Копилка — мобильное приложение ПриватБанка

«Копилка» — мобильное приложение ПриватБанка, основной девиз которого звучит как «Начните откладывать деньги прямо сейчас!», представляет собой чрезвычайно удобный инструмент для тех, кто пользуется одноименной услугой. С «Копилкой» отслеживать свои накопления, а также контролировать условия начисления процентов становится еще проще!

Что такое услуга «Копилка»?

«Копилка» представляет собой сервис, буквально незаменимый для тех, кто очень хочет накопить деньги, однако у кого это получается с огромным трудом. Накопления вместе с «Копилкой» осуществляются практически незаметно для клиента:

• деньги могут быть отложены с каждой траты по карте или с каждого нового на нее поступления;
• в счет «Копилки» траты можно округлять до 1, 10 или 100 грн – своеобразная сдача, служащая основой накоплений;
• можно также осуществлять регулярный перевод указанной суммы денег на «Копилку» раз в месяц.

Важное преимущество – на все средства, хранящиеся на копилке, вы получаете до 20% годовых, а условия накопления вы сможете изменять самостоятельно неограниченное количество раз.

Особенности мобильного приложения «Копилка»

Основным вашим помощником в накоплениях будет симпатичная розовая свинка, боящаяся щекотки и любящая золотые монетки. Благодаря ей вы сможете накопить желаемую сумму намного быстрее.

После установки и авторизации в приложении, вам будут доступны:

• сумма накоплений, уже имеющаяся в «Копилке»;
• возможность изменять размеры и условия своих накоплений;
• графики накоплений за определенный период;
• снятие денег с «Копилки» путем перевода указанной суммы на одну из ваших карт.

Последний пункт имеет особое значение: если раньше для снятия денег с накопительной карты требовалось идти в отделение банка, то сейчас вы легко можете сделать это самостоятельно. Причем деньги будут переведены на карту практически мгновенно – распоряжаться накопленными средствами теперь не только просто, но и очень быстро.

К тому же, «Копилка» совершенно бесплатна, а за перевод средств между вашими счетами не изымается никакая комиссия.

Скачать мобильное приложение «Копилка» для IOS можно в App Store, для Android — в Android Market.

Копилка 2.0 | Приложения для учета личных финансов

Мобильное приложение «Копилка 2.0» является продвинутым инструментом для учета личных финансов. Оно позволяет записывать расходы, доходы и переводы между счетами, ставить финансовые цели, создавать бюджеты на категории трат, планировать транзакции и составлять аналитические отчеты. Однако приложение не позволяет создавать счета в разных валютах, конвертировать валюту, создавать группы категорий, переносить остатки бюджетов, добавлять теги, фото и геометки к транзакциям, дублировать их и разбивать транзакции на несколько категорий. Уровень безопасности приложения соответствует высоким показателям. Мобильное приложение регулярно получает обновления, версия для ПК отсутствует. При бесплатном использовании приложение не накладывает ограничений на количество транзакций и счетов.

• Версия приложения

  1.58

• Операционная система

  Android

• Требуемая версия ОС

  3. 0 или более поздняя

• Разработчик

  Денис Сергеев 

Сбербанк запустил сервис «Копилка» в мобильном приложении

Сбербанк запустил сервис «Копилка» в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Теперь бесплатным сервисом «Копилка» можно воспользоваться не только в веб-версии Сбербанк Онлайн, но и в мобильном приложении для iPhone и Android.

Сервис позволяет удобно копить на поставленные цели. «Копилка» автоматически перечисляет средства с карты на сберегательный счет или пополняемый вклад. Пользователь может выбрать подходящий алгоритм накоплений: фиксированная сумма раз в неделю или раз в месяц, процент от поступающих на карту средств или процент от расходов.

«Отпуск – это одна из самых популярных целей у пользователей «Копилки». Теперь в мобильных приложениях Сбербанк Онлайн копить на мечты станет еще удобнее», – считает Святослав Островский, руководитель департамента «Банк XXI» Сбербанка.

С начала запуска услуги в декабре 2015 года «Копилку» подключили уже более 1 миллиона клиентов.

— Мы продолжаем увеличивать число каналов ее подключения и делать сервис еще более удобным. Уверен, что «Копилка» в мобильном приложении будет высоко оценена пользователями, – добавил директор управления карточного бизнеса и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин.

Подключить услугу «Копилка» можно в отделениях Сбербанка, мобильном приложении Сбербанк Онлайн в разделе «Платежи» или в веб-версии интернет-банка через меню «Операции» для карт или вкладов.

В новой версии мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iPhone и Android также появилась кнопка быстрой оплаты мобильного телефона в боковом меню. Кроме того, приложение теперь интегрировано со сквозным поиском. Например, если ввести слово «перевод» в основном поиске смартфона (Spotlight или Google Now), то теперь одним из вариантов выдачи будет страница Сбербанк Онлайн с нужной функцией.

Приложение Сбербанк Онлайн доступно для установки в официальных магазинах приложений: App Store, Google Play, Windows Phone Store.

В Узбекистане запущено уникальное мобильное приложение Zoomrad, с копилкой, кэшбэком за переводы и оплатой государственных детских садов

Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. В Узбекистане запущено уникальное мобильное приложение Zoomrad, экономящее ваши деньги. Это удобный финансовый инструмент, органично объединяющий полноценную мобильную платежную систему и многофункциональность онлайн-банкинга.

С Zoomrad вы можете оплачивать всё, от мобильной связи и интернета до коммунальных услуг и детских садов. Для вашего удобства разработана функция «автоплатёж», которая проследит, чтобы вы всегда были на связи, а частые платежи можно сохранить, и они всегда будут под рукой. Если же вам необходимо будет просмотреть историю транзакций, для этого всегда доступен полный и, что немаловажно, бесплатный мониторинг.

Еще одно преимущество – быстрые переводы на карты всех банков Узбекистана. Всего пара нажатий и ваш перевод будет успешно выполнен, причем с самой низкой возможной комиссией в стране – 0,5%, а между картами Aloqabank комиссия отсутствует вовсе.

Ну и не стоит забывать о выгодном кэшбэке, который вы получите, совершая платежи. При этом только Zoomrad возвращает пользователям кэшбэк за переводы с карты на карту.

Для пользователей также создан специальный дашборд, где можно легко собрать коммунальные услуги, интернет и телефонию в одном месте, что позволит отслеживать баланс в реальном времени, быстро его пополнять и настраивать автоплатежи одним нажатием.

Другое важное преимущество приложения – настоящая копилка. Вам нужно будет лишь выбрать цель и указать Zoomrad, когда и каким образом ее пополнять.

Держатели карт Aloqabank имеют возможность пройти быструю онлайн идентификацию при добавлении карты в приложении. Идентифицированные пользователи Zoomrad получат полный доступ к разнообразным финансовым инструментам и продуктам.

Загляните на витрину финансовых продуктов Zoomrad и вы обязательно найдете что-то для себя. Тем, кто хочет быть уверен в сохранности своих сбережений и преумножить их, приложение предложит выгодные вклады, а тем, кому срочно понадобились деньги – прозрачные микрозаймы.

Для вашего удобства, в приложении также доступна возможность заказать карту, которая будет доставлена вам в любую точку Узбекистана.

Ссылка для мобильных устройств здесь. 

Zoomrad в соцсетях:

На правах рекламы

Мобильное приложение — ООО «Управляющая компания «Альфа-Капитал»

Указанная информация не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, в том числе с предложенными стратегиями; не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Приведенная информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.

Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Изменения курса обмена иностранной валюты могут также вызвать уменьшение или увеличение стоимости инвестиций.

Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал», условиях управления активами и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д.32, стр. 1
Телефоны: +7 495 783-4-783, 8 800 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru

Как отключить услугу копилка в Приватбанке через Приват24

Григорий Иваненко

Независимый финансовый консультант.

Как отключить копилку в Приват24? Есть несколько способов отказаться от сервиса, которым пользуются около 10 миллионов жителей Украины: через Приват24, терминал самообслуживания, мобильное приложение, в отделении банка. «Копилка» от ПриватБанка считается одним из наиболее эффективных способов незаметно накопить деньги. Договор с банком на предоставление услуги заключается на год, однако при необходимости, отказаться от услуги можно досрочно. Полное либо частичное снятие средств автоматически прекращает действие вклада. На оставшуюся сумму при желании клиента оформляется новый договор.

Доступные способы

Как отключить копилку Приват24?

• Зайти в меню «Мои счета».
• Выбрать пункт «Копилка».
• В открывшемся окне отыскать карту, на которой нужно отключить услугу.
• Нажать «Изменить», отключить ненужный способ накопления.

Сообщение о проведённой операции поступит на мобильный телефон пользователя, номер которого зарегистрирован в Приват24. Деньги на «Копилку» больше приходить не будут, но на находящиеся на счету средства и далее начисляются проценты.

• Для снятия денег в меню «Копилка» выбрать «Снять средства».
• Появится информация о сроке окончания действия вклада, начислении процентов, а также о том, сколько человек потеряет при досрочном закрытии сделки.

Можно забрать всю сумму либо только часть вложенного. Как отключить копилку во втором случае?

• Указывается необходимая сумма, затем следует нажать «Снять указанную сумму».
• На мобильный телефон пользователя поступит уведомление с кодом подтверждения.
• Деньги перечисляются на карточку, к которой привязана услуга «Копилка».

Терминал самообслуживания

• В меню «Мои депозиты» выбрать «Услуга накопления «Копилка»».
• Для авторизации в картоприёмник вставить любую карточку Приватбанка, указать пин-код. На мониторе терминала появится текущий баланс.
• Выбрать «Изменить условия накопления», если требуется отключить «Копилку». Если нужно закрыть вклад полностью, то следует выбрать «Снять средства».

В открывшемся окне появится сумма начисленных процентов за текущий период, количество дней до закрытия вклада, сумма денежной потери при досрочном снятии. Также на мониторе будут представлены сведения о карте, на которую придут средства с «Копилки». Как и при способе, как отключить услугу Копилка в Приват 24, система предлагает 2 варианта: снять сумму полностью либо часть. После выбора и подтверждения операции терминал выдаст сообщение о том, что средства поступят на карточку.

Через мобильный телефон

1. Позвонить на бесплатный номер 3700. Изменить/отключить условия накопления.
2. Или воспользоваться вторым способом: отправить на номер 7660 сообщение с текстом «OFF».

Как отключить услугу пользователям мобильного приложения? После авторизации, указания пин-кода нажмите на кнопку рядом с текстом «Нажмите, чтобы снять деньги». В появившемся окне появится информация о вкладе. Укажите сумму либо поставьте галочку в окошке «Снять всю сумму», нажмите кнопку «Снять».

Отключит данную услугу при необходимости менеджер банка непосредственно в офисе. Нужно только спросить, как отключить услугу Копилка в Приватбанке. Подключать «Копилку», изменять условия накопления, отключать её возможно неограниченное количество раз.

Как отключить услугу копилка от Приватбанке

3.2 (63.27%) 49 votes

Банк РНКБ открыл более 1000 детских вкладов «Копилка» для клиентов от 6 до 18 лет

Такой вклад для ребенка может открыть родитель при наличии ранее открытой «детской карты». Этот депозит можно оформить в мобильном приложении «РНКБ 24/7» в рамках вклада «НаКопи». Ребенок — владелец детской карты, в свою очередь, после открытия родителем вклада «Копилка», в собственном мобильном приложении устанавливает цель накопления и добавляет картинку ко вкладу – визуализирует мечту. Когда цель накопления будет достигнута, родитель может снять средства на покупку и закрыть вклад, или после снятия средств отредактировать цель и копить дальше.

Отметим, что в мобильном приложении «РНКБ 24/7» уже реализован Детский модуль для контроля средств, в рамках которого ребенок может совершать траты и контролировать расходы, а также возможность открыть специальный детский вклад «Копилка», с помощью которого дети могут учиться финансовой грамотности и накопить на свою мечту.

Банк также выдал клиентам от 6 до 18 лет более 40 тысяч бесконтактных карт «Мир», которые открываются в качестве дополнительных к банковской карте одного из родителей. Преимущество детской карты заключается в том, что родитель не перечисляет деньги на карту ребенка, а устанавливает доступную сумму для него на собственной карте в рамках ежедневных или месячных лимитов операций. При этом изменить лимиты можно в любое время. Контролировать траты ребенка родители могут с помощью выписки по карте в мобильном приложении или с помощью смс-информирования.

Отметим, что карты для мальчиков и девочек оформляют практически одинаково часто: 50% на 50%. Также чаще других карты получают дети в возрасте от 10 до 13 лет.

– С помощью «детского» вклада и «детской» карты юные клиенты банка будут учиться азам финансовой грамотности и проведению базовых финансовых операций, – говорит заместитель председателя правления РНКБ Николай Билан. – а со временем детская карта может стать частью масштабного цифрового проекта, в рамках которого ребенок сможет не только совершать покупки в торгово-сервисных точках, оплачивать проезд в транспорте, но и оплачивать обеды в школьной столовой.

Напомним, что детской картой можно совершить бесконтактную оплату в торгово-сервисных предприятиях как картой, так и смартфоном, оплатить услуги мобильной связи, снять наличные, оплатить проезд в общественном транспорте, установить мобильное приложение.

Используйте свой телефон как копилку: 10 лучших приложений для личных финансов

Экономика приложений превратила скромный телефон в личного консультанта по путешествиям, ди-джея, фоторедактора, читателя новостей, биржевого трейдера и создателя фильмов. Объявление о том, что Apple наконец-то оснастит свои смартфоны NFC и, следовательно, позволит использовать iPhone в качестве средства для оплаты товаров и услуг, будет означать, что наши телефоны, вероятно, также станут нашим финансовым консультантом.

Исследование Juniper предсказало, что менее чем через три года за использование NFC будет выплачено товаров и услуг на сумму 180 миллиардов долларов, а это означает, что управление нашими финансами станет более важным, чем когда-либо. К счастью, разработчики из мира финансовых технологий создают приложения, которые могут ограничивать расходы, экономить деньги или позволять вам быть в курсе нескольких учетных записей с минимальными усилиями.

Но как вы отсеиваете 27 миллионов результатов, которые появляются в Google, когда вы ищете нужный? Ниже приведены только десять приложений, которые вам когда-либо понадобятся, чтобы управлять своими деньгами со своего мобильного телефона.

Деловому путешественнику

Отслеживать бизнес-расходы помимо личных финансов — непростая задача, особенно когда вы работаете в дороге и отслеживаете несколько банковских счетов.

Бесплатное приложение

устраняет эту боль, позволяя отслеживать свои траты в режиме реального времени.

Каждый раз, когда вы покупаете что-то в Интернете или в обычном магазине, Expensify может ввести эти данные за вас.

Приложение использует eReceipts для майнинга вашей подключенной кредитной карты, автоматически извлекает все, что, по его мнению, является расходом, и генерирует цифровую квитанцию, которую затем регистрирует в приложении. Эти электронные квитанции можно использовать даже для вашей налоговой декларации. Если вы находитесь в магазине и получаете бумажный чек, просто сделайте снимок, и SmartScan вытащит название продавца, дату и сумму транзакции и сохранит их в файле.Это довольно точно с некоторыми квитанциями, хотя у вас могут возникнуть проблемы с теми, которые были заполнены вашим кошельком и потеряли часть чернил.

Вы получаете только десять бесплатных сканированных квитанций каждый месяц, прежде чем вам понадобится обновление, но время, сэкономленное на регистрации ваших командировочных расходов путем самостоятельного просеивания стопок бумажных квитанций или складывания их на стол вашего личного помощника, окупается. Expensify можно экспортировать и интегрировать с QuickBooks, Xero, NetSuite, Microsoft Dynamics, Salesforce и FinancialForce. Приложение, доступное для iOS и Android по всему миру, также позволяет вам следить за более нематериальными расходами, такими как бензин, отслеживая ваш пробег, и конвертирует любые транзакции, которые вы совершаете за границей, в вашу национальную валюту. Есть корпоративные пакеты для малого бизнеса, если вы не хотите тратить деньги на упрощение работы бухгалтерии.

Expensify — это отличное приложение, способное поразить тех, кто плохо знаком с подачей расходов и налоговых деклараций без помощи бухгалтера.С другой стороны, Budgt (доступный на iOS всего за 1,99 доллара США) представляет собой более простой и легкий способ оставаться на вершине своего денежного потока.

Приложение ориентировано на обеспечение бюджета ваших расходов на повседневной основе, а не на ретроспективный взгляд на то, что вы, возможно, потратили в течение месяца или более. Все вводятся вручную: вы вводите, сколько денег у вас есть, будь то расходный счет или личный, а затем Budgt рассчитает, сколько вы можете потратить. Когда вы совершаете покупки, вы должны добавлять их в приложение, чтобы оно могло отслеживать ваш банковский баланс, но функция календаря позволяет вам вернуться и добавить расходы, когда это ускользнет от вас.

С каждым добавляемым расходом это минимальное приложение позволяет вам пометить его категорией по вашему выбору или одной из стандартного списка, например, еда, счета и т. Д. Эта система тегов создает более подробную визуальную разбивку того, где находятся ваши деньги проходя через серию цветных диаграмм. Таким образом, вы легко сможете отличить личные привычки от профессиональных расходов.

3. Уровень денег

Если вы хотите сократить свои непосильные траты, отмеченное наградами приложение Level Money поможет вам отслеживать ежедневный денежный поток.Он действует как GPS-навигатор ваших расходов. Бесплатное приложение (в настоящее время доступно только в США) определяет, сколько вы можете сэкономить, на основе вашей истории расходов в процентах.

Приложение работает, разделяя ваши финансы всего на четыре основные категории: доход, счета, сбережения и расходы, которые каждая категория отображается в виде понятной графики. Он также делает прогнозы ваших расходов на основе того, как вы в настоящее время тратите.

Итак, в первый день каждого месяца Level Money «заполняется» вашим расчетным доходом и вычитает ваши повторяющиеся счета и норму сбережений.Приложение подключено ко всем вашим кредитным, дебетовым и банковским счетам, поэтому каждый раз, когда вы совершаете транзакцию, оно соответствующим образом корректирует счетчик денег. Все оставшиеся деньги — это то, что вам нужно потратить.

Большинство американских банков присоединились к ним, но эти сделки недоступны для пользователей Android или iOS в Европе или где-либо еще. «Нам нужен был не бюджет, а цифровой эквивалент того, чтобы открыть свой кошелек и посмотреть, сколько у вас осталось», — сказал New York Times 27-летний соучредитель Level Джейк Фуэнтес.Хотя приложение не позволяет вам использовать денежные транзакции, это одно из наименее трудоемких приложений, которое упрощает пребывание в плюсе.

Такие компании, как Wired, CNET и Digital Trends, признали Mint одним из лучших приложений для управления финансами на сегодняшний день, возможно, потому, что разработчики сделали его бесплатным для загрузки на iOS и Android по всему миру.

Установить невероятно просто. В течение двух минут после добавления банковского счета приложение кэширует данные о ваших последних транзакциях за месяц и порекомендует функции для лучшего управления вашими деньгами.Есть настольная версия, в которой доступно больше функций, но приложение для смартфона предлагает более чем достаточно, чтобы держать ваши расходы под контролем.

Mint открывается на своей панели инструментов (которая называется «Обзор»), где отображаются все элементы приложения без необходимости прокрутки. Хотя это, вероятно, самый простой вид из приложений в этом списке, его функции, безусловно, компенсируют это: оно позволяет вам создавать чрезвычайный фонд, откладывать на отпуск, откладывать деньги на первоначальный взнос за дом и многое другое.Каждая из этих дополнительных функций имеет встроенный калькулятор, который поможет составить план достижения ваших личных целей. Он также может дать вам доступ к вашему кредитному рейтингу, а также советы о том, как его улучшить.

Хотя Mint, вероятно, не получит никаких наград за дизайн, красота Mint сочетается с его полезностью и 89 000 ярких отзывов о приложении в Google Play.

Для онлайн-спонсора

Единственная цель

Slice — помочь тем, кто тратит большую часть своих денег в Интернете, отслеживать их.Доступный бесплатно для iOS, Android и даже Windows, магия Slice заключается в поиске в вашем почтовом ящике полученных квитанций и сведений об отправке. Если ваш онлайн-продавец отправляет электронное письмо с подтверждением для каждой покупки вместе с отслеживанием доставки, Slice, скорее всего, найдет эту информацию и автоматически извлечет ее в приложение.

После получения данных из ваших онлайн-заказов приложение будет визуально отображать обновления на карте, поэтому вы всегда будете стоять в очереди к статусу вашего груза, независимо от того, где вы находитесь.Он также отправляет вам push-уведомления, когда ваши посылки отправляются, и имеет встроенное программное обеспечение для отслеживания цен, которое уведомит вас, когда товар был снижен в цене. Он даже позволяет вам запрашивать корректировку цен прямо из приложения, работая как универсальный гуру онлайн-расходов.

Once Slice — который работает с Gmail, Yahoo, Hotmail, iCloud и другими почтовыми ящиками — был запущен и работает уже некоторое время, он начинает предлагать понимание того, что вы покупаете, где вы покупаете это и за какую цену.Business Insider назвал его одним из десяти лучших приложений для повышения производительности, без которых вы не должны оставаться. С недавним добавлением функции Slice & Dice, которая дает вам обзор того, что вы покупаете и откуда, возможно, вы тоже согласитесь.

Большинство из нас склонны покупать вещи на разных платформах и устройствах, и именно здесь MoneyWiz приходит на помощь. он облегчит вашу финансовую головную боль, организовав разрозненную информацию о расходах в одном месте.

Приложение можно установить на всех устройствах Apple и на Android, и все версии MoneyWiz синхронизируются друг с другом с помощью метко названной функции «Синхронизировать все».После добавления данных на экране «Отчеты» можно просмотреть историю транзакций или данные, включая чистую стоимость активов, средние расходы, прогнозируемый доход и многое другое. MoneyWiz поддерживает импорт файлов в форматах OFX или QIF, которые используются в бухгалтерских приложениях, таких как Quicken, поэтому вам не нужно начинать с нуля, если вы уже использовали программное обеспечение для управления капиталом в другом месте.

MoneyWiz также поддерживает автоматическую оплату запланированных транзакций, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о вводе этой информации вручную.По цене 4,99 доллара это самое дорогое приложение в этом списке. Но за свои деньги вы получаете круглосуточную поддержку клиентов, более 300 функций и, как утверждает Macworld, «лучший выбор в области личных финансов Mac».

Социальному спонсору

Square, компания, известная созданием минималистичной платежной системы для малого бизнеса, разветвилась на группы дружбы. Сервис одноранговой оплаты позволяет вам использовать свою учетную запись электронной почты и контактную книгу для беспрепятственной отправки денег друг другу.

Вы можете отправлять до 2500 долларов в неделю несколькими транзакциями или все сразу. После этого вы можете подтвердить или отклонить требуемый перевод и переместить наличные из своего почтового ящика на свой банковский счет в течение одного или двух рабочих дней. Square Cash может позволить вам запрашивать деньги у 25 разных людей. Так что, если у вас был большой вечер и вы выбрали счет для большого количества людей, вам больше не нужно мысленно следить за тем, кто и когда заплатил. В настоящее время услуга только для США для карт с логотипом Visa или MasterCard не позволит вам покупать вещи у продавцов в автономном режиме или в Интернете, но позволит вам намного проще оплачивать счета между друзьями.

Square не взимает плату за переводы, которые, по словам некоторых аналитиков, обходятся компании в 25 центов за каждую транзакцию. Но это не твое дело. Уолт Моссберг назвал приложение «самым быстрым и простым способом, который [он] видел для отправки денег от одного человека к другому».

В прошлом месяце команда добавила дополнительную функциональность, которая позволяет пользователям отправлять наличные с помощью текстовых сообщений, поэтому очевидно, что компания не закончила искать способы сделать небольшие финансовые транзакции более удобными.

В то время как Square Cash нацелена на рынок США, Payfriendz, созданный в результате разделения терминов между Лондоном и Берлином, хочет создать быстрый способ оплаты друзьям по всей Европе. Бесплатное приложение для iOS и Android позволяет отправлять деньги друзьям по номеру их мобильного телефона. Вы просто даете ему доступ к своей книге контактов, добавляете средства из своей учетной записи в приложение — и готово!

Чем он отличается? Payfriendz хочет сделать финансовые транзакции социальными, включив функцию обмена сообщениями в качестве ключевой части взаимодействия с пользователем.Поскольку дизайн находится где-то между Whatsapp и мессенджером iOS, этот знакомый интерфейс часто становится предметом обсуждения накануне вечером («Вы заплатили мне за этот Uber вчера вечером?»)

Как и Square Cash, PayFriendz не взимает комиссию за отправку денег. Возможно, его убийственная особенность заключается в том, что вы также можете отправлять иностранную валюту, избавляя вас от головной боли при попытке конвертировать, сколько вы кому-то должны в евро, фунтах или долларах. За межвалютные транзакции взимается мизерная комиссия в размере 1%, что очень мало по сравнению с тем, сколько крупный банк взимает за перевод наличных между двумя счетами в разных странах.

Для вкладчика

9. SavedPlus

Экономить деньги проще, если вы не подозреваете, что делаете это, что является предпосылкой приложения SavedPlus. Компания считает, что этот подход к сбережениям работает, потому что он использует психологическое явление, называемое эффектом эндаумента, при котором вы цените то, что у вас уже есть, больше, чем вы готовы за это заплатить.

Каждый раз, когда вы тратите деньги на одну из ваших зарегистрированных карт, запускается автоматический перевод средств на ваш сберегательный счет.Каждый перевод в ваши сбережения устанавливается как определенный процент от каждого платежа, который вы принимаете заранее. Поэтому, если вы покупаете товар за 20 долларов и устанавливаете процент сбережений на уровне 5 процентов, приложение автоматически переведет 1 доллар на ваш сберегательный счет.

Хотя приложение является бесплатным в США для iOS и Android (что дает вам 90 дней бесплатного использования после добавления первой учетной записи), 5 процентов сэкономленных вами средств (до 5 долларов США) автоматически вычитаются из ваших сбережений. от SavedPlus после 90-дневной пробной версии.Пусть это вас не пугает: по словам разработчиков приложений, их пользовательская база в среднем экономит 350 долларов в месяц, что составляет около 4200 долларов в год. Кроме того, процент экономии можно использовать для пожертвований на благотворительность непосредственно из приложения.

Dollarbird, «умное приложение-календарь для своих финансов», — это именно то, о чем говорится: приложение, выполненное в красочном, основанном на календаре дизайне, позволяет отслеживать свои расходы и доходы, как и другие приложения. Однако бесплатное приложение для iOS и Android отстает от других, предлагая повторяющиеся транзакции и пятилетний прогноз того, куда приведет ваша экономия.

Чтобы использовать, вам нужно вручную ввести, что вы покупаете, но поскольку он не связан с вашими учетными записями, он имеет дополнительный элемент конфиденциальности, которого нет в других приложениях. При запуске вам будет предложено ввести свой начальный баланс — например, сколько у вас есть на вашем текущем / текущем счете — это цифра, из которой будут вычитаться или добавляться все будущие транзакции.

Чтобы добавить транзакции, проведите пальцем вниз в главном представлении календаря, и вам будет представлен стандартный ряд категорий — «Продовольственные товары», «Домохозяйство», «Путешествия», «Домохозяйство» и другие.В приложении отображается скользящее число в нижней части ежемесячного календаря, которое позволяет вам видеть, сколько денег у вас осталось. Он также разбивает вещи на ежедневный уровень, поэтому вам не нужно делать дополнительные вычисления своих ежедневных расходов. Версия Pro, доступная за 4,99 доллара США, открывает несколько календарей, поэтому вы можете хранить кредитную карту, наличные и сберегательные счета отдельно. Кроме того, его можно синхронизировать между неограниченным количеством устройств и людей, так что это отличный способ отслеживать привычки друга или члена семьи в отношении расходов.

Забудьте о лайфхаках и советах, вложите деньги в одно (или два) из этих приложений, чтобы упорядоченно и легко отслеживать свои финансы. Какое приложение вы попробуете в первую очередь?

ФОТОГАЛЕРЕЯ

29 способов тратить деньги впустую

Вызов всех фанатов HuffPost!

Подпишитесь на членство, чтобы стать одним из основателей и помочь сформировать следующую главу HuffPost

8 лучших приложений для экономии денег

Если экономия денег кажется невыносимой, у вас есть варианты, которые помогут вам начать рутинную работу.

Растет число приложений, которые помогут вам сэкономить деньги, независимо от вашей отправной точки. Для этих простых в использовании приложений требуется только текущий счет и смартфон. У каждого приложения есть свой стиль и стратегии, которые помогут вам сэкономить. Но по своей сути они призваны вдохновить вас войти в ритм сбережений, не задумываясь о нем, в то время, когда у миллионов американцев не так много сбережений, если они вообще есть.

Имейте в виду, что вам нужно будет предоставить этим приложениям доступ к своим банковским данным (если, конечно, это также не ваш банк), поэтому ознакомьтесь с условиями.Кроме того, убедитесь, что на вашем текущем счете буфер баланса превышает несколько долларов; вы не хотите рисковать случайным овердрафтом.

Лучшие приложения для экономии денег

1. 1. Цифра: Лучшее для оптимизации решений по экономии
   2. Dobot: Лучшее по цене
   3. Qapital: лучше всего подходит для тех, кто мотивирован визуальными эффектами
   4. Длинная игра: лучшее для игрового процесса
   5. Simple: лучший для конкурентоспособных APY с функциями автоматической экономии
   6. Chime: Лучшее для тех, кто хочет, чтобы их банковское приложение экономило их мелочь
   7. Сейчас: Лучшее для молодых людей, ищущих альтернативу банковскому делу
   8. Желуди: лучшее для начинающих инвесторов

Запущенное в 2015 году, Digit является одним из самых известных автоматических сберегательных приложений, и на то есть веские причины: сервис упрощает принятие решений о сбережениях.Digit анализирует, что входит и выходит из вашего текущего счета. Затем он периодически переводит средства с проверки на сбережения в тех суммах, которые, по мнению алгоритмов, можно безопасно сэкономить.

Digit — хороший вариант для тех, кто считает себя спонсорами, а не вкладчиками, и предпочитает аутсорсинговые решения.

Однако приложение больше не является бесплатным. Digit взимает с подписчиков 5 долларов в месяц. За эту плату вы получите функцию автоматического сбережения, а также возможность использовать приложение для погашения задолженности по кредитной карте и установления целей сбережений. Вы можете заработать 0,10% годовых сберегательных бонусов, которые Digit выплачивает каждые три месяца — льгота, которая может помочь компенсировать часть абонентской платы.

Если Digit определит, что вы не можете сэкономить деньги, он не будет ничего снимать и подкрепляет их «гарантией отсутствия овердрафта». Digit вернет до двух отдельных случаев возникшего овердрафта на вашем счете. Вы также можете выбрать предотвращение овердрафта.

Чтобы перевести деньги обратно на ваш текущий счет, потребуется от одного до трех рабочих дней.Если вам нужны средства сразу, вы можете заплатить 99 центов, чтобы деньги были отправлены обратно на ваш текущий счет в течение 30 минут.

Ваши деньги хранятся в банках, застрахованных FDIC, поэтому вы защищены до 250 000 долларов.

Подходит для: аутсорсинга оптимизации решений по экономии.

Стоимость : 30 дней бесплатно, затем 5 долларов в месяц.

Dobot — еще один простой вариант, позволяющий легко сэкономить деньги. После того, как вы привяжете текущий счет, Dobot будет автоматически переводить небольшие суммы с него на ваш сберегательный счет каждые несколько дней.Это хорошее приложение для всех, кто ищет бесплатный способ начать копить на то, что вам больше всего нравится.

Одно заметное отличие — это владелец Добота, Fifth Third Bank. Хотя вы можете использовать Dobot с текущим счетом в другом банке, вы сохраните свои сберегательные вклады в Пятой Третьей.

Отличительные особенности приложения включают его бесплатную цену и возможность назначать фотографии для ваших целей, которые вы можете назвать сами. Визуальные эффекты призваны помочь вам вспомнить, почему вместо этого вы тратите деньги и откладываете деньги.Приложение также будет отправлять вам сообщения о ваших успехах и советы по экономии. Вы также можете сохранять с друзьями и другими пользователями в приложении и отслеживать успехи друг друга.

Если услуга вызывает овердрафт, приложение сообщает, что оно покроет комиссию. Однако вы не будете получать проценты на свою учетную запись Dobot.

Подходит для: цена.

Стоимость: Бесплатно.

Qapital также направлен на то, чтобы помочь вам легко сэкономить небольшие суммы денег, но с одной изюминкой: он позволяет пользователям устанавливать правила сбережений.Например, вы можете установить правило виновного удовольствия, чтобы приложение вкладывало деньги в ваши сбережения каждый раз, когда вы покупаете еду на вынос, или «другие вещи, которым вы пытаетесь сопротивляться». Как и некоторые инвестиционные приложения, Qapital также может округлять ваши изменения в покупках и использовать эти деньги для ваших сбережений. Например, если вы используете дебетовую карту для покупки латте за 3,50 доллара, приложение снимает с вашего чека 50 центов и переводит их в ваши сбережения. Вы также можете установить правило, чтобы увеличить объем сводок.

Приложению часто аплодируют за его визуальный подход, ориентированный на цели.Вы можете прикрепить фотографии к своим целям, чтобы портал служил цифровой доской для ваших денег.

Чтобы использовать приложение, у вас есть несколько вариантов: вы можете связать существующий текущий счет или подписаться на дебетовую карту Qapital. Вы также можете использовать Qapital для инвестирования в портфель ETF для достижения ваших долгосрочных целей. Какие продукты вы получите, зависит от плана, за который вы платите.

Подходит для: тех, кто мотивирован визуализацией своих целей.

Стоимость : Предлагает многоуровневые планы членства.Базовый план начинается от 3 долларов в месяц. Вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Long Game пытается перенаправить часть денег, которые люди тратят на лотерейные билеты, на сбережения. В приложении пользователи, которые вкладывают деньги в сбережения, получают шанс выиграть дополнительные деньги. Это называется сбережениями с привязкой к призу, и чем больше вы откладываете, тем больше у вас шансов сыграть в игры с шансом выиграть больше денег. Не волнуйтесь — счет застрахован FDIC, и вы не играете ни со своим принципалом, ни с деньгами, на которые вы внесли депозит.Длинная игра. Приложение также экономит 0,1% на вашем балансе.

Вы также можете настроить в приложении правило, чтобы сэкономить деньги в день выплаты жалованья.

Если вам нравится азарт лотереи и вы хотите сэкономить, чтобы получать удовольствие, вы можете попробовать это приложение.

Подходит для: игрового опыта.

Стоимость : Бесплатно.

Simple — один из первых банков-претендентов в США. В то время как Simple сейчас принадлежит банку, он продолжает предлагать клиентам текущие счета со сберегательными инструментами под брендом Simple.

Став простым клиентом, у вас будет банковский счет, который предлагает то, что вы ожидаете, например дебетовую карту, которая сочетается с мобильным приложением. Инструмент приложения задает вопрос: «Могу ли я себе это позволить?» для тебя. Он также включает правила округления сбережений: каждый раз, когда вы покупаете что-то с помощью своей простой учетной записи, бренд может округлить сумму вашей покупки до следующего доллара и перевести эти деньги на счет защищенных целей. Там ваши деньги также будут приносить проценты.

Совсем недавно Simple представила функцию возврата налогов, которая позволяет клиентам выбрать часть (или все) ожидаемых налоговых возмещений для автоматического перевода со своего текущего счета на свой сберегательный счет.

Лучшее для : сочетание конкурентоспособного APY с функциями автоматической экономии.

Стоимость: Без ежемесячной платы

Цифровой бренд Chime с момента запуска в 2014 году завоевал миллионы клиентов. Он предлагает банковские счета с несколькими функциями автоматического сбережения.

Вы можете автоматически переместить лишнюю сдачу на сберегательный счет. Если вы отправляете свой прямой депозит на свой счет Chime, вы также можете установить для Chime правило переводить процент от вашей зарплаты в ваши сбережения. Также доступен вариант округления для увеличения экономии.

Как и другие банки-претенденты, Chime не хранит ваши банковские депозиты — это не банк. Его партнер, Bancorp Bank, хранит ваши вклады. Вы также будете получать проценты от своих сбережений.

Подходит для: тех, кто хочет, чтобы в приложении банка сохранялись лишние сдачи.

Стоимость: Бесплатное банковское приложение.

Current — еще один новый цифровой бренд, предлагающий различные инструменты финансового оздоровления через мобильное банковское приложение.Если вы клиент, вы можете установить цели сбережений (или «стручки», как их называет Current), чтобы автоматически откладывать деньги на выбранную вами цель, например фонд на черный день или отпуск. Вы также можете перевести деньги прямо в свою сберегательную капсулу.

Подходит для: молодых людей, ищущих альтернативу банковскому делу.

Стоимость: Бесплатный основной текущий счет.

Если у вас уже есть сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и вы хотите взять на себя некоторый риск, вы можете инвестировать. Acorns — одно из самых популярных приложений, которое помещает лишнюю сдачу на инвестиционный счет.

После того, как вы привяжете дебетовую или кредитную карту к приложению Fintech, Acorns округлит сумму вашей покупки до следующего доллара и вложит эти лишние изменения в диверсифицированный инвестиционный портфель в зависимости от ваших целей. Вы также можете настроить повторяющийся перевод в желуди.

Подходит для: начинающих инвесторов.

Стоимость: Начинается с 1 доллара в месяц для Acorns Invest.

Безопасны ли приложения для экономии денег?

Финтех-компании принимают различные меры безопасности для защиты ваших данных.Безопасность приложения зависит от компании. Итак, ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать, устраивает ли вас то, как компания обрабатывает ваши финансовые данные.

Почему вам следует использовать приложение для экономии денег

Если вы склонны тратить, прежде чем копить, эти приложения могут помочь вам скорректировать свои модели поведения. Это также отличный вариант, если вы только начинаете накапливать свои сбережения. Вместо того, чтобы запрашивать крупную единовременную сумму, как это делают некоторые традиционные сберегательные счета, эти приложения регулярно переводят небольшие суммы денег в ваши сбережения, чтобы дела были доступны большему количеству людей.

Когда вы накопите немного сбережений, вы можете подумать о переводе денег на высокодоходный сберегательный счет. Хотя в текущих условиях доходность падает, вы все равно можете получать более высокую ставку, если храните свои сбережения в определенных банках. Вы не разбогатеете, но онлайн-банки, как правило, предлагают вкладчикам более высокую прибыль. Если вам не нужно получать доступ к своим сбережениям в течение определенного времени, вы также можете рассмотреть возможность хранения денег в депозитном сертификате.

Подробнее:

лучших приложений для мобильных финансов 2017 года

С развитием технологий и с помощью человеческого творчества банковское дело и управление деньгами становится все проще.Теперь нет необходимости стоять в длинных очередях в банках, чтобы внести чек, и нет мучительной оплаты счетов. Это означает, что все, что вам нужно сделать в отношении финансовых операций, вы можете делать, не выходя из дома. Из-за быстрой жизни и вашего ограниченного свободного времени разработчики пытаются найти более простые способы выполнения ваших скучных дел. По этой причине в последнее время появилось много отличных приложений, которые являются необходимыми элементами вашей повседневной жизни. Эти приложения для личных финансов будут предупреждать нас о необходимости оплачивать счета, отслеживать остатки на счетах и, что наиболее важно, всегда оставаться в рамках нашего бюджета. Вариантов бесконечное множество, и как только мы начнем использовать эти приложения, мы обязательно уделим больше внимания нашим расходам и сбережениям.

Большинство перечисленных приложений имеют авторизацию учетной записи и доступ только для чтения, что означает, что приложение не сможет переводить деньги с ваших банковских счетов. На самом деле они даже не покажут ваш полный номер счета. Эти приложения могут отображать только остатки на счетах, а также детали транзакций по позициям. Однако эту информацию по-прежнему следует хранить в безопасности и блокировать с помощью ПИН-кода.С другой стороны, есть приложения, которые уполномочены снимать деньги с вашего банковского счета, если вы хотите положить деньги на новый сберегательный или инвестиционный счет. Эти приложения включают Qapital и Stash Invest.
Некоторые из лучших мобильных личных финансов 2017 года, которые вы можете загрузить на свои устройства iOS или Android, включают следующие.

▒ Монетный двор

Это бесплатное приложение, доступное только для США и Канады. Это отличное приложение для личных финансов для устройств iOS и Android, которое предлагает полный обзор всех остатков на вашем счету.Кроме того, все ваши балансы могут обновляться в режиме реального времени, если у вас есть доступ в Интернет. Он сортирует ваши транзакции и предупреждает вас, если вы превышаете свой бюджет. Это быстрый и надежный вариант, а также самый простой способ отслеживать свою учетную запись.

▒ Venmo

Venmo — бесплатное приложение, которое позволяет отправлять и получать наличные от друзей легко и в любое время. У этого приложения довольно базовые функции, но они отлично работают. Он предлагает четкую направленность и надежное исполнение, что делает его одной из лучших мобильных платежных систем.Однако нужно только обратить внимание на то, чтобы активность в вашем аккаунте была конфиденциальной. В противном случае вы можете случайно транслировать всем, что обмениваетесь деньгами между друзьями, поскольку это тесно связано с социальными сетями.

▒ LearnVest

Это приложение тоже бесплатное. Однако вы можете выбрать дополнительные финансовые консультационные услуги от 19 долларов в месяц с дополнительным начальным взносом в размере 299 долларов. Он предлагает комплексный мониторинг ваших учетных записей и напоминает Mint. Однако он включает в себя дорогостоящее предложение помощи от настоящего финансового консультанта.К сожалению, он доступен только на iPhone и в Интернете.

Веб-сайт и приложение

LearnVest предлагают множество советов и советов, поскольку они имеют большой опыт в области финансовой грамотности и образования.

▒ Деньги уровня

Это простое приложение, которое сообщает вам, сколько вы можете себе позволить ежедневно тратить. Это бесплатное приложение, предназначенное для всех, кто находится в несложной финансовой ситуации. Кроме того, приложение также помогает вам сэкономить, подсчитывая, сколько денег вы можете хранить каждый день.

▒ Капитал

Это приложение для личных финансов, которое поможет вам сэкономить с помощью крошечных действий, которые вам нужно делать каждый день. Он создан, чтобы упростить достижение целей по сбережению. Однако приложение требует, чтобы вы открыли новый сберегательный счет. Но в случае, если вам нужен убедительный агент, чтобы убедить вас сэкономить, это фантастическое приложение.

▒ Stash Invest

The Stash Invest, к сожалению, является всего лишь приложением для iPhone, которое помогает пользователям начать инвестировать.Это приложение позволяет покупать, продавать, а также контролировать свои инвестиционные средства. Это невероятно простое приложение, которое включает в себя множество дополнительных функций и вариантов уведомлений. Однако его основная цель — помочь вам быстро начать инвестирование. Приложение доступно от 1 доллара в месяц.

13 Интернет-инструментов и мобильных приложений для обучения вашего ребенка деньгам

С момента изоляции появилось несколько интересных веб-сайтов и тем, посвященных семейной жизни, в том числе о финансовой грамотности детей. Ниже приведены лишь некоторые из имеющихся инструментов, которые помогут родителям научить себя и своих детей лучше распоряжаться своими деньгами.

Расскажите нам о своем любимом приложении для обучения вашей кейки финансовой грамотности на facebook.com/honolulufamily .

Сберегательный счет

Сберегательный счет позволит вам и вашему ребенку следить за счетом вместе. Хвалите их, когда баланс увеличивается от депозита, который они сделали, и смотрите, как растет счет, если на нем начисляются проценты.Научите их класть часть денег, полученных в качестве подарков на день рождения, на сберегательный счет, вместо того, чтобы тратить их на свои нужды или провести день с друзьями. Кроме того, вы можете развить идею о том, как сберегательный счет может помочь достичь как долгосрочных, так и краткосрочных целей по расходам, которые могут быть у вашего ребенка, например, покупки нового велосипеда. Узнайте больше о сберегательном счете Keiki / Patgon банка First Hawaiian Bank, в том числе о том, как открыть счет.

Детский жилет SageVest

Kidsfinancialeducation.com предлагает финансовые советы детям в возрасте от 3 лет с базовыми представлениями о деньгах. Это очень просто с заданиями, которые вы можете выполнять, чтобы научить своих детей, и вы можете выбрать, на какую возрастную группу вы хотите ориентироваться, от 3 до 18 лет.

Национальный совет финансовых педагогов

Financialeducatorscouncil.org — это бесплатная программа финансового образования для детей, состоящая из шести частей, которая включает в себя тестирование, рабочие листы, раздаточные материалы, листовки и многое другое, цель которых — научить взрослых тому, как лучше всего обучать детей денежным вопросам.

Монетный двор

Themint.org предназначен для детей, подростков и взрослых и предлагает упражнения и мероприятия, посвященные финансовой грамотности. Приходится много читать, поэтому этот ресурс больше подходит для детей старшего возраста (от 8 до 10 лет), чем для детей младшего возраста, по сравнению с другими веб-сайтами.

MyMoney от Первого гавайского банка

Fhb.com/mymoney является бесплатным и использует интерактивное программное обеспечение для повышения финансовой грамотности учащихся начальной, средней и старшей школы.Темы включают бюджетирование и постановку целей, желания и потребности, сбережения и сложные проценты, дебетовые и кредитные карты, кредитные баллы, оплату обучения в колледже, аренду или владение, налоги, инвестирование и многое другое. Это хороший способ занять детей во время простоя, обучая их практическим финансовым навыкам, которым не всегда учат в школах.

Монетный двор США — H.I.P. Карманные мелочи для детей

Usmint.gov имеет забавный интерактивный веб-сайт для дошкольников и детей младшего возраста, на котором они могут узнать о U.С. монеты и их история. В нем есть счетные игры, которые, по сути, являются единственным инструментом финансовой грамотности для маленьких детей.

Практические навыки работы с деньгами

Дети всех возрастов, от малышей до подростков, могут узнать о деньгах и в то же время весело провести время на сайте Practicalmoneyskills.com/play .

BizKid $

Bizkids.com — это чествование настоящих молодых предпринимателей. Выставка представляет молодых бизнесменов и исследует такие темы, как кредит и долг, бюджетирование, налоги, сбережения, карьера, финансовые рынки и экономика.

Интересные факты о деньгах

• Прочность и долговечность бумажных денег в Соединенных Штатах зависит от номинала. Купюры в 1 доллар имеют самый короткий срок службы, обычно шесть лет или меньше. 20-долларовые купюры служат около 8 лет. Купюры на 100 долларов могут прослужить до 15 лет.
• Знаете ли вы, что заработок одного пенни обходится государству примерно в 2,4 цента? Эта потеря денег — одна из причин, по которой некоторые люди лоббировали прекращение выпуска монет.
• При износе деньги идут на переработку. Изношенные монеты переплавляют и используют для изготовления новых монет. Изношенные купюры измельчаются, перерабатываются, а затем превращаются в черепицу или дрова для камина.
• Монополистических денег печатается больше, чем денег во всем мире.
• Чернила, используемые для печати денег, настолько высокотехнологичны, что обладают отслеживаемыми, магнитными и изменяющими цвет свойствами.

Приложения, обучающие финансовой грамотности

Экономия: Это образовательное приложение для iOS, предназначенное для детей от 7 лет и старше, стоит 5 долларов.99 и представляет собой игровое шоу с говорящей мультяшной свиньей в качестве ведущего и игроков, которые берут на себя роли участников.

PiggyBot: Это бесплатное приложение для iOS действует как виртуальная копилка для детей в возрасте от 4 до 8 лет. Для детей, которые привыкли к физической копилке, PiggyBot имеет знакомый внешний вид, но работает с виртуальными деньгами. , а не физические монеты и купюры.

Bankaroo: Доступно бесплатно для iOS, Android и Kindle, это приложение похоже на Piggybot, но вместо использования виртуальной копилки оно действует как виртуальный банковский счет.Дети в возрасте от 5 до 14 могут использовать его, чтобы научиться составлять бюджет, устанавливать собственные цели сбережений и о практических предметах, таких как проценты по сберегательным счетам.

Wallit: Более продвинутое, чем Piggybot и Bankaroo, это бесплатное приложение для iOS и Android, связанное с банковским счетом родителей. Или, если у подростка есть собственный банковский счет, он может связать его с Wallit и использовать его для покупки подарочных карт для ведущих розничных продавцов. Это хорошо для всей семьи.

Busykid: Busykid доступен бесплатно для iOS и Android и представляет собой приложение с цифровым графиком работы, в котором родители могут переводить им средства после того, как дети завершат свои домашние дела.Дети также могут инвестировать в реальные акции, но не волнуйтесь, родителям предоставлено множество средств контроля, чтобы контролировать и направлять деятельность своих малышей.

В Интернете или в приложении есть множество забавных обучающих инструментов, которые помогут вам лучше изучить как себя, так и свой кейки во всех финансовых вопросах. Никогда не рано начинать учить ребенка умению обращаться с деньгами, так почему бы не начать сейчас?

Возможности сети

Money

© 2021 Money Network Financial, LLC.Все права защищены. Все торговые марки,
знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью
их владельцы. Money Network ^® Чеки и деньги
Карты Network ^® выдаются MetaBank ^® , N.A.,
Член FDIC, в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. The Money Network
Карты принимаются везде, где принимаются дебетовые карты Visa.

Apple, App Store, Apple Pay, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками.
компании Apple Inc.Google Play, логотип Google Play и Google Pay являются товарными знаками.
компании Google LLC. Samsung Pay является зарегистрированным товарным знаком Samsung Electronics.
Компания с ограниченной ответственностью.

¹ Может взиматься комиссия.
кликните сюда
чтобы ознакомиться с графиком сборов и лимитов транзакций для услуги Money Network.

² Применяются стандартные скорости передачи сообщений и данных.

³ Более быстрый доступ к средствам основан на сравнении наших электронных
политика прямого депозита для депозитов ACH по сравнению с традиционным электронным банкингом
практики и депонирование бумажных чеков. Прямой депозит и быстрее
наличие средств зависит от поддержки функции плательщиком и
сроки финансирования плательщика.

⁴ Не все биллеры принимают к оплате карты.Пожалуйста, проверьте
сайт биллера.

⁵ Обналичивание чеков без комиссии осуществляется исключительно в Money Network
Проверяет.

⁶ Если вы успешно зачислены в Ingo ^™
Money Service (Ingo Money) через мобильное приложение Money Network, вы можете использовать
Ingo Money для загрузки утвержденного чека на ваш счет в сети Money Network за вычетом
любые применимые комиссии Ingo.Неутвержденные чеки не будут загружены в ваш
Счет. Сервис Ingo Money предоставляется First Century Bank, N.A. и
Инго Мани, Инк (Ingo). Использование Ingo Money регулируется службой Ingo Money.
Положения и условия и Политика конфиденциальности Ingo и First Century Bank. Проверки
подлежат утверждению для финансирования по собственному усмотрению Ingo; долларовые ограничения
и другие ограничения применяются. Посещение
http: // ingomoney.com / tc.html
для получения полной информации. Инго оставляет за собой право взыскать убытки, возникшие в результате
незаконное или мошенническое использование Ingo Money. Деньги в минутах: Комиссия Ingo составляет 1% от
утвержденная сумма чека для предварительно напечатанных платежных ведомостей и государственных чеков; 4% от
утвержденная сумма чека для других типов чеков; Минимум 5 долларов. Процесс утверждения
обычно занимает 3-5 минут, но может занять и час. Большинство эмитентов размещают средства
в течение 24 часов.Деньги за 10 дней: Без комиссии за 10-дневное отложенное финансирование.

^* Средства на карте будут застрахованы FDIC, если Карта зарегистрирована.
на имя основного держателя карты.

^** Политика Visa о нулевой ответственности распространяется только на карты, выпущенные в США и
не применяется к транзакциям через банкоматы, транзакциям с PIN-кодом, которые не обрабатываются Visa, или
определенные транзакции по коммерческим картам.Держатель карты должен незамедлительно уведомить эмитента
любого несанкционированного использования. Проконсультируйтесь с эмитентом для получения дополнительной информации или
кликните сюда
Узнать больше.

Забудьте о копилках. Дети используют мобильные приложения для карманных денег

Забудьте о копилках. Дети используют мобильные приложения на карманные расходы

2019-12-18
Создано: 17 декабря 2019

Нелл Льюис

Цифровой банк Revolut теперь нацелен на поколение Z своим приложением и карточкой для детей.Лондон (CNN Business) Дети могут не прятать монеты в копилки намного дольше; с переходом к безналичному обществу карманные деньги переходят в цифровую форму. Чтобы отразить эту тенденцию, по всему миру появилось множество приложений для мобильного бюджетирования для детей: GoHenry, Osper и Gimi, и это лишь некоторые из них.

Эти приложения предлагают простую услугу управления денежными средствами для детей, часто за ежемесячную абонентскую плату, которую платят родители. Родители могут добавлять деньги на детские счета, устанавливать лимиты и отслеживать транзакции, в то время как дети могут сэкономить свои деньги или потратить их с помощью предоплаченной карты, которая работает как дебетовая.Приложения предлагают минимальный возраст для предоплаченной карты от шести до девяти.

На рынок карманных денег выйдет цифровой банк Revolut с предстоящим запуском Revolut Youth для детей от 7 до 18 лет. Родители, которые уже являются клиентами Revolut, смогут добавить своих детей в свою учетную запись в качестве дополнительных пользователей, у каждого из которых будет собственная дебетовая карта. Родители могут контролировать учетную запись ребенка через существующее приложение, а дети могут загрузить свою собственную версию, удобную для детей.Началось первоначальное тестирование, и ожидается, что специальное приложение для детей станет доступным в Великобритании в первом квартале 2020 года.

Расходуйте ответственно

Компании, стоящие за приложениями, утверждают, что во все более безналичном обществе они могут стать ценным способом обучения маленьких детей деньгам. По данным исследования Standard & Poor’s Global Financial Literacy Survey, две трети взрослых во всем мире финансово неграмотны, а каждый четвертый подросток не может принимать даже простых решений в отношении повседневных расходов.Эти приложения стремятся преодолеть это, утверждая, что они учат детей финансовым концепциям, таким как составление бюджета, процентные ставки и доход.

Например, в шведском приложении Gimi — с 1,2 млн пользователей по всему миру — есть виртуальные банки для сбережений, куда дети могут вкладывать деньги; родители могут выплачивать детям проценты по мере их сбережений; и есть функция по дому, когда родители могут платить детям за выполнение домашних заданий. Учетная запись привязана к предоплаченной карте, которая в настоящее время доступна только в Швеции, но ожидается, что она будет запущена в других странах Европы в 2020 году.«Деньги были лучшим способом научить финансовой грамотности, потому что они настолько осязаемы и их так легко понять», — сказал CNN Business Филип Хаглунд, генеральный директор Gimi. «Теперь деньги переводятся через какое-то киберпространство, которое является действительно абстрактным и трудным для понимания».

Хаглунд считает, что приложение может научить ответственным расходам, в то время как школы, как правило, уделяют больше внимания экономической теории.

«Вы не станете лучше в управлении капиталом только потому, что у вас есть степень в области экономики.Когда тебе от шести до 12 лет, это больше связано с отношением и отношением к деньгам родителей », — говорит он.

Но Кэтрин Винтер, управляющий директор по финансовым возможностям Лондонского института банковского дела и финансов, предупреждает, что, хотя цифровые инструменты могут помочь, необходим более структурированный подход к финансовому образованию. В этой области «должно быть регулярное, специально выделенное время в классе, и в идеале ее следует преподавать как отдельный предмет», — сказала она. «Тогда у детей будет подходящий контекст и основа, чтобы получить максимальную отдачу как от приложений, так и от своих денег.«

Прибыльное поколение

Рост цифрового банкинга повлиял на то, как родители вкладывают карманные деньги, причем каждый третий родитель в Соединенном Королевстве делает это в цифровом виде, согласно недавнему отчету сайта финансовых сопоставлений Money.co.uk. Согласно отчету о финансах для подростков, предоставленному поставщиками финансовых услуг OneFamily, в целом дети в возрасте 13-19 лет ежегодно вносят 1,7 миллиарда фунтов стерлингов (2,2 миллиарда долларов) в экономику Великобритании.

«Есть большие возможности», — сказал CNN Business Аурелиен Гишар, владелец продукта Revolut Youth. «У нас есть приложение для взрослых … так что мы сможем перейти от пользователя Revolut Youth к обычному пользователю». Это может быть переведено на клиентов на всю жизнь, поскольку, по данным Управления по конкуренции и рынкам Великобритании, только 3% частных клиентов переходят в другой банк в течение любого года.

Поощрение трат или долгов?

Одна из проблем заключается в том, что внедрение приложений цифровых денег для детей младшего возраста может способствовать развитию безответственных привычек в расходах.«Если у детей нет хороших финансовых возможностей, есть риск, что денежные приложения могут рассматриваться как просто еще одна игра», — говорит Винтер. «Есть риск, что они не узнают о реальной стоимости денег и могут развить плохие денежные привычки». Однако Хаглунд говорит, что дети защищены от этого, поскольку родители могут контролировать их привычки в расходах, и ни одна из служб не предлагает овердрафт, чтобы дети не могли залезть в долги.

Кроме того, детям важно учиться и совершать ошибки, — говорит Гишар.«Мы хотим помочь детям и подросткам приобрести финансовые навыки на всю жизнь, и чем раньше вы это сделаете, тем лучше, потому что, если вы собираетесь ошибиться в 10 фунтов стерлингов в восемь, это лучше, чем совершить ошибку в 1000 фунтов стерлингов, когда вы когда тебе 28 », — говорит он.

Ваш дом не копилка

Ваш собственный капитал может удержать вас на плаву при выходе на пенсию или выручить вас в экстренной ситуации, но только если вы сначала потратите его.

Согласно данным Black Knight,

домовладельцев в США имеют почти 6 триллионов долларов стоимости дома, которые они могли бы получить по состоянию на май 2018 года.Кредиторы стремятся помочь многим сделать именно это, предоставляя ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование за счет выплаты наличных средств.

Ставки часто ниже, чем у других видов заимствований, и проценты по-прежнему могут вычитаться, несмотря на изменения в налоговой реформе прошлого года. Но вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому специалисты по финансовому планированию обычно не одобряют использование капитала для роскоши, инвестирования или консолидации долгов по кредитным картам.

Многие специалисты по планированию указывают на кризис потери права выкупа, начавшийся десять лет назад, как на пример того, что может пойти не так, когда люди начнут злоупотреблять долгами собственного капитала.

«Наличие собственного капитала в вашем доме — огромное финансовое преимущество, которое может обеспечить значительную гибкость, безопасность и душевное спокойствие», — говорит Ховард Прессман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Вены, Вирджиния. «Это не банкомат, которым можно дополнить ваш образ жизни».

Эти деньги могут понадобиться позже

Эксперты по пенсионным вопросам предсказывают, что многим американцам придется использовать собственный капитал, чтобы поддержать себя, когда они перестанут работать. Они могут сделать это, продав свои дома и сократив размер или используя обратную ипотеку, которая не требует платежей.Обратная ипотека дает людям в возрасте 62 лет и старше доступ к своему капиталу через паушальные суммы, кредитные линии или серию ежемесячных чеков, и заемные деньги не нужно возвращать до тех пор, пока владелец не продаст, не умрет или не уедет.

Домашний капитал также может использоваться для пополнения средств на случай чрезвычайной ситуации, говорят плановики. Прессман рекомендует кредитные линии под залог собственного капитала своим клиентам, у которых нет проблем с долгами, которые дисциплинированы и не будут легкомысленно тратить деньги.

Установите свои собственные ограничения на заимствования

До Великой рецессии несколько кредиторов разрешали людям брать взаймы более 100% стоимости их дома.В наши дни максимум обычно составляет 80%. (Black Knight использовал этот 80% -ный стандарт отношения ссуды к стоимости, чтобы рассчитать, сколько у людей имеется собственного капитала, на основе текущей стоимости жилья и существующих жилищных ссуд. Ответ: 5,8 триллиона долларов.)

Домовладельцы поступили бы разумно, установив более низкие лимиты, чтобы гарантировать, что у них по-прежнему будет доступ к собственному капиталу в чрезвычайной ситуации и они смогут погасить весь свой долг по ипотеке до выхода на пенсию.

Стоит ли рисковать потенциальная выгода?

Специалисты по финансовому планированию обычно не одобряют использование капитала для целей роскоши, таких как отпуск, рискованные предприятия, такие как инвестирование в фондовый рынок или открытие бизнеса, или для долгов, которые следует погашать быстрее.(Типичный срок ипотеки составляет 30 лет, в то время как ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии могут длиться до 20 лет и более).

«Если деньги используются для оплаты кредитных карт или покупки автомобиля, подумайте дважды, прежде чем делать это вообще», — говорит Моника Дуайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Западного Честера, штат Огайо. «Такие долги следует погашать в краткосрочной перспективе, а не за счет долгосрочных займов».

Многие люди используют собственный капитал для оплаты счетов своих детей в колледже, но специалисты по планированию призывают к осторожности, поскольку на высшее образование легко потратить слишком много средств.В общем, родителям не следует брать в долг для учебы в колледже больше, чем они могут выплатить до выхода на пенсию, и этот долг не должен мешать им накопить достаточно для этой пенсии. Федеральные ссуды на образование могут быть лучшим вариантом, поскольку они имеют фиксированные ставки и меры защиты потребителей, такие как отсрочка и отсрочка.

Инвестиции в улучшение дома могут быть хорошим использованием собственного капитала, говорят специалисты по финансовому планированию, если проекты повышают ценность дома. (IRS заявило, что проценты по займу под залог собственного капитала могут по-прежнему вычитаться из налогооблагаемой базы, если налогоплательщик перечисляет вычеты и деньги используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, обеспечивающего получение ссуды.