Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Отрицательная кредитная история: можно ли исправить положение? Кредитная история положительная


Кредитная история: чистая, положительная, отрицательная

Кредитная история (КИ) — это кредитная репутация заемщика (также называемая кредитным рейтингом), добавленная прошлыми кредиторами. КИ может служить для объективной оценки получателя перед кредитором и, как повышения кредитного лимита, льготных условий кредитования по сроку, процентной ставке (если репутация положительная), так и для снижения, увеличения процента и вовсе отказа (если КИ отрицательная).

Кредитная история бывает:

  • чистая (пустая), если заемщик пока не брал ссуд, или сведения о них не заносились в кредитную историю;
  • положительная, если должник возвращал все ссуды в срок, без претензий и просрочек;
  • отрицательная (негативная, запятнанная), если получатель кредита не вернул ссуду вовремя, задерживал выплаты или вообще не отдавал, после чего дело передавалось на рассмотрение в суд.

Некоторые сайты и организации формируют свой, т.н. кредитный рейтинг заемщиков, где характеристика оценивается по 100-бальной шкале, где 0 – это очень плохо (кредит выдавать не рекомендуется), а 100 – отлично (кредит стоит предоставить).

Кредитная история входит как пункт определения платежеспособности заемщика, поэтому, если рассчитываете впредь брать ссуды, не задерживайте с оплатой по текущему кредиту.

КИ делится по доступности на:
  • титульную. Представлены общие сведения о заемщике, выделяющие его среди других, иногда закрепляется копиями предоставленных ранее документов кредиторам;
  • основную. В ней находятся сведения о кредитной задолженности, даты получения, возврата, платежей, полученных кредитором процентов;
  • закрытую (дополнительную). Содержится детальная информация о кредиторах, дополнительная информация о заемщике.

Кредитная история содержится в специализированном Бюро кредитных историй (БКИ), поддерживается государством. Сейчас уже несколько десятков БКИ, находящиеся в перечне Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Любой заемщик абсолютно бесплатно 1 раз (ежегодно) может получить информацию о кредитной истории, если чаще – за отдельную плату. Это создано для получения БКИ прибыли, идущей на поддержание и развитие бюро. Запрос кредитной истории реально сделать практически в любом банке, самостоятельно найти БКИ, содержащем необходимую кредитную историю. Ныне в БКИ содержатся миллионы, даже десятки миллионов кредитных историй граждан.

Обычно КИ предъявляется заемщику, кредитору, суду (при открытом деле) и прочим инстанциям. В зависимости от серьезности запрашивающего органа выдается соответствующая часть кредитной истории. Нередко часть кредитной истории субъекта есть возможность узнать даже дома (в телефонном режиме или через Интернет).

У кредитных историй бывают и обрывы.

Обрывы кредитной истории происходят обычно в таком случае: банк, в случае невыплаты должником по ссуде, пытается связаться с заемщиком. Если он не ищет встреч и откровенно скрывается, кредитор часто продает долг другому банку или специализированному коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, может не сообщить в БКИ о дальнейшей судьбе кредита (а некоторым не предоставлена такая возможность). В итоге получается обрыв: кредит взят, а дальнейшая его судьба неизвестна – выплачен он вовремя, с просрочками или не выплачен вовсе. С данной проблемой знакомы, и пытаются решить.Прекрасно если кредитная история носит светлый оттенок, все кредиты возвращены в срок, и все кредиторы довольны. Но бывает и иначе.

Получение кредита с плохой кредитной историей.

Ситуации, бесспорно, бывают разные. Сложность каждой мы описывать не будем. Но, если ничего катастрофического не совершено, а просто был просроченный кредит, который дебитор вскоре вернул, то шанс получить кредит достаточно высок. Сами посудите, кредитная история так или иначе испорчена почти у половины заемщиков. Конечно же, гадалок тут нет – никто не знает, что у кредитного эксперта будет на уме, когда он будет рассматривать заявку на кредит, кредитную историю. Однако если ничего серьезного – максимум что он может сделать – снизить максимальную сумму ссуды или кредитного лимита. Вскоре банк может поднять его самостоятельно, даже без предупреждения. В данном случае не стоит переживать.

Но что, если были серьезные проблемы в прошлом с кредитами, деньги взысканы через суд, и со сложностями, не прошло еще 15 лет (период хранения кредитной истории, насколько это известно). Могут отказывать в банках, особенно серьезных, порой без указания причины, иногда сославшись на отказ руководства и т.д.

Пройдены все банки и везде получен отказ? Ситуация редкая, конечно, но такое случается. Не стоит унывать! Стоит обратиться к кредитному брокеру, предлагающему помощь в получении кредита. Данный специалист сможет здраво взвесить платежеспособность заемщика, если полученная информация его устроит – он может собрать документы, сгладить углы в КИ и отправить заявление на получение кредита в банк.

Или же обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Среди их услуг есть не только выдача микроссуд, но и поднятие кредитного рейтинга, и улучшение кредитной истории. Более того, многие из данных кредитных организаций выдают кредиты лицам даже с серой кредитной историей, главное, чтобы не было серьезных текущих задолженностей.

v-kredit.net

У вас есть положительная кредитная история?

Об этом обыватель слышит на каждом углу – «положительная кредитная история», «бюро кредитных историй», «как не испортить свою кредитную историю». Что же это за «зверь» такой, про которого все говорят, и что дает эта самая «история»?

В России огромное количество банков. И все эти кредитные организации зарабатывают тем, что дают займы предприятиям и гражданам. Чтобы «продать» как можно больше кредитов, банки готовы выдавать их в самые короткие сроки и с минимальными требованиями к документам. Но только надежным заемщикам.

Надежность заемщика определяется тем, насколько он аккуратно платил взятые ранее займы. Этот аспект его отношений с кредитными организациями отражается в его кредитной истории. Если потребитель не допускал просроков платежей, то в Бюро Кредитных Историй хранится его положительная кредитная история. Также положительный опыт работы с каждым заемщиком хранит каждый отдельно взятый банк.

Что дает положительная кредитная история?

В первую очередь, заемщик «на хорошем счету» может рассчитывать практически со 100-процентной уверенностью на то, что банк выдаст ему затребованный кредит.

Во-вторых, для заемщиков, имеющих на своем счету аккуратно выплаченные кредиты, банком устанавливается сниженная процентная ставка.

Ну, и в третьих, такие граждане вправе рассчитывать на то, что финансовое учреждение повысит им размер максимально возможной для займа суммы.

И если, например, первый кредит такой заемщик брал под 22 процента сроком на 3 года и был ограничен суммой в 100000 рублей, то теперь ему доступна сумма в 300000 рублей под 18 процентов годовых сроком до 5 лет.

Что делать, если нет положительной кредитной истории?

Все то же самое. Получать кредит. Но нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит по максимальной ставке.

А если у вас была отрицательная кредитная история, то вы можете получить новый кредит по повышенной ставке либо вообще нарваться на отказ кредитной организации в выдаче вам денег.

Как заработать положительную кредитную историю?

Здесь также все предельно просто. Берете кредит в любом из больших федеральных банков. Берете на небольшую сумму и на короткий срок. Например, 30000 рублей на 6 месяцев. Аккуратно платите каждый месяц, не допуская просрока платежей.

По окончании срока договора получаете в кредитном отделе справку о полном погашении задолженности. Берете новый кредит на 6 месяцев, но на сумму уже в 50000 рублей. Также аккуратно платите его. По окончании шестимесячного периода снова берете справку.

С этими двумя справками можете идти в любой городской или федеральный банк и брать 100000 – 200000 тысяч на срок до 3 лет под приемлемый процент.

Если вы сами не можете разобраться в хитросплетениях банковского договора, то логично обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам в этом вопросе.

novatiks.ru

Что такое положительная кредитная история, ее характеристики

Положительная кредитная история – данные из Бюро кредитных историй, которые характеризуют заемщика, как платежеспособного и ответственного клиента. Заявитель, имеющий такую КИ, может с высокой долей вероятности рассчитывать на одобрение своей заявки на оформление кредита, карточки или договора ипотеки.

Границы значений скоринговой оценки, которые определяют качество кредитной истории – от 600 до 850 баллов. Этот показатель повышает шанс получить одобрение от банка, но не является единственным критерием к заемщикам.

Скоринговый балл Характеристика КИ Возможностькредитования
 600–639  хорошая  возможно, но без гарантий
 640–649  очень хорошая  вероятность высокая
 650–689  стандарт кредитоспособности  высокий процент выдачи
 690–850  отличная кредитоспособность отказов практически нет

Термин может применяться в двух случаях:

  1. Хорошая КИ в отдельно взятом банке.
  2. Общая характеристика клиента.

Положительную историю кредитования формирует сам заёмщик посредством своих действий:

  • Своевременным возвращением заемных средств.
  • Отсутствием просрочек регулярных платежей.
  • Отсутствием штрафных санкций за несоблюдение условий кредитного соглашения.
  • Лояльностью к банку.
  • Соблюдением прочих условий кредитных договоров.
  • Высоким процентом одобрения заявок (обычно этому служит повышенный и стабильный доход).

Гражданин может получить копию КИ один раз в год бесплатно, за деньги – любое количество обращений. Перечень бюро, хранящих его историю, клиенту может предоставить ЦККИ.

Показатель кредитной истории не постоянный, сведения регулярно обновляются, и он может снизиться или повысится. Если КИ испорчена, ее улучшают, поднимая скоринговый балл до максимального уровня. Например, в «Совкомбанке» для этого создан специальный продукт «Кредитный Доктор».

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Значение положительной и плохой кредитной истории

Кредитная история — это то, как человек погашал кредиты в прошлом. Если вы уже занимали деньги у банков, информация о своевременности внесения выплат хранится в бюро кредитных историй. Это мировая практика, оправдывающая себя. Сохраняйте кредитную репутацию.

Когда клиент, обращаясь в банк с целью взять кредит, делает это в первый раз, банк будет проверять его кредитоспособность, и лишь затем принимать решение о выдаче средств.

Если же клиент уже брал кредит ранее, то главным ориентиром для банка будет кредитная история данного клиента. Самая простая трактовка понятия «кредитная история» – это то, как человек погашал кредит. В ней собраны данные о том, какие суммы, когда и на какой срок брал данный клиент, как он производил выплаты по кредитам, были ли задержки этих выплат, какие задолженности имеются на текущий момент времени.

Кредитная история является своеобразным досье на заемщика, в ней фиксируется информация не только из банков, но и из всех организаций, предоставляющих свои услуги в кредит. Существуют специализированные организации, занимающиеся хранением и пополнением информации такого рода – БКИ, или «бюро кредитных историй». Крупнейшими БКИ являются: НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), БКИ «Инфокредит», БКИ «Экспириан-Интерфакс», Северо-Западное БКИ, Поволжское БКИ и некоторые другие.

Они хранят более 90% «кредитных досье» россиян. Такая форма контроля была позаимствована российскими банками из мировой практики. Несмотря на наличие в каждом банке собственной базы данных о заемщиках, в том числе и «черных списков», банки предпочитают обращаться за информацией именно в БКИ.

Поскольку подобных бюро очень много, для удобства существует ЦККИ – централизованный каталог кредитных историй. Данная организация хранит сведения, в каком именно из существующих бюро находится конкретная кредитная история.

Обращаться в ЦККИ могут не только банки, но и заемщики, причем все данные в бюро поступают только с согласия самого заемщика. Однако, стоит учитывать, что отказ заемщика от внесения сведений в кредитную историю будет учтен банком, и, скорее всего, отрицательно повлияет на принятие решения о кредитовании.

Сведения из кредитной истории представляют ценность не только для банка, но и для заемщика, поскольку для него будет важна беспрепятственная возможность получения очередного кредита в банке. Именно поэтому заемщику не все равно, какие сведения внесены в его кредитную историю. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», каждый россиянин имеет право получать эти сведения. При обращении один раз в год информация предоставляется бесплатно, если же это происходит чаще, услуга оплачивается.

Для того, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, прежде всего, нужно узнать, в каком именно БКИ находится ваша история. Это можно сделать с помощью ЦККИ, затем обратиться в БКИ либо лично, либо отправив запрос письмом или телеграммой с нотариально заверенной собственной подписью, это можно сделать на почтамте. Посторонним лицам без документального согласия заемщика информация не предоставляется.

Клиенту банка выгодно иметь положительную кредитную историю, так как многие банки поощряют добросовестных заемщиков пониженными ставками по кредиту, увеличением срока кредитования, отсутствием каких-либо комиссионных платежей и т. д. Ситуация с выдачей кредитов в настоящее время меняется.

Банки, особенно крупные, применяют распространенную в Америке и Европе технологию Risk-Based Pricing (RBP), или, в переводе с английского, «цена в зависимости от риска». Теперь клиент при обращении в банк озадачен не только вопросом, дадут ли ему кредит вообще, но и не менее важным – под какой процент.

В кредитной программе банка все чаще указывается не конкретное значение процентной ставки, а ее диапазон, либо минимальное значение с различными последующими надбавками. Окончательное значение процентной ставки будет сообщено клиенту после анализа предоставленных им документов, а так же его кредитной истории.

В качестве примера можно привести Банк24.ру. Здесь ставка по кредитной карте будет зависеть от количества документов, которые вы представляете банку. Чем больше документов, удостоверяющих вашу платежеспособность, тем ниже будет ставка, размер которой варьируется в пределах от 18% годовых – минимальное значение, до 45% годовых для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подобные схемы использует Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ24 и другие. У клиентов Сбербанка России так же есть возможность получить кредит по ставке до 4% ниже базовой, имея хорошую кредитную историю. К сожалению, в кредитных историях могут возникать ошибки, это усугубляется тем, что БКИ не обязано проверять поступающие к ним сведения. Например, может получиться так, что банк не передал в БКИ информацию о том, что вы исправно выплатили кредит, или за вами может все еще числиться давно погашенная задолженность.

Если в вашу кредитную историю попали не соответствующие действительности данные, следует написать заявление, в котором указать все обнаруженные неточности. Специалисты БКИ свяжутся с банком, передавшим эти сведения, и, при отсутствии каких-либо спорных моментов, внесут исправления в кредитную историю.

Если же взгляды заемщика и банка не совпадают, заемщик может обратиться с жалобой в Центробанк или в ФСФР (Федеральную службу финансовых рынков), которая контролирует деятельность БКИ. Так же можно потребовать внесения исправлений через суд. Но вот изменить достоверную информацию в кредитном досье вряд ли получится. Если у вас имеются просрочки в выплате долга, не стоит рассчитывать в будущем на льготные условия со стороны банка. Можно лишь несколько «обновить» свою кредитную историю, взяв потребительский кредит и исправно погасив его.

Что касается просрочек, то на решение банка будет влиять не только их количество, но и сроки. Каждый банк определяет самостоятельно, какие сроки будут считаться для него критичными. Вероятнее всего, что просрочки длительностью до пяти дней банк может отнести к техническим накладкам, например, из-за того, что не дошел во время платеж.

В некоторых случаях просрочки выплат могут возникать по серьезным объективным причинам, например, потеря работы, уменьшение доходов и т. п. В таком случае желательно представить документы, подтверждающие трудную ситуацию с доходами – трудовую книжку, различные справки.

Следует помнить, что каждая кредитная история анализируется банком индивидуально, и, в этом случае, можно рассчитывать на «кредитную амнистию». Если у заемщика плохая кредитная история, многие кредиты, в том числе, ипотека, будут для него недоступны.

Плохая кредитная история – не время сдаваться!

По некоторым видам кредитования банк может предложить такому заемщику более высокую процентную ставку. Вариант выхода из такой ситуации – обратиться в мелкие банки, которые не проверяют кредитное досье, но они, как правило, работают без рекламы, и найти их трудно. Взяв кредит в банке, помните о том, что все фиксируется в кредитной истории. Срок хранения кредитных историй в БКИ и соответствующих данных в ЦККИ составляет 15 лет, потом они удаляются.

Однако в банке данные о собственных клиентах могут храниться бессрочно, и ничто не мешает банку при необходимости воспользоваться этой информацией при решении о выдаче кредита. Поэтому стоит брать только такие кредиты, которые соответствуют вашей платежеспособности.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

bbf.ru

Отрицательная кредитная история: можно ли исправить положение?

Отрицательная кредитная история является серьезным препятствием для человека, решившего взять новый кредит в банке. Но так ли все безнадежно? 

Кредитная история является современной реалией. В России и других странах СНГ на каждого гражданина, хоть раз прибегнувшего к кредитованию, имеется своеобразное досье, которое хранится в коммерческих организациях - бюро кредитных историй, сформированных на государственном уровне. 

Кредитная история подразделяется на три части - титульную, основную и закрытую. Титульная часть содержит формальные метрические сведения о заемщике: данные паспорта, фактическое место проживания и т.д. Основная часть включает собственно сведения о кредитах, которые брал человек, и движениях по ним. Как раз в этой часть указываются все непогашенные ссуды и просрочки по платежам. В закрытую часть входят дополнительные сведения о заемщике,характеризующие его, как говорится, в разных ипостасях. 

Большинство банков при получении от потенциального заемщика заявки на предоставление кредита (особенно, если это долгосрочные займы - ипотека или автокредит) обращается в бюро кредитных историй с целью узнать, каковы были прежние отношения клиента с кредитными организациями. 

Положительная кредитная история, безусловно, является большим плюсом для человека и сулит ему множество преференций со стороны банкиров. Она может повлиять и на процентную ставку, и на сроки рассмотрения банком заявки, и на количество предоставляемых документов, и на срок погашения кредита. 

Имея же отрицательную кредитную историю, можно, напротив, не только лишиться всех этих преференций, а вообще получить отказ в кредитовании. 

Однако плохая кредитная история - это все же не безвыходный тупик. Попробуем разобраться: так ли все мрачно на самом деле? Прежде всего нужно разобраться, каким образом складываются эти «отрицательные» взаимоотношения с банками.Существуют две главных причины, зачисляющие заемщика в разряд неблагонадежных: просрочка платежей и невозвраткредита. 

Остановимся сначала на просроченных платежах. Каждый банк устанавливает свои критерии определения просрочек в качестве отрицательных факторов, влияющих на кредитную историю. Допустим, в кредитном договоре может указываться пятидневный срок, после нарушения которого уже будет начисляться пеня, но при этом банк будет рассматривать как серьезную, «системную» просрочку задержку на более длительный срок - 90 дней и более. Кроме того, финансисты при рассмотрении кредитной истории клиента, имеющего просрочки по платежам, примут во внимание и некоторые объективные обстоятельства - например, кризис в стране. 

В связи с этим хотелось бы раскрыть одну тайну, которой не очень любят делиться банкиры. Если бы они принимали во внимание все просрочки, которые отражены в кредитных историях, то могли бы вообще остаться без клиентов. А любой банк, между прочим, для того, чтобы продлить аккредитацию или лицензию и для доступа к международной кредитной системе, должны иметь определенный кредитный портфель. Поэтому отрицательные кредитные истории они рассматривают не столь формально, как прописывается в служебных инструкциях. Если они видят, что просрочки не носили системный характер и что клиенту все-таки удалось вовремя погасить кредит, они отнесутся к нему достаточно лояльно. 

Возможно, банк с крупным уставным капиталом и откажет клиенту с отрицательной кредитной историей, но это не значит,что он не сможет вообще взять кредит. Обычно представители такого крупного банка даже советуют обратиться в какой-либо небольшой банк, с которым они состоят в партнерских отношениях. А если такого предложения не поступает, то все равно отчаиваться еще рано. Можно самостоятельно поискать кредитные организации, где вам не откажут. 

Важно, чтобы банки убедились в честности ваших намерений стать дисциплинированным заемщиком. Для этого нужно самому хорошо знать свою кредитную историю. Например, для того, чтобы аргументировано объяснить банкирам, почему произошло то или иное нарушение (возможно, оно стало следствием каких-то непредвиденных обстоятельств). Следует отметить, что клиент, исправно выполняющий свои новые долговые обязательства, через 2 года может реабилитировать себя в глазах банкиров и сменить отрицательную кредитную историю на положительную. 

Ознакомиться с основной частью своей кредитной истории клиент может, сделав соответствующий запрос в бюро. Это его законное право. Этот шаг нужен и для того, чтобы выяснить, не явилась ли отрицательная кредитная история следствием недобросовестности банкиров. Такое иногда случается, например, если сотрудники банка не формализовали закрытие договора по кредиту. В таких случаях по заявлению клиента кредитная история пересматривается и переводится в категорию положительной. 

www.citifinance.ru

Кредитная история. Отрицательная кредитная история. Узнать кредитную историю

У человека, который оформил кредит или даже подал заявку в банк, появляется кредитная история. От того как формируется кредитная история зависят решения последующих обращений в банки с целью кредитования.

Кредитная история — что это такое?

Кредитная история - это информация, которая позволяет охарактеризовать заемщика по качеству исполнения им обязательств по кредитным договорам. Соответственно, кредитная история может быть положительной и отрицательной.

Состоит кредитная история из трех частей:

  • титульная
  • основная
  • дополнительная (закрытая).

Рассмотрим каждую часть кредитной истории  подробнее.

Титульная часть кредитной истории включает в себя: фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, ИНН, и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования заемщика. 

Основная часть кредитной истории содержит следующую информацию: О заемщике: место регистрации и фактическое место жительства и, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, сведения о государственной регистрации заемщика как ИП. По кредитам: суммы и сроки займов, сроки уплаты процентов по каждому договору, если были изменения в договорах - сведения об этом, суммы и даты фактического погашения кредитов заемщиком (в том числе погашения за счет обеспечения, если заемщик не выполнил свои обязательства по договору), информация о фактах рассмотрения судом споров по кредитному договору, и судебные решения по этим спорам.

В основную часть кредитной истории также может быть включен индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывается бюро кредитных историй.

Дополнительная часть кредитной истории содержит сведения об организациях, которые подали данные в кредитную историю, и о том, кто и когда запрашивал данные из кредитной истории.

Отрицательная кредитная история

В основе кредитной истории лежат сведения, которые подают кредитные организации в бюро кредитных историй. Информация должна подаваться только с письменного согласия хозяина кредитной истории и в срок не более 10 дней хотя бы в одно бюро кредитных историй Если заемщик, воспользовавшись кредитом, погасил его в срок, он вправе изъявить банку свое желание о подаче информации об этом в его кредитную историю, даже если заявка на кредит не предусматривала внесения сведений. Банк же в свою очередь обязан удовлетворить просьбу.

Отрицательная или положительная кредитная история - как узнать?

Выяснить свою кредитную историю можно подав нотариально заверенный запрос в Центральный каталог кредитных историй, запрос можно направить письмом в ближайшее кредитное бюро. Можно узнать отрицательная или положительная кредитная история через Интернет: зайдите на сайт Центрального банка и введите свои данные с цифровым кодом (выдается вместе с договором на кредит). Один раз ответ можно получить бесплатно, за повторные попытки получения кредитной истории необходимо заплатить. Ответ придет вам по почте или на электронный адрес через десять дней после оформления запроса.

В случае обнаружения ошибок, которые делают вашу кредитную историю отрицательной, что мешает вам получить кредит, вы можете попытаться оспорить данные сведения. Изменения в кредитную историю будут внесены в течение месяца, но запрос на изменение может быть отклонен.

 

www.vbr.ru

Какие преимущества дает положительная кредитная история?

Существует одно очень интересное наблюдение, о котором в узком кругу говорят все банковские работники, причастные к работе в кредитных отделах. Выразить его несколькими словами можно так: «Проще всего получить деньги у банка тем людям, кому эти деньги совсем и не нужны».

Говоря по простому, при правильном поведении банкиры сами принесут вам свои кредиты на блюдечке с голубой каемочкой, да еще и на самых льготных для вас условиях. Причем, еще и уговаривать будут по несколько раз за день. Не верите? А вот и зря, вариант самый что ни на есть действующий и рабочий.

Не секрет, что главная положительная черта человеческой личности, в глазах банка разумеется — это платежеспособность. Любой банк, как никто другой, желает нам финансового благополучия и процветания, причем, совершенно искренне и без камней за пазухой, в отличие от некоторых завистливых знакомых. Чем больше у нас денег, тем спокойнее банку за выданный кредит. В идеале, они спят и видят всех своих клиентов на мешках наличности. Но сны, хотя и бывают вещими, чаще похожи на сказку. В самом деле, какой нормальный человек будет думать о кредитах, будь у него в подвале несколько мешков с золотом?

Поскольку денег всегда меньше, чем желающих их иметь, приходится банкам выкручиваться и раздавать кредитные карты не только обладателям стометровых яхт, но и людям попроще — нам с вами. А для того, чтобы не тратить свои нервы понапрасну они придумали такое понятие как «кредитная история», которое с успехом говорит о нашей способности вернуть все заемные средства точно в срок.

Стоит человеку однажды взять деньги в долг и вовремя возвратить, ему ставится особый плюсик в специальной банковской учетной книге (шутка, на самом деле все это давно учитывается в компьютерной программе). Стоит вернуть второй кредит – ставится два плюсика. В третий раз банкиры подумают-подумают, скажут «была не была» и ссудят денег еще больше и под еще более низкий процент. Ведь человек в их глазах перешел все мыслимые и немыслимые пределы платежеспособности, и доверять ему теперь можно безгранично. Ну, или почти безгранично.

Учет этих «плюсиков», успешных расчетов по предыдущим кредитам, и зовется кредитной историей. Ее на каждого клиента в обязательном порядке заводит каждый банк, и, кроме того, существуют даже межбанковские бюро кредитных историй, где хранятся досье на всех заемщиков сразу всех банков. Для того, чтобы любой банк мог быстро оценить нового клиента, даже если раньше он никогда не брал у них денег в долг.

БАНКИ ЛЮБЯТ ДОВЕРЯТЬ НАДЕЖНЫМ КЛИЕНТАМ

Вот поэтому, кредитную честь лучше беречь с самого начала, чтобы ваш рейтинг в глазах банков только рос и не омрачался просроченными платежами, штрафными санкциями, не возвращенными кредитами и прочими страшными словами. Зато, справив себе такую ладную биографию, вы сможете рассчитывать на открытые двери в любом банке и мешок кредитных карт в придачу.

И если во время первого визита в банк за кредитной картой вас будут изучать разве что не под микроскопом – спрашивать, где и с кем живете, сколько зарабатываете и сколько тратите, зачем вам деньги и когда вернете, то во второй раз этих каверзных вопросов станет заметно меньше. Что будут спрашивать в третий раз предугадать сложно, но, скорее всего, что-то типа: «Вам к кофе ватрушки подать или пирожные?»

Через какое-то время, причем, довольно скорое, хороший клиент (а хороший – это не значит «много занимает», а значит «вовремя отдает») всегда переходит в некую категорию VIP. И ему начинают отгружать кредитные карты одну за другой, даже если они ему совсем не нужны. В такой ситуации очень быстро привыкаешь к постоянным звонкам из банка со словами: «Уважаемый Иван Иванович (или Нина Петровна, кому что ближе), мы вам тут новую кредитку выпустили, приходите, забирайте, платить ничего не надо, обслуживание бесплатное, все ради вас». Ну, или почти такими словами.

А что еще банку остается делать? Вы у них на хорошем счету, а банков других вокруг много, которые вокруг кружат и за лакомыми клиентами охотятся, могут и увести. Чтобы избежать такой ситуации, им приходится вас чем-то удерживать, а кредитка с хорошим лимитом, низким процентом и прочими бонусами на роль подарка за лояльность годится как нельзя лучше.

Причем, если кредитную карту предлагает вам банк, а не просите вы сами (это важно!), то условия договора всегда оказываются очень и очень не похожими на стандартные, в лучшую для вас сторону. Здесь и полный отказ от взимания ежегодной платы за обслуживание, и пониженный кредитный процент, и увеличенный льготный период, и дополнительное страхование, и многое-многое другое. Все то, что заставит вас встать с дивана и дойти до ближайшего банковского офиса, чтобы эту суперкарту забрать.

Так и получается, что если первые свои кредиты вы брали по собственной необходимости, то со временем вам их начнут раздавать уже направо и налево, и далеко не факт, что они вам будут на тот период времени нужны. Хотя, стоит заметить, кредитка лишней не бывает, особенно, такая льготная и выгодная, как подарочная от банка. Вы можете временно оказаться без наличных средств на другом конце земного шара, а карточка, заботливо выданная банком на всякий случай, в такой ситуации вас обязательно выручит.

Апр 3, 2016Геннадий

kredit.boltai.com