Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как можно получить кредит наличными юридическим лицам. Кредиты юр лицам


Взять кредит на бизнес - условия кредитования малого бизнеса для юридических лиц на выгодных условиях Binbank.ru

БИНБАНК осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса в Москве и регионах на специальных условиях. Широкий выбор продуктов, удобство обслуживания и выгодные тарифы. Взять кредит на малый и средний бизнес в БИНБАНКе – значит обеспечить ему стабильный и уверенный рост.

Какие виды кредитования предлагает БИНБАНК?

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

  1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
  2. Инвестиции в развитие бизнеса.
  3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
  4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

  • банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
  • услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

Поддержка малого и среднего бизнеса – наш приоритет

Кредитование малого и среднего предпринимательства – один из важнейших приоритетов в нашей работе.

Кредиты для юридических лиц от БИНБАНКа – это доступные средства, с гибкими условиями и удобным погашением, а также отсрочками по выплате основного долга. Подберите свой кредит под малый бизнес среди продуктов БИНБАНКа, чтобы выйти на более высокий уровень и открыть новые перспективы.

Узнайте больше о кредитных продуктах БИНБАНКа для бизнеса. Изучите требования и условия по направлению Малый и средний бизнес (банковское кредитование). Отправьте нам заявку, чтобы уточнить детали и получить персональное предложение.

www.binbank.ru

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Кредитование юридических лиц — это отличный способ максимально оперативно реализовать бизнес-идею, приобрести новейшее оборудование, повысить производительность труда и конкурентоспособность бизнеса. Перечень современных банковских кредитных программ достаточно велик и разнообразен.

Именно поэтому, ПАО «Невский Банк» выдает кредиты юридическим лицам, обеспечивая при этом максимально широкий пакет, а также привлекательные условия их предоставления.

Виды кредитов для юридических лиц

Учитывая потребности и финансовые возможности клиентов, ПАО «Невский Банк» предлагает наиболее востребованные программы кредитования юрлиц, а именно:

1. Овердрафт . Как правило, данная услуга включает в себя кредитование расчетного счета юридического лица, что позволяет обеспечить своевременное и оперативное погашение текущих платежей, а также провести необходимые расчеты с поставщиками.

2. Факторинг — финансовый инструмент, который позволяет максимально увеличить объемы продаж клиента. Факторинг является выгодным для торговых компаний, работающих с поставщиками продукции с отсрочкой платежа. Факторинговое обслуживание обеспечивает увеличение оборота капитала и минимизирует риски в отношениях с покупателями.

3. Кредит – единовременная выдача всей суммы в пределах установленного в кредитном договоре размера кредита. Он нужен в тех случаях, когда за приобретаемые товары нужно заплатить сразу и в полном объеме. Кредит подходит для тех, кто заранее и точно знает сумму планируемой сделки.

4. Кредитная линия — банковские кредиты юрлицам предполагают выдачу кредита по частям (траншами). Такой вид предоставления кредитных средств используется в случаях необходимости оперативного получения средств в течение длительных промежутков времени (например, регулярные закупки сырья), а также при постоянной потребности в дополнительных источниках на протяжении определенного времени.

Квалифицированная поддержка банковских экспертов проконсультирует по всем вопросам выдачи кредитов для юрлиц, поможет каждому Клиенту подобрать оптимальный вариант кредитного продукта, учитывая цель финансирования и особенности ведения его бизнеса. ПАО «Невский Банк» обеспечивает максимально прозрачные условия кредитования юридических лиц, а также качественный уровень обслуживания.

www.nevskybank.ru

Типы кредитов для юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.

Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья - краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.

В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:

  1. На осуществление текущей деятельности.
  2. В качестве инвестирования.
  3. Бизнес-ипотека.
  4. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности

Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено:

  • движимое и недвижимое имущество организации;
  • товар, находящийся в обороте;
  • ценные бумаги.

В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).

Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.

Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.

В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.

Инвестиционный кредит

В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.

Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.

Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.

Этот тип - один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.

Бизнес-ипотека

Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.

Залогом  является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.

Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.

Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.

Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.

Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного  имущества.

Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

Статьи на тему:

Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.

Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.

Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.

Подробно о факторинговых операциях.

Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.

Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.

biznes-kredit.info

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка

Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.

Условия кредитования

Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.

Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:

  • сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
  • процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
  • сроки до 120 месяцев.

Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:

  • предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
  • при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
  • срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
  • для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.

Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке

Нецелевые кредиты для бизнеса

Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.

Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога — от 18,5% в год.

Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.

Кредиты на пополнение оборотных средств

В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.

Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.

Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.

Бизнес-овердрафт — это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.

Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

  1. Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%, сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
  2. Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%, сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
  3. Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%, сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.

Кредит для корпоративных клиентов

Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.

На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:

  • приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • кредит на рефинансирование;
  • модернизацию и усовершенствование производства;
  • кредитование операций лизинга и др.

Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.

Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.

znatokdeneg.ru

Кредиты юридическим лицам ставки и особенности кредитования

25.12

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

На каких условиях предоставляются кредиты юрлицам?

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

  • Кредитная история. Независимо от того, кто выступает заемщиком, именно кредитная история является интересной для любого банка. Она должна быть безупречной и положительной, поэтому по прошлым займам компания должна расплачиваться без просрочек или иных проблем.
  • Платежеспособность. Поскольку в качестве потенциального заемщика выступает компания, то оцениваются основные показатели ее деятельности. Фирма должна представить банку финансовую отчетность, а также некоторые другие документы, причем за несколько предыдущих лет, что позволит определить динамику ее развития. Лучше всего, если расчетный счет компании располагается в том банке, в котором планируется получать кредит, поскольку в этом случае можно рассчитывать на низкие процентные ставки и другие льготные условия.
  • Открытие счета в банке. Если компания не имеет расчетного счета в банке, в котором планирует взять кредит, то лучше его открыть. Это даст возможность получит доступ к овердрафту. Данный заем заключается в том, что компания может пользоваться денежными средствами, располагающимися на счету, сверх остатка, однако предварительно на такое расходование устанавливается определенный лимит. При этом гарантируется автоматическое продление на оговоренный срок. Ставки по такому кредитованию являются очень низкими, что особенно привлекательно для каждой организации.

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Виды популярных займов

Для кредитования юридических лиц предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

  • Овердрафт, предполагающий предоставление постоянного лимитного количества заемных средств, которые могут сниматься со счета после того, как будут потрачены все собственные средства.
  • Кредиты, предназначенные для оплаты госконтрактов, а также выдача гарантии, благодаря которой фирма имеет возможность участвовать в тендерах.
  • Ипотека, в соответствии с которой предприниматели имеют возможность купить жилую недвижимость.
  • Автокредиты для юридических лиц.
  • Займы, используемые для развития бизнеса, причем для их получения компания должна передать банку множество специализированных документов, выступающих подтверждением ее устойчивого финансового состояния, а также указывающих на необходимость инвестирования или развития.
  • Рефинансирование также считается очень популярным, а оно предполагает, что несколько займов, по которым расплачивается компания, объединяются в один кредит, и по нему предлагаются средние процентные ставки, поэтому обеспечивается получение выгоды предприятием.

Где предлагаются оптимальные ставки?

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

  • Сбербанк. Он предлагает интересные и выгодные условия. Кредиты юридическим лицам, процентные ставки по которым начинаются от 11,8%, являются легкими для оформления. Срок займа может достигать 10 лет. Не возникает необходимости в большинстве случаев предоставлять имущество в залог. Предлагается экспресс-овердрафт, по которому предоставляется сумма от 50 тыс. до 2 млн рублей, причем ставка устанавливается от 15,5% годовых. Бизнес-Оборот предлагается со ставкой от 11,8%.
  • Юниастриум банк предлагает кредиты для юридических лиц. Процентная ставка начинается от 13,5% годовых, а по ней можно получить сумму до 200 млн рублей.
  • Альфа банк предлагает займы по ставкам от 18 до 24% годовых.
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет юридическим лицам овердрафт под 19% годовых.

Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить займ юридическому лицу возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.

wsekredity.ru

Кредиты для юридических лиц

В настоящее время такая услуга банков и иных кредитных организаций, как кредитование юридических лиц, получила широкое распространение. И это не случайно. Если ранее предпринимателям, чтобы начать свой бизнес, открыв ту или иную фирму, или расширить уже существующий, организовав новые офисы, склада, закупив новое современное оборудование, требовалось долгие годы экономить, чтобы собрать необходимую денежную сумму, то сегодня достаточно выбрать банк и обратиться к его персоналу с просьбой о выдаче займа.

Займы стали наиболее оптимальным решением финансовых проблем для организаций и предпринимателей, нуждающихся в материальной поддержке.

Кредиты для юридических лиц выдаются практически в каждой кредитной организации, где клиентам предлагают различные условие предоставления займов с различной процентной ставкой и целевым назначением выданных средств. Причем, следует заметить, что наблюдается тенденция смягчения условий и уменьшения процентов по кредитам для развития бизнеса.

Виды кредитования юридических лиц

Постоянно растущая конкуренция в банковской сфере стимулирует руководителей кредитных организаций разрабатывать все новые и новые программы выдачи средств предпринимателям. Поэтому кредиты выглядят привлекательными не только для малого и среднего бизнеса, но и для успешных крупных компаний, которым необходимы дополнительные деньги для выхода на новый уровень.

Займы могут выдаваться на определенные цели, заранее оговоренные в договоре кредитования, или же без указания таковых, на любые нужды. Среди наиболее востребованных можно отметить: займы на приобретение недвижимого имущества; на покупку нового транспорта; на увеличение оборотных средств; на средства, относящиеся к основным. Кроме того, имеются ссуды для открытия своего дела, так называемые старт-апы. Начинающие предприниматели часто не имеют имущества для кредита под залог, поэтому для них банками разработаны специальные программы, учитывающие все возможные риски по не возврату долга.

Уже открывшимся компаниям нередко нужны инвестиционные кредиты, направленные на успешное развитие. Они могут быть выданы либо на конкретные цели, либо без таковых. Кредит для юридических лиц без указания определенных целей, не требуют отчетности о трате денежных средств.

Какие документы и планы необходимы для получения предпринимателями займа в банке?

Для получения денежных средств, помимо заявки на выдачу кредита юридическим лицам требуется подготовить ряд документов, подтверждающих их платежеспособность и дающих представление о дальнейших перспективах их бизнеса. Только при наличии всего пакета документов банки решают вопрос: одобрять заявку конкретного предприниматели или нет. В перечень обязательных бумаг входят: учредительные документы, финансовая отчетность, документы, удостоверяющие личность участников.

В случае, когда потенциальный заемщик – фирма, обслуживающаяся в ином банке, чем тот, в котором планируется брать кредит, дополнительно необходимо предоставить выписку с информацией о движениях по счетам. Начинающему предпринимателю также потребуется приложить бизнес-план, где указаны направления работы фирмы и ее характеристики. В последнем обязательно наличие пунктов со сведениями об организации, ее сфере функционирования с описанием оказываемых услуг или реализуемых товарах, с анализом рыночной ситуации в данной сфере, с финансовыми характеристиками, возможными рисками. Составлением бизнес-планов занимаются специальные консалтинговые организации.

Рассмотрение банками каждой заявки с изучением приложенной к ней документации, как правило, занимает от 5 до 14 дней.

Гарантия выплаты суммы займа

Часто кредитные организации выдают кредит юридическим лицам под залог, в качестве которого может выступать  недвижимое имущество, которое планируется приобрести на полученные в долг деньги, либо уже имеющиеся у компании помещения, автомобили, склады. Сумма кредита определяется стоимостью залога.

Но, как взять кредит юридическому лицу при отсутствии закладываемого имущества? В этом случае в качестве обеспечения кредита может выступать привлечение поручителей, платежеспособность которых должна быть достаточной, чтобы при необходимости они смогли погасить задолженность перед банком основного заемщика.  Кроме того, кредит юридическим лицам может быть выдан при наличии гарантии от фондов или других банков, которые выдают гарантийные письма за дополнительную плату.

Ставки по кредитам, выдаваемым юридическим лицам

Процентные ставки по кредитам для бизнесменов весьма приемлемы. Для особенно надежных клиентов проценты могут колебаться т 9 % в год  до 12%. Однако чем длительней срок кредита, тем большую сумму вам придется переплатить кредитору.

creditnation.ru

Кредит наличными юридическим лицам - условия, требования, документы

В современной России юридические лица обычно работают большей частью с безналичными деньгами. Но иногда бизнес требует срочного привлечения налички. Она может потребовать на закупку оборудование, оплату услуг или выплату заработной платы. Такие кредиты достаточно сложно оформляются, но существуют.

Условия получения

Условия, по которым предлагается кредит наличными юридическим лицам существенно различаются в разных банках. Если собственник бизнеса решил оформить такую ссуду, то заемщиком придется выступать именно ему.

С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке. Но лучше это делать на сайте выбранного банка и при личной консультации с кредитным менеджером.

Получить ссуду можно без обеспечения или залогом и/или поручительством. Наличие ликвидного залога позволяет пополнить средства компании сразу на крупную сумму. При этом предмет залога должен находиться в личной собственности заемщика, а не оформлен на организацию.

Максимальная сумма зависит от наличия обеспечения, его ликвидности и платежеспособности клиента. Часто даже с ликвидным залогом банки выдают по таким условиям только небольшие суммы до 2 млн., которые интересны только представителям малого бизнеса.

Несмотря на это существуют специальные программы, позволяющие взять в долг до 125 млн. и более. Сроки кредита могут существенно различаться, обычно они составляют от 6 месяцев до 5 лет, но иногда достигают 15-20 лет.

Ставки будут зависеть также от наличия обеспечения, суммы и срока кредита, и колебаться в пределах от 14 до 40% годовых. Наиболее выгодны кредиты на средние сроки в 3-5 лет с залогом недвижимости.

Имущественное страхование при наличии залога будет обязательным условием. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение или в качестве него принимается поручительство, то платить за страховку имущества не придется.

Личное страхование заемщика в соответствии с Федеральным Законодательством дело сугубо добровольное. Но при отказе от него большинство банков поднимут ставку по займу на 2-5 процентных пункта.

Цели, на которые может быть потрачен данный тип кредитов, могут быть совершенно любыми. Например, открытие нового предприятия или модернизация оборудование на существующем.

Не стоит рассчитывать, что рассмотрение заявки произойдет очень быстро. Такие кредиты, особенно на крупные суммы, банк выдает только индивидуально, после проверки службой безопасности и решения кредитного комитета.

Клиент может получить наличные средства сразу или попросить банк выпустить для этих целей банковскую карту. При крупном размере займа заказывать необходимую сумму наличными придется за несколько дней.

В некоторых случаях банки готовы рассмотреть не разовую выдачу всей суммы, а предоставление кредитной линии по согласованному графику. В последнем случае базовая ставка обычно немного возрастает.

Приведем таблицу с основными условиями по кредитам наличными для собственников бизнеса.

СрокиЗависят от выбранной программы от 3-6 месяцев до 5 лет, иногда до 15-20 лет
ОбеспечениеЗависит от необходимой суммы, может потребоваться привлечение поручителей или залог имущества
СуммыМогут достигать 125 млн. рублей при наличии ликвидного залога
Ставки14-40% годовых
ЦелиЛюбые
Форма выдачиЗачисление на счет, карту или выдача наличными через кассы
СтрахованиеЛичное – по желанию, имущественное при залоге – обязательно
Сроки рассмотрения заявок3-15 дней

Видео: Кредитный брокер

Требования к получателю

Предъявляемые требования к получателю – собственнику бизнеса будут несколько отличаться от программ простого потребительского кредитования. Заемщиком может стать только частное лицо, являющееся гражданином России.

Юридическое лицо должно находиться в собственности заемщика не меньше 6 месяцев, а лучше 1 года и обязательно приносить прибыль, которая позволит рассчитаться с кредитом без задержек и проблем.

Самому заемщику при такой форме кредитования должно быть от 18 до 65 лет. В некоторых банках возрастные ограничения могут быть более жесткими, например, часто подобные ссуды недоступны до 22-23 лет.

Кредитная история получателя имеет огромное значение при отсутствии обеспечения. Если она испорчена, то в выдаче займа будет отказано. При наличии ликвидного залога банки готовы делать поблажки.

Важно! В отношении заемщика и принадлежащего ему юридического лица не должны вестись процедуры банкротства.

Таблица. Основные требования к получателю.

ГражданствоРоссийской Федерации
ВозрастОт 18 (чаще 22-23) до 65 лет
Собственность на юридическое лицоНе менее 6 месяцев, а лучше 1 года
Источник доходаПрибыль от бизнеса
ДополнительноОтсутствие в отношении заемщика и его юр. лица процедур банкротства, не сильно испорченная КИ

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Напрямую юридическим лицам не один банк наличные в кредит не предлагает, все документы оформляются на собственника бизнеса. Даже при этом условии на рынке немного кредитных организаций, готовых выдать подобную ссуду.

Условия предоставления кредита существенно различаются в разных банках, приведем таблицу с наиболее интересными из них.

БанкОбеспечениеМаксимальная сумма, рублейСтавка, % годовыхСроки кредитованияОсобенности
Премьер КредитЗалог недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг, поручительство125 млн.14-22%До 36 месяцевВозможно получение ссуды траншами
МеталлинвестбанкНе обязательноДо 1 млн.От 18%До 60 месяцевПри наличии обеспечения сумма может быть повышена
БинбанкЗалог недвижимостиДо 10 млн.23,1%До 10 летЕсть комиссии за снижение ставки
Тройка-Д Банклюбая20-21%При отказе от страхования ставка сильно повышается
ТатфондбанкНе нужноДо 2 млн.16,49-23,49%До 7 лет

Как оформить?

Процесс оформления кредита для юридических лиц несколько сложнее, чем для частных клиентов. В большинстве случаев не получиться уже подать онлайн-заявку и получить одобрение за считанные часы.

Рассмотрим, основные шаги по оформлению этого типа ссуд:

  • получение предварительного одобрения;
  • подготовка и сбор необходимых бумаг;
  • подача заявки и документов в банк;
  • подписание договоров и получение ссуды.

Предварительное решение в этом случае лучше получить обязательно. Обычно оно будет готово в течение 1 рабочего дня при предоставлении минимального набора документов и общего описания бизнеса.

Если получено предварительное одобрение, то можно переходить к сбору необходимых документов. Они понадобятся на собственника бизнеса, юридическое лицо и при наличии залога на право собственности на предмет, передаваемый в качестве обеспечения гарантии погашения долга.

Процесс подготовки документов может занять от нескольких часов до недели. В ряде случаев необходимо будет получать недостающие бумаги в государственных органах или обслуживающих банках.

Собрав полный пакет документов, клиент оформляет заявку на кредит, прикладывает к ней бумаги и описание бизнеса и передает их в офис банка. Рассматривают возможность выдачи таких кредитов в индивидуальном порядке. Обычно весь процесс занимает 3-10 рабочих дней.

Окончательное решение менеджеры банка сообщат по телефону. Если кредит одобрен, то можно отправляться в офис для подписания договора и других соглашений.

Не стоит торопиться на этапе оформления. Это поможет избежать досадных ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, особенно при крупных суммах. При возникновении вопросов лучше заранее проконсультироваться со специалистами кредитной организации.

После того, как договор подписан клиенту остается только получить деньги наличными или через карту. Затем их можно внести в кассу организации в качестве займа и использовать уже в производственных целях.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для собственников бизнеса существенно отличается от такого для обычных граждан. Обязательно потребуется паспорт собственника и еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.

По организации необходимо будет представить учредительные документы, а также отчетность за последний период. Если применяется упрощенная система налогообложения, то можно обойтись декларацией.

При применение общей схемы понадобятся:

  • бухгалтерский баланс;
  • отчет о финансовых показателях.

Из налоговых органов многие банки требуют получить справку об отсутствии задолженностей. Не лишним будет приложить и справку об оборотах по расчетным счетам, открытым в других кредитных учреждений.

Если присутствует залог, то на него надо будет подготовить все документы, подтверждающие собственность.

Сравним пакеты необходимых документов для работников по найму и собственников юридических лиц в следующей таблице.

Работник по наймуСобственник бизнеса
Паспорт, СНИЛС или ИНН, копия трудовой, справка о зарплате, документы на залог (при наличии)Паспорт, ИНН самого заемщика или СНИЛС, свидетельство ЕГРЮЛ, ИНН организации, Устав, приказ о назначении директора и главного бухгалтера, выписка из налоговой, финансовая и бухгалтерская отчетность, справка об отсутствии задолженности по налогам, справка об оборотах по расчетным счетам, документы на залог (при наличии).

Погашение кредита

Погашение кредита должно осуществлять самим заемщиком, то есть собственником бизнеса. Обычно выплата долга осуществляется ежемесячно равными платежами. Для этих целей организация может возвращать ему часть займа.

Оплата долга может происходить наличным или безналичным путем, а также через партнеров банка и разнообразные платежные системы.

Преимущества и недостатки

Главный плюс кредитов наличными для юридических лиц – относительно быстрая возможность получения денег и возможность залога собственности владельца предприятия. К минусам можно отнести некоторые проблемы в налоговом учете полученных таким образом средств.

Получение кредита наличными через собственника для большинства малых и средних предприятий является единственной возможностью быстрого вливания дополнительных средств.

При этом следует учесть необходимость дополнительных затрат и возрастающие для владельца риски.

biznes-delo.ru