Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке? Как уменьшить выплаты по ипотеке


Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке

О том, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, задумывается каждый клиент. Сумма кредитования достаточно большая, ежемесячные выплаты дают значительное обременение на бюджет. Законодательство и несколько банковских хитростей дают возможность уменьшить размер взносов. Предпосылками к этому может служить временная потеря трудоспособности, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня дохода. Ниже подробно рассмотрим, какими легальными способами снизить нагрузку по выплате ипотечного займа.

Из чего складывается ежемесячный платеж по ипотеке?

Чтобы понять, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, требуется знать, из чего он состоит. Расчет производится на основании нескольких постоянных значений, в которые входит:

  • Стоимость приобретенной недвижимости. Чем выше цена, тем больше денег потребуется в кредит.
  • Первоначальный взнос. Внесенная часть стоимости уменьшает размер кредитных средств.
  • Срок кредитования. Максимальное время для ипотеки – 30 лет. Чем больше срок, тем большее вознаграждение потребует банк за пользование денежными средствами.
  • Процентная ставка. Определяет, какая сумма переплаты будет по кредиту. На показатель влияет категория клиента, условия заключения сделки, страхование жизни и здоровья, наличие поручителей или созаемщиков.

Таким образом, еще на этапе подачи заявки на ипотеку, можно регулировать ежемесячный платеж. Для более корректного понимания, на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, в который можно внести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.

Ипотечное кредитование от Сбербанка предлагает аннуитетную систему погашения. Взносы вносятся равными долями, сумма остается неизменной весь период действия договора. В него входят основной долг и вознаграждение банка.

Чем больше срок, тем меньше платеж

Большинство граждан при оформлении ипотеки стараются как можно быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения. Данный подход не является правильным с точки зрения практичности. Это дает большой размер ежемесячных взносов, которые требуют не только финансовой стабильности, но и бережливости.

Максимально возможный срок ипотечного займа позволяет значительно уменьшить платежи. Однако, также увеличивается переплата по долгу. Рекомендуется выбирать временные рамки таким образом, чтобы выплаты не превышали 30% от доходов.

Сбербанк не предусматривает штрафных санкций за досрочное погашение. Поэтому лучше при заключении договора брать время с запасом, чтобы неожиданные финансовые потрясения не дали просрочку, за которую предусмотрена пеня. Это даст возможность самостоятельно регулировать размер ежемесячного взноса, платить с запасом, чтобы временно уменьшить платежи по необходимости.

Внесение больших сумм позволит сделать перерасчет по платежам, что снизит уровень переплаты за пользование заемными средствами. Таким образом, клиент сам решает какими частями покрывать задолженность и оставляет некоторую «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденных жизненных трудностей.

Самостоятельное страхование

При оформлении договора, сотрудник предлагает застраховать приобретаемый объект недвижимости и жизнь заемщика в аккредитованной компании. На выбор предоставляется 2 или 3 системы, однако их имеется значительно больше. Разница в тарифах достигает 30% стоимости договора.

Исходя из того, что срок ипотечного кредитования обычно достаточно большой, то при самостоятельном мониторинге и выборе оптимального тарифа страхования, можно сэкономить значительную сумму. Договор со страховой компанией заключается на весь период обязательств перед банком. В некоторых случаях, простое изучение предложений позволит сэкономить до 100 тысяч рублей.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке при помощи реструктуризации?

Жизненные ситуации бывают разные, от временной или полной потери трудоспособности вследствие травмы не застрахован никто. Чтобы не лишиться приобретенной квартиры, требуется получить отсрочку по платежам или максимально уменьшить их размер.

Реструктуризация основывается на увеличении срока погашения кредита, что дает значительное послабление в размере ежемесячных платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Чтобы получить услугу, потребуется предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Справки об уровне дохода.
  • Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
  • Договор ипотечного кредитования.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После одобрения, клиенту предлагаются новые условия и подписывается договор реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике платежей, который выдается на руки клиенту в отделении Сбербанка.

Увеличение срока ограничивается возрастом заемщика. На момент окончания договорных обязательств он не должен превышать 70 лет. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Мониторинг изменений банковских предложений

Развитие экономики подталкивает финансовые организации к разработке более выгодных программ кредитования. Поэтому процентная ставка по ипотеке может отличаться в зависимости от года заключения договора. Последнее время прослеживается тенденция снижения вознаграждения за пользование заемными средствами. Сбербанк также старается предлагать клиентам максимально комфортные условия.

Обращение к сотруднику для пересмотра условий договора – один из способов, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Как правило, компания идет навстречу своим клиентам и готова переоформить кредит на более выгодную программу. Поэтому важно следить за всеми изменениями по условиям ипотечного кредитования, проводимым акциям.

Чтобы получить одобрение на изменение условий, требуется быть добросовестным исполнителем обязательств. Банк не будет рассматривать заявку клиента, имеющего просрочку по платежам. Обязательство необходимо выполнять в точности, тогда лояльность сотрудников будет максимальной.

Материнский капитал в качестве погашения долга

Улучшение демографической ситуации – приоритетное направление внутренней политики. Согласно законодательству, при рождении второго ребенка, семье выделяются денежные средства – материнский капитал. Размер его достаточно велик, что позволит значительно уменьшить платежи по ипотеке.

После получения сертификата достаточно обратиться в банк и написать заявления. Сумма зачисляется в счет погашения основного долга, что позволит уменьшить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту после перерасчета. Рождение ребенка даст возможность экономить каждый месяц до 3-4 тысяч рублей на платежах в зависимости от размера долга.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке за счет налогового вычета?

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ипотеку, полагается налоговый вычет. Он составляет 13% от стоимости. Единственный минус – максимальная сумма составляет 2 млн рублей.

Таким образом, если кредит превышает 2 миллиона, то чистая экономия составляет 260 тысяч рублей. Эти средства могут быть использованы в качестве погашения основного долга, также как и материнский капитал. За счет этого платеж по ипотеке в среднем уменьшается на 2-3 тысячи, в зависимости от размера кредита.

Откладывание средств на депозите

Платежи по ипотеки списываются с личного депозита клиента, куда он вносит деньги. Наличие дополнительных возможностей позволит откладывать большие суммы. Досрочное погашение кредита – длительная процедура, поэтому не стоит вносить малыми долями.

Лучший вариант – откладывать финансы на депозите. Зачисляя ежемесячно денег несколько больше, чем требуется, за короткий период можно накопить значительную сумму. Деньги, находящиеся на банковском счете труднее потратить, чем те, что находятся в непосредственной близости.

Накопив значительное количество, можно обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении и просьбе перерасчета платежей. При условии выбора большего срока и оптимального размера ежемесячных взносов, накопление не вызовет затруднений. Таким образом, можно уменьшить платежи по ипотеке в Сбербанке за достаточно короткий срок.

Сдача в аренду приобретенной недвижимости

Если купленная квартира является не единственным местом проживания для семьи, то отличным вариантом для снижения нагрузки служит сдача в аренду. Вырученные деньги могут полностью покрывать ежемесячные платежи. Добавление собственных средств позволит досрочно закрыть задолженность перед банком.

В договоре данный аспект оговорен и строго запрещен, так как существует вероятность порчи имущества. Приобретенный объект становится автоматически залогом, поэтому банку необходимы гарантии сохранности в виде страхования и не использования в коммерческих целях. Однако, если платежи вносятся исправно, просрочек и задолженностей не имеется, то скорее всего сотрудники не станут проверять квартиру.

Если выплата долга осуществляется только за счет выручки от аренды, то недвижимость сама себя окупит. Единственный минус – длительный период. Данная деятельность относится к долговременному инвестированию. Рынок недвижимости отличается стабильностью, поэтому привлекает многих.

Как снизить выплаты по ипотеке

sber-ipoteka.info

Как уменьшить выплаты по ипотеке. "Простыми словами"

Как снизить выплаты по ипотеке?

Ипотека - это десятки лет финансовых обязательств. При этом важно знать обо всём, что может помочь пройти этот путь без сложностей и использовать все возможности для оптимизации ежемесячных отчислений. Существует несколько способов, которые могут позволить вам уменьшить выплаты по ипотеке.

Итак, что советуют использовать для снижения финансовой нагрузки по ипотеке. Берите на заметку.

  1. Используйте дифференцированный график погашения кредита.Вкратце: есть дифференцированные платежи - это когда есть возможность погашать долг по основному телу кредита одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга. А есть аннуитетные, они заключаются в том, что сначала заемщик выплачивает банку проценты на всю сумму кредита, а уже потом само тело кредита. Такой платеж предполагает одинаковые ежемесячные суммы необходимые к уплате. Так вот, дифференцированные платежи - выгодней.

  1. Оформляйте кредит на более долгий срок.Исходя из той логики, что при том же банковском проценте по кредиту, ежемесячные платежи по нему будут тем меньше, чем больше срок кредита. Иными словами: чем дольше срок, тем ниже платеж.

  1. Самостоятельно занимайтесь страхованием залога.Обычно, банк предлагает 1-2 страховые компании, но в действительности их у него в несколько раз больше. Разница в тарифах страховых компаний может отличаться до 40%. А если учесть, что комплексное страхование может достигать 2% от суммы кредита, то вы сможете сэкономить до 0,8% на страховании. Согласитесь, уже неплохо.

  1. Планируйте ежемесячные взносы так, чтобы был запас для выплат.Когда берёте кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. К примеру, если вы понимаете, что можете ежемесячно платить по 50-60 тыс. и взять кредит на 10 вместо 20 лет, то лучше понизьте эту сумму и оформите на максимальный срок с минимальными выплатами. Это позволит вам не паниковать в случае временных финансовых трудностей.

    Намного лучше вносить платежи, превышающие ваш график, если вы можете себе это позволить. При таком варианте вы вольны корректировать свои ежемесячные выплаты: сегодня заплатить 50 тыс. вместо 30 тыс., в следующем месяце 60 тыс. и т.д. Ведь если вы чувствуете в себе силы выплачивать сумму вдове больше той, которая является минимальной, то вы запросто сможете в два раза сократить переплату и срок выплаты.

    По крайней мере вы будете чувствовать что у вас есть возможность для маневра.

  1. Регулярно узнавайте у банка как обстоят его дела.Это важно не только для того, чтобы для вас неприятных  сюрпризов, связанных с устойчивостью вашего банка, но и для того, чтобы знать изменились ли ставки по кредитам. Если вы увидели, что банк стал предоставлять ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы - заемщик, который не позволяет себе просроченных платежей, уважает договор и лоялен к банку. Даже снижение ставки на десятые доли процента уже позволит вам сэкономить. Так что, следите за вашим банком.

  1. Гасите ипотеку через депозитный счет.Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, а затем банк списывает с него платеж. Если вы будете вносить на счет сумму, которая немного (или много, как вам удобнее) больше той, которую банк будет ежемесячно списывать, то у вас образуются накопления и вы сможете использовать их по назначению, облегчив свою текущую нагрузку по выплатам.

  1. Используйте материнский капитал для погашения части суммы по кредиту.Абсолютное большинство знают об этой возможности, поэтому не будем заострять внимание на этом пункте. Отметим лишь, что пока программа материнского капитала в России продлена до конца 2018 года. Имейте это в виду.

  1. Сдавайте ипотечную квартиру.Конечно, это будет запрещено вашим договором с банком. Однако, исправные плательщики не привлекают внимание банка. Безусловно, этот вариант возможен только в том случае, если вам есть где жить, кроме купленной в ипотеку квартиры.

А теперь одни из самых важных пунктов, которые вы обязательно должны принять во внимание и использовать при расчетах с банком.

  1. Оформляйте налоговый вычет. Об этом знают практически все. Если коротко, то с каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб. Таким образом, можно вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита. А вот о следующем пункте, знают далеко не многие.

  1. Налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотеке. После выплаты процентов банку за каждый год, вы можете вернуть себе 13% от суммы уплаченных процентов. Есть важно примечание: пocлe 1 янвapя 2014 гoда, вычeт пo ипoтeчным пpoцeнтaм oгpaничeн 390 тыc. pyблeй

Объясним на примере:

Приобретается квартира стоимостью 5 500 000 рублей. Оплачивается за счет кредита – 2 500 000 рублей. Срок Кредита - 16 лет. Итоговая сумма процентов по кредиту - 1 900 000 рублей.

Сумма, на которую можно получить налоговый вычет - 3 900 000 рублей (2 000 000 руб. – максимальная сумма от стоимости жилья, которую можно предъявить к вычету, и 1 900 000 руб. - полная сумма процентов). Сумма налогового вычета – 507 000 рублей (13% от 3 900 000 руб.).

При этом сумму 260 000 руб. (13% от 2 000 000) можно получить единовременно, не зависимо от того, из каких средств (собственных или заемных) были уплачены 2 000 000 рублей, и при условии, что доходы заемщика в течение года обеспечили достаточную сумму подоходного налога, из которого и осуществляется вычет. Сумму вычета с процентов можно получить только по мере их уплаты банку-кредитору, т.е. в течение всего срока кредитования.

Вооружайтесь всеми способами, как можно оптимизировать свои расходы по ипотеке. А мы, редакция блога о финансах “Простыми словами”, будем дальше рассказывать о том, как можно повысить своё благосостояние.

nimcom.ru

Как уменьшить платеж по ипотеке? Варианты снижения размера платежей.

Есть несколько способов, как уменьшить платеж по ипотеке, поэтому клиент банка сам может выбрать для себя наиболее подходящий.

Все они условно могут быть разделены на несколько групп: максимальное использование законных льгот, планирование бюджета и сокращение срока выплаты долга, а также сдача приобретенной недвижимости в аренду. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Содержание статьи

Подбор банка и изменением условий кредитования

Если заемщик решит оформить ипотеку на продолжительный срок, все ежемесячные платежи по займу будут автоматически уменьшены.

Здесь все работает по очень простому принципу: чем больше срок, тем меньше денег нужно тратить в месяц на обслуживание долга.

Здесь нужно очень внимательно просчитать возможные риски, ведь увеличение срока кредитования может привести не к снижению суммы потраченных денег, а наоборот – к переплате.

Или же можно просто постараться так спланировать все платежи, чтобы необходимость отдавать в месяц значительную сумму кредитору не сильно била по карману. Другими словами, нужно максимально точно определить размер своего дохода и финансовых возможностей в общем.

Если заемщик понимает, что безо всяких проблем сможет в месяц расставаться, к примеру, с 50 тысячами рублей, то он вполне может позволить себе оформить ипотеку на более чем 15 лет. Это позволит распланировать свое ближайшее будущее таким образом, чтобы финансовое положение семьи на протяжении всего срока выплаты долга оставалось неизменным.

Советуем у прочтению: какой должен быть доход для взятия ипотеки?

Досрочное погашение

Отличный способ уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке – выплатить долг досрочно. Если условия договора это не запрещают, то в случае появления возможности лучшим решением будет внести всю сумму долга и проценты досрочно.

Обычно большинство банков разрешает это сделать примерно через полгода с момента оформления кредита.

Или же заемщик может вносить каждый месяц несколько большую сумму, чем прописано в кредитном договоре (если есть возможность).

Ежемесячный платеж

Вместо положенных 25 тыс. рублей можно внести сразу 50 и делать это ежемесячно.

Таким образом можно существенно уменьшить переплату на 5 миллионов и более. Но нужно помнить, что досрочное погашение может быть и невыгодно в зависимости от схемы уплаты долга – аннуитет или дифференцированная.

Внесение платежа через банковский счет

Можно экономить на обслуживании кредита. Через любой открытый депозитный счет проходят все платежи, сразу после внесения денег на баланс они могут быть списаны банком-кредитором в указанном размере.

Таким образом вклад можно назвать прекрасной возможностью чуть-чуть сэкономить, а кроме того на депозитном счету деньги меньше растрачиваются.

Самостоятельное оформление всех бумаг

Многие страховые и риэлтерские компании предлагают заемщику, который мало понимает во всей бумажной волоките, оформление всех необходимых бумаг и даже поиск квартиры взять на себя.

Только у банковской организации может быть заключен договор с 5-10 страховыми компаниями, которые в случае необходимости помогут застраховать жизнь заемщика и его недвижимость.

Каждый страховщик берет разную сумму денег за выполнение этих услуг, иногда разница между стоимостью достигает целых 30%. Таким образом можно самостоятельно поискать страховщика на выгодных вам условиях, что позволит ежегодно сохранять как минимум 10 тысяч рублей.

Как вариант – можно попытаться сдавать в аренду купленную в ипотеку квартиру, если договор кредитования не запрещает это. Обычно каждая кредитная организация отдельным пунктом прописывает возможность сдачи в аренду квартиры, но лишь при согласии самого кредитора.

Если к тому же не меняется график внесения платежей, и заемщик исправно вносит всю необходимую сумму вместе с процентами – то вполне возможно, что банк даже не будет проверять жилье.

К тому же можно очень хорошо сэкономить, если полученными с аренды деньгами расплачиваться за ипотеку. Так ежемесячный платеж снизится, и заемщик останется в выигрыше.

moneybrain.ru

Как уменьшить выплаты по ипотеке

В процессе оформления ипотечного платежа довольно значительную роль играет сумма ежемесячного взноса. И каждый заемщик хочет каким-либо образом уменьшить размер платежей по ипотеке. В данной статье мы рассмотрим семь способов как уменьшить ежемесячные взносы по ипотечному кредиту.

Первое: для того, чтобы размер ежемесячных платежей был небольшой, нужно оформить ипотечный кредит на довольно длительный срок.

Это вполне простой способ — чем длиннее срок кредитования, тем меньше размер вносимых денежных средств. Например, если заемщик оформляет ипотечный кредит в размере 2 миллионов рублей на пятнадцатилетний срок, то сумма ежемесячного взноса будет составлять около 23 тысяч рублей. Если период займа будет 25 лет, то в этом случае платеж будет равен 19,5 тысяч рублей. Получается, что учитывая более меньший размер процентной ставки, при оформлении ипотеки на 25 лет, сумма ежемесячного платежа составит не менее 3 тысяч рублей.

Второе: нужно планировать ежемесячный платеж с запасом.

При оформлении ипотечного кредита необходимо ориентироваться на ту сумму ежемесячных взносов, которую вы сможете отдавать кредитной организации, то есть следует объективно оценить свои финансовые возможности. Если заемщик понимает, что ежемесячно сможет выплачивать, допустим, 30-40 тысяч рублей и оформляет ипотеку не на 30, а на 15 лет, то в данном случае лучше будет уменьшить сумму ежемесячного платежа и оформить займ на максимально возможный срок. Это поможет заемщику сохранить стабильное положение, если вдруг наступит финансовый кризис, ведь никто не знает, что ждет его в будущем и что может произойти за 15-20 лет. Как правило, большинство кредитных организаций разрешают досрочное погашение ипотечного кредита по прошествию 3-6 месяцев с даты получения заемных средств. К тому же после этого срока допускается погашение займа и в полном объеме. Гораздо практичнее вносить платежи, которые превышают график заемщика, если ему, конечно, это по силам. Также заемщик может ежемесячно «редактировать» свой бюджет. Например, в одном месяце внести 40 тысяч рублей вместо установленных 20. И если выплачивать каждый месяц по 40 тысяч, то есть сумму которая в два раза больше определенного размера платежа, то переплата в итоге составит около 3 миллионов рублей вместо 5 миллионов. Ко всему прочему значительно сократится и срок ипотеки

Третье: погасить займ ранее установленного срока и тем самым сэкономить на ежемесячных платежах можно и другим способом.

Любой аннуитетный платеж проходит через депозитный счет. То есть заемщик вносит определенную сумму, а банк-кредитор списывает платеж со счета. Вклад — это отличный инструмент для экономии денежных средств, поскольку откладывать деньги лучше на депозите, для того, чтобы их не потратить. Если в течение года вносить на вклад сумму денег в размере 30 тысяч рублей, 19 из которых будут использованы для погашения ипотечного кредита, а оставшееся сумма пойдет на вклад , то за год можно получить до 124 тысяч рублей экономии на вкладе. Из этой суммы 97 тысяч будут использованы для погашения основной части долга. Затем ежемесячный взнос составит чуть больше 16 тысяч рублей, что позволит сэкономить до 3 тысяч рублей в месяц. Следует отметить, что если вы решите погасить ипотечный кредит досрочно, то необходимо будет тщательно пересчитать график платежей, который обязательно должен сократиться.

Четвертое: нужно самостоятельно заниматься страхованием недвижимости.

Обычно при оформлении ипотеки банки предлагают заемщикам для страхования объекта недвижимости две-три страховых компании. На самом деле кредитные организации сотрудничают как минимум с 8-10 компаниями. Тарифы у разных страховщиков, естественно, отличаются, причем разница может достигать 40 процентов. Поэтому, если комплексное страхование составляет 2 процента от всей суммы заемных средств, то можно сэкономить примерно до 0,8 процентов на страховании, то есть до 15 тысяч рублей каждый год. Для этого необходимо выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Пятое: получение налогового вычета.

С одного миллиона рублей заемщик может вернуть до 130 тысяч. По законам нашей страны максимальная сумма возврата — 2 миллиона рублей. Оформить налоговый вычет можно также и на проценты, выплаченные по ипотечному кредиту. За каждый год выплат можно вернуть до 13 процентов от данной суммы.

Шестое: использование материнского капитала.

Когда в семье заемщика рождается второй ребенок, то можно воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита.

Седьмое: сдавать в аренду квартиру, приобретенную в кредит.

Конечно, каждый банк прописывает в договоре, что аренда недвижимости запрещена или на это требуется его согласие. Но если заемщик не нарушает график внесения ежемесячных платежей и предоставляет страховой полис, то кредитная организация, скорее всего, не будет производить проверку ипотечной квартиры или дома. Полученные деньги можно использовать для погашения основной части кредита, таким образом заемщик сможет либо снизить ежемесячный платеж либо уменьшить срок ипотеки.

Загрузка...

refina.ru

Как уменьшить выплаты по ипотеке

Сумма ежемесячного взноса имеет большое значение в процессе оформления ипотечного кредита. Основным желанием каждого заемщика является уменьшить размер платежей по ипотеке. Семь способов, которые  позволяют уменьшить выплаты при обслуживании ипотечного кредита, будут рассмотрены нам ниже.

Как уменьшить выплаты по ипотеке, 7 способов

Первый: добиться небольшого размера ежемесячных платежей можно, если на довольно продолжительный срок оформить ипотечный кредит. Данный способ довольно простой. Здесь все подчинено следующему принципу: чем продолжительнее срок кредитования тем соответственно меньше размер ежемесячно вносимых платежей. Например, если заемщик оформил ипотечный кредит в размере 2 млн. рублей на 15 лет, то каждый месяц ему придется отдавать 23 тыс. рублей. Размер ежемесячных платежей снизится до 19,5 тыс. рублей, если срок кредитования возрастет до 25 лет. В итоге получается следующее: принимая во внимание меньший размер процентной ставки при ипотечном кредите на 25 лет, получается, что сумма снижается более чем на 3 тыс. рублей.

Второй: с запасом необходимо планировать ежемесячный платеж. Когда оформляется ипотечный кредит, то заемщик должен ориентироваться на ту сумму, которую заемщик в состоянии ежемесячно отдавать кредитной организации. Говоря другими словами, нужно объективно оценить свои финансовые возможности. Если заемщик зная о своих финансовых возможностях, прекрасно понимает, что он без ущерба для семейного бюджета может выплачивать сумму в 30-40 тыс. рублей, то он вполне может оформить кредит на 15 лет. Но лучше в целях уменьшения ежемесячного платежа взять ипотеку не на 15 лет, а на 30. Благодаря этому заемщику будет  обеспечено стабильное финансовое положение. Ведь неизвестно, что ожидает его в ближайшее время. А ведь может так получится, что через год или другой может случиться кризис, который подорвет финансовое положение. Если ничего форс–мажорного в вашей жизни не произойдет, то вы можете досрочно погасить кредит, если у вас появится такая возможность. Обычно банки разрешают делать это через 3-6 месяцев. По прошествии этого срока с момента оформления кредита вы можете погасить его в полном объеме. Гораздо более практичным решением является вносить платежи, которые превышают график заемщика. Делать так можно, если имеются хорошие финансовые возможности. Также заемщик может вносить изменения в свой бюджет. Например, вместо 20 установленных тысяч внести 40 тыс. рублей. Или можно выплачивать по 40 тыс. рублей каждый месяц. То есть сумма платежей будет в два раза больше обычного размера ежемесячных платежей. То есть в итоге переплата уменьшиться и составит не 5 млн рублей, а всего 3 млн. рублей. Срок ипотеки в этом случае тоже сократится.

Третий: ранее установленного договором срока погасить займ. Это позволит сэкономить на обслуживании кредита. Через депозитный счет проходит любой аннуитетный платеж. Говоря другими словами, при внесении заемщиком суммы она списывается со счета банком-кредитором. Вклад является отличным инструментом позволяющим экономить денежные средства. На депозите их лучше всего и откладывать. Это исключит их растрату. Если до 30 тыс. рублей вносить в течение года, из которых на обслуживание кредита буде тратиться только 19 тыс. рублей, то оставшаяся сумма будет уходить на вклад, что даст возможность по истечении года получить до 124 тыс. рублей экономии на вкладе. Для погашения основной части долга из этой суммы будут использоваться  97 тыс. рублей. В последующем чуть более 16 тыс. рублей составит основной платеж. Это даст возможность сэкономить до 3 тыс. рублей каждый месяц. Отметим, что перед тем как принимать решение о досрочном погашении платежей во внимание нужно принять график платежей. Его необходимо пересчитать. Он обязательно сократится.

Четвертый: самостоятельно нужно заниматься страхованием недвижимости. 2-3 страховые компании  предлагают заемщикам, оформляющим ипотечный кредит, многие банковские учреждения. На самом же деле банки имеют договоры о сотрудничестве с более чем 10 страховыми компаниями. У разных страховщиков тарифы различаются. Иногда эта разница может доходить до 40%. Поэтому если 2% от суммы составляет  комплексное страхование от всей суммы заемных средств, то можно экономить на страховании до 0,8%. В денежном выражении это равняется 15 тыс. рублей каждый год. Для этого нужно подобрать подходящую страховую компанию.

Пятый: получение налогового вычета. До 130 тыс. рублей заемщик может получить с одного миллиона рублей. 2 млн. рублей – такая сумма в соответствии с законами нашей страны является максимальной. Заметим, что и на проценты, выплаченные по кредиту, можно тоже оформить налоговые вычеты. До 13% от данной суммы можно вернуть за каждый год выплат.

Шестой: использование материнского капитала. При рождении в семье заемщика второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом, используя его, как средство погашения ипотечного кредита.

Седьмой: сдавать квартиру, которая была приобретена в кредит, в аренду. Конечно, при оформлении кредита в заключаемом кредитном договоре каждый банк прописывает отдельным пунктом, что аренда недвижимости запрещена или на это требуется согласие кредитного учреждения. Но если график внесения ежемесячных платежей заемщиком не нарушается, им был предоставлен страховой полис, то, скорее всего, проверка ипотечной квартиры или дома производиться не будет. Для погашения основной части кредита заемщик может  использовать денежные средства, полученные от сдачи квартиры в аренду. Это даст возможность для снижения  ежемесячного платежа или уменьшения срока

Поделиться "Как уменьшить выплаты по ипотеке?"

Загрузка...

krednall.ru

Как уменьшить платежи по ипотеке

Автор КакПросто!

Снижения размера ежемесячных платежей по ипотеке можно достигнуть путем получения более выгодной процентной ставки, увеличения срока кредитования, либо направив часть средств на досрочное погашение. По банковской терминологии изменение срока ипотеки называется реструктуризацией, а получение нового кредита в целях погашения старого - рефинансированием.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • - кредитный договор;
  • - график платежей по ипотеке и справка об остатке основного долга;
  • - заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • - анкета-заявление на рефинансирование;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Реструктуризацию кредита можно оформить в своем банка. Вам необходимо подать заявление на увеличение срока кредитования на нужный вам период. Иногда потребуется приложить документы, которые подтверждают возникновение затруднений при осуществлении ежемесячных платежей в прежнем размере. При положительном рассмотрении вашей просьбы банк предоставит вам новый график платежей.

Рефинансирование может осуществляться в целях снижения процентной ставки, либо увеличения срока кредитования. Оно имеет смысл при условии, что процентные ставки по новому кредиту будут на 2,5-3% ниже. В обратном случае можно и не получить желаемой экономии, т.к. выдача новой ипотеки будет сопровождаться дополнительными комиссиями. Также стоит перекредитовываться до достижение основным долгом суммы менее 30%. Для рефинансирования нужно найти подходящую программу и обратиться в банк с заявлением. К нему потребуется приложить полный пакет документов, включая действующий кредитный договор, документы на квартиру. Также заемщику нужно будет заново провести оценку квартиры, а также подтвердить достаточность своих доходов и трудового стажа.

Платеж по ипотеке можно уменьшить погашая кредит с опережением графика. Для этого можно использовать дополнительные источники поступлений. Так, каждый человек, который получает доходы, облагаемые НДФЛ, может получить налоговые вычеты за купленную квартиру (в общей сложности до 260 тыс.р.), а также по выплаченным ипотечным процентам. Такие выплаты от государства можно пустить в счет погашения ипотечного кредита, что снизит размер ежемесячных платежей. Только при этом не нужно снижать сроки ипотеки.

Если за время погашения ипотеки у вас в семье родился второй ребенок и вы стали обладателем материнского капитала, то его также можно направить его в счет погашения ипотеки. При этом пропорционально уменьшится сумма основного долга и ипотека станет более доступной с точки зрения размера ежемесячного платежа.

Если квартира, оформленная в ипотеку, не является для вас единственным жильем, то ее можно сдать аренду. В счет полученных арендных платежей можно производить ежемесячный платежи. Однако многие банки прописывают в ипотечном договоре запрет на сдачу внаем жилья, т.к. по их мнению это не лучшим образом влияет на рыночную стоимость квартиры.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Сэкономить можно уже на этапе получения кредита, самостоятельно оформляя страховку и занимаясь оценкой жилья.

Полезный совет

Эксперты рекомендуют уже при получении ипотеки брать ее на максимальный срок, чтобы оставался денежный запас в области ежемесячного платежа. В крайнем случае можно гасить кредит с опережением, т.е. погашать его досрочно.

Совет полезен?

Распечатать

Как уменьшить платежи по ипотеке

Статьи медицинского характера на Сайте предоставляются исключительно в качестве справочных материалов и не считаются достаточной консультацией, диагностикой или назначенным врачом методом лечения. Контент Сайта не заменяет профессиональную медицинскую консультацию, осмотр врача, диагностику или лечение. Информация на Сайте не предназначена для самостоятельной постановки диагноза, назначения медикаментозного или иного лечения. При любых обстоятельствах Администрация или авторы указанных материалов не несут ответственности за любые убытки, возникшие у Пользователей в результате использования таких материалов.

www.kakprosto.ru

Как уменьшить выплаты по ипотеке?

Если ответить  коротко  на поставленный вопрос,то надо воспользоваться специальным налоговым вычетом.А теперь давайте более детально  рассмотрим  вопрос - как уменьшить выплаты по ипотеке?

Многие знают о налоговых вычетах при покупке жилья: на сумму потраченных вами на квартиру денег можно снизить налогооблагаемый доход (в пределах 2 млн руб.). Но с помощью налогового вычета можно ещё и снизить процент, если вы берёте ипотечный кредит. 

Технически это делается точно так же, как и с вычетом за покупку жилья: выплаченные в прошедшем году проценты по ипотеке вносятся в форму 3-НДФЛ (лист И) отдельной строкой. 13% от этой суммы государство вам вернёт. По сути, вы таким образом несколько снизите процент, выплачиваемый по ипотечному кредиту и соответственно  уменьшите выплаты по ипотеке. 

Обратите внимание, что выданный кредит должен быть именно на покупку или строительство жилья. Если вы используете на эти цели кредит, который в договоре называется как-то иначе (потребительский, нецелевой и т.п.), ничего не выйдет. 

Возвращать таким образом часть уплачиваемых процентов можно ежегодно - вплоть до полного погашения кредита. Общая максимальная сумма «процентного» вычета для кредитов, полученных в 2014 году, составляет 3 млн рублей, на каждый год выплат приходится соответствующая часть. Для кредитов, полученных раньше, по которым возврат хотя бы один раз уже произошёл, верхней границы суммы возвращаемых процентов нет. Если возвращаемая сумма за прошлый год превышает уплаченный налог, то государство вам вернёт только то, что вы ему заплатили, остальное перенесётся на следующий год. Основанием для определения суммы вычета может быть только справка из банка о фактически уплаченных процентах по кредиту (плюс сам договор кредита, в котором - ещё раз подчеркну - указано, что деньги выданы на покупку жилья). 

«Срока давности» по обращению за вычетом нет, поэтому можно смело начинать процесс, даже если кредит был получен несколько лет назад. Кстати, под вычет потенциально попадает вся сумма процентов, в том числе и те, что вы платили давно - надо лишь указать их в налоговой декларации и получить в банке подтверждающие документы. Это особенно полезно для тех, кто покупает квартиру на этапе строительства: между получением кредита и закреплением жилья в собственности может пройти пара-тройка лет, в течение которых получать вычет просто нельзя. Зато потом, когда свидетельство о собственности будет у вас на руках, вы сможете предъявить государству к возврату сумму за все прошлые годы. 

Правильное оформление вычета - не самое простое занятие, особенно  для нестандартных случаев, например, когда купленная квартира находится в совместной или долевой собственности или если один из супругов-покупателей  работает, а другой - нет. Все тонкости вашего конкретного варианта лучше разобрать с грамотным консультантом, но главное - вы теперь знаете - как уменьшить выплаты по ипотеке и, что это совершенно реально  и может сэкономить десятки тысяч рублей в год. 

источник

vsebankiavam.ru