должны ли родственники и наследники выплачивать кредит

Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство. У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.

Содержание статьи

Законодательство о смерти заемщика

Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.

В каком порядке предъявляются требования

Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.

Кто платит кредит после смерти заемщика

Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.

Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.

Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.

Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.

Читайте также: Должны ли дети платить долги за родителей

Что делать, если в наследство получен кредит

В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.

Что делать в сложных случаях

Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен. Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.

Что происходит, если наследовать некому

При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.

Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В обществе распространено мнение, что в случае смерти человека, у которого были кредиты, его долги обязаны выплачивать родственники. При возникновении долгов и просрочек по кредитам еще при жизни заемщика, банки часто пугают, что обязанность по их выплате ляжет на плечи детей, жены, родителей должника. В жизни бывают разные ситуации и стоит разобраться, так ли это на самом деле и кто все-таки должен выплачивать кредит после смерти заемщика.

Стремление банков вернуть свои деньги и получить прибыль понятно и логично. Поэтому при выдаче займа кредитор всячески страхуется и старается предусмотреть различные варианты возврата финансовых средств. Поэтому в первую очередь после смерти человека, у которого были кредиты, нужно изучить кредитные договора, а именно пункты, касающиеся вопроса, с кого банк вправе требовать выплаты долгов, если сам заемщик не в состоянии их выплачивать или он умер.

С кого банк вправе требовать погашения кредита после смерти заемщика

Порядок погашения долга по кредиту после смерти заемщика регулируется не конкретным законом, а кредитным договором. Законодательные акты и постановления только помогают разобраться в правомерности действий банка и регламентируют права каждой из сторон. Банк составляет с заемщиком кредитный договор, в котором указываются или косвенно подразумеваются лица, обязанные помочь выплатить долг, если сам заемщик будет не в состоянии этого сделать. Кредитор в данном случае не спешит вникать в житейские проблемы людей, а жестко защищает свои права и преследует свои интересы.

На практике складывается определенная очередность, согласно которой кредит усопшего обязаны выплатить:

1. Страховая компания.
2. Наследники.
3. Поручители.
4. Долг покрывается за счет залогового объекта.

Важно! Если банк не сумел взыскать долг ни одним из способов, он его списывает и закрывает кредитный договор.

Каждый из потенциальных ответчиков за долг умершего не спешит брать его кредитные обязательства на себя и ищет пути избавления от этой проблемы, перекладывая ответственность на других, несмотря на прописанные в договоре условия. Тут на помощь приходит закон и только с его помощью можно урегулировать данный вопрос в суде.

Кредит выплачивает страховая компания

Страховая компания стоит первой в списке очереди, кто должен платить кредит за умершего заемщика (если страховой полис был оформлен).

При выдаче займа кредитор (особенно всем известный Сбербанк) настоятельно рекомендует подписать договор страхования жизни и здоровья заемщика. Для банка это дополнительная гарантия возврата средств в случае непредвиденных обстоятельств, для клиента – это дополнительные финансовые траты и защита близких от перекладывания кредитной ответственности на них при возникновении несчастных случаев. Для страховой компании – это и прибыль, и ответственность. Согласно договору подразумевается, что в случае наступления страхового случая —  болезни или ухода из жизни заемщика, ответственность за его долг перекладывается на страховую компанию. На практике такие организации стараются избавиться от этой ответственности любыми способами. К примеру, не считаются страховыми случаями следующие ситуации:

1. Если погиб при занятиях опасными видами экстремального спорта.
2. Если совершил самоубийство.
3. Если умер от передозировки алкогольных и наркотических веществ.
4. Если гибель случилась на войне.
5. Если смерть явилась последствием заражения венерическими заболеваниями.
6. Если смерть наступила в результате радиационного заражения.
7. Если заемщик умер в тюрьме.

Отказ страховой компании выплачивать кредит в вышеперечисленных ситуациях справедливый и логичный. Но часто страховщики находят причину избежать ответственности, даже если человек действительно умер в обстоятельствах, не зависящих от него. Отка

Проценты по кредиту после смерти заемщика

Здравствуйте, уважаемый Михаил!

Сбербанк выдал Вашему покойному отцу кредит, который он (Ваш отец) должен был израсходовать на перестройку своего дачного дома. На этом оказание банком услуги было исполнено, далее деньги должны были «сами работать».

Банк же в свою очередь, заключая с гражданином кредитный договор, рассчитывает на регулярное получение от заёмщика установленных в договоре процентов за пользование заёмными (кредитными) средствами. Фактически недвижимое имущество как бы само пользуется этими средствами и неважно, кто им при этом владеет. В Вашем сообщении почему-то ни слова нет о судьбе миллиона. Теоретически отец мог его полностью сберечь либо израсходовать, например, на закупку стройматериалов, а мог и использовать в совершенно иных целях. Последний случай часто обыгрывался в классической литературе. Например, заключительная строка великого стихотворения М. Ю. Лермонтова «Дума»:

«Насмешкой горькою обманутого сына
Над промотавшимся отцом.»  (1838 г.)

Но я очень надеюсь, что Ваш случай совершенно иной. Скорее всего второй или даже первый.

Если наследодатель не успел израсходовать деньги и они достались вам в наследство (то есть половина из них достаётся матери как супружеская доля, а другую половину вправе разделить поровну с ней её дети и родители покойного супруга), то нет ничего проще, чем вернуть деньги Сбербанку и тем самым официально расторгнуть договор. Если же он успел, например, закупить стройматериалы, то вы имеете право либо продолжить задуманную отцом перестройку (и тогда нести бремя взятых им на себя обязательств, в том числе в части регулярной уплаты процентов по заключённому им договору). Другой вариант — отказаться от перестройки, распродать стройматериалы, официально расторгнуть договор со Сбербанком и, естественно, вернуть ему как тело долга, так и проценты за соответствующий период, возможно, также придётся уплатить договорную неустойку за досрочное расторжение соглашения — всё согласно договору.

Выбор, конечно, непростой, если ваше имущественное положение скромное, а проценты по договору высокие. При этом Вы ошибаетесь, предполагая, что у вас нет права отказаться от принятия наследства. Оно у вас есть, но вы должны либо принять наследство целиком (то есть всю наследственную массу, включая все активы и пассивы), либо целиком от него отказаться. В настоящее время вы, дети, фактически уже отказались от своих долей в отцовском наследстве в пользу матери. И в этом случае юридические обязанности в отношении кредитора лежат только на ней, но не на вас.

Долги по кредитам после смерти. Обзор и ответы юристов на 9111.ru

г. Иваново • Вопросов: 11

Кому переходят долги по кредитам после смерти должника? Он оплачивал их с пенсии через суд.

вопрос №13282128

прочитан 23 разa

Адвокат

Гребенкина Е. В.

отзывов: 4 180

•

ответов: 7 988

•

г. Воронеж

Здравствуйте.
Задолженность по кредиту переходят к наследникам, вступившим в права наследования на имущество умершего. Объем ответственности ограничен стоимостью наследственного имущества.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 68 069

•

ответов: 152 549

•

г. Новокузнецк

Долги по кредитам согласно статье 1175 ГК РФ переходят к наследникам умершего, если они оформят вступление в наследство на имущество покойного.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 13 302

•

ответов: 24 235

•

г. Санкт-Петербург

Здравствуйте!
Долги умершего переходят к его наследникам.
Если наследников нет, либо они отказались от вступления в наследство, то долги, соответственно оплачивать не должны.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 1 042

•

ответов: 2 069

•

г. Иркутск

Добрый день, долги по кредитам переходят к наследникам умершего должника, если он не был застрахован. На случай смерти, болезни и т.д.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Белгород • Вопросов: 16

А если при жизни сделать дарственную на квартиру детям, то кто будет платить долги по кредитам после смерти матери?

вопрос №11229641

прочитан 25 раз

отзывов: 9 321

•

ответов: 23 642

•

г. Тюмень

Никто не будет платить, если дети не вступят в наследство.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 13 204

•

ответов: 34 982

•

г. Ульяновск

Здравствуйте! Наследники будут платить.

Вам помог ответ: ДаНет

Юрист

Сарайчук А. А.

отзывов: 9 167

•

ответов: 20 074

•

г. Санкт-Петербург

Здравствуйте, если сделаете дарение, то после регистрации его в росреестре они станут долевыми собственниками квартиры. Тот будет платить, кто вступит в права наследования. Если никто не будет вступать, то никто и не будет платить.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 987

•

ответов: 2 377

•

г. Белгород

Уважаемая, Галина Николаевна! Долговые обязательства наследодателя переходят наследникам.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Томск • Вопросов: 9

Передаётся ли долг по кредиту после смерти родителя детям, если они не вступают в права наследства да и нет наследства как такового?

вопрос №11134077

прочитан 72 разa

отзывов: 6 862

•

ответов: 18 650

•

г. Новоалтайск

Нет, долг передается только наследникам, принявшим наследство.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 29 793

•

ответов: 79 744

•

г. Москва

Добрый день!
Нет
если наследство не принимаете.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 3 017

•

ответов: 6 970

•

г. Астрахань

Долги переходят вместе с наследством, если наследства нет, то и долг не перейдет на наследников.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Омск • Вопросов: 6

Скажите пожалуйста кто должен платить долги по кредитам после смерти отца.

вопрос №11865556

прочитан 44 разa

отзывов: 533

•

ответов: 972

•

г. Липецк

Здравствуйте, наследники, но в пределах наследственной массы, т.е. если сумма долгов превышает стоимость наследуемого имущества, то все имущество (в случае его принятия наследником) пойдет на погашение долгов.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 163

•

ответов: 341

•

г. Калининград

Здравствуйте.
Наследники, вступившие и принявшие наследство.
Вместе с наследством передаются и обязанности наследодателя.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Москва • Вопросов: 1

Переходит ли долг по кредиту после смерти мужа к жене если кредит брал до вступления в брак?

вопрос №8367765

прочитан 128 раз

отзывов: 1 301

•

ответов: 4 837

•

г. Балашиха

Банк будет предъявлять требование к наследникам или поручителям, если таковые имеются.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 77 730

•

ответов: 177 969

•

г. Пермь

Если жена после смерти мужа принимает его имущество в наследство, то она обязана оплатить по его долгам в пределах стоимости полученного по наследству имущества.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Самара • Вопросов: 3

Кому переходит долг по кредиту после смерти.

вопрос №3717775

прочитан 107 раз

отзывов: 70 595

•

ответов: 160 107

•

г. Липецк

Тем, кто принял наследство.

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 3 507

•

ответов: 11 586

•

г. Анапа

Наследникам, если они вступают в наследство и в пределах стоимости наследственного имущества.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Якутск • Вопросов: 14

Могут ли долги по кредитам после смерти кинуть на детей?

вопрос №14783364

прочитан 5 раз

отзывов: 2 609

•

ответов: 4 325

•

г. Могилёв

Могут… Наследственные правоотношения предполагают переход имущества и имущественных прав в порядке универсального правопреемства. Это предполагает наследование не только прав и иных благ, но и переход кредитов и прочих задолженностей.

Вам помог ответ: ДаНет

г. Курск • Вопросов: 31

Я владею 20% жилой площади единственного жилья. Как не оставить родственникам остальные долги по кредитам после смерти?

вопрос №13188057

прочитан 11 раз

отзывов: 42 464

•

ответов: 93 233

•

г. Челябинск

Здравствуйте, можете при жизни подарить свою долю, или оформляйте страховку, в случае смерти страховая компания погасить ваш долг.
Желаю Вам удачи и всех благ!

Вам помог ответ: ДаНет

г. Саранск • Вопросов: 2

Может ли суд потребовать от меня оплату долгов по кредитам после смерти отца, если он подарил мне свою квартиру, единственное свое жилье, при жизни?

вопрос №2804185

прочитан 64 разa

отзывов: 11

•

ответов: 14

•

г. Санкт-Петербург

Если Вы не были наследником, то нет. Если Вы вступали в наследство то,Вы обязаны выполнить кредитные обязательства пропорционально унаследованному имуществу.

Вам помог ответ: ДаНет

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, погашение кредита после смерти

Смерть внезапно настигает человека, не уточняя есть ли у него мечты, долги или жизненные планы. В повседневной банковской практике, довольно часто происходят ситуации, когда заемщик умирает, не погасив полностью свой кредит. 

Что в этом случае делать родственникам? Кому предстоит рассчитываться со всеми банковскими долгами в случае смерти заемщика?

Закон гласит о том, что выплата кредита в случае смерти банковского заемщика производится его наследниками или поручителями. Много факторов в данном вопросе зависит именно от составления кредитного договора.

По большому случаю, для банка не имеет особого значение, кто именно погасит все долги их бывшего клиента. Главное, чтобы своевременно была произведена оплата вместе с начисленными процентами.

Для того чтобы официально оформить все необходимые документы о погашение кредита после смерти заемщика на его наследников, необходимо дождаться даты, когда права наследства вступают в свою законную силу.

Это происходит не раньше, чем через полгода с момента смерти. На этом этапе наследники делят между собой полученное имущество и долги своего родственника.

Если наследники соглашаются добросовестно погасить кредит, то банк предлагает им переоформить существующий кредитный договор.

Для этого составляется дополнительное официальное соглашение о переводе денежного долга умершего заемщика на его наследников. Дальше происходит своевременное погашение кредита, согласно установленным правилам.

В большинстве случаев, банки не могут ждать долгие шесть месяцев и требуют погасить долг сразу же, как узнают о смерти своего заемщика.

Следует отметить, что наследник отдает долг своего умершего родственника, согласно полученному наследству.

Таким образом, если долг составляет 10 000 долларов, а наследство всего 5 000, то наследник не обязан отдавать свои личные денежные средства, чтобы погасить данный кредит.

Если кредит был взят под залог недвижимости (автокредит или ипотека), то наследник получает предмет залога в наследство и может распоряжаться им по своей воле.

Например, погасить оставшийся денежный долги жить, например, в полученной квартире или продать предмет залога, чтобы закрыть кредит, а себе взять оставшуюся сумму.

Если завещание умершего заемщика оформлено на несовершеннолетнего ребенка, то выплачивать наследственные долги, должны официальные опекуны или родители.

При этом банки обязательно учитывают все правовые действия, чтобы они не шли вразрез с правами несовершеннолетних детей и других защищенных законом граждан.

Наследование долга, если:

• застрахованный кредит. Застрахованный кредит погасить гораздо проще, так как в большинстве случаев страховая компания полностью выплачивает долги умершего клиента.Но поскольку страховые компании не всегда спешат расставаться со своими денежками, случаются моменты, когда страховые агенты отказываются признавать смерть страховым случаем.

  Согласно правилам страхования будет отказано в погашении долга в случае смерти на войне или в местах лишения свободы, при занятии экстремальными видами спорта (дайвинг, прыжки с парашюта), по случаю заражения радиацией или венерическими заболеваниями.

  Случается, что страховые агенты могут перевести результат смертельного исхода на хроническое заболевание. Например, если заемщик умер в результате алкогольного отравления, страховщик может перевести это в хроническое заболевание печени, а если курил довольно длительное время – на врожденное заболевание сердца.

  В этом случае страховка не будет покрывать долги. Но чаще всего, известные страховые компании добросовестно исполняют свою работу, и все проходит без осложнений ситуации.

  Поэтому, при оформлении очередного крупного или долгосрочного кредита, необходимо задуматься о страховании собственной жизни.Страховка от несчастного случая, сможет уберечь близких людей от дополнительных затрат.

• не застрахованный кредит. В данном случае кредитная сумма автоматически переходит на наследников и поручителей, обязуя их полностью погасить долг.
• с поручителями. Поручитель – это добровольный человек, который гарантирует платежеспособность заемщика. Поэтому ему должны быть известны и доступны все подробности банковского договора и необходимые по этому поводу извещения.

  Поручитель в случае смерти заемщика, должен выплатить остаток его долга вместе с процентами, а так же судебными и прочими издержками, которые кредитор потратил для привлечения заемщика или поручителя к ответственности.

  Если кредит умершего заемщика был оформлен с поручителями, то согласно закону, в случае если наследники не исполняют свои прямые обязательства в отношении погашения долга, то это должны сделать именно поручители.

  В этом случае, после выплаты кредита, поручитель может требовать от них через судебные инстанции возмещение материального ущерба и всех выполненных по этому поводу затрат. Он не получает наследство умершего друга, но поставив ранее свою подпись на кредитном договоре, теперь обязан выплатить весь существующий долг.

  Если родственники отказались вступать в права наследства, то поручитель автоматически становится главным плательщиком данного кредита. В этом случае поручитель имеет право получить часть имущества умершего, для погашения его задолженности перед банком.

• без поручителей. Случается, что наследники и не подозревают о долгах своего родственника, а узнают об этом от представителей банка, уже после смерти заемщика. По кредитному договору без поручителей именно люди, вступившие в права наследства, обязаны погасить весь долг. Если наследники не приняли наследство, то банк может в судебном порядке потребовать продажу недвижимости умершего заемщика, выставив его имущество на торги.

Поскольку не все наследники и поручители сразу после смерти близкого человека обращаются в банк за подробной консультацией, тот в свою очередь продолжает начислять проценты за неустойку по кредиту.

Действия банка в данном случае, полностью обоснованы на законных основаниях.

Согласно правилам, наследник отвечает за долги умершего человека с момента даты его смерти. Однако многие штрафные санкции и начисленную пеню, можно оспорить и даже аннулировать в судебном заседании.

Если у банковского заемщика не было дополнительных просрочек по платежам, то суд обязательно учтет смерть, как уважительную причину для несвоевременного погашения задолженности по кредиту.

Если наследник принимает в наследство долг по кредиту умершего заемщика, ему необходимо:

1. Получить свидетельство о смерти банковского заемщика.
2. Сообщить в банк о смерти их клиента и передать копию подтверждающего документа.
3. В нотариальной конторе написать и заверить заявление о принятии наследства.
4. Через шесть месяцев со дня смерти заемщика, официально вступить в права наследства.
5. Документально наладить банковский процесс, чтобы на основании нового договора продолжить выплату кредитных средств.
6. После получения наследства, в конце текущего года, необходимо оформить налоговую декларацию и заплатить необходимый налог на наследство.

Если наследник отказывается от наследства ему нужно оформить соответствующий документ у нотариуса и в случае необходимости предоставить его копию в банковское учреждение.

Избежать оплаты по кредиту можно, если наследник полностью откажется от завещанного ему наследства. Сделать это необходимо до истечения шести месяцев со дня смерти родственника.

Обязательным условием, является отказ от всего наследства.

Например, если наследник получил в наследство две квартиры и машину, он не может отказаться от одной квартиры для того чтобы не погашать действующий кредит. Придется отказываться от всей недвижимости сразу.

Отказ от наследства возврату и изменению решения не подлежит. Следует отметить, что несовершеннолетний наследник может отказаться от завещания только с официального разрешения органов попечительства.

В случае смерти поручителя, долг который он вынужден был выплачивать, не передается его родственникам и другим наследникам.

Существуют редкие случаи, когда банковское учреждение списывает безнадежную задолженность за счет собственной прибыли.

Это происходит при условии, что на остаток долга к погашению кредита — не слишком крупная сумма, которая не привязана к ипотеке или автокредиту.

Гораздо проще сотрудникам банка списать долговые средства с указанием уважительной причины, нежели тратить дополнительное время, финансы и свои труды на поиск всех законных наследников и поручителей умершего заемщика.

Когда наследники отказываются добровольно выплачивать кредит, банк обращается в исполнительную службу.

Видео: как не платить банкам лишние деньги

Тогда в судебном порядке ответчик должен компенсировать помимо основного кредита умершего заемщика все финансовые затраты банка. В противном случае, банк имеет возможность продать имущество неплательщиков, чтобы погасить их долги.

Не платить за кредит умершего заемщика так же можно, если кредитор не заявил о себе в течение последующих шести месяцев со дня смерти.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как погасить студенческую ссуду после смерти

Потеря ребенка, супруга или другого близкого члена семьи — разрушительный удар. Это понятно, если вы чувствуете, что можете справиться только с горем и ни с чем другим.

Однако, если у умершего человека были студенческие ссуды, нужно немедленно разобраться в ситуации. Некоторые студенческие ссуды переходят к наследникам после смерти человека, и вам необходимо определить свое финансовое положение.

Чтобы эффективно выплатить студенческий кредит после смерти человека, необходимо выполнить несколько шагов.

Первый шаг в решении этой проблемы — выяснить, какие именно студенческие ссуды остаются невыплаченными. Если вы подписались на какие-либо ссуды в качестве соавтора, вы, вероятно, уже знаете детали этих студенческих ссуд.

Оттуда просмотрите счета умершего и посмотрите, какие платежи он или она производил по другим студенческим ссудам.

Существует два основных типа студенческих ссуд: ссуды от государства и ссуды от частных кредиторов. Это включает в себя такие программы, как PLUS Loans и Perkins Loans.

Чтобы запросить прощение ссуды, вам необходимо отправить по почте кредитору, обслуживающему федеральные ссуды, копию свидетельства о смерти умершего. На этом этапе ссуды должны быть прощены, и вам не нужно будет производить какие-либо платежи.

Если вы взяли ссуду Parent PLUS со своим ребенком, эта ссуда будет прощена после его смерти. Однако вам нужно будет указать прощенную сумму в качестве дохода в вашей следующей налоговой декларации. Правительство вышлет вам 1099 за прощенную сумму.

Ваша задолженность будет меньше общей суммы непогашенной ссуды, но вам все равно придется заплатить дополнительные налоги.

«Правительство США прощает

студенческих ссуд после смерти ».

Частные кредиторы не так снисходительны к студенческим ссудам. Хотя некоторые кредиторы прощают частные ссуды после смерти, большинство по-прежнему требует выплаты. Они могут это сделать, потому что частным кредиторам почти всегда требуется совместное подписание студенческих ссуд.

Если вы подписали частную ссуду студенту, вы несете ответственность за все выплаты после смерти.Убедитесь, что частный кредитор знает, что вы будете поддерживать эти платежи, и не пропустите ни одного. Это повредит вашей кредитной истории.

Когда человек умирает, все, что у него есть, считается его имением. Сюда входят деньги на банковских счетах, акции, недвижимость, автомобили и другое имущество.

Стоимость всех этих активов может быть использована для погашения невыплаченных долгов, например, студенческих ссуд. Постарайтесь использовать как можно больше этих денег для выплаты частных студенческих ссуд, чтобы долги не перешли на вас.

Одна из самых больших проблем со студенческими ссудами заключается в том, что по некоторым из них может потребоваться более быстрая или даже немедленная оплата после смерти студента. Многие американцы были застигнуты врасплох с огромным счетом, потому что частный кредитор потребовал немедленную оплату.

Во-первых, вы всегда должны читать мелкий шрифт студенческой ссуды, прежде чем подписывать ее, чтобы убедиться, что на нее не распространяются эти условия ускоренной оплаты.

Если вы попали в такую ​​ситуацию, обратитесь к кредитору и попытайтесь выяснить какой-нибудь план выплат.Если они увидят, что вы собираетесь выплатить ссуду, но не можете сделать это в ближайшее время, они, вероятно, с большей готовностью заплатят

.

Что происходит с долгами, когда ты умираешь

Умереть с долгом от своего имени довольно часто. Когда вы умираете, большая часть ваших долгов взыскивается из стоимости вашего имущества (всего, чем вы владели на момент вашей смерти). В некоторых случаях, если вы взяли совместную ипотеку со своим супругом или, например, живете в государственной собственности, другие могут нести ответственность за ваши долги.

Порядок обращения с долгом после смерти

Завещание — это юридический процесс распределения вашего имущества после вашей смерти.Во время завещания специальный суд подтвердит вашу волю и разрешит кому-либо передать ваше имущество вашим бенефициарам, как вы просили. Они также попросят их заплатить любые налоги, которые может задолжать ваше имущество.

Если у вас нет завещания, будет проведено судебное разбирательство, чтобы определить, как разделить ваше имущество. Суд назначит администратора вашего имущества, который будет обязан следовать указаниям судьи о том, как распределять вашу собственность.

Поскольку законы о завещании различаются от штата к штату, важно ознакомиться с законностью завещания по месту жительства.Это поможет гарантировать, что ваши последние пожелания будут должным образом выполнены.

Кто несет ответственность по долгам умершего родственника?

После вашей смерти ваши долги будут классифицироваться как обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты, обеспечиваются залогом — активами, которые могут быть приняты кредитором, если они не будут возвращены. Большинство кредитных карт, студенческих ссуд и других необеспеченных ссуд не имеют залога.

В зависимости от активов вашего имущества и условий, которые вы делаете перед смертью, ваше имущество может полностью погасить ваши обеспеченные долги или произвести платежи в рассрочку через траст или другое юридическое лицо.Кроме того, ваша собственность может быть продана, рефинансирована или передана кредитору для погашения долга.

Любые необеспеченные долги, которые принадлежат вам, скорее всего, придется выплачивать из вашего имущества. Например, если вы умрете, имея на своем сберегательном счете 10 000 долларов и задолженность по студенческому кредиту на 5 000 долларов, кредитору обычно выплачивают деньги до того, как оставшиеся 5 000 долларов могут быть распределены между вашими наследниками.

Если есть несколько кредиторов, общая сумма требований которых превышает сумму, удерживаемую вашим имуществом, законы вашего штата будут определять, кому и сколько будут платить.Ваши необеспеченные долги останутся невыплаченными, если вашему имуществу не хватит средств для их покрытия.

Какой долг может быть передан по наследству?

Если вы оставите завещание, лицо, назначенное для распределения вашего имущества (исполнитель), будет сотрудничать с вашими кредиторами и оставшимися в живых для урегулирования любых непогашенных долгов, которые могут у вас возникнуть. Если не будет завещания, это рассмотрит суд по наследственным делам.

Чтобы определить, какие долги вы должны, исполнитель или уполномоченный по наследству, вероятно, получит доступ к вашему кредитному отчету и изучит ваши открытые кредитные счета.Затем они выяснят, какие долги передаются по наследству и должны быть погашены. Унаследованные долги могут включать:

• Совместные долги : Наиболее распространенным примером совместного долга является ипотека. Если вы взяли ипотечный кредит вместе со своим супругом, они будут на крючке, чтобы выплатить его в случае вашей смерти. Автокредиты, кредитные карты, кредитные линии и практически любой вид долга могут быть совместной задолженностью.
• Космический долг : Соправитель соглашается выплатить ваш долг в случае невыполнения вами обязательств по кредиту.Если у вас есть кто-то, кто подписал какой-либо из ваших кредитов, он будет нести ответственность за долг в случае вашей смерти. Например, если у вас была кредитная карта, которую использовали только вы, но ваши родители подписали ее много лет назад, когда вы были молоды, они должны будут ее покрыть.
• Ссуда ​​под залог собственного капитала унаследованного дома : Ссуда ​​под залог под залог жилья может позволить вам занимать деньги под стоимость вашего дома за вычетом суммы непогашенной ипотечной ссуды. Ссуда ​​под залог собственного капитала унаследованного дома становится унаследованным долгом после вашей смерти.
• Задолженность в штатах с общественной собственностью : Есть девять штатов с общественной собственностью: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Если вы живете в государстве с общественной собственностью или на Аляске, что дает обеим сторонам возможность сделать свою собственность сообществом, ваш супруг может нести ответственность по определенным видам долгов, даже если ссуды были выданы исключительно вам.
• Таймшер : Если вы приобрели таймшер и указали имена своих наследников в документе, чтобы им было удобнее пользоваться имуществом после вашей смерти, ваши дети унаследуют таймшер и будут вынуждены платить ежегодную сборы за обслуживание, которые идут с ним.

Какие активы защищены от кредиторов?

Существуют определенные активы, которые кредиторы не могут получить после вашей смерти, например:

• Пенсионные счета : они могут включать спонсируемый работодателем план 401 (k) или 403 (b), Solo 401 (k). ), SEP IRA, Simple IRA, Roth IRA или счет медицинских сбережений, который вам может понадобиться для финансирования вашего выхода на пенсию.
• Страхование жизни : Страхование жизни — это договор, который вы подписываете со страховщиком, в соответствии с которым вашим бенефициарам выплачивается единовременная выплата или пособие в случае смерти в случае вашей смерти, если вы платите страховые взносы.
• Живой траст : С живым трастом вы можете передать собственность, избегая расходов и задержек, которые часто связаны с завещанием. Живой траст считается ценным инструментом планирования недвижимости.
• Брокерские счета : Любой налогооблагаемый инвестиционный счет, который вы открываете в инвестиционной компании или брокерской фирме, называется брокерским счетом. Вы можете инвестировать в акции, облигации, REIT, компакт-диски или другие инвестиционные инструменты в рамках брокерского счета.

Как уведомить кредиторов о смерти

После того, как будут установлены ваши долги, выжившие члены семьи или исполнитель вашего имущества должны будут уведомить ваших кредиторов о вашей смерти.Они могут сделать это, отправив копию свидетельства о смерти каждому кредитору.

Когда ваших кредиторов уведомят о вашей смерти, они, скорее всего, перестанут пытаться взыскать неоплаченные счета, пока выясняется ваше имущество. Ваши кредиторы проинформируют три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) о вашей смерти, чтобы они могли помешать другим использовать ваше имя для подачи заявки на кредит. Вы также можете напрямую связаться с Experian, чтобы обновить кредитный отчет близкого человека, чтобы показать его умершим, и получить копию его кредитного отчета для целей завещания.

Итог

Хотя неприятно думать о том, что случится с вашим долгом после вашей смерти, вы должны понимать это, чтобы защитить своих близких и предотвратить трудные ситуации для них в будущем. Кроме того, поскольку долг часто переживает должника, рекомендуется держать свой долг под контролем, пока вы живете.

.

Что происходит с долгами после смерти?

Долги после смерти

Когда вы умираете, все ваши долги должны быть возвращены
из вашего имения до того, как будут удовлетворены любые другие претензии по имуществу. Это
дело, составили ли вы завещание.

Ваше «имущество» — это все имущество, товары и деньги, которыми вы владеете и которые
доступны для распространения после вашей смерти.

Если вы умираете и не имеете имущества, тогда ваши долги умирают вместе с вами, поскольку они не могут
быть возвращенным. Вашим родственникам не нужно платить ваши долги, если у них нет
предоставил личные гарантии по этим долгам.

Ваши кредиторы могут подать в суд на ваше имущество для выплаты непогашенных долгов.

Семейный или общий дом

Если вы и ваш супруг (а) или гражданский партнер являетесь совладельцами (по совместному
аренда) семьи
или совместный дом, ваш супруг или гражданский партнер становится единственным владельцем вашего
смерть. Если на дом есть ипотека, то ваш супруг или гражданский партнер
должен заплатить эту ипотеку, но не обязан платить ни одну из ваших долгов. Если
вы — совместные арендаторы, ваш дом не является частью вашего имения.

Если вы являетесь единственным владельцем, ваша семья или совместный дом становится частью
вашего имущества и доступен для оплаты ваших долгов. Ситуация
то же самое, если вы являетесь совладельцами по аренде
совместно, то есть собственность принадлежит двум людям определенными акциями.

Страховые полисы

Некоторые страховые полисы имеют назначенного выгодоприобретателя. В этих случаях
доходы от полиса поступают непосредственно этому бенефициару и не являются частью
ваше поместье.В других случаях выручка от страхового полиса является частью
вашего имущества и доступны для оплаты ваших долгов. Что происходит в
любой конкретный случай зависит от условий полиса.

Депозиты кредитных союзов

Если бы вы были членом кредитного союза, вы бы назначили человека в
получите право на получение до 23 000 евро ваших сбережений в случае вашей смерти. Эти деньги
может перейти к номинированному лицу без прохождения обычного процесса для
управление вашим имением.Денежные средства свыше 23 000 евро должны управляться
ваш личный представитель.

Совместные банковские счета

Если у вас есть совместный банковский счет с другим лицом или людьми, вопрос
того, является ли ваша доля на счете частью наследственного имущества, зависит от
намерение владельцев счета при открытии счета. Если бы это был
намерение, чтобы другой владелец (-и) аккаунта унаследовал вашу долю, тогда ваша
доля не становится частью вашего имущества. Если это не было намерением, для
Например, если учетная запись была на общих именах исключительно для удобства, то ваш
доля — которая может быть полностью учетной записью — действительно становится частью вашего
недвижимость.

Задолженность по кредитной карте, банковские овердрафты, кредиты физическим лицам

Если у вас есть кредитная карта, банковский овердрафт или личный заем, они известны
как необеспеченных долгов . С необеспеченным
долга, кредитор не вправе принять тот или иной предмет
имущество, если должник не платит.

Кредиторы имеют право требовать от вас погашения этих невыплаченных долгов на вашем
смерть. Погашение необеспеченных долгов должно ждать, пока не будут погашены другие приоритетные долги.
платно — см. «Правила».У вашей семьи нет покрытия ваших долгов, если они не
предоставили личные гарантии. Если заем предоставлен на совместное имя, совместное
держатель будет нести ответственность за любые долги.

Если ваш заем предоставлен кредитным союзом, он обычно погашается
смерть по собственной схеме страхования кредитного союза. Обычно это только
предлагается до 70 лет, но некоторые кредитные союзы покрывают его до возраста
из 85.

Прочая необеспеченная задолженность

Сюда могут входить задолженность по счетам за коммунальные услуги, долги домов престарелых или медицинские услуги.
счета.

Причитающиеся долги являются ответственностью наследственного имущества, и кредиторы обычно
дождитесь, пока имущество будет урегулировано, прежде чем они начнут искать оплату.

Обязанность личного представителя

Когда вы умираете, все ваши активы собираются вместе вашим личным
представитель, то есть ваш исполнитель (при наличии завещания) или администратор
(если вы умрете, не составив завещания). Первая обязанность личного
Представитель должен оплатить ваши похороны и другие расходы, а затем ваши долги.

Неплатежеспособное имущество

Ваше имущество считается неплатежеспособным, если ваших активов недостаточно
оплатить похоронные, завещательные и административные расходы, долги и
имущественные обязательства. Это тот случай, было ли у вас завещание или умерло
без завещания (без завещания).

Если у вас нет активов, то выплаты долгов не возникает.

Какие бы активы у вас ни были, они будут использованы для погашения ваших долгов в
следующий порядок приоритета:

1) Погребальные, завещательные и административные расходы.Завещание и
административные расходы — это расходы, связанные с вашим имуществом

2) Кредиторы, имеющие обеспечение, например, ипотечные компании

3) Льготные долги — это в основном налоги и социальное страхование.
взносы

4) Обычные долги, например, личные ссуды или кредитные карты

В приведенной выше приоритетной структуре кредиторов четыре класса. Если для
Например, в имении достаточно активов, чтобы оплатить все расходы,
обеспеченных кредиторов и льготных долгов, но недостаточно, чтобы выплатить все
обычные долги, ваш личный представитель может выбрать, какой простой долг
плати первым.Однако обычно рекомендуется выплатить пропорциональную сумму
каждый долг.

Растворитель недвижимости

Платежеспособная недвижимость — это недвижимость, в которой имеется достаточно активов для выплаты долгов.
а также расходы на похороны и завещание. Где активов больше, чем
пассивы ваше имущество считается платежеспособным. Однако, если ваши активы не
после оплаты долгов и расходов достаточно, чтобы выполнить все пожелания в
ваша воля, вот где ваше имущество платежеспособно, но недостаточно.

Если ваше имущество платежеспособно, ваши похороны и другие расходы и ваши долги
должны быть оплачены в первую очередь. Если ты умрешь без завещания
(без составления завещания), остальная часть вашего имущества делится в соответствии с
с правилами о завещании.

Если вы составили завещание, а после уплаты всех
долги и расходы, чтобы дать каждому полный подарок, тогда подарки
распределены в следующем порядке:

1) Имущество, которое вы не указали в завещании (то есть имущество, которое
будет распространяться в соответствии с правилами о завещании)

2) Остаток — это сумма, оставшаяся после получения конкретных подарков.
обработал

3) Имущество, специально предназначенное для выплаты долгов

4) Имущество в счет уплаты долгов

5) Денежное наследство — это денежные подарки в отличие от собственности
или товар

6) Прочие подарки

При составлении завещания вы можете указать иной порядок оплаты
ваши долги.

Объяснение условий долга в этом документе см.
наш глоссарий долговых обязательств.

.

Что происходит с банковским счетом, когда кто-то умирает?

МЕНЮ

• Первый покупатель
  Первый покупатель

  • Первый покупатель

  Гиды и советы

  • Первый покупатель: купите свой первый дом

  • Помощь в покупке ипотечных кредитов

  • Сдать или купить следующий дом?

  • Общая стоимость покупки дома

  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

  • Самые доступные места для жизни в Великобритании

  • Использование ипотечного брокера vs.иду прямо

  • Разница между арендой и недвижимостью без права собственности

  • Поиск недвижимости: как найти подходящий дом

  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание

  • Как сделать предложение на дом

  Сравнить Ипотека

  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя

  • Лучшие ставки по ипотеке 95% LTV

  • Лучшая бездепозитная ипотека со 100% LTV

  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке

  • Лучшие поручительские ставки по ипотеке

  Калькуляторы и инструменты

  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

  • Помогите купить калькулятор

  • Калькулятор погашения ипотеки

  • Калькулятор гербового сбора

• Повторная ипотека
  Повторная ипотека

  • Повторная ипотека

  Гиды и советы

  • Когда самое подходящее время для повторной ипотеки?

  • Как правильно выбрать ипотеку

  • Ипотека — руководства, калькуляторы, часто задаваемые вопросы

  • Мне переехать?

  Сравнить Remortgages

  • Сделки по повторной ипотеке

  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой

  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке

  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой

  • Совместная ипотека

  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV

  • Лучшие ставки по ипотеке 90% LTV

  • Ипотека только с пенсионными процентами

  • Вторая ипотека

  • Ипотека с высвобождением капитала

  Калькуляторы и инструменты

  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

  • Калькулятор погашения ипотеки

  • Калькулятор ипотеки — займы, выплаты, гербовый сбор

• Дом на колесах
  Дом на колесах

  • Дом на колесах

  Гиды и советы

  • Переезд — контрольный список, переезд, путеводители и расходы

  • Мне переехать?

  • Руководство по соотношению ссуды к стоимости (LTV)

  • 🏠 Как купить дом

  • Поиск недвижимости: как найти подходящий дом

  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание

  • Как сделать предложение на дом

  Сравнить Ипотека

  • Ставки по ипотечным кредитам

  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки

  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV

  • Зачетная ипотека

  • Ипотека с высвобождением капитала

  Калькуляторы и инструменты

  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

  • Калькулятор гербового сбора

  • Калькулятор погашения ипотеки

• Ипотека
  Ипотека

  • Ипотека

  Лучшие цены

  • Ставки по ипотечным кредитам

  • Сделки по повторной ипотеке

  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки

  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года

  • Лучшие 5-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой

  • Лучшие 10-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой

  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя

  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой

  • Ставки по ипотеке только с лучшими процентными ставками

  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой

  Калькуляторы

  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?

  • Помогите купить калькулятор

  • Калькулятор погашения ипотеки

  • Калькулятор гербового сбора

  Руководства и советы

  • 🏠 Как купить дом

  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

  • Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?

  • Как получить первую ипотеку

  • Общая стоимость покупки дома

  • Использование ипотечного брокера vs.иду прямо

  • Как правильно выбрать ипотеку

  • Что такое передача ипотечного кредита?

  • Как досрочно погасить ипотеку

• Личные финансы
  Личные финансы

  • Личные финансы

  Кредитные карты

  • Путеводитель по кредитным картам Bankrate

  • Как улучшить свой кредитный рейтинг

  • Как выбрать следующую кредитную карту

  • Что такое годовая процентная ставка и как она работает

  • Лучший способ оплатить вещи в отпуск

  Банковское дело

  • Как переключить текущий счет

  • Как найти лучший текущий счет

  • Откройте банк

.