Отсрочка по погашению кредита: что собой представляет и как оформить. Отсрочка потребительского кредита

что собой представляет и как оформить

Жизнь настолько непредсказуема, что еще сегодня человек может иметь высокооплачиваемую работу и уверенно чувствовать себя в обществе, а завтра – потерять престижную должность и остаться без средств к существованию. Бывает и по-другому: внезапные обстоятельства в виде болезней родных или срочной необходимости делать серьезные капиталовложения расшатывают финансовое положение. В такой ситуации при наличии кредита будет очень сложно своевременно и в полном объеме вносить платежи. И чтобы не допускать просрочек и начисления штрафных санкций (что только усугубляет ситуацию), необходимо обратиться в банк, чтобы оформить отсрочку по погашению кредита. Осталось разобраться, что она собой представляет, а также что необходимо делать для ее оформления.

Что такое отсрочка по погашению кредита

Отсрочку платежей еще называют кредитными каникулами. Банк входит в положение заемщика при форс-мажорных обстоятельствах и дает ему возможность какой-то период вовсе не оплачивать кредит или же вносить только проценты по кредиту. То есть финансовая нагрузка на заемщика существенно снижается. Естественно, до бесконечности устраивать такие лояльные условия никто не будет. Как правило, банк дает заемщику несколько месяцев, чтобы тот мог найти новую работу, разобраться с непредвиденно возникшими трудностями, одним словом, «стать на ноги».

Если есть веская причина для получения кредитных каникул, то банки практически всегда идут навстречу клиентам (если они, конечно, ранее исправно вносили платежи по кредиту). А что делать, если финансовое положение ухудшилось вследствие кризиса в стране, что обусловило более высокие цены на продукты питания, коммунальные платежи и прочее? В таком случае в банк никакие справки предоставить не получится. И здесь необходимо либо «затянуть пояса», либо попытаться взять отсрочку платежей на основании изменения социального статуса. Можно описать ситуацию в заявлении, но гарантий, что банк предоставит кредитные каникулы, конечно, нет.

Какие документы необходимо предоставлять для оформления отсрочки по кредиту

Следует учитывать, что недостаточно прийти в банк и сказать, что возможность вовремя погашать кредит иссякла. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят эти слова. Итак, такими документами могут быть:

копия приказа об увольнении;
копия выписки собственной трудовой книжки;
справка из лечебного учреждения о необходимости серьезного лечения;
любые дополнительные бумаги, подтверждающие возникновение проблем с погашением кредита – изменение семейного положения, социального статуса и прочее.

Помимо этого необходимо предоставить и заявление, в котором еще раз следует прописать причину отсрочки, а также попросить предоставить кредитные каникулы.Естественно, необходимо предоставить и документы, удостоверяющие личность.

На каких условиях предоставляется отсрочка по кредиту

Условия кредитных каникул могут быть разными. Это во многом зависит от условий самого кредита (сумма, срок, цели кредитования), а также от кредитной политики конкретного банка. В целом же можно так описать условия отсрочки:

Может быть предоставлена отсрочка полной суммы платежа или же только отсрочка основного долга. В последнем случае заемщику необходимо будет своевременно вносить на банковский счет начисленные за месяц проценты по кредиту.
Срок отсрочки может колебаться. Чаще всего банк отодвигает платежи на пару месяцев, но могут рассматриваться и другие условия. При веских обстоятельствах отсрочка предоставляется на более длительный срок.
Срок кредитования в дальнейшем может быть продлен (платежи по кредиту останутся такими же как раньше), а может быть изменена сумма ежемесячных платежей (они будут увеличены за счет предоставления отсрочки).
Получить кредитные каникулы часто можно лишь после определенного срока погашения кредита. Например, заемщик исправно вносил платежи в течение полугода или больше с момента оформления займа, а потом обратился за предоставлением отсрочки. Если кредит брался всего месяц назад, то, скорее всего, получить отсрочку не получится.
Просрочек по выплате кредита и начисленных штрафных санкций по кредиту быть не должно. Отсрочку по погашению займа могут предоставить лишь заемщику, который показал себя исправным плательщиком.

Как осуществляется оформление кредитных каникул

После того, как банк примет положительное решение о предоставлении отсрочки, готовятся дополнительные документы:

в основной договор изменения не вносятся, но готовится дополнительное соглашение, которое подшивается к кредитному договору. В этом соглашении рассматриваются все нюансы предоставления отсрочки по кредиту;
изменяется график аннуитетных платежей, исходя из срока кредитных каникул, а также суммы, которая будет в этот период зачислена на банковский счет;
обязательно вводится запрет на начисление штрафных санкций, поскольку стандартные программы кредитования предусматривают начисление пени или штрафов при наличии неуплаченных платежей.

Напоследок отметим, что заемщик должен серьезно взвесить преимущества и недостатки оформления отсрочки платежей по займу. Потому что впоследствии он может столкнуться с увеличением ежемесячных платежей, что по карману не многим. Если же без кредитных каникул никак нельзя, то не стоит затягивать с ситуацией – нужно идти в банк как можно быстрее и объяснять ситуацию. Потому что в противном случае можно еще больше погрязнуть в долгах.

Загрузка...

refina.ru

Кредитные каникулы – как получить отсрочку платежа по кредиту

Существует множество причин, когда требуется отсрочка платежа по кредиту. Это может быть ремонт, рождение ребенка, расходы на лечение близких, потеря работы… Когда у вас случилось непредвиденное обстоятельство, не стоит впадать в панику, опасаясь будущей просрочки по взятому кредиту и вытекающих из этого негативных последствий. Если нечем платить за кредит, но это явление — временное, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Берите все необходимые документы и идите в банк. Если вас уволили, то понадобится трудовая книжка с отметкой об увольнении, а если задерживают или понизили заработную плату, то потребуется справка из бухгалтерии. С этими документами вам нужно попасть к руководителю кредитного отдела. При встрече объясните всю сложившуюся ситуацию специалисту и выскажите свои предложения относительно условий кредитного договора. После согласования новых условий договора, вам нужно будет написать заявление на предоставление отсрочки платежа или «кредитных каникул». Такое решение выгодно и для банка, ведь лучше ему пойти вам на встречу, чем усугублять ситуацию, получая еще один просроченный кредит на балансе, который, возможно, уже никогда не будет погашен…

Какие изменения будут внесены в договор?

«Кредитными каникулами» могут воспользоваться люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, когда доходов не хватает на погашение кредита, а также люди, которые попали в непредвиденные и чрезвычайные обстоятельства, такие как пожар, болезнь, необходимость срочного переезда и прочее. Такая возможность может быть реальной, если в кредитном договоре с банком такой пункт был заранее оговорен.

Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена несколькими способами:

1. Производится полный перерасчет кредитных платежей, перераспределяется основная сумма кредита долга, таким образом, чтобы максимальные выплаты по кредиту пришлись на середину или конец срока оплаты.

2. Пересчитывается процентная ставка по кредиту. На ближайшее время ставка снижается, за счет ее увеличения в конце срока кредита.

3. Для снижения ежемесячных выплат увеличивается срок кредита, все условия остаются прежними.

4. Перекредитование. Выдается новый кредит, для погашения предыдущего.

5. Приостанавливаются начисления процентов на кредит с обязательством оплачивать основную часть долга.

6. Приостанавливаются начисления штрафов и пени за неуплату очередных платежей.

Как получить отсрочку по кредиту?

Сроки предоставления отсрочек по кредитным платежам не имеют четкого регламента, поэтому устанавливаются банком. Обычно они устанавливаются по договоренности между кредитором и заемщиком и регулируются отдельным соглашением, в дополнение к кредитному договору. Или же договор по кредиту перезаключается.

На сегодняшний день банки предоставляют отсрочки платежей сроком от одного до двенадцати месяцев. Обратиться к банку за предоставлением отсрочки платежа смогут только граждане, у которых не было задолженностей по оплате взносов, а их финансовые трудности носят временный характер. С таким обращением к банку можно прийти только один раз в год. Важно заверить банк в том, что вы активно ищите работу, или как вы будете действовать, если работу придется искать долго.

Предоставление отсрочки по уплате кредита применяются к клиентам банков индивидуально. Учитываются различные факторы – кредитная история, семейное положение, социальный статус, количество детей, возможность предоставления залога, дополнительные источники дохода.

Не все кредитные договоры могут предусматривать возможность воспользоваться «кредитными каникулами». Если у вас именно такой договор, вы можете настоять на пересмотре его условий и перезаключить его.

Если вам отказали в предоставлении отсрочки платежа по кредиту (а в договоре такая возможность прописана), вы имеете право обратиться в суд, который обяжет банк перезаключить кредитный договор с более мягкими условиями.

Отсрочка платежа, скорее всего, увеличит общую сумму задолженности по кредиту. Но если такое увеличение сравнивать с санкциями и штрафами, которые может наложить банк в случае допущения несогласованной просрочки, то рассмотренный нами в этой статье вариант будет выгоднее. Также рекомендуем почитать о том, как узнать задолженность по кредиту.

www.adresbanka.ru

Отсрочка по кредиту: как отсрочить платеж

Содержание статьи

Когда у заемщика возникают материальные трудности, и обязанности, взятые при заключении договора кредитования, не могут быть выполнены в силу форс-мажорных обстоятельств, он может подать кредитору заявление с просьбой отсрочки по кредиту. Банку выгодно поддерживать с клиентом длительные отношения ради получения прибыли и не взыскивать долг в судебном порядке, поэтому зачастую он удовлетворяет такую просьбу.

Отсрочка платежа по кредиту не всегда предоставляется только при финансовой несостоятельности заемщика – иногда это сервис для удобства добросовестных заемщиков. Такая отсрочка является платной услугой, а условия ее предоставления у каждого кредитора разные.

Обратите внимание! Отсрочка по кредиту направлена, прежде всего, на то, чтобы должник смог восстановить материальное положение и в срок вносить причитающиеся кредитору ежемесячные выплаты.

Однако не каждый заемщик при оформлении договора по кредиту знает о существующей услуге и, теряя способность оплачивать долг по кредиту, пытается не взаимодействовать с кредитором вообще. Как получить отсрочку по платежу, если нет возможности платить по кредиту, будет рассказано далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отсрочкой платежа по кредиту, то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Как отсрочить платеж по кредиту

Главное правило, которого должен придерживаться должник при невозможности выплачивать долг по кредиту, – не скрываться от кредитора. Для того чтобы урегулировать ситуацию и избежать начисления неустойки в виде штрафных санкций и пени, указанных в договоре кредита, заемщику необходимо написать заявление в банк.

В заявлении следует перечислить причины, по которым в данный момент выплата производиться не может, и документально их подтвердить. Оно может быть как отправлено заказным письмом с уведомлением, так и принесено в само отделение банка, но в этом случае заемщик должен попросить поставить отметку о принятии документа на своем экземпляре. Это покажет кредитору, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств и готов выплачивать долг по кредиту в будущем.

Банк рассмотрит данное заявление и либо откажет заемщику в предоставлении отсрочки, либо примет положительное решение. При удовлетворении просьбы должника банк предоставляет варианты, по которому данная отсрочка будет возможна:

реструктуризация долга;
кредитные каникулы;
изменение валюты кредита;
изменение графика платежа;
реализация предмета залога.

Реструктуризация задолженности предоставляется должнику, материальные проблемы которого кратковременны. Должнику в данному случае выгодно заключить договор об увеличении срока кредитования, так как это позволит снизить финансовую нагрузку и даст время решить проблемы, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств. Данный способ приводит к уменьшению размера ежемесячных выплат благодаря увеличению срока кредитования, но при этом итоговая сумма долга увеличится за счет начисленных процентов.

Кредитные каникулы направлены на изменение условий договора кредитования, согласно которому должнику будет предоставлена отсрочка платежа на определенный сторонами срок. Полная отсрочка платежа – прекращение выплат по основной сумме долга и начисленных процентов на указанный в дополнительном договоре о предоставлении отсрочки срок. Такую отсрочку должник может получить всего лишь раз за весь период действия договора кредитования.

Кредитные каникулы по процентам подразумевают внесение ежемесячных выплат должником только по основной сумме долга кредита без начисленных процентов.

Отсрочка платежа по телу кредита, наоборот, позволяет вносить ежемесячные платежи лишь по процентам, а основная сумма долга не оплачивается. Такой вид кредитных каникул может быть предоставлен максимум два раза за весь период действия договора кредитования.

Изменение валюты кредита тоже относится к кредитным каникулам и направлено на избежание накопления задолженности в период, когда должник восстанавливает материальную стабильность. Изменение валюты кредита предоставляется также на оговоренный дополнительным соглашением срок, а ежемесячные выплаты производятся в той валюте, которая наиболее выгодна для заемщика.

Изменение графика платежа позволяет должнику вносить платежи в другой, установленный сторонами срок по договору отсрочки, например делать не ежемесячные взносы, а квартальные, и даст возможность должнику укрепить финансовые позиции и продолжить выплачивать долг по кредиту.

Реализация предмета залога подходит должнику, в договоре кредитования которого он указан (к примеру, ипотечный кредит). Кредитор вправе в счет погашения долга по кредиту и согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. реализовать залоговое имущество должника через аукцион, а вырученные средства пойдут в счет уплаты долга или части долга. Такой шаг для самого заемщика радикальный, но он позволяет избежать банкротства и снизить долговую нагрузку.

Обратите внимание! При подаче заявления о рассрочке платежа необходимо предоставить доказательную базу, подтверждающую наличие в данный момент финансовых трудностей.

Каковы бы ни были причины, по которым заемщику требуется отсрочка платежа, важно со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса. Отсрочка предоставляется лишь для того, чтобы за выделенный период стабилизировать ситуацию и добросовестно продолжать оплачивать долг по кредиту. Помощь юриста в данном случае является необходимостью. Его действия смогут урегулировать возникшую ситуацию, грамотно подойти к решению вопроса о предоставлении рассрочки платежа и избежать неблагоприятных последствий в будущем.

Образец заявления

Обсудите вопрос отсрочки платежа по кредиту с юристом

Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

nolos.ru

Отсрочка по оплате потребительского кредита

Отсрочка по оплате потребительского кредита При возникновении финансовых проблем у заемщиков, банки готовы предоставить помощь в виде отсрочки по оплате кредитов. Отсрочка по кредитным платежам позволит банку сохранить клиента, а следовательно получить прибыли и вернуть деньги. Как правило, такие отсрочки предоставляются для потребительских кредитов и на срок от 1 до 3 месяцев. Отсрочка по оплате кредитов является самой распространенной схемой реструктуризации долга.

Для получения отсрочки необходимо оформить заявление в банк и собрать пакет документов – у разных банков разные требования к документам. После чего сотрудники банка приступят к рассмотрению возможности предоставить “помощь”.

Кто может претендовать на отсрочку платежей по потребительскому кредиту

Рассмотрим сразу ограничения на предоставление отсрочки по оплате потребительских кредитов. Во-первых, “каникулы” не будут предоставлены лицам, допускавшим просрочки по оплате займа, имеющим плохую кредитную историю. Так же могут отказать в отсрочке, если заемщик пользуется кредитом всего 3-4 месяца или до окончания договора осталось около 3 месяцев.

Чаще всего отсрочка предоставляется для заемщиков, временно лишившихся доходов – потребуется подтвердить справкой о постановке в центр занятости.

Внимание! Банк может отказать гражданам, уволившимся по собственному желанию.

Отсрочка также предоставляется лицам, нуждающимся в длительном медицинском лечении, операции – нужно подготовить больничный лист, выписку из истории болезни.

Еще одной привилегированной, группой заемщиков являются граждане, попавшие в сложные жизненные ситуации: сгорела квартира, угнан автомашина, являющаяся источником дохода, и т.п.

В единичных банках, отсрочка по оплате кредита предоставляется одиноким женщинам, находящимся в отпуске по беременности или по уходу за ребенком.

Виды отсрочек по оплате кредита

Наиболее распространенная отсрочка, предоставляемая банками это отсрочка на выплату основного долга. Заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Такая отсрочка позволяет и банку получать доход, а заемщику снизить финансовую нагрузку.Возможна отсрочка оплаты с полной остановка платежей, но на практике применяется крайне редко.

mltime.ru

Отсрочка по кредиту: спасет или погубит?

Возникновение финансовых проблем у кредитозаемщика приводит к появлению трудностей во взаимоотношениях с банком. Невозможность своевременно вносить платежи по кредиту может привести к потере имущества или другим взысканиям.

Чтобы предупредить прессинг банка или коллекторских агентств, заемщик может обратиться в кредитное учреждение с просьбой оформления отсрочки по кредиту. Такая мера позволит сохранить хорошие отношения с кредитором и получить немного времени на поиск необходимой суммы для погашения долга.

Отсрочка по кредиту и ее последствия

Если вы исправно платили по кредиту до момента возникновения финансовых трудностей, то с большой долей вероятности можно рассчитывать на получение отсрочки от банка. Реструктуризация кредита может происходить путем увеличения срока займа и снижения суммы ежемесячных выплат или путем предоставления кредитных каникул. Кредитные каникулы даются на определенный срок (несколько месяцев), в течение которого вы платите только процент по кредиту без платежей по основному долгу. В результате, ежемесячный платеж снизится до минимума.

Идя навстречу заемщику и соглашаясь на отсрочку кредита, банки не упускают своей выгоды. В ходе использования любого из перечисленных вариантов реструктуризации долга сумма выплат в целом существенно увеличится. Банк возьмет определенный процент за то, что изменит условия предоставления кредита и предоставит вам отсрочку.

В среднем, при получении отсрочки по кредиту заемщику приходится переплачивать порядка 5-15% от суммы оставшегося долга. При реструктуризации кредита банки повышают процентную ставку. Но если средств для своевременной выплаты платежей по кредиту нет, то именно отсрочка может стать приемлемым вариантом решения проблемы.

В каких случаях банк может дать отсрочку по кредиту?

Банки не верят кредитозаемщикам «на слово», поэтому для получения отсрочки вам понадобится предоставить доказательства возникших финансовых трудностей. Это может быть документ об увольнении с работы, справка о сокращении зарплаты или справка из больницы.

Среди наиболее распространенных причин, по которым заемщик не в состоянии платить по счетам, можно отметить потерю работы и возникновение проблем со здоровьем. Если же у вас другие причины, которые вы можете документально подтвердить, то следует предоставить соответствующие бумаги в банк.

Вы должны убедить кредитора, что хотите решать возникшие проблемы, и через некоторое время вновь будете осуществлять выплаты по кредиту. Банку выгоднее предоставить отсрочку, чем погашать ваш долг путем продажи имущества с аукциона. При хорошей кредитной истории вы можете рассчитывать на изменение условий выплат по кредиту.

При возникновении финансовых трудностей необходимо сразу обращаться в банк и договариваться об изменении условий сотрудничества. Если у вас появится просрочка по платежам, банк наложит штрафные санкции. В дальнейшем будет сложно, а иногда и вовсе невозможно получить отсрочку. Лучше заранее посетить банк и объяснить возникшую ситуацию.

Отсрочка по ипотечному кредиту

Сложнее всего получить отсрочку по ипотеке. Государственные органы идут на реструктуризацию долга при соблюдении определенных условий:

1) Жилье, приобретенное по кредиту, является единственным для проживания.

2) Ежемесячный доход заемщика за вычетом платежей по кредиту не должен превышать сумму 3-х прожиточных минимумов на члена семьи.

3) Площадь жилья не превышает 50 кв.м. на человека, для двоих проживающих – 35 кв.м., для троих – 30 кв.м.

4) Если вы не имеете возможности расплатиться по кредиту, продав иное имущество (гараж, дача и т.п.).

При оформлении кредита важно оценивать уровень дохода и соизмерять его с суммой ежемесячных выплат по кредиту. Не стоит брать кредит, выплаты по которому будут превышать 20-30% от общей суммы доходов семьи. При этом надо учитывать уровень стабильности доходов в перспективе, чтобы не столкнуться с большими проблемами в ходе исполнения своих обязательств перед кредитором.

megabanki.ru

Что такое отсрочка по кредиту и как ею воспользоваться

06.09.2011

Сейчас многие из тех, кто брал кредиты, не имеют возможности его погасить или совершать обязательные ежемесячные платежи.

Как итог, представители банка сначала достают вас частыми звонками, затем могут начать звонить по родственникам или поручителям (если такие предусмотрены кредитом) или даже обратиться в коллекторскую компанию.

Чтобы всего этого избежать, необходима отсрочка по кредиту. Что это и как ее воспользоваться вам расскажет сайт Деньги для Леди.

Отсрочка по кредиту Прежде всего, дадим вам простой, но важный совет – не стоит прятаться от банка.

Если у вас есть долг или просрочка по платежу, то ни в коем случае не избегайте представителей банка и их звонков. Это может быть расценено как банальный «мороз».

Идите на контакт, объясните причину просрочки, постарайтесь указать сроки ближайшего платежа, попросите кредитные каникулы или отсрочку платежа по кредиту.

Отсрочка по кредиту, конечно, влечет за собой дополнительные расходы и требует уточнения.

Условия отсрочки могут быть прописаны в вашем кредитном договоре, поэтому, сначала внимательно изучите договор, выяснив, что за собой может повлечь отсрочка по кредиту.

Например, некоторые банки увеличивают размер платежа или взимают плату за отсрочку.

Поэтому по итогу вы все равно останетесь в накладе, но все-таки не подпортите свою кредитную историю и не наживете себе лишних проблем с банком.

Отсрочка по кредиту выдается в случае уважительной причины, о чем обязательно должна быть справка или другой документ (с места работы о задержке зарплаты, справка о рождении ребенка или о дорогом лечении и т.д.)

Как видите, отсрочка по кредиту, в таком варианте не является хорошим выходом из сложившейся ситуации. Есть более лояльный способ – рассрочка или реструктуризация долга. То есть вы можете дополнительно оформить кредит на кредит, разбив его на части.

В принципе это и в интересах банка, заключить с вами дополнительное соглашение – ведь ему важно не засудить вас, отобрав все, что есть, а забрать свое, положенное по договору (пусть условия и кабальные, но вы то знали, на что шли.). Поэтому они обязательно пойдут на уступки человеку, который идет им навстречу.

Например, ипотеку можно продлить на срок до 5 лет, авто кредит на более меньший срок. Даже просто взятые деньги по кредитной карте можно переоформить, заключив дополнительное соглашение. Но такое возможно лишь в случае чистой кредитной истории и исправного погашения долга.

Чтобы отсрочка по кредиту в таком виде воплотилась в жизнь, вам необходимо снова таки, предоставить справку об уменьшении доходов либо о тяжелом материальном положении. Но вы должны понимать, что продлевая кредит, вы тем самым больше переплатите в итоге.

Еще одним вариантом отсрочки является продажа предмета кредита. Например, если вы брали в кредит авто, то продаете его и погашаете тело кредита. Да, в таком случае вы теряете некую сумму денег, и то, ради чего затевался весь сыр-бор.

Но зато вы выполните обязательства перед банком и избежите проблем, которые могли бы осложнить вам жизнь. Этот вариант банки практически всегда рассматривают положительно, так как им это выгодно. В таком случае вы сами должны найти покупателя, но продажа осуществляется только с согласия банка.

Ну и совсем уж кардинальная отсрочка кредита — объявление о банкротстве. Тогда вы сможете вообще освободится от выплаты кредита.

Но это весьма дорогостоящая и рискованная афера. Именно афера, так как с точки зрения закона это нарушение. Такой шаг стоит предпринимать имея долг в размере сотен тысяч у.е и при наличии отменного адвоката.

Однако в случае проигрыша, вы оплатите судебные издержки и против вас могут возбудить уголовное дело, по факту мошенничества.

Еще одни хитрый способ отсрочки кредита по ипотеке. Если в квартире, оформленной в ипотеку, родился ребенок. Просто прописать ребенка в залоговой квартире нельзя (разве что за «хабар» в паспортном столе и то не факт).

А вот если женщина забеременеет и родит ребенка уже после оформления кредита, то новорожденного обязаны прописать на жилплощади матери. В таком случае вас не смогут выселить. Однако, возможно, и банки смогут найти лазейку и таки заставить вас или ваших родственников платить.

Если ранее у вас не было проблем с выплатами, но так уж сложилось, что в данный момент вы не можете вносить платежи, то пойдите навстречу банку, сообща об этом.

Обязательно вам потребуется справка об ухудшении материального положения (сокращение зарплаты, увольнение по сокращению).

Вы также можете предложить вариант, чтобы вас взяли на работу в банк, а часть зарплаты, например 50 процентов, пойдет на погашение кредита. Это не лишено смысла, однако остается на усмотрение банка.

Сайт money.violet-lady.ru желает вам избежать проблем с банками и не влезать в кредиты. Однако, если уж «посчастливилось», то решайте проблему, а не будьте страусом.

money.violet-lady.ru

Кредитные каникулы - способ отсрочить выплаты по кредиту

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Часто у заёмщика могут возникнуть проблемы с финансами и нужно как-то искать выход из затруднительного положения. Банки идут на контакт с заёмщиками и предоставляют некоторую передышку в выплате кредита, чтобы заёмщик мог спокойно решить свои финансовые проблемы и не доводить дело до судебного разбирательства.

У каждого заёмщика может возникнуть уважительная причина, из-за которой он не в состоянии будет погашать долг по кредиту, например потеря работы, болезнь, стихийное бедствие, переезд и многое другое. До недавнего времени кредиторы неохотно шли на уступки, сейчас ситуация изменилась в пользу заёмщиков.

Какие бывают каникулы

Если клиент лишился источника дохода, а у него есть непогашенный кредит, ему необходимо взять документ, подтверждающий его бедственное положение и идти к банковскому специалисту, который рассмотрит ситуацию и предоставит заёмщику «кредитные каникулы». Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы оговариваются заранее и должны устраивать обе стороны. При получении каникул, сумма долга увеличивается за счёт процентов, но всё равно это меньше, чем проценты, полученные от начисления пени.

Кредитные каникулы – это временное прекращение выплаты долга по кредиту. Существует три вида кредитных каникул:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
— Пересчёт суммы кредита за счёт перемены валюты кредита (например, рублёвый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Такой вид кредитных каникул является обычным перерывом выплат по кредиту. В этом случае заёмщик не платит ни процентов по кредиту ни ежемесячных платежей. Такой тип кредитных каникул предоставляется заёмщику только в том случае, если у него есть уважительные причины, подтвердить которые нужно, предоставив необходимые справки. Причиной может служить серьёзная болезнь, потеря работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. При данном виде отсрочки составляется другой график ежемесячных платежей, по которому клиент будет осуществлять выплаты определённый период времени. Например, можно договориться с кредитором о том, чтобы совершать только выплаты процентов или уменьшить сумму ежемесячных выплат, а срок кредита в этом случае продлевается.

Изменение валюты кредита. Этот вид кредитных каникул предусматривает временное изменение валюты кредита. Это может стать выгодным в том случае, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот в том случае, когда растёт (если кредит валютный).

Сколько длятся кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на период времени от одного до двенадцати месяцев. Ими воспользоваться клиент может один раз в течение года. Предположим, кредит взят на двадцать пять лет, следовательно, каждый год заёмщик может брать кредитные каникулы.

Давать или не давать кредитные каникулы – это банк рассматривает индивидуально для каждого клиента, но условия для всех одинаковы. Очень большую роль играет положительная кредитная история заёмщика: не должно быть просрочек по уплате задолженностей.

Несмотря на то, что кредитные каникулы предлагаются не всеми банками, клиент всегда вправе пересмотреть условия кредитного договора. Если банк не идёт навстречу клиенту, и не предоставляет отсрочку, то клиент может обратиться в суд, имея на руках отказ банка в письменном виде.

Кредитные каникулы как услуга

Иногда заёмщику просто хочется отдохнуть от регулярных выплат по кредиту, поэтому некоторые кредиторы «хорошим» своим клиентам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, как услугой. Конечно, за эту услугу так же придётся заплатить.

Если заёмщик выбирает полную отсрочку выплат по кредиту, то по окончании каникул суммы ежемесячных выплат увеличатся. Если же заёмщик выбирает освобождение только от выплат основного долга, а проценты продолжает погашать, то последующие ежемесячные выплаты останутся прежними.

Предложения данных услуг предоставляются на особых условиях, которые являются везде разными.

За и против

Кредитные каникулы – это мероприятие, направленное на помощь заёмщику, но всё-равно придётся заплатить за всё, ни о какой благотворительности со стороны банка речи не идёт.

Кредитные каникулы для самого клиента не особо выгодны. Отсрочка всегда ведёт за собой дополнительные платежи. Ведь долг по кредиту за время каникул не уменьшается, а проценты уходят безвозвратно.

Многие клиенты пользуются кредитными каникулами в самом начале срока выплат, так как в это время существуют большие финансовые расходы, связанные с оформлением кредита. Однако, выгоднее брать отсрочку в конце кредитного периода, поскольку в это время самый низкий процент выплат за пользование ссудой.

Кредитные каникулы – это только временная передышка, но часто и она становится для заёмщика благом. В любом случае, свои финансовые проблемы заёмщик должен решать во время кредитных каникул как можно быстрей, так как задолженность растёт как снежный ком, а платить всё-равно придётся.