Плюсы и минусы ипотеки

Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

Каковы минусы ипотеки?

Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

Какие плюсы имеет ипотека?

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заёмные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих её невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

Совет Сравни.ру: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.

Банкиры раскрыли плюсы и минусы ипотеки под 7%

Банки, которые присоединились к выдаче доступных кредитов, оценили слабые места программы.

«На прошлой неделе мы выдали первые кредиты под 7%. Спрос на программу со стороны заемщиков очень большой. Мы получаем ежедневно более 100 звонков в контакт-центр. Много обращений в отделениях», – заявила первый заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева во время круглого стола на тему «Ипотека в 2021 году: как новая госпрограмма повлияет на развитие ипотечного кредитования», организованного онлайн «Финансовым клубом».

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова принимала активное участие в запуске этой программы, поэтому смогла оценить ее плюсы и минусы.

«Из плюсов – это низкая процентная ставка, что расширяет круг людей, способных выплачивать этот кредит. И заемщик подает все документы для получения кредита и компенсации непосредственно в банк, а не в какую-то государственную структуру и комиссию, и поэтому она не зависит от доброй воли чиновника», – говорит Елена Коробкова.

Компенсация рассчитывается на полгода и зачисляется на эскроу-счет банка. «Банк постепенно списывает средства и не зависит от временных перебоев с бюджетным финансированием», – рассказала она.

«Из позитива – если есть просрочки на 30 дней, то компенсация приостанавливается. То есть это постоянное стимулирование заемщика, чтобы кредит обслуживался. И если в течение трех месяцев кредит не восстановится, то заемщик вообще потеряет эту компенсацию», – предупредила Елена Коробкова.

Но есть минусы. «Первый минус – это то, что мы сейчас можем предложить незначительный выбор квартир у застройщиков, поскольку ограничения программы – это финансирование в виде имущественных прав и фонда финансирования строительства. Все остальное финансирование программы не позволяет. А весь рынок сейчас – это инвестиционные договоры, предварительные договоры, форвардные контракты. Соответственно все крупные застройщики остались без доступа к потенциальным заемщикам», – рассказала Елена Дмитриева.

Еще один минус назвал заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн. «Минус основной – ограничение программы первичным рынком молодой недвижимости до трех лет. Для государства в целом это плюс, поскольку ее задача – запустить строительную отрасль, которая даст мультипликатор, но у нас мало такой недвижимости. И этот рынок ограничен», – рассказал Антон Тютюн.

Банкир объясняет, что квартиры у хороших застройщиков быстро раскупаются даже без кредитов. «У качественного застройщика еще до сдачи дома при 70% готовности уже все квартиры проданы. Ничего на рынок не выходит после сдачи в эксплуатацию. Это качественные застройщики, которых на рынке единицы», – сказал Антон Тютюн.

Он советует расширять возможности работы на первичке. «Чтобы жилье можно было кредитовать не 3-летнее, а хотя бы 10-летнее, чтобы все новые микрорайоны попадали в кредитование. Тогда эта программа станет более массовой», – уверен Антон Тютюн.

«Ограничение до трех лет очень узкое. 5-10 лет – это фактически та же новостройка и значительно расширяет наши кредитные возможности», – поддержала его заместитель директора департамента розничных клиентов Кредобанка Ольга Муха.

Жалуются банки и на лимит по ставкам. «Определенным недостатком является ограничение базовой ставки по кредиту – ставка без учета компенсации не может превышать уровня 12-месячного индекса UIRD + 4,5 п.п. для кредитов на приобретение построенного жилья, и +7 п.п. на недостроенное жилье. То есть это 13% и 15,5% годовых соответственно. Это не отличается от рыночных ставок, но некоторые банки говорили, что это может быть проблемой», – отметила Елена Коробкова.

Елена Дмитриева рассчитывает на смягчение правительственных требований. «Из тысячи звонков, которые мы получили, в ближайшее время выдаем 20 кредитов. Мы ожидаем, что правительство будет вносить изменения в программу и улучшать ее условия, – говорит Елена Дмитриева. – Из плюсов – это то, что очень мало ограничений для физических лиц. И она стала доступной для тех, кто раньше ее не мог себе позволить. Потому что смогут обслуживать кредит под 7%».

Но не все банки смогут работать на первичке. «Ограничение – высокие регуляторные требования НБУ. Мы на первичку формируем резерв 11,5% от портфеля. Это очень много, и мало банков смогут зайти в программу и формировать такие резервы», – рассказала Елена Дмитриева.

Плюсы и минусы ипотеки — Российская газета

Ипотека в принципе дорогое удовольствие. С одной стороны, она позволяет вам быстро обзавестись новым жильем, а с другой — заплатить за него придется значительно больше, чем оно на самом деле стоит.

Тут уж вы должны сами решать: копить или взять ипотеку. Первый вариант тоже может оказаться затратным. Пока несколько лет будете собирать деньги, квартиры на рынке за это время подорожают, допустим, в четыре раза. Тогда получается, «двойная оплата» по ипотеке даже выгодна? Но в том то и дело, что на этот вопрос нет однозначного ответа. Ведь квартиры на рынке могут и подешеветь. Сейчас, например, стоимость жилья в США пойдет вниз. Потому что за большое количество домов, которые покупались по ипотеке, люди не в состоянии расплатиться. И это жилье сейчас выставят на продажу. Предложение на рынке увеличится — цены упадут. А как пойдет дело в России, никто вам точно не скажет.

Залог кредит красит

На процент, который вам придется выплачивать по ипотеке, может повлиять то имущество, которое вы предоставите банку в залог. Если оно ликвидное (то есть хорошо продается на рынке) и имеет высокую рыночную стоимость, то банк может установить вам процент по минимуму, который им предусмотрен. В этом случае банку не надо много закладывать на риск невозврата.

Залогом по ипотеке, как правило, является то жилье, которое вы покупаете. Обратите внимание: собственником вашей квартиры до окончания выплаты ипотеки чаще всего становится банк. Вы можете в ней жить, обустраиваться, но ни продать, ни подарить, ни передать в наследство не имеете право. В крайнем случае — переоформить на другого человека договор по ипотеке. И тогда после выплаты всех денег он станет владельцем жилья.

Впрочем, все зависит от тех условий, о которых вы договоритесь с банком. Вы должны предусмотреть все варианты, чтобы можно было маневрировать в случае каких-то непредвиденных событий в вашей жизни. Допустим, вы договорились с банком, что квартира-залог сразу переходит в вашу собственность. Но вас могут ограничить: без права продажи. Удастся «вычеркнуть» этот пункт — появится другой. Например, в случае продажи квартиры до погашения кредита вы должны будете сразу же расплатиться с банком. Скорее всего, кредитор будет настаивать на том, что сделку по купле-продаже без его контроля проводить нельзя. И это понятно. Для банка важно, чтобы вы не растранжирили деньги, а вернули кредит.

Ставка — прежде всего

Приходилось не раз слышать, что якобы ипотеку лучше брать в том банке, который специализируется исключительно на этой услуге. Это, честно сказать, дело десятое.В первую очередь вас должны интересовать — процентная ставка, по которой вам выдается кредит, и срок погашения. Эти условия формирует рынок, конкуренция.

Банку выгодно давать ипотечные кредиты, но таких, как он, много, при этом есть определенный уровень инфляции, некая стоимость кредитных денег. Исходя из этого, банк формирует процентную ставку так, чтобы она была привлекательной для вас и выгодна для него. Если, например, в стране высокая инфляция, то и ставки не могут быть низкими. Не менее важно и то, можно ли будет досрочно погасить кредит без комиссии. Так что при заключении договора обратите на это внимание.

Кстати

Что касается других комиссионных (за открытие счета и так далее), то теперь, когда Центробанк обязал банки указывать эффективную (то есть итоговую, реальную) ставку любого кредита, здесь проблем не будет. Вам просто обязаны предоставить весь «прейскурант» комиссионных.

Ипотека для молодой семьи: плюсы и минусы

Ипотека для молодых семей является отличной возможностью стать обладателем собственного жилья. Да и к тому же банки очень часто разрабатывают специальные программы, предназначенные для молодых семей с весьма выгодными и заманчивыми предложениями. Но так ли это все выгодно на самом деле?

Преимущества ипотеки для молодых семей

• После покупки вы становитесь собственником квартиры и можете начинать делать в ней ремонт и обставлять ее так, как вам захочется. В отличие от съемной квартиры вам не придется беспокоиться о том, что собственник может вас попросить в любой момент съехать из квартиры.

• Банки очень часто предлагают своим потенциальным клиентам специальные кредитные программы для молодых семей с низкими процентными ставками и прочими выгодными условиями.

• Вовсе необязательно копить деньги на покупку квартиры. Достаточно будет суммы на оплату первоначального взноса.

Недостатки ипотеки

• Первоначальные взносы не такие уж и высокие. В среднем они варьируются от 10 до 15%. Но иногда встречаются и 20%. Но обратите внимание, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка.

• Прежде чем оформить ипотеку в Ярославле, воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте. С его помощью вы можете рассчитать месячный платеж, и какую сумму в итоге вы выплатите. На это стоит обратить особое внимание, так как какими бы выгодными не были условия, переплаты будут значительными. В результате, на эти деньги вы могли бы приобрести две, а то и три квартиры.

• Получить ипотеку может далеко не каждый желающий, так как прежде чем оформить ипотеку, банки тщательно проверяют своих клиентов. В первую очередь они обращают внимание на доход, стаж работы (на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев) и надёжность работодателя. Частным предпринимателям и фрилансерам банки в получении ипотеки отказывают. Что касается дохода, то оплата ежемесячных платежей не должна превышать 50% от дохода. Соответственно неподтвержденный доход не учитывается.

• Ипотека даётся на длительный период сроком до 20 лет. А за это время может случиться все, что угодно. Например, сокращение на работе или рождение ребенка.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Какими бы выгодными и заманчивыми не были условия, внимательно читайте договор, в том числе пункты, написанные мелким шрифтом. Ведь зачастую, где выгодные предложения, там всегда есть дополнительные платы и услуги, которые пытаются навязать банки.

Как взять кредит на вторичное жилье

Тем, кто планирует взять кредит на вторичное жилье, важно разобраться, как выбрать и проверить квартиру, каков процесс оформления ипотеки и сколько времени он может занять.

Где взять кредит на вторичное жилье

Выбор банка и программы кредитования – первый шаг к покупке жилья в кредит. Однако сначала нужно определить, можете ли вы внести первый взнос и в каком размере, на квартиру какой примерно стоимости вы рассчитываете. Эти параметры влияют на сумму, срок кредитования и размер ежемесячных платежей.

Поиск банка разумно начать с тех организаций, в которых вы уже являетесь клиентом: имеете зарплатную карту, текущие счета или вклад. Довольно часто действующим клиентам банки предлагают взять кредит на вторичное жилье с более выгодными процентными ставками или с упрощенным пакетом документов. Во время консультации с ипотечным менеджером полезно уточнить, какие требования банк предъявляет к жилью и какие документы потребуется запросить у собственника.

Поиск и проверка жилья

Покупка жилья на вторичном рынке имеет свои преимущества:

• это готовое жилье, лишенное риска быть недостроенным;
• есть возможность сразу оценить инфраструктуру, транспортную доступность, благоустройство района;
• можно познакомиться с жильцами ближайших квартир и свести к минимуму нежелательное соседство;
• квартира обжитая и готова к заселению, не придется арендовать съемную квартиру, как в случае со строящимся жильем.

При поиске квартиры стоит помнить о подводных камнях вторичного рынка. Многие предпочитают обратиться к грамотному юристу или риелтору с большим опытом, который поможет избежать неприятностей. Когда планируете взять кредит на вторичное жилье:

• проверьте правоустанавливающие документы и убедитесь, что покупаете квартиру именно у собственника;
• уточните, не прописаны ли в квартире несовершеннолетние, инвалиды и граждане, имеющие право пожизненного проживания;
• убедитесь, что на жилплощадь не претендуют наследники, кредиторы и иные лица;
• удостоверьтесь, что в помещениях не проводили перепланировку или она была узаконена;
• уточните, соответствует ли год постройки и состояние жилья требованиям банка.

Оформление: как взять кредит на вторичное жилье

В общих чертах процесс покупки жилья в кредит подразумевает несколько этапов:

• сбор документов и подача кредитной заявки в банк;
• получение одобрения по кредиту и подбор жилья;
• оценка и страхование выбранной недвижимости;
• оформление закладной на квартиру, заключение сделки купли-продажи и подписание кредитного договора;
• регистрация права собственности и составление акта приема-передачи жилья.

Покупка квартиры в ипотеку, с учетом сроков на оформление документов, на процедуры оценки, страхования и регистрации, может занять несколько месяцев. Если планируете взять кредит на вторичное жилье, вы можете оставить заявку на нашем сайте. Вам перезвонит сотрудник банка, ответит на все вопросы или пригласит на личную консультацию.

Поделиться с друзьями:

Ипотека на новостройку преимущества, недостатки, особенности

Ипотекой называется целевой кредит, направленный на приобретение недвижимости. И поскольку большая часть наших соотечественников не имеет возможности купить себе жилье самостоятельно, то такой вид кредитования остается широко востребованным и актуальным.

Оформив ипотеку, можно купить три вида жилья:

• • квартиру в новостройке;
• • недвижимость на вторичном рынке;
• • объекты недвижимости за городом.

Особенным спросом среди жителей Ульяновска сегодня пользуются квартиры в новостройках. Поэтому рассмотрим возможности, которые открывает такой кредит, а также его «подводные камни».

Поговорим о «плюсах» и «минусах» ипотеки на новостройку в Ульяновске

Новостройкой считается объект недвижимости в строящемся или только построенном, но еще не заселенном доме. Денежная ссуда на покупку квартиры в новостройке имеет два основных преимущества:

1. 1. Не нужно откладывать и копить необходимую сумму, достаточно всего лишь обратиться в банк.
2. 2. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается с учетом размера поступающих доходов и прочих имеющихся расходов семьи, финансовое учреждение предпочитает предоставить заем на более длительный срок (до 15-20 лет, а в некоторых случаях и больше), но сделать размер ежемесячно вносимого платежа не обременительным для плательщика.

Размер ежемесячного платежа по кредиту не может быть более, чем 30% (в редких случаях – 45%) от общего дохода семьи.

Поэтому некоторые банки в ходе рассмотрения заявок на ипотеку могут рассматривать не только доход потенциального заемщика и второго супруга (в случае наличия такового), но также и доходы всех поручителей по кредиту. В случае с ипотечным кредитом их максимальное количество может достигать четырех человек.

Как и любой другой вид денежного займа, ипотека, конечно же, наряду с очевидными преимуществами для потенциального заемщика имеет также и свои минусы. К их числу стоит отнести такие моменты:

• • предлагая ипотеку на покупку квартиры в новостройке, финансовые учреждения зачастую определяют несколько завышенную годовую ставку по процентам за кредит, а также максимально увеличивают срок кредитования;
• • пакет документов, необходимых для оформления ипотеки на новостройку, весьма объемный и более расширенный, чем в случае ипотеки на приобретение жилья на вторичном рынке;
• • банк уделяет особо пристальное внимание финансовому положению потенциального заемщика и такой «отбор» проходят далеко не все потенциальные заемщики.

Многие кредитные специалисты и эксперты едины во мнении, что ипотека – это выгодный для потенциального заемщика вариант покупки квартиры в новостройках Ульяновска, особенно когда строительство дома уже начато и компания-застройщик надежна и проверена временем.

Выгодность ипотечного кредита напрямую зависит еще от одного фактора – финансового положения заемщика, чем больше у него будет свободных средств от ежемесячного дохода оставаться на погашение взятой суды, тем меньше срок кредитования и ниже процентную ставку сможет ему предложить банк-кредитор.

Плюсы и минусы ипотеки под 7%. Разъяснение банкиров — Минфин

«На прошлой неделе мы выдали первые кредиты под 7%. Спрос на программу со стороны заемщиков очень большой. Мы получаем ежедневно более 100 звонков в контакт-центр. Много обращений в отделениях», — заявила первая заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева.

Исполнительная директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова принимала активное участие в запуске этой программы, поэтому смогла оценить ее плюсы и минусы.

«Из плюсов — это низкая процентная ставка, что расширяет круг людей, способных выплачивать этот кредит. И заемщик подает все документы для получения кредита и компенсации непосредственно в банк, а не в государственную структуру и комиссию, и поэтому она не зависит от доброй воли чиновника», — говорит Коробкова.

Читайте также: Марченко: К программе «Ипотека под 7%» присоединятся еще 12 банков

Компенсация рассчитывается на полгода и будет зачисляется на эскроу-счет банка. «Банк постепенно списывает средства и это не зависит от временных перебоев с бюджетным финансированием», — рассказала она.

«Из позитива — если есть просрочка на 30 дней, то компенсация приостанавливается. То есть это постоянное стимулирование заемщика, чтобы кредит обслуживался. И если в течение трех месяцев кредит не восстановится, то заемщик вообще потеряет эту компенсацию», — предупредила Коробкова.

Минусы

Но есть минусы. «Первый минус — это то, что мы сейчас можем предложить незначительный выбор квартир у застройщиков, поскольку ограничения программы — это финансирование в виде имущественных прав и фонда финансирования строительства. Все остальное финансирование программы не позволяет. А весь рынок сейчас — это инвестиционные договоры, предварительные договоры, форвардные контракты. Согласно все крупные застройщики остались без доступа к потенциальным заемщикам», — рассказала Дмитриева.

Читайте также: Ипотека под 7%. Кому будут выдавать и на каких условиях

Еще один минус назвал заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн. «Минус основной — ограничение программы первичным рынком молодой недвижимости до трех лет. Для государства в целом это плюс, поскольку его задача — запустить строительную отрасль, которая даст мультипликатор, но у нас мало такой недвижимости. И этот рынок ограничен», — рассказал Антон Тютюн.

Банкир объясняет, что квартиры у хороших застройщиков быстро раскупаются даже без кредитов. «У качественного застройщика еще до сдачи дома при 70% готовности уже все квартиры проданы. Ничего на рынок не выходит после сдачи в эксплуатацию. Это качественные застройщики, которых на рынке единицы», — сказал Антон Тютюн.

Он советует расширять возможности работы на первичке. «Чтобы жилье можно было кредитовать не 3-летнее, а хотя бы 10-летнее, чтобы все новые микрорайоны попадали в кредитование. Тогда эта программа станет более массовой», — уверен Антон Тютюн.

«Ограничение до трех лет очень узкое. 5−10 лет — это фактически та же новостройка и значительно расширяет наши кредитные возможности «, — поддержала его заместитель директора департамента розничных клиентов Кредобанка Ольга Муха.

На что жалуются банки

Жалуются банки и на лимит по ставкам.

«Определенным недостатком является ограничение базовой ставки по кредиту — ставка без учета компенсации не может превышать уровень 12-месячного индекса UIRD + 4,5 п.п. для кредитов на приобретение построенного жилья, и +7 п.п. на недостроенное жилье. То есть это 13% и 15,5% годовых соответственно. Это не отличается от рыночных ставок, но некоторые банки говорили, что это может быть проблемой», — отметила Коробкова.

Дмитриева рассчитывает на смягчение правительственных требований. «Из тысячи звонков, которые мы получили, в ближайшее время выдаем 20 кредитов. Мы ожидаем, что правительство будет вносить изменения в программу и улучшать ее условия, — говорит Дмитриева. — Из плюсов — это то, что очень мало ограничений для физических лиц. И она стала доступной для тех, кто раньше ее не мог себе позволить. Потому что смогут обслуживать кредит под 7%».

Но не все банки смогут работать на первичке. «Ограничение — высокие регуляторные требования НБУ. Мы на первичку формируем резерв 11,5% от портфеля. Это очень много, и мало банков смогут зайти в программу и формировать такие резервы», — рассказала Дмитриева.

Кому будет доступна ипотека

В программе могут участвовать украинцы, среднемесячный доход которых и каждого из членов семьи за последние шесть месяцев не превышает десятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе Украины.

Как отметил заместитель министра финансов, председатель совета Фонда развития предпринимательства Юрий Драганчук, «в программе применяется трехлетнее бюджетное планирование в рамках бюджетной декларации. То есть средства будут предусматриваться не в течение одного года, а на следующие три года».

Читайте также: Ипотека под 7%: чем рискует заемщик

Максимальный размер такого кредита ограничен суммой в 2 млн грн, а стоимость жилья в ипотеку не должна превышать 2,5 млн грн.

Получить льготный кредит на жилье можно на срок до 20 лет, а первоначальный взнос заемщика должен быть не менее 25% стоимости жилья.

Ипотеку под 7% годовых могут взять только те, кто впервые покупает жилье и нуждается в улучшении условий проживания.

Как писал «Минфин», 27 января Кабмин выдал постановление об удешевлении стоимости ипотечных кредитов. Новая процедура позволит потребителю получить ипотеку под 7% годовых.

Сначала клиент договаривается с банком о получении ипотеки. Далее Фонд развития предпринимательства выплачивает банку компенсацию для того, чтобы потребитель получил дешевую ипотеку.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Покупка дома за наличные или ипотека: за и против

Согласно Профилю покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов (NAR) за 2018 год, почти 90% недавних покупателей профинансировали покупку жилья. Между тем, недавний индекс NAR показал, что 19% покупателей жилья в мае 2019 года заплатили наличными.

Если вы один из немногих счастливчиков, которые могут выбрать, в какую категорию вы попадаете, читайте дальше, поскольку мы описываем плюсы и минусы оплаты дома наличными по сравнению с получением ипотеки.Это, конечно, не так просто, как отмена выплаты по ипотеке, и следует учитывать множество факторов, включая текущие ставки по ипотеке, сумму, необходимую для финансирования, и ваше собственное уникальное финансовое положение.

Почему стоит подумать об оплате дома наличными

Одной из основных причин платить за дом наличными является его полное владение. Меньше опасений потери права выкупа, если вы не должны кредитору (хотя вы все равно можете потерять свой дом, если, например, не платите налоги на недвижимость), и вам также не нужно беспокоиться о невыполнении обязательств по дому кредит, который может негативно повлиять на ваш кредит.Непосредственное владение домом также означает, что у вас есть право (но не обязанность) брать взаймы под 100% собственного капитала, имеющегося у вас дома, если это необходимо.

Меньшие ежемесячные платежи

Вам не придется тратить значительную часть своего дохода на ежемесячный платеж по ипотеке, что означает увеличение свободного денежного потока на другие нужды каждый месяц. Имейте в виду, что вы все равно будете нести ответственность за ряд расходов после покупки дома, включая применимые сборы ассоциации домовладельцев, страхование домовладельцев, налоги на имущество и расходы на техническое обслуживание, даже без ипотеки.Отказ от выплат по ипотеке обычно сокращает самые большие ежемесячные расходы для большинства американских домохозяйств.

Экономия на процентах

Вы можете сэкономить тысячи — или даже сотни тысяч долларов — на процентных расходах, просто не имея ипотеки, которая может составлять огромную сумму в течение 15 или 30 лет. Что делает жилищные ссуды дорогими, так это огромные размеры ипотечных ссуд. Для справки: получение ипотечной ссуды в размере 160 000 долларов по ставке 4,375% может стоить более 120 000 долларов в виде процентных расходов при выплате в течение 30 лет.Тем не менее, важно отметить, что ипотечный долг — один из самых дешевых долгов, которые американцы могут получить на основе годовой процентной ставки. В зависимости от того, какую часть своих сбережений вы вкладываете в покупку дома, стоит оценить, лучше ли вам заплатить за дом наличными или взять ипотеку и вложить свои сбережения в хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель.

Более быстрое закрытие и меньшие затраты на закрытие

Оплата дома наличными также означает меньшие затраты на закрытие и более быстрое закрытие.Брокер по операциям с недвижимостью из Нью-Йорка Джозеф Фан объясняет, что «… покупка за наличные может означать меньше головной боли … вы делаете все возможное, и вам не нужно беспокоиться о правилах кредитора». Покупатели, осуществляющие оплату наличными, могут избежать ряда комиссий, связанных с ссудой, таких как комиссия за выдачу кредита, андеррайтинг, премии по ипотечному страхованию и сборы за отчет о кредитных операциях, что может привести к дополнительным расходам в тысячи долларов.

Еще одно преимущество — это то, как быстро вы можете закрыть дом, сделав денежное предложение.«Когда вы делаете предложение, слова« все наличные »имеют большую силу», — сказал Фан. «Сделка полностью за наличные, которая ниже, чем запрашиваемая цена, могла бы выиграть у более запрашиваемой традиционной ипотечной заявки, особенно если последняя сделка зависит от финансирования. Ваш кредитный рейтинг или статус гражданства не имеют большого значения, если вы покупаете все за наличные «.

Обгоните конкурирующих покупателей

Продавцы предпочитают покупать за наличные, потому что сделка может быть закрыта быстро. В то время как покупатель, подающий заявку на ипотеку, должен иметь дело с графиком кредитора, который включает в себя планирование оценки и прохождение процесса андеррайтинга, покупка за наличные обычно требует только должной осмотрительности со стороны покупателя, продавец и покупатель могут затем выбрать взаимно приемлемая дата закрытия без необходимости иметь дело с графиком стороннего кредитора.

На конкурентном рынке, где у продавцов много заинтересованных покупателей, скорость и простота предложения за наличные делают вас более привлекательными, чем традиционные покупатели жилья. Вместо того, чтобы ждать, пока покупатель получит одобрение на ссуду, которая не всегда гарантирована — даже с предварительным одобрением — продавцы знают, что они могут иметь наличные деньги без особых хлопот, если они воспримут ваше предложение.

Почему вам следует рассмотреть возможность получения ипотеки

Даже если у вас есть деньги на покупку дома, это не всегда лучший вариант.К преимуществам получения ипотеки относятся соответствующие альтернативные издержки, возможность приумножить богатство с помощью кредитного плеча, а также дополнительных кредитов и налоговых льгот.

Вы можете заработать больше в другом месте

Если текущие ставки по ипотечным кредитам ниже, чем средняя доходность на фондовом рынке, возможно, имеет смысл инвестировать ваши деньги, а не вкладывать их в крупную покупку. Взять ипотечный кредит на покупку дома часто сравнивают с отрицательной процентной ставкой по жилищному кредиту.И наоборот, покупая дом за 100% наличными, вы, по сути, фиксируете норму прибыли, эквивалентную любой текущей ставке по ипотеке, которую вы могли бы получить.

Для справки: средняя доходность S&P 500 за последние 80 лет составляла немногим более 9% в год. Сравните это с текущей средней ставкой по 30-летней ипотеке в размере примерно 4,2% на момент написания этой статьи, и быстро станет очевидным, какой потенциальный доход от инвестиций вы могли бы упустить, если бы вы взяли ипотеку и вложили наличные деньги. потратил бы на дом в хорошо диверсифицированном портфеле акций и облигаций.

Используйте свой долг

Оплата дома наличными позволяет использовать эти деньги для покупки дома и ничего более. После того, как вы зафиксируете покупку дома, эти деньги станут недоступны, если вы не решите рефинансировать недвижимость или взять ссуду под залог собственного капитала. Таким образом, потенциал роста напрямую связан со способностью ценить вашу собственность. Если вы живете в квартире или на рынке недвижимости в упадке, это может фактически привести к отрицательной прибыли от покупки дома.Однако, если бы вы взяли ипотеку для всей или части покупки дома, это оставило бы вам значительную экономию денежных средств, которую вы могли бы вложить в другое место для получения прибыли, пользуясь при этом относительно низкими процентными ставками по ипотечным кредитам.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Хотя и не самый быстрый вариант получения кредита, наличие ипотеки и своевременные платежи также улучшат ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе. Агентства кредитной информации обычно предпочитают большее разнообразие долгов, а жилищные ссуды обычно рассматриваются как продуктивная форма долга, которая улучшает кредитный профиль заемщика.Хотя в краткосрочной перспективе это может быть всего несколько очков, через несколько лет отсутствие ипотеки может означать упущенную возможность значительно увеличить свой кредит.

Воспользуйтесь налоговым вычетом

Наконец, ипотечный долг имеет то преимущество, что он не подлежит налогообложению. Супружеские пары, покупающие жилье, обычно могут списать проценты по ипотеке на свои налоги в размере максимум 750 000 долларов США или 375 000 долларов США, если они состоят в браке отдельно. Хотя это списание не так прибыльно, как в предыдущие годы после налоговой реформы в 2018 году, оно по-прежнему представляет собой выгоду для части домовладельцев с непогашенной ипотечной ссудой.Мы рассмотрим особенности этих изменений в нашем руководстве по вычету процентов по ипотеке за 2018 год.

О чем нужно помнить, прежде чем закрывать покупку дома

Подумайте о других финансовых целях, таких как выход на пенсию, накопительные планы для колледжа и многое другое. Если у вас нет других сбережений, возможно, вы не захотите вкладывать большие деньги в недвижимость. Если у вас есть деньги и их достаточно, чтобы покрыть связанные с этим налоги, сборы и расходы на обслуживание, возможно, стоит покупать дом за наличные, особенно если вы хотите увеличивать количество наличных денег, которые у вас есть, из месяца в месяц.Процентов и сборов, сопровождающих ипотеку, — не говоря уже о часто длительном процессе утверждения и закрытия — можно избежать, если у вас есть возможность приобрести недвижимость сразу.

Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть расходы, по крайней мере, на несколько месяцев; если ваше финансовое положение изменится, вам может потребоваться доступ к средствам. Несмотря на то, что у вас будет возможность получить доступ к денежным средствам от собственного капитала вашего дома, все равно потребуется несколько недель, чтобы обработать ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (обычно называемую HELOC).Обычно рекомендуется, чтобы семейные расходы на жизнь в течение 3-6 месяцев откладывались на высокодоходный сберегательный счет. Если покупка недвижимости за наличные приведет к полному уничтожению ваших сбережений, это может увеличить ваш риск в случае серьезного жизненного события, такого как потеря работы или госпитализация. Важно поддерживать базовый уровень экономии, чтобы покрыть непредвиденные расходы, которые могут возникнуть.

Сколько времени нужно до безубыточности?

Еще одно соображение при получении ипотеки — это выяснить, сколько времени потребуется, чтобы окупить заключительные расходы за счет продажи дома.Первоначальные затраты, связанные с покупкой дома, такие как гонорары адвокату и агенту по недвижимости, государственные налоги и расходы на инспекцию, не имеют особого смысла, если вы не планируете удерживать недвижимость. Например, если вы планируете переехать в течение пяти лет или около того, у дома может не быть шансов вырасти в цене. Это означает, что если вы решите продать его, вы не сможете вернуть деньги, которые вы заплатили за дом (не говоря уже о дополнительных процентах и ​​затратах на закрытие).

Ипотечные ссуды — это ссуды с предварительной погашением, что означает, что большая часть процентов, которые вы выплачиваете, будут выплачиваться в первые несколько лет ссуды, в то время как вы вряд ли существенно повлияете на свою основную сумму до 10-15 лет (до ипотека на 30 лет).Рекомендуется использовать калькулятор ипотечного кредита, чтобы оценить, сколько времени потребуется вам для достижения безубыточности по ипотеке.

Насколько горячий рынок?

Наконец, если вы окажетесь на горячем рынке недвижимости и на грани войны торгов, вы можете рассмотреть предложение о покупке за наличные как возможность быстро закрыть сделку. Если два одинаковых предложения размещены на столе, и одно — предложение наличными, а другое требует финансирования, продавцы жилья в подавляющем большинстве предпочтут предложение наличными из-за уверенности, что предложение наличных денег.Всегда есть шанс, что ипотечный кредитор откажется от покупателя в последнюю минуту.

Информация в этой статье актуальна на дату публикации.

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой: плюсы и минусы

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, или ARM, представляют собой жилищный заем, который начинается с низкой фиксированной процентной ставки на срок от трех до 10 лет с последующей периодической корректировкой ставок. ARM отличаются от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, по которым сохраняется одна и та же процентная ставка на весь срок действия ссуды.

Как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой?

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваши платежи могут увеличиваться или уменьшаться с изменением процентной ставки, в зависимости от условий вашего индивидуального кредита и контрольного индекса процентной ставки, выбранного вашим кредитором. В некоторых случаях выбор ARM вместо ипотеки с фиксированной процентной ставкой может быть надежным финансовым решением, потенциально экономящим вам тысячи долларов. Вы всегда должны просить своего кредитора объяснить риски ARM и точно, насколько могут увеличиться выплаты.

Некоторые люди считают, что ипотека с фиксированной процентной ставкой всегда лучший выбор. Но ARM могут быть вариантом для покупателей жилья, которые знают, что они получат ссуду всего на несколько лет, — говорит Дон Максон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сан-Рафаэля, Калифорния.

«ARM могут иметь смысл для клиентов, которые знают, что они переедут в ближайшем будущем, или они знают, что они выплатят ссуду через несколько лет».

Дон Максон, сертифицированный специалист по финансовому планированию

«ARM могут иметь смысл для клиентов, которые знают, что они переедут в ближайшем будущем, или они знают, что они выплатят ссуду через несколько лет, возможно, в связи с выходом на пенсию или ожидаемым наследством или другим чеком. средств », — говорит Максон.

Плюсы ипотеки с регулируемой процентной ставкой

Низкие выплаты в фазе фиксированной ставки

Гибридный ARM предлагает потенциальную экономию в начальный период с фиксированной ставкой. Общие термины ARM — 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1. Например, с ARM 5/1 ваша начальная процентная ставка заблокирована на пять лет, прежде чем она сможет измениться. Это дает вам пять лет предсказуемых низких выплат.

Гибкость

ARM может быть хорошей идеей, если ваша жизнь может измениться в ближайшие несколько лет — например, если вы планируете переехать или продать дом.Вы можете наслаждаться периодом фиксированной ставки ARM и продавать до его окончания и начала менее предсказуемой регулируемой фазы.

Ставки и ограничения платежей

ARM могут иметь несколько типов ограничений, которые ограничивают увеличение вашей ипотечной ставки и размера вашего платежа. К ним относятся ограничения на то, насколько ставка может меняться каждый раз, когда она корректируется, и общее изменение ставки в течение срока действия кредита.

Ваши платежи могут уменьшиться

Если процентные ставки упадут и снизят индекс, по которому сравнивается ваш ARM, существует вероятность того, что ваш ежемесячный платеж может упасть.

Минусы ипотеки с регулируемой процентной ставкой

Ваши выплаты могут увеличиться

Если процентные ставки растут, ваши выплаты могут увеличиться после начала регулируемого периода; у некоторых заемщиков могут возникнуть проблемы с внесением более крупных платежей.

Дела идут не так, как планировалось

ARM требуют, чтобы заемщики планировали, когда процентная ставка начнет меняться и ежемесячные платежи могут вырасти. Однако даже при тщательном планировании вы не сможете продать или рефинансировать, когда захотите.Если вы не можете производить платежи после фазы ссуды с фиксированной ставкой, вы можете потерять дом.

Штраф за предоплату

Некоторые ARM имеют штраф за предоплату. Это комиссия, которая может взиматься при продаже или рефинансировании ссуды. Если вы планируете продать дом или осуществить рефинансирование в течение первых пяти лет после ипотеки, вам следует выбрать кредитора, который предлагает ссуду без штрафа.

ARM являются сложными

ARM могут иметь сложные правила, сборы и структуру.Эти сложности могут представлять опасность для заемщиков, которые не до конца понимают, во что они ввязываются.

Рефинансирование ипотеки: взвешивание плюсов и минусов

Проще говоря, рефинансирование ипотеки означает замену существующей ипотечной ссуды на новую ипотечную ссуду. Домовладельцы предпочитают рефинансировать ипотеку по разным причинам. Некоторые хотят обеспечить более низкую процентную ставку. Другие хотят продлить срок за меньшую ежемесячную плату. Тем не менее, другим может потребоваться рефинансирование ипотеки, чтобы получить дополнительные деньги за большие расходы.Как и почти все, у рефинансирования ипотеки есть как преимущества, так и недостатки.

Плюсы рефинансирования ипотеки

Основная причина, по которой домовладельцы рефинансируют ипотеку, — это получение более низкой процентной ставки. Более низкая ставка может быть самым большим преимуществом рефинансирования ипотеки. Если оставшийся срок ипотеки не увеличивается во время финансирования, более низкая процентная ставка может означать меньший ежемесячный платеж, а также экономию на общей сумме процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.Если более низкая процентная ставка сочетается с более низким сроком ипотечного кредита, это может дать еще большую экономию на общей сумме выплаченных процентов. Например, если в настоящее время у вас 5 лет 30-летней ипотечной ссуды и вы рефинансируете ссуду на 15 лет, вы должны быстрее выплатить ипотечный кредит. Вы быстрее освободитесь от долгов и потенциально сэкономите десятки тысяч долларов на процентах. Важно отметить, что ваш ежемесячный платеж будет выше при гораздо меньшем сроке. Если вы сможете обработать более крупный платеж, это может стать большим финансовым выигрышем.Готовы рефинансировать сейчас? Узнайте больше об ипотечных ссудах Benchmark Federal Credit Union.

Дополнительные преимущества рефинансирования ипотеки

Некоторые покупатели жилья выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) при покупке дома. Им могут понравиться первоначальные льготы этой более низкой процентной ставки, но не нестабильность, если ставка начнет колебаться. Еще одним преимуществом рефинансирования ипотеки является возможность перехода от ипотечной ссуды с регулируемой процентной ставкой к ипотечной ссуде с фиксированной процентной ставкой. Фиксированная ставка может дать заемщику уверенность в том, что он будет получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока действия ссуды.

Обналичивание собственного капитала — еще одно преимущество рефинансирования ипотеки. Если вам нужны наличные для больших расходов, решением может стать рефинансирование ипотеки. Вы в основном занимаетесь под залог собственного капитала и рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность по основному балансу. Это оставит вам деньги, которые вам понадобятся для покрытия больших расходов. Вы можете погасить долг или завершить проект по благоустройству дома, чтобы повысить его стоимость.

Минусы рефинансирования ипотеки

Хотя у рефинансирования ипотечного кредита много преимуществ, есть и недостатки.Один из минусов заключается в том, что вы будете подавать заявление на совершенно новую ипотеку. Это не гарантия. Если изменился ваш кредитный рейтинг или даже ваш доход, это может повлиять на вашу способность заимствования, а также на ставку, на которую вы имеете право. Еще один фактор, который может негативно повлиять на рефинансирование ипотеки, — это заниженная оценка. Вам нужно будет провести оценку вашего дома при рефинансировании, и если его стоимость снизилась, это может снизить ваши шансы на получение ипотечного кредита. Если у вас есть вопросы, обратитесь к своему ипотечному кредитору.

Комиссионные и расходы, связанные с рефинансированием ипотеки

Рефинансирование ипотеки связано с множеством комиссий. Они могут включать сборы за оформление, сборы за оценку, сборы за подачу заявления, сборы за отчет о кредитных операциях и многое другое. Эти сборы могут складываться и стать неприятным сюрпризом для многих заемщиков. Делая покупки для кредитора для рефинансирования ипотеки, убедитесь, что вы получили все комиссии и расходы заранее в письменной форме. Попросите подробное объяснение каждой комиссии. Важно отметить, что затраты на рефинансирование ипотеки могут сильно различаться от кредитора к кредитору.Имейте в виду, что если вы планируете продать свой дом через несколько лет, оплата всех затрат на закрытие может не окупиться.

Рефинансирование ипотечного жилищного кредита

Будет ли рефинансирование ипотеки хорошим или плохим решением, зависит от вашей индивидуальной ситуации и причины, по которой вы хотите рефинансировать. Если вы можете извлечь большую пользу из перечисленных выше плюсов, это может быть для вас хорошей идеей. Потратьте время на сравнение ипотечных кредиторов, включая Benchmark Federal Credit Union, чтобы получить лучшую сделку по рефинансированию ипотеки.

Сравните ставки, а также общую стоимость рефинансирования. Свяжитесь с ипотечным кредитором Benchmark FCU, если у вас есть какие-либо вопросы относительно рефинансирования ипотеки.

Плюсы и минусы частного ипотечного страхования

Частное страхование ипотеки — это плата для многих заемщиков, которые не вносят минимальный 20-процентный первоначальный взнос при подаче заявления на ипотеку. Хотя частное страхование ипотеки часто понимают неправильно, покупатели не обязательно должны избегать его.Давайте рассмотрим PMI и все плюсы и минусы использования ипотечного кредита.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

PMI или частное ипотечное страхование обеспечивает уровень защиты для кредитора в случае, если покупатель не выполнит свои обязательства по ипотеке и дом перейдет в обращение взыскания. Когда заемщики подают заявку на жилищный кредит, кредиторы обычно требуют первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены недвижимости. Если заемщик не в состоянии позволить себе такую ​​сумму, кредитор обычно рассматривает ссуду как более рискованное вложение и требует, чтобы заемщик выплачивал PMI, который обычно выплачивается ежемесячно как часть общего платежа по ипотеке кредитору.Чтобы удалить PMI в будущем, заемщик должен иметь не менее 20 процентов собственного капитала в доме. Кредитора могут потребовать отменить PMI после того, как заемщик выплатит остаток по ипотеке до 80 процентов от первоначальной оценочной стоимости дома. Когда баланс упадет до 78 процентов, ипотечный агент должен устранить PMI.

Плюсы частного ипотечного страхования

Воспользуйтесь преимуществами растущей стоимости домов: Рост цен на жилье может затруднить покупателям накопление 20-процентного первоначального взноса.Однако с PMI покупатели могут сделать выбор в пользу покупки дома, а также воспользоваться преимуществами увеличения роста капитала. Если цены на жилье останутся высокими на рынке, покупатели могут построить более 20 процентов собственного капитала с возможностью досрочного аннулирования PMI.

Блокировка низких процентных ставок: Если вы решили откладывать до тех пор, пока у вас не будет как минимум 20-процентного первоначального взноса, вполне возможно повышение ставки, что приведет к увеличению расходов в течение срока действия вашей ссуды.Взяв на себя расходы по PMI, вы сэкономите деньги и сможете воспользоваться низкими процентными ставками!

Консолидируйте свои долги под высокие проценты: PMI также дает покупателям жилья возможность консолидировать свои долги под высокие проценты. Например, если у заемщика есть другие долги с более высокими процентными ставками, такие как студенческие ссуды, он может внести меньший первоначальный взнос по ипотеке и направить свои сбережения на погашение долга с более высокими процентными ставками. Заемщики также могут сократить свои общие ежемесячные платежи по ипотеке, снизив первоначальный взнос и выполнив дополнительные основные платежи по вашей ипотеке.Благодаря этим дополнительным выплатам основной суммы частное ипотечное страхование может быть отменено гораздо раньше.

Минусы частного ипотечного страхования

Может быть дорогостоящим: Средняя стоимость частного ипотечного страхования колеблется от 0,5 процента до одного процента от общей суммы вашей ссуды на годовой основе. Таким образом, для ипотеки на 200 000 долларов это дает дополнительные 2 000 долларов в год. К сожалению, PMI не предоставляет заемщику никаких преимуществ или защиты, поэтому удаление его из ваших ежемесячных отчетов раньше, чем позже, — лучший способ.

Трудно отменить: Частное ипотечное страхование обычно не удаляется из ипотечной ссуды, как только вы опускаетесь ниже 80-процентного отношения ссуды к ее стоимости. Вместо этого большинство поставщиков ипотечных кредитов требуют от своих клиентов отправлять запросы на отмену PMI через официальное письмо. После получения запроса многие компании также требуют проведения официальной оценки. Если стоимость домов в вашем районе снизилась, ваш запрос на отмену PMI может быть отклонен.

Все еще не решены, если вам нужно взять на себя PMI или если вы должны пойти с двадцатипроцентным авансовым платежом? Поговорите с одним из наших опытных кредитных специалистов сегодня, чтобы взвесить все ваши варианты!

Плюсы и минусы рефинансирования вашего дома

При нынешних низких процентных ставках трудно не сидеть сложа руки и не взвесить все за и против рефинансирования вашего дома. Плюсы — более низкие ежемесячные платежи, выплата меньших процентов в долгосрочной перспективе и более быстрое избавление от долгов — все сводится к одному: больше денег в вашем кармане.Итак, каковы минусы? Мы поговорили с Кэролайн Маккарти, вице-президентом Own Up, службы, которая помогает вам заключить лучшую сделку по вашей ипотеке, а также с парой реальных домовладельцев, которые недавно рефинансировали, чтобы помочь вам определить правильный выбор для вас.

Во-первых, что означает рефинансирование вашего дома?

Когда вы рефинансируете свой дом, это означает, что вы заменяете свою текущую ипотеку на новую — и, как правило, с более выгодной ставкой.Это работает так: в большинстве случаев вам нужна ипотека для оплаты дома. Деньги, которые вы получаете по ипотеке, поступают прямо к продавцу дома, что, в свою очередь, означает, что у вас есть кредит в банке, который вы выплачиваете ежемесячно плюс проценты за фиксированный период времени. Но если вы решите рефинансировать, ваша новая ипотека погашает остаток старой ипотеки, и вам остается новая ипотека, обычно с более низким ежемесячным платежом, чем ваша старая. (Примечание: процесс рефинансирования требует, чтобы вы соответствовали требованиям для получения ссуды и оформляли все документы, как и в первый раз.) А оно того стоит? Давайте взглянем.

Плюсы рефинансирования вашего дома

Преимущества рефинансирования могут быть огромными. Здесь Маккарти объясняет основные моменты каждого из них.

1. Вы можете снизить процентную ставку

Ставки в начале пандемии COVID-19 больше не являются минимальными, но вы все равно можете обеспечить значительно сниженную ежемесячную процентную ставку, особенно если вы сначала застраховали свой дом по более высокой ставке. (Текущие ставки колеблются около 3 процентов.) По Маккарти, хорошее практическое правило, когда дело доходит до рефинансирования, — действовать только в том случае, если вы можете снизить свою процентную ставку как минимум на 0.25 процентов. Она говорит.

2. Вы можете уменьшить ежемесячные платежи

Просто убедитесь, что сокращение достаточно значимое, чтобы окупить хлопоты и различные сборы.Один домовладелец, с которым мы беседовали, сказал: «Мне пришлось несколько раз проверить цифры, чтобы убедиться, что рефинансирование будет для нас целесообразным, поскольку вам все равно придется оплачивать заключительные расходы. Но поскольку ставки продолжали падать, мы поняли, что можем сэкономить 400 долларов в месяц за счет рефинансирования и компенсировать разницу в затратах на закрытие менее чем за год ». Маккарти добавляет: «По словам Фредди Мака, комиссия за рефинансирование составляет от 2 до 3 процентов от суммы ипотеки. Разделите общую сумму комиссионных за рефинансирование на свои ежемесячные сбережения, чтобы получить количество месяцев до безубыточности.”

3. Вы можете сократить срок кредита и общую сумму платежа

Например, домовладелец может захотеть рефинансировать, чтобы изменить срок своей текущей ипотеки с 30-летнего на 15-летний срок. Даже если это мало повлияет на ваши ежемесячные платежи, в долгосрочной перспективе это может оказаться выгодным, поскольку вы выберете задолженность быстрее, чем планировалось изначально.«Ипотека с более короткими сроками обычно имеет более низкие процентные ставки, и заемщики раньше выплачивают более высокий процент своих ежемесячных платежей в счет основной суммы», — говорит Маккарти.

4. Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на фиксированную

Поскольку ARM имеют тенденцию колебаться, если ставки внезапно значительно вырастут, в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже.«Если вы планируете оставаться в своем доме надолго, переход на ипотеку с фиксированной процентной ставкой может со временем сэкономить вам деньги и обеспечить безопасность в виде фиксированной ставки», — объясняет Маккарти. (Если вы можете зафиксировать его, когда он все еще колеблется около исторического минимума, даже лучше.)

5. От частной ипотечной страховки можно отказаться

Заемщики должны оформить частную ипотечную страховку (PMI), если они получают обычную ипотеку и имеют первоначальный взнос менее 20 процентов.Это может добавить сотни долларов к вашему ежемесячному платежу. «Если ставки по ипотечным кредитам упали после того, как вы купили дом, а ваш капитал увеличился, рефинансирование может привести к соотношению суммы кредита к стоимости ниже 80 процентов, что позволит вам избавиться от PMI», — говорит Маккарти. (Если у вас есть ссуда FHA, рефинансирование до обычной ссуды — единственный способ избавиться от ипотечного страхования, добавляет она.)

6. Вы можете получить деньги на ремонт дома

Вот здесь и появляется рефинансирование «обналичивания». Идея заключается в том, что вы заменяете существующую ипотеку новым жилищным займом на больше, чем на , чем вы должны по своему дому. Любая разница сверх суммы вашей задолженности выплачивается вам наличными, которые вы можете использовать для ремонта или реконструкции или просто ремонта крыши.Для того, чтобы это было одобрено, у вас должен быть достаточный капитал (на сумму, которую вы обналичиваете), накопленный в вашем доме.

Минусы рефинансирования вашего дома

Прежде чем приступить к рефинансированию, имейте в виду, что есть несколько причин, по которым оно того не стоит.

1. Ваша ежемесячная экономия на платежах будет незначительной

Как мы уже упоминали, если экономия, связанная с рефинансированием, не оказывает существенного влияния на ваше финансовое благополучие, оставьте все как есть. Согласно Маккарти, вы должны рассчитать долгосрочное воздействие. «Рефинансирование приведет к обнулению периода амортизации, а это означает, что если у вас будет пятилетний срок ипотеки на 30 лет, вы перезапустите часы», — говорит Маккарти.«Это увеличивает общую сумму, которую вы платите в качестве процентов, поскольку вы распределяете выплаты на более длительный срок, чем ваша существующая ипотека, а процент вашей ежемесячной выплаты процентов является самым высоким в начале срока кредита». Если долгосрочные выплаты по процентам обходятся вам дороже, вам следует пропустить.

2. Вы планируете продать свой дом и переехать в другое место

Маккарти говорит: «При оплате заключительных расходов вы должны быть уверены, что будете находиться в новой ипотеке в течение достаточно длительного времени, чтобы сбережения превысили первоначальные затраты на рефинансирование.”

Если вам не подходит рефинансирование, есть еще способы сэкономить

Рефинансирование наиболее целесообразно для заемщиков, которые попадают в ведра, указанную выше. Но если это не вы, не расстраивайтесь — есть другие варианты, которые стоит рассмотреть. Маккарти утверждает, что также разумно производить дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы долга. Они идут прямо к основной сумме и уменьшают проценты, которые вы будете платить.«Тот факт, что ваша ипотека имеет фиксированную процентную ставку, не означает, что вы не можете платить вперед и вносить выплаты только в размере основной суммы долга», — говорит Маккарти. «Немногие ипотечные кредиты имеют штраф за досрочное погашение, но если он есть у вас, он будет отражен в вашей оценке кредита». Преимущество уплаты досрочно снижает ваши проценты со временем, и экономия может фактически превысить рефинансирование, которое идет с комиссией.

Итог: делайте домашнее задание

Если вы заинтересованы в рефинансировании, вам нужно присмотреться к нему.«Ставка и комиссии, которые вам предлагаются по ипотеке, могут сильно различаться от кредитора к кредитору, даже для одних и тех же параметров ссуды в один и тот же день», — говорит Маккарти. Чем больше вы исследуете свои варианты, тем выгоднее будет ваша сделка. Кроме того, постарайтесь, чтобы задача не пугала вас. Другой домовладелец, с которым мы беседовали, объяснил: «Мы очень довольны нашим рефинансированием, которое позволяет нам экономить около 300 долларов в месяц на выплатах. Да, есть много документов и отслеживание банковских выписок, но это совсем не похоже на работу по получению первоначальной ипотеки.К тому же, в конце концов, мы получили месяц без выплаты ипотечного кредита, так как он был включен в закрывающие расходы ». Беспроигрышный вариант.

СВЯЗАННЫЙ: 3 вещи, которые ищут покупатели жилья из поколения миллениума (о которых бэби-бумеры не могли меньше заботиться)

См. Плюсы и минусы

Должен ли я выплатить ипотечный кредит

Многие люди спрашивают себя, «Должен ли я выплатить ипотечный кредит?» Как домовладельцу, идея о досрочном погашении своего дома, вероятно, заманчива.

Кто хочет платить по ипотеке каждый месяц, если нет необходимости? Но, как и при любом важном финансовом решении, важно учитывать все факторы, прежде чем пытаться досрочно выплатить ипотечный кредит.

Несмотря на то, что досрочная выплата дома сэкономит вам деньги на процентах, существуют риски, которые необходимо сопоставить с ожидаемыми вами выгодами.

Только когда у вас будет четкое представление о плюсах и минусах досрочного погашения ипотеки, вы сможете принять осознанное решение.

На первый взгляд, идея погасить ипотеку раньше — очевидный выигрыш. Однако финансовое управление, пенсионное планирование и инвестиции в целом требуют тщательного планирования, чтобы добиться правильного результата.

Вы должны принять во внимание свои финансовые цели, привычки в отношении расходов, рынок и различные другие факторы, прежде чем вы сможете быть уверены в том, какие решения лучше для вас.

Например, если у вас низкая процентная ставка по ипотеке, возможно, имеет смысл сохранить свои наличные или даже инвестировать их.Это может иметь еще больший смысл, если вы знаете, что получите более высокую доходность, чем та, которую вы платите по ссуде. (Я расскажу об этом позже.)

Вот почему всегда полезно поговорить с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения — они обучены помогать вам определять риски и потенциальные выгоды с учетом ваших уникальных обстоятельств. .

Есть больше веских причин, и все больше людей меняют условия жилищной ипотечной ссуды. Кредиторы понимают, что предложение заемщикам большей гибкости в отношении продолжительности ипотеки — это хорошо.

Например, вы можете привязать срок окончания ссуды к тому времени, когда вы выходите на пенсию.

Однако, прежде чем поговорить с консультантом, никогда не помешает провести собственное исследование. Следующая информация поможет вам понять общие преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки.

Плюсы досрочного погашения ипотеки

Вот причины, по которым вы можете рассмотреть вопрос о досрочном погашении ипотеки.

1. С вашей жизни снято серьезное финансовое бремя.

Спрашивая себя, следует ли мне выплатить ипотечный кредит, вы, вероятно, думаете о том, как здорово быть без ипотечного кредита. Правильно? Посмотрим правде в глаза, ежемесячная выплата ипотеки — это финансовая ответственность, которую разделяет подавляющее большинство домовладельцев.

Большинство людей не освобождаются от кредитов. Для домовладельцев, которые имеют высокую долговую нагрузку, ежемесячная оплата счетов может создать дополнительный стресс.

Выплата ипотеки — это очень здорово. Вы можете спать спокойно по ночам, зная, что у вас нет обязательств перед кредитором.Даже для людей, у которых нет финансовых проблем, по-прежнему приятно иметь возможность сказать, что у вас нет ипотечного кредита.

Ежемесячный дополнительный платеж не всегда имеет финансовый смысл для всех. Важно различать, следует ли вам погашать остаток по ипотеке.

Многие люди думают о выплате ипотечного кредита, когда они выходят на пенсию. Многие люди не хотят платить по ипотеке, когда у них больше нет стабильного источника дохода.

Досрочное избавление от ипотеки может иметь большой смысл для снятия этого финансового бремени.

1. Вам больше не нужно сравнивать стоимость ипотеки с другими инвестициями.

Инвестирование — это балансирующее действие, которое требует тщательного планирования, чтобы не работать против себя. Ваша ипотека, вероятно, является наиболее значительным кредитом, который вы взяли, и стоимость процентов, которые вы выплачиваете, складывается с годами и десятилетиями.

Вы можете и должны делать определенные инвестиции, даже если у вас есть ипотечный кредит — например, ваш инвестиционный счет 401K или IRA; другие менее ясны.Чтобы инвестиции имели смысл, пока вы должны деньги ипотечной компании, она должна обеспечивать доходность, превышающую ваши проценты по ипотеке.

В противном случае вам будет лучше досрочно выплатить ипотечный кредит. Но если вы выплатили ипотечный кредит, вам не нужно сопоставлять свои вложения с ипотечным кредитом, потому что вы больше не платите проценты по ссуде.

Когда деньги дешевы и низкие процентные ставки, маятник обычно колеблется в пользу сохранения ипотеки.С другой стороны, если у вас высокая процентная ставка по ипотеке, выплата по ипотеке может иметь больше смысла.

Конечно, если вы решите сохранить ипотеку, имеет больше смысла, чем выплачивать ее досрочно, было бы глупо не рефинансировать ее в пользу более низкой процентной ставки.

Вы можете взять ссуду без баллов, без затрат на закрытие и оставить такое же количество лет для погашения ипотеки. У вас будет более низкая процентная ставка при одновременном погашении кредита в первоначально запланированные сроки.

2. Вы можете вкладывать деньги в менее рискованные инвестиции.

После выплаты по ипотеке вы можете использовать деньги, которые вы платили по ипотеке, для инвестирования в безопасные инвестиции.

Нельзя сказать, что ваш дом — рискованное вложение, потому что это не так. Однако всегда существует вероятность того, что цены на жилье могут упасть, и ваш дом может оказаться меньше, чем вы ожидали, или не поспевать за инфляцией. Такое случается редко, но теоретически может.

Казначейские ценные бумаги и застрахованные банком депозитные сертификаты — это невероятно безопасные инвестиции, в которые вы можете вложить свои деньги, чтобы сделать их очень безопасными.

Однако маловероятно, что эти инвестиции принесут более высокий доход, чем ваша процентная ставка по ипотеке. Именно поэтому они не так желательны для тех, у кого есть ипотека.

3. Вы можете инвестировать в высокорисковые вложения, как в акции.

Казначейские ценные бумаги и депозитные сертификаты, застрахованные банками, не являются высокодоходными инвестициями, что ожидается, когда вложение имеет чрезвычайно низкий риск.

Вы можете диверсифицировать свой портфель, инвестируя в акции, которые с большей вероятностью принесут более высокие дивиденды.

Конечно, есть больший риск, но вы можете снизить риск, обратившись к фондовым индексным фондам.

Поговорите со своим финансовым консультантом о долгосрочных инвестиционных стратегиях после выплаты ипотеки, чтобы вы могли получить совет, относящийся к вашей уникальной ситуации и конкретным целям.

В долгосрочной перспективе фондовый рынок — отличное место для ваших денег.Если ваш инвестиционный горизонт простирается на несколько лет, имеет смысл иметь большую часть вашего финансового портфеля в акциях.

Поскольку исторический уровень инфляции составляет 2-3 процента, акции приносят инвесторам 7-8 процентов годовой доходности. У людей возникают проблемы, когда они пытаются рассчитать время на рынке. Покупайте и держите — это лучший вариант, когда у вас более длительные сроки инвестирования.

4. Вы высвобождаете денежный поток для своей семьи.

Отсутствие ежемесячного платежа по ипотеке позволит вам и вашей семье ежемесячно высвободить много денег.Чем больше у вас денежный поток, тем меньше стресса вы испытаете, когда столкнетесь с множеством неожиданных и ожидаемых расходов, которые вам встретятся.

Дополнительный денежный поток также дает вам возможности для сбережений или инвестирования, которых у вас не было бы в противном случае.

5. Вы можете перестать платить PMI.

Большинство кредиторов требуют частного ипотечного страхования до тех пор, пока вы не достигнете 20% собственного капитала в вашем доме. Чем раньше вы достигнете 20%, тем скорее вы сможете прекратить платить PMI и использовать эти деньги с большей пользой. PMI не дает домовладельцу никаких преимуществ.Вы каждый год выбрасываете в окно значительную сумму денег, пока продолжаете оплачивать частную ипотечную страховку.

Частное страхование ипотеки защищает кредитора от дефолта и ничего более.

6. Вы можете конвертировать свой капитал в наличные.

Чем больше вы выплатите по ипотеке, тем больше капитала вы создадите в своем доме и тем лучше станут ваши финансовые возможности для использования этого капитала. В конце концов, вы можете получить кредитную линию для собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств.

Вы можете использовать деньги, полученные от этих новых вариантов ссуды, на ремонт своего дома, оплату чрезвычайных ситуаций или инвестирование в другую недвижимость.

Минусы ранней выплаты ипотеки

Вот причины, по которым вы можете не захотеть выплачивать ипотеку заранее.

1. Вы теряете ликвидность при выплате ипотеки.

Ликвидность означает, насколько легко получить доступ к имеющимся у вас деньгам и потратить их. Когда вы вкладываете все свои деньги в свой дом, вы теряете ликвидность.

Если возникнет чрезвычайная ситуация и вам понадобятся деньги, например, вам придется получить ссуду под залог недвижимости или продать дом, чтобы получить доступ к своим деньгам.

Если вы откладываете выплату ипотеки и храните часть наличных на сберегательном счете, вы можете сразу же получить деньги. Важно сопоставить вашу потребность в ликвидности с вашим желанием покончить с ипотекой.

Большинство людей, решивших досрочно погасить ипотеку, не беспокоятся о лишних деньгах.

2.Вы теряете доступ к налоговым вычетам на выплату процентов.

На данный момент вы можете ежегодно вычитать процентные платежи по ипотеке при подаче налоговой декларации, хотя и не так много, как раньше.

Это означает, что вы получаете больше денег каждый год за счет денег, которые вы платите в счет процентов. Как только вы оплатите свой дом, вы потеряете эти вычеты.

Однако сумма процентов по ипотеке, которую вы можете вычесть, в последнее время изменилась в худшую сторону.

Если сейчас у вас есть дом, вы можете претендовать на вычет процентов по ипотеке только в размере до 750 000 долларов США, если вы состоите в браке, и 375 000 долларов США, если состоите в браке и подаете заявление о раздельном статусе.Эти ограничения действуют до 2025 года. В соответствии со старым налоговым кодексом лимиты долга составляли 1 000 000 долларов США и 500 000 долларов США.

Кроме того, в соответствии со старым налоговым кодексом, вы также могли вычесть проценты по ипотеке в размере до ста тысяч долга собственного капитала или пятидесяти тысяч, если вы состоите в браке, подача отдельно.

Согласно действующему законодательству, вы можете вычесть проценты только по долгу собственного капитала, использованного для приобретения или улучшения вашего жилья, при условии соблюдения лимитов в 750 000 долларов США / 375 000 долларов США.

Ипотека стала менее привлекательной в соответствии с новым налоговым законодательством.Для домовладельцев меньше налоговых льгот.

3. Вы можете немного снизить кредитный рейтинг.

Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш кредитный баланс — различные ссуды, которые у вас есть в любое время. Когда вы выплачиваете ипотеку, она выпадает из вашего кредитного портфеля. Это может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга.

Кредитный микс, которым вы обладаете, составляет десять процентов вашего общего кредитного рейтинга. Учитывая это, следует понимать, что другие кредиторы считают, что вы ежемесячно выплачиваете ипотеку.

Когда они определяют вашу жизнеспособность как заемщика, отлично, что они видят, что вы вносите платежи вовремя каждый месяц.

4. Нельзя вкладывать деньги в другие вложения.

С вашей стороны, вероятно, потребуется целенаправленный финансовый толчок для досрочного погашения ипотеки. Все деньги, которые вы вкладываете в ипотеку, можно было бы вложить в другие инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль.

Средняя доходность индекса фондового рынка S&P за последние 90 лет составляла около 10%, тогда как ставка по стандартной ипотеке на 30 лет составляет около 4.5%.

Немногие посоветуют вам вкладывать все свои деньги в акции, а не в закладную — акции несут гораздо больший риск, — но стоит помнить, что вы можете заработать больше на акциях.

Часто задаваемые вопросы о выплате ипотеки

1. Каков средний возраст выплаты ипотеки?

Многие эксперты, рекомендующие выплатить ипотечный кредит, говорят, что это должно быть сделано к тому времени, когда вам исполнится пятьдесят лет.

2. Что является наиболее существенным недостатком досрочного погашения ипотеки?

Самый большой недостаток выплаты ипотеки — снижение вашей ликвидности.Намного легче получить деньги с инвестиционного или банковского счета, чем с капитала, который вы создали в своем доме.

3. Каким образом выплата 100 долларов в месяц повлияет на погашение моей ипотеки?

Если вы добавляете только сто долларов к основной сумме залога каждый месяц, это существенно повлияет на срок действия ссуды. Вы можете рассчитывать, что доплата 100 долларов сократит срок вашего кредита на пять-шесть лет.

4. Дополнительные платежи автоматически идут на основной счет?

No.Было бы лучше, если бы вы сообщили кредитору, что дополнительные средства должны быть зачислены на основной баланс. Некоторые кредиторы сначала начисляют деньги на проценты, а вы этого не хотите. Это редко, но также убедитесь, что нет штрафа за предоплату.

5. Что произойдет, если вы выплатите ипотечный кредит досрочно?

Когда вы выплатили ипотечный кредит, вы можете ожидать, что кредитор отправит вам оригинал векселя со словами «оплачено полностью». Должно быть объяснение, что вы полностью выплатили свой долг.

6. Повлияет ли выплата по ипотеке на размер уплачиваемого мной подоходного налога?

Да. Когда вы выплатите ипотечный кредит, вам больше не будет предоставлен налоговый вычет. Это один из аргументов в пользу несвоевременной выплаты кредита. Например, если вы списываете 5000 долларов США процентов по кредиту в год и платите 25% федерального налога, налоговые обязательства увеличиваются на 1250 долларов, когда у вас больше не будет этого вычета.

7. Как лучше всего погасить ипотеку?

Вы можете погасить ипотеку быстрее, выполнив одно из двух действий.Либо делайте один или несколько дополнительных выплат по ипотеке в год, либо вкладывайте дополнительную сумму денег каждый месяц, чтобы быстрее погасить остаток. Другой вариант — выплачивать ипотечный кредит раз в две недели, что, по сути, обеспечит кредитору больше платежей каждый год.

8. Что лучше: получить ипотеку на 15 лет или доплатить при ипотеке на 30 лет?

Ответ действительно зависит от того, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. 15-летняя ипотека будет иметь более низкую процентную ставку, поэтому, если у вас нет проблем с внесением более высоких платежей каждый месяц, вам следует выбрать этот путь.С другой стороны, если вы не уверены, что ваш доход останется стабильным или вы возьмете на себя больше долгов, лучше иметь возможность выбирать сумму выплаты.

9. Каковы самые быстрые способы погасить ипотеку раньше срока?

Самый быстрый способ погасить ипотечный кредит — это либо настроить платежи по ипотеке раз в две недели, посылать кредитору больше ежемесячных платежей, предоставлять кредитору дополнительные платежи или выбирать меньший срок кредита. Конечно, вы можете использовать комбинацию любого из вышеперечисленных, чтобы выплата произошла еще раньше.

10. Вредит ли погашение ипотеки вашим кредитным рейтингам?

Погашение ипотеки незначительно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Они могут немного упасть, но этого не стоит беспокоиться.

11. Выплачивают ли миллионеры свою ипотеку?

Да. Большинство миллионеров не имеют ипотечных кредитов. Средний миллионер выплатит свою ипотеку через одиннадцать лет. Более 65 процентов живут в домах без ипотеки.

Последние мысли о досрочном погашении ипотеки.

Имеет ли смысл выплачивать ипотечный кредит раньше срока, на самом деле зависит от финансовых и жизненных обстоятельств каждого человека. То, что подходит одной стороне, может не иметь смысла для другой.

Проведите исследование и, возможно, обратитесь к финансовому консультанту, который сможет более внимательно изучить ваши обстоятельства. Преимущества и недостатки более раннего погашения ипотеки не всегда очевидны.

Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, следует ли вам выплачивать ипотечный кредит.

Другие ресурсы по ипотеке, которые стоит прочитать

Хотите получить более полезные рекомендации по ипотеке? Перед покупкой дома ознакомьтесь с некоторыми из превосходных ресурсов, которые можно найти на сайте Maximum Real Estate Exposure.

• Почему переводятся ипотечные кредиты — задумывались ли вы, почему вы начинаете с одного кредитора, а заканчиваете другим. Продажа ипотеки — обычная практика в сфере кредитования. Узнайте, что вам нужно знать об этой финансовой практике.
• Какие вопросы я должен задавать кредиторам — когда вы покупаете дом в ипотеку, вопросы кредитора имеют жизненно важное значение для принятия разумных финансовых решений.Посмотрите, какую информацию вы должны получать от кредитора, которого вы в конечном итоге выберете.
• Как выбрать кредитора — одним из наиболее важных аспектов покупки дома является выбор ипотечного кредитора. Ознакомьтесь с некоторыми из наиболее важных факторов при выборе правильного кредитора.
• Как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке — важным финансовым фактором на многие годы вперед при покупке дома будет ваша процентная ставка. Узнайте, как получить наиболее привлекательное финансирование.
• Мифы об ипотеке — знаете ли вы, что существует много лжи и полуправды о ипотеке? Ознакомьтесь с некоторыми из наиболее распространенных мифов об ипотеке и постарайтесь их избежать.
• Какие ипотечные программы являются лучшими для начинающих покупателей. Знаете ли вы, что определенные ипотечные программы хорошо работают для тех, кто впервые покупает жилье? Взгляните на подробный обзор ипотечных программ для первого покупателя жилья.

Получите знания о процессе финансирования дома по каждой из этих статей, связанных с ипотекой.

Ипотека и ресурсы для покупки жилья у других специалистов

Получите более качественный совет по ипотеке:

• Получение отличных условий ссуды — при покупке дома условия, которые вы получаете по ипотеке, будут сильно влиять на ваши ежемесячные платежи.Узнайте, как получить лучшую ссуду.
• Стоит ли покупать дом сейчас или подождать — имеет ли смысл покупать дом сейчас или разумнее подождать до следующего года? Ознакомьтесь с мыслями и соображениями по этой жизненно важной теме.
• Приемы для охоты за домом, которым стоит следовать — если вы собираетесь покупать дом в ближайшее время, всегда будет место, чтобы узнать о процессе. Посмотрите несколько потрясающих советов, как найти дом своей мечты.

Прочтите приведенные выше статьи о покупке дома, чтобы принять наилучшее возможное решение о покупке.

Об авторе: Приведенная выше информация о недвижимости на , если я должен выплатить ипотечный кредит в начале , была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, национально признанным лидером в своей области. Со счетом можно связаться по электронной почте [email protected] или по телефону 508-625-0191. Билл помогал людям въезжать и выезжать из многих городов Метровеста за последние 34 с лишним года.

Думаете продать дом? Я страстно увлечен недвижимостью и с удовольствием делюсь своим маркетинговым опытом!

Я обслуживаю продажи недвижимости в следующих городах Метроуэста, Массачусетс: Эшленд, Беллингем, Дуглас, Фрамингем, Франклин, Графтон, Холлистон, Хопкинтон, Хопдейл, Медуэй, Мендон, Милфорд, Миллбери, Миллвилл, Натик, Нортборо, Нортбридж, Шрусбери, Саутборо, Саттон, Уэйленд, Уэстборо, Уитинсвилл, Вустер, Аптон и Аксбридж, Массачусетс.