Mastercard защитит бесконтактные платежи от квантовых атак

Компания заявляет, что переход к новым спецификациям будет плавным, а их внедрение не потребует нового оборудования или терминалов.

В разработке следующего поколения систем бесконтактной оплаты компания Mastercard использует новые спецификации «Enhanced Contactless» (Ecos), которые предполагают применение устойчивых к квантовым вычислениям технологий. Спецификации Ecos являются первыми в отрасли. В компании считают, что они позволят гарантировать безопасность платежей в эпоху стремительного развития технологий и повсеместной цифровизации.

Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VK, FB

Пандемия лишь ускорила переход потребителей на бесконтактные способы оплаты. Октябрьское исследование СберИндекса и Платформы ОФД показало, что в III квартале 2020 года доля безналичных платежей в России достигла 53,6% — еще год назад этот показатель находился на уровне 48,7%.  

Более свежее исследование ЮKassa (бывшие «Яндекс.Деньги») свидетельствует о том, что клиенты самозанятых пользователей сервиса чаще всего оплачивают товары и услуги при помощи карт — их использование выросло в 10,4 раза по сравнению с 2019 годом. Вместе с тем число платежей по системам бесконтактной оплаты Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay выросло в 68,5 раз.

В пресс-релизе Mastercard приводит собственные данные: в III квартале 2020 года число платежей, выполненных посредством бесконтактных методов, составило 41% от совокупного объема сделок по покупке товаров или услуг, что на 30% больше, чем годом ранее. 

Читайте также: Британцы столкнутся с пятикратным ростом комиссий Mastercard из-за «брекзита»

Mastercard называет следующие преимущества Ecos:

Повышенное удобство платежей. Новые спецификации гарантируют, что любое устройство можно превратить в платежное. Это избавит потребителей от необходимости вставлять карту в ридер.

Повышенная безопасность платежей. Спецификации Ecos предполагают использование технологии, устойчивой к квантовым вычислениям, для создания алгоритмов и криптографических ключей. При этом сохраняется прежняя скорость срабатывания. 

Повышенная конфиденциальность платежей. Ecos обеспечивают повышенную защиту при обмене информацией между картой или цифровым кошельком и терминалом оплаты. 

Платежная система подчеркивает, что потребители и бизнес «могут рассчитывать на плавный переход» к новым спецификациям. Их внедрение не вызовет сбоев в работе цифровых кошельков, платежных карт и терминалов, поскольку Ecos совместимы с текущими бесконтактными спецификациями. 

Бесконтактная расчетная карта Mastercard | SEB banka

Услуга	Цена
Плата за изготовление карты/дополнительной карты при активации карты в филиале банка или посредством звонка Центру клиентов	5. 00 EUR
Плата за изготовление карты/дополнительной карты при активации карты в Интернет-банке, Мобильном приложении или банкомате	1.40 EUR
Плата за использование карты/дополнительной карты (в месяц)1	1.40 EUR
Замена карты/дополнительной карты	6.00 EUR
Комиссионная плата за покупку	Бесплатно
Снятие наличных средств в другом банке	2%, мин. 3.00 EUR
Снятие наличных средств в банкомате (ATM):
До 600 EUR за один календарный месяц для всех счетов клиента    •  ATM банка SEB    •  ATM группы SEB (в Эстонии, Литве)    •  в Латвии: ATM «Swedbank»	Бесплатно
Свыше 600 EUR в рамках одного календарного месяца для всех счетов клиента    •  ATM банка SEB    •  ATM группы SEB (в Эстонии, Литве)    •  в Латвии: ATM «Swedbank»	0,29% от суммы сделки
•  ATM других банков	2%, мин. 3.00 EUR
Выплата наличных средств у торговца	Бесплатно
Взнос наличных средств в банкомате банка SEB (ATM):
•  до 6 000 EUR в рамках календарного месяца на все счета клиента	Бесплатно
•  при превышении месячных взносов в размере 6 000 EUR на всех счетах клиента	0,1% от суммы сделки
Другие платы и условия, связанные с Бесконтактной расчетной картой Mastercard
Отправка карты/дополнительной карты по почте на территории Латвии	Бесплатно
Отправка карты/дополнительной карты по почте за границу	6.00 EUR
Рассмотрение претензии2, 3	Бесплатно
Смена PIN-кода карты в банкоматах банка SEB	Бесплатно
Разблокировка PIN-кода карты, введенного неверно три раза подряд на POS-терминале, в банкоматах банка SEB	Бесплатно
Изменение лимита сделок с картой в рамках установленного банком SEB стандартного лимита (в филиале)4	5. 00 EUR
Изменение лимита сделок с картой свыше установленного банком SEB стандартного максимального лимита4	10.00 EUR
Просмотр остатка счета в банкомате (ATM):
•  ATM банка SEB	Бесплатно
•  в других ATM в Латвии	0.45 EUR
•  в других ATM за границей	1.00 EUR
Срочное изготовление карты5	30.00 EUR
Комиссионная плата за конвертацию валюты, если валюта основного счета, привязанного к карте, отличается от валюты сделки6	3%

Лимит снятия в банкоматах наличных средств для пользователей Бесконтактной расчетной карты Mastercard – 1 500 EUR в течение 24 часов.

Общий лимит взноса наличных в банкоматах со всеми картами клиента – 7 000 EUR в месяц.⁷

Лимит покупок для пользователей Бесконтактной расчетной карты Mastercard – 4 000 EUR в течение 24 часов.

Для клиентов младше 18 лет распространяется прейскурант и лимиты kарты юниора Mastercard.

Другие услуги (обслуживание расчетного счета, операции на счете, обработка документов клиента и пр.), предоставляемые клиенту в связи с обслуживанием платежных карт, клиент оплачивает согласно Единому прейскуранту на услуги банка SEB для частных лиц.

За один раз взноса денег банкомат может принять 200 купюр.

¹ Взимается со второго месяца использования карты/дополнительной карты.

² Если для рассмотрения претензии необходимы документы, удостоверяющие сделку, применяется плата, которая соответствует фактическим расходам услуги.

³ Банк считает претензию полученной:

    •  в соответствующий рабочий день, если претензия отправлена и получена Банком до 16:00;

    •  на следующий рабочий день, если претензия получена в Банке после 16:00.

   Время приема претензий сокращается на один час в предпраздничные дни.

⁴ Включает изменение лимитов в POS-терминалах, банкоматах и лимитов ежемесячных расходов.

⁵ Если карта заказана до 12:00 рабочего дня, ее можно получить в филиале Rīdzene в тот же день после 16:00. Если карта заказана после 12:00, ее в филиале Rīdzene можно получить на следующий рабочий день после 16:00.

⁶ Информация о курсах валюты доступна на домашней странице Международных карточных организаций
https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html

⁷ Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке уменьшить или увеличить лимит взноса наличных, оценив хозяйственную и личную деятельность Клиента.

С 1 сентября в Иваново стартует акция Сбербанка и Mastercard «С Masterсard поездки дешевле!»

С 1 сентября по 30 ноября 2020 года пассажиры троллейбусов МУП Ивановского пассажирского транспорта могут получить скидку 2 рубля при оплате проезда бесконтактной картой Masterсard или мобильным устройством с технологией NFC, привязанным к платежному сервису Mastercard.  

Совместная акция Сбербанка и Mastercard «С Masterсard поездки дешевле!» действует на всех маршрутах троллейбусов МУП Ивановского пассажирского транспорта, оборудованных системой бесконтактной оплаты проезда банковскими картами на базе эквайринга Сбербанка. Скидка 2 рубля предоставляется держателям карт Mastercard, выпущенных Сбербанком, а также клиентам других банков.

Виталий Дорошенко, управляющий Ивановским отделением Сбербанка: «Развитие сервисов безналичной оплаты является одним из стратегических приоритетов Сбербанка. Оплата банковской картой позволяет пассажиру экономить время благодаря отсутствию необходимости покупки и пополнения транспортных карт —платеж осуществляется прямо с банковского счета». 

Антон Шигапов, вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard в России:

«Мы рады, что наша совместная акция со Сбербанком поможет привлечь внимание жителей Иваново к технологии оплаты проезда, при которой не нужно покупать проездные и для оплаты достаточно использовать свою карту, смартфон или другое устройство с бесконтактной технологией оплаты. Mastercard постоянно работает над тем, чтобы россиянам были доступы самые передовые платежные инновации, с которыми они могут беречь своё время, безопасно оплачивая покупки и решая самые разные задачи. Именно с Mastercard бесконтактная технология появилась в России и в том числе в нашем транспорте».

Михаил Казаков, генеральный директор АО «РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ»:

«Одним из определяющих факторов уровня жизни в городе и за его пределами является развитие транспортной системы, и безналичная оплата существенно повышает доступность транспорта для пассажиров. Мы надеемся, что акция повысит интерес жителей г. Иваново к использованию современных платежных инструментов для оплаты проезда в общественном транспорте».

Для оплаты проезда достаточно приложить к терминалу кондуктора бесконтактную банковскую карту Mastercard, смартфон, или смарт-часы с подключенными сервисами Apple Pay, Samsung Pay, GPay.

С полными правилами проведения акции можно ознакомиться по ссылке.

На фоне пандемии доля бесконтактных платежей по картам Mastercard в Европе достигла 78% [Исследование]

Восемь из десяти оплат по картам Mastercard в европейских странах — бесконтактные (78%). Таковы данные свежего исследования Mastercard, основанного на апрельском опросе, в котором приняли участие 8 000 респондентов старше 18 лет в нескольких странах (Великобритания, Испания, Франция, Германия, Италия, Нидерланды, Польша, Россия).

Авторы исследования отметили еще несколько интересных изменений в платежных привычках людей:

• почти половина европейцев (42%) стали меньше использовать наличные деньги во время пандемии COVID-19, а 17% — полностью отказались от расчетов наличными;
• большинство пользователей Mastercard в Европе (89%) отметили, что им было очень легко перейти на бесконтактные оплаты;
• для 64% пользователей бесконтактные оплаты теперь стали основным способом расчета в магазине, а 40% опрошенных стали чаще выбирать бесконтактную карту из существующих в кошельке;
• более чем четверть опрошенных для бесконтактных платежей используют смартфон (28%), а 4% — платят NFC-устройствами;
• 73% европейцев утверждают, что будут пользоваться бесконтактной технологией и в «после-коронавирусную эру»;
• Для пользователей, которые оплачивают повседневные покупки бесконтактно, гигиеничность (81%) и простота (85%) являются главными аргументами для полного перехода на такие расчеты. В то же время 64% опрошенных выбирают бесконтактные расчеты ввиду большей безопасности. Чаще всего европейцы оплачивают бесконтактно покупки в продуктовых магазинах (87%), а также в другом ритейле (48%) и аптеках (54%).  

Рост бесконтакта и NFC подтверждает не только опрос картодержателей, но и статистика транзакций. По данным Mastercard за первый квартал 2020-го года, количество бесконтактных оплат гаджетами с Mastercard в Европе увеличилось вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года (рост с 7% до 14%). При этом наиболее популярными все же остаются бесконтактные оплаты пластиковыми картами — их доля составляет 86% от всех бесконтактных операций.

С 1 сентября 2020 г. по 31 октября 2020 г. на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске* проходит Акция «С Mastercard поездки дешевле!»

С 1 сентября 2020 г. по 31 октября 2020 г. на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске* проходит Акция «С Mastercard поездки дешевле!»

С 1 сентября 2020 г. по 31 октября 2020 г.на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске* проходит Акция «С Mastercard поездки дешевле!». 

Экономить на оплате проезда стало еще проще! В период Акции на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске* при оплате бесконтактной картой Mastercard или мобильным устройством с технологией NFC, привязанным к платежному сервису Mastercard, стоимость проезда снижается на 2 рубля. Скидка предоставляется держателям карт Mastercard, выпущенных ПАО Сбербанк, а также клиентам других банков.

С 1 сентября 2020 г. по 31 октября 2020 г. на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске** проходит Акция «С Mastercard поездки дешевле!». Экономить на оплате проезда стало еще проще!

В период Акции на маршрутах городского общественного транспорта в городе Архангельске и в городе Северодвинске** при оплате бесконтактной картой Mastercard или мобильным устройством с технологией NFC, привязанным к платежному сервису Mastercard, стоимость проезда снижается на 2 рубля.

Скидка предоставляется держателям карт Mastercard, выпущенных ПАО Сбербанк, а также клиентам других банков.

Безналичная оплата проезда приобретает все большую популярность среди пассажиров городов Архангельска и Северодвинска, а поездки вместе с картами Mastercard становятся не только удобными, но и выгодными.

С полными правилами проведения Акции «С Mastercard поездки дешевле!» можно ознакомиться по ссылке:

https://www.ao-rr.ru/mastercard_as .

Дополнительные вопросы по Акции можно задать по электронной почте [email protected] или по телефону горячей линии ‪8 (800) 100 37 87.

 *на маршрутах 1, 3, 10, 17, 18, 22, оснащенных оборудованием для приема бесконтактных банковских карт.

В Сочи стартует акция Сбербанка и Mastercard «С Masterсard поездки дешевле!»

Краснодар, 30 августа – Юг Times. С 1 сентября пассажиры городского общественного транспорта г. Сочи смогут получить скидку при покупке билета с помощью карты Masterсard любого банка. Размер скидки единый для всех маршрутов и составляет 3 рубля. Воспользоваться предложением можно с 1 сентября по 30 ноября 2019 года. Это совместная акция Сбербанка (ПАО) и Mastercard.

Акция «С Masterсard поездки дешевле!» действует на всем общественном транспорте г. Сочи, оборудованном системой бесконтактной оплаты проезда банковскими картами. Отличительный знак транспорта, в котором можно оплатить проезд картой или смартфоном – наклейка с логотипом Сбербанка и надписью «Оплата в одно касание».

Для оплаты проезда достаточно приложить к терминалу бесконтактную банковскую карту, смартфон или смарт-часы с подключенными сервисами Apple Pay, Samsung Pay, GPay. Оснащение общественного транспорта системой для приема безналичных платежей позволяет жителям быстро и безопасно оплачивать проезд.

Анатолий Пахомов, мэр г. Сочи:

— Эта акция – еще один пример успешного многолетнего сотрудничества между администрацией Сочи и Сбербанком. Уверен, что вместе мы реализуем еще множество успешных проектов, направленных на улучшение качества услуг и повышение их доступности для жителей нашего города.

Татьяна Сергиенко, и.о. управляющего Краснодарским отделением Сбербанка:

— Мы продолжаем работу по переводу повседневных платежей в безналичное пространство. Статистика проекта «Безналичный транспорт» в г.Сочи показала, что жителям удобно пользоваться бесконтактной картой или смартфоном для покупки билета: по сравнению с прошлым годом количество транзакций в день выросло в 4 раза. Уверены, что акция «С Masterсard поездки дешевле!», станет приятным бонусом для жителей и гостей города и дополнит каждую поездку положительными эмоциями.

Антон Шигапов, директор по развитию цифровых платежей Mastercard в России:

— С современными платежными технологиями городская среда становится более комфортной. В партнерстве с Mastercard бесконтактная технология оплаты проезда появилась уже более чем в 50 городах России, и мы очень рады, что и в транспорте Сочи уже работает эта технология. Надеемся, что наша специальная осенняя акция воодушевит всех, и жителей города, и гостей, еще чаще оплачивать проезд безналично.

За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и Facebook

Как получить скидку на проезд в автобусе в Архангельске и Северодвинске с 1 сентября по 31 октября 2020 года | 29.ru

С 1 сентября по 31 октября 2020 года пассажиры автобусов в Архангельске и Северодвинске при оплате проезда картой Mastercard получат скидку два рубля от полной стоимости билета. Скидка предоставляется на маршрутах 1, 3, 10, 17, 18, 22, оснащенных оборудованием для приема бесконтактных банковских карт.

Для оплаты по льготной цене нужно приложить к платежному терминалу бесконтактную банковскую карту Mastercard, смартфон или смарт-часы с подключенными сервисами Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. К оплате принимаются карты Mastercard любого банка.

— Транспортный проект в Архангельской области является одним из ключевых направлений работы нашего банка. Быстрый и надежный эквайринг на транспорте позволяет жителям Архангельска и Северодвинска бесконтактно оплачивать проезд. Применение современных технологий помогает пассажирам сэкономить свое время, а благодаря совместной акции с Mastercard поездки в общественном транспорте станут более выгодными для северян. Это позволит увеличить комфорт перемещения жителям Поморья и будет способствовать росту доли безналичных расчетов на территории области, — сказал управляющий Архангельским отделением ПАО Сбербанк Константин Виноградов.

— Мы рады, что наша совместная акция со Сбербанком поможет привлечь внимание жителей Архангельска и Северодвинска к технологии оплаты проезда, при которой не нужно покупать проездные и для оплаты достаточно использовать свою карту, смартфон или другое устройство с бесконтактной технологией оплаты. Mastercard постоянно работает над тем, чтобы россиянам были доступы самые передовые платежные инновации, с которыми они могут беречь свое время, безопасно оплачивая покупки и решая самые разные задачи. Именно с Mastercard бесконтактная технология появилась в России и в том числе в нашем транспорте, — отметил вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard в России Антон Шигапов.

— Одним из определяющих факторов уровня жизни в городе и за его пределами является развитие транспортной системы, и безналичная оплата существенно повышает доступность транспорта для пассажиров. Мы надеемся, что акция повысит интерес жителей Архангельска и Северодвинска к использованию современных платежных инструментов для оплаты проезда в общественном транспорте, — подчеркнул генеральный директор АО «РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ» Михаил Казаков.

Более половины американцев используют бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи в США уже набирают обороты, но продолжающаяся пандемия коронавируса увеличила число американцев, использующих различные бесконтактные способы оплаты.

По данным Mastercard Contactless Consumer Polling, более половины (51%) американцев сейчас используют какую-либо форму бесконтактных платежей, которая включает в себя кредитные карты с доставкой и мобильные кошельки, такие как Apple Pay. Это составляет 51% от U.Потребители S. говорят, что они реже используют наличные деньги или вообще не используют их с начала пандемии.

«То, что мы действительно наблюдаем в этот кризисный период, — это сдвиг в поведении потребителей к использованию бесконтактных продуктов», — сказала CNBC Select Линда Киркпатрик, президент американских эмитентов Mastercard. «Если вы находитесь в продуктовом магазине или аптеке, где покупатель не должен прикасаться к терминалу или контактировать с кассиром, то, что действительно дает бесконтактная продукция, — это возможность безопасно делать покупки.»

Потребители в основном используют бесконтактные карты для покупки предметов первой необходимости. Вот разбивка:

• Бакалея : 85%
• Аптека : 39%
• Розничная торговля : 38%
• Рестораны быстрого обслуживания (QSRs) ), фаст-фуд : 36%
• Transit : 9% (это отстает от нынешней среды проживания дома)

Более широкое распространение бесконтактных платежей отчасти связано с многочисленными опасениями по поводу чистоты подписание в торговой точке (POS) или оплата наличными. Опрос показал, что половина (50%) потребителей в США беспокоятся о чистоте сенсорных панелей для подписи, а 72% потребителей в США предпочитают вообще не использовать подписи.

Многие эмитенты карт перешли на выпуск бесконтактных карт, но это не означает, что все держатели карт для конкретной карты имеют возможность бесконтактного использования. Когда эмитент переходит на бесконтактную, новые карты не рассылаются всем сразу. Новые держатели карт обычно первыми получают бесконтактные карты, поскольку старые карты больше не производятся.

Затем существующие держатели карт получат карты по истечении срока их действия или по запросу.

Это означает, что многие американцы не имеют бесконтактных карт и поэтому пересматривают способы оплаты. Почти треть респондентов поменяли свою карту с верхней частью кошелька на карту, которая обеспечивает бесконтактную связь из соображений безопасности и удобства в условиях коронавируса. И этот показатель возрастает до 43% для более молодой демографии (американцы до 35 лет). Это интересный момент, поскольку вознаграждения и льготы часто являются решающим фактором при выборе кредитной карты.

Имейте в виду, что если ваша карта в настоящее время не поддерживает бесконтактную передачу касанием (обозначена волнообразным символом на лицевой стороне карты), вы все равно можете добавить ее в мобильный кошелек, например Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay для выполнения бесконтактной транзакции в многочисленных магазинах, таких как Costco, Target и Walmart (через Walmart Pay).

И если вы никогда раньше не использовали бесконтактные платежи, будьте уверены, что этот процесс относительно прост, по мнению почти девяти из десяти (88%) американцев, перешедших на бесконтактные платежи.

Если вы используете при оформлении заказа традиционные методы доставки, такие как считывание или вставка карты, подумайте о том, чтобы регулярно чистить свою кредитную карту. Фактически, почти половина опрошенных американцев вытирают свои платежные карты после каждого использования — так что вы, возможно, захотите продезинфицировать свою карту при следующем мытье рук.

Если ваша карта не является бесконтактной, рассмотрите возможность использования некоторых из этих бесконтактных карт: Citi® Double Cash Card, Blue Cash Preferred® Card от American Express и Chase Sapphire Preferred® Card.

Не пропустите: Mastercard запускает инструмент «Открытие магазинов», который позволяет покупателям определять ближайшие магазины, которые открыты, а новое обновление приложения Google Pay предлагает больше способов оплаты, экономии и анализа ваших денег.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Mastercard представляет квантово-устойчивые спецификации для повышения безопасности бесконтактных платежей

Компания по выпуску кредитных карт Mastercard представила новые квантово-устойчивые стандарты, разработанные для повышения безопасности и конфиденциальности бесконтактных платежей.

В результате этого перехода Mastercard станет первой платежной сетью, которая обеспечит безопасность и конфиденциальность квантовой эры для бесконтактных платежей. Спецификации усовершенствованных бесконтактных платежей (Ecos) были введены после резкого увеличения количества бесконтактных платежей за последний год, вызванного желанием использовать более гигиеничные способы оплаты в магазинах в результате пандемии COVID-19. Mastercard показала, что в третьем квартале 2020 года на долю бесконтактных покупок во всем мире приходилось 41% транзакций, связанных с покупками, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Ecos позволит использовать новые квантово-устойчивые технологии для достижения прогресса в области алгоритмов и криптографии. Удобство будет поддерживаться, поскольку бесконтактное взаимодействие будет оставаться менее полсекунды, и Mastercard заявила, что со временем любое устройство может стать платежным устройством без необходимости резервного копирования или опускания карты.

Спецификации также направлены на повышение конфиденциальности, предлагая расширенную защиту, когда информация об учетной записи используется совместно картой или цифровым кошельком и кассовым терминалом.

Фирма добавила, что спецификации Ecos позволят продавцам, финансовым учреждениям и клиентам беспрепятственно выполнять такие переходы безопасности в ближайшие годы, при этом цифровые кошельки, мобильные платежи, бесконтактные карты и терминалы в точках продаж будут работать так же, как и сегодня. . Это связано с тем, что Ecos реализуется путем обновления программного обеспечения без необходимости в новом оборудовании терминалов.

Аджай Бхалла, президент по кибербезопасности и разведке Mastercard, прокомментировал: «Бесконтактные платежи — это настоящее и будущее личных платежей.2020 год принес с собой быстрое ускорение оцифровки и повысил важность цифровых решений, таких как бесконтактные, для удовлетворения наших повседневных потребностей. По мере того как экосистема продолжает развиваться, все больше подключенных устройств и Интернет вещей (IoT) будут создавать больший спрос со стороны пользователей и еще большую потребность в постоянных инновациях для создания возможностей следующего поколения, помогая гарантировать, что технологии никогда не превзойдут доверие ».

Mastercard представляет «усовершенствованную бесконтактную» технологию для квантового мира

Сегодня Mastercard объявила, что применяет новейшие квантово-устойчивые технологии для разработки следующего поколения бесконтактных платежей.

Новые спецификации Enhanced Contactless (Ecos) являются первыми в отрасли и помогут гарантировать, что по мере развития нашего динамического цифрового ландшафта и внедрения новых технологий, таких как квантовые вычисления, бесконтактные технологии будут ориентированы на будущее, чтобы гарантировать, что потребители будут продолжать пользоваться тем же. высокий уровень безопасности и удобства, который они обеспечивают сегодня, в ближайшие десятилетия.

Спрос на более быстрые, удобные, безопасные и теперь более чистые способы оплаты привел к переходу на бесконтактные платежи, и эта тенденция будет только расти.Фактически, в третьем квартале 2020 года проникновение бесконтактных технологий составило 41% от всех операций по покупке товаров лично во всем мире, что на 30% больше, чем год назад.

Mastercard в течение многих лет возглавляла переход на бесконтактные платежи и разрабатывала спецификации, такие как Ecos, для поддержки усилий по стандартизации в отрасли и обеспечения преимуществ для всей экосистемы за счет более высокого уровня безопасности.

«Бесконтактные платежи — это настоящее и будущее личных платежей», — сказал Аджай Бхалла, президент подразделения Cyber ​​& Intelligence Mastercard.«2020 год принес с собой быстрое ускорение оцифровки и подтвердил важность цифровых решений, таких как бесконтактные, для удовлетворения наших повседневных потребностей. По мере того как экосистема продолжает развиваться, все больше подключенных устройств и Интернет вещей будут создавать больший спрос со стороны пользователей и еще большую потребность в постоянных инновациях для создания возможностей следующего поколения, помогая гарантировать, что технологии никогда не превзойдут доверие ».

С Ecos потребители, продавцы и финансовые учреждения получат выгоду от:
• Повышенное удобство — со временем мы предполагаем, что покупка в магазине станет все более бесконтактной. Эти новые спецификации помогут гарантировать, что любое устройство действительно может быть платежным устройством, устраняя при этом необходимость в резервном считывании или погружении карты.
• Повышенное доверие — Ecos использует новую квантово-устойчивую технологию для предоставления алгоритмов нового поколения и криптографических ключей, сохраняя при этом бесконтактное взаимодействие менее чем за полсекунды.
• Повышенная конфиденциальность. Новые спецификации обеспечивают расширенную защиту, когда информация об учетной записи используется совместно картой или цифровым кошельком и кассовым терминалом.Ecos основывается на повышенных требованиях для поддержки различных правил конфиденциальности.

Поскольку новые спецификации вступят в силу в ближайшие годы, потребители и продавцы могут ожидать плавного перехода. Цифровые кошельки, мобильные платежи, бесконтактные карты и кассовые терминалы будут продолжать работать так же, как и сегодня. Совместимость с Ecos и текущими характеристиками бесконтактных устройств проста. Ecos работает «за кулисами» и поставляется с обновлением программного обеспечения, поэтому не требуется новое оборудование или терминалы.Эти вложения дополняют аналогичные вложения в токены, 3-D Secure и Click to Pay, улучшая качество обслуживания потребителей и продавцов.

Как коронавирус расширяет использование бесконтактных методов оплаты

Результаты недавнего опроса Mastercard показали, что 79% потребителей во всем мире используют те или иные формы бесконтактных платежей в свете пандемии. — Mastercard

Диана Гамбоа находилась в разгаре напряженного сезона налоговой подготовки, когда из-за вспышки COVID-19 ее бизнес, налоговая служба Дианы, был закрыт.Когда она подумывала о повторном открытии в конце апреля, Гамбоа знала, что ей нужно будет изменить несколько вещей.

Наряду с поддержанием большей дистанции между своим персоналом из 12 человек и просьбой клиентов не собираться в зоне ожидания налоговой и бизнес-консалтинговой фирмы Лас-Вегаса, которая обслуживает испаноязычное сообщество, Гамбоа также внимательно посмотрела на все физические предметы в офисе. У нее уже была бесконтактная система с поддержкой Bluetooth через Square, но она ею не пользовалась.Коронавирус изменил это.

Теперь она использует бесконтактный ридер, чтобы принимать Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Клиенты, которые не используют эти способы оплаты, могут получить счет и ввести данные кредитной карты на своих телефонах.

«Я принимал во внимание свое здоровье и здоровье своих сотрудников», — сказал Гамбоа. «И нам нужно было, чтобы клиенты чувствовали себя в безопасности, потому что мы тоже серьезно относимся к их здоровью».

Gamboa больше не принимает оплату чеками, наличными или физическими картами и планирует продолжить использование бесконтактных технологий даже после стихания пандемии COVID-19.

По мере того, как все 50 штатов начинают каким-то образом открываться после двух с половиной месяцев простоя, такие компании, как налоговая служба Дианы, работают над способами обеспечения безопасности сотрудников и клиентов, и все чаще это касается сферы платежей.

Наличные деньги, как известно, заражены микробами. Одно исследование показало, что бактерии и вирусы могут выжить на банкнотах и ​​монетах и ​​привести к инфекциям. Кредитные карты также могут быть средством передачи вирусов, если потребители передают свои карты на обработку, вводят свой пароль или добавляют чаевые на сенсорной панели.

Бесконтактные способы оплаты, такие как карты Tap-and-Go, цифровые кошельки или онлайн-предоплата, позволяют избежать всего этого, позволяя потребителям платить, не касаясь чего-либо в магазине.

Бесконтактные платежи уже получили более широкое распространение, особенно в системах общественного транспорта и в ресторанах быстрого обслуживания, где сокращение нескольких секунд на каждую транзакцию сделало разницу между эффективностью и задержкой очередей. Теперь из-за коронавируса все больше предприятий принимают его.

Как только потребитель использует продукт три раза, у него формируется привычное поведение, которое остается с ним. Три четверти будут продолжать его использовать.

Линда Киркпатрик, президент американских эмитентов, Mastercard

Нужна помощь в планировании ваших финансов?

Присоединяйтесь к нам в четверг, 4 марта, в 12:00 по восточному времени для CO — Дорожная карта: планирование вашего финансового будущего, интерактивное обсуждение, направленное на предоставление вам информации и идей, необходимых для обеспечения прочного финансового будущего вашего бизнеса даже в трудные времена.

Новое ощущение срочности

Когда три года назад открылась компания Caboose Brewing в Вирджинии, наряду с традиционным обслуживанием официантов, клиенты также могли расплачиваться со своего стола с помощью системы от GoTab. Это позволяло им сканировать QR-код на своем столе, заказывать пиво и еду, оплачивать их и получать их на свой стол в течение нескольких минут.

«В напряженную ночь от четверти до трети наших продаж приходилось на GoTab», — сказала владелица Дженнифер Маклафлин.

Поскольку Caboose изменила свою бизнес-модель во время закрытия, включив в нее доставку продуктов и некоторые продажи пива, большая часть продаж была сделана через GoTab. Маклафлин надеется сделать все транзакции бесконтактными, поскольку в ближайшие недели ее бизнес снова откроется, а клиенты вернутся к обеду на открытом воздухе.

Коронавирус придал платежным технологиям новую актуальность. В частности, это дает предприятиям еще один способ заявить, что они серьезно относятся к здоровью своих клиентов.

«Когда люди возвращаются, я хочу, чтобы они чувствовали себя в безопасности, а наличие бесконтактной системы — это часть того, что заставит их чувствовать себя в безопасности», — сказала Маклафлин, добавив, что ее сотрудники также будут использовать средства индивидуальной защиты для обслуживания клиентов.

Согласно недавнему опросу Mastercard, 79% потребителей во всем мире используют те или иные формы бесконтактных платежей в свете пандемии. Бесконтактные транзакции во всем мире выросли на 40% в первом квартале.

«Мы видим, как продавцы открывают доступ к бесконтактным технологиям там, где их раньше не было, и мы видим, что эмитенты [карт] отправляют своим клиентам бесконтактные карты», — сказала CO -. «Идея касания терминала или передачи карты, вы хотите свести все это к минимуму.”

Поскольку Caboose Brewing Co. вновь откроется в ближайшие недели, владелица Дженнифер Маклафлин надеется сделать все транзакции бесконтактными, чтобы ее клиенты могли безопасно вернуться к обеду на открытом воздухе. — Caboose Brewing Co.

Соединенные Штаты отстают в внедрении бесконтактных платежей

Соединенные Штаты медленно внедряют бесконтактные платежи. Отчасти потому, что, в отличие от других регионов мира, индустрия кредитных карт в США достаточно зрелая и, следовательно, уже имеет множество устаревших технологий.

«Поскольку существует так много карт, так много устройств, так много терминалов, мы обычно медленнее внедряем технические инновации», — отметил Натан Хилт, управляющий директор и руководитель отдела решений для платежей и финансовых технологий Protiviti.

Другие страны перешли к быстрому внедрению.

В Канаде, например, более 50% личных транзакций совершаются бесконтактными методами, а в Австралии это число превышает 90%. По данным Accenture, в США лишь небольшая часть платежей использует бесконтактные технологии.

Когда в 2015 году розничные продавцы в США переоборудовали свои терминалы для обработки платежей с использованием более безопасных кредитных карт с чипом, технологии, известной как EMV, они также приобрели необходимое оборудование для обработки бесконтактных платежей.

«Не все продавцы включили эту возможность из-за недостаточного использования», — сказал Хилт CO. «Сейчас я вижу, что COVID может стать катализатором для окончательной установки этой штуки».

Mastercard определила ряд категорий, в которых, в частности, в последние месяцы резко возросло количество бесконтактных карт: продуктовые магазины, аптеки и рестораны быстрого обслуживания.

Линда Киркпатрик, президент американских эмитентов, Mastercard. — Mastercard

Здесь, чтобы остаться

Как только коронавирус пройдет, останутся ли бесконтактные платежи предпочтительным способом оплаты? Скорее всего, говорят наблюдатели. Пандемия меняет поведение потребителей, и многие по-прежнему будут отдавать предпочтение более гигиеничным способам оплаты.

«Как только потребитель использует продукт трижды, у него формируется привычное поведение, которое остается с ним», — сказал Киркпатрик из Mastercard.«Три четверти будут продолжать его использовать».

Однако, чтобы добиться успеха, может потребоваться некоторое обучение потребителей.

«Потребители могут не осознавать, что у них есть технология на своей карте», — сказала Сара Гротта, директор консультационной службы по дебету в Mercator Advisory Group.

Hilt of Protiviti, тем временем, считает, что коронавирус изменит поведение потребителей, поскольку они ищут способы минимизировать контакты при оплате. Потребители, возможно, привыкли делать заказы заранее и использовать физическое местонахождение компании только как точку получения.

«Люди привыкли делать заказы заранее, почему бы им не продолжать это делать?» он сказал.

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Опубликовано 22 июня 2020 г.

Ядра EMV уровня 2

Бесконтактные транзакции MasterCard могут выполняться как в режиме EMV, так и в режиме Mag-Stripe. После того, как точка входа инициирует транзакцию, ядро ​​MasterCard выдает команду «Получить параметры обработки». В ответе карты объект данных, называемый профилем обмена приложениями (AIP), определяет, будет ли транзакция продолжена в режиме EMV или режиме магнитной полосы.AIP также определяет, поддерживается ли «проверка держателя карты на устройстве» (CDCVM).

Команды, которыми обменивается карта для режима EMV, очень похожи на те, которые используются для транзакции контакта EMV, с командами чтения записи, используемыми для получения всех данных карты, за которыми следует запрос на создание криптограммы приложения (GENAC) для получения уникальной транзакции. конкретная, криптограмма с карты. После того, как все эти обмены будут завершены, карту можно удалить из поля RF. Однако, в отличие от транзакций с контактами, не вся обработка транзакции происходит до завершения обмена картой.Это сделано для оптимизации производительности бесконтактных транзакций за счет сокращения времени, в течение которого карта должна оставаться в поле RF.

В отличие от режима Mag-Stripe, транзакции в режиме EMV поддерживают автономную аутентификацию данных, управление рисками терминала, анализ действий терминала и обработку криптограмм приложений. Если и терминал, и карта поддерживают метод автономной аутентификации данных CDA, он будет выполняться всегда.

Сорванные транзакции

Разорванная транзакция — это когда владелец карты извлекает карту из считывающего устройства до завершения транзакции (это также называется разрывом).Если терминал настроен на поддержку разорванных журналов транзакций, тогда ядро ​​сохранит детали транзакции, если разрывы происходят, пока оно ожидает ответа карты на команду GENAC.

После разрыва транзакции ядро ​​снова предлагает предъявить карту. Если та же самая карта представлена ​​снова — и поэтому она совпадает с картами в разорванном журнале транзакций — тогда вместо команды GENAC терминал вместо этого выдаст команду Восстановить криптограмму приложения. Если эта команда выполнена успешно, ядро ​​восстанавливает данные из разорванного журнала транзакций и продолжает транзакцию; в случае неудачи ядро ​​вместо этого выдает команду GENAC.

Конфигурация терминала определяет максимальное время жизни для каждой записи в журнале разорванных транзакций, и терминал должен использовать сигнал очистки для удаления всех просроченных записей из журнала.

Количество записей в журнале также можно настроить, и если журнал уже заполнен, то любая новая запись должна заменить самую старую запись в журнале.

Показания весов

Автономный баланс может дополнительно храниться на карте, например подарочной карте или дебетовой карте с предоплатой.Если карта поддерживает считывание баланса, это будет указано в информации о возможностях приложения, и терминал может прочитать это и предоставить клиенту, например, в виде квитанции. В зависимости от конфигурации терминала, это может быть считано с карты до или после генерации переменного тока.

Когда транзакция выполняется в режиме Mag-Stripe, она выдает команды чтения записи для извлечения данных с карты. Он также выдает специальную команду режима Mag-Stripe, называемую Compute Cryptographic Checksum (CCC), которая заставляет карту генерировать значения Dynamic CVC3 (Card Verification Code), которые могут быть вставлены в эквивалентные данные дорожки 1 и дорожки 2, которые были предоставлены карта. Это механизм предотвращения мошенничества, гарантирующий, что данные трека изменяются при каждой транзакции, чтобы предотвратить клонирование данных карты, и, кроме того, транзакции Mag-Stripe всегда отправляются онлайн для авторизации.

В случае сбоя APDU CCC (вычислить криптографическую контрольную сумму) MasterCard требует, чтобы устройство подождало определенное время перед попыткой выполнения другой транзакции. Время пропорционально количеству транзакций в строке, где команда CCC не удалась, и постепенно увеличивается от 300 мс до максимального ожидания 9600 мс.

Бесконтактные ступени	Описание процесса
Обработка точки входа (Обязательно)	Для получения дополнительной информации об этой обработке обратитесь к разделу об обработке точки входа .
Начать обработку заявки (обязательно)	На основе AIP, полученного от карты, транзакция продолжается как транзакция в режиме EMV.AIP также определяет метод выполнения ODA. CDA имеет приоритет над SDA, при этом CDA является обязательным, если это мобильная транзакция. Если в ответе карты нет AIP или AFL, транзакция прекращается. По умолчанию начальное состояние транзакции — пустой список разорванных транзакций. Карта указывает на поддержку команды RECOVER AC наличием DRDOL.
Чтение данных приложения (обязательно)	После того, как все записи, включая объекты данных, используемые в ODA, были прочитаны с карты, ядро ​​проверяет разорванный журнал транзакций на наличие соответствующей записи.Если совпадение найдено, и карта указывает на успешную обработку, ядро ​​затем получает данные транзакции из журнала и продолжает обработку транзакции.
Обработка режима магнитной полосы (условно)	Для транзакций в режиме Mag-Stripe ядро ​​выдает команду COMPUTE CRYPTOGRAPHIC CHECKSUM (CCC), чтобы карта могла генерировать динамические значения для включения в эквивалентные данные Track.На этом этапе обработка карты для транзакций в режиме Mag-Stripe завершена, и поэтому они перейдут прямо к этапу удаления карты.
Баланс процесса считан перед GENAC (условно)	Если терминал и карта поддерживают считывание баланса с карты до команды «Создать криптограмму приложения» (GENAC), то в этот момент терминал выдаст команду «Получить данные».
Ограничения обработки (условно)	Терминал будет выполнять проверки, аналогичные тем, которые требуются для контактных транзакций EMV. К ним относятся проверка контроля использования приложений, чтобы узнать, поддерживается ли транзакция картой, и проверка того, что карта действительна.
Проверка держателя карты (условно)	Ядро проверит, требуется ли CDCVM для транзакции.Если нет, то терминал проверит AIP и список CVM карты, чтобы определить, требуется ли проверка держателя карты, и если да, то какой метод следует использовать.
Анализ конечных действий (обязательно)	Во время анализа действий терминала Терминал выполняет дополнительные проверки, чтобы определить, следует ли запрашивать карту для подтверждения или отклонения транзакции или требуется онлайн-обработка.
Анализ действий карты (обязательно)	Если транзакция идентифицирована как разорванная транзакция, терминал выдаст команду Recover AC. В противном случае (или если карта указывает, что команда Recover AC не была успешной) терминал выдает команду Generate Application Cryptogram. В ответе карты будет указано, должен ли терминал утвердить или отклонить транзакцию, или же транзакция должна быть обработана онлайн.Если терминал и карта поддерживают считывание баланса с карты после команды GENAC, тогда терминал выдаст команду «Получить данные» в этот момент.
Удаление карты (Обязательно)	Держатель карты будет проинформирован о том, что он может вынуть свою карту из бесконтактного считывателя терминала. После извлечения карты могут потребоваться некоторые другие процессы, которые выполняются после извлечения карты, чтобы уменьшить количество времени, в течение которого владелец карты должен держать свою карту в поле RF.Если выполняется CDA, ядро ​​проверяет данные с карты, чтобы подтвердить подлинность карты.
Онлайн-обработка (условная)	Транзакция в режиме Mag-Stripe всегда должна быть отправлена ​​в онлайн для авторизации, тогда как транзакция в режиме EMV будет делать это только в том случае, если это было запрошено в результате анализа действий терминала или анализа действий карты.
Завершение (обязательно)	Отображается результат транзакции, и в случае одобрения товары или услуги могут быть поставлены.

Mastercard запускает «усовершенствованные» бесконтактные платежи

Mastercard запустила Ecos, последнюю версию своей системы бесконтактных платежей, обещающую более эффективные и безопасные транзакции за счет использования новейших «квантово-устойчивых» технологий.

В том, что Mastercard утверждает, что это первая в отрасли система усовершенствованных бесконтактных платежей (Ecos), включает более безопасную и перспективную конструкцию бесконтактных платежей.

Его развитие ускорилось из-за растущей потребности в опциях бесконтактных транзакций.Собственные данные Mastercard указывают на продолжающийся рост спроса на бесконтактные платежи — с охватом 41% личных транзакций во всем мире в третьем квартале 2020 года, что на 30% больше, чем 12 месяцев назад.

Ecos был разработан для улучшения процесса бесконтактных платежей для потребителей, но он также принесет пользу продавцам и финансовым учреждениям, помогая продвигать отрасль к стандартизации.

Новая система направлена ​​на обеспечение более стабильных транзакций.В повседневном использовании это может означать, что потребителям не нужно будет проводить повторное считывание или погружение карты в POS-терминалы, как им часто приходится делать в настоящее время.

Аналогичным образом Ecos разработан для обеспечения более безопасных бесконтактных транзакций с квантово-устойчивой технологией, включающей алгоритмы следующего поколения и сильные криптографические ключи. Mastercard утверждает, что это ускорит транзакции и сделает их более безопасными.

Дополнительная привлекательность безопасности — это улучшенная функция конфиденциальности, позволяющая лучше защитить информацию о картах или цифровом кошельке во время транзакций с помощью кассовых терминалов.Однако все разработки, связанные с системой Ecos, позволят ей работать с существующими картами, цифровыми кошельками и кассовыми терминалами.

«Бесконтактные платежи — это настоящее и будущее личных платежей», — сказал Аджай Бхалла, президент подразделения Cyber ​​& Intelligence Mastercard. «2020 год принес с собой быстрое ускорение оцифровки и подтвердил важность цифровых решений, таких как бесконтактные, для удовлетворения наших повседневных потребностей.

По мере того, как экосистема продолжает развиваться, все больше подключенных устройств и Интернета вещей будут создавать больший спрос со стороны пользователей и еще большую потребность в постоянных инновациях для создания возможностей следующего поколения, помогая гарантировать, что технологии никогда не превзойдут доверие. ”

Mastercard увеличивает лимит бесконтактных платежей до 200 австралийских долларов

Mastercard объявила о повышении текущего лимита бесконтактных платежей со 100 австралийских долларов до 200 австралийских долларов.

Увеличение начнется 9 апреля в супермаркетах Woolworths и Coles, а в ближайшие недели будет распространено и на других розничных продавцов.

Это означает, что пользователи карт по всей Австралии теперь смогут тратить до 200 австралийских долларов, используя функцию PayPass на своей Mastercard, без необходимости вводить PIN-код.

Он надеется, что этот шаг снизит дальнейшее распространение COVID-19 за счет устранения необходимости прикасаться к терминалу.

«Если разрешить большее количество транзакций с использованием бесконтактных методов без ввода PIN-кода, меньшее количество покупок потребует от клиентов прикосновения к потенциально инфекционным поверхностям, обработки наличных денег или использования ручки для обработки платежей в точках продаж», — заявила компания. .

См. Также: Mastercard держит людей в курсе мошенничества с ИИ и принятия решений, связанных с рисками

В Австралии один из самых высоких показателей использования бесконтактных платежей.Mastercard сообщает, что 85% транзакций на сумму более 100 австралийских долларов совершаются бесконтактными. То же самое и с Visa: 92% личных транзакций в сети Visa используют сервис PayWave.

Однако в настоящее время для обработки платежей на сумму более 100 австралийских долларов требуется PIN-код.

«COVID-19 стал частью нашей новой реальности. Mastercard стремится предоставить людям самый безопасный и надежный способ оплаты своих покупок, будь то сама физическая транзакция или инструменты безопасности, защищающие их платеж», — Mastercard сказал президент подразделения Австралии Ричард Вормолд.

«В такие времена каждое усилие, как большое, так и малое, имеет значение и может оказать положительное влияние на наше общество. Mastercard продолжит изучать новые способы поддержки предприятий и потребителей, поскольку мы вместе решаем эту задачу».

Mastercard также работает с отраслевыми партнерами над увеличением лимита бесконтактных платежей в Канаде до 250 канадских долларов.

FINANCIAL HARDSHIP HELP

Крупнейшие банки Австралии объявили о ряде мер, направленных на снятие финансового бремени, связанного с потерей рабочих мест из-за пандемии коронавируса.

Национальный банк Австралии (NAB) в пятницу заявил, что откажется от платы за просрочку платежа и сократит минимальные ежемесячные платежи по всем кредитным картам как минимум на следующие три месяца.

Клиенты, предоставляющие личные ссуды, также могут запросить сокращение своих минимальных выплат до 100 австралийских долларов в месяц на срок до шести месяцев на основе согласия с 17 апреля.

Для клиентов Commonwealth Bank of Australia (CBA), которые были получив отсрочку по жилищному кредиту на шесть месяцев, желтый банк объявил, что компенсирует процентные расходы за шестимесячный период.Это будет сделано посредством единовременного платежа.