от концепции – к реалиям рынка »

ак известно, деятельность кредитных бюро снижает риски банков, поскольку позволяет им принимать решения о выдаче кредита на основе более достоверной информации. Именно кредитные бюро делают кредиты более доступными, снижая их стоимость для потребителей и предприятий малого и среднего бизнеса, которые являются движущей силой экономики многих стран мира. Таким образом, кредитные бюро выступают одним из важнейших структурных звеньев, способствующих росту не только рынка кредитования, но и частного предпринимательства в целом, способствуя более динамичному и устойчивому экономическому развитию государства.

В мировой практике существует множество форм организации кредитных бюро. При этом различают две основные модели: англо-американскую и континентальную (среднеевропейскую). Англо-американская является более открытой: любой гражданин или организация могут получить в бюро информацию о кредитной истории физического лица. В рамках континентальной модели бюро предоставляют такого рода информацию лишь своим участникам – кредиторам или самим заемщикам.

Если говорить о специфике организации работы кредитных бюро в различных странах мира, следует отметить, что каждая из национальных моделей кредитных бюро также имеет свои особенности. Например, во Франции бюро создавалось при Центральном банке (продолжая общую линию на исключительно активное участие государства в развитии ключевых направлений экономики страны), в Германии – это негосударственная организация, являющаяся объединением восьми региональных обществ SCHUFA. В Японии и большинстве европейских стран кредитные бюро, как правило, создаются в форме частных компаний, принадлежащих консорциуму кредиторов. В Финляндии и Бельгии кредитные бюро управляются или лицензируются правительственными учреждениями. В России под термином “бюро кредитных историй” (БКИ) понимается юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ “О кредитных историях” услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

На момент написания данной статьи в России в Государственном реестре бюро кредитных историй, регулируемом Федеральной службой по финансовым рынкам, было зарегистрировано 23 бюро кредитных историй, большая часть которых представлена на региональном уровне. Также существует несколько бюро федерального масштаба. Периодическая информация о количестве кредитных историй, накопленных в бюро, публикуется в пресс-релизах Центрального каталога кредитных историй. Согласно данным Департамента внешних и общественных связей Банка России, по состоянию на 17 января 2007г. количество титульных частей кредитных историй насчитывало 15 млн. записей. При этом 92% накопленных кредитных историй физических и юридических лиц содержатся в четырех бюро кредитных историй.

Среди традиционных лидеров данного рейтинга особое место занимает бюро кредитных историй Global Payments Credit Services (GPCS), основным учредителем и технологическим партнером которого является компания Global Payments Europe, входящая в число ведущих мировых провайдеров электронных услуг для финансового сектора, а также один из лидеров российского рынка потребительского кредитования – Home Credit & Finance Bank. Приступая к организации на российском рынке БКИ GPCS, компания Global Payments Europe уже имела практический опыт создания кредитного бюро (реестра) SID/SOLUS, одного из самых успешных в Чешской Республике. Первый реестр физических лиц SID/SOLUS был представлен в феврале 2004г. Ввиду широкого успеха данного проекта в апреле 2005 г. GPE и SID/SOLUS представили второй реестр – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

На сегодняшний день основной состав пользователей реестра – это кредитно-финансовые учреждения: банки, компании потребительского кредитования и лизинговые компании. Все они предоставляют данные по своим клиентам, которые не выполняют контрактных обязательств, а также проверяют новых лиц, обращающихся за кредитом, в форме справок в реестре. Поначалу, как и ряд других бюро кредитных историй, в состав учредителей которых входит один из банков-лидеров местного рынка кредитования, GPCS воспринималось участниками рынка в качестве так называемого карманного кредитного бюро. Однако наличие публичной оферты и сотрудничество с активными розничными банками в разных регионах России помогли в корне изменить это мнение, поскольку открытость бюро кредитных историй Global Payments Credit Services уже представлялась очевидной. На данный момент партнерами БКИ GPCS являются порядка 50 кредитно-финансовых организаций, большая часть которых – активные участники сектора потребительского кредитования.

Очевидно, что, как и любой другой инновационный проект, значение института бюро кредитных историй не сразу было понято и оценено участниками рынка. В данном случае речь идет как о кредитных организациях, так и о самих субъектах кредитных историй, подавляющее большинство которых составляют физические лица, обратившиеся в банк за кредитом. Основной причиной тому является опасение утечки информации. Подобные случаи неоднократно наводили панику на банковское сообщество. Прошедший 2006 год также сопровождался громкими скандалами, связанными с появлением в открытом доступе неких баз данных. При этом назывались разные объемы и предполагаемые источники поступления конфиденциальной информации, среди которых якобы фигурировали и кредитные бюро.

Многие детали прошлогодних инцидентов пока еще остаются неясными. Единственным абсолютно очевидным на сегодняшний день фактом является лишь то, что ни одно из 23 работающих на российском рынке бюро кредитных историй не имеет к данным случаям ни малейшего отношения. Справедливость этого вывода подтверждает целый ряд объективных фактов, вплоть до специфики состава информации, содержащейся в пресловутых базах данных, которая не имела ничего общего с данными, хранимыми в кредитных бюро. Несмотря на это, россияне, обеспокоенные данными событиями, до последнего времени не слишком охотно давали свое согласие на передачу информации в бюро кредитных историй при получении кредита. Решением этой проблемы стала практика включения пункта о согласии на передачу информации в бюро кредитных историй в кредитный договор. Такой подход весьма логичен: банки вправе подозревать в мошенничестве человека, отказывающегося от направления запроса о его поведении в качестве заемщика в бюро кредитных историй, равно как и от последующей передачи информации о качестве обслуживания долга. Подобная мера полностью оправдана и с юридической точки зрения: в дальнейшем она будет только способствовать развитию системы бюро кредитных историй.

С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Большинство банков просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро

Еще одним позитивным фактором служит то обстоятельство, что с течением времени сами банки все чаще начинают осознавать необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй и, что самое главное, конкретные конкурентные преимущества, которые обеспечивает их бизнесу данное сотрудничество. С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Так, большинство банков, к сожалению, просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро. Более того, некоторые из них старались всеми возможными способами избегать получения соответствующего согласия со стороны заемщиков, поэтому говорить о взаимовыгодном сотрудничестве с такими участниками проекта не приходилось. Для других банков ценность внедряемого проекта “бюро кредитных историй” была очевидна изначально. Именно эти банки приняли активное участие в процессе формирования кредитных историй, первыми начав передавать информацию в бюро, а также реализовывали процедуру оценки кредитных историй, получаемых из бюро.

Вполне очевидно, что с ростом базы данных кредитных историй у всех участников рынка появилась возможность наглядно убедиться в положительных результатах такого сотрудничества. Все большее число банков проявляют доверие и заинтересованность в дальнейшем развитии механизма бюро кредитных историй и начинают сотрудничать не с одним, а с несколькими бюро кредитных историй. Разумеется, наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт. Именно в этом сегменте наиболее высок риск невозврата по причине невозможности проведения комплексной оценки потенциального заемщика. Ниша потребительского кредитования сегодня достаточно укомплектована, поэтому выход на рынок нового игрока всегда сопровождается конкурентоспособными предложениями. Среди них снижение времени принятия решения о выдаче кредита либо упрощение требований к документам, предоставление которых потенциальным заемщиком обязательно для выдачи кредита, и т. д. Ни для кого не секрет, что именно такой подход, способствуя притоку клиентов, одновременно привлекает мошенников, поскольку чем проще процедура оформления кредита для заемщика, тем меньше времени банк тратит на его скоринговую оценку. В данном случае решением вопроса видится именно сотрудничество с бюро кредитных историй. Получение информации, например, из GPCS происходит в режиме on-line, в течение нескольких секунд, гарантия чего подтверждается подписанным договором между банком и кредитным бюро.

Разумеется, не стоит недооценивать и роль бюро кредитных историй для средних по масштабам своего бизнеса банков. Ведь именно благодаря сотрудничеству с бюро кредитных историй они смогут упростить процедуру скоринговой оценки заемщиков и, приобретя тем самым необходимые конкурентные преимущества, выйти на новый этап развития. Помимо исключения несанкционированного доступа к предоставляемой в БКИ информации, с точки зрения кредитных организаций достаточно актуальной проблемой сегодня пока еще являются вопросы технической реализации проекта и неготовность к использованию кредитных историй. В то же время, как показывает практика (по прошествии почти полутора лет с момента вступления закона №218-ФЗ в силу уже можно позволить себе говорить о практике), окончательное решение данных проблем представляется делом ближайшего будущего.

Наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт

Основным направлением деятельности бюро кредитных историй является формирование и хранение информации, входящей в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ. Изначально именно так и строилась работа практически каждого кредитного бюро. Однако с течением времени, по мере становления бюро кредитных историй, постепенно менялся и сам подход к услугам, предоставляемым этими структурами кредитно-финансовым организациям. Прежде всего за последнее время спектр предоставляемых услуг значительно расширился. Помимо кредитных историй в распоряжении банков и других финансовых институтов появилась возможность использования различного рода скоринговых алгоритмов, аналитических механизмов отслеживания любого изменения в кредитной истории заемщика, дополнительных источников информации в рамках, предусмотренных Федеральным законом “О кредитных историях”. Все это значительно упрощает процедуру оценки заемщика и использования информации, получаемой из бюро кредитных историй в АБС банка.

Так, например, ряд партнеров БКИ GPCS в автоматическом режиме установили процедуру получения кредитных отчетов и их внедрения в существующий в банке скоринговый алгоритм оценки. Особое внимание стоит обратить на растущую заинтересованность населения в наличии положительной кредитной истории. Процент клиентов, обратившихся за своей кредитной историей в БКИ, стремительно растет. Если вначале многие из них вообще не понимали, о чем идет речь, а некоторые даже рассматривали вступление в силу нового закона как некий подвох, основной целью которого является усложнение процедуры выдачи кредита, то сегодня клиенты уже начинают осознавать, что качественное обслуживание долга со временем поможет получить кредит на более выгодных условиях. Все реже физические лица отказываются от предоставления согласия на запрос кредитной истории в БКИ, а также на передачу информации об обслуживании долга по вновь полученному кредиту.

Несмотря на то что, как и для любого инновационного направления, каким пока остается институт кредитных бюро в России, для него вполне естественно наличие ряда неучтенных моментов и сложностей, выявление которых возможно лишь в процессе практической реализации, на сегодняшний день уже можно со всей уверенностью говорить о весьма успешном старте. В настоящее время процесс взаимодействия между всеми участниками рынка в рамках закона №218-ФЗ развивается динамичными темпами. Самым важным здесь является то, что растет интерес и доверие со стороны всех участников процесса. Следовательно, кредитные организации получают новые возможности по предложению услуг своим клиентам, бюро кредитных историй совершенствуют и расширяют свои продукты и услуги, а субъекты кредитных историй со временем смогут получить кредиты на максимально выгодных условиях. Разумеется, при наличии положительной кредитной истории!

Справочник бюро кредитных историй России — Bankir.Ru

Объединенное кредитное бюро. Информация об эмитенте. . Новости и кредитные рейтинги. Таблицы с бухгалтерской и финансовой отчетностью.

Бюро кредитных историй «Объединенное кредитное бюро» (до 2011 года — «Экспириан-Интерфакс») помогает участникам финансового рынка снижать риски, повышать эффективность принятия решений в сфере кредитования, бороться с мошенничеством.

Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» — один из лидеров российского рынка кредитных историй, самое быстрорастущее российское кредитное бюро. Оно обладает базой данных из 168,7 млн. кредитных историй, которая охватывает все регионы страны, регулярно пополняется 500 клиентами бюро.

Бюро постоянно работает над повышением качества данных, созданием новых сервисов, помогающих клиентам управлять рисками. В число этих сервисов входит скоринг бюро, предоставление дополнительной информации из баз данных государственных органов, мониторинг кредитного портфеля банков и т.д.

Технические решения, применяемые бюро, позволяют ему работать на уровне мировых стандартов, строго соблюдать все требования безопасности – как российские, так и международные. Продуктивная система бюро доступна 24 часа 7 дней в неделю.

Объединенное кредитное бюро было учреждено под названием «Экспириан-Интерфакс» в октябре 2004 года международной компанией Experian и Группой «Интерфакс».

Бюро в числе первых вошло в государственный реестр кредитных бюро и начало предоставлять кредитные отчеты банкам и физическим лицам. В марте 2006 года первым среди российских Объединенное кредитное бюро приступило к передаче реальных данных в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Широко используя международный опыт, в ноябре 2006 года Объединенное кредитное бюро первым в России запустило скоринг бюро, чтобы дать возможность своим клиентам автоматизировать систему оценки заемщиков. В последние годы бюро были реализованы такие новаторские проекты как общенациональная система борьбы с мошенничеством Hunter («Охотник»), система мониторинга кредитного портфеля (триггеры бюро).

В декабре 2009 года 50% акций бюро приобрел Сбербанк России. Таким образом, сегодня Объединенное кредитное бюро объединяет возможности Сбербанка, крупнейшей российской кредитной организации, Experian, ведущего мирового оператора кредитных бюро, и Интерфакса, ведущего российского информагентства и создателя СПАРКа, крупнейшей в России информационной системы по оценке кредитных рисков компаний.

«Объединенное кредитное бюро» перешло на новую ИТ-платформу

Интеграция
Внедрения

06 Июля 2021 10:5306 Июл 2021 10:53

|

Поделиться

«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) перешло на принципиально новую технологическую платформу, которая в несколько раз повысит скорость обработки запросов в условиях продолжающегося активного развития российского рынка кредитования. Новая платформа ОКБ включает в себя системы по процессингу кредитных историй, а также по предоставлению аналитических сервисов, обеспечивающих растущую долю в выручке бюро.

ОКБ сейчас обрабатывает почти 700 млн запросов кредитных историй в год, когда еще в 2018 году число таких запросов составляло лишь 320 млн, а в 2016 году – 160 млн. Помимо увеличения числа запросов, ОКБ развивает принципиально новые аналитические сервисы, которые требуют от технологической платформы большей гибкости, лучшей масштабируемости.

Александрович Артур, генеральный директор ОКБ, сказал: «Важным этапом в нашем развитии стало получение статуса квалифицированного бюро кредитных историй, что также требует дальнейшего развития технологических возможностей. С запуском новой платформы, которая повышает производительность и надежность работы Бюро, мы можем сказать, что полностью готовы ко всем этим изменениям».

Внедрение платформы, которая основана на самых современных российских и международных технологических решениях, заняло немногим более года. Первые 50 из более чем 600 клиентов Бюро уже ее используют. Полный перевод всех клиентов бюро планируется завершить до середины июля 2021 года, он осуществляется бесшовно и не требует от клиентов каких-либо доработок на своей стороне.

Марко Бенвенуто, управляющий директор Еxperian по ключевым рынкам в регионе ЕМЕА, отметил: «Объединенное кредитное бюро получает значительные преимущества от сотрудничества с мировым лидером на рынке Бюро кредитных историй. Мы очень довольны тем, что нам удалось внедрить ключевую систему в рекордные сроки, а у ОКБ появилось все необходимое для предоставления первоклассных услуг».

На время переходного периода бюро обеспечит повышенный уровень поддержки клиентов, а в дальнейшем за счет возможностей новой платформы сможет предоставлять клиентам еще более современные сервисы, отвечающие растущим потребностям кредитных организаций.

Владимир Бахур

ЮниКредит Банк интегрировал скоринг бюро НБКИ в собственную систему оценки кредитных рисков

ЮниКредит Банк интегрировал скоринговую модель Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в систему принятия решений при розничном кредитовании. Модель разработана мировым лидером в области прогнозной аналитики – компанией  FICO на основе данных крупнейшего российского бюро кредитных историй – НБКИ. Скоринг применим для всех типов кредитов, включая ипотечные кредиты и кредитные карты.

«Расширение перечня собственных инструментов оценки рисков за счет мощного высокотехнологичного решения, безусловно, повысит эффективность работы Банка на рынке розничного кредитования, – отмечает Милан Дынтар, директор Департамента розничных кредитных рисков  ЮниКредит Банка. – Третья версия скоринга бюро обладает уникальными прогнозными характеристиками, которые позволят нам улучшить взаимодействие с нашими клиентами и обеспечить низкий уровень кредитного риска».

«Внедрение скоринга бюро НБКИ в систему принятия решения сопряжено с минимальными затратами для кредитора, а оценить эффективность его работы можно  практически сразу, – говорит Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. – Модель полностью учитывает специфику российского рынка розничного кредитования, так как она построена на основе максимально возможных исторических данных о кредитном поведении заемщиков с 2005 года».

«При создании третьей версии скоринга бюро FICO были реализованы новаторские технологии, ранее недоступные на российском рынке, — констатирует Елена Конева, директор по скорингу FICO. – Например, мы смогли интегрировать в модель предиктивные переменные членов домохозяйства заемщика, что существенно повысило ее прогнозную силу».

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») – крупнейшее бюро на рынке кредитных историй в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2015 года бюро консолидирует информацию о 170 млн кредитов, выданных свыше 2500 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 70 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.

FICO (NYCE:FICO) – компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие в своей области решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, уменьшения убытков от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка.

Информация для заемщиков с плохой кредитной историей

Кредитная история становится плохой, если вы регулярно допускали просрочку по платежам или имеете непогашенный кредит. Информация о нарушении долговых обязательств попадает в бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации хранят данные о заемщиках и предоставляют к ней доступ банкам и микрофинансовым компаниям.

В России действует 17 бюро кредитных историй. Большинство кредиторов пользуется услугами 4 крупнейших БКИ:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
• Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
• Эквифакс
• Кредитное бюро Русский Стандарт

Данные в БКИ передают банки и микрофинансовые компании. Они же используют их при оценке платежеспособности заемщика.

Основной причиной красных отметок в кредитной истории являются нарушения заемщиком условий договора. Редко встречаются ошибки по вине сотрудников финансовых организаций, которые легко устранить, обратившись в БКИ с требованием о проверке.

Один из способов исправление плохой кредитной истории — регулярно получать микрозаймы в микрофинансовой организации и возвращать их в установленный срок.

Что содержится в отчете БКИ

• ФИО
• Паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи)
• Адрес регистрации
• ИНН
• Номер свидетельства пенсионного страхования
• Суммы кредитов
• Сроки платежей
• Сведения о банкротстве
• Информация о кредиторах
• Информация о запросах в БКИ

Причины плохой кредитной истории

Непогашенный кредит (серьезное нарушение)

• Просрочки оплаты по кредитам от 1 до 120 дней (скоринг-балл будет зависеть от количества)
• Взыскание задолженности в судебном порядке
• Несколько открытых кредитов
• Неправильно закрытый кредит (числящиеся копейки учитываются как долг)
• Ошибки сотрудников банков и микрофинансовых компаний

Как выглядит отчет с плохой кредитной историей:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Советы заемщикам с плохой кредитной историей

Узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Чтобы узнать, в каких именно кредитных бюро хранится информация о вас, узнайте, с какими БКИ работают банки и микрофинансовые компании, в которых вы брали займы, или отправьте запрос в реестр. Можете запросить кредитную историю в 4 крупнейших бюро. Скорее всего, ваши данные там есть (один раз в год запрос бесплатен).

Получите кредитную историю

Получить кредитную историю можно одним из 5 способов:

• На сайте Центрального банка по номеру субъекта
• В специальных онлайн-сервисах
• Запросить в офисе банка
• Лично посетить БКИ с паспортом
• Отправить почтой в БКИ заявление, заверенное нотариусом или в отделении Почты России

Если кредитная история испорчена по ошибке

Если вы уверены, что в вашей кредитной истории допущена ошибка, напишите заявление в БКИ с требованием о проверке данных. В течение 30 дней обязаны внести изменения или дать ответ.

Если кредитная организация будет настаивать на правильности предоставленных данных, то можете обратиться в суд.

Законный способ исправления кредитной истории

Улучшить кредитную историю можно простым и законным способом. Берите небольшие суммы в МФК и МКК, и возвращайте их в срок. Постепенно увеличивайте размер лимита и срок заимствования. Со временем положительная история займов накопится в БКИ, а доверие кредиторов восстановится. Некоторые МФК и МКК предлагают готовые решения по улучшению кредитной истории — мы собрали их на странице «Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов».

Осторожно, мошенники!

Не пользуйтесь предложениями лиц, которые предлагают исправить кредитную историю за вознаграждение. Внесение изменений или удаление сведений из кредитной истории возможно только кредитными и микрофинансовыми организациями. Лица, которые предлагают редактировать данные в БКИ за оплату, в большинстве случаев берут аванс и исчезают. Не становитесь жертвами мошенников.

Подготовьте максимум документов

Если у вас испорчена кредитная история, предоставьте дополнительную информацию о себе. Будут полезны данные, типичные для «хорошего заемщика»:

• Наличие работы и регулярного дохода (2-НДФЛ или справка о доходах)
• Документы на имущество (автомобиль, недвижимость)
• Вклад в банке

Комментарий эксперта

Плохая кредитная история существенно осложняет получение кредита. Ее запрашивают все кредитные и микрофинансовые организации при скоринговой оценке заемщика. Если вы планируете пользоваться заемными средствами, вам необходимо исправить кредитную историю.

Для начала нужно выяснить, по какой причине вам отказывают в займе. Для этого запросите вашу кредитную историю в БКИ. Проверьте ее на наличие ошибок. Далее возможны несколько вариантов.

• Вы всегда вносили платежи вовремя, а кредитор отправил неверные данные в БКИ. В этом случае направьте требование о проверке информации
• За вами числится кредит, который до конца не закрыли. На кредитном счете копеечная задолженность, а в кредитной истории – непогашенный кредит. Погасите остаток задолженности и возьмите справку о закрытии кредита
• Вы допускали просрочки

Если причина плохой кредитной истории в наличии просрочек, то рекомендуем воспользоваться законным способом улучшения с помощью микрозаймов. Исправить информацию о задержке платежей не получится. Но вы можете брать небольшие суммы в МФК и МКК и вовремя возвращать их. С каждым успешным займом ваша кредитная история будет становится лучше. В результате вы снова станете благонадежным заемщиком.

Вопрос-Ответ

У меня была просрочка в банке, могу ли я подать заявку на займ?

МФК и МКК использует скоринговую оценку заемщика, которая учитывает большой набор данных. Кредитная история важна, но наличие просрочки не является основанием для отказа. Для повышения шанса на одобрение предоставьте кредитору максимально подробную информацию о себе, источниках дохода, наличии автомобиля и другого имущества.

Улучшится ли моя кредитная история, если я верну займ досрочно?

Если вы планируете улучшать свою кредитную историю, рекомендуем погашать займ строго по графику. Досрочное погашение не приветствуется банками и микрофинансовыми компаниями.

Можно подать заявку на второй займ, если предыдущий не погашен?

Заемщик может иметь только один непогашенный займ. Избегайте перекредитования. Если вы не сможете вовремя внести платеж, это скажется на кредитной истории.

Что делать, если не получается вернуть микрозайм вовремя?

Рекомендуем вам до наступления даты погашения продлить срок пользования займом. Для этого обычно достаточно уплатить проценты и часть основного долга.

У меня нет значительных проблем с кредитной историей, но в займе все равно отказывают. Почему?

В этом случае вы, скорее всего, не попадаете под остальные требования МФК или МКК. Обычно это определенный уровень дохода, проживание в определенном регионе страны, отсутствие судимостей и другие параметры. Возможно, вы неправильно заполнили заявку — проверьте ее и отправьте еще раз. Также вы могли по какой-то причине оказаться в черном списке компании — например, если ранее по вашим документам пытался взять заем мошенник.

Источники

Инфографика и видео

(3 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит — Секрет фирмы

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Experian plc — United Credit Bureau — лидер роста среди ведущих кредитных бюро

United Credit Bureau — лидер роста среди ведущих кредитных бюро

В 2012 году Объединенное кредитное бюро достигло высоких темпов роста

На начало января 2013 года в базе кредитных историй Объединенного кредитного бюро было 93 миллиона. Таким образом, по сравнению с январем 2012 года объем базы данных UCB увеличился на 60%. Характерно, что такие высокие темпы прироста базы данных UCB сохраняются на протяжении двух последних лет, так как прирост с 2011 по 2012 год составил 62%. Hit-rate также вырос до 86,47%. В начале 2012 года ставка составляла 76%, а в 2011 году — 68%.

United Credit Bureau уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству обработки данных, т.е.е. к перечню и специфике предоставляемых услуг. В течение 2012 года были запущены три новых сервиса: Triggers — служба оповещения об изменении поведения заемщиков, United Credit Scoring — создание единого профиля клиента, проверка идентификатора клиента и National Hunter — оптимизированный сервис для отслеживания мошеннических приложений.

Преимущества Бюро: сотрудничество с крупнейшими российскими банками и сервисы с использованием лучших практик Experian, ведущей мировой компании, предоставляющей услуги по анализу информации.Эти факторы позволяют Объединенному кредитному бюро прочно удерживать лидирующие позиции на рынке ЦБ и оказывать благотворное влияние на развитие цивилизованного рынка розничного кредитования в целом.

*** Объединенное кредитное бюро (UCB)

Основано в 2004 году и входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Его учредители: крупнейший российский банк Сбербанк, ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и информационное агентство «Интерфакс».UCB — ведущая компания в сфере развития таких услуг, как оценка (скоринг) кредитных рисков и предотвращение кредитного мошенничества. Среди клиентов UCB более 500 банков и операторов сотовой связи.

Дополнительную информацию об Объединенном кредитном бюро можно найти на сайте www.bki-okb.ru

Контакт:
Евгения Орлова
Директор по маркетингу и PR

Experian Россия и СНГ

+7 495 981 84 16

Евгения[email protected]

Наличие и доступ к кредитной информации в России | BIIA.com

В соответствии с данными Государственного реестра кредитных бюро ЦБ РФ, функционирует 17 кредитных бюро. Статья 6, Предоставление кредитного отчета Федерального закона № 218-ФЗ О кредитных историях от 30 декабря 2004 г. (в редакции от 3 июля 2016 г.), регулирует предоставление кредитных историй (кредитной информации) в форма кредитного отчета.

Кредитные бюро могут предоставлять кредитные отчеты на основе договорных отношений между запрашивающим лицом / лицом и кредитным бюро. Запрашивающая сторона должна будет предоставить обязательное заявление о цели получения кредитного отчета и письменное или записанное согласие субъекта данных. Согласие действительно в течение двух месяцев или распространяется на весь период кредита.

Кредитный отчет может быть предоставлен только в виде электронного документа с цифровой подписью.Получатели кредитных отчетов обязаны сохранять конфиденциальность информации. Следовательно, получение информации о кредитной истории контрагента является законным.

Практически процедура получения кредитного отчета / истории может быть следующей:

1. Для получения информации о ссудодателях контрагента необходимо обратиться в Центральный Каталог кредитных историй — отдел Центрального банка, который имеет право вести базу титульных частей кредитных историй (для физических лиц и индивидуальных предпринимателей: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, налоговый номер, номер страхового индивидуального счета и т. д.; для юридических лиц: название компании, налоговый номер и т. д.). В результате можно получить полный список кредитных бюро, хранящих данные кредитной истории контрагента. Любое кредитное бюро также может провести этот поиск за определенную плату.
2. Чтобы получить подробную информацию о кредитной истории контрагента (субъект данных), необходимо обратиться в одно из кредитных бюро, заключить договор на предоставление информации, зарегистрироваться в электронной услуге, создать учетную запись и оплатить услугу. Кроме того, необходимо предоставить и оплатить все технические, программные и коммуникационные ресурсы, необходимые для использования электронной услуги.

Обязательные требования для получения подробной кредитной истории:

• Письменное согласие субъекта на получение кредитного отчета с указанием целей получения данной информации;
• электронная подпись;

На

• установлено программное обеспечение для шифрования, обеспечивающее безопасную передачу личных данных; сертификат безопасности в соответствии с законодательством о персональных данных.

Источник: Крединформ Россия http: // www.credinform.ru/en-US

баллов FICO в России по версии NBKI | Награда за лучшее скоринговое решение

МОСКВА — 6 марта 2017 г.

Лучшие результаты:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ведущее кредитное бюро России, получило награду за Лучшее скоринговое решение 2016 года. на основе FICO ^® Score version 3.
• FICO построила новейшую модель для России на основе анализа более 10 миллионов российских заемщиков и 200 миллионов кредитных линий
• Более половины ведущих российских банков используют FICO ^® Scores, предоставленные NBKI.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ведущее кредитное бюро России, получило награду за Лучшее скоринговое решение 2016 от журнала « Banking Review ». Награда была присуждена третьей версии FICO ^® Score, предлагаемой NBKI, которая оценивает кредитный риск на основе данных кредитного бюро.

Рейтинг FICO ^® Score в NBKI был разработан аналитической фирмой Кремниевой долины FICO, мировым лидером в области кредитного скоринга.Модель была построена на основе многолетнего международного опыта, глубокого понимания кредитного поведения России и анализа более чем 10 миллионов российских заемщиков и 200 миллионов кредитных линий в NBKI.

«Мы благодарны наградной комиссии за высокую оценку нашей работы», — сказал генеральный директор NBKI Александр Викулин. . «Версия 3 FICO Score — это последнее поколение рейтинга, который является наиболее мощным инструментом для прогнозирования кредитного поведения на российском рынке.Его преимущества были замечены широким кругом кредиторов в России, которые приняли его за короткий период времени ».

«Мы проанализировали сотни типов данных из миллионов записей NBKI, чтобы получить эту оценку», — сказала Елена Конева, директор по развитию бизнеса в России FICO . «Версия 3 рейтинга FICO Score включает более 80 переменных, которые определяют кредитный риск, и мы использовали несколько точек наблюдения, чтобы убедиться, что модель будет хорошо работать при различных экономических сценариях.”

Более половины ведущих российских банков используют FICO ^® Scores, предоставленные NBKI.

О НБКИ
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — крупнейшее кредитное бюро в Российской Федерации. Он был создан в 2005 году и насчитывает среди своих акционеров крупнейшие коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Его основная специализация — интегрированный центр, который хранит и обрабатывает исчерпывающие данные для принятия решений кредиторами.По состоянию на апрель 2016 года NBKI консолидирует данные о 77 миллионах заемщиков и 184 миллионах кредитов от 3800 российских кредиторов. Бюро обеспечивает российский рынок современными высокотехнологичными решениями для оценки и контроля рисков. Узнайте больше на http://www.nbki.ru/.

О FICO
FICO (NYSE: FICO) принимает решения, которые помогают людям и предприятиям во всем мире процветать. Основанная в 1956 году и базирующаяся в Кремниевой долине, компания является пионером в использовании прогнозной аналитики и анализа данных для улучшения операционных решений.FICO имеет более 170 американских и зарубежных патентов на технологии, которые повышают прибыльность, удовлетворенность клиентов и рост предприятий в сфере финансовых услуг, телекоммуникаций, здравоохранения, розничной торговли и многих других отраслей. Компании в более чем 100 странах используют решения FICO для широкого спектра критически важных приложений, от защиты 2,6 миллиарда платежных карт от мошенничества до помощи людям в получении кредита и обеспечения того, чтобы миллионы самолетов и арендованных автомобилей были в нужном месте в нужном месте. правильное время.Узнайте больше на http://www.fico.com.

Информацию о новостях и средствах массовой информации FICO можно найти на сайте www.fico.com/news.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Рейтинг FICO в России на NBKI получает награду за лучшее решение

МОСКВА, 6 марта 2017 г. / PRNewswire / —

Лучшие результаты:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ведущее кредитное бюро России, получило награду Best Scoring Solution 2016 по версии 3 FICO ^® Score.
• FICO построила новейшую модель для России на основе анализа более 10 миллионов российских заемщиков и 200 миллионов кредитных линий
• Более половины ведущих российских банков используют FICO ^® Scores, предоставленные NBKI.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ведущее кредитное бюро России, получило награду Best Scoring Solution 2016 от журнала Russia Banking Review . Награда была присуждена третьей версии FICO ^® Score, предлагаемой NBKI, которая оценивает кредитный риск на основе данных кредитного бюро.

Рейтинг FICO ^® Score в NBKI был разработан аналитической компанией Кремниевой долины FICO, мировым лидером в области кредитного скоринга. Модель была построена на основе многолетнего международного опыта, глубокого понимания кредитной истории России и анализа более 10 миллионов российских заемщиков и 200 миллионов кредитных линий в NBKI.

«Мы благодарны наградному комитету за высокую оценку нашей работы», — сказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин .«Версия 3 FICO Score — это последнее поколение рейтинга, и это самый мощный инструмент для прогнозирования кредитного поведения на российском рынке. Его преимущества были замечены широким кругом кредиторов в России, которые приняли его за короткий период. времени.»

«Мы проанализировали сотни типов данных из миллионов записей NBKI, чтобы построить эту оценку», — сказала Елена Конева, директор по развитию бизнеса в России FICO . «Версия 3 рейтинга FICO Score включает более 80 переменных, которые определяют кредитный риск, и мы использовали несколько точек наблюдения, чтобы убедиться, что модель будет хорошо работать при различных экономических сценариях.«

Более половины ведущих российских банков используют FICO ^® Scores, предоставленные NBKI.

О НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — крупнейшее кредитное бюро в Российской Федерации. Он был создан в 2005 году и насчитывает среди своих акционеров крупнейшие коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Его основная специализация — интегрированный центр, который хранит и обрабатывает исчерпывающие данные для принятия решений кредиторами.По состоянию на апрель 2016 года NBKI консолидирует данные о 77 миллионах заемщиков и 184 миллионах кредитов от 3800 российских кредиторов. Бюро обеспечивает российский рынок современными высокотехнологичными решениями для оценки и контроля рисков. Узнайте больше на http://www.nbki.ru/.

О FICO

FICO (NYSE: FICO) принимает решения, которые помогают людям и предприятиям во всем мире процветать. Основанная в 1956 году и базирующаяся в Кремниевой долине, компания является пионером в использовании прогнозной аналитики и анализа данных для улучшения операционных решений.FICO имеет более 170 американских и зарубежных патентов на технологии, которые повышают прибыльность, удовлетворенность клиентов и рост предприятий в сфере финансовых услуг, телекоммуникаций, здравоохранения, розничной торговли и многих других отраслей. Компании в более чем 100 странах используют решения FICO для широкого спектра критически важных приложений, от защиты 2,6 миллиарда платежных карт от мошенничества до помощи людям в получении кредита и обеспечения того, чтобы миллионы самолетов и арендованных автомобилей были в нужном месте в нужном месте. правильное время.Узнайте больше на http://www.fico.com.

Информацию о новостях и средствах массовой информации FICO можно найти на сайте www.fico.com/news.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

ИСТОЧНИК FICO

Ссылки по теме

https://www.fico.com

Кредитное бюро Experian-Interfax в России будет переименовано в Объединенное кредитное бюро

21 октября 2011 17:38

С 20 октября 2011 года кредитное бюро Experian-Interfax было переименовано в Объединенное кредитное бюро.
Переименование знаменует собой еще один этап реорганизации бюро, который, как ожидается, будет в целом завершен в начале 2012 года, когда Infocredit станет частью United Credit Bureau и прекратит свое существование как независимое юридическое лицо.
Кредитное бюро Experian-Interfax было создано в 2004 году и в настоящее время является одним из крупнейших и наиболее быстрорастущих кредитных бюро в России. По оценкам экспертов, его доля на рынке выросла с 9% до 21,3% в 2010 году. В 2011 году он сохранил высокие темпы роста, при этом количество заявок увеличилось почти на 40%, превысив 50 миллионов за первые девять месяцев года. .
Совместное предприятие объединяет возможности Сбербанка, крупнейшего банка России, Experian, крупнейшего в мире оператора кредитных бюро, и ведущего российского информационного агентства Интерфакс и его системы СПАРК.
«Кредитные бюро стали важной частью кредитной инфраструктуры в России, и переименование совместного предприятия United Credit Bureau отражает тесное сотрудничество между Сбербанком, Experian и Интерфаксом», — прокомментировал Даниэль Зеленский, генеральный директор United Credit Bureau.
«Experian и его партнеры стремятся предоставлять кредитные данные и аналитику мирового класса для удовлетворения растущих потребностей российской индустрии финансовых услуг.Благодаря этому стратегическому партнерству мы открыли доступ к данным для кредиторов, и переименование бюро отражает дух партнерства и сотрудничества между нашими компаниями », — сказал Рик Галлахер, директор по инвестициям Experian.
«Слияние Experian-Interfax и Infocredit объединило две системы, которые входят в число крупнейших на российском рынке, а также вывело бизнес бюро на беспрецедентный уровень, дав ему мощный толчок. Мы планируем использовать наши конкурентные преимущества для увеличения наша доля на рынке и дальше », — сказал Денис Бугров, вице-президент Сбербанка.

Кредитное бюро «Русский Стандарт» выбирает решения CRIF для кредитной информации и управления рисками.

Страница / Ссылка:

URL страницы:

HTML-ссылка:
В поисках лучшего качества жизни россияне опираются на кредит

Воронеж не рубил.

Артем не учился в колледже четыре года, а вакансий в южнорусском городе было мало. Осенью прошлого года в поисках лучших возможностей трудоустройства он направился на север, в Санкт-Петербург.

Но путешествие обошлось недешево.«Мне нужны были деньги на переезд, квартиру и на повседневные расходы, прежде чем я нашел работу», — говорит Артем, попросивший называть его имя.

Итак, Артем открыл счет кредитной карты для финансирования переезда. Три месяца спустя 26-летний парень уже пытается выплатить 24-процентную процентную ставку по карте. Хотя его степень инженера-механика помогла ему найти работу на неполный рабочий день, ремонтируя бытовую технику, непостоянные работы не приносят достаточного дохода, и долги начинают накапливаться.Теперь он ищет новую ссуду для погашения карты.

Новости

Реальные доходы россиян снова упадут в 2019 году

Подробнее

Ситуация Артема не уникальна. В прошлом году, по данным московского Объединенного кредитного бюро (ОКБ), кредиты физическим лицам выросли на 46 процентов по сравнению с 2017 годом и составили 8,6 триллиона рублей (130 миллиардов долларов). Многие надеялись рефинансировать имеющиеся долги: сумма, которая приближалась к Санкт-Петербургу.Представитель компании сообщил The Moscow Times, что в 2018 году кредитное бюро № 1 в Петербурге увеличилось вдвое.

Стремясь ускорить замедление восстановления экономики, Центральный банк России снизил процентные ставки, чтобы стимулировать более дешевое кредитование. Для многих россиян, чьи доходы стагнировали, что заставляло их с трудом покрывать свои повседневные расходы, обращение в банки оказалось привлекательным.

«Такое поведение вполне рационально, — считает Дмитрий Полевой, главный экономист Российского фонда прямых инвестиций.«В то же время долговая нагрузка достигла рекордно высокого уровня, составляя 26 процентов годового дохода населения».

Поиск

После финансового кризиса 1998 года россияне начали массово оформлять кредиты в середине 2000-х годов, когда нефтяной бум в стране был в самом разгаре. «Неуклонный рост покупательского потенциала сопровождался резким ростом неравенства, — говорит Григорий Юдин, экономический социолог Высшей школы экономики. «Значительная часть населения России смотрела вверх и чувствовала, что тоже имеет моральное право на это богатство.”

Именно по этой причине Артур Фагдеев начал открывать счета по кредитным картам в 2010 году. «Я подумал, что смогу вести лучший образ жизни, — говорит он. И вот уже почти десять лет 42-летний электрик не возражает против того, что он обременен долгами.

Потом у него с женой родился ребенок, и Фагдеев решил, что пора переломить ситуацию. В прошлом году он взял ссуду по более выгодной ставке для погашения своих карт, по которой процентная ставка составляла 29,9%. Но процентная ставка по новому кредиту была настолько ниже — 15 процентов, — что житель Ленинградской области решил, что может использовать другой, говоря себе, что он будет использовать средства только на нужды.

«У меня давно не было денег на новую машину, — говорит Фагдеев. «И мне нужен хороший, потому что из-за своей работы я часто езжу по маленьким деревням с ужасными дорогами».

Но на этом он не остановился. Вскоре он взял еще один заем — и на этот раз не последовал своим новым принципам. «Я из него построил себе баню », — робко говорит он, имея в виду русскую баню.

Санкт-ПетербургКредитное бюро №1 Петербурга заявляет, что стало свидетелем резкого увеличения числа клиентов, надеющихся рефинансировать предыдущие ссуды.
Денис Вышинский / ТАСС

Юдин объясняет такое поведение в плане расходов указанием на «демонстративные» траты российских богатых. «Они покупают замки, дома здесь и там, яхты, винодельни, дорогие шубы», — говорит он. «Конечно, большинство россиян не могут себе этого позволить, но они тоже хотят кое-что похвастаться».

Однако после санкций, введенных Западом в результате аннексии Россией Крыма у Украины в 2014 году, расходы россиян сократились из-за стагнации экономики страны.В то же время, по словам Юдина, неравенство продолжало расти. (Согласно отчету Credit Suisse за 2018 год, Россия является самой неравноправной из крупнейших экономик мира: 89 процентов богатства страны принадлежит 10 процентам самых богатых людей.) «Мотивация брать деньги никуда не исчезла», — сказал он. говорит.

Действительно, в дополнение к рефинансированию предыдущего долга, пониженные в прошлом году процентные ставки дали потребителям возможность купить то, что они не могли себе позволить в предыдущие четыре года, говорят экономисты. По словам представителя ОКБ, наибольший рост в прошлом году наблюдался по авансам наличными (50 процентов) и кредитным картам (63 процента).

«Люди занимают деньги по разным причинам», — говорит Роман Коротаев, директор юридической фирмы «Реверс» в уральском городе Березники. «Для домов, для автомобилей, для своего бизнеса. Но многие люди также используют его на дурацких вещах, таких как iPhone, шубы, отпуск или что-то еще ». (Прошлой осенью в статье Русской службы Би-би-си описывалась тенденция того, что россияне залезают в долги из-за ярких свадеб.)

И тот сегмент российского населения, который берет на себя основную часть таких кредитов, отмечает Юдин, безусловно, является самым бедным.«Вы найдете семьи, которые используют 50 процентов своего дохода для выплаты кредита», — говорит он. «А без стабильной работы это может обернуться для них катастрофой».

Дно

Большинство клиентов Коротаева попадают в такие ситуации, часто обращаясь к нему с заявлением о банкротстве после того, как взяли слишком много кредитных линий. По словам Коротаева, неожиданные изменения в жизни, такие как потеря работы или смерть супруга, могут привести к возникновению порочного круга долгов.

Неудивительно, что прошлогодний всплеск кредитов физическим лицам совпал с резким увеличением числа заявлений о банкротстве.Юлия Комбарова, генеральный директор Юридического бюро № 1 в Санкт-Петербурге, говорит, что в 2018 году количество требований о банкротстве увеличилось на 30 процентов.

Новости

Российские коллекторы возвращают жестокость 1990-х годов

Подробнее

Одна из основных причин, по словам Комбарова, заключается в том, что, хотя россияне, как и американцы, сильно зависят от займов, кредитная система России представляет гораздо большие риски.

«Эти ссуды предоставляются под гораздо более высокую процентную ставку — от 20 до 30 процентов», — говорит она. «В условиях нестабильной экономической ситуации долгосрочное планирование намного сложнее. Обычно наши клиенты жили в кредит в течение многих лет с хорошей кредитной историей, пока все не было отменено ».

Алексей (фамилия не разглашается), 47 лет, был одним из таких клиентов. Первый кредит для своего малого строительного бизнеса петербуржанин взял в 2004 году. «У меня это сработало на долгие годы», — говорит он.

Но бизнес был нестабильным.Рабочие приходили и уходили; борьба за свой кусок пирога с гигантскими строительными компаниями оказалась сложной; а клиенты не всегда платили вовремя. В 2016 году все рухнуло. «Теперь я начинаю с чистого листа, — говорит Алексей.

Хотя он не жалеет о том, что взял ссуды, он говорит, что «категорически» больше не хочет.

«К счастью, поскольку я инженер по образованию, я всегда могу найти работу», — говорит он. «Я прекрасно себя чувствую в местах прогулок, а не за рулем, пока не смогу сэкономить на покупке машины.И теперь я более терпелив. Так лучше, чтобы все это больше не нависало надо мной ».

.