Кредитование юредических лиц: Кредитование юридических лиц

Кредитование юредических лиц: Кредитование юридических лиц

Содержание

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации











Сумма кредита


От 3 до 250 млн ₽



Валюта кредита


Рубли РФ



Срок рассмотрения заявки


От 5 до 10 рабочих дней



Приобретение недвижимости



— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.

— Инвестиционные цели – до 120 мес.

— Покупка недвижимости – до 180 мес.



Форма кредитования


— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности



Цель


— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица



Порядок погашения


— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график



Условия поручительства



— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.

— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).

— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц



Залог


— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества

— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование


Кредиты юридическим лицам — Банк Акцепт

Банк Акцепт предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях.

Основные направления финансирования корпоративного бизнеса

Стандартные направления и виды финансирования
Кредит юридическим лицам на пополнение оборотных средств Финансирование формирования запасов сырья, материалов, готовой продукции, оплата услуг и работ поставщиков
Кредит на приобретение основных средств Финансирование:

  • приобретения оборудования, недвижимости, спецтехники
  • реконструкции, модернизации складских комплексов и производственных мощностей.
Овердрафт Кредитование расчетного счета в случае нехватки на нем денежных средств
Дополнительные финансовые программы
Банковские гарантии* — для участия в тендерах, 
— на исполнение обязательств по заключаемым контрактам по кредитам,
— таможенные гарантии.
Коммерческая ипотека Предоставление кредита юридическим лицам сроком до 5 лет на недвижимость. Кредитование под залог приобретаемого имущества.

*

Для участия в тендерах возможно в ряде случаев предоставление банковских гарантий без обеспечения.

Формы стандартного кредитования юридических лиц:

  1. Кредиты;
  2. Кредитные линии:
    • с лимитом выдачи,
    • траншевые (с лимитом задолженности):
      • с дифференцированной процентной ставкой, зависящей от длительности транша;
      • с фиксированной ставкой процентов для одинаковых периодов транша.
  3. Овердрафты (лимит суммы кредитования устанавливается как процент от оборота по расчетному счету за месяц).
    Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются на индивидуальных условиях как в рублях, так и в иностранной валюте.

Как за 1-2 дня получить предварительный ответ о возможности кредитования?

Вам достаточно отправить электронное письмо на email [email protected] с кратким описанием деятельности вашей компании за последний год, указанием офиса, в котором вам удобно обслуживаться, а также следующим документами:

  • Отчет о прибылях и убытках (ф. №2), бухгалтерский баланс (ф. №1) и расшифровку к ф.№2 с отметкой налоговой инспекции на две последние отчетные даты текущего года. Для предприятий на УСН — налоговые декларации на две последние отчетные даты.
  • Расшифровку структуры кредиторской и дебиторской задолженности (сумму долга, срок возникновения и расписать по кредиторам) на последнюю отчетную дату.
  • Анализ по субконто 51 счета за последние полгода с разбивкой по месяцам и банкам.
  • Справку на текущую дату о полученных займах и кредитах с указанием процентных ставок, сумм, обеспечения, состояния на дату запроса.

Кредитование юридических лиц — это… Что такое Кредитование юридических лиц?

Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.

Существуют несколько вариантов классификации кредитов. Их можно разделить прежде всего по целям кредитования. Во-первых, это связанные, или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели. Во-вторых, несвязанные – для использования по усмотрению заемщика.

Также кредиты классифицируют по срокам: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным.

По технике предоставления используются следующие схемы кредитования.

Кредиты одной суммой – такие, которые выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме.

Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете.


Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо.

Кредитные линии – предоставление банком клиенту возможности получать денежные средства в кредит в определенном объеме в течение оговоренного срока. Кредитные линии подразделяются на простые (невозобновляемые), возобновляемые (револьверные), рамочные, онкольные и контокоррентные. Кроме того, существуют кредитные линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности.

По способу возврата кредиты юридическим лицам делятся в зависимости от того, когда происходит платеж: или в конце периода кредитования, или в течение всего срока равными долями, или по какой-либо иной оговоренной в соглашении схеме. Кроме того, в договоре обычно прописывают возможность и условия досрочного погашения кредита.

Для того чтобы обезопасить себя от невозврата, банки чаще всего требуют от заемщиков залог. Им могут быть товары на складе, автотранспорт, ценные бумаги, недвижимость. Помимо залога, существует практика подтверждать платежеспособность предприятия гарантиями (поручительствами) учредителей.

Услуга по предоставлению кредитов юридическим лицам во многих случаях индивидуальна. Ставки и объемы ссуд определяются, исходя из возможностей заемщика, размеров предприятия, рентабельности и окупаемости компании. Как правило, банки имеют отдельные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Предлагают свои услуги в области микрокредитования, кредиты для участников тендеров и прочие кредитные продукты для юридических лиц.

Помощь в получении кредита юридическим лицам под залог от КСК ГРУПП

При подаче заявления от юридического лица на выдачу кредита банки и другие кредитные организации запрашивают целый пакет финансовых и правоустанавливающих документов, которые необходимы для оценки финансовой состоятельности компании. К сбору и оформлению этих документов необходимо подойти тщательно, соблюдая юридические тонкости и предоставляя максимум информации.


Все это позволит повысить ваши шансы на банковский кредит, который можно получить лишь при соблюдении всех условий.

В случае получения кредита с залогом для экспертной оценки предмета залога важно провести комплексный аудит, в том числе оценить активы компании. При этом банк будет обращать внимание не только на наличие и суммарную стоимость активов в собственности, но и отсутствие отрицательных активов в виде задолженностей.

Также необходимо подтвердить право на залоговое имущество: свидетельство о праве собственности либо выписка из соответствующего реестра, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, платежное поручение или кассовый и товарный чеки, договоры, счета-фактуры (для оборудования и электроники). В случае с оборудованием важно, чтобы оно было мобильным, то есть нестационарным, пригодным для транспортировки, что тоже должно подтверждаться документами.

В некоторых случаях в качестве залога может быть рассмотрен товар или сырье, предназначенное для перепродажи. В этом случае вам потребуется предоставить договоры хранения либо договоры аренды помещений, в которых находится данное имущество.

К недвижимости, оборудованию и транспорту предъявляется целый ряд требований, касающихся их состояния и юридического статуса. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить допуск для проведения экспертизы предмета залога.


Учитывая все эти обстоятельства, наиболее рациональным решением будет поручить сбор и подготовку всей документации специалистам.

Закон о займах и кредитовании и юридическое определение

Законы многих штатов предусматривают, что вы не можете ссужать деньги под процентную ставку, превышающую определенный установленный законом
максимум. Это «лимит ростовщичества». У банков есть отдельные правила. Фактически, из-за
Из-за высокой инфляции в 1980 году федеральное правительство приняло специальный закон, разрешавший национальным банкам (тем, в названии которых есть слово «национальный» или термин «N.A.», и сберегательным банкам, зарегистрированным на федеральном уровне), игнорировать ростовщичество штата.
ограничивает и привязывает процентную ставку на определенное количество пунктов выше учетной ставки федерального резерва.Кроме того, у специально учрежденных организаций, таких как небольшие кредитные компании и продавцы рассрочки платежей (например, компании по финансированию автомобилей), действуют свои собственные правила.

Закон о правде в кредитовании является федеральным
закон, требующий, чтобы все условия сделок по потребительскому кредиту были полностью
объяснил. Он также включает в себя все рекламные объявления, кроме заявлений
сделанный продавцом или клерком, пытающимся совершить продажу. Если вам нужен личный
ссуды, и вы используете свой дом в качестве залога для ссуды, обычно у вас есть
право отменить кредитную операцию в течение трех рабочих дней.Это называется вашим «правом на расторжение», и оно гарантируется
Федеральный закон о кредитовании.

Бизнес финансируется за счет собственного капитала или заемного капитала, обычно за счет обоих средств. Собственный капитал, конечно же, — это капитал, вложенный в бизнес его владельцем и другими инвесторами, которые покупают акции. Эти деньги могут быть возвращены только путем продажи акций или продажи компании, и инвесторы подвергаются риску в отношении всей суммы своих вложений. Задолженность основана на договорных соглашениях, в которых указаны как погашение основной суммы долга, так и выплата процентов, хотя по некоторым формам долга проценты не начисляются: примером является торговый кредит, по которому покупатель может иметь до 90 дней для оплаты счета.Фактически все формы кредита представляют собой ссуды от одной стороны к другой. Таким образом, сдача внаем арендуемой площади или оборудования может рассматриваться как ссуда недвижимости или оборудования, при этом арендная плата и арендные платежи представляют собой проценты. Все такие операции отражаются в бухгалтерских книгах компании как обязательства. Отношение заемного капитала к собственному капиталу компании (обязательства, разделенные на собственный капитал) представляет собой степень, в которой компания считается «заемной». Коэффициент — это одна из мер, которые кредиторы используют для принятия решения о том, давать в долг или нет, или, наоборот, о том, сколько кредитовать.Старомодный, традиционный взгляд заключается в том, что долга следует избегать; прогрессивная мысль утверждает, что хороший баланс между заемным и собственным капиталом дает компании оптимальную гибкость для роста; спекулятивные взгляды отдают предпочтение максимальному левериджу для достижения максимально возможной прибыли для акционеров.

ХАРАКТЕРИСТИКИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Операции кредитования и заимствования характеризуются факторами времени, затратами и соображениями риска; все три тесно связаны.

Факторы времени .Срочные ссуды классифицируются по продолжительности времени, на которое ссужаются деньги. Ссуды бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Однако у возобновляемых кредитов и бессрочных долгов нет фиксированных сроков погашения. Возобновляемый кредит, более известный как «кредитная линия», предоставляет денежную сумму, которую заемщик берет, а затем выплачивает, снова занимая деньги, когда средства снова потребуются. Проценты выплачиваются только при использовании средств. Брокерские конторы, которые предоставляют клиентам маржинальный кредит по определенным ценным бумагам, работают таким же образом.Держатель бессрочной ссуды, обычно выдаваемой посредством зарегистрированного предложения, платит только проценты по деньгам и решает в свое время, когда погасить основную сумму.

Графики погашения соответствуют типу полученной ссуды и также влияют на стоимость ссуды. Доступные условия платежа либо предусматривают комбинированные выплаты основной суммы и процентов через регулярные промежутки времени, либо требуют выплаты процентов только с выплатой основной суммы в виде единой суммы в конце контракта.В первом случае проценты начисляются только на остаток основной суммы долга, так что процентная часть со временем уменьшается. По некоторым видам аренды арендодатель постепенно приобретает сдаваемое в аренду недвижимое имущество или оборудование. В этих случаях арендная плата остается прежней, но затраты арендодателя снижаются, поскольку он или она может требовать часть имущества в качестве амортизации по налогам.

Стоимость . Стоимость кредита — это начисленные проценты. Проценты могут быть фиксированными на срок ссуды или могут быть переменными.Если ставки переменные, они могут корректироваться ежедневно, ежегодно или с интервалами в годы (3, 5 и 10). Такие ставки (называемые плавающими ставками) привязаны к некоторому индексу, например, к основной ставке по федеральным кредитам. Как правило, процентные расходы основаны на текущей стоимости денег и относительном риске ссуды, так что обеспеченный долг стоит меньше, чем необеспеченный долг.

Безопасность . Активы, заложенные в качестве обеспечения от потери ссуды, известны как обеспечение. Кредит под залог обеспечен.Во многих случаях актив, приобретенный по ссуде, часто служит единственным залогом, но в других случаях заемщик откладывает другие активы, включая денежные средства, в качестве обеспечения. Недвижимость или земля являются залогом ипотеки. Необеспеченный долг зависит от доходности заемщика.

ОБЩИЕ ВИДЫ КРЕДИТОВ

Потребители и малые предприятия получают ссуды с различными сроками погашения для финансирования покупки недвижимости, транспортного и производственного оборудования, сырья, запчастей и других нужд.Источником такого финансирования могут быть друзья и родственники, банки, кредитные союзы, финансовые компании, страховые компании, лизинговые компании и торговый кредит. Правительства штатов и федеральное правительство спонсируют ряд программ кредитования для поддержки малого бизнеса.

Краткосрочные займы

Заем со специальными обязательствами — это одноцелевой заем со сроком погашения менее одного года. Его цель состоит в том, чтобы покрыть нехватку денежных средств, возникшую в результате единовременного увеличения оборотных активов, такого как покупка специальных запасов, неожиданное увеличение кредиторской задолженности или потребность во временном финансировании.Торговый кредит — это также вид краткосрочной ссуды, предоставляемой бизнесу продавцом, который позволяет покупателю оплатить счет в течение трех месяцев. В прошлом продавцы обычно скидывали торговые счета на один или два процентных пункта в качестве стимула для быстрой оплаты.

Сезонная кредитная линия на срок менее одного года может использоваться для финансирования закупок или производства запасов. Успешная продажа запасов погашает кредитную линию. Постоянная ссуда на пополнение оборотных средств обеспечивает бизнесу финансирование на срок от одного до пяти лет в периоды, когда денежный поток от прибыли не совпадает с сроками или объемом расходов.Такие ссуды распространены на сезонных предприятиях, где, например, товары производятся летом для продажи зимой или наоборот. Во всех таких случаях кредиторы ожидают, что будущие доходы будут достаточными для погашения кредита.

Среднесрочные займы

Срочные ссуды предназначены для финансирования покупки мебели, оборудования, транспортных средств, а также производственного и офисного оборудования. Срок погашения обычно составляет более одного года, но менее пяти. Потребительские ссуды на ремонт и реконструкцию автомобилей, лодок, дома являются аналогичными промежуточными ссудами.

Долгосрочные займы

Ипотечные ссуды используются для покупки недвижимости и обеспечиваются самим активом. Срок ипотеки обычно составляет от десяти до сорока лет. Облигация — это договор, находящийся в доверительном управлении с обязательством погашения. Договор об эмиссии — это юридический документ, определяющий условия выпуска облигаций, включая основную сумму, дату погашения, процентные ставки, любую квалификацию и обязанности доверительных собственников, а также права и обязанности эмитентов и держателей. Корпорации и государственные учреждения выпускают облигации в форме, привлекательной как для государственных, так и для частных инвесторов.Долговая облигация не имеет обеспечения, в то время как ипотечная облигация удерживает определенное имущество в залоге. Облигация может содержать меры безопасности для обеспечения погашения.

СМЕШАННЫЕ МОТИВЫ

Практически во всех ситуациях кредитования / заимствования мотивы вовлеченных сторон находятся в некотором конфликте, по крайней мере, на грани. Основной целью бизнес-заемщика является получение необходимого финансирования для ведения бизнеса с минимальными затратами. Его или ее идеальным источником финансирования является оплаченный капитал, но такой капитал подвергается риску, и владелец чувствует этот риск, особенно если это его или ее собственные деньги.В то же время, если деньги поступают от инвесторов, они будут владеть акциями компании, и чем больше у посторонних лиц, тем меньше у владельца контроля. Даже самый убедительный владелец, способный легко получить долевое финансирование от других, в какой-то момент будет ограничен — чтобы он или она не потеряли контроль над бизнесом. В этом балансе долг становится привлекательным альтернативным источником денег. Мотивом собственника будет получение как можно большего объема необеспеченного финансирования этого типа по минимально возможным процентным ставкам и получение обеспеченных кредитов только в том случае, если нет другого пути.Владелец попытается избежать долга, потому что его обслуживание стоит денег — и это должно происходить за счет денежных потоков. Чем меньше долгов у бизнеса, тем быстрее будет расти его собственный капитал.

Независимые инвесторы в бизнесе (если таковые имеются) имеют еще один набор мотивов: они хотят платить как можно меньше за каждую акцию и видеть, как стоимость этой доли растет. Инвесторы любят «увеличивать» свои вложения, видя, что они сочетаются с заимствованиями. Поскольку заемные деньги используются от их имени, чем больше они могут заимствовать, тем лучше.Но и здесь это задают ограничения. Согласно действующему законодательству, кредиторы бизнеса оказываются первыми в очереди, когда бизнес терпит крах. Если компания имеет высокую долю заемных средств, инвесторы, вероятно, потеряют все свои вложения. Таким образом, кредитное плечо — это хорошо, но его нужно удерживать в рамках.

Кредитор, наконец, движется желанием заработать деньги, безопасно ссужая их. Источники больших сумм наличных денег (банки, кредитные союзы, страховые компании) обычно ограничены законом и осмотрительностью от спекулятивного инвестирования денег, которые они хранят в доверительном управлении, для других.Они консервативны по самой своей структуре и стремятся к предсказуемым доходам самыми безопасными способами. В идеале кредиторы хотят получить обеспеченные ссуды под высокие процентные ставки, которые удерживаются низкими за счет конкуренции. Они предпочитают кредитовать самых сильных в финансовом отношении заемщиков; если давление конкуренции вынуждает их кредитовать более слабых клиентов, они хеджируют риски, взимая больше. С точки зрения кредитора, финансово сильным заемщиком считается тот, кто вложил много средств и поэтому имеет большую заинтересованность в успехе бизнеса; бизнес также будет иметь долгую, успешную и стабильную историю операций и будет предлагать достаточное обеспечение.

Небольшой стартап с короткой историей умеренного успеха, таким образом, находится в относительно слабой позиции на переговорах и должен иметь очень веские аргументы, прежде чем будет обеспечено благоприятное действие со стороны потенциального кредитора.

КВАЛИФИКАЦИЯ НА КРЕДИТ

Три основных фактора, которые помогут малому бизнесу получить ссуду — помимо успешной репутации — это хороший денежный поток, благоприятное соотношение заемных и собственных средств и тщательно подготовленная документация.

Чистый денежный поток к долгу

Кредитор сначала рассматривает денежный поток соискателя ссуды, потому что он является источником выплаты ссуды.Денежный поток часто отличается от прибыльности или активов бизнеса, потому что зарегистрированные продажи сразу же отражаются в бухгалтерских книгах, но могут отображаться в виде наличных средств только позже (при получении платежа), а сделанные покупки сразу же отображаются как затраты, но для этого могут потребоваться только наличные деньги позже ( когда платежи действительно производятся). Кредитор сначала рассчитает сумму наличных денег, доступных для обслуживания текущей части любого нового долга. Если эта сумма как минимум в 1,25 раза превышает требуемую сумму обслуживания долга, бизнес, по крайней мере, находится на грани получения кредита.Компания с чистым денежным потоком в 5000 долларов в месяц и будущим долгом с ежемесячным платежом в 1750 долларов имеет отношение денежных средств к долгу 2,86 — другими словами, много. Конечно, кредитор будет искать истории таких денежных потоков: двухмесячной истории будет недостаточно. Чем выше этот коэффициент и чем длиннее история, тем более склонным будет кредитор предоставить ссуду. Если денежный поток ниже, битва почти наверняка проиграна — пока.

Отношение заемного капитала

Этот коэффициент рассчитывается путем деления обязательств компании на собственный капитал.Коэффициент 1 означает, что на каждый доллар в капитале компания имеет 1 доллар долга. У компании, не имеющей долга, отношение заемного капитала к собственному капиталу будет равно 0. Используя данные, предоставленные MSN Money, в 2006 году совокупное отношение долга к собственному капиталу всех компаний, входящих в фондовый индекс S&P 500, составляло 1,04, что позволяет предположить, что долг был всего лишь на волосок больше, чем капитал в этих ведущих компаниях. Но это соотношение варьируется от отрасли к отрасли. В капиталоемких отраслях этот показатель будет значительно выше; в других намного ниже.В 2006 году соотношение Microsoft составляло 4 цента на каждый доллар инвестиций; General Motors, изо всех сил пытающаяся оставаться платежеспособной, имела отношение долга почти 20 долларов на каждый доллар собственного капитала; Соотношение General Electric составляло 1,94 доллара за 1 доллар.

Коэффициент показывает кредитору, какое обязательство инвесторы взяли на себя в компании, и чем выше это обязательство по отношению к заимствованию, тем больше у кредитора доверия к выплате.

Документация

Помимо благоприятных финансовых коэффициентов, кредитор будет следить за результатами деятельности компании с течением времени.Заемщику следует ожидать предоставления кредитору предложения о ссуде, обосновывающего ссуду. Частями этого предложения будут бизнес-план, финансовая отчетность и подробная информация о других долгах и обязательствах. Иногда неблагоприятные соотношения можно преодолеть за счет последовательной истории прибыльных результатов и высоких темпов роста — и даже новаторские планы с высоким потенциалом успеха будут иметь вес. Но мудрый владелец бизнеса не станет на это делать ставку.

Новая автоматизация

В современной среде кредитования компьютеры и Интернет усилили (а иногда даже узурпировали) роль кредитных специалистов в финансовых учреждениях.Одним из таких достижений является программное обеспечение для предоставления кредитов (LOS), предлагаемое рядом компаний через Интернет банкам, кредитным союзам и другим финансовым агентствам. Эти пакеты автоматизируют оценку заявок на получение кредита путем расчета коэффициентов, использования средних значений для промышленных категорий, взвешивания факторов опыта и даже автоматического получения кредитных рейтингов. Одним из таких пакетов является LiquidCredit Bank2Business, предлагаемый Fair Isaac Corporation, ведущей компанией в этой области, но есть и ряд других.Эти пакеты «оценивают» заявки на получение кредита и, таким образом, предоставляют кредитным специалистам подтверждение их собственного суждения или дают им паузу. Сокращение численности банковского сектора, о чем сообщил Майк Байфилд в отчете Alberta Report , привело к увеличению количества дел и, следовательно, к увеличению зависимости от таких услуг. Вот и все плохие новости. Хорошей новостью является то, что в середине 2000-х на рынках капитала было полно денег. Условия, конечно, постоянно меняются и меняются циклично, но хорошо подготовленный владелец бизнеса с серьезным обоснованием все же может преобладать и получить ссуду.Это, конечно, только начало работы с программой.

.

Значение, преимущества и выгоды в бизнесе

отдельное юридическое лицо-представительство

Термин «отдельное юридическое лицо» является фундаментальным понятием закона, лежащим в основе хозяйственного права и юридической ответственности.

Неправильный ответ означает, что вы могли:

  1. торговать таким образом, чтобы ответственность за деятельность компании возлагалась на вас, а не на саму компанию
  2. подписывать контракты, которые возлагают на вас солидарную ответственность по контракту, если вы не намерены
  3. подписать договор с несуществующим юридическим лицом и сделать договор не имеющим исковой силы
  4. заключить договор не с той компанией в группе компаний
  5. приведет к нежелательным судебным разбирательствам.Судебное разбирательство может быть возбуждено, например, в связи с нарушением договора, умышленным введением в заблуждение, иском о возмещении ущерба или по какой-либо другой причине против вас, а не юридического лица. В случае успеха это может привести к личной ответственности по иску.

И всего этого можно избежать.

Если вы уже не юрист, вы, возможно, захотите прочитать, потому что есть некоторые вещи, о которых вы, возможно, не знаете, и которые могут иметь значение для вашего бизнеса и того, что вы будете делать дальше.

Что означает «отдельное юридическое лицо»?

строительные блоки

Обособленное юридическое лицо — это лицо, признанное законом — «юридическое лицо».У компании есть свои юридические права и обязанности, отличные от тех, кто управляет и / или владеет этой организацией.

Таким лицом может быть компания, товарищество с ограниченной ответственностью или любое другое юридическое лицо, которое по закону имеет отдельное юридическое существование.

«Зарегистрированное» лицо — такое как компания — является отдельным юридическим лицом. Это отдельное юридическое существование для его:

  1. учредители: физические лица, по инициативе которых он был образован
  2. директоров: те, кто контролирует компанию
  3. акционеров: владельцы компании.

В деле HL Bolton Engineering Co Ltd против TJ Graham Sons Ltd 1957 г. 1 QB 159 Деннинг LJ описал компании следующим образом:

части человеческого тела

Компания во многих отношениях может быть уподоблена человеческому телу. У него есть мозг и нервный центр, который контролирует то, что он делает.

Он также имеет руки, которые держат инструменты и действуют в соответствии с указаниями из центра.

Некоторые люди в компании — простые [сотрудники] и агенты, которые для выполнения работы являются не чем иным, как руками, и о которых нельзя сказать, что они представляют разум или волю.

Другие — это директора и менеджеры, которые представляют руководящий разум и волю компании и контролируют ее деятельность. Настроение этих менеджеров является душевным состоянием компании и рассматривается в соответствии с законом как таковое.

Закон применяет гибкий подход к признанию отдельных юридических лиц.

Определение разницы, когда это произойдет — а когда нет — может иметь значение.

Что такое юридическое лицо?

юридическое лицо

Отличительным признаком отдельного юридического лица является то, что оно может:

  • покупка, продажа и владение недвижимостью любого вида от своего имени
  • соглашаются на юридически обязательные контракты и
  • подать в суд и предъявить иск от своего имени.

Вследствие этих особенностей отдельные юридические лица могут:

  • возникла задолженность (возникшая в результате договорных отношений)
  • стали кредиторами, предоставив другим кредиты
  • собственных активов — т.е. имущества:
    • материальные: столы, стулья, ручки и бумага
    • нематериальные: такие как права интеллектуальной собственности: авторские права, образцы, товарные знаки и конфиденциальная информация
  • собственное недвижимое имущество, т.е. земля, а
  • должен платить налоги (установленное законом обязательство)

Все, что могут делать люди (и являются юридическими лицами) с юридической точки зрения.

Эти термины «отдельное юридическое лицо» означают то же, что и «отдельное юридическое лицо», «отдельное юридическое лицо» и «отдельное юридическое лицо». Это организация, функции которой выделены жирным шрифтом выше и признается законом как обладающая этими характеристиками.

Именно это отдельное юридическое лицо делает компании привлекательными инструментами для ведения бизнеса.

Иногда, чтобы определить, что такое юридическое лицо, важнее знать, когда это определенно не отдельное юридическое лицо.

Это следующее.

Что не является отдельным лицом?

недоразумение юридических лиц

Хотя это может показаться, но отдельного юридического лица нет:

  1. товарный знак: товарные знаки являются личной собственностью юридического лица, будь то физическое лицо, компания или другая форма юридического лица
  2. доменное имя: доменное имя зарегистрировано на имя юридического лица. Юридическое лицо вправе пользоваться ею не владеет.Юридическое лицо арендует его у соответствующего регистратора доменного имени.
  3. торговая марка или торговое наименование: по сути являются псевдонимами юридического лица. Подобно товарным знакам, единственная верная ссылка на компанию, например, включает использование суффикса в названии компании.
  4. группа компаний: каждая компания в группе является юридическим лицом. Тот факт, что существует совокупность компаний с дочерними и материнскими компаниями, не означает, что они имеют единственное юридическое существование.Все они являются отдельными юридическими лицами.
  5. бизнес : «бизнес» может быть:
    1. количество юридических лиц, торгующих как единый бизнес,
    2. отдельное юридическое лицо, торгующее самостоятельно без сотрудничества с другими юридическими лицами.

Это зависит от того, что подразумевается под термином «бизнес».
Ниже мы рассмотрим некоторые из возможных интерпретаций, касающихся дочерних компаний, совместных предприятий, филиалов, подразделений бизнеса и бухгалтерских организаций.

У всего этого есть последствия.

Если вы видите электронное письмо с использованием определенного доменного имени, его можно использовать для обозначения одного или нескольких юридических лиц в группе компаний.

Вопрос о праве решается по фактам дела, какое отдельное юридическое лицо, от имени которого было отправлено электронное письмо. То же и с письмами, и с любым другим сообщением.

Изменения названия

изменить имя-юридического лица

Вот обычная ловушка.

  • У нас с тобой есть свои имена
  • Мы могли бы заключить договор друг с другом
  • Вы можете изменить свое имя
  • Могу поменять

Изменилось ли это с юридической точки зрения? Разве мы больше не связаны друг с другом по контракту, потому что мы изменили наши имена?

Ну нет.Мы такие же люди.

То же самое, скажем, с компаниями.

При образовании частным компаниям с ограниченной ответственностью (суффикс «Limited» или «Ltd»), публичным компаниям (суффикс «plc») и компаниям с ограниченной ответственностью (суффикс «LLC») присваивается номер компании.

Номер этой компании никогда не меняется.

Всегда.

Однако название компании могло меняться много раз за время ее существования, и даже во время ее ликвидации или управления.

Эти изменения названия не изменяют юридическое лицо или существование компании.Только его название.

Поэтому понятно, что единственный надежный способ идентифицировать компанию — это проверить ее номер компании .

Почему важна эта правовая концепция?

важность юридических лиц

Две основные причины. Есть много других.

Ответственность лежит на компании, а не на акционерах, директорах или должностных лицах компании.

Кроме того, другие правовые концепции в законе основаны на этой концепции отдельного юридического лица.

Сюда входят следующие правовые концепции:

  • с ограниченной ответственностью
  • , пронзающая корпоративную завесу, отдельной компании или компании, работающей в группе компаний
  • заключения договоров, имеющих обязательную юридическую силу, и для определения:
    • , перед которым возникли юридические обязательства
    • юридическое лицо, нарушившее договор, и
    • какое юридическое лицо обязано возместить убытки
  • общих конструкций, влекущих солидарную ответственность
  • отдельных участников заговора
  • юридическое лицо, несущее строгую ответственность за правонарушение, такое как нарушение прав интеллектуальной собственности
  • лицо, которое несет субсидиарную ответственность еще
  • акционеров, а также то, как их роли и обязанности разделены на роли и обязанности директоров, даже если они являются одним и тем же лицом
  • различные роли, полномочия директоров и фидуциарные обязанности директоров
  • какая сторона является агентом, а какая принципалом
  • , когда партнерство возникает в силу закона

Все они в значительной степени начинаются с концепции отдельных юридических лиц.

Первое место в списке для большинства предприятий — использование преимуществ ограниченной ответственности. Бизнес-деятельность может быть структурирована с использованием различных юридических лиц, таких как дочерние или связанные компании. При регистрации каждый из акционеров каждого из этих предприятий несет ограниченную ответственность.

Основная концепция проста.

Но в движении все может запутаться, если вы не знаете, что вам следует искать.

Зачем нужно отдельное юридическое лицо?

зачем иметь отдельного человека

В первую очередь, предприятия торгуют как компании.

Компания — отдельное юридическое лицо — ограждает лиц, участвующих в бизнесе, от личной ответственности , которая может возникнуть в результате ведения бизнеса.

Таким образом, компания:

  • генерирует доход, который принадлежит компании
  • несет расходы, которые несет компания
  • влечет юридическую ответственность по уплате налогов в налоговые органы, а
  • обычно платит налоги по более низким ставкам, чем физические лица.

Владельцы бизнеса и директора защищены от ответственности за исключением ограниченных обстоятельств (которые, по сути, связаны с каким-либо мошенничеством).

Изоляция акционеров и ответственности обычно являются главными причинами, по которым это считается важным.

Совместные предприятия

совместные предприятия

Совместные предприятия — это общий инструмент для реализации отдельных проектов отдельно от существующих компаний.

Два или более независимых предприятия (т. Е. Отдельные юридические лица) могут пожелать сотрудничать, чтобы начать специальный проект.

Совместные предприятия часто называют «транспортными средствами специального назначения», поскольку они имеют особую цель для создания:

  • находятся в совместной собственности компаний-учредителей
  • может получать прибыль, принадлежащую совместному предприятию
  • покупка и владение активами
  • Купля-аренда недвижимости
  • лицензионных прав интеллектуальной собственности, таких как программное обеспечение
  • имеют собственных клиентов и поставщиков
  • оплата расходов, налогов, сотрудников и консультантов
  • вернуть прибыль компаниям-учредителям в согласованных процентах
  • распродаются при удаче
  • выделить обязательства перед совместным предприятием
  • можно заставить изящно потерпеть неудачу и распустить без ущерба для компаний-учредителей

Дочерние общества

дочерние компании

Некоторые предприятия работают как группы компаний — одна материнская компания с множеством дочерних компаний, которые, в свою очередь, имеют свои собственные дочерние компании.

Дочерние компании могут быть созданы ниже материнской по разным причинам:

  • Как средство организации деятельности предприятия
  • Для отвода рисков от юридических лиц, кроме материнской компании
  • Управление операциями
  • Изолировать отдельные активы и обязательства
  • Управляйте отдельным бизнесом в рамках более крупной группы компаний. Каждая компания может иметь разные функции или особые роли в группе компаний
  • Взаимозачет прибылей и убытков между разными компаниями внутри группы
  • Для торговли в иностранной юрисдикции с целью получения преимуществ компании в этой стране, например:
    1. возможность торговать без тарифов, например в Евросоюзе
    2. получить преимущество более низких налоговых ставок.
  • Привлечение внешних инвестиций без предоставления прав собственности на всю группу компаний или материнскую компанию

Какими бы ни были причины, дочерние компании также привлекают все преимущества других отдельных юридических лиц — изоляцию личной ответственности людей, которые ими руководят, работают на них и владеют ими.

Таким образом, концепция отдельного юридического лица может применяться для получения преимуществ различными способами:

  1. , чтобы оградить директоров и владельцев одной компании от ответственности
  2. в крупных компаниях, чтобы выделить новые проекты и совместные предприятия в области спецтехники
  3. торгуют в разных странах с дочерними предприятиями, образованными в соответствии с местным законодательством

А есть и другие.

Также материнские компании не несут ответственности по долгам дочерних компаний. Дочерняя компания несет ответственность по своим долгам.

Обычно это так.

Но если имело место ряд случаев неправильного управления дочерней компанией — что влечет за собой юридическую ответственность, например, фиктивные компании, — материнская компания может быть привлечена к ответственности по долгам своей дочерней компании.

Различные типы компаний

типы-компании

В Великобритании у вас:

  1. частных компаний с ограниченной ответственностью, ограниченных акциями или гарантией, которые используют суффикс «Limited» или «Ltd»
  2. частных безлимитных компаний, использующих суффикс «Безлимитный»
  3. товариществ с ограниченной ответственностью, в которых используется суффикс «ТОО»
  4. публичных компаний, использующих суффикс «PLC»
  5. товариществ с ограниченной ответственностью и
  6. обществ.В них используется суффикс «CIC».

Является ли товарищество отдельным юридическим лицом?

Слово «партнерство» часто используется в деловом контексте, который отличается от юридического.

Здесь мы говорим о партнерстве в соответствии с Законом о партнерстве.

Согласно Закону о партнерствах, английское право рассматривает деловые отношения, которые соответствуют определенному описанию, как партнерство. Когда определенное описание партнерства удовлетворяется, считается, что партнерство существует автоматически.

Партнерство:

  • не является юридическим лицом
  • существует, когда два или более юридических лица «ведут совместный бизнес с целью получения прибыли». Это означает, что многие деловые отношения — это партнерства, когда они не собираются быть такими — и, вероятно, не знают, что они
  • .

  • не имеет юридического лица отдельно от каждого из своих индивидуальных партнеров (независимо от того, являются ли эти партнеры частными лицами или компаниями).

Итак, краткий ответ — «нет»: товарищество (в юридическом смысле) не является отдельным юридическим лицом.Это потому, что это не зарегистрированное юридическое лицо.

Компании также склонны становиться партнерами в партнерстве. Чаще всего это происходит, когда соглашения о совместном предприятии не составлены должным образом или администрируются таким образом, который подпадает под определение партнерства в соответствии с Законом о партнерстве.

Все участники партнерства сохраняют свою отдельную юридическую личность и несут солидарную ответственность по контрактам, которые подписывает один из участников партнерства.Это одна из причин, по которой в контрактах используются положения о партнерстве и агентстве.

Обособленные иностранные юридические лица

иностранное юридическое лицо

Английский закон также признает юридические лица, которые приняты в качестве юридических лиц в стране их образования.

В деле Bumper Development Corp Ltd против комиссара полиции мегаполиса [1991] 4 All ER 638 Апелляционный суд Великобритании постановил, что индуистский храм является отдельным юридическим лицом. Он имел статус юридического лица в соответствии с законодательством государства, в котором он был создан, Индии.

В США LLC (компания с ограниченной ответственностью) является отдельным юридическим и юридическим лицом, так же, как английское PLC, компания с ограниченной ответственностью или товарищество с ограниченной ответственностью.

Траст — это юридическое лицо?

доверительное-юридическое лицо

Ну и да, и нет. Мы думаем, это зависит от того, как он настроен:

  • Доверительные собственники траста хранят активы в доверительном управлении бенефициаров траста
  • Доверительные управляющие имеют право использовать активы траста для погашения долгов траста
  • Траст будет обязан платить налог, и когда HMRC будет уведомлен об этом, у него будет налоговая справка
  • Вероятно, да, когда доверительный управляющий создается как компания
  • Вероятно, это не так, когда попечителями являются физические лица.

Пример: отдельное юридическое лицо

Геркулес

При создании компании она становится самостоятельным юридическим лицом. Это образование известно как «инкорпорация».

Компания имеет собственное « юридическое лицо »:

  • — юридическое лицо;
  • с собственным удостоверением личности;
  • отдельно от лиц, связанных с компанией.

Это юридическое разделение означает, что юридическая ответственность компании не связана с обязательствами:

  • акционеры
  • директоров
  • своих сотрудников, или
  • своих консультантов или подрядчиков.

Компании существуют бессрочно, при условии соблюдения текущих формальностей, необходимых для внесения компании в реестр компаний по месту ее создания.

Его юридическое существование сохраняется после существования или участия любых директоров и акционеров. Эта бесконечность существования — черта самой сущности. Существование компании заканчивается, когда она ликвидируется и распускается.

Документы, которые устанавливают компанию, устанавливают правовые отношения между акционерами и директорами, известные как «внутренняя конституция».Он регулирует правовые отношения между компанией, ее директорами и акционерами. Внутренний устав не повлияет на дальнейшее юридическое существование компании как отдельного юридического лица.

Происхождение отдельных юридических лиц

Salomon происхождения

Эта отдельная концепция правосубъектности была впервые признана судами в рамках прецедентного права в знаменитом деле Salomon v A. Salomon & Co Ltd, вынесенном в 1897 году.

В этом случае Палата лордов решила:

После регистрации компания получает отдельное юридическое существование для акционеров компании…

К [компании] следует относиться как к любому другому независимому лицу с соответствующими ему правами и обязанностями… какими бы ни были идеи или планы тех, кто ее создал.

Верховный суд подтвердил фундаментальную важность и авторитет принципов в деле Саломон против Саломон в деле Перст против Петродел Ресорсиз Лтд (2013 г.).

Что произошло по делу «Саломон против Саломон энд Ко, Лтд.»?

скелет-экспертиза

Факты дела сложнее, чем мы хотели бы для примера.

Если отбросить много деталей (и замалчивать многие из них), вот что произошло в деле Salomon v A Salomon:

Арон Саломон от своего имени руководил производством кожи и обуви.

Он основал бизнес по производству кожи и обуви. Он назвал его «А. Саломон и Ко, ООО ».

Таким образом, он зарегистрировал предыдущий бизнес и заключил договор через компанию-ответчика, а не от своего имени.

Когда он зарегистрировал компанию, г-н Саломон взял ряд обеспечительных прав (по сути, ипотечных кредитов) на активы компании.

Бизнес по продаже обуви снизился, и компания была ликвидирована.

Компания Salomon and Co Ltd объявила дефолт по оплате ценных бумаг.Ликвидатор (от имени компании) подал иск против г-на Саломона, утверждая, что г-н Саломон несет ответственность за долг.

Компания была отдельным лицом от г-на Саломона. Г-на Саломона нельзя было привлечь к личной ответственности по долгам компании.

В результате ответственность по контракту несла компания, а не акционеры или директора.

В этом суть отдельного юридического существования компании.

Директора не являются компанией.И акционеры тоже. И сотрудники тоже.

Разница между ИП и компаниями

разница-компании-ИП

В этом примере мы используем компанию как отдельное юридическое лицо. Это может быть любая другая форма юридического лица с отдельным юридическим существованием.

Торговля в качестве ИП

Когда кто-то торгует как физическое лицо, он является «индивидуальным предпринимателем» или «индивидуальным предпринимателем».

Вот некоторые предполагаемые факты на простом примере:

  • Боб Робертс — индивидуальный предприниматель.
  • Он предоставляет ИТ-услуги от своего имени как индивидуальный предприниматель.
  • Он торгуется как «Bob’s IT Services»
  • Боб — юридическое лицо, которому принадлежит бизнес
  • Боб руководит бизнесом.

Боб подписывает все контракты, договоры страхования, контракты с клиентами и поставщиками от своего имени. Боб «это» бизнес.

  • Налоговые декларации подаются на имя Боба
  • Если на предприятие наложен штраф, то его должен заплатить Боб.
  • Если сотрудник Боба совершает ошибку, которая влечет за собой юридическую ответственность, именно Боб несет ответственность за ошибки сотрудника.
    Это потому, что работодатели несут субсидиарную ответственность за действия сотрудников
  • Если что-то пойдет не так — скажем, нарушение контракта — Боб несет личную ответственность за возмещение убытков.

Ответственность Боба во всех этих ситуациях не ограничена : все его личное имущество поставлено на карту для уплаты налогов, штрафа, возмещения убытков за нарушение контракта и ошибки сотрудника.

Другое дело, если Боб создает компанию и торгует как компания, как это было в случае с г-ном Саломоном выше.

Торговля как компания:

планшет

Компания будет иметь отдельное юридическое лицо для Боба.

Вот так…

  • Боб Робертс создает компанию. Он называет его «Bob Roberts Limited ».
  • Bob Roberts Limited — компания с ограниченной ответственностью (как в деле Salomon v A Salomon & Co Ltd)
  • Боб Робертс — директор и акционер Bob Roberts Limited
  • Bob Roberts Limited — юридическое лицо.

Каковы последствия открытия бизнеса для Боба?

Ответственность несет компания Bob Roberts Limited:

  • платить налоги
  • к уплате штрафа
  • исправить проступок, причиненный работником
  • возместить ущерб, причиненный ошибкой работника,

, а не Боб.

Торговые наименования и наименования компаний

Торговое название или название компании — это название, используемое компанией, которое не является ее настоящим названием.Это псевдоним юридического лица. Это аналог псевдонима для физического лица.

Несколько примеров:

  1. Coca-Cola продается как «Coca-Cola», а не «The Coca-Cola Company Inc.».
    «Кока-Кола» — торговое название.
    «The Coca-Cola Company Inc» — это название компании.
  1. Корпорация Microsoft известна как «Microsoft». «Microsoft» — это название компании.
  2. Facebook Inc торгуется как «Facebook». Опять же, «Facebook, Inc» — это название компании, а «Facebook» — это торговое название
  3. .

Эти компании стали известны и стали известными благодаря своим торговым наименованиям, а не формальным названиям компаний.Кто вообще хочет использовать полное название компании?

Ответ: Когда это влечет за собой юридические последствия, если вы этого не сделаете.

Зачем использовать торговое название?

торговый-название-анализ

Различные компании принимают торговые названия по разным причинам, обычно это:

  1. — так люди обычно называют компанию
  2. торговых наименований будут защищены зарегистрированными и незарегистрированными товарными знаками, а не полным названием компании.

Редкий случай, когда компании подают заявку на охрану зарегистрированного товарного знака на полное название компании.

Однако гудвил на торговое название или зарегистрированный товарный знак принадлежит самой компании. Торговое название не может принадлежать собственности, потому что оно не является юридическим лицом.

Но когда дело доходит до юридических отношений — таких как подписание контрактов или подача документов в регулирующие органы, эти компании должны использовать свое собственное юридическое название — с «Limited», «Inc» или любым другим подходящим суффиксом для компании.

Ниже мы рассмотрим пример того, как подписать контракт, и покажем разницу.

Последствия в законе

свекровь

Существует ряд повторяющихся проблем, которых легко избежать.

Несколько осторожных шагов здесь и там, и вы должны оставаться в стороне, избегая личной ответственности и других проблем.

Правильная идентификация юридического лица

Ничто не заменит поиск компании для нахождения юридического лица в соответствующем реестре компаний.

Компании, ТОО и другие зарегистрированные юридические лица создаются, когда Регистратор Компаний Великобритании (именуемый «Регистрационной палатой») заявляет об этом здесь.

Быстрый и легкий поиск компаний устранит любые сомнения относительно:

  • продолжение существования компании
  • юридический адрес
  • регистрационный номер компании
  • кто это контролирует
  • , подал ли он то, что должен был подать Регистратору компаний.

Он также показывает статус компании.

Если компания не указана в Реестре, она не существует.Это означает, что компания не может заключать никаких контрактов — опять же, потому что она не существует как отдельное юридическое лицо.

Кажется очевидным?

Ну да, но …

Контракты, подписанные до создания компании

Иногда деловые люди подписывают контракты до создания компании в ожидании создания компании.

Контракты, подписанные от имени компании, не могут быть принудительно исполнены против компании, потому что в то время ее не существовало.

Тот факт, что компания возникла позже, после подписания контракта не является действительным.

Кроме того, если компания прекратила свое существование — т.е. распущена — или находится в процессе ликвидации, Регистр компаний покажет это.

Если компания ликвидируется, она перестает существовать.

Опять же, он не может заключать контракты с другими после того, как прекратил свое существование.

Однако договор может быть исполнен в отношении лица, подписывающего его.

Договаривающиеся стороны: С кем я заключаю договор?

Раньше, когда компании были впервые представлены более 100 лет назад, зарегистрированные компании должны были использовать суффикс «Limited» или альтернативный вариант «Ltd».

Это было сделано для того, чтобы клиенты и поставщики знали, что они имеют дело с компанией, имеющей ограниченную ответственность .

Это требование действует и сегодня в неизменном виде.

Название компании должно заканчиваться суффиксом «Limited», «Ltd.»,» P.l.c. «, в зависимости от обстоятельств.» LLP «применяется к товариществам с ограниченной ответственностью.

Можно подумать, что это только для целей регистрации компании.

Но дело идет дальше. Если это торговая компания, необходимо использовать суффикс компании «Limited» или его разрешенную аббревиатуру «Ltd» .

В нашем примере, приведенном выше, «Боб Робертс» и «Боб Робертс Лимитед» — это совершенно разные юридические лица.

Таким образом, когда физическое лицо подписывает контракт от своего имени — а не от имени компании — оно становится персонально ответственным по договору .

личная ответственность

Предположим, что вы ведете бизнес в Интернете. У вас есть сайт. А у вас нет:

  • укажите название компании в ваших деловых условиях
  • или в вашей политике конфиденциальности
  • или где-нибудь еще на сайте.

Вопрос в том, какое юридическое лицо является хостом или владельцем веб-сайта? Кто «такой» бизнес?

Без ссылки на полное название компании это не может быть компания, которая торгует.

Когда вы используете полное название компании?

газовый свет

Если вы торгуете как компания, вы не можете пропустить ссылку на «Limited» или «Ltd».По закону компания обязана правильно идентифицировать себя.

Кроме того, отсутствие полного названия компании может привести к личной ответственности по контракту.

Кроме того, Закон о компаниях Великобритании требует, чтобы компании использовали свое собственное название компании, зарегистрированный номер компании и зарегистрированный адрес во всех документах компании.

Сюда входят:

  1. свои документы, такие как:
    1. букв
    2. счетов-фактур и визиток
    3. электронная переписка, обычно в нижнем колонтитуле
    4. заказов на закупку
    5. документов
  2. его веб-сайт (ы), фактически любое сообщение
  3. заявок на регистрацию прав интеллектуальной собственности, будь то товарные знаки, образцы или патенты
  4. регистрация доменных имен
  5. контрактов с:
    1. сохранять конфиденциальность
    2. лицензия ноу-хау
    3. заключить договор аренды на имущество
    4. купить или продать недвижимость
  6. трудовых договоров

Невыполнение этого требования означает, что директора и сотрудники подвергают себя риску того, что они будут уличены в торговле как частные лица, особенно когда электронная почта используется для заключения договоров с клиентами и поставщиками.

Не верьте мне на слово. Об этом говорится в конкретном законодательном акте.

Когда вы начнете использовать компанию, важно использовать название компании в форме, указанной в Реестре компаний, и соблюдать требования к исполнению контрактов и другие документы для создания юридически обязательных контрактов.

Что делать, если вы не используете название компании, когда должны?

правовые последствия

Есть (очень) веский аргумент, что это не торговля компании. Торгует не компания, а кто-то другой.

Если это директор компании, то это экспресс-маршрут через ограниченную ответственность, доступный директорам и акционерам компаний.

Это потому, что это не компания в юридических отношениях. Вероятно, это частные лица, организующие бизнес.

Компания против акционера

Вам может потребоваться подписать договор как акционеру компании. В таких случаях вы должны подписаться под своим личным именем. Важно правильно оформить условия подписи.

Часто задаваемые вопросы: отдельные юридические лица

faq-компании

1. Что такое «подразделения» юридического лица?

Иногда можно встретить такую ​​формулировку, как «[Название подразделения], подразделение [Название юридического лица]».

Что это значит?

Иногда это означает, что «[Название подразделения]» — это ссылка на бизнес-единицу в «[Название юридического лица]».

Таким образом, разделение приравнивается к фирменному наименованию [Название юридического лица].

В других случаях «разделение» может означать ссылку на одно или несколько юридических лиц.

Это действительно кто-то гадать — вам нужно навести справки, чтобы узнать наверняка.

Частично это можно сделать, выполнив поиск по компании, чтобы узнать информацию об истинном названии компании, которая торгует и позиционирует себя как «Подразделение».

2. Что такое «филиалы» отдельного юридического лица?

Многие компании имеют множество филиалов или офисов по разным физическим адресам.

Обычно ничто в принципе не мешает бизнесу регистрировать дочернюю компанию материнской компании для каждого филиала, и каждый филиал принадлежит единственной дочерней компании.

Возьмите банковский сектор. Это строго регулируется.

британских банков должны принадлежать юридическому лицу, деятельность которого регулируется Управлением по финансовым услугам. У одного банка могут быть десятки или сотни отделений.

В результате правил, регулирующих банковскую отрасль, банки не могут создавать компании для каждого филиала, который у них может быть, несмотря на административную неэффективность этого.

Каждый филиал обычно является собственностью регулируемого банка.Они принадлежат одному и тому же юридическому лицу, например HSBC Bank UK PLC, Lloyds Bank plc, Barclays Bank UK plc.

3. При изменении названия компании создается новое отдельное юридическое лицо?

Когда создается британская компания, ей присваивается номер компании. Это регистрационный номер, который однозначно идентифицирует компанию.

Этот регистрационный номер никогда не меняется. Это постоянный уникальный идентификатор для этой компании.

Однако название компании может измениться.Все, что нужно, — это решение совета директоров компании.

Это не меняет юридического лица компании. Он не создает новое отдельное юридическое лицо.

Аналогичная ситуация, когда человек меняет свое имя в результате опроса. Это один и тот же человек. это не меняет никаких юридических отношений, которые человек имеет с другими.

См. Например эту компанию. Название изменилось, но номер компании не изменился.

Это то же юридическое лицо.

4. Есть ли различия между бухгалтерскими и юридическими лицами?

«Сущность» для целей бухгалтерского учета может означать разные вещи.

Существует возможность путаницы между бухгалтерским и юридическим лицом.

Юридическое лицо или несколько компаний в составе более крупной группы могут быть сгруппированы для целей бухгалтерского учета любым удобным для компаний способом при условии, что они соответствуют применимым нормативным требованиям.

Аналогичным образом, отдельная компания может быть разбита на любое количество учетных единиц, чтобы отслеживать прибыльность различных бизнес-единиц внутри нее.

Выводы

выводы

Все это может показаться немного простым. Это.

Но когда он в движении, его бывает трудно обнаружить.

Мы видели, как судьи выносили приговоры против физических лиц за подписание контрактов от своего имени, а не от имени отдельного юридического лица. Без особого обсуждения. Это потому, что закон настолько кристально ясен.

В будущем так легко ошибиться, если возникнет серьезная причина. Известно, что даже стажеры-юристы не имеют четкого представления о юридических лицах и о том, как их правильно идентифицировать.

Не делайте тех же ошибок, что и другие до вас.

Процесс

Принятие процесса идентификации отдельных юридических лиц и Способность, в которой вам может потребоваться подписание контракта, является формулой успеха.

Если у вас нет четкого понимания «почему» вы собираетесь подписывать контракт определенным образом, вам не следует этого делать.

Возможно, вам не нужно разговаривать с юристом, но вам нужно поговорить с кем-нибудь, чтобы обсудить это и получить четкое понимание.

Не совершайте ошибку при подписании бизнес-контракта:

  • на свое имя, когда вы собираетесь подписать для компании
  • на имя компании, если вы намерены подписать от своего имени, например, в качестве акционера
  • подписать от имени одной компании, если вы намереваетесь подписать от имени другой компании.

И используйте «Limited», «Ltd» или «Plc», чтобы идентифицировать компанию как компанию.

Наши юристы

бизнес-солиситоры-лондон

Мы давно работаем с юристами, которые советуют компаниям и частным лицам избегать проблем, подобных упомянутым выше, часто в последнюю минуту.

Мы также помогли компаниям выбраться из плохой ситуации, когда казалось, что уже слишком поздно.

Консультируем малый и средний бизнес по телефону:

Для получения юридической консультации по бизнесу позвоните нам по телефону +44 20 7036 9282, чтобы поговорить с юристом, или напишите нам по адресу [email protected]

.Кредитование

: правительство облегчает компаниям кредитование связанных лиц

НЬЮ-ДЕЛИ: Правительство сняло ограничения, запрещавшие компаниям предоставлять кредиты или предоставлять гарантии и гарантии частному предприятию, где первое имеет общего директора или где его директор держит долю.

Чиновник сообщил ET, что министерство корпоративных дел выпустило уведомление, в котором официально закреплены поправки к Закону о компаниях, принятые парламентом в прошлом году.

Были введены ограничения для проверки мошеннических транзакций, совершаемых промоутерами через подставные компании.

Однако было обнаружено, что они препятствуют законным промоутерам, которые пытались финансировать свои собственные компании. Поправка направлена ​​на то, чтобы помочь учредителям финансировать настоящий бизнес, даже несмотря на то, что министерство отдельно занимается вопросом подставных компаний.

«Раньше кредиты не могли выдаваться компаниям с общими директорами, и пока это делалось через третьих лиц. Размывание закона упрощает выдачу кредитов и сбор денег », — сказал эксперт по правовым вопросам, пожелавший остаться неназванным.

gfx

Ранее компания не могла предоставить какой-либо заем, предоставить гарантию или обеспечение любому из своих собственных директоров или своей холдинговой компании, любому партнеру или родственнику директора или любой фирме, в которой директор или родственник является партнером.

После внесения изменений компания может специальным постановлением выдать ссуду, дать гарантию или обеспечить безопасность частной компании, связанной с ее директором, до тех пор, пока это является основным видом деятельности компании.Ослабление также распространяется на любое юридическое лицо, в котором один или несколько директоров могут иметь не менее 25% голосов. К ним относятся компании государственного сектора и компании, зарегистрированные за рубежом.

Однако министерство заявило, что все такие займы должны использоваться компанией-заемщиком только для основной коммерческой деятельности. Законопроект о поправках к компаниям 2017 года был принят Лок Сабхой в июле 2017 года и Раджья Сабхой в декабре. Последние изменения, внесенные министерством, вступили в силу с 7 мая 2018 года, сказал чиновник.

Этот шаг стал большим стимулом для промоутеров, поскольку он упростил предоставление кредитов. С помощью пересмотренных правил правительство также надеется подняться в рейтинге «легкости ведения бизнеса».

.

Совет Федеральной резервной системы — Кредитование депозитных учреждений

Кредитование депозитных организаций

Дисконтное окно помогает снизить нагрузку на ликвидность для отдельных депозитных учреждений и для банковской системы в целом, предоставляя источник финансирования в случае необходимости.Большая часть законодательной базы, регулирующей кредитование депозитных учреждений, содержится в разделе 10B Закона о Федеральной резервной системе с поправками. Общая политика, регулирующая кредитование с использованием дисконтного окна, изложена в Положении A. Как более подробно описано ниже, депозитарные учреждения с 2003 года имеют доступ к трем типам кредитов с дисконтным окном — первичный кредит, вторичный кредит и сезонный кредит. В период с декабря 2007 г. по апрель 2010 г. Федеральная резервная система использовала механизм срочных аукционов (TAF), который предоставлял кредиты депозитным учреждениям через механизм аукционов.

Все ссуды с дисконтным окном должны быть полностью обеспечены залогом к удовлетворению требований Резервного банка, предоставляющего ссуду, с соответствующей «стрижкой» в отношении обеспечения; другими словами, стоимость залога должна превышать стоимость ссуды.

Первичный кредит

Первичный кредит — это программа кредитования, доступная депозитарным учреждениям, которые в целом находятся в хорошем финансовом состоянии. Поскольку первичный кредит доступен только депозитарным учреждениям в общем хорошем финансовом состоянии, он обычно предоставляется с минимальными административными требованиями; например, практически нет ограничений на использование первичного кредита.Первичный кредит доступен на очень краткосрочной основе, обычно овернайт, по ставке на 50 базисных пунктов выше целевой ставки Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) для федеральных фондов. Первичная кредитная линия помогает обеспечить альтернативный источник финансирования, если рыночная ставка превышает первичную кредитную ставку, тем самым ограничивая торговлю по ставкам, значительно превышающим целевую ставку.

Когда разразился финансовый кризис, Федеральная резервная система внесла ряд важных временных изменений в программу первичного кредитования.17 августа 2007 г., чтобы способствовать нормальному функционированию рынка, Федеральная резервная система сократила спрэд между основной кредитной ставкой и целевой ставкой по федеральным фондам до 50 базисных пунктов с докризисного спреда в 100 базисных пунктов и начала разрешать предоставление первичный кредит на срок до 30 дней. 16 марта 2008 г., чтобы поддержать рыночную ликвидность, Федеральная резервная система дополнительно снизила спрэд ставки первичного кредита над целевой ставкой по федеральным фондам до 25 базисных пунктов и увеличила максимальный срок погашения первичных кредитов до 90 дней.

В ответ на улучшение финансовых условий 17 ноября 2009 г. Федеральная резервная система объявила, что с 14 января 2010 г. максимальный срок погашения первичных кредитов будет снижен до 28 дней. 18 февраля 2010 г. Федеральная резервная система объявила что типичный максимальный срок погашения по первичному кредиту будет сокращен до овернайт с 18 марта 2010 г. Кроме того, Федеральная резервная система увеличила спрэд между ставкой первичного кредита и верхним пределом целевого диапазона ставки по федеральным фондам до 50 базисных пунктов действует с 19 февраля 2010 г.Подробная информация доступна на сайте «Окно скидок».

Первичная непогашенная кредитная история приведена в таблице 1 статистического отчета H.4.1. Кроме того, первичный кредит включен в «Ссуды» в таблицах 4 и 5 этого выпуска.

Дополнительный кредит

Вторичный кредит доступен депозитарным учреждениям, которые не имеют права на первичный кредит. Он предоставляется на очень краткосрочной основе, обычно овернайт, по ставке на 50 базисных пунктов выше основной кредитной ставки.В отличие от первичного кредита, существуют ограничения на использование дополнительных кредитов. Вторичный кредит доступен для удовлетворения потребностей в резервной ликвидности, когда его использование согласуется со своевременным возвращением заемщика к рыночным источникам финансирования или упорядоченным урегулированием проблем проблемного учреждения. Вторичный кредит не может использоваться для финансирования увеличения активов заемщика. Более того, программа вторичного кредитования предполагает более высокий уровень управления и надзора Резервным банком, чем программа первичного кредитования.Резервные банки обычно применяют более высокие скидки на обеспечение, предоставленное для обеспечения вторичного кредита. Кроме того, состояние ликвидности вторичных кредитных заемщиков тщательно отслеживается, и Федеральная резервная система обычно находится в тесном контакте с первичным федеральным регулирующим органом заемщика. Подробная информация доступна на сайте «Окно скидок».

Вторичный непогашенный кредит отражен в таблице 1 статистического выпуска H.4.1. Кроме того, вторичный кредит включен в «Ссуды» в таблицах 4 и 5 этого выпуска.

Сезонный кредит

Сезонная кредитная программа Федеральной резервной системы помогает небольшим депозитным учреждениям управлять значительными сезонными колебаниями их ссуд и депозитов. Приемлемые депозитные учреждения могут занимать срочные средства через дисконтное окно в периоды сезонной потребности, что позволяет им хранить меньше ликвидных активов в течение остальной части года и, таким образом, позволяет им выделять больше средств для местного кредитования. Процентная ставка, применяемая к сезонному кредиту, представляет собой плавающую ставку, основанную на рыночных ставках.

Сезонный кредит доступен только депозитным учреждениям, которые могут продемонстрировать четкую структуру повторяющихся внутригодовых колебаний потребностей в финансировании. Приемлемые учреждения обычно расположены в сельскохозяйственных или туристических районах. Чтобы получить право на сезонный кредит, учреждение должно установить сезонную квалификацию в своем Резервном банке. Подробная информация доступна на сайте «Окно скидок».

Сезонная непогашенная кредитная история представлена ​​в таблице 1 H.4.1 статистический выпуск. Кроме того, сезонный кредит включен в «Ссуды» в таблицах 4 и 5 этого выпуска.

Срок аукциона

12 декабря 2007 г. Федеральная резервная система ввела TAF для улучшения доступа депозитных учреждений к срочному финансированию. TAF предоставил кредит через механизм аукциона депозитарным учреждениям, находящимся в хорошем финансовом состоянии. TAF предлагал ссуды на 28 дней, а с августа 2008 года — на 84 дня.

24 сентября 2009 г. Федеральная резервная система объявила, что TAF будет уменьшен в ответ на улучшение условий финансового рынка.Начиная с конца 2009 года, суммы аукционов постепенно сокращались, и последний аукцион TAF был проведен 8 марта 2010 года. Кредит, предоставленный в рамках мартовского аукциона 2010 года, истек 8 апреля 2010 года. Все ссуды TAF были полностью обеспечены к удовлетворению требований. ссуды Резервному банку, с соответствующей «стрижкой», применявшейся к стоимости обеспечения, и были полностью погашены с процентами в соответствии с условиями кредита.

Установление процентной ставки и обеспечение
Программа кредитования Правомочные заемщики Право на обеспечение, оценка и стрижки (все программы) Установление процентной ставки 3
Первичный кредит Депозитарные учреждения (ДИ) в общем хорошем финансовом состоянии Право на участие : Федеральный резерв готов рассмотреть любой надежный актив, которым может владеть депозитное учреждение.Маржа для общепринятых активов.

Оценка и стрижки: По возможности, залог оценивается по рыночной цене ежедневно с использованием информации, предоставляемой службой ценообразования. 1 Заемная стоимость такого обеспечения включает скидку, отражающую ликвидность, а также кредитный и процентный риск актива. Ценные бумаги, цена на которые не доступна в службе ценообразования Федеральной резервной системы, получают нулевую стоимость обеспечения.

Для ссуд, заложенных в качестве обеспечения, к оценке справедливой рыночной стоимости, смоделированной с помощью внутренней модели, применяется «стрижка». 2

Рекомендовано советами директоров резервных банков и одобрено советом управляющих, в настоящее время на 50 базисных пунктов выше верхней границы диапазона целевой ставки FOMC по федеральным фондам. 4
Вторичный кредит ДИ, не отвечающие требованиям для получения первичного кредита Спрэд выше основной кредитной ставки, в настоящее время 50 базисных пунктов
Сезонный кредит Меньшие DI с регулярной сезонной потребностью в средствах Среднее значение эффективной ставки по федеральным фондам и трехмесячной ставки CD, что обычно приводит к ставке, близкой к целевой ставке по федеральным фондам
Срочный аукцион (TAF)
(закрыт в марте 2010 г.)
ДИ в общем хорошем финансовом состоянии Устанавливается в процессе аукциона с учетом минимальной ставки. 5

Сноски

Управление рисками

Мониторинг состояния депозитарных организаций
Мониторинг финансового состояния депозитных организаций — это четырехэтапный процесс, предназначенный для минимизации риска потерь для Федеральной резервной системы от слабых или несостоятельных депозитных организаций. Первым шагом является постоянный мониторинг безопасности и устойчивости всех депозитарных учреждений, которые имеют доступ или могут получить доступ к окну скидок и платежным услугам, предоставляемым Федеральной резервной системой.Второй шаг — выявление организаций, состояние, характеристики или принадлежность которых будут представлять для Федеральной резервной системы более высокий, чем приемлемый, риск в отсутствие контроля за их доступом к кредитным механизмам Федеральной резервной системы и другим услугам Федеральной резервной системы. Третий шаг — передача соответствующей информации об учреждениях, которые определены как представляющие повышенный риск для сотрудников Федеральной резервной системы и других надзорных органов, если и когда это необходимо. Четвертый шаг — реализация соответствующих мер по снижению рисков, создаваемых такими организациями.

В основе процесса мониторинга состояния лежит внутренняя рейтинговая система, которая обеспечивает основу для выявления организаций, которые могут представлять чрезмерные риски для Федеральной резервной системы. Рейтинговая система в основном полагается на информацию от основного надзорного органа каждого учреждения, включая рейтинги CAMELS, для выявления потенциально проблемных организаций и классификации их в соответствии с серьезностью риска, который они представляют для Федеральной резервной системы. Выявив учреждения, которые представляют более высокий риск, Федеральная резервная система затем вводит стандартный набор мер контроля рисков, которые становятся все более строгими по мере роста риска, создаваемого учреждением; отдельные резервные банки могут применять дополнительные меры контроля рисков для дальнейшего снижения риска, если они сочтут это необходимым.

Обеспечение для ссуд с дисконтным окном
Все ссуды с дисконтным окном должны быть обеспечены приемлемым залогом в соответствии с требованиями кредитного Резервного банка. Несмотря на то, что такие ссуды выдаются с регрессом к заемщику помимо залога, залог, тем не менее, играет важную роль в снижении кредитного риска, связанного с этим предоставлением кредита. Обеспечение предоставляется в соответствии с условиями, указанными в стандартном кредитном соглашении Федерального резервного банка, Операционный циркуляр №10. (320 КБ PDF). Многие депозитные учреждения, у которых нет непогашенной ссуды дисконтного окна, тем не менее, обычно закладывают обеспечение, чтобы гарантировать, что они могут занять у Федеральной резервной системы в случае необходимости. От заемщиков могут потребовать внести дополнительный залог, если их финансовое положение ухудшится.

Федеральная резервная система обычно принимает в качестве обеспечения по ссудам дисконтного окна любые активы, которые соответствуют нормативным стандартам в отношении надежного качества активов. Эта категория активов включает наиболее эффективные ссуды и большинство ценных бумаг инвестиционного уровня, хотя для некоторых типов ценных бумаг (включая коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, обеспеченные долговые обязательства, обеспеченные кредитные обязательства и некоторые иностранные ценные бумаги, не выраженные в долларах) только AAA- принимаются рейтинговые ценные бумаги.Учреждения не могут закладывать в залог какие-либо инструменты, выпущенные ими или их аффилированными лицами.

Активам, принятым в качестве обеспечения, присваивается ссудная стоимость, которую Резервный банк считает целесообразной; ссудная стоимость определяется как рыночная цена актива за вычетом стрижки или, если рыночная цена недоступна, рассчитанная внутренним методом оценка справедливой рыночной стоимости за вычетом стрижки. Уменьшение стоимости отражает кредитный риск, а для торгуемых активов — историческую волатильность цены актива, а также ликвидность или неликвидность рынка, на котором торгуется актив; стрижки Федеральной резервной системы в целом соответствуют типичной рыночной практике.Для более широкого обзора программы обеспечения ссуд Дисконтного окна Федеральной резервной системы, а также списка наиболее часто используемых типов активов и связанных ссудных ценностей, пожалуйста, обратитесь к Руководству Федеральной резервной системы по марже дисконтного окна и залоговому обеспечению.

Информация о заемщиках

В соответствии с требованиями Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 г. (Закон Додда-Франка) 1 декабря 2010 г. Федеральная резервная система раскрыла подробную информацию об организациях, получивших ссуды или другую финансовую помощь от специальных средств Федеральной резервной системы. объекты (включая TAF) во время финансового кризиса.Эти данные о транзакциях доступны по адресу www.federalreserve.gov/newsevents/reform_transaction.htm.

Также в соответствии с требованиями Закона Додда-Франка 28 сентября 2012 г. Федеральная резервная система начала регулярную публикацию подробной информации об индивидуальных ссудах с дисконтным окном. Эта информация, которая предоставляется ежеквартально и примерно с двухлетним лагом, доступна по адресу www.federalreserve.gov/newsevents/reform_quarterly_transaction.htm.

Риск платежной системы

В дополнение к описанному выше кредитованию Федеральная резервная система предоставляет кредиты депозитным учреждениям на дневной основе, чтобы способствовать эффективному функционированию платежной системы.24 марта 2011 г. Федеральная резервная система внесла изменения в свою политику в отношении рисков платежной системы (PDF).

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *