Кредитная АвтоКарта MasterCard с кэшбэком до 10%

Физическое лицо:

• Заполненное Заявление¹ на получение кредитной карты.
• Оригинал и копии всех страниц паспорта.
• Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
  — справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца²;
  — второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, ИНН физического лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет, действующий вид на жительство в РФ (с фото), действующее разрешение на работу в РФ (с фото).
• Для зарплатных клиентов³ не требуется подтверждение занятости и дохода⁴.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

После принятия положительного решения по Заявлению на получение кредитной банковской карты Банк Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты считается заключенным, Банк открывает счет и выпускает карту. Неотъемлемой частью этого Договора считаются также «Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка» и «Тариф комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка».

Кредитный лимит предоставляется Банком после подписания Соглашения о Лимите, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк. Индивидуальные условия могут быть получены в течение 182 календарных дней после даты заключения Договора. Индивидуальные условия могут быть подписаны в течение 5 календарных дней после их получения.

Соглашение о Лимите с даты его подписания Заемщиком становится неотъемлемой частью Договора⁵.

Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите.

Срок рассмотрения заявления на кредитную карту составляет до 3-х рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов Заемщиком. Срок выпуска и доставки карты в офис Банка составляет до 5 рабочих дней.

¹ Заявление действительно в течение 30 дней с момента подписания заемщиком.

² В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, подтвержденные документально. Дата выдачи документа, подтверждающего доход — не более 1 месяца назад от даты подачи Заявления в Банк. Требования к оформлению справки в свободной форме можно узнать в разделе «Вопрос-ответ».

³ Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

⁴ Банк вправе запросить дополнительные документы, включая справку о доходах для принятия решения.

⁵ Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в связи с Договором, разрешаются путем переговоров. В случае, если Стороны не придут к взаимному согласию, возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с материальным и процессуальным правом Российской Федерации в суде общей юрисдикции:
— по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
— по искам Банка к Заемщику — в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Mastercard не подтвердил получение писем от банков с опровержением нарушений Wildberries — Экономика и бизнес

МОСКВА, 31 августа. /ТАСС/. Mastercard не получал от российских банков писем с опровержением нарушений правил платежной системы. Об этом ТАСС сообщила пресс-служба международной платежной системы.

Ранее в Wildberries сообщили, что международным платежным системам банковским сообществом были направлены ответы, в которых банки «опровергли заявления иностранных платежных систем о нарушении онлайн-ретейлером их правил, отметив, что речь идет о скидках по российским платежным системам, а не о каких-либо отдельных комиссиях». Как сообщал 20 августа онлайн-ретейлер, после введения скидок Wildberries по картам «Мир», SberPay и СБП в адрес банков начали поступать письма от зарубежных платежных систем «с угрозами штрафных санкций».

«Мы находимся в нормальном рабочем диалоге с банками-партнерами, действуем в соответствии с нашими правилами и процедурами и не получали от банков писем, в которых они бы опровергали нарушение правил платежной системы», — прокомментировали в Mastercard.

Visa сообщила, что на текущий момент ожидает ответы от банков, которым были направлены официальные запросы. «Мы не комментируем взаимоотношения с нашими клиентами и поэтому не можем делиться содержанием их ответов. В то же время мы по-прежнему отмечаем нарушение правил платежной системы Visa компанией Wildberries в отношении держателей карт Visa путем взимания дополнительной комиссии при использовании для оплаты карт Visa», — такой ответ от международной платежной системы поступил в ТАСС. «Мы работаем с нашими партнерами для устранения нарушения правил платежной системы Visa», — добавили в пресс-службе Visa.

Ранее ТАСС стало известно о предупреждении Visa, направленном в адрес банков-эквайеров, работающих с Wildberries, что в случае начисления ими дополнительной комиссии при оплате товаров картой Visa будет применен штраф в $25 тыс. В письмах Visa отмечалось, что такая санкция будет применена к банкам, если они до 31 августа не устранят данное нарушение.

16 августа Wildberries снизил цены на товары с учетом тарифов платежных систем, которые до этого учитывались в стоимости товаров. Скидки предусматриваются при оплате картами «Мир», через СБП и SberPay. Такое решение раскритиковали Visa и Mastercard. В Wildberries подчеркнули, что не вводили каких-либо дополнительных комиссий, эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались.

В дальнейшем Visa заявила, что расследует ситуацию, а глава Mastercard в России Алексей Малиновский сообщил ТАСС, что компания внимательно анализирует ситуацию и выразил обеспокоенность возможной дискриминацией держателей карт Mastercard.

Mastercard может поднять межбанковские комиссии для e-commerce

Mastercard может поднять межбанковские комиссии для e-commerce

Mastercard может поднять межбанковские комиссии для e-commerce с 1 апреля на 30–50%. Участники рынка считают, что это приведет к росту эквайринговых комиссий для интернет-торговли и спровоцирует новую волну требований вернуть ограничения в этой области. 

Как стало известно “Ъ”, с 1 апреля Mastercard по ряду продуктов увеличивает интерчейндж (IRF), в основном для транзакций, произведенных без присутствия клиента. Получение презентации, описывающей новые условия, подтвердили в нескольких банках. На Западе есть множество вариантов подобных транзакций, когда номер карты называется по телефону, отправляется по почте и т. п. В России к такому виду практически целиком относится категория e-commerce. И согласно документу, с которым ознакомился “Ъ”, рост интерчейнджа для интернет-торговли планируется достаточно существенный. По картам категории Standard он увеличится с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%, а максимальная ставка составит 2,45% по элитной карте Titanium. В MasterCard заявили, что не комментируют тарифы и комиссии.

Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшую часть (0,1–0,3% платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры.

В ГПБ отметили, что при пересмотре IRF банк «может договариваться об изменении условий в рамках своих договоров с организацией, также могут быть пересмотрены тарифы и для новых клиентов». В ВТБ указали, что «при повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает, но банк пока придерживается существующей тарифной сетки».

«Новое повышение может спровоцировать рецидив волны требований вновь ограничить торговую уступку»,— отметил собеседник в крупном банке, где совсем недавно отменили ограничения комиссии для интернет-торговли. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) не ответили на запрос “Ъ”.

Источник: Коммерсантъ

Платежные системы Visa и MasterCard

• 26.02.2019
• Просмотров:

Платежные системы – организация онлайн расчётов для вашего ресурса

Сегодня сложно представить себе популярный виртуальный магазин, в котором не было бы возможности рассчитываться за товары и услуги посредством электронных денег. Возможность работать с такими взаиморасчетами им предоставляют платёжные системы. Это специальные сервисы, выполняющие переводы денег или же любых других платежных средств. Такие системы являются универсальным инструментом, позволяющим компаниям поднимать свой рейтинг, а также привлекать к работе как поставщиков, так и потенциальных клиентов из различных стран.

Какие платежные системы наиболее популярны?

В настоящее время в мире существует множество платёжных систем, однако наиболее популярными можно считать следующие:

1. Visa – классическая платежная система Америки. Ее основной валютой является доллар, потому для большинства жителей США она наиболее выгодна. Может также использоваться с другими валютами, в том числе, евро и прочими, однако в таком случае может снимать комиссию за конвертацию. Отличается высокой скоростью обработки операции, а также высокой степенью надежности защиты данных своих пользователей.

2. MasterCard – система, столь же распространенная, как и предыдущая, основной конкурент Визы в Европе, а также странах СНГ. Кроме доллара, работает также с евро, потому в пределах именно Евросоюза будет наиболее выгодным вариантом карт для расчета. Также используется практически во всех странах. Гарантирует своим клиентам быстрое и слаженное оформление любых валютных операций.

3. American Express – многопрофильная компания, предоставляющая своим клиентам также платёжные сервисы. В нашей стране ее карты не получили распространение, хотя в мире она занимает третье место по выпуску пластиковых платежных средств. С ней работают в основном те продавцы товаров и услуг, которые имеют связи с иностранными инвесторами.

Поскольку предусмотреть все возможные варианты платежных систем с перспективой их дальнейшего развития возможным не представляется, рекомендуется в предпринимательской деятельности делать акцент только на основные. В нашей стране этот перечень можно сузить до двух позиций Visa и MasterCard. Они сегодня одинаково широко используются всеми отечественными банками.

Можно ли подключить платежные системы к работе со своим ресурсом?

Любой интернет-магазин, претендующий на высокий статус и возможность работы с большой аудиторией должен иметь доступ к мировым платежным системам. Обеспечить это можно посредством специальных агрегаторов – специализированного программного обеспечения, упорядочивающего средства, переданные от клиентов. В настоящее время данный вид обеспечения ресурсов является наиболее востребованным, поскольку позволяет:

1. Оптимизировать работу с различными платежными системами;

2. Настроить программу под любые виды товаров и услуг, независимо от объемов работы предприятия, а также его фактического и юридического места расположения;

3. Обеспечить максимальную защиту транзакциям, а также сохранение данных клиентов при передаче средств;

4. Подтвердить высокий статус магазина или же производящей компании в лице платежных сервисов;

5. Легко работать с ресурсами не только покупателям, но и владельцам, которые теперь могут спокойно пользоваться средствами интернет отчётности, полученными от агрегатора.

Обеспечить свой магазин подобным оборудованием сегодня может каждый. Все, что для этого нужно – выбрать для себя наиболее подходящий режим работы, а также оставить заявку на установку платежного агрегатора «PayMaster» для вашего ресурса у наших специалистов.

Банковские платежные карты MasterCard

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР, но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется. Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем. В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах. По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги. В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Платежная система принадлежит компании MasterCard International Incorporated. Главный офис расположен в Нью-Йорке. На данный момент система обладает почти 1 миллионом точек обслуживания и охватывает все континенты мира и работает в 210 странах мира. Платежная система обрабатывает до 140 млн операций в час, что позволяет обработать более 23 млрд операций ежегодно.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий. Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца. Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

Читайте также:  Рейтинг доходных карт банков России

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными. Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная.  Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту. Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк, Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Читайте также:  Как отправить деньги на другую карту. 3 простых способа

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами. Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка. Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Если вам нужно еще больше возможностей, то вам нужна карта MasterCard Platinum. Она обладает следующими преимуществами:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure. Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет. Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой. Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

Читайте также:  Дебетовая карта Ситибанка

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Некоторые банки предоставляют для карт высокого уровня следующие привилегии:

• Бесплатное снятие, в том числе и в другой стране;
• Конвертация валюты по льготному курсу;
• Отдельная телефонная линия службы поддержки;
• Службы персонального ассистента;
• Залы ожидания в аэропорту Priority Pass;

Существуют и другие разновидности карт, например, MasterCard World или Virtual. Оба продукта являются узкоспециализированными.  MasterCard World также относится к картам премиального сегмента. Их главная особенность – владелец карты обладает постоянной страховкой в путешествиях. Карты MasterCard Virtual выпускаются в виртуальном виде.

Это идеальный выбор для тех, кто использует карту для совершения покупок онлайн. Плюс виртуальной карты еще и в скорости ее выпуска – достаточно нескольких кликов мышкой.

Преимущества и недостатки

Вы не ощутите особой разницы между картами MasterCard и Visa, если вы пользуетесь картой только в России. В данном случае разница может быть в условиях обслуживания карты, но это зависит уже от банка, который выпустил карту. MasterCard выгодней в тех случаях, если вы используете карту во время поездок в страны, где используются евро. О преимуществах карты MasterCard для путешествий мы рассказывали в этой статье.

К преимуществам и недостаткам карты добавляются особенности банка, который ее выпустил. Мы рекомендуем ориентироваться на актуальные условия обслуживания карты. MasterCard – это современные банковские карты, которые поддерживают все популярные технологии. В том числе и платежи с помощью телефона, например, через Apple Pay или Samsung Pay.

Картам MasterCard присущи все недостатки, которые присущи всем банковским картам. Если данные вашей карты будут скомпрометированы, то без повторного выпуска карты вам не обойтись. По-прежнему необходимо ждать до 10 дней, пока банк выпустит карту, если речь идет не про моментальные или виртуальные карты.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Как работает MasterCard? | Амон

Что такое MasterCard?

Mastercard Incorporated (адаптированная как MasterCard с 1979 по 2016 год и MasterCard с 2016 года) — американская многонациональная компания, занимающаяся администрированием денежных средств, штаб-квартира которой расположена в глобальной штаб-квартире Mastercard International в Закупке, Нью-Йорк, США.

Во всем мире основная бизнес-функция этой корпорации — действовать в качестве посредника между коммерческими банками, а также банками, которые выпускают карты или работают с покупателем и их кредитным союзом, и людьми, которые использовали бренд для выполнения деловых операций.После 2006 года Mastercard Worldwide стала публичной компанией, а до этого она находилась в коллективной собственности тысяч предприятий, все из которых выпускали ее карты.

С шестидесятых до конца семидесятых годов Mastercard первоначально назывался Interbank and Master Change. Первоначально он создавался в качестве основного конкурента несколькими банками Калифорнии. Предназначен для конкуренции с монополией банка Америки.

Как работает мастер-карта?

Карта Mastercard авторизуется во время покупки и следует заранее определенным ритуальным принципам. Информация о счете хранится на кредитной карте Mastercard . В нем есть вся информация, и эта информация предоставляется продавцу или продавцу от держателя карты.

Затем Mastercard определяет банк держателя карты по запросу банка продавца. Сложные функции безопасности Mastercard затем начинают проверку кредитной карты, и затем она отправляется в банк держателя карты для утверждения.

Затем банк держателя карты отвечает за одобрение покупки предмета, и он получает одобрение.Затем Mastercard отправляет это разрешение в банк поставщика, который, в свою очередь, предоставляет его самому поставщику. После завершения транзакции держателю карты выдается квитанция.

Клиринг обычно выполняется в течение дня; сеть Mastercard получает информацию о покупке, отправленную им из банка продавца. Информация проверяется клиринговой системой Mastercard, которая затем отправляет эту информацию о покупке в банк держателя карты. Затем подготавливаются данные для выписки держателя карты.Клиринговая система Mastercard обеспечивает комплексную выверку как банку держателя карты, так и банку продавца.

Сколько времени нужно для прохождения платежа MasterCard?

Расчет покупки обычно происходит в течение 2 дней. Платеж отправляется банком держателя карты контрагенту по расчету Mastercard . Платеж отправляется в банк продавца от контрагента Mastercard для расчета. Продавец получает оплату от банка продавца за транзакцию по кредитной карте держателя карты.Счет для держателя карты выставляется банком держателя карты. Как видите, это довольно сложный процесс, и, как клиенту Mastercard, хорошо знать о своей карте все, что можно. Это может помочь вам понять, как может быть сделана ошибка и как обрабатывается ваше утверждение.

Возможно, вы хотя бы раз в жизни задумывались о деньгах, которые взимаются с вас за транзакцию с вашей кредитной или дебетовой карты. Их называют комиссией за обмен. Что ж, тогда вы можете спросить, какое отношение это имеет к самой Mastercard.Что ж, по сути, это единственная причина, по которой Mastercard все еще существует, поскольку именно так компания получает прибыль. Интересно, что хотя Mastercard имеет свои имена на нескольких разных и крупнейших конкурентах, то есть Visa также имеет свои имена на картах, они технически не несут прямой ответственности за карты, сделанные с их именем на них. За это отвечает организация, которая выпускает эти карты. Таким образом, Mastercard может зарабатывать деньги, взимая с организации деньги за транзакцию, и, по сути, именно так они зарабатывают деньги.

Как MasterCard зарабатывает деньги?

Каждый раз, когда вы выполняете транзакцию, то есть каждый раз, когда вы используете свою карту, комиссия за транзакцию поступает на Mastercard . Между продавцами и банками существует сеть, которая считает комиссию, и эта комиссия является прибылью Mastercard.

Сама по себе Mastercard — это бизнес, который предоставляет финансовую помощь и услуги физическим лицам, а также имеет партнерские отношения с другими организациями и учреждениями. Это дает другим учреждениям право выпускать карты с логотипом своего бренда.Эмитент несет ответственность за оплату стоимости изготовления карт, разработки условий и положений, а также их доставки клиентам. Когда создается партнерство какой-либо компании с MasterCard, это договор, в котором говорится, что все транзакции этой компании должны выполняться через сеть MasterCard. Узнать больше о

Андеррайтинг кредитных карт и банковских вкладов, а также другие общие банковские услуги — это не совсем то, что предоставляет MasterCard. Хотя он действует как сеть, обрабатывающая платежи, это не банк.Таким образом, вы не можете открыть счет с Mastercard или оказывать какие-либо банковские услуги только с ними.

Учреждения, с которыми сотрудничает MasterCard, определяют типы и характер преимуществ, которые их карты будут предоставлять лицу, которому они выдаются. Они рекламируют эти преимущества через телевидение, социальные сети и т. Д. Эти маркетинговые стратегии привлекают клиентов, и обычно для одной карты существует несколько преимуществ, например, снижение комиссий, баллы в качестве вознаграждения, возврат наличных и т. Д.

В чем разница между Visa и Master Card?

Самым большим конкурентом Mastercard является Visa. Бизнес-модель обеих компаний очень схожа, и аналогично она работает со сторонними компаниями, и эти компании и организации, в свою очередь, выпускают свои карты с их символами.

Сама Visa не несет ответственности за карты от их использования до изготовления и доставки. Однако они несут ответственность за обеспечение безопасности пользователей карт в отношении их покупок в Интернете и т. Д.Например, информация об их онлайн-картах защищена с помощью различных платформ. Для Visa это называется Verified, а MasterCard использует код безопасности. Оба используются во всем мире и будут действовать соответствующим образом при использовании для сумм в иностранной валюте.

Присоединяйтесь к революции Amon и сделайте предзаказ на карту Amon прямо сейчас!

Что такое Mastercard? | Пестрый дурак Канада

от Марка Грегорски

Источник: Getty Images

Большинство людей ассоциируют Mastercard со знаменитым логотипом, состоящим из переплетенных красных и оранжевых кругов.Но что такое Mastercard? Как это связано с кредитными картами? И какую роль он играет в более широкой индустрии финансовых услуг?

Mastercard — американская корпорация, предоставляющая услуги электронной обработки платежей. Его основной бизнес обеспечивает платежи по кредитным, дебетовым и предоплаченным картам между потребителями и компаниями. Он выполняет эту услугу, предоставляя платформу, на которой могут происходить эти транзакции.

Mastercard авторизует, очищает и выполняет миллиарды платежей в год, что делает ее доминирующим игроком в индустрии обработки платежей.Его основным конкурентом является Visa , занимающая наибольшую долю рынка в отрасли. American Express и Discover также являются близкими конкурентами.

Является ли Mastercard кредитной картой?

Нет, Mastercard не является кредитной картой. Он не предоставляет кредиты потребителям и не выдает кредитные карты. Как уже упоминалось, его роль больше похожа на технологическую компанию. Он обеспечивает базовую инфраструктуру, которая позволяет эффективно обрабатывать платежи по кредитным картам.В отличие от этого, American Express и Discover одновременно выполняют функции платежных систем и эмитентов кредитных карт.

Банки и кредитные союзы — это организации, которые напрямую предоставляют своим клиентам кредитные карты. Они также ссужают средства, к которым клиенты получают доступ через возобновляемую кредитную линию своей карты. Ни при каких обстоятельствах вы как потребитель не взаимодействуете с Mastercard. Вы имеете дело только с финансовым учреждением, выпустившим вам кредитную карту.

Как Mastercard работает с эмитентами карт

Бизнес-модель

Mastercard неразрывно связана с эмитентами карт.Посредством торговых отношений компания сотрудничает с банками и кредитными союзами для распространения кредитных, дебетовых и предоплаченных карт. Об этом партнерстве свидетельствует наличие логотипа Mastercard на банковской карте. Если вы используете, например, карту, любые платежи будут проходить через сеть Mastercard.

Помимо банков и кредитных союзов, Mastercard также участвует в торговых соглашениях с фирмами в других отраслях, например, в розничной торговле. Известные из них включают Canadian Tire , который предлагает Triangle Elite MasterCard, и Walmart , который предоставляет Walmart Rewards World Mastercard.Часто эти нефинансовые фирмы будут работать с Mastercard опосредованно через совместное партнерство с финансовым учреждением.

В случае кредитных карт роль эмитента карты включает в себя множество задач. Они несут ответственность за

• Проверка кредитоспособности физических лиц для определения того, имеют ли они право на получение кредитной карты;
• Установление условий и положений карты, включая годовую процентную ставку, структуру комиссионных сборов и кредитный лимит;
• Создание программ поощрения карты; и
• Снижение кредитных лимитов или приостановка действия счетов держателей карт, нарушающих условия договора.

Mastercard может играть роль в формировании некоторых характеристик карт (а именно, программы вознаграждений). Однако он в первую очередь занимается внутренней работой по проверке, клирингу и расчетам платежей.

Как Mastercard зарабатывает деньги?

Mastercard получает основную часть своих доходов из двух источников: платы за обслуживание и платы за обработку данных. Обе комиссии относительно невелики. Но с миллиардами транзакций, совершаемых каждый год, это быстро накапливается.

Плата за обслуживание, также известная как «комиссия за считывание», оплачивается финансовыми учреждениями и основывается на процентной доле от общей активности владельца счета.Каждый раз, когда вы платите продавцу через кассовый терминал, Mastercard получает долю от суммы продажи. Из-за этой комиссии некоторые продавцы отказываются принимать карты в качестве способа оплаты, так как это влияет на их прибыль.

Плата за обработку данных покрывает расходы, связанные с авторизацией, клирингом и расчетом платежей через сеть. Эмитенты карт обычно также несут ответственность за их оплату. В отличие от платы за обслуживание, Mastercard оценивает плату за обработку данных для каждой транзакции.

Другие источники дохода

Mastercard включают комиссию за конвертацию валюты, взимаемую с международных транзакций, консультации, исследования данных, услуги безопасности и вознаграждения за лояльность.

Предлагает ли Mastercard какие-либо льготы или преимущества?

Mastercard оказывает определенное влияние, когда речь идет о льготах и ​​льготах для кредитных карт. Благодаря своей платформе он предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite.

В зависимости от того, к какому уровню относится ваша кредитная карта, вы можете получить такие преимущества, как защита от кражи удостоверений личности, нулевая ответственность за мошеннические транзакции, повышение категории проката автомобилей, услуги консьержа, доступ в зал ожидания в аэропорту, экстренная замена карты, бесплатные ночи в отеле и страховые услуги.

Эмитенты карт в конечном итоге решают, какие преимущества включить в программы вознаграждения своих карт. По этой причине вам может быть сложно получить доступ ко всем желаемым преимуществам.

Что лучше — Mastercard или Visa?

Предположим, вы хотите купить новую кредитную карту. В таком случае, что было бы лучше приобрести карту Mastercard или ее ближайшего конкурента Visa?

По большей части различия между двумя брендами несущественны.Эмитент карты, а не Mastercard, устанавливает наиболее важные аспекты кредитных карт, которые вам необходимо учитывать. Убедитесь, что вы оцениваете кредитные карты на основе таких факторов, как процентная ставка, годовая плата, программа вознаграждений, кредитный лимит и т. Д. Вам следует выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям в расходах, финансовым целям и бюджету.

Некоторые предложения на The Motley Fool от наших партнеров — это часть того, как мы зарабатываем деньги и поддерживаем работу этого сайта. Но влияет ли это на наши обзоры? Неа.Наши обязательства перед вами. Если продукт никуда не годится, это будет отражено в нашем обзоре, или мы не будем указывать его вообще. Кроме того, несмотря на то, что мы стремимся представить лучшие доступные продукты, мы не проверяем все продукты на рынке.

Что такое MasterCard SecureCode? | Служба поддержки клиентов Bloomingdale

Bloomingdale’s участвует в программе MasterCard SecureCode, чтобы лучше защитить ваш опыт покупок в Интернете. MasterCard SecureCode — это программа, предлагаемая MasterCard держателям карт для предотвращения несанкционированного использования MasterCards в Интернете.

Если вы или ваш банк зарегистрированы в MasterCard SecureCode, вам может быть предложено ответить на секретный вопрос для подтверждения вашей личности, прежде чем вы сможете совершить покупку с помощью карты MasterCard. Если у вас есть дополнительные вопросы о MasterCard SecureCode, обратитесь в свой банк для получения дополнительной информации.

Как работает MasterCard SecureCode?

MasterCard SecureCode может защитить вашу безопасность двумя способами:

• Если вы или ваш банк зарегистрированы в MasterCard SecureCode, вас могут попросить ответить на секретный вопрос, чтобы подтвердить свою личность, прежде чем вы сможете совершить покупку с помощью карты MasterCard.
• Или во время просмотра заказа ваш банк может предложить вам запрос MasterCard SecureCode.

Примечание:

Для запроса пароля вам нужно будет ввести пароль, который вы установили с помощью программы MasterCard SecureCode.

Если ваша задача будет успешной, когда вы нажмете «Отправить», ваш заказ будет размещен. Если ваш запрос не будет успешным, вам будет предложено ввести другой способ оплаты (другую кредитную или дебетовую карту), прежде чем вы сможете продолжить свой заказ.

Я провалил свой вызов. Что я могу сделать?

Вы можете попробовать ввести другой способ оплаты (другую кредитную или дебетовую карту).

Если альтернативный способ оплаты не работает, обратитесь в банк, выпустивший вашу кредитную карту, за технической поддержкой. По соображениям безопасности Bloomingdale’s не может предложить вам техническую поддержку по этому вопросу.

Хранит ли Bloomingdale’s какую-либо информацию, которую я отправляю своему банку во время этого процесса?

Bloomingdale’s не получает и не хранит информацию, которую вы вводите в процессе проверки.Эта информация безопасно передается между вами и вашим банком.

Где я могу узнать больше о MasterCard SecureCode?

Для получения дополнительной информации о MasterCard SecureCode,

кликните сюда

.

лучших кредитных карт Mastercard | US News

Mastercard — это сеть кредитных карт, которая представляет собой компанию, которая обрабатывает и утверждает транзакции по кредитным картам для финансовых учреждений, выпускающих карты Mastercard. Продавцы платят комиссию за транзакции в сети кредитных карт для обработки платежей клиентов, совершаемых в их сетях.

Принимаемая в более чем 210 странах и территориях по всему миру, Mastercard конкурирует с American Express , Discover и Visa в качестве одной из четырех основных сетей кредитных карт. Он предлагает продукты через Capital One , Chase , Citi и других известных эмитентов.

Карты под брендом Mastercard относятся ко всем основным категориям кредитных карт, включая бонусные , авиакомпании , гостиничные и кредитные карты с переводом баланса .Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из самых популярных предложений Mastercard.

Популярные кредитные карты Mastercard

Уровни кредитных карт Mastercard

Каждой Mastercard назначается уровень в зависимости от предлагаемых ею преимуществ. Уровни потребительских карт Mastercard:

• Standard и Gold Mastercard. Карты этого уровня предлагают основные преимущества, в том числе защиту с нулевой ответственностью и услуги Mastercard Global Services, которые обеспечивают круглосуточную экстренную помощь без выходных.
• Титановая и платиновая карта Mastercard. Наряду с преимуществами предыдущего уровня, эти карты позволяют выбрать поездки, рестораны, развлечения и другие предложения с ценными предложениями Mastercard.
• World Mastercard. Держатели карт получают все преимущества предыдущих уровней, а также доступ к защите мобильных телефонов, глобальным службам экстренной помощи, консьерж-сервисам и многому другому.
• Карта World Elite Mastercard. Премиум-уровень Mastercard включает в себя преимущества всех предыдущих классов, а также круглосуточные услуги консьержа, кредиты Lyft и вознаграждения за покупки Fandango и Boxed.

Уровни для визитных карточек Mastercard:

• BusinessCard и Professional Credit Card. Самый базовый бизнес-уровень Mastercard предлагает защиту с нулевой ответственностью, глобальную службу Mastercard для экстренной замены карты и услугу возврата НДС .
• World Mastercard для бизнеса. Наряду с преимуществами предыдущего уровня, этот уровень включает компенсацию за задержку поездки, компенсацию потери багажа, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование отмены поездки.
• World Elite Mastercard для бизнеса. Этот уровень включает помощь MasterTrip в поездках, круглосуточные услуги консьержа, услуги медицинской помощи и другие ценные туристические льготы, а также преимущества предыдущих уровней.

Mastercard также предлагает кредитные карты для среднего и крупного бизнеса с годовым бюджетом или доходом от до 10 миллионов долларов США до 1 миллиарда долларов . Эмитенты кредитных карт выбирают, какие преимущества Mastercard они хотели бы предложить на этих уровнях карт.

Проверьте документ о льготах для держателя карты или свяжитесь со своим эмитентом, если вы хотите узнать, что именно предлагает ваша карта.

Часто задаваемые вопросы о Mastercard

В чем разница между Visa и Mastercard?
Основное различие между Visa и Mastercard заключается в том, что карта Visa работает только в платежной сети Visa, а карта Mastercard — в сети Mastercard. Кроме того, у карт есть разные награды, преимущества и другие особенности.

Что такое Mastercard?
Mastercard — это платежная карта, которая принимается в сети Mastercard. Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями по всему миру, которые выпускают кредитные, дебетовые или предоплаченные карты, в которых используется сеть и логотип Mastercard.

Mastercard — это кредитная или дебетовая карта?
Mastercard могут быть кредитными, дебетовыми или предоплаченными. Карты предоплаты принимаются везде, где принимаются дебетовые карты Mastercard, и могут использоваться для прямого депозита.

Какие типы кредитных карт наиболее принимаются во всем мире?

Если вы ищете кредитную карту, которая с наибольшей вероятностью будет принята в любой точке мира, лучшим выбором будет кредитная карта с логотипом Visa или MasterCard .

Мы сравнили прием торговцами четырех основных глобальных сетей карточных платежей — American Express, Discover, MasterCard и Visa — и обнаружили, что у Visa и MasterCard самое большое количество продавцов в своих сетях.

Большинство предприятий, с которыми вы сталкиваетесь за границей, принимают эти два типа карт.

Карты American Express

также принимаются предприятиями, но это менее распространено.

Относительно немногие международные компании принимают карты Discover, поэтому они не лучший выбор для путешественников. Исключение составляет Китай благодаря соглашению между Discover и China UnionPay.

Глобальные сетевые данные для приема карт

Как мы получили данные

Большую часть указанной выше информации мы нашли напрямую с веб-сайтов компании.В основных документах и ​​документах компании хвастаются размером своих сетей, а также странами и территориями, в которых они работают.

Они предлагают информационные бюллетени, ключевую статистику и доступ к корпоративным документам, которые содержат такие данные.

Однако важно отметить, что цифры постоянно меняются, и цифры могут быть точными в этом году, но не в следующем. К счастью, эти колебания не сильно повлияли на наши выводы.

Виза

Visa Inc.- калифорнийская компания, основанная в 1958 году.

В 2015 году Visa обработала более 100 миллиардов транзакций на общую сумму 6,8 триллиона долларов.

Это делает его второй по величине сетью карточных платежей в мире, сразу после China UnionPay. В общей сложности его сеть может обрабатывать до 30 000 транзакций одновременно и производить 100 миллиардов вычислений в секунду.

Каждая транзакция в сети Visa проверяется более чем на 100 параметров обнаружения мошенничества.Это позволяет Visa обнаруживать незаконную деятельность и обеспечивать законное использование своих карт.

Visa выпустила более 2,45 миллиарда дебетовых и кредитных карт, находящихся в активном обращении.

MasterCard

MasterCard, основанная в 1966 году, является финансовой компанией со штаб-квартирой в Нью-Йорке.

Это была одна из групп, создавших предоплаченную дебетовую карту для обслуживания потребителей, не охваченных банковскими услугами.

В 2016 году в обращении MasterCard находилось 1,63 миллиарда карт. Почти 3 доллара.Через его сеть было совершено 6 трлн транзакций.

Везде ли принимаются карты Mastercard? Mastercard имеет те же показатели приема, что и Visa. Он имеет небольшое преимущество по количеству стран, в которых его принимают.

American Express

American Express была основана в 1850 году и долгое время считалась эмитентом премиальных карт.

По сравнению с MasterCard и Discover, он выпустил гораздо меньше карт и принимается в гораздо меньшем количестве мест.

Бизнес

American Express стремится компенсировать это, взимая надбавку за свои карты и предлагая первоклассное обслуживание клиентов.

В отличие от MasterCard и Visa, American Express управляет платежной сетью и осуществляет фактическое кредитование своих кредитных карт. MasterCard и Visa просто управляют платежными сетями, позволяя другим кредиторам выпускать карты.

По состоянию на 2015 год у American Express в обращении находилось 117,8 миллиона карт, а транзакции были обработаны на сумму чуть более 1 триллиона долларов.

Меньшее количество торговых точек, вероятно, является комбинацией более высоких комиссий, которые Amex взимает с розничных продавцов, и небольшого количества держателей карт.

Откройте для себя

Как и American Express, Discover управляет сетью карт и принимает решения о кредитовании по своим картам. Это самая молодая из крупных карточных сетей, компания была основана в 1985 году.

На протяжении многих лет Discover произвела фурор необычными методами и инновациями. Его первая карта не взимала комиссию и предлагала более высокий, чем обычно, кредитный лимит.Это также была одна из первых карт, предлагавших кэшбэк за покупки.

Discover может похвастаться всего 44 миллионами держателей карт, что делает его самой маленькой из четырех основных карточных сетей.

Его клиент совершил покупки на сумму 312 миллионов долларов в ходе почти 6 миллионов транзакций в 2015 году. Несмотря на небольшое количество держателей карт, Discover широко используется в США.

Этот номер вводит в заблуждение, так как Discover не принимается в большинстве компаний, с которыми вы столкнетесь за границей. Однако, если вы посещаете Китай, вам может пригодиться карта Discover.

Discover имеет соглашение с China UnionPay, крупнейшей карточной сетью страны.

Вы можете использовать карту Discover в сети China UnionPay, поэтому большинство продавцов в Китае принимают карты Discover. За пределами США и Китая очень немногие компании принимают Discover.

Почему важна сеть карточных платежей?

Возможно, вы заметили, что мы фокусируемся на карточных сетях, а не на отдельных карточках.

Это связано с тем, что при приеме карты важна сеть карт.

Неважно, есть ли у вас базовая кредитная карта в банке или карта премиальных путешествий высшего уровня, такая как Chase Sapphire Preferred, если обе они находятся в сети Visa. Любой продавец, принимающий Visa, будет принимать обе карты одинаково.

На самом деле Visa и MasterCard сами карты не выпускают.

Вместо этого у них есть соглашения с кредиторами и банками. Когда компания хочет предложить кредитную карту, она работает с Visa или MasterCard, чтобы убедиться, что ее карта будет работать в одной из сетей.

Операторы карточной сети зарабатывают деньги, взимая с торговцев комиссию за прием платежей по кредитным картам.

Эти комиссии обычно представляют собой фиксированную сумму плюс процент от транзакции.

Например, если вы совершаете покупку на 100 долларов с помощью своей карты, продавец может заплатить 0,15 доллара плюс 2,5% от суммы покупки, на общую сумму 2,65 доллара.

Обратите внимание на логотип платежной сети на вашей карте, а не на саму карту, когда задаетесь вопросом, где она будет принята.

На что обращать внимание на кредитную карту, принимаемую во всем мире

Если вам нужна карта для международных поездок, нужно обратить внимание на две вещи.

Без комиссии за зарубежные транзакции

Путешествуя, вы, вероятно, окажетесь в стране, где в качестве валюты используются доллары США.

Многие эмитенты карт взимают комиссию за покупки, совершенные в валюте, отличной от доллара США.

Если вы планируете путешествовать, поищите карту, по которой не взимается комиссия за транзакцию за границей.Обычно комиссия составляет 3% от суммы международной покупки.

Микросхема ЭМВ

Хотя большинство операций с картами в США можно проводить с помощью считывания карты, в других странах такое считывание не используется. Вместо этого они, как правило, используют технологию чипов EMV.

Эта технология более безопасна, чем магнитные полосы, что привело к широкому распространению за рубежом. Компании США догоняют их, но многие эмитенты карт по-прежнему предоставляют карты без чипа.

Некоторые зарубежные компании не принимают карты без чипа, поэтому перед поездкой убедитесь, что у вас есть чип.

Лучшая карта Visa для международных поездок: Chase Sapphire Reserve

The Chase Sapphire Зарезервируйте самую премиальную проездную карту Chase. Это бонусная карта, предназначенная для людей, которые регулярно путешествуют.

Когда вы подписываетесь на карту, вы можете заработать 50 000 бонусных баллов, сделав покупки на сумму 4 000 долларов США в течение трех месяцев.

Вы можете обменять 100 баллов на 1 доллар. Если вы обменяете баллы на путешествие, 100 баллов станут равными 1,50 доллара США. Это означает, что вы можете получить до 750 долларов в качестве бонуса за регистрацию.

С карты взимается годовая плата в размере 550 долларов США, но она компенсируется многими способами.

Он предлагает годовой кредит на поездку в размере 300 долларов, который вы можете использовать для покрытия сборов авиакомпаний, таких как сборы за проверку багажа. Вы также можете получить кредит в размере 100 долларов США для участия в программах Global Entry или TSA Precheck.

Когда вы находитесь в аэропорту, вы получаете доступ в роскошные залы ожидания и особые привилегии при аренде автомобилей.

Вы также автоматически получаете туристическую страховку и защиту от Chase.

Вы можете заработать 3 балла за доллар, потраченный на поездки и питание, и вы не будете платить комиссии за транзакции за рубежом.

Это позволяет вам зарабатывать на следующую поездку, пока вы уже путешествуете. Вы можете переводить баллы партнерам Чейза, чтобы использовать любую программу лояльности, которую вы хотите забронировать.

Заключение

Найти подходящую карту для использования за границей может быть сложно. Лучший совет — всегда иметь при себе несколько типов карт. Кроме того, убедитесь, что с ваших карт не взимается комиссия за транзакции за границей, чтобы вы не платили больше, чем вам нужно.

Что такое MasterCard? — Инструктор по фондам

Как и American Express, Visa и Discover., MasterCard является одной из крупнейших сетей платежных шлюзов в мировой платежной индустрии.

Это название американской компании по предоставлению финансовых услуг, которая предоставляет фирменные платежные продукты для эмитентов кредитных карт, таких как банки и финансовые учреждения.

Все вышеперечисленные электронные платежные карты имеют номер держателя карты, который начинается с ИИН (идентификационного номера эмитента), который определяет сетевой процессор для электронных платежей.ИИН может помочь идентифицировать бренд карты в том случае, если логотип не виден.

Платежные карты

MasterCard используют исключительно сеть MasterCard для обработки всех транзакций.

Типы MasterCard

Дебетовая карта

Дебетовые карты

MasterCard обеспечивают легкий доступ к вашему сберегательному счету. С его помощью вы можете легко снять деньги в любом банкомате без очереди.

Есть много преимуществ в виде бонусных баллов за каждую транзакцию.Дебетовые карты MasterCard обладают рядом функций и преимуществ, которые делают их одной из лучших платежных систем в мире.

Кредитная карта

Банки и финансовые учреждения выпускают кредитную карту MasterCard в соответствии с кредитоспособностью или кредитным отчетом потребителей.

С его помощью потребители могут пользоваться другими дополнительными преимуществами, такими как бонусные баллы, возврат денежных средств и другие преимущества для покупок.

Карта предоплаты

Просто загрузите предоплаченную карту MasterCard и оплатите все, что вам нужно, например, покупки в Интернете, оплату счетов за коммунальные услуги или ежедневные покупки.Карта принимается везде, где принимается дебетовая карта MasterCard.

Карты предоплаты обеспечивают более удобный и безопасный способ оплаты, чем наличные.

Преимущества кредитной карты MasterCard

Простота использования: Держатель карты может использовать свою карту MasterCard по всему миру. Даже если они уезжают за границу, нет проблем с покупкой.

Снятие наличных: Держатели карт могут использовать свою карту для снятия наличных в любом банкомате.

Персональная защита: Владельцы карт могут пользоваться множеством защит с помощью MasterCard, таких как защита от нулевой ответственности, страхование задержки багажа, страхование утерянного или поврежденного багажа, страхование от несчастных случаев во время путешествия и многое другое.

Специальные скидки: Держатель карты MasterCard может воспользоваться некоторыми специальными скидками в определенных точках розничной торговли.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Общие сведения о скоростях обмена Mastercard

Jump Ahead

Что такое обмен?

Проще говоря, обмен — это стоимость завершения транзакции по данной карте. Плата за обмен покрывает расходы на обслуживание карточных сетей, серверов и инфраструктуры безопасности.Кроме того, они покрывают любой потенциальный риск, связанный с завершением транзакции. Он рассчитывается путем принятия ожидаемых затрат на мошенничество, связанных с данным типом транзакции, и распределения этой стоимости по всем транзакциям этого типа.

Независимо от того, как ваш провайдер установил цену для вашего контракта на обработку платежей, комиссия за обмен — это часть того, что вы платите каждый месяц. Эти сборы не подлежат обсуждению для продавцов, хотя некоторые продавцы (например, некоммерческие организации) могут претендовать на снижение обменных ставок.

В этой статье все обменные курсы будут указаны как процент от общей суммы транзакции плюс статическая сумма. Например, если покупатель совершает покупку на 100 долларов, а обменный курс, связанный с транзакцией, указан как 2,1% + 0,10 доллара, клиент заплатит 2,20 доллара в качестве комиссии за обмен.

Как определяется обменный курс?

Комиссионные за обмен определяются тремя основными факторами:

• Тип бизнеса : Все предприятия классифицируются с использованием кодов категорий торговцев (иначе называемых MCC).Эти коды категорий отражают тип продукта или услуги, предлагаемые продавцом, и определяют, к каким сегментам ставок (так называемым IRD или обозначением обменного курса) попадет ваш бизнес. Поскольку они играют такую ​​большую роль в ваших обменных курсах, крайне важно, чтобы ваш процессор назначил вашему бизнесу правильный MCC.
• Тип карты : Некоторые типы карт требуют более высоких обменных ставок для покрытия расходов на связанные с ними программы поощрения. Дебетовая карта, например, будет иметь довольно низкие скорости обмена, тогда как наградная карта с золотым покрытием будет стоить немалые деньги.
• Операционная среда : Большинство карт имеют такие функции безопасности, как встроенные чипы EMV. Степень использования этих функций играет роль в том, сколько вы будете платить при обмене. Вы будете платить гораздо меньшую комиссию за обмен, используя физическую карту, чем если бы клиент поделился платежной информацией по телефону.

Когда мы рассмотрим обменные курсы Mastercard в следующих разделах, вы увидите, как каждый из этих факторов влияет на ставки, которые вы видите. Существуют и другие факторы, которые могут определять обменные курсы (например, пороговые значения объема и т. Д.), Но мы рассмотрим их по мере их возникновения в приведенных ниже диаграммах курсов.

Mastercard interchange

Следующие таблицы обмена актуальны по состоянию на 8 ноября 2019 года.

Дебетовые обмены Mastercard

Для транзакций по дебетовым картам Mastercard разделила транзакции на два типа: регулируемые и нерегулируемые. Это подразделение не имеет ничего общего с потребителем, а связано с банком, в котором была выпущена их карта. Карты считаются регулируемыми, если они выпущены банками с активами на общую сумму более 10 миллиардов долларов.Если банк-эмитент не достиг этого порога, карта будет считаться нерегулируемой.

Нерегулируемая дебетовая ставка

IRD Нерегулируемая дебетовая ставка Благотворительные организации 1,45% + 0,15 долл. США Новые рынки0,80% + 0,25 долл. США Новые рынки (образование и правительство) 0,65% + 0,15 долл. США (макс. 2,00 долл. США) Полный UCAF * 1,65% + 0,15 долл. США Ключ -внесено1,65% + 0,15 доллара США Жилье и аренда автомобилей 1,65% + 0,15 доллара США Торговый UCAF1,65% + 0,15 доллара США Мерит I1,65% + 0,15 доллара США Мерит I (недвижимость) 1,10% + 0,00 доллара США Мерит I (потребительские ссуды) 0.80% + 0,25 доллара США (максимум 2,95 доллара США) База Merit III ** 1,05% + 0,15 доллара США Уровень Merit III 10,70% + 0,15 доллара США Уровень Merit III 20,83% + 0,15 доллара США Уровень Merit III 30,95% + 0,15 доллара США Пассажирский транспорт 1,60% + 0,15 доллара США Платежная транзакция 0,19% + 0,53 доллара США Платежная операция (государственная лотерея) 0,00% + 0,10 доллара США Нефтяной диспансер 0,70% + 0,17 доллара США (макс. 0,95 доллара США) Станция нефтесервиса0,70% + 0,17 доллара США (макс. 0,95 доллара США) Ресторан 1,19% + 0,10 доллара США Сфера услуг 1,15% + 0,05 доллара США Мелко Базовый билет *** 1,55% + 0,04 доллара США Уровень малых билетов 11,30% + 0,03 доллара Стандартный 1,90% + 0,25 доллара США Супермаркет 1.05% + 0,15 доллара США (макс. 0,35 доллара США) Уровень супермаркета 1N / A Супермаркет Уровень 2N / A Супермаркет Уровень 3N / AУтилиты 0,00% + 0,65 доллара США Возврат потребительского дебета 10,00% + 0,00 доллара США Возврат потребительского дебета 20,00% + 0,00 доллара США Возврат потребительского дебета 30,00% + 0,003939

долларов США * UCAF относится к универсальному полю аутентификации держателя карты Mastercard. Чтобы претендовать на эти ставки обмена, продавцы должны использовать программу Mastercard SecureCode, основанную на технологии 3D Secure. По сути, эта программа требует от потребителей предоставления идентификационного кода при совершении покупок в Интернете.

** См. Таблицу ниже для объяснения уровней заслуг.

*** См. Таблицу ниже для пояснения уровней малых билетов.

Уровни Merit

TierMinimum Year Volume Merit III Tier 1 400 миллионов долларов Merit III Tier 2 275 миллионов долларов Merit III Tier 3 175 миллионов долларов Merit III Base

Малые уровни билетов

Small Ticket TierMinimum 900 Регулируемая дебетовая ставка

IRD Регулируемая дебетовая ставка Закупки Регулируемая торговая точка Дебет0.05% + 0,21 доллара США Регулируемый дебетовый билет POS-терминала с корректировкой на мошенничество 0,05% + 0,22 доллара США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS-терминала 0,05% + 0,21 доллара США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS-терминала с корректировкой на мошенничество 0,05% + 0,22 доллара США Кредит (возврат / возврат) Регулируемый пункт выдачи -Продажа (POS) дебет0,00% + 0,00 долл. США Регулируемый дебет POS с корректировкой на мошенничество0,00% + 0,00 долл. США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS0,00% + 0,00 долл. Операция 0,19% + 0,53 доллара США Платежная операция (государственная лотерея) 0.00% + 0,10 долл. США

Дебетовые ставки предоплаты

Как и обычные дебетовые карты, предоплаченные карты также делятся на регулируемые и нерегулируемые пулы. Тем не менее, их обменные курсы отличаются от ставок обычных дебетовых карт.

Нерегулируемый дебет с предоплатой

IRD Нерегулируемая ставка по дебету с предоплатой Благотворительность 1,45% + 0,15 долл. США Новые рынки0,80% + 0,25 долл. США Развивающиеся рынки (образование и правительство) 0,65% + 0,15 долл. США (макс. 2,00 долл. США) Полный UCAF1.76% + 0,20 доллара СШАВведено под ключ 1,76% + 0,20 доллара США Жилье и аренда автомобилей 1,15% + 0,15 доллара США Торговый центр UCAF 1,76% + 0,20 доллара США Мерит I 1,76% + 0,20 доллара США Мерит I (недвижимость) 1,10% + 0,00 доллара США Мерит I (потребительские ссуды) Merit III Tier 20,83% + 0,15 доллара Merit III Tier 30,95% + 0,15 доллара США Пассажирский транспорт1,60% + 0,15 доллара Платежная операция (Государственная лотерея) 0,00% + 0,10 доллара США Нефтяной аптеки 0,70% + 0,17 доллара США (макс. 0,95 доллара США) Автозаправочная станция 0,70% + 0 долларов США.17 (0,95 доллара США макс.) Ресторан 1,19% + 0,10 доллара США Сфера обслуживания 1,15% + 0,05 доллара США Базовый уровень малых билетов1,55% + 0,04 доллара США Уровень малых билетов 11,30% + 0,03 доллара США Стандартный 1,90% + 0,25 доллара США Базовый супермаркет 1,05% + 0,15 доллара США (максимум 0,35 доллара США) Супермаркет Tier 1N / A Супермаркет Tier 2N / A Супермаркет Tier 3N / AУтилиты 0,00% + 0,65 USD Возврат потребительского дебета 10,00% + 0,00 USD Возврат потребительского дебета 20,00% + 0,00 USD Возврат потребительского дебета 30,00% + 0,00 USD

Регулируемый предоплаченный дебет

предоплаченная дебетовая ставка Закупки Дебет в регулируемой торговой точке (POS) 0.05% + 0,21 доллара США Регулируемый дебетовый билет POS-терминала с корректировкой на мошенничество 0,05% + 0,22 доллара США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS-терминала 0,05% + 0,21 доллара США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS-терминала с корректировкой на мошенничество 0,05% + 0,22 доллара США Кредит (возврат / возврат) Регулируемый пункт выдачи -Продажа (POS) дебет0,00% + 0,00 долл. США Регулируемый дебет POS с корректировкой на мошенничество0,00% + 0,00 долл. США Регулируемый дебетовый небольшой билет POS0,00% + 0,00 долл. Операция 0,19% + 0,53 доллара США Платежная операция (государственная лотерея) 0.00% + 0,10 доллара США

Ставки коммерческого дебета

Удобно, что ставки коммерческого дебета Mastercard идентичны их регулируемым ставкам дебетования для потребителей. Взгляните на таблицу выше, чтобы понять эти ставки.

Коммерческие тарифы с предоплатой

IRD Коммерческая ставка по предоплате Благотворительность 2,00% + 0,10 долл. США Скорость передачи данных I2,65% + 0,10 долл. США II (Нефть) 2,05% + $ 0,10 Платежная операция 0.19% + 0,53 долл. 0,00 долл. США Группа коммерческого возмещения 42,16% + 0,00 долл. США

Дебетовая ставка по PIN-коду

Дебетовый обмен по IRDPIN Покупки, платежные операции Дебет с помощью PIN-кода Все остальные базовые данные0,90% + 0,15 долл. Супермаркет / Склад 1.05% + 0,15 доллара США (макс. 0,35 доллара США) Дебетовая платежная транзакция с помощью PIN-кода 0,19% + 0,53 доллара США Дебетовая платежная транзакция с использованием PIN-кода (государственная лотерея) 0,00% + 0,10 доллара США. Дебет с корректировкой на мошенничество 0,05% + 0,22 долл. США Кредиты (возврат / возврат) Нерегулируемый PIN-код — Кредиты 0,00% + 0,00 долл. США Регулируемый PIN-код — Кредиты 0,00% + 0,00 долл. США

Скорость обмена кредитными картами Mastercard

По сравнению с другими картами сетях, Mastercard действительно упростила классификацию транзакций по кредитным картам.Карты в сети Mastercard делятся на одну из пяти групп: Core, Enhanced Value, World, World High Value или World Elite. Эти корзины определяют обменные курсы в зависимости от типа продавца.

Ставки потребительского кредита

IRDCoreEnhanced ValueWorldWorld High ValueWorld Elite AirlineN / AN / AN / A2.30% + 0,102,30 доллара США + 0,10 доллара США2,00% + 0,102,00 доллара США + 0,102,00 доллара США% + 0,102 доллара США. 00% + 0,102,00 доллара США + 0,10 доллара США; удобная база 1,90% + 0,001,90 доллара США + 0 долларов США.002,00% + 0,002,00 долл. США + 0,002,00 долл. США + 0,00 долл. США Уровень удобства 11,35% + 0,001,35 долл. США + 0,001,45 долл. США + 0,001,60 долл. США + 0,001,60 долл. США + 0,00 долл. США + 0,102,05 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,10 доллара США с вводом ключа1,89% + 0,102,04 доллара США + 0,102,05 доллара США% + 0,102,50 доллара США + 0,102,50 доллара США% + 0,10 доллара США 58% + 0,101,80 доллара США + 0,10 доллара США / AN / AN / AMerchant UCAF1,89% + 0,102,04 доллара США + 0,102,05 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,10 доллара СШАMerit I1,89% + 0,102 доллара США. 04% + 0,102,05 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,102,50 доллара США + 0,10 доллара США Действие I (страхование) 1.43% + 0,051,43 долл. США + 0,051,43 долл. США + 0,052,20 долл. США + 0,102,20 долл. США + 0,10 долл. США 20% + 0,10 долл. Базовый показатель Merit III 1,58% + 0,101,73 долл. США + 0,101,77 долл. США + 0,102,20 долл. США + 0,102,20 долл. США + 0,10 долл. США 05% + 0,102,05 долл.% + 0,10 долл. США Уровень Merit III 21,48% + 0,101,48 долл. США + 0,101,58 долл. США + 0,102,05 долл. США% + 0,102,05 долл. США % + 0,102,15 доллара США + 0,102,15 доллара США + 0,10 доллара США Пассажирский транспорт 1,75% + 0 долларов США.101,90% + 0,10 доллара США / AN / AN / AP Платежная транзакция 0,19% + 0,530,19 доллара США + 0,530,19 доллара США + 0,530,19 доллара США + 0,530,19 доллара США + 0,53 доллара США Платежная транзакция (государственная лотерея) 0,00% + 0,100 доллара США. 00% + 0,100,00 долл.% + 0,100,00 долл.% + 0,100,00 долл.% + 0,10 долл. США Нефтяная база 1,90% + 0,00 долл. США (макс. 0,95 долл. США) 1,90% + 0,00 долл. США (макс. 0,95 долл. США) 2,00% + 0,00 долл. США (макс. 0,95 долл. США) 2,00% + 0,00 долл. США (Макс. 0,95 долл. США) 2,00% + 0,00 долл. США (макс. 0,95 долл. США) Государственный сектор 1,55% + 0,101,55 долл. США + 0,101,55 долл. США + 0,101,55 долл. США% + 0,101,55 долл. США% + 0,10 долл. США РесторанN / AN / A1,73% + 0,102 долл. США. 20% + 0,102,20 доллара США + 0,10 доллара США 1.15% + 0,051,15 USD + 0,051,15% + 0,051,15% + 0,051,15% + 0,05 USD Стандарт 2,95% + 0,102,95% + 0,102,95% + 0,103,25% + 0,103,25% + 0,10 USD Базовый уровень супермаркета 1,48% + 0,101,48 доллара США + 0,101,58 доллара США + 0,101,90 доллара США + 0,101,90 доллара США + 0,10 доллара США Уровень супермаркета 11,15% + 0,051,15 доллара США + 0,051,25 доллара США% + 0,051,25 доллара США% + 0,051,25 доллара США % + 0,05 доллара США Уровень супермаркета 21,15% + 0,051,15 доллара США + 0,051,25 доллара США + 0,051,25 доллара США + 0,051,25 доллара США + 0,05 доллара США Уровень супермаркета 31,22% + 0,051,22 доллара США + 0,051,32 доллара США% + 0,051,32 доллара США% + 0,051 доллара США 0,32% + 0,05 доллара США. Путешествия и развлеченияN / AN / A2. 30% + 0 долларов США.102,75% + 0,102,75 долл. США + 0,10 долл. США Большой билет N / AN / AN / A2,00% + 0,002,00 долл. США + 0,00 долл. США 00% + 0,75 доллара США Группа возврата потребительского кредита 1N / AN / A2. 42% + 0,002,42 доллара США + 0,002,42 доллара США + 0,00 доллара США Группа возврата потребительского кредита 22,09% + 0,002,09 доллара США + 0,002,09 доллара США% + 0,002,09 доллара США + 0,002,09 доллара США + 0,00 долларов США Группа возврата потребительского кредита 31,95% + 0,001,95 доллара США + 0,001,95 доллара США + 0,001,95 доллара США + 0,001,95 доллара США% + 0,00 доллара США Группа возврата потребительского кредита 41,82% + 0,001,82 доллара США% + 0,001,82 доллара США% + 0,001,82 долл. США + 0 долл. США.Группа возврата потребительского кредита 51,73% + 0,001,73% + 0,001,73 доллара США + 0,001,73 доллара США + 0,001,73 доллара США + 0,00 долларов США

Уровни потребительского кредита

Уровень минимального годового объема (все типы карт) Merit III Уровень 1 1,80 млрд долларов Уровень 2 1,25 млрд долларов Уровень 3 750 млн долларов Базовый Супермаркет Уровень 1 6,00 млрд долларов Уровень 2 2,00 млрд долларов Уровень 3 750 млн долларов Базовый Закупки для удобства Уровень 1 1,00 млрд долларов

Ставки по бизнес-кредитам

Выдача коммерческих кредитных карт

карты: карты малого бизнеса и крупного рынка.Как правило, ответственность за небольшую визитную карточку ложится на владельца бизнеса или держателя карты, в то время как ассоциированная корпорация будет нести ответственность за крупную рыночную карточку. Из-за их относительной безопасности карты на крупных рынках обычно имеют более низкую скорость обмена.

Малый бизнес

Как и в случае с потребительской кредитной линией, Mastercard разделила все небольшие визитки на 5 сегментов: Business Core, Business World, Business World Elite и карты с интересными названиями Level 4 и Level 5.

IRDBusiness CoreBusiness WorldBusiness World EliteLevel 4Level 5 Благотворительные организации2,00% + 0,102,00 долл. США + 0,102,00 долл. США% + 0,102,00 долл. США% + 0,102,00 долл. США% + 0,10 долл. США 0,85% + 0,102,95 долл. США + 0,103,00 долл.% + 0,10 долл. США 0,19% + 0,530,19 долл. США + 0,530,19 долл. США + 0,530,19 долл. США + 0,53 долл. США + $ 0,103,10% + $ 0.103,15% + 0,103,25 доллара США + 0,103,30 доллара США + 0,10 доллара США. Путешествия и развлечения. 2,35% + 0,102,50 доллара США. + 0,102,55 доллара США. % + $ 1.500.00% + $ 1.500.00% + $ 1.500.00% + $ 1.50 Группа коммерческого возмещения 12,37% + 0,002,37 доллара США + 0,002,37 доллара США + 0,002,37 доллара США + 0,002,37 доллара США + 0,00 доллара США Группа коммерческого возмещения 22,30% + 0,002,30 долл. США + 0,002,30 долл. США + 0,002,30 долл. США + 0,002,30 долл. США + 0,00 долл. США Группа коммерческого возврата 32,21% + 0,002,21 долл. США + 0,002,21 долл. США% + 0,002,21 долл. США% + 0,002,21 долл. США% + 0,00 долл. США Группа возврата 42.16% + 0,002,16 долл. США + 0,002,16 долл. США + 0,002,16 долл. США + 0,002,16 долл. США + 0,00 долл. США

Большой рынок

IRD Кредитная ставка крупного рынка Благотворительные организации2,00% + 0,10 долл. США Скорость передачи данных I2,70% + 0,10 долл. США Скорость передачи данных I (Здравоохранение) 1,00% (макс. 5,00 долл. США) Скорость передачи данных II2,50% + 0,10 долл.