подключить POS-кредитование

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги. При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу. После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

Начать сотрудничество с банком могут не только розничные магазины, но и онлайн-магазины. После того, как договор с банковской организацией будет заключен, магазин сможет разместить кнопку «Купить в кредит».

Как выдается POS-кредит?

Независимо от населенного пункта – будь то Москва или населенный пункт в одном из регионов страны – POS кредит выдается по единой схеме. Порядок оформления такого займа представлен ниже в виде алгоритма:

  1. Покупатель приносит товар на кассу и выбирает покупку через брокера в POS-кредит;
  2. Брокер проверяет документы покупателя и отправляет его заявку в банк-партнер;
  3. Из банка приходит решение – если оно положительное, клиенту выдается договор;
  4. Клиент знакомится с кредитным договором, подписывает его и получает товар.

Процедура занимает не более получаса, чем выгодно отличается от оформления стандартного займа в банке. Покупателю не надо тратить время на ожидание в очереди, а также предъявлять большой пакет документов.

Преимущества такого кредитования

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

  • Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
  • Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
  • Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Недостатки

Рассматриваемый вид кредитования характеризуется не только положительными качествами, но и недостатками – для клиентов, магазинов и банков. Прежде, чем пользоваться таким займом, надо рассмотреть его минусы:

  • Большие проценты. Это минус для покупателей – процентная ставка по ПОС-займам достигает 30% в год, и нередко превышает это значение. Такая ставка объясняется желанием банка покрыть риск невозврата;
  • Навязанные услуги. Если клиент невнимательно читает кредитный договор, после оформления могут всплыть дополнительные услуги, на подключение которых покупатель не давал личного согласия;
  • Ограничения на сумму. Далеко не все товары реально приобрести при помощи рассматриваемого займа. Также с увеличением суммы повышается размер платежа, что усложняет процедуру возврата долга;
  • Залог для банка. Часто дорогие товары, приобретаемые в рамках ПОС-кредитования, остаются в залоге у банка как гарантия окупаемости займа даже в случае, если покупатель не сможет расплатиться по долгу.

Банки, которые занимаются реализацией программы POS-займов, рискуют сильнее, чем при выдаче обычных потребительских займов. Это связано с менее глубокой проверкой заемщиков на предмет платежеспособности.

Список банков POS-кредитования

Актуальность POS-кредитования подтверждается тем фактом, что эту технологию поддерживают многие банки России. Сегодня развитием такой программы занимается Альфа-Банк, Росбанк, Банк Восточный, Банк Открытие, Ренессанс Кредит и многие другие. Желание принять участие в POS-кредитовании заявил и Сбербанк России.

credits.ru

Что такое ПОС кредит

Отечественные интернет сайты сегодня пестрят информацией о преимуществах POS-кредитования. Однако мало кто знает о POS-займах. POS-кредитование (POS — Point Of Sale) – предоставление кредитов, займов, ссуд на покупку товаров и услуг в торговых учреждениях. Данная программа кредитования популярна у жителей России.

Современная жизнь человека не возможна без применения бытовой техники, электроники, удобной мебели создающей комфортные условия жизни, домашний уют, все это облегчает жизнь. Однако необходимо отметить, что высокая стоимость товара и низкий уровень заработной платы не позволяют молодежи, да и людям постарше, желающим сделать жизнь более комфортной, приобрести необходимые товары сразу, поэтому приходится пользоваться услугами банковского кредитования.

Сегодня магазины, супермаркеты, торгующие электроникой, бытовыми приборами увешаны многочисленными объявлениями о предоставлении рассрочки и бесплатных займов. Можно ли доверять такой рекламе? Действительно ли реально получить кредит наличными в офисе или потребительский кредит на покупку электроники или бытовой техники под 0% годовых? Финансовые эксперты объясняют, что под беспроцентным потребительским кредитом подразумевается займ на приобретение товара, цена которого сильно увеличена. Так что магазины или банковская организация получают прибыль за счет оплаты повышенной цены товара, а не процентной ставки.

Заемщик может оплачивать скрытые проценты по кредиту, которые включены банковской организацией во множество различных комиссионных сборов. Это не единственный способ выплаты скрытых процентов. Практика показывает, что скрытые проценты взимаются в виде оплаты страховки. Так что, покупая товар при помощи экспресс-займа или потребительского кредита, заемщику придется немало переплатить за товар.

POS-кредит может получить любой гражданин России, достигший восемнадцатилетний возраст, имея при себе паспорт и справку о ежемесячных доходах.

Главным достоинством такого вида займа является мгновенное приобретение приглянувшейся вещи. Второе – это возможность защиты от непредвиденных скачков цен и инфляционных процессов. Третье достоинство – товар, приобретенный при помощи POS-кредитования, не сильно сказывается на семейном бюджете, ведь погашение кредита распределено по месяцам равномерно и на определенный срок.

Финансовые аналитики указывают на недостатки POS-кредитования. Главный недостаток – повышенная импульсивность потенциальных клиентов, которой пользуются торговые и банковские организации. Купив товар по такому виду займа, человек, придя домой понимает, что такой же товар, но дешевле, можно было купить в соседнем магазине. Конечно, товар можно сдать обратно в магазин при условии, что он будет без изъяна. Итог – быстрое решение о получении займа является основной причиной неудовлетворенности таким займом как POS-кредит.

« Предыдущая запись Следующая запись »

getyourcredit.ru

кредитование - это... Что такое POS-кредитование?

 POS-кредитование

POS-кредитование (POS — Point Of Sale) — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.

Как правило, такие кредиты отличают высокие процентные ставки — больше 30%, но в то же время быстрое принятие решения (до часа).

Часто, заемщик при оформлении кредита не обращает на содержащийся в договоре пункт, в котором указывается, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитку. Такой ход позволяет банку увеличить продажи кредитных карт.

Среди банков, активно работающих на рынке POS-кредитования, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», ХКФ Банк, ОТП Банк, Русфинанс Банк.

О своих планах по выходу на рынок POS-кредитования заявлял Сбербанк, однако пока никаких шагов в этом направлении не сделал. Стремление такого консервативного игрока освоить рынок, где риски очень высоки, эксперты объясняли тем, что Сбербанк хочет увеличить свое присутствие в сегменте розничного кредитования.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

  • POS-кредит и кредитная карта
  • POS-терминал

Смотреть что такое "POS-кредитование" в других словарях:

  • Кредит без залога — – вид банковского займа, при котором кредитная организация выдает ссуду без обеспечения. Большинство банков ограничивает размеры кредитов без залога частным лицам суммами 300 500 тыс. рублей. Однако конкурентная борьба за состоятельных клиентов… …   Банковская энциклопедия

  • Андеррайтинг в кредитовании — Андеррайтинг (англ. underwriting – «подписка») имеет несколько значений в финансовом секторе, одно из них – оценка рисков при принятии решении о предоставлении кредита или при заключении любого другого договора.Каждый банк имеет свою собственную… …   Банковская энциклопедия

  • Кредитная политика банка — – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска доходности проводимых операций.… …   Банковская энциклопедия

  • Рынок потребительского кредитования — – сегмент финансового рынка, в который входят выдача банками потребительских кредитов, экспресс кредитование, а также POS кредитование в торговых точках. Банки являются основными участниками рынка потребкредитования. В настоящее время его… …   Банковская энциклопедия

  • Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Банковская платёжная карта — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей …   Википедия

  • Хоум кредит энд финанс банк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 316 от 15 марта 2012 года …   Википедия

  • Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Альянс Банк — У этого термина существуют и другие значения, см. Альянс. Для улучшения этой статьи желательно?: Исправить статью согласно стилистическим правилам Википедии …   Википедия

banks.academic.ru

Чем потребительский займ отличается от POS-кредита

Нередко в публикациях и информационных обзорах потребительский займ заменяют синонимом «POS-кредит». Данные банковские термины используются для описания программ, которые предполагают выдачу заёмщику определённой суммы средств. Потратить их клиент вправе на личные цели. При этом в 80% случаев не предполагается оформление залога или другого типа гарантийных обязательств – поручительства.

Так в полном ли объёме идентичны данные понятия? Есть ли в них отличия? Какие источники правильно трактуют понятие «потребительский займ» и «POS-кредит»?

Отличие потребительского займа от POS-кредита

О потребительском кредитовании

Для начала необходимо определиться с таким термином как «потребительский кредит». Главным источником, описывающим характеристики и свойства данного банковского продукта, является Федеральный закон, номер которого – 353 от 21.12.2013 года. В нём предлагается следующее определение:«Потребительский кредит (займ) – это денежные средства, предоставляемые кредитором заёмщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».Рекомендуем к прочтению материал о процентных ставках по потребительским кредитам HBon.ru/procentnye-stavki-po-potrebitelskim-kreditam.

Иными словами, деньги предоставляются для удовлетворения личных, потребительских, гражданских нужд. Следовательно, любое взаимодействие заёмщика и банка в части выдачи, и погашении средств можно назвать потребительским кредитованием. В это понятие могут быть включены такие программы как:

1

Экспресс-займы, предоставляемые микрофинансовыми учреждениями по предъявлению только паспорта. Банки могут предложить аналогичный кредит – ссуду на неотложные нужды. Выдаётся она быстро, но при наличии целого комплекта документов, в том числе справок о доходах.

2

Ломбардный кредит, когда средства предоставляются при наличии залога.

3

Кредитные карты или возобновляемые займы, когда доступ к деньгам ограничивается только лимитом.

4

Кредиты на покупку недвижимости, автотранспортных средств, когда цели кредитования чётко определены, а приобретаемый за счёт займа объект нередко признаётся залогом.

5

Товарные кредиты, которые не подразумевают выдачу средств клиенту. Оформляются они непосредственно в торгово-сервисных точках. Заёмщик выбирает товар, заключает с представителем банка договор. Банк переводит средства магазину на счёт, а клиент начинает постепенно выполнять свои обязательства перед кредитором, уже пользуясь при этом выбранным товаром. Вместо вещи, электроники или техники предметом договора могут являться услуги клиник, туристических компаний или свадебных агентств.

Последний вид сотрудничества банка и клиента называют POS-кредитованием.

POS-кредит: расшифровка понятия

POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. Дословный перевод означает «точка продажи» или «торговая точка». Как было отмечено выше, заёмщику не придётся даже посещать офис банка – все операции по оформлению займа, его получению и подписанию договора осуществляются прямо в магазине. Время, которое затрачивает клиент на покупку дорогостоящей техники или ювелирных украшений, не превышает получаса. Не нужно собирать документы, не нужно ждать час и даже сутки на одобрение. Всё происходит по схеме «здесь и сейчас». Нередко по такому принципу работают автосалоны: купить автомобиль теперь не составит труда. Клиенту достаточно принести паспорт и права, и непосредственно в пункте продаж подписать документы, уехав оттуда уже через час на новой машине.

Быстрая или скоринговая проверка личности заёмщика при оформлении POS-займа влияют на увеличение рисков банка. Это в свою очередь сказывается на ставке и на ужесточении требований к потенциальному клиенту (отказывать в выдаче банки могут и по причине отсутствия постоянной прописки в регионе оформления кредита).

Таблица сравнений

Особенности и различия в трактовке потребительского займа и POS-кредита
Характеристика Потребительский займ POS-кредит
Требования к заёмщикам • наличие полного пакета документов; в некоторых случаях (пенсионный кредит, доверительный займ, кредит для зарплатных клиентов) – наличие только паспорта и второго документа;• возраст – от 21 года;• наличие стажа и документов, подтверждающих заработную плату;• иногда требуется предоставить залог или оформить дополнительно договор поручительства;• временная или постоянная прописка – в любом регионе. • наличие у клиента лишь паспорта;• возраст – от 18 лет;• не нужен залог и поручительство, но часто требуется первоначальный взнос – от 10%;• нередко вместе с кредитом оформляется страхование и кредитная карта;• прописка требуется постоянная.
Условия предоставления • ставка – от 12% годовых;• срок – от 6 месяцев до 20-25 лет;• первый взнос – не требуется. • ставка – от 30% годовых;• срок – от 3 до 24-36 месяцев;• первый взнос – от 10%.
Время рассмотрения От часа до 3 суток От 10 минут до 1 часа
Место оформления Офис банка Торговая точка
Способ выдачи • наличными в банке;• переводом на счет или карту клиента; • переводом на счет магазина.
Дополнительные услуги • смс-информирование;• интернет-банкинг;• страхование;• кредитная карта. • страхование;• кредитная карта.

Таким образом, понятие «POS-кредит» является более узким, чем потребительский займ. Он предоставляется на личные нужды, но они, как правило, отражаются в информации о товаре или услуги. То есть, банк уведомлён, на какие цели клиент потратил заёмные средства.

Когда же ссуда выдаётся наличными, потратить их гражданин может и на ремонт, и на покупку техники, и даже на организацию свадебных торжеств. Кредитор о целях кредитования часто не уведомлён. Он вынужден более тщательно проверять кредитную историю клиента и его платёжеспособность. Эта процедура отнимает немало времени, но снижает риски банка, за счёт чего уменьшается и полная стоимость потребительских займов.

На основании выше изложенного стоит сделать вывод: подменять понятие «потребительский займ» термином «POS-кредит» не стоит, ведь он не считается его синонимом, а является одним из его подвидов.

hbon.ru

POS-кредитование

Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно. Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты. Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина.

Что за зверь такой — POS-кредит?

Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale — это место продаж.

Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации. Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги. Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере.

Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка. Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка. К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос.

В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно.

POS- кредитование юридических лиц

Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых. Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств. Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму. Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически. Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту.

Плюсы и минусы POS- кредитования

Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения. В этом помогает кредитный скоринг. Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке.

Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего. Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации.

Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов:

  1. В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику.
  2. Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца.
  3. Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых.
  4. Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений.

Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже кредит с открытыми просрочками не станет помехой при оформлении данного займа.

Основные игроки рынка POS-кредитов

Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – Русфинанс (5% от общего объема выданных POS-кредитов), Русский Стандарт (11%), Альфа-Банк (14%), ОТП (21%) и Хоум Кредит (25%). У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора. Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров.

Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году. На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках». ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг., когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте. Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет.

POS кредитование в Cбербанке

Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк Cetelem , который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках.

В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых.

POS-кредитование и кредитные брокеры

В таком сегменте, как POS-кредитование брокеры-помощники не работают. Слишком уж правильно все угадали банки. Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя. Увидел — купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом.

Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета. Достаточно и простейшего кредитного калькулятора, чтобы понять всю нелепость этой затеи.

Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким».

mikrozaimy24.ru

что это? Плюсы и минусы кредитов

Покупая в центрах торговли дорогостоящий товар, люди часто оформляют кредитные займы. Это и есть POS-кредитование. Заемщики, увлеченные покупкой, не особо обращают внимание на подписываемые документы и пропускают важные пункты. Они и не догадываются, что вступили в серьезную и сложную POS-систему.

Что такое POS-кредит?

Это банковский займ, который имеет свои тонкости и нюансы. В переводе с английского слово POS («point of sale») означает «пункт продаж» или «точка продаж». Другими словами, это кредиты, оформленные в определенном торговом месте, что и является спецификой таких займов.

Кредит можно оформить в магазине или в офисе компании, они всегда связаны с приобретением определенного товара. Многие их называют «товарные кредиты».

POS-кредиты раньше пользовались популярностью, так как с их помощью можно купить понравившийся товар. Сегодня такие займы переживают не лучшие дни. На их место пришли банковские карты. Нельзя сказать, что товарные кредиты полностью исчезли. Они есть и ими часто пользуются некоторые покупатели.

Где выдают POS-кредиты?

Большинство финансовых структур POS-систему уже не развивают. Они начинают успешно продвигать выпуск кредитных карт. Правда, остались банки, которые верят в успех POS-кредитования и активно его поддерживают.

В их число входят и солидные банковские организации:

  • «Ренессанс Кредит»
  • «Восточный»
  • «Альфа-банк»
  • «Русфинансбанк»
  • «Кредит Европа Банк»
  • «Траст»
  • «Росбанк»
  • «МТС-банк»
  • «Открытие»

Риски для банков

Основная проблема таких займов — это риски. Рискует не только кредитор, но и заемщик. Причины кроются в следующем:

1. Быстрое решение по выдаче товарного кредита.2. Недостаточное количество документов, подтверждающих личность покупателя товара.3. Проверки в банке проходят поверхностно.

Именно по этим причинам у кредитных организаций повышается опасность невозврата денежных сумм. Понятно, что банкам приходится поднимать кредитную ставку, чтобы компенсировать потери. Иногда POS-кредиты переходят грань 30 процентов.

Есть и еще один существенный момент — мошенничество. Поверхностные проверки документов приводят к тому, что многие нечестные граждане этим пользуются. Кредиты оформляются на других лиц. В ход идут украденные паспорта, документы на умерших людей или попросту незаконным путем готовится договор займа. Нередко в таких операциях принимают участие сотрудники банка.

Риски для заемщика

Обычно POS-займы оформляются на дорогостоящие вещи: аппаратура, бытовая техника, электроника, мебель и даже одежда (шубы, дубленки и др.).

Подписывая договор с банком, заемщики автоматически соглашаются с условиями кредитования. Сюда входят сроки, проценты, штрафные санкции, сумма первоначального взноса. И мало кто тщательно изучает подписываемый документ. В договоре банк может вписать уплату дополнительных комиссионных или штрафов.

Еще момент, который также может присутствовать в подписанном документе — это выпуск кредитной пластиковой карты для заемщика. А это означает, что покупатель вынужден взять данную карту и использовать ее для дальнейших покупок на условиях POS-кредита. А это не всегда необходимо заемщику и даже неудобно и невыгодно.

Мнение специалистов

Аналитики считают, что товарное кредитование изживает себя. Их вытесняют обычные банковские карточки. У человека появляется право выбора торгового места для очередной покупки, он не привязан к определенной точке продаж. А значит, купить необходимую технику по карте можно в любом магазине, подыскав более приемлемую цену.

Да и для банковских организаций кредитные карты будут выгодней. Не придется держать своего человека в точках продаж, а значит, расходы на обслуживающий персонал сократятся. Количество желающих получить карту с выгодными для себя условиями будет куда больше. А это — увеличение численности своих потенциальных клиентов.

POS-кредиты сегодня активно используются в салонах мобильной связи и компьютерной техники. Телефоны, планшеты, ноутбуки меняют довольно часто. Покупатель стремится купить новую модель, улучшить работу своей техники, а может просто хочет поднять свой имидж новой покупкой.

credity.online