Вас попросили стать поручителем: что нужно знать и чего опасаться. Кто может быть поручителем по кредиту

что нужно знать и чего опасаться

Ситуация, когда родственники или знакомые просят стать поручителем при получении кредита, знакома многим из нас. Кто-то легко соглашается, думая, что это просто формальность, а кто-то сомневается и отказывает. И не зря. Потому что подобная легкомысленность легко может обернуться большими долгами для поручителя.

Кто такой поручитель

Обычно заемщики идут на любые уловки, лишь бы уговорить человека стать поручителем по кредиту. Но прежде чем «купиться» на такие обещания, надо четко понимать какие обязанности несет в себе поручительство. Следует запомнить, что поручитель выступает гарантом для банка и отвечает за выполнение заемщиком обязательств, оговоренных в кредитном договоре (ст. 361 Гражданского кодекса РФ). Часто люди соглашаются на поручительство чтобы «выручить» друга или родственника, а потом, когда приходит время выплачивать долги по кредиту, начинаются семейные скандалы, разлад в дружеских отношениях и так далее.

Поручитель, согласно гражданскому праву, - одна из сторон договора поручительства, которая обязуется отвечать перед кредитором должника за исполнение его основного обязательства полностью или частично в том случае, если должник не сможет продолжать обслуживать и погашать свой долг.

Договор поручительства

Прежде чем соглашаться, надо ознакомиться с условиями поручительства, которые прописаны в договоре. Обычно, если заемщик не может исполнить свои обязательства по кредиту, то поручитель несет за это ответственность вместе с ним. Как только заемщик задержал платеж или вообще его не сделал, то банк может обратиться и к поручителю. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручителю придется выплатить проценты, возместить судебные издержки и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательств заемщика. Причем банк имеет право требовать выплат как со всех должников одновременно, так и по отдельности до полного погашения задолженности (ст.323 ГК РФ). Он также вправе самостоятельно определить размер выплат. Все это обычно не обходится без суда. А уже из суда документы уходят к судебным приставам на исполнение.

Как выбрать «правильного» поручителя, чтобы банк не отказал в кредите

Банк устанавливает размер выплат по своему усмотрению, но первоначально опять же, следует заглянуть в договор. Иногда там прописаны индивидуальные обязательства по взысканию задолженности с поручителя, например, выплата только долга и процентов без неустойки или иной способ. Дело в том, что ответственность по стандартному договору не предусматривает размера обязательств обоих сторон. Кредиторы или судебные приставы будут взыскивать даже по крупицам и с заемщика и с поручителя, пока весь долг не будет погашен. И только после этого можно будет повернуть выплаты вспять, то есть, взыскивать их в пользу поручителя с заемщика. В соответствии со ст. 365 ГК РФ теперь уже поручитель становится кредитором, поскольку полностью выполнил обязательства за должника. К сожалению, обычно к этому моменту времени у первоначального заемщика нет ни денег, ни имущества, чтобы рассчитаться с поручителем. А порой, он вообще пускается в бега еще на стадии разбирательства с банком по задолженности.

Если заемщик умер

В этом случае, если вы поручитель, внимательно перечитайте поручительский договор. Обычно в случае смерти заемщика его долги автоматически переходят к наследникам. Если в документах не указано, остается ли поручительство при наследниках или иных третьих лицах, то можно не беспокоиться: ничего платить не придется. А если указано, то нужно запомнить, что наследники и поручитель будут оплачивать только стоимость имущества, перешедшего по наследству. Например, долг у заемщика большой, а имущества кот «наплакал», поэтому кредиторы просто заберут то, что есть, а затем обязательства сторон прекращают свое действие по статье 416 ГК РФ.

Что делать после выплаты кредита

Как было сказано выше, после выплаты задолженности заемщик становится должен поручителю. Возможно, он добровольно вернет все затраты поручителю, для этого можно отправить ему письмо с указанием подсчитанного долга. Если самостоятельно решить проблему не удается, то можно обратиться в суд. Бумажной волокиты будет немного: банк выдаст документы, согласно которым человек полностью расплатился по кредиту. Отправляя документы в суд, следует указать, что есть намерение вернуть и проценты уплаченного долга, деньги за нанесение морального ущерба, оплату проезда и других прочих убытков поручителя. Не стоит забывать, что проценты начисляются на всю сумму, выплаченную за должника.

Что поручитель может вернуть через суд с заемщика:

• сумма выплаченного долга;
• проценты за пользование кредитом;
• судебные расходы;
• другие выплаты (штрафы, пени, неустойки). 

Финита ля комедия

При определенном стечении обстоятельств действие договора поручительства может быть прекращено. Во-первых, это стандартное прекращение поручительства, когда указанный срок в договоре просто истекает или кредит полностью выплачен.

Как спастись поручителю по кредиту

Также, когда договор заключен без срока действия поручительства, и кредитор больше года не имеет претензий к поручителю. Грубым нарушением считается, когда условия договора меняются на неблагоприятные для поручителя. Иногда долг переходит к другому человеку, и поручитель может отказаться с ним работать.

Понятно, что поручительство изначально подразумевает то, что финансовое положение заемщика нестабильно. Поэтому, если человек все-таки хочет помочь родственнику или другу, то нужно трезво оценить свои силы, чтобы потом не оказаться в сложной ситуации. После подписания договора поручительства пойти на попятный будет очень трудно, а невыполнение требований банка отразится на кредитной истории поручителя даже, если он еще ни разу сам не брал кредит. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

credits.ru

Кто может быть поручителем по кредиту — полный расклад

1

Все банки предъявляют одни и те же требования, которые прописаны в действующем законодательстве, а именно:

• российское гражданство;
• наличие регистрации на территории РФ или на территории региона оформления кредита;
• наличие стабильного источника доходов;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• общий трудовой стаж от 1 года, а на последнем месте работы от 4 месяцев.

2

Не все понимают, можно ли быть поручителем, если есть кредит. Закон не запрещает этого, но необходимо понимать, что банк может забирать в счет погашения плановых платежей не более 50% от уровня доходов клиента.

То есть, чем больше у созаемщика действующих обязательств, тем меньше сумму можно зачесть при поручительстве.

Если уровень доходов позволяет одновременно погашать несколько кредитов и быть поручителем, то банки не будут возражать от их привлечения.

Важно понимать, что граждане других государств и лица с двойным гражданством не могут быть созаемщиками.

Примечание

Двойное гражданство юридически не является причиной для отказа в предоставлении ссуды, но есть большая вероятность того, что на момент закрытия ссуды активным будет другое гражданство и сотрудники банка не смогут эффективно воздействовать на клиента.

Если у заемщика возникает вопрос, может ли быть поручителем человек с кредитом, стоит уточнить информацию у кредитных инспекторов. В зависимости от банка, специалисты обращают внимание на действующие у созаемщика обязательства или просто берут в зачет его доход при оформлении нового займа титульному заемщику.⁠

1

Несмотря на то что титульный заемщик самостоятельно обеспечивает свою ссуду, у поручителя «заморожена» часть дохода в результате возможной необходимости помочь в погашении долга.

Поэтому банки дают кредит поручителям, но максимальная сумма будет ниже, чем без обязательств по чужим долгам.

2

Понятно, может ли поручитель взять кредит, но как банки узнают о поручительстве?

Согласно действующему законодательству, во время заполнения анкеты потенциальный заемщик сам должен указать эту информацию.

Если он решил утаить эти данные, но при проверке платежеспособности они выявились специалистами экономической безопасности банка, то есть вероятность получения отказа.

3

Кредитор откажет по двум причинам:

• предоставление заведомо ложной информации;
• недостаточный уровень дохода для погашения задолженности.

Поэтому важно честно указывать данные при получении кредита.⁠

semiro.ru

Ответственность поручителя по кредиту

Кроме того, при судебном решении вопроса поручителю вменяют в обязанность и уплату расходов по суду.

Зачем банку нужны поручители?

При подписании бумаг на кредит поручитель гарантирует, что лицо, за которое он ручается, готово выплатить долг. Особенно часто требуют поручителей в том случае, если номинальный уровень дохода заемщика ниже, чем положено для займа.

При наличии у заемщика поручителей, некоторые банки снижают ставка по кредиту, поскольку наличие поручителя снижает риск невозврата денег.

Иногда поручители привлекаются, если у заемщика неблагоприятная кредитная история.

Кто может стать поручителем?

При проверке бумаг поручителя, банки, как правило, учитывают его:

• доходы;

• гражданство;

• трудовой стаж;

• наличие судимости;

• кредитную историю;

• возраст.

Иногда организация отказывает в кредите, если и заемщик, и его поручитель работают вместе, а предприятие небольшое. В этом случае есть шанс, что оба лица могут потерять работу в случае банкротства учреждения.

В случае отказа заемщика погасить долг, кредитная история поручителя может быть испорчена.

Какие документы потребуются лицу, пожелавшему стать поручителем?

• справку о трудоустройстве;

• справку о доходах в течение последних 6 месяцев, с официальной печатью организации и подписью ее руководителя;

• если мужчине-заемщику еще нет 27 лет, то он предоставляет справку об отсрочке от службы в армии.

Когда обязательства по долгу переходят к поручителю?

- Солидарная ответственность.

В случае отказа заемщика от уплаты, организация требует выплат от поручителя, так как он несет равную с заемщиком ответственность.

Поручитель гасит как сам долг, так и проценты, а также все расходы по судебным разбирательствам, если такие случатся.

Иногда заемщик имеет несколько поручителей, которые гасят долг совместно, или для этой цели выбирается один поручитель.

- Субсидиарная ответственность.

До тех пор пока не доказано, что заемщик действительно не может гасить долг, с поручителей требовать уплаты незаконно.

doorinworld.ru

Поручительство по кредиту: кто может стать поручителем, его ответственность и права

Уровень финансовой грамотности россиян не самый высокий. Многие клиенты соглашаются на поручительство по кредиту, не осознавая той ответственности, которую они на себя берут.

В результате граждане вынуждены выплачивать долги совсем чужих для себя людей. А все могло бы быть совершенно иначе, если бы поручитель задумался о своей ответственности.

Поручительство по кредиту: кто какую ответственность несет?

Выдача любого вида кредита является рискованной сделкой для банка. Поэтому финансовое учреждение и делает все возможное, чтобы снизить риск невозврата займа к минимальному значению. Идеальный вариант – предоставление залога, но он будет актуальным при выдаче кредитов на большие суммы. Если выдается потребительский кредит, то организация может потребовать финансовое поручительство.Поручительство — это вид обеспечения своевременного выполнения обязательств по выданному кредиту. Если заемщик не вносит регулярные платежи, банк имеет все основания взыскать долг с поручителя.

Все отношения между кредитором и поручителем закреплены соответствующим договором. В этом документе также указывается и размер предоставленного займа, сроки его выплаты и ответственность, которую на себя берет гарант сделки.

Действия банка в отношении поручителя абсолютно правомерны. В статье 363 Гражданского кодекса прописано, что поручитель наравне с заемщиком несет солидарную ответственность за благополучное погашение займа перед финансовым учреждением. Также банку разрешено требовать выполнение обязательств одновременно и от поручителя, и от заемщика Именно эти положения и закреплены в кодексе.

Понятие солидарной ответственности означает, что размер обязательств не определяется для каждого гаранта. Соответственно, банк вправе требовать от поручителя полное погашение долга.

Кто может выступать поручителем по кредиту?

К финансовым поручителям кредиторы предъявляют такие же требования, как и к заемщикам. Они должны убедиться в том, что данный человек платежеспособен и при необходимости сможет погасить долг.

Основные критерии, которым должен отвечать поручитель:

• наличие российского гражданства;• отсутствие просрочек по кредитам;• наличие официального трудоустройства в течение последнего полугодия;• наличие стабильного источника доходов.

Поручитель предоставляет такие же документы, что и заемщик: гражданский паспорт, справку о доходах за полугодие, дополнительные документы, подтверждающие его личность.

Поручитель вместе с заемщиком присутствует на сделке и подписывает договор. Очень важно с ним внимательно ознакомиться, только после этого ставить свою подпись.

Полезные советы

Самый главный совет – не соглашайтесь на поручительство ни при каких условиях. Но если вы уже решились на эту сделку, то должны знать о своих правах:

1. Если вы погасили кредит за основного заемщика, то можете с него взыскать долг в судебном порядке. Статьей 365 ГК закреплено право поручителя возместить все понесенные им расходы по выплате займа.

2. Обязательства с поручителя снимаются только после того, как долг закрыт. Также он может не погашать долг, если сумма кредита была увеличена банком в одностороннем порядке. Например, он увеличил процентную ставку.

3. Если заемщик не погашает долг, то у него портится кредитная история. Но не только у него, и у финансового поручителя тоже.

Итак, последствия данной сделки очень серьезные. Поэтому нужно сто раз подумать, прежде чем на нее согласиться. Не стоит рисковать своим благосостоянием и кредитной историей.

bistrocredit.com

Требования к поручителям по кредиту, существующие в банках

Некоторые клиенты иногда думают, что согласие выступать в роли поручителя является простой формальностью. Но данная точка зрения является заблуждением, потому что поручители несут в полной мере всю ответственность за невыполнение по каким-либо причинам обязанностей выплаты долга заемщиком. Иногда банками выдвигается требование предоставления поручителей даже по тем кредитам, которые относятся к категории необеспеченных.

Часто в кредитных организациях заемщикам отказывают в предоставлении кредита по той причине, что их поручители не соответствуют их определенным критериям. Но кто же может быть поручителем и какие существуют требования к поручителям по кредиту?

Требования к поручителям кредита по гражданству, регистрации и возрасту

Безоговорочным требованием к поручителям любого банка выступает обязательное наличие гражданства той страны и постоянная регистрация на её территории, где и производится оформление кредита. Поручительство иностранного гражданина может быть принято банками, но только в исключительных случаях. Например, в Сбербанке при оформлении кредита по ипотеке имеется обязательное требование наличия поручительства супруга или супруги заемщика и допускается возможность, что вторая половина не имеет российского гражданства.  

В случае, если у предполагаемого поручителя отсутствует штамп в паспорте о месте его проживания, то вряд ли какая-то кредитная организация будет подписывать с ним договор поручительства. Также, поручитель должен иметь не просто регистрацию, а быть прописанным на территории того населенного пункта, где и производится подача заявки на кредит. Заемщик может привлекать на роль поручителя лицо, имеющее временную регистрацию, но не исключено, что при подобном варианте период выплаты кредитного долга будет заканчиваться еще до её окончания.

Требования к взрасту поручителя могут отличаться в разных кредитных организациях, что зависит от их политики кредитования. Чаще всего требования к поручителям по кредиту относительно их возраста являются такими же, как и к возрасту самого заемщика. Например: в таких банках, как ОТП и ВТБ 24, на роль поручителей могут подойти граждане, находящиеся в возрастной категории 21-60 лет; в Сбербанке поручителями могут стать молодые люди от 18 лет и пенсионеры в возрасте не старше 75 лет; в УралСибе могут принимать гарантию поручительства от россиян, находящихся в возрастной категории 18-60 лет. 

Требования к поручителям кредита по доходу, трудовой деятельности и другим документам

В большинстве кредитных организаций поручители, которые обеспечивают платежеспособность заемщика по кредиту, должны в обязательном порядке предоставлять справки о своих доходах. Их официальная заработная плата должна иметь достаточный уровень для выплаты кредитного долга в том случае, если заемщик не сможет по определенным причинам выполнять свои обязательства по кредитному договору. Подобное требование существует, например, в ВТБ 24, Сбербанке, УралСибе и др.

Некоторые банки, которые не выдвигают данное требование о подтверждении заработной платы поручителей, приобретают риски невыполнения условий выплаты кредитного долга по причинам неплатежеспособности заемщика и поручителя. Доходы поручителя, как правило, должны подтверждаться предоставлением в кредитную организацию справок с места его работы или реже копией его трудовой книжки. Коммерческие структуры могут не требовать доказательства дохода и занятости, например, по некоторым целевым продуктам кредитования, которые обеспечиваются залогом: по автокредиту или по жилищному кредиту.

Данные поручителя фиксируются в специальной анкете, которая им подписывается. Разные кредитные организации могут предъявлять дополнительные требования к поручителям по кредиту в отношении документов, предъявляемых ими. Например, в Россельхозбанке и УралСибе существует требование по предоставлению справок о остатках по кредитам и по поручительству. В Промсвязьбанке и Сбербанке присутствует для мужчин до 27 лет необходимость предъявления военного билета и др.

Требования к поручителям кредита - портрет идеального поручителя

В качестве идеального поручителя любой кредитной организации России может выступать: молодой гражданин страны в возрасте более, чем 25 лет, который прошел службу в армии, имеет официальную работу на последнем месте больше, чем в течении одного года, обладает постоянным стабильным доходом и положительной историей кредитования. Наличие у поручителя недвижимого или движимого имущества, а также родственных, близких связей с заемщиком только приветствуются банком.

При выборе поручителя необходимо быть уверенным не только в его платежеспособности, но и, также в его безупречной репутации в отношении отсутствия судимостей или случаев непогашенного долга по бывшему кредиту, при котором новое поручительство или оформление поручителем кредита далеко не всегда возможно.

k-f-b.ru

Поручительство по кредиту, что такое поручительство по кредиту в банке

1. Кто может быть поручителем?
2. Ответственность поручителя
3. Права поручителя по кредиту
4. Можно ли отказаться от поручительства?
5. Как выйти из поручительства?

Поручитель по кредиту - это лицо, которое гарантирует кредитору возврат полученных средств и выполнение других кредитных обязательств. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик, но его обязанность погашать кредит наступает лишь в том случае, если кредитополучатель перестает вносить платежи в установленном порядке. Поручитель заемщика отвечает не только за возврат основной суммы, но и за выплату процентов, комиссии, полной стоимости кредита.

Кто может быть поручителем?

Чаще всего поручительство, как вид гарантии по кредиту, используют банки. Их требования к поручителям, по большинству параметров, совпадают с требованиями к получателям ссуды. Отличие может быть в том, что для льготного или адресного (т.е. доступного не всем) кредита, поручителю не нужно иметь такие же права на льготы, как заемщику. Однако в отношении доходов и финансового положения формальные требования будут такими же.

Но здесь проявляется важный нюанс – в качестве гарантов по кредиту можно брать несколько поручителей, так чтобы их совокупный доход удовлетворял банк.

Проверяя возможности поручителя вернуть кредит, банк оценивает его доходы, обязательные расходы и свободную сумму, которая останется после вычета второго из первого. К числу обязательных расходов относят его собственные платежи по кредитам, и уже взятые обязательства по другим поручительствам.

Банк может просчитать наихудший для поручителя вариант – как если бы ему пришлось платить за всех, у кого он выступил поручителем. Та сумма, которая осталась бы после всех возможных выплат, будет для банка свободным доходом.

В этом и состоит ответ на вопрос «сколько раз можно быть поручителем?».

Сколько угодно, лишь бы доход позволял, при необходимости, платить за всех, кто воспользовался поручительством.

Ответственность поручителя

Об ответственности поручителя проще всего сказать, что она такая же, как у заемщика, но наступает только при невыполнении обязательств получателем кредита. Но порядок наступления ответственности поручителя стоит рассмотреть подробнее.

Закон выделяет два вида ответственности по чужим обязательствам: солидарную и субсидиарную. И та, и другая означает переход обязательств на поручителя, если их не выполняет первый должник. Но:

• Субсидиарная ответственность наступает после соответствующего судебного решения. Кредитору приходится подать в суд на первоначального должника, попытаться взыскать с него причитающуюся сумму. Если это не удается – кредитор доказывает суду, что прямое исполнение обязательства невозможно, и просит привлечь к субсидиарной ответственности поручителя. Такой путь долог, труден и может окончиться ничем, если должник исчезнет или доказать его несостоятельность будет затруднительно по каким-то еще причинам.
• Иное дело солидарная ответственность. Она предполагает одинаковые обязанности по возврату заемных средств. Получатель кредита становится первым плательщиком. Но если он не исполняет своих обязательств, то они автоматически, без суда, переходят к поручителю. Как раз с этим и связаны неожиданные требования, погасить задолженность по уже забытой банковской ссуде друга или родственника.

Не стоит объяснять, что банки выбирают солидарную ответственность по кредитам.

Когда получатель кредита не исполняет своих обязанностей, банк предъявляет к поручителю требования:

• погашать основную сумму;
• платить проценты по кредиту;
• рассчитываться по штрафам, пеням и неустойкам, возникшим в связи с невыплатами по кредиту.

Ответственность поручителя распространяется не только на его доходы, но и на имущество, в т.ч. недвижимое. Защищенными от конфискации окажутся только взятая в лизинг машина (она не является собственностью до полной выплаты) и купленная в ипотеку квартира (если нет другого жилья).

Главная проблема поручительства в том, что риск стать должником по чужому кредиту высок, а никакой материальной заинтересованности или компенсаций для поручителя законом не предусмотрено.

Права поручителя по кредиту

Прежде, чем говорить, на что имеет право поручитель, следует рассказать, на что он не может рассчитывать.

Но исполняя обязанности за основного должника, поручитель может предъявлять к нему претензии на всю уплаченную по кредиту сумму. Закон рассматривает такие претензии в рамках гражданских отношений, как долги одного физического лица другому. Но здесь уже появляется право требовать наложения взыскания на имущество.

У поручителя есть некоторые законные способы отказаться поручительства. Это возможно если:

• кредитор (банк) изменил условия кредитного договора или совершил перевод долга, не заручившись письменным согласием поручителя;
• закончился срок поручительства согласно договору;
• если заемщик физическое лицо умер или заемщик организация была ликвидирована.

При заключении договора поручитель становится наименее защищенным участником сделки. Часто ему приходится доказывать свои права в суде, выступая против несостоятельного заемщика или банка, который заранее защитил свои интересы.

Читайте также: Срок исковой давности по кредиту.

Можно ли отказаться от поручительства?

Гражданский Кодекс Российской Федерации предусматривает возможность неисполнения поручителем своих обязательств при наличии следующих оснований:

• несоответствие фактической длительности использования кредитных средств и указанного в договоре срока кредитования;
• невыполнение кредитором обязательств по предоставлению займа;
• неверное начисление процентов на сумму долга.

Также следует отметить, что после полной выплаты долга поручитель имеет право обратиться в суд с иском против заемщика и вернуть понесенные расходы. Иногда возникает ситуация, когда поручитель и кредитополучатель независимо друг от друга удовлетворяют одни и те же требования кредитора. Для решения подобной проблемы необходимо обратиться в суд, потребовав у кредитора возмещение необоснованных расходов. Чтобы избежать таких разбирательств, поручители и заемщик должны уведомлять друг друга о своих действиях.

Как выйти из поручительства?

Законодательство предусматривает следующие основания для окончания действия договора поручительства:

• полное исполнение заемщиком своих долговых обязательств;
• одностороннее изменение характера долговых обязательств, в рамках которого увеличивается степень ответственности поручителя;
• передача долговых обязательств иному лицу;
• отказ кредитора от обеспечения займа;
• наступление указанной даты окончания срока действия договора поручительства.

Если в соглашении о поручительстве не указан срок его действия, то договор теряет силу через год после полной выплаты долга кредитору. Особенно важно помнить об этом, если обеспечиваете ипотечный кредит поручительством.

Банки РФ | Кредитные карты банков | Дебетовые карты

bankiros.ru

ответственность по кредитному договору, кто может быть, кто такой, судебная практика

Взять кредит на сегодняшний день практически не составляет труда, но иногда банки в качестве перестраховки требуют у заемщика поручительства со стороны его родных, знакомых или сослуживцев. Гарантом заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Требования к претендентам

Дорогие читатели!

8 (499) 350-77-34 — Москва8 (812) 309-87-31 — Санкт-ПетербургБесплатная консультация — Россия

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Поручитель – это субъект, который является своего рода гарантией того, что взятые в кредит денежные средства заемщиком будут возвращены, согласно срокам, обозначенным в кредитном договоре. Кто такой поручитель по кредиту, и зачем его услуги нужны.

Зачастую такая необходимость может понадобится в том случае, когда человек желает занять в финансовом учреждении большую сумму. Чем больше сумма займа, тем большее количество гарантов потребуется.

Кто может быть назначен поручителем по кредиту. В зависимости от величины кредита банки в качестве перестраховки заемщику предлагают привлечь стороннее лицо дабы таким образом гарантировать возврат заемных денежных средств. Но даже в случае такой необходимости стать гарантом может не каждый. Какие обязанности на него возлагаются. Все дело в том, что финансовое учреждение должно быть уверено в платежеспособности субъекта, поэтому претендентам на эту роль предлагается выполнить ряд условий.

К ним относится:

1. Лицо, достигшее 18 лет, также гражданину не должно исполниться более 65 лет до момента окончания кредитного обязательства.
2. Человек, выступающий гарантом, обязательно должен быть гражданином Российской Федерации (данный факт подтверждается документом о постановке на учет по месту проживания).
3. Претендент должен иметь постоянный доход не менее, чем полгода на одном и том же рабочем месте.
4. Одним из важнейших моментов считается наличие безупречной кредитной истории.

Данный перечень условий является основополагающим, но каждом банке имеются свои требования, поэтому необходимо такой вопрос выяснить непосредственно в самом финансовом учреждении, в котором предполагается заем денежных средств.

Виды ответственности

Тому, кто поручился за своего знакомого, придется нести ответственность по нескольким направлениям.

Солидарная предусматривает равные обязанности поручителя по кредиту и заемщика перед кредитором. В этом случае, если человек, взявший сумму в долг, по каким-то причинам не выплачивает проценты, то возвращать задолженность будет тот, кто за него поручился.

Субсидиарная ответственность поручителя применяется очень редко, так как при наличии невыплаты долга заемщиком потребовать от гаранта возвращения займа можно лишь, когда суд вынесет постановление о полной неплатежеспособности должника. Это наилучший вариант для поручителя, поэтому рекомендуется выяснить, в каком банковском учреждении предоставляется такая возможность.

Основные обязанности

Кто может быть гарантом обозначено в Гражданском законодательстве, но какие обязательства на него возлагаются. Подписывая договор, гражданин берет на себя обязанности гарантировать своевременное возвращение займа. Если же заемщик не будет добросовестно выплачивать взятую сумму и проценты, то это будет делать поручитель, который обязуется возвратить долги.

В состав суммы займа входят:

• задолженность по кредитному телу;
• начисленные проценты по имеющемуся долгу;
• судебные издержки, если дело дошло до рассмотрения в суде;
• возложенные штрафные санкции в виде неустойки (пени).

Стоит отметить, что поручитель в силу невозможности выплатить задолженность, при отсутствии денежных средств может потерять имущество, на которое банковское учреждение имеет право наложить арест и продать, чтобы возместить причиненный ущерб, вызванный несвоевременным возвратом денежных средств.

Важно! Если гарантом выступает супруг, то даже при расторжении брака поручительские обязательства остаются в силе до момента полного погашения долга.

То же самое происходит при наступлении обстоятельств, обозначенных в кредитном договоре или Гражданском кодексе РФ.

Поручитель, в случае не выплаты долга, рискует своим имуществом

Права

Несмотря на то, что поручительство не весьма выгодное дело, но дает определенные права, а не только обязанности.

В первую очередь, необходимо помнить, что при подписании документа о поручительстве, человек выступающий гарантом, соглашается только на те условия, которые зафиксированы в кредитном договоре. Если же на протяжении оговоренного кредитного периода банк по каким-то причинам вносит изменения без согласования с гарантом, то такой договор автоматически аннулируется.

При изменении сроков погашения долга или лица в качестве заемщика, к примеру, переуступка задолженности, банковское учреждение обязано известить об этом поручителя по кредитному договору и получить от него согласие. Если уведомление не было адресовано последнему, то обязательства полностью снимаются.

Гарант, который осуществлял в банке погашение долга или процентов, имеет полное право потребовать от должника возвратить уплаченные денежные средства. Кроме этого, можно взыскать также долг в виде суммы штрафа или судебных издержек, если таковые имеются.

Как избежать предстоящих выплат

Так как поручительство — это обязательство, взятое на добровольной основе, то ответственность поручителя непосредственно по кредитному договору наступает в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Но есть возможность избежать ответственности по долговому обязательству заемщика.

Существует несколько вариантов:

• переговорить с должником и попросить погасить задолженность;
• обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг;
• попробовать оспорить договор поручительства, но в этом случае необходимо нанять очень опытного юриста;
• оформить недееспособность;
• уволится с официальной работы и переоформить имущество на родственников.

Два последних варианта могут иметь место, но при обнаружении недостоверности гаранту придется все равно выплатить задолженность, если должник все же не будет выплачивать заем.

Подписание кредитного договора

Когда придется платить долги

В каких случаях приходится платит долги вместо заемщика. Став поручителем по кредиту необходимо помнить, что таким образом человек или же организация возлагает на себя обязанности гарантировать выплату кредитного займа. Поэтому в случаях, когда заемщик не производит выплаты по долгу определенное время, то банк имеет право потребовать погасить задолженность гаранту. В каком случае поручитель обязуется платить накопленные долги заемщика.

Это ситуации, когда:

• заемщик несколько месяцев не выплачивает долг и проценты по нему;
• должник скрывается от банка, тем самым уклоняясь от выплаты займа;
• на момент наличия просрочки у должника трудное финансовое положение или отсутствует имущество, которое можно было бы продать и возвратить долг.

Поэтому перед тем, как давать согласие быть гарантом чьего-то займа, необходимо хорошо обдумать свое решение. Лучшим вариантом в таком случае будет обращение к опытному юристу, чтобы он ознакомил вас с кредитным договором непосредственно перед его подписанием.

Перед подписанием оговора поручительства лучше посоветоваться с юристом

Срок действия поручительства

Кто из субъектов РФ может быть поручителем по кредиту, какой период времени предусматривается. Что касается срока такого рода обязательств, то продолжительность зачастую фиксируется непосредственно в самом кредитном договоре, где обозначается конкретная дата возвращения заемных денежных средств. Кроме этого, такое положение регулируется Гражданским кодексом РФ, в котором прописаны условия окончания возложенных обязанностей.

Исключениями считаются следующие случаи:

1. Когда в кредитном договоре не обозначен срок, то поручительство может быть завершено только по истечении одного года, если банк не направлял последнему исковые требования с момента, когда образовалась задолженность.
2. Если в договоре не указан период проплаты по займу, то обязательства гаранта прекращаются через два года, но при условии, что банк не направлял требования к поручителю по кредиту о его выплате.
3. Когда изменения в кредитное соглашение внесены без ведома гаранта, его обязательства в этом случае будут прекращены автоматически.
4. Если заемщиком была организация, которая ликвидирована, то обязательство по гарантии возвращения долга также прекращается с момента документального подтверждения ее ликвидации.
5. Если за период кредитования был изменен заемщик или, к примеру, он умер, то гарант имеет полное право отказаться от своих обязанностей.

Важно! В случае безвременной кончины лица, что брал кредит и не вернул его при жизни, долговые обязательства переходят наследникам, которые должны возвратить долг кредитору.

Однако взыскать задолженность после смерти должника банк может только после того, как правопреемник вступить в права наследования, то есть спустя полгода со дня смерти наследодателя.

Полезное видео: о последствиях поручительства по кредиту

На основании представленной информации следует вывод, что поручительство предполагает собой ответственность поручителя по займу перед кредитным учреждением наравне с заемщиком. Поэтому в случае невозврата последним займа, ответственность за должника переходит к тому, кто за него поручился. Этот человек будет обязан возместить всю сумму займа за счет своих личных денежных средств или же посредством взыскания имущества.

uristi.guru

• 
  Вы уже зарегистрировали максимальное количество мобильных устройств
• 
  Плюсы и минусы рефинансирования кредита
• 
  Как отключить овердрафт
• 
  Возможно ли досрочное погашение кредита
• 
  Программа спасибо
• 
  Перевод средств
• 
  Как исправить плохую кредитную историю
• 
  Отсрочка потребительского кредита
• 
  Отсрочка потребительского кредита
• 
  Получить код
• 
  Как понизить процентную ставку по кредиту