Пробить кредитную историю по фамилии, 800 руб отчет

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее. Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите. В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй. Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать. Отчет из Центрального каталога КИ придет вам на электронную почту и в нем будет исчерпывающая информация о том, в какие бюро кредитных историй банки и МФО передавали данные о ваших платежах по займам и кредитам.
Затем вы сможете направить запрос в эти БКИ, некоторые из них также предоставляют данные через интернет, но не все. Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.
Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;
• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата. Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах. Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Как проверить кредитную историю физического лица онлайн? — Checklic

Кредитная история человека – это конфиденциальная информация, которая содержит в себе сведения обо всех финансовых обязательствах гражданина, в том числе, погашенных. Физическое лицо может получить эти данные в любой момент как посредством онлайн сервисов, так и при личном обращении в Бюро кредитных историй. Ниже рассмотрим способы, как проверить кредитную историю другого человека.

Можно ли узнать кредитную историю другого физлица

Законодатель в статье 6 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» уточняет, что человек (за исключением ИП) может получить кредитный отчет только в том случае, если он является субъектом соответствующих кредитных историй, по которым выводится отчет.

Кроме того, статье 7 этого же закона, на Бюро кредитных историй, его должностных лиц, и иных участников финансовых отношений возложена ответственность за незаконное предоставление информации третьим лицам. Наказание установлено в соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, законодатель прямо запрещает распространять персональные данные, передавать третьим лицам кредитную историю без согласия гражданина.

Но сторонние организации, люди или ИП все же могут получить доступ к данным БКИ, если у них будет на это соответствующее разрешение.

Для чего нужна кредитная история третьим лицам?

• Финансовым организациям, которые не имеют доступ к БКИ – чтобы проверить платежеспособность клиента;
• Работодателю – для того, чтобы убедиться в благонадежности будущего сотрудника, тем более если он займет руководящую должность;
• Контрагенту – для «успокоения» при совершении крупной сделки, где плательщиков выступает гражданин и т.д.

Гражданин может узнать, кто интересовался его кредитной историей. Эти сведения аккумулируются в закрытой части финансового отчета. И если от него не было получено на это согласие ,то он вправе обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Способы получения кредитной истории другого человека

У каждого физического лица, которое оформляло займ в банке или иной финансовой организации, имеется своя история. Все банки передают информацию в общую базу данных, ведением которой занимается Бюро кредитных историй.
Чтобы получить оттуда сведения, нужно сделать соответствующий запрос. Если его оформляет участник истории, то у сотрудников Бюро вопросов, как правило, не возникает. Когда речь идет о третьих лицах, например, о банках, то они должны заручиться письменным согласием гражданина.

Только после проверки этого согласия БКИ выдает кредитную историю по запросу.

Как проверить кредитную историю физического лица?

1. Запросить эту информацию у самого владельца данных. Иными словами, физическое лицо самостоятельно узнает свою кредитную историю и передает полученные данные по запросу.
2. Получить согласия от носителя персональных данных или оформить доверенность и запросить сведения из Бюро кредитных историй.
3. С помощью онлайн сервисов, которые по биографическим данным человека выдают запрашиваемую информацию.

Помимо кредитной истории каждому человеку присваивается кредитный рейтинг или кредитное здоровье. Но эти цифры, несмотря на то, что включены в отчет от БКИ, понятны только профессиональным участникам финансового рынка. Поэтому гражданину может потребоваться расшифровка от банка, и он может, запросив историю, обратиться к специалистам для того, чтобы узнать состояние дел.

Как запросить кредитную историю на сайте Чеклик

Как правило, все кредитные истории хранятся в нескольких БКИ, и данные из них можно получить либо по отдельности, либо нужно знать, в какое именно бюро обращаться. На сайте Чеклик вы можете узнать всю информацию в одном месте.

Преимущества нашего сервиса:

1. Актуальность предоставляемой информации.
2. Все сведения запрашиваются только из официальных баз данных.
3. Возможность получить всю информацию о человеке в одном месте в форме отчета, содержащего ответы на все интересующие вопросы.
4. При наличии необъективной информации или других сложностей, пользователям будут возвращены денежные средства.
5. Возможность выбрать удобный тариф, в зависимости от объема запрашиваемых сведений

Итак, как узнать кредитную историю человека онлайн с помощью сервиса Чеклик?

• Зарегистрироваться в личном кабинете;
• Выбрать нужный тариф, оплатить его;
• Ввести данные человека – ФИО, дату рождения, регион поиска, при наличии – паспортные данные или реквизиты водительского удостоверения;
• Дождаться отчета на электронную почту.

Сервис Чеклик позволяет вам сэкономить время, денежные средства и в течение 5-15 минут получить все сведения о гражданине в форме отчета, в котором вся информация представлена по разделам. Пользователи могут выбрать мобильное приложение, которое обладает функционалом, аналогичным сайту.

Вам также может быть интересно

Можно ли узнать кредитную историю другого человека

Можно ли узнать кредитную историю без согласия её хозяина. Способы узнать кредитную историю с согласия человека, в том числе и физическому лицу.

В России проверка кредитных историй (КИ) частных лиц не так распространена, как на Западе, где в порядке вещей ознакомление, например, с КИ будущего супруга накануне свадьбы. Но ситуации, когда потребность изучить чужую кредитную историю возникает и у другого человека, бывают. Разбираемся, как можно получить доступ к чужой кредитной истории, не нарушив закон.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека

Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.

Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий

Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.

А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.

И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.

Как получить информацию о КИ другого человека

Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:

1. Попросить человека самостоятельно получить собственную кредитную историю, а после предоставить её вам.
2. Если вы ИП или учредитель юридического лица, взять у человека, кредитная история которого вас интересует, письменное согласие для ознакомления с ней и с ним обратиться в бюро, где хранится его КИ, от имени юрлица или в роли ИП.
3. Обратиться в бюро кредитных историй или к посреднику, работающему с такими бюро, в роли представителя человека, кредитная история которого вам нужна. Для этого он должен будет оформить на вас нотариальную доверенность, где делегировать вам полномочия обращаться от его имени в БКИ, запрашивать кредитную историю и предпринимать прочие необходимые для этого действия, в частности, ставить подпись под документами от вашего имени. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, естественно, придётся оплатить.

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.

Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Смотреть профиль

Кредитная история в Украине. Узнать бесплатно кредитный рейтинг, историю и есть ли кредиты у человека

В 2020-2021 годах взять кредит или микрозайм можно в банке наличными, получить на кредитную карту онлайн с льготным периодом 50-60 дней или же воспользоваться услугами МФО.

Какие вопросы задают наши читатели?

• Как узнать, есть ли кредит у человека в Украине
• Есть ли в бюро кредитных историй черный список
• Как узнать кредитную историю другого человека
• Как узнать, какие кредиты на меня оформлены
• Как узнать есть ли на мне микрозайм
• Можно ли узнать кредитная историю по идентификационному коду
• Сколько хранится кредитная история в Украине
• Существует ли общая база должников МФО

Ответим на эти вопросы ниже. Внимательно прочитайте весь материал.

Очевидно, к услугам МФО или ломбардов нужно прибегать в крайних случаях. Так как в этих организациях процентная ставка по кредиту в несколько раз выше банковской. Да и льготный период исчисляется не в месяцах, а в днях.

Стоит учесть, что кредит под выгодный процент на карту онлайн можно получить только с хорошей или нейтральной кредитной историей или же с официальным хорошим доходом. ПриватБанк, Монобанк, ПУМБ и другие украинские банки дают деньги с льготным периодом в 1,5-2 месяца. То есть в это время проценты вовсе не будут начисляться на кредитные средства.

Кредитная история: определение

Кредитная история – это сводные данные о кредитах человека и об их своевременном погашении или о негативной истории. Здесь хранятся данные банков, финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других компаний.

Доступ к кредитной истории

По закону Украинское бюро кредитных историй хранит информацию по гражданам Украины в защищенном виде. Доступ имеют организации, которым заемщик предоставил свое согласие на доступ.

Как узнать кредитную историю, в том числе бесплатно?

Украинское бюро кредитных историй имеет исчерпывающую информацию. Здесь предоставляются на бесплатной или платной основе расширенные данные. Один раз в год это бесплатно. Затем повторный заказ обойдется в 50 гривен.

Официальный сайт: ubki.ua

Как проверить кто интересовался кредитной историей?

Данная информация доступна в Кредитной истории — раздел Реестр запросов. Там указано когда и кто проверял вашу кредитную историю.

Через какое время очищается кредитная история?

В УБКИ база данных по займам строится по такому принципу:

1. Данные о погашенных кредитах хранятся в течение 10 лет.
2. Непогашенными кредиты в базе хранится неограниченное время.

С какого момента работает база кредитной истории

Информация по кредитам вносится с марта 2009 года, и по большинству кредитов, взятых до этого момента, в кредитных бюро в 2019- 2020 годах информация отсутствует.

Существует ли база должников МФО?

Существует миф, что все микрокредитные организации ведут одну общую базу должников. Также встречаются “добрые люди”, которые помогут удалить из этой базы. И первое, и втрое утверждение ложно. Каждая МФО действует отдельно и ни с кем своими клиентами не делится. Подробнее об этом можно почитать здесь >>>>> Возможно ли удаление данных из базы МФО? Откуда берутся положительные отзывы об удалении кредитов в микрозаймах

Реестр должников по кредитам банков

Начиная с 2019-2020 годов в Украине официально запущен сайт исполнительной службы по поиску должников. Правительство сделало общедоступным реестр должников , в том числе и по кредитам банков. Таким образом, данный реестр можно посмотреть бесплатно. Подробнее об этом можно почитать здесь >>>>> Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Читайте

также:

1. Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
2. Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
3. Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2019-2020: списание долга законными методами

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Кредитная история в Украине. Узнать бесплатно кредитный рейтинг, историю и есть ли кредиты у человека» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: 2021-01-08 18:15:11, последнее обновление страницы: 29.01.2021 15:16:13

Кредитная история: что это, для чего нужна и что показывает

Кредитная история — это ваше финансовое досье

Что такое КИ

Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору и репутации.

Информацию для ее составления передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В КИ могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным платежам и связи.

Совет от банка:

Cведения о займах стали передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) с 2005 года. Таких организаций несколько, банк вправе выбрать любую из них для передачи информации. Чтобы собрать свою полную КИ, лучше сделать запрос сразу в Центральный каталог кредитных историй.

Как выглядит кредитная история

В структуре документа четыре пункта:

• Информация о клиенте.

Здесь указаны персональные данные (ФИО, место регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).

• Сведения о всех имеющихся и закрытых кредитах, о наличии или отсутствии просроченных платежей.

Некоторые бюро используют рейтинговую систему для удобства в принятии решений при выдаче кредита и цветные индикаторы, указывающие на выполненную и просроченную оплату. Данные в этот раздел могут вноситься судебными приставами.

Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные неплательщики алиментов и жилищно-коммунальных услуг. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или оформлении страховки.

• Закрытая часть.

В ней указано, кто выдавал вам кредит, кому уступалась задолженность и информация о запросах по вашей КИ.

• Прочая информация.

Из нее можно узнать, когда и в какие организации человек обращался для получения средств, каков был ответ по запросу и причину отказа. Здесь отражены отметки «признаков неисполненных обязательств» — несколько просрочек подряд в течение 120 дней.

Внушительная пачка документов может накопиться, если вы любите жить в долг

Совет от банка:

Иногда данные о снятии обязательств с клиента передаются в БКИ не сразу. В результате по запросу вашей КИ будут отражены некорректные данные, которые могут негативно повлиять на оформление другого кредита или ипотеки.

Если возникла такая проблема, обратитесь в банк с письменным заявлением о передаче обновленных данных для отражения их в кредитной истории или попросите справку об отсутствии задолженностей.

Зачем нужна кредитная история

По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ 2 раза в год бесплатно. Интересоваться о состоянии кредитной истории необходимо не только при подготовке к крупным покупкам, но и для поддержания достоверности информации и предотвращения мошенничества.

Совет от банка:

Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас, например, с помощью кражи персональных данных, нужно немедленно обратиться с заявлением в МВД России и банк для решения проблемы.

Кроме персонального использования, эта информация регулярно требуется для других организаций, при взаимодействии с которыми необходима своего рода финансовая характеристика клиента, по ней можно сделать выводы и о личностных качествах человека.

Кто может получить вашу кредитную историю

Кредитная история понадобится:

1. Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам

Классическое применение кредитной истории – при оформлении займов. На что обращают внимание менеджеры этих организаций:

• наличие действующих кредитов;
• наличие и характер просрочек;
• был ли клиент признан банкротом;
• количество выплаченных займов.
• наличие признаков недобросовестности: просрочка на протяжении 2-3 месяцев, задолженности по алиментам, ЖКУ и сотовой связи.

Если по некоторым пунктам уже есть плохая репутация или кредитная история отсутствует вообще, можно поработать над ее восстановлением. Например, Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять ваш рейтинг.

1. Страховым компаниям

Вам могут отказать или предложить повышенный коэффициент в случае, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.

1. Работодателям

Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. Для этого при трудоустройстве составляется письменное заявление на предоставление вашей КИ для проверки службой безопасности.

Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:

• Наличие регулярных просрочек (для работодателя это будет значить, что вы не можете принимать важных стратегических решений и управлять личными финансами, а значит и бюджет компании будет не в надёжных руках).

• Если вы злостный неплательщик ЖКУ или алиментов.
• Количество кредитов (если их слишком много – это говорит о неумелом управлении личным бюджетом, такому человеку сложно доверить бизнес).
• Каршеринговым сервисам.

При сомнительной КИ или её отсутствии, вряд ли получится зарегистрироваться в сервисе каршеринга. Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента, характеристикой для них служит справка из БКИ.

Тест на определение рейтинга кредитной истории

Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.

1. Есть ли у вас кредиты?

Да – 1 балл;

Нет – 0 баллов.

1. Были ли у вас просроченные платежи по кредиту более, чем на 5 дней?

Да, один раз – 0,5 балла;

Да, больше двух раз – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Были ли вы признаны банкротом?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Есть ли у вас задолженности по оплате ЖКУ или по исполнительному листу?

Да – 0 баллов;

Нет – 1 балл.

1. Выберите общее количество кредитов, которые вы уже выплатили.

0 – 0 баллов;

1-2 – 1 балл.

3 и более – 2 балла.

Результаты теста:

6 баллов – у вас идеальная КИ! Вам точно одобрят кредит на ипотеку. Поздравляем!

5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам точно одобрят кредит наличными. Поздравляем!

3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.

Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!

Когда получила высший балл за тест

Шаблон заявления

Заявление. 

«____» _______________ 20____ года между мной и *наименование банка* был заключен Кредитный договор № _______ (далее – кредитный договор). «____» ________________ 20__ года обязательства по кредитному договору мною полностью выполнены.

Прошу Вас:

1.                   отразить в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничал *наименование банка*, информацию об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору и его полном закрытии,
2.                   предоставить справку об отсутствии ссудной задолженности и закрытии кредитного договора,

Контактная информация:

Телефон для связи: ______________________________________

Почтовый адрес для отправки корреспонденции: _________________________________________

____.____.2020.                                        ______________________ /_________________________/                                         

                                                        подпись                            расшифровка подписи

Кто может законно узнать вашу кредитную историю?

Для чего нужна кредитная история и как ее узнать? Кто имеет доступ у кредитным историям граждан.

Кредитная история – это достаточно важная информация. В ней хранятся данные о нашей платёжеспособности, о том, где и какие кредиты мы брали и каким образом их оплачивали, а так же о настоящих кредитах, которые у вас есть в данный момент.

Все это достаточно конфиденциально и может повлиять на вашу репутацию, на мнение о вас и на другие сферы жизни. Поэтому мы не хотим, чтобы доступ к нашей кредитной истории был у кого угодно. Давайте разберемся, кто же может увидеть и прочитать вашу кредитную историю. Все граждане нашей страны, а так же все компании и юридические лица, которые работают на ее территории, имеют право на просмотр своей и только своей кредитной истории. Чужую кредитную историю можно просматривать по закону – только с письменного разрешения ее владельца.  

Откуда взялась кредитная история

Кредитные истории, как таковые, были придуманы в 2005 году. Именно с этого года вся информация по каждому, когда-либо берущему кредиты, собирается в отдельную папку и где и хранится. Там содержаться данные обо всех кредитах, бывших или нынешних, и о качество их выплаты, то есть своевременность взносов, их полнота, отсутствие просрочек и долгов. Как узнать о своих долгах и где они хранятся мы писали ранее. Так же в кредитной истории содержатся все данные о нарушении обязательств по кредитному договору, информация о досрочном погашении кредита и дате его полного погашения.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, как документ, состоит из 3 частей. Первая, так называемая титульная часть, содержит все данные о владельце кредитной истории, его фамилию имя отчество, ИНН, паспортные данные, всю информацию о социальном страховании. Доступ к этим данным есть у самого владельца истории, у всех банков и у сотрудников бюро кредитных историй, но открыть и посмотреть их они могут только с письменного разрешения владельца.

Центральный каталог кредитных историй – это своего рода банк, где хранятся все кредитные истории всех клиентов банков, за всю историю существования бюро кредитных историй. Каталог представляет собой специальную систему поиска, которая дает возможность не только просмотреть данные, но и узнать в каких именно БКИ содержится информация о конкретном человеке и его недвижимом имуществе.  

Во второй части кредитной истории содержится полная информация о кредитах, когда-либо взятых клиентом, о суммах кредитов, сроках их погашения, размере платежей, наличии просрочек по кредиту или наоборот, досрочных погашений. Эта часть является основной, так как именно в ней находится та информация, исходя из которой банк делает вывод о платежеспособности и добропорядочности клиента. Доступ к этой части кредитной истории так же имеет сам заемщик и может получить любой банк, с письменного разрешения заемщика.

Третья и последняя часть кредитной истории является закрытой. Эту информацию никто не знает и не может получить, кроме самого владельца. Там содержаться все банки и кредитные учреждения, с которыми у клиента были финансовые отношения, а так же все запросы – когда и где получали доступ к кредитной истории, с указанием того, кто именно получал доступ. Эту информацию никто не имеет право затребовать, ни банки, ни другие кредитные организации, даже с согласия клиента. Таков закон. Единственный орган, который может получить доступ к этой части кредитной истории – это суд, и то, если идет судебное разбирательство с участием владельца кредитной истории.

Многие думают, что доступ к кредитной истории могут получить только банки. На самом деле, его могут получить и другие организации, по сути, любое юридическое лицо, если они подпишут с бюро кредитных историй договор. Именно таким образом работодатели могут получить данные о своих потенциальных сотрудниках при приеме на работу. Каждый день, все больше и больше компаний пользуются услугами бюро кредитных историй. Ими интересуются микрофинансовые структуры, ломбарды, некоторые торговые сети, которые сами предоставляют кредиты и рассрочки без помощи банков. Получается, что теоретически доступ к вашей кредитной истории может получить кто угодно, но закон гласит, что сделать это они могут только с вашего письменного согласия. Поэтому, если кто-то получил доступ к вашей кредитной истории без вашего ведома, то они попросту нарушили закон.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или баллу?

При наличии большого количества личных данных, доступных в Интернете, вы можете подозревать, что ваша кредитная история доступна любому, у кого есть небольшая склонность к поиску в Google. Хотя вы не единственный человек, который может просматривать ваши кредитные рейтинги и отчеты, вы можете чувствовать себя в безопасности, зная, что эта финансовая информация предоставляется только тем, кто на законных основаниях в ней нуждается.

Тем не менее, ваш кредит можно проверить во многих ситуациях — когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, работу, коммунальные услуги, студенческие ссуды и многое другое.Мониторинг вашего собственного кредита помогает вам не упускать из виду проблемы и создавать свой профиль.

Ваши кредитные рейтинги и кредитные отчеты могут быть получены разными организациями. Как правило, предполагается, что если у организации есть законные деловые потребности, она может получить доступ к вашему кредиту. Вот некоторые из компаний и частных лиц, которые могут получить ваши отчеты или оценку:

Если вы открываете счет, банк может забрать ваш кредит, чтобы проверить вашу кредитоспособность, даже если у вас нет кредита. карта привязана к счету.Это связано с тем, что чем менее вы кредитоспособны, тем выше вероятность того, что вы переоцените средства и откажетесь от счетов. Ваш кредит также может быть изъят, если вы выберете защиту от овердрафта, поскольку это считается кредитной линией.

Текущие или потенциальные кредиторы — например, эмитенты кредитных карт, автокредиторы и ипотечные кредиторы — могут также получить ваш кредитный рейтинг и составить отчет для определения кредитоспособности. Кредитная история является основным фактором при определении (а) того, давать ли вам ссуду или кредитную карту, и (б) условий этой ссуды или кредитной карты.Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды с выгодной процентной ставкой.

В некоторых случаях ваша кредитная история может быть рассмотрена для студенческих ссуд:

Когда вы настраиваете коммунальные услуги или сотовую связь, коммунальная компания может запросить ваши кредитные отчеты. И хотя во многих штатах действуют законы, запрещающие коммунальным предприятиям отказывать вам в обслуживании из-за плохой кредитной истории, от вас могут потребовать внести залог.

Ваш кредит может быть использован для определения ваших страховых ставок, потому что, по статистике, люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью подадут иски.Страховая компания получит ваш, если использование таких баллов не запрещено в вашем штате.

Возможность узнать, своевременно ли вы производили платежи. Арендодатели часто предполагают, что чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность своевременной выплаты ежемесячной арендной платы. Если ваш кредит меньше желаемого, вы все равно сможете снять квартиру с одним из наших.

Это миф, что ваш нынешний или потенциальный работодатель может. Однако, в зависимости от штата, в котором вы живете, он может получить кредитный отчет или, по крайней мере, модифицированную версию.Отчет, составленный вашим работодателем, скорее всего, не будет содержать номера ваших учетных записей или дату рождения, но большая часть другой информации, связанной с кредитом, является честной игрой, при условии, что она не представляет угрозы для вашей безопасности.

Ваши кредитные отчеты не могут быть получены работодателем без вашего письменного согласия. А если вам отказали в приеме на работу на основании содержания отчета, по закону вам должен быть предоставлен отчет и «уведомление о неблагоприятных действиях», в котором сообщается, что послужило причиной отказа.

Коллекторы могут просматривать ваши кредитные отчеты в поисках контактной информации или данных о действиях по вашему счету.Это поможет агентству связаться с вами и оценить, сможете ли вы погасить задолженность.

Государственное учреждение, имеющее законную причину для отзыва кредита, может это сделать. Возможно, он ищет контактную информацию; определение наличия у вас потенциально невостребованного дохода или имущества при подаче заявления на государственную помощь; или определить, сколько вы можете позволить себе алименты и многое другое.

Есть исключение из правила «наличие законной деловой причины для получения кредита».Если организация получит постановление суда о доступе к вашему кредиту, она может это сделать. Однако постановление суда получить непросто, поэтому маловероятно, что ваше заявление будет передано кому-либо, у кого нет веских причин для его просмотра.

Если вы не публикуете фотографии своих кредитных отчетов в социальных сетях, ваша кредитная информация не должна быть общедоступной. Он не отображается в результатах поиска, и ваши близкие не могут запросить его, независимо от ваших отношений.

Если физическое лицо действительно использует вашу личную информацию для получения вашей кредитной истории, вы можете подать в суд на возмещение фактического ущерба или 1000 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше — согласно юридическому сайту Nolo.

Если вы хотите узнать свой кредитный рейтинг, у вас есть несколько вариантов. Во-первых, ряд веб-сайтов, посвященных личным финансам, предлагают: найдите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах, например NerdWallet. Это дает вам возможность отслеживать информацию, добавляемую в ваш отчет ежемесячно. Вдобавок предлагайте кредитные рейтинги всем, даже не клиентам.

Следует регулярно проверять отсутствие ошибок. Существенные ошибки могут повредить ваш кредитный рейтинг, снизив шансы на то, что вы получите одобрение на получение ссуды, и потенциально стоим вам дополнительных денег из-за более высоких процентных ставок.

Вы имеете право еженедельно получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации по.

Как исправить ошибки в кредитном отчете | myFICO

Ошибаться может человек, но если эта человеческая ошибка отрицательно сказывается на вашей кредитоспособности, вы не одиноки. Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Что еще хуже, 26% участников исследования, проведенного Федеральной торговой комиссией (FTC), определили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, которая может сделать их более рискованными для кредиторов. Потенциальное негативное влияние этих ошибок на ваш кредитный отчет может быть катастрофическим для вашей способности получать ссуды, новые кредитные линии или более выгодные условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно оставаться в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках, обнаруживаемых в кредитных отчетах, и расскажем, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в вашем отчете.

Распространенные ошибки, приводящие к ошибкам в кредитных отчетах

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновным в ошибке. Часто человек мог подавать заявку на кредит под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, или Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. Д.). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может действительно содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же будьте последовательны и осторожны с такими вещами, как номер социального страхования и адрес.

Или дело в том, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточной кредитной истории» или «отсутствия кредитной истории», это может быть связано с тем, что ваша кредитная история не отражает все ваши кредитные счета. Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию в кредитные бюро, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро.

Если вы обнаружите пропавшие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро или подумайте о переводе вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно сообщает в кредитные бюро.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Кто-то сделал опечатку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
• Аналогичным образом, платежи по ссуде или кредитной карте могли быть непреднамеренно зачислены не на тот счет.
• Ошибки могут привести к двойному восприятию кредиторами, потому что

О

• счетах сообщалось более одного раза, из-за чего создается впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или больший долг, чем на самом деле.
• Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно указано, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», из-за чего создается впечатление, что кредитор закрыл счет, а не вы.
• Если вы в разводе, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
• Аналогичным образом убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, составляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
• Наконец, загадочные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы ошибки были исправлены как можно быстрее, свяжитесь как с кредитным бюро, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают регистрацию споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-заявки.

Узнайте, как инициировать спор в Интернете.

Для начала сообщите кредитному бюро, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Кредитные бюро должны изучить предмет (ы), о котором идет речь, обычно в течение 30 дней, если они не сочтут ваш спор несерьезным.Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, ваше сообщение должно быть:

• Четко обозначьте в своем отчете все спорные моменты.
• Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
• Запросить удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя вопросы, о которых идет речь. Ваше сообщение может выглядеть примерно так.

Если вы отправляете письмо по почте, отправляйте его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии своего письма о разрешении спора и приложения. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если поставщик снова сообщает ту же информацию в бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера копировать вас в переписке, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы сможете получить бесплатный отчет о кредитных операциях непосредственно от кредитного бюро после регистрации спора для проверки обновленной информации.Свяжитесь с соответствующим кредитным бюро, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на ваш рейтинг FICO?

Часто ваш счет улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете будут исправлены. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

• Часто думают, что закрытие счетов кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета и не помешает продолжению отображения истории платежей и ее учета при расчете вашей оценки FICO Score.
• Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не повлиять на ваш рейтинг FICO, которого вы ожидаете. Может остаться дополнительная отрицательная информация, которая предотвратит немедленное повышение вашей оценки FICO Score.
• FICO Scores учитывает только кредитную информацию в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодателя, дату рождения и т. Д.), Это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитных счетах, коллекциях и общедоступных записях.

Обычно кредитное бюро отвечает на ваш спор в течение 30-45 дней.

Что делать, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования в кредитных бюро не всегда решаются в вашу пользу. В этом случае попросите кредитное бюро включить ваше заявление о споре в ваше дело и в будущие отчеты. По запросу кредитное бюро также предоставит вашу выписку любому, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете предмет, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в бюро кредитных историй, пока этот спор расследуется.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые, по вашему мнению, верны, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете в крайнем случае рассмотреть вопрос о найме юриста, который поможет разрешить ваш спор.

Секрет успеха заключается в том, чтобы проявлять бдительность и упорство, когда дело доходит до проверки, исправления и исправления записей о ваших кредитных отчетах.

Что такое кредитный отчет и что он включает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В следующий раз, когда вы подадите заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, кредитор, скорее всего, запросит доступ к вашему кредитному отчету.

Информация, указанная в вашем кредитном отчете, обобщает, как вы управляете кредитом, включая историю платежей и остатки на счетах. Это влияет на понимание кредитором того, как вы управляете финансовыми продуктами и должны ли они предоставлять вам кредит или нет.

Помимо понимания ваших шансов на квалификацию, еще одна причина знать, какая информация появляется в вашем кредитном отчете, — это то, чтобы вы могли на раннем этапе обнаружить мошенничество. Неправильная информация, указанная в вашем кредитном отчете, может отрицательно повлиять на ваши шансы одобрения или снизить шансы, что вы имеете право на получение лучших продуктов и процентных ставок.Но если вы проверите свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорите их, вы сможете улучшить свою кредитную историю.

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) теперь предлагают еженедельные бесплатные кредитные отчеты для всех американцев до 20 апреля 2022 года, чтобы вы могли просматривать свои финансы.

Ниже CNBC Select рассматривает, какую информацию вы можете ожидать увидеть в своем кредитном отчете, что не указано и почему информация может различаться в разных отчетах.

Какая информация появляется в вашем кредитном отчете?

Кредитные отчеты включают различную информацию о вас и ваших счетах, запросы и публичные записи.Вы часто найдете следующие типы информации во всех своих кредитных отчетах, независимо от бюро.

Личная информация

• Полное имя и любые альтернативные имена, которые вы могли использовать в прошлых заявках на получение кредита, например, фамилии до брака, псевдонимы и ваше имя без вашего второго имени.
• Дата рождения
• Текущий и предыдущий адреса, связанные с вашими кредитными счетами
• Номера телефонов, связанные с вашими кредитными счетами
• Номер социального страхования
• Текущие и бывшие работодатели, которых вы указали в заявках на получение кредита

Счета

• Текущие и исторические кредитные счета за последние семь-десять лет, включая возобновляемые (кредитные карты) и счета в рассрочку (ипотека и ссуды)
• Название кредитора / кредитора
• Дата открытия и / или закрытия
• Статус, такой как текущий или просроченная
• Кредитный лимит (для кредитных карт) или сумма кредита
• Остатки, такие как текущие и самые высокие
• История платежей
• Коммунальные счета или договоры аренды (при отчетности через Experian Boost)

Запросы

• Компании, которые вытащили ваш кредитный отчет
• Когда ваш отчет был доступен

Pu blic записи

• Банкротства
• Залоги
• Выкупа
• Гражданские иски и судебные решения

Информация, которая не отображается в вашем кредитном отчете

Кредитные отчеты содержат много информации, но в них также не указаны некоторые личные и финансовые данные .Вот какие подробности вы не найдете в своем кредитном отчете:

• Семейное положение
• Доход
• Реквизиты банковского счета
• Образование

Обратите внимание, что приведенная выше информация также не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако некоторые детали, такие как история вашего банковского счета и доход, могут повлиять на решение кредитора по кредитной карте, ипотеке или ссуде.

Почему информация в кредитных отчетах различается?

Когда вы проверяете свои кредитные отчеты в каждом бюро, перечисленная информация может варьироваться в зависимости от отчета.Параллельное сравнение может показать больше запросов по одному отчету по сравнению с другим или по разным балансам. Это может произойти, поскольку кредиторы не обязаны сообщать о вашей учетной записи в какие-либо или все бюро. Однако большинство кредиторов отчитываются по крайней мере в одном бюро.

Например, кредитор может проверить ваш кредит в Experian. Это приводит к запросу о вашем кредитном отчете Experian, но может не отображаться в ваших отчетах Equifax или TransUnion.

Подробнее: Отслеживание вашего кредитного отчета не обязательно должно выполняться вручную, если вы подписываетесь на услугу кредитного мониторинга.CNBC Select составил рейтинг лучших бесплатных и платных сервисов кредитного мониторинга, которые автоматически предоставляют ежедневные уведомления о новой информации о вашем кредитном отчете, доступе к вашему кредитному рейтингу и многому другому.

Не пропустите: Вот на что обращать внимание при просмотре своего кредитного отчета

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, а не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

В чем разница между твердым и мягким кредитным чеком? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Разумно проверять три ваших кредитных отчета и делать это часто. Тем не менее, есть разница между проверкой собственных отчетов с помощью Equifax, TransUnion и Experian и предоставлением кому-либо доступа к вашей кредитной информации.Один из видов проверки кредитоспособности — серьезное расследование — может повредить вашим кредитным рейтингам. Другой — мягкий запрос — никак не повлияет на эти важные цифры.

Что такое запрос кредита?

Термин кредитный запрос описывает, что происходит, когда кто-то запрашивает и получает вашу кредитную информацию. На первом этапе процесса некоторая сторона отправляет запрос на информацию или «запрос» в одно из трех кредитных бюро. Затем кредитное бюро может предоставить ваш кредитный отчет, если лицо или компания, делающие запрос, имеют законное право запросить его.Исключение составляют случаи, когда вы заблокировали кредит на свои данные.

Федеральный закон дает вам право знать, кто имел доступ к вашей кредитной информации. Агентство кредитной информации должно регистрировать каждый запрос кредита (также известный как проверка кредитоспособности или получение кредита) в вашем кредитном файле. Большинство кредитных запросов остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет в соответствии с политикой.

Hard Vs. Мягкий кредитный чек

Некоторые проверки кредитоспособности известны как «жесткие», а другие — «мягкие». Разница между этими двумя терминами связана с тем, как каждый тип запроса может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Жесткий кредитный чек

Когда вы подаете заявку на что-либо, обычно проводится жесткая проверка кредитоспособности или расследование. Когда в вашем кредитном отчете появляется серьезный запрос, есть вероятность, что это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Следующие типы кредитных проверок являются примерами жестких запросов.

• Заявки на ссуду (ипотечная, автомобильная, студенческая, личная и т. Д.)
• Заявки на получение кредитной карты
• Запросы на увеличение кредитного лимита
• Заявки на получение кредитной линии
• Новые служебные приложения
• Заявки на аренду квартиры
• Коллекторское агентство пропустить розыск

Мягкий чек кредита

Мягкие запросы на кредит не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если кредитор проверяет ваш отчет о кредитных операциях, мягкие запросы на получение кредита вообще не появятся. Мягкие запросы видны только в раскрываемых потребителями отчетах о кредитных операциях, которые вы запрашиваете лично.

Следующие типы кредитных проверок являются примерами мягких запросов.

• Персональные проверки кредитоспособности
• Предварительно утвержденные кредитные предложения
• Заявления на страхование
• Проверка счетов действующими кредиторами
• Заявления о приеме на работу

Жесткие кредитные чеки и ваши кредитные рейтинги

Почему важны сложные запросы

Когда кредитор запрашивает ваш кредитный отчет, существует вероятность того, что ваш кредитный рейтинг снизится.Причина сводится к простой математике. Статистика показывает, что потребители, подающие заявку на новый кредит, более рискованны по сравнению с потребителями, которые этого не делают.

Согласно FICO, потребители, получившие пять или более запросов о кредите за последние 12 месяцев, в шесть раз чаще имеют просрочку по кредитному обязательству более чем на 90 дней, чем потребители с нулевым запросом. Вероятность банкротства у людей с шестью или более запросами может быть в восемь раз выше, чем у потребителей без запроса.

Кредиторы и другие компании используют кредитные рейтинги, чтобы помочь предсказать риск ведения бизнеса с вами.Кредитные рейтинги FICO и VantageScore предсказывают вероятность того, что потребитель не выполнит дефолт (то есть опоздает на 90+ дней) по любому кредитному обязательству в течение следующих 24 месяцев.

Если что-то в вашем кредитном отчете показывает, что у вас больше шансов не выполнить кредитное обязательство, ваш рейтинг может снизиться. Это справедливо в отношении жестких запросов о кредитоспособности и любых других действий, которые увеличивают ваш кредитный риск, таких как высокий уровень использования кредитной карты, просроченные платежи и другая уничижительная кредитная информация.

Сколько баллов вам будет стоить сложный запрос?

Согласно FICO, одно новое расследование обычно снижает кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов.По мере того, как этот запрос становится старше, влияние на ваш счет будет меньше, пока оно не перестанет учитываться. Конечно, реальный процесс кредитного скоринга немного сложнее, если его разбить на части.

Жесткие запросы о кредитоспособности не учитываются при расчете кредитного рейтинга почти так же, как другие факторы. Например, с помощью скоринговых моделей FICO кредитные запросы влияют на 10% вашего кредитного рейтинга. Для сравнения, ваша история платежей составляет 35% от вашего рейтинга FICO Score. В моделях кредитного рейтинга VantageScore жесткие запросы имеют еще меньшее значение.VantageScore рассчитывает всего 5% вашей оценки на основе сложных запросов.

Индивидуальные запросы о кредитоспособности не имеют определенной балльной стоимости. Например, нельзя сказать, что новый серьезный запрос снизит ваш кредитный рейтинг на пять пунктов. Кредитный скоринг работает не так.

Вместо этого модель кредитного рейтинга учитывает общее количество запросов, которые появляются в вашем кредитном отчете, а также возраст этих запросов. Остальная часть вашей кредитной информации тоже имеет значение.Новое жесткое расследование может иметь большее влияние на оценки для людей с небольшой кредитной историей, чем для людей с более старыми, более устоявшимися кредитными отчетами.

Как долго запросы остаются в вашем кредите?

Большая часть кредитной отчетности является добровольной. Например, по закону эмитенты кредитных карт не обязаны предоставлять информацию о клиентах кредитным бюро. Кредитные бюро также не обязаны включать счета кредитных карт в кредитные отчеты. Информация о счете сообщается и включается в кредитные отчеты, потому что это помогает участвующим компаниям увеличить свою прибыль.

Запросы разные. По закону кредитные бюро обязаны раскрывать информацию, когда они предоставляют кому-либо доступ к вашей кредитной информации. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), большинство запросов должны оставаться в вашем кредитном отчете не менее 12 месяцев. Запросы о приеме на работу должны оставаться в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев.

Как правило, кредитные агентства предпочитают сохранять запросы к вашим кредитным отчетам в течение двух лет. Тем не менее, FICO рассматривает только серьезные расследования, проведенные в прошлом году.Если срок серьезного запроса превышает год, он никак не влияет на ваш рейтинг FICO Score.

VantageScore снова более снисходительно относится к запросам. Если серьезный запрос снижает ваш кредитный рейтинг VantageScore, он обычно восстанавливается через три-четыре месяца (при условии, что в вашем кредитном отчете не будет новой отрицательной информации).

Исключение для покупок по тарифам

Как уже упоминалось, некоторые сложные запросы могут повредить вашему кредитному рейтингу. Частые заявки на получение кредита указывают на более высокий риск и могут быть признаком того, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении.Однако оценка покупок — исключение из правил.

Когда вы тратите время на поиск наилучшей процентной ставки перед тем, как взять новый заем, это свидетельствует о финансовой ответственности, а не о повышенном риске. Поскольку оценка покупок не означает, что у вас больше шансов на дефолт, FICO и VantageScore включают в свои модели кредитного рейтинга особую логику, которая по-разному обрабатывает эти типы запросов.

Эта особая логика называется дедупликацией. Вот как это работает.

• 45-дневный период безопасной гавани: FICO рассматривает все запросы на студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные кредиты как одно сложное расследование, если они происходят в течение 45-дневного окна. Старые версии скоринговых моделей FICO (которые все еще используют некоторые кредиторы) вместо этого имеют 14-дневное окно.
• 14-дневный период безопасной гавани: VantageScore рассматривает все запросы, которые происходят в течение 14-дневного окна, как один запрос, независимо от типа приложения.

Несанкционированные запросы

Целесообразно регулярно просматривать три ваших кредитных отчета.Проверка вашей кредитной истории может помочь вам отслеживать мошенничество и ошибки в кредитной отчетности, которые могут снизить ваши кредитные рейтинги. Благодаря FCRA вы можете запрашивать бесплатную копию всех трех кредитных отчетов один раз в 12 месяцев с AnnualCreditReport.com.

Когда вы просматриваете один из своих кредитных отчетов, вы должны искать ошибки и мошенническую информацию. Это включает в себя поиск кредитных запросов, проведенных без вашего разрешения. Если вы обнаружите несанкционированные запросы на получение кредита, вы имеете право оспорить их с кредитными бюро.Это руководство от Федеральной торговой комиссии может помочь вам сориентироваться в этом процессе.

Незнакомые запросы могут указывать на более серьезную проблему, чем простая ошибка кредитной отчетности. Несанкционированные запросы на получение кредита могут быть признаком кражи личных данных. Если вы обнаружите какие-либо подозрительные запросы в кредитном отчете, внимательно проверьте остальную часть своей кредитной информации на предмет любых других признаков мошенничества. Посетите IdentityTheft.gov, чтобы получить помощь в сообщении и восстановлении после кражи личных данных, если вы стали жертвой этого преступления.

Связано: Как удалить сложные запросы из кредитных отчетов

Итог

Жесткие запросы о кредитоспособности обычно имеют незначительное влияние на ваши кредитные рейтинги, если таковые имеются. Однако то, что запросы о кредитоспособности менее влиятельны по сравнению с другими факторами кредитного рейтинга, не означает, что они не имеют значения.

Вам не нужно беспокоиться о проверке собственного кредита. Эти мягкие проверки кредитоспособности никогда не повредят вашему кредитному рейтингу. Но разумно ограничить жесткие проверки кредитоспособности, когда это возможно.

Периодическая подача заявки на получение кредита, вероятно, мало повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ответственная покупка студенческих ссуд, автокредитов или ипотечных кредитов в течение 45-дневного окна, как правило, тоже нормально. Однако, если вы подаете заявку на открытие большого количества новых учетных записей в короткие сроки, ваши кредитные рейтинги могут измениться в неправильном направлении, что может потребовать от вас создания резервной копии кредита.

Как получить кредитный отчет от кого-то еще

••• Comstock / Stockbyte / Getty Images

Многие люди хотят знать свой кредитный рейтинг, поэтому они бесплатно проверяют свой кредитный отчет в Интернете.Проверка кредитного отчета другого человека может быть сложной задачей. В наши дни, когда кража личных данных настолько распространена, очень сложно получить кредитный отчет о другом человеке, но это возможно. Например, компании и арендодатели иногда проверяют кредитный отчет человека. Убедитесь, что никакие законы не нарушаются при получении кредитного отчета другого лица.

Причина получения чека-либо кредитной карты должна быть действительной, разумной и законной. По данным финансового сайта AllBusiness.com, Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) определяет, кто может и не может получать кредитный отчет о другом лице. В нем поясняется, что только бизнес или физическое лицо, отвечающее требованиям для работы, страхования, государственных пособий или аренды, может получить отчет о кредитных операциях другого лица. Получение доверенности также делает законной проверку кредитного отчета этого человека.

Подробнее: Как получить кредитный отчет

Получите письменное разрешение от лица, чей кредитный отчет вы ищете, вместе с номером социального страхования.Согласно AllBusiness.com, хотя предприятия могут, физические лица не могут получить кредитный отчет для другого лица без ее письменного разрешения. Помимо письменного разрешения, это лицо должно понимать, почему вы получите его кредитную информацию, поскольку получение кредитного рейтинга под ложным предлогом является нарушением закона. Возможно, вы захотите, чтобы человек, чей кредит вы хотите получить, подписал заявление о том, что он понимает вашу конкретную цель получения его кредитной информации.

Свяжитесь с одним из трех агентств кредитной информации — Experian, Equifax или TransUnion.AllBusiness.com заявляет, что прохождение через одно из этих трех национальных агентств кредитной информации — единственный законный способ получить кредитную информацию другого лица. Например, на сайте www.Experian.com вы можете заказать кредитный отчет для другого лица, нажав «Проверка арендаторов». По состоянию на 2010 год стоимость этой услуги от Experian составляет 6,95 долларов США, и для нее требуется только ввести имя человека, адрес и номер социального страхования. Результатом является полный кредитный отчет, в котором содержится подробная информация о занятости, кредитной истории, предыдущих арендных договорах и текущих долгах, таких как ссуды.

Как оспорить ошибку кредитного отчета за 5 простых шагов

Ошибки в кредитных отчетах потребителей могут быть обычным явлением. Поэтому важно знать, как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете. Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, чего к нему нет, то вот что делать.

Шаг 1. Выявление ошибок в кредитном отчете

Периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной или неполной информации. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в год в Annualcreditreport.com. Вы также можете подписаться, обычно платно, на услугу кредитного мониторинга и ежемесячно просматривать свой отчет.

Некоторые распространенные ошибки в кредитных отчетах, которые вы можете обнаружить, включают:

• Ошибки идентификации, например неправильное имя, номер телефона или адрес.
• Так называемый смешанный файл, содержащий информацию об учетной записи, принадлежащую другому потребителю. Это может произойти, если у вас и у другого потребителя одинаковые или похожие имена.
• Учетная запись, неправильно присвоенная вам из-за кражи личных данных.
• Закрытый счет, который все еще считается открытым.
• Неверное сообщение о вас как о владельце учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь учетной записи.
• Исправленная просрочка, такая как счет взыскания, который вы оплатили, но все еще отображается как неоплаченный.
• Аккаунт, который неправильно помечен как просроченный или просроченный, что может содержать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж более 7 лет назад или неправильная дата вашего последнего платежа.
• Один и тот же долг, указанный более одного раза.
• Счет, указанный более одного раза у разных кредиторов.
• Неверный остаток на счете.
• Неточные кредитные лимиты.

Как ошибка в вашем кредитном отчете может повлиять на вас

Действительно ли необходимо внимательно следить за своим кредитным отчетом? Может ли одна ошибка действительно повлиять на вас? да. Ваш кредитный отчет содержит всевозможную информацию о вас, например, как вы оплачиваете свои счета и подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве.На вас может негативно повлиять ошибка в вашем кредитном отчете по-разному.

Для начала важно понимать, что компании, составляющие кредитные отчеты, продают информацию в ваших кредитных отчетах группам, в которые входят работодатели, страховщики, коммунальные предприятия и многие другие группы, которые хотят использовать эту информацию для проверки вашей личности и оценки вашей кредитоспособности.

Например, если коммунальное предприятие просматривает вашу кредитную историю и обнаруживает менее чем благоприятный кредитный отчет, они могут предложить вам как клиенту менее выгодные условия.Хотя это называется ценообразованием на основе риска и компании должны уведомлять вас, если они делают это, это все же может повлиять на вас. Ваш кредитный отчет также может повлиять на то, можете ли вы получить ссуду, и на условия этой ссуды, включая вашу процентную ставку.

Шаг 2 — Свяжитесь с продавцом

Ваш следующий шаг — связаться с поставщиком или компанией, предоставившей ошибочную информацию, которая может быть таким лицом, как ваш банк или коммунальная компания. Проверьте их записи и подтвердите ошибку.Возможно, на этом этапе вы сможете решить проблему. Если проблема не может быть решена, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй.

Шаг 3. Оспаривание ошибок в кредитном отчете

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности и бюро кредитной отчетности, и компания, которая сообщает информацию о вас в кредитное бюро, обязаны принимать споры от потребителей и исправлять любую неточную или неполную информацию о вас в этом отчете.

The U.Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует предпринять следующие действия:

• Сообщите в бюро кредитных историй, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Федеральная торговая комиссия предоставляет образец письма о споре, которое упрощает этот шаг. В письме указывается, какая информация должна быть включена, от фактов до запроса на удаление или исправление ошибки.
• Включайте копии, а не оригиналы материалов, поддерживающих вашу позицию.
• Вы можете приложить копию своего кредитного отчета с ошибками, обведенными или выделенными.
• Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении — чтобы письмо было доставлено. Сохраните квитанцию ​​в почтовом отделении.
• Сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Куда отправить письмо о споре

Отправьте письмо о споре о кредитном отчете в бюро кредитной истории, а также в компанию, которая сообщила неточную информацию о вас.

Шаг 4. Дайте время для расследования

Бюро кредитной информации должны исследовать спорные предметы.Обычно процесс занимает менее 30 дней. От них требуется отправить соответствующую информацию поставщику информации, то есть тому, кто сообщил о спорном элементе. Провайдер должен расследовать спор и сообщить об этом в бюро кредитной информации.

Если вы правы (а это ошибка), поставщик информации должен уведомить три основных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в ваших кредитных отчетах.

Спор о необоснованном кредитном отчете

Кредитное бюро или компания, предоставившая информацию (поставщик), также может определить, что ваша претензия является необоснованной, и в этом случае они могут принять решение не расследовать вашу претензию.Но они должны сообщить вам, что они отказались расследовать ваш спор, путем письменного уведомления в течение пяти дней.

Шаг 5 — Последующие действия после расследования

Вот чего ожидать, когда расследование будет завершено:

• Письменное расследование бюро кредитной информации.
• Бесплатная копия вашего кредитного отчета, если отчет изменился.

А как насчет сторон, которые видели вашу неверную информацию? FTC сообщает, что вы можете попросить кредитные бюро уведомить их об исправлениях.Сюда входят:

• Уведомление всех, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.
• Отправка исправленной копии вашего отчета всем, кто получил его за последние два года.

Но что, если расследование не разрешит ваш спор? Если поставщик продолжает сообщать об ошибке, вы можете попросить кредитные бюро включить в ваш кредитный файл выписку, в которой описывается ваша сторона спора, и она будет включена в будущие кредитные отчеты.За определенную плату вы обычно можете попросить кредитное бюро отправить копию выписки любому, кто недавно получил копию вашего отчета.

Кроме того, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или в вашем кредитном отчете осталась действительная ошибка, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB должен направить жалобу в компанию, с которой у вас возникла проблема. CFPB обычно предоставляет вам ответ в течение 15 дней.

Сколько времени может занять исправление ошибки в вашем кредитном отчете после разрешения спора? У кредитных бюро есть пять рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

На вынос

Обжалование ошибки в кредитном отчете — это процесс, на устранение которого требуется время. Важно быть организованным, дисциплинированным, настойчивым и профессиональным. Это может стоить усилий. Устранение ошибок в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваше кредитное здоровье и помочь сэкономить деньги по ссудам и кредиту.

Кто имеет доступ к вашему кредитному отчету?

Ваш кредитный отчет затрагивает очень многие важные части вашей жизни. Информация, которую он хранит, может определить, сможете ли вы купить дом, устроиться на работу или получить кредитную карту.Но кто может взглянуть на эту важную информацию?

Организации, которые могут получить доступ к вашему кредитному отчету

В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности любой бизнес или организация с «допустимой целью» может получить ваш кредитный отчет. Это означает, что потенциальные кредиторы и кредиторы могут запросить ваш кредитный отчет, чтобы помочь решить, предоставлять ли вам кредит, и определить соответствующие условия, такие как годовая процентная ставка.

Но другие типы компаний и организаций также могут запрашивать доступ к вашему кредитному отчету.Например, такие компании, как домовладельцы квартир и страховые компании, могут изучить ваш кредитный отчет, чтобы выяснить, снимать ли вам квартиру или написать полис для вашего автомобиля. Потенциальный работодатель может даже с вашего разрешения проверить ваш кредит.

Вот еще несколько примеров:

• Компании, которые хотят предварительно квалифицировать вас для получения кредита или страховки.
• Кредиторы, с которыми вы уже ведете бизнес.
• Коллекторские компании пытаются взыскать с вас деньги.
• Телефонные компании проверяют ваш кредит перед добавлением вас в качестве клиента.
• Коммунальные предприятия проверяют ваш кредит перед подключением к вашему сервису.
• Банк, в котором вы открываете текущий счет.

В некоторых случаях государственное учреждение может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, если, например, оно отвечает на постановление суда или повестку в суд, проверяет ваше право на получение определенных государственных пособий или лицензий или работает над делом по алиментам.

Как правило, ваш кредитный отчет содержит личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования; данные о ваших кредитных счетах; список кредитных запросов, сделанных эмитентами кредитных карт и другими кредиторами; а также сведения из публичных записей, например о банкротствах и гражданских исках. Однако некоторые запрашивающие могут видеть только измененную версию. Например, в кредитных отчетах работодателей не указан год вашего рождения.

Какие законы применяются для доступа к кредитному отчету?

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности является основным законом, регулирующим доступ к вашему кредитному отчету.Однако в некоторых штатах тоже есть свои законы.

В Иллинойсе, например, Закон штата о конфиденциальности кредита сотрудникам запрещает работодателям использовать кредитные отчеты или истории для найма, увольнения или установления оплаты и условий для многих типов рабочих мест в штате. Однако закон штата Иллинойс не применяется к банкам, страховым компаниям, сборщикам долгов, правоохранительным органам штата или правительствам штатов и местным властям.

Даже в этом случае некоторые работодатели в Иллинойсе, которые обычно не имеют доступа к вашему кредитному отчету, могут получить его, если речь идет о реальных профессиональных требованиях, согласно Illinois Legal Aid Online, некоммерческой организации, которая связывает людей с ресурсами, которые им помогают. разрешить юридические проблемы.Например, работодателю может быть разрешено получить ваш кредитный отчет, если закон штата или федеральный закон требует, чтобы вы, как служащий, были связаны облигациями, или если вы контролируете бизнес-активы на сумму не менее 100 долларов за транзакцию.

Nolo.com, веб-сайт юридических консультаций для потребителей, содержит руководство по законам штата по использованию работодателями кредитных отчетов.

Выявление и ограничение доступа к вашему кредитному отчету

Согласно федеральному закону, три основных кредитных бюро должны отслеживать, когда и кто обращался к вашим кредитным отчетам.Если, например, домовладелец заказывает копию одного из ваших кредитных отчетов, это действие будет указано в отчете в разделе запросов.

Хотя у компании может быть законная причина для доступа к вашему отчету о кредитных операциях, это все равно может заставить вас нервничать. Важно самостоятельно контролировать свой кредит, чтобы вы могли следить за кражей личных данных и несанкционированным доступом. «Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты», — говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей Equifax.

Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета, посетив AnnualCreditReport.com. Потребители могут получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных кредитных бюро.

«Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, вы должны сообщить об этом в местные правоохранительные органы или на веб-сайт Федеральной торговой комиссии США IDTheft.gov», — говорит Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion.

Он также рекомендует связаться с компанией, в которой произошло мошенничество, например, с эмитентом кредитной карты, чтобы закрыть вашу учетную запись.Блумберг добавляет, что вы также можете настроить бесплатное оповещение о мошенничестве и ограничить доступ к своему кредитному отчету, наложив замораживание кредита. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и вы можете заморозить или разморозить свой отчет бесплатно.

Если вы заморозили свой кредитный отчет, вы все равно можете получить бесплатный годовой кредитный отчет, открыть новый счет, подать заявку на работу, снять квартиру и купить страховку. Однако, согласно Федеральной торговой комиссии, если вы делаете что-либо из этого, вам необходимо временно отменить мораторий либо на определенный период, либо на конкретную организацию.

Но даже при наличии замораживания ваш кредитный отчет по-прежнему доступен существующим кредиторам или их сборщикам долгов, а также государственным учреждениям, отвечающим на постановление суда, административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск, согласно FTC.

Чтобы заблокировать свои кредитные отчеты, вы должны связаться с каждым из трех основных кредитных бюро.

• Equifax: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 800-685-1111.
• Experian: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-397-3742.
• TransUnion: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-909-8872.

При обращении в каждое из бюро вам необходимо указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую личную информацию.