ВТБ 24 кредит на строительство, программы кредитования, условия и требования к заемщику

Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

• Нецелевая ипотека.
• Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

• Возраст заемщика – 21-60 лет.
• Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
• Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
• Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
• Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Похожие записи:

Клиенты могут приобрести товары в рассрочку более чем в 600 торговых точках — партнеров Банка ВТБ (Армения)

Банк ВТБ (Армения), занимая лидирующие позиции на рынке кредитования в рассрочку, предоставляет клиентам возможность приобрести в кредит необходимые товары и услуги более чем в 600 точках — партнеров Банка, тем самым, позволив им совершать необходимую покупку сейчас, выплачивая за товары/услуги в течении последующих месяцев.

Клиенты, через широкую партнерскую сеть Банка по всей территории Армении, могут за считанные минуты купить необходимые потребительские товары: мебель, бытовую или компьютерную технику, сотовые телефоны, строительные материалы, автозапчасти, спорт товары, музыкальные инструменты и многое другое.

Банк предоставляет клиентам также возможность приобрести в рассрочку услуги в самых различных сферах: турпакеты, авиабилеты, услуги в сфере гостиничного бизнеса, стоматологические услуги, ежемесячный абонемент в спортивно — оздоровительные комплексы, услуги эстетической хирургии и многое другое.

Оформить кредит в рассрочку можно также онлайн, выбрав на сайте партнера необходимый товар и моментально оформив заявку на кредит в рассрочку без необходимости посещения Банка или торговой точки.

Читайте также

Кредит выдается на сумму от 30 тыс. драмов РА до 1.5 млн. драмов РА с годовой процентной ставкой от 0% до 21.5% (эффективная процентная ставка 18.7%-24%), со сроком действия кредита от 3-х до 60 месяцев.
Кредитом в рассрочку Банка могут воспользоваться клиенты до 70 лет на основании справки, подтверждающей ежемесячный доход.
Подробную информацию о продукте можно получить на официальном сайте Банка ВТБ (Армения) по ссылке: https://www.vtb.am/ru/credits/installments/kreditovanie-v-rassrochku/, в филиалах и в точках партнерской сети Банка или позвонив в Контактный центр по номеру 87-87.

Деятельность ЗАО «Банк ВТБ (Армения)» регулируется Центральным Банком РА.

СМИ обязаны цитировать материалы Aravot.am с гиперссылкой на конкретный материал цитирования. Гиперссылка должна быть размещена в первом абзаце текста.

Кредитная СберКарта: как использовать эффективно?- Яррег

Многие клиенты банков имеют сейчас не только дебетовые карты, но и кредитные. Кто-то использует их постоянно, умело пользуясь льготным периодом. Кто-то держит дома «про запас», на экстренные случаи – срочные покупки и т.п. Рассказываем, как эффективно пользоваться кредиткой.

Чем интересна кредитная карта?

Кредитная карта, или кредитка, как ее иногда называют, – это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой находятся ваши собственные деньги, на кредитной лежат деньги банка. Банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный лимит, в пределах которого и можно пользоваться деньгами.

Средства можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать услуги, путевки, связь и т.п. Или ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Главное преимущество кредитной карты в том, что пользоваться деньгами можно в любой момент и неоднократно. Но чтобы пользование такой картой было комфортным, важна ваша финансовая дисциплина, а со стороны банка – процентная ставка и льготный период погашения.

Как не платить проценты по кредитной карте?

Большой плюс кредитной карты – возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Конечно, при условии, что вы вернете задолженность до конца беспроцентного периода. Такой период индивидуален в каждом банке.

Так, совсем недавно СберБанк начал предлагать новую Кредитную СберКарту. Она как раз и отличается большим льготным периодом и бесплатным годовым обслуживанием. Финансовые средства всегда под рукой, а времени достаточно для того, чтобы вовремя их вернуть. Льготный период по такой карте составляет 120 дней. Так что если вы делаете покупку в самом начале отчетного периода, на возврат долга без процентов у вас будет больше трех месяцев. Небольшой нюанс: сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте – 3% от суммы основного долга, без учета начисленных процентов, про это тоже не стоит забывать.

Беспроцентный период по кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующих месяца.

Однако стоит иметь в виду, что для суммы, которую вы снимаете в банкомате или переводите, беспроцентный период не будет действовать. Поэтому кредитную карту правильней всего использовать все-таки для безналичной оплаты.

Что делать, если льготного периода не хватило?

Безусловно, финансовая дисциплина – это очень важно! Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму долга. Например. в мобильном приложении СБОЛ вы в любое время можете видеть, какую сумму и до какого числа необходимо погасить, чтобы не платить проценты.

По кредитной СберКарте, если не успели погасить долг, процентная ставка единая для всех клиентов и составит 17,9%. А по некоторым категориям – например, на покупки в аптеках, при оплате медицинских услуг и на покупки в СберМегаМаркете действует пониженная ставка 9,8% годовых. Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно.

Как оформить кредитную СберКарту?

Самый удобный способ – через приложение СберБанк Онлайн, буквально за пару минут. Для этого выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Также за услугой можно обратиться в офис банка. Кредитную карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 70 лет.

При этом, если вы уже клиент СберБанка и пользуетесь приложением СберБанк Онлайн, то можно не дожидаться пластика, активировать карту в приложении и сразу ей расплачиваться.

И не забудьте, что при оплате покупок/услуг кредитной СберКартой начисляются бонусы СберСпасибо, что делаем вашу покупку еще более выгодной!

Подробная информацию на www. sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Ао ВТБ Банк Процентная ставка по жилищному кредиту на уровне

Отделение банка

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА	Пожалуйста, свяжитесь с отделением банка
СРОК КРЕДИТА	Свяжитесь с отделением банка
ПЛАТА ЗА ОБРАБОТКУ	По решению банка, время от времени	000
ПЛАТА ЗА ЗАКРЫТИЕ	По усмотрению банка

Рассчитать Jsc Vtb Bank Home Loan EMI Рассчитать EMI сейчас

Об Ао ВТБ Банк

Jsc Vtb Bank — это банк иностранного сектора в Индии.Головной офис находится в Москве.

Имеет 1 филиал и

Он предоставляет своим клиентам все финансовые услуги, такие как сберегательный депозит, фиксированный депозит, повторяющийся депозит, жилищные ссуды, личный ссуду, автокредит, ссуда на образование, золотой ссуда, счет PPF, шкафчики, интернет-банкинг, мобильный банкинг, RTGS, NEFT, IMPS , E-Wallet, Atal Pension Yojana, Pradhan Mantri Jandhan Yojana, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana, Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana и многие другие.

Подробная информация о Jsc Vtb Bank, который включает официальный сайт Jsc Vtb Bank, банкоматы Jsc Vtb Bank в Индии, филиалы Jsc Vtb Bank в Индии, контактные номера Jsc Vtb Bank, официальный адрес электронной почты Jsc Vtb Bank, головной офис Jsc Vtb Bank и Jsc Vtb Адрес головного офиса банка.Найдите ниже цель жилищного кредита Jsc Vtb Bank, соответствие критериям, маржу, погашение жилищного кредита, обеспечение и документ, необходимый для жилищного кредита.

Прочие продукты Ао ВТБ Банк:

Почему АО «ВТБ Банк» жилищный кредит?

1. Ао ВТБ Банк предоставляет ряд схем жилищного кредитования, разработанных для различных нужд клиентов.
2. Процентная ставка очень конкурентоспособная и доступная
3. Минимальная документация
4. Предоставляет заемщикам гибкие варианты погашения.
5. Простое и быстрое одобрение и выдача жилищных кредитов
6. Имеет преданную команду опытных сотрудников, которые также предлагают индивидуальное обслуживание.
7. Круглосуточная служба обслуживания клиентов Ао ВТБ Банк предлагает своевременную помощь клиентам

АО «ВТБ Банк» Цель жилищного кредита

• Купить или построить новый или старый дом или квартиру
• Отремонтировать, отремонтировать, расширить, переделать существующий дом
• Для покупки готовой квартиры или дома у жилищных кооперативов, государственного жилищного совета или частного застройщика
• На покупку потребительских товаров длительного пользования для нового дома в рамках схемы общего жилищного кредита

Право на получение жилищного кредита АО «ВТБ Банк»

• Заявитель должен быть гражданином Индии или иметь полностью зарегистрированный NRI.По сути, он должен быть лицом индийского происхождения (ЛИП).
• Возраст заявителя на момент погашения кредита должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет.
• Заявитель должен работать на заработную плату или заниматься индивидуальной трудовой деятельностью с постоянным доходом.
• Заявитель должен зарабатывать больше минимально необходимого дохода.

Jsc Vtb Bank Необходим документ о жилищном кредите

1. Заполненная и подписанная анкета с фотографией
2. Удостоверение личности — карта Aadhar, карта PAN, паспорт, водительские права, удостоверение личности избирателя, ID-карта, выданная правительством
3. Подтверждение адреса — карта Aadhar, паспорт, водительские права, удостоверение личности избирателя, электричество / телефон / мобильный счет с последующей оплатой, выписка из банка
4. Подтверждение возраста — паспорт, свидетельство о рождении, карта PAN, водительские права, удостоверение личности избирателя, удостоверение личности сотрудника (только для PSU / государственных служащих), свидетельство об окончании школы / колледжа
5. Форма 16
6. Квитанции о заработной плате за последние 6 месяцев для наемных работников
7. Выписка с банковского счета за последние 6 месяцев
8. Налоговые декларации о доходах (ITR) за последние 3 года
9. Баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 3 года, сертифицированный или проверенный CA
10. Комиссия за обработку Чек
11. Копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости и утвержденной планировки
12. Для случая строительства / ремонта, смета от архитектора

Налоговые льготы по жилищному кредиту АО «ВТБ Банк»

Существует два типа налоговых льгот, связанных с жилищным кредитом для жителей Индии:

Выплата основной суммы: Можно получить налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на всю сумму, выплаченную им в течение финансового года, максимум до рупий.1,50,000 / — каждый финансовый год (увеличено с 1 лакха до 1,5 лакха в бюджете на 2014 год).

Выплата процентов по жилищной ссуде: Налоговая льгота по жилищной ссуде для выплаты процентов допускается в качестве вычета в соответствии с разделом 24 (1) Закона о подоходном налоге. Один имеет право на налоговую скидку в размере максимум рупий. 2 лакха в финансовый год на проценты по жилищному кредиту, выплачиваемые им в течение этого финансового года.

Изменится ли EMI в случае досрочного погашения жилищного кредита АО «ВТБ Банк»?

Можно предоплату по жилищному кредиту АО «ВТБ Банк» без каких-либо сборов за предоплату, поскольку это позволяет предоплату без комиссии в случае жилищных ссуд с плавающей процентной ставкой.Если заемщик вносит предоплату, непогашенный остаток основной суммы его жилищного кредита уменьшается. Тогда в этом случае у него есть 2 варианта:

1. Он может продолжить существующий и сократить срок владения ссудой
2. Он может уменьшить EMI и сохранить срок ссуды на том же уровне.

Из двух вышеперечисленных вариантов первый вариант более выгоден для заемщика, поскольку он платит меньше процентов банку, так как погашение ипотечного кредита будет быстрее.

Как уменьшить EMI вашего жилищного кредита?

• Договоритесь с вашим банкиром о более низкой процентной ставке
• Подать заявку на более длительный срок
• Укажите максимальную сумму в качестве первоначального взноса
• Сумма кредита до погашения
• Перейти к другому банку / ФИ, предлагающему более низкую процентную ставку

Контактные данные Jsc Vtb Bank, Jsc Vtb Bank Номер проверки баланса SMS SMS-банкинг, Jsc Vtb Bank мобильный банкинг, Jsc Vtb Bank бесплатный номер, Jsc Vtb Bank бесплатный номер 24 * 7, ОАО «ВТБ Банк» по номеру пропуска звонка.

• КОНТАКТНЫЕ НОМЕРА — 011-66221000

Ао ВТБ Банк Контактные данные

• ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ БАНКА — www.vtb.com
• КОНТАКТНЫЕ НОМЕРА — 011-66221000
• ВСЕГО ФИЛИАЛОВ — 1
• ГОЛОВНОЙ ОФИС — Москва
• АДРЕС БАНКА — Taj Mahal Hotel, Mezannine Floor, 1, Mansing Road, New Delhi — 110011

Калькулятор ЭМИ АО ВТБ Банк
Филиалы Ао ВТБ Банк
Часто задаваемые вопросы о жилищном кредите АО ВТБ Банк
Требуется документ о жилищном ссуде

Процентные ставки по жилищным займам других банков

Андрей Костин из ВТБ о процентной ставке в России, влияние санкций на банки

Процентные ставки во многих странах снижаются — это не исключение в России, где центральный банк, как многие ожидают, смягчит денежно-кредитную политику в пятницу в третий раз в этом году .

Все, кроме одного, из 25 аналитиков и экономистов, опрошенных Reuters, ожидают, что российский центральный банк снизит ключевую ставку на 25 базисных пунктов до 7% на заседании в пятницу. Банк России ранее ослаблял ставки в июне и июле и заявлял, что, вероятно, дальнейшие сокращения вероятны на фоне замедления инфляции.

«Есть довольно широкие ожидания того, что в пятницу ставка может быть снова снижена на четверть процента. Посмотрим, но есть определенная тенденция к снижению ключевой ставки в России», — сказал Андрей Костин, председатель правления московского банка ВТБ. Танвир Гилл из CNBC на Восточном экономическом форуме во Владивостоке, Россия.

Костин сказал, что инфляция в России, как ожидается, составит около 4%, но ключевая ставка в настоящее время составляет 7,25%, что намного выше, чем в крупных странах мира. Это означает, что у центрального банка есть возможность еще больше смягчить денежно-кредитную политику, чтобы поддержать экономику, добавил Костин.

Экономические вызовы России

В случае России экономика сталкивается с двумя проблемами: глобальной неопределенностью, такой как торговая война, а также санкциями.

В течение последних пяти лет страна боролась с санкциями, введенными США.С. и его союзники по поводу вторжения России в Крым. Некоторые из этих санкций включают ограничение доступа российских банков к международным рынкам капитала.

Санкции «существенно изменили нашу политику финансирования», — сказал Костин, пояснив, что его банку было трудно продолжать крупные займы в долларах США и евро.

«Мы научились собирать деньги здесь, в России, и это помогает во время кризисов», — сказал он.

Тем не менее, Костин сказал, что ВТБ «хотел бы быть более активным на международных рынках, мы хотели бы больше сотрудничества с международными банками.«

« Но у нас есть то, что есть, и мы должны принимать (реальность), я боюсь, на долгое время », — добавил он.

TEXT-Fitch снижает рейтинг устойчивости ВТБ, RusAg

 ( Следующее заявление было выпущено рейтинговым агентством) 

 20 июля - Fitch Ratings понизило рейтинг устойчивости (VR) ОАО Банк ВТБ.
до «bb-» с «bb» и VR Россельхозбанка (Rusag) на «b» с «b +».
Агентство подтвердило рейтинг устойчивости ЗАО Банк ВТБ24 на уровне «BB». Три государственных
рейтинги банков, основанные на поддержке, включая их долгосрочный дефолт эмитента на уровне «BBB»
Рейтинги не зависят от текущих рейтинговых действий и будут пересмотрены.
раздельно.Понижение рейтинга устойчивости ВТБ отражает умеренную капитализацию банка, увеличившуюся
озабоченность по поводу аппетита / толерантности к рыночному риску и нестабильности доходов, и
по-прежнему высокий уровень кредитного риска по ссудному портфелю и прочим активам банка
экспозиции. При этом рейтинг также учитывает широкую
франшизы, адекватной в настоящее время ликвидности и ограниченного риска рефинансирования, а также
стабильные результаты розничного дочернего предприятия банка - ВТБ24.

ВТБ продемонстрировал улучшение показателей с конца 2010 г., сообщает руководство.
безнадежные кредиты (NPL) и реструктурированные коэффициенты, при этом первый из них составлял
5.5% на конец 1 кв. 2012 г. В основном это произошло за счет роста кредитов. Fitch обеспокоено
об увеличении подверженности сектору недвижимости (114% от основного капитала Fitch),
который на верхнем уровне очень сконцентрирован и, по мнению агентства, слабо
зарезервированный; значительные риски и зависимость от залога в некоторых других
более крупные кредитные и инвестиционные риски; и дальнейшее наращивание начисленных
процентов, при этом общий накопленный показатель составляет 29% от основного капитала Fitch.
на конец 1 кв. Положительно то, что в 1 квартале 2012 г. начисление процентов замедлилось, но
устойчивость этой тенденции требует подтверждения.Капитализация (коэффициент основного капитала Fitch составил 8,5% на конец 1 кв. 2012 г., по сравнению с 7,8% на конец 1 кв.
конец 2011 г.), дает лишь скромный потенциал поглощения убытков. Качество заработка
является слабым: около половины прибыли до отчислений в 2011 г. было получено за счет
разовые / безналичные товары, а волатильность торговых результатов предполагает высокую
и повышенный аппетит / толерантность к рыночному риску (хотя Fitch
сообщил, что снижение подверженности рыночному риску продолжается). О положительном
обратите внимание, ликвидность в настоящее время является приемлемой, и Fitch рассчитывает доступные
буфер на конец 1 кв. 2012 г. достаточен для покрытия 37% клиентских счетов.Рейтинг устойчивости ВТБ может быть повышен, если капитализация и показатели увеличатся, а
качество активов улучшилось. Однако рейтинг мог быть понижен, если бы
дальнейшие кредитные или рыночные убытки, приводящие к усилению давления на
платежеспособность банка.

Подтверждение устойчивости рейтинга ВТБ 24 (дочерней розничной банковской компании ВТБ) отражает
стабильно высокие финансовые показатели банка, измеряемые ссудным портфелем
производительность, прибыльность, фондирование и ликвидность. Однако рейтинг тоже
учитывает снижение капитализации банка после быстрого роста и дивидендов
выплаты родителю.VR ВТБ24 тесно связан с VR его материнской компании, учитывая относительно высокую
степень взаимозаменяемости капитала и ликвидности между двумя организациями. An
поэтому обновление VR ВТБ24, вероятно, потребует обновления VR ВТБ, поскольку
а также стабильные высокие показатели розничного бизнеса ВТБ24 и
усиление его капитализации. Понижение рейтинга устойчивости ВТБ или повышение
кредитные риски ВТБ24, так как он планирует увеличить существующий верхний массовый рынок
франшиза с большим вниманием к клиентам с более низким массовым рынком, может привести к
понижение рейтинга ВТБ24.Понижение рейтинга устойчивости Русага отражает обеспокоенность Fitch по поводу текущих и
возможное ухудшение качества активов банка в будущем. VR также
считает низкую прибыльность банка и высокую, хотя и снижает зависимость от
оптовое финансирование. Однако рейтинг также отражает стабильность вкладов и
постоянный доступ к рыночному финансированию, которое поддерживает ликвидность и обеспечивает
гибкость в распознавании и управлении проблемами качества активов.

Отчитываемая РусАгом доля ссуд с просрочкой на 90 дней и более увеличилась только
умеренно в течение 2011 г. до 12% с 10%.Однако это частично отражало
значительный рост ссуд, абсолютный рост ссуд с просрочкой на 90 дней
в течение года (44 млрд руб.), что составляет 5,8% от начального баланса. Реструктуризация
кредиты также были на высоком уровне 24% на конец 2011 г., а покрытие резервов (64% от 90-дневного
просроченные кредиты) остается умеренным. Более того, по мнению Fitch, заявленный актив
показатели качества могут значительно занижать количество потенциальных проблем
из-за медленного обновления долгосрочного кредитного портфеля банка, где большинство
заемщики также получают выгоду от субсидирования процентных ставок, по мнению Fitch, потенциально
затрудняет оценку собственной способности заемщиков обслуживать ссуды, а также
основные кредитные риски, возникающие из-за быстрого создания кредитного портфеля в
относительно высокорисковый сектор экономики.Показатель основного капитала Fitch на конец 2011 г. составлял 12,7%, предлагая лишь ограниченные
способность абсорбировать дальнейшее обесценение кредитов. Прибыль до отчислений под обесценение умеренная
(равняется 2,7% от среднего объема займов брутто в 2011 году), а чистая прибыль была близка к
ноль за последние три года в связи с созданием резерва. Кредиты / депозиты
коэффициент был высоким - 161% на конец 2011 года (хотя и ниже 267% на конец 2009 года).

Рейтинг устойчивости РусАга может быть понижен, если банк признает заметное повышение
обесценение ссудного портфеля, оказывающее давление на платежеспособность банка, или если
Fitch считает, что базовое кредитное качество демонстрирует более четкие признаки
ухудшение.VR может стабилизироваться на текущем уровне, если дополнительный капитал
инъекции существенно укрепляют способность банка абсорбировать убытки.

Рейтинги банков следующие:

ВТБ:

Долгосрочный РДЭ в иностранной и национальной валюте: «BBB»; Прогноз: "Стабильный"

Краткосрочный РДЭ: «F3»

Рейтинг поддержки: '2'

Уровень поддержки рейтинга: «BBB»

Национальный долгосрочный рейтинг: «AAA (rus)», прогноз «Стабильный».

Долгосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «BBB», «AAA (rus)».

Краткосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «F3».

Рейтинг устойчивости понижен с «bb» до «bb-»

ВТБ24:

Долгосрочный РДЭ: «BBB»; Прогноз: "Стабильный"

Краткосрочный РДЭ: «F3»

Рейтинг поддержки: '2'

Национальный долгосрочный рейтинг: «AAA (rus)», прогноз «Стабильный».

Долгосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «BBB», «AAA (rus)».

Краткосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «F3».

Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «bb»

РусАг:

Долгосрочный РДЭ в иностранной и национальной валюте: «BBB»; Прогноз: "Стабильный"

Краткосрочный РДЭ: «F3»

Рейтинг поддержки: '2'

Уровень поддержки: «BBB»

Национальный долгосрочный рейтинг: «AAA (rus)», прогноз «Стабильный».

Долгосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «BBB», «AAA (rus)».

Краткосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга: «F3».

Субординированный долг: «BBB-»

Рейтинг устойчивости понижен с «b +» до «b»

Дополнительная информация доступна на сайте www.fitchratings.com. Рейтинги выше
были запрошены эмитентом или от имени эмитента, и, следовательно, Fitch было
компенсируется предоставление рейтингов.

Применимые критерии, «Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов» от 13
Данные за август 2011 г. доступны на сайте www.fitchratings.com.

Применимые критерии и соответствующие исследования:

Критерии рейтинга глобальных финансовых институтов

здесь

 (Команда рейтинговых агентств Нью-Йорка)
  

отзывов сотрудников и клиентов

Банк ВТБ 24 — один из крупнейших российских и европейских брендов в области финансов.Эта организация представлена ​​широкой сетью отделений по всей России. Анализируемая кредитно-финансовая организация оказывает услуги в сегменте кредитования, оформления вкладов, удаленного обслуживания, активно работает с частными компаниями. Что говорят клиенты о деятельности этого крупнейшего банковского бренда? Как сотрудники реагируют на финансовое учреждение?

Общая информация о банке

Прежде чем изучать мнения ВТБ 24, отзывы сотрудников и клиентов о его услугах, изучим основные факты о соответствующем бренде.

Общая сумма активов кредитно-финансовых организаций превышает 2 трлн руб. Банк создан на базе другого учреждения — Гута-банка, акции которого были приобретены Внешторгбанком в 2004 году. Судя по некоторым публичным данным — при содействии Центробанка России. В 2005 году на российском рынке появился бренд «Внешторгбанк Розничные услуги». В 2006 году новый банк был переименован в «ВТБ 24». Сейчас 100% акций кредитно-финансовой организации принадлежат банку «ВТБ», основным владельцем которого является государство.ВТБ 24, в свою очередь, с 2012 года владеет брендом «Летний банк». Это учреждение специализируется на предоставлении «быстрых кредитов» — с более лояльной политикой оценки платежеспособности заемщика, но при этом с достаточно высокой процентной ставкой. В свою очередь, сам ВТБ 24 (отзывы клиентов о кредитах подтверждают это) отличается более жесткими стандартами при принятии решений по кредитным заявкам, но в то же время банк предлагает процентные ставки ниже, чем те, что установлены дочерней компанией.

Услуги

Рассматриваемые финансовые учреждения специализируются на предоставлении банковских услуг физическим лицам, предпринимателям, а также малым и средним предприятиям.Бренд «ВТБ 24» представлен в большинстве регионов Российской Федерации. Среди наиболее популярных банковских услуг, предоставляемых банком:

— Ипотечные кредиты;

— ДБО;

— Аренда банковских ячеек;

— денежные переводы;

— выпуск пластиковых карт.

Важное место в деятельности банка занимает обслуживание зарплатных проектов. Размещение средств физических лиц на депозитах — еще одна ключевая специализация ВТБ 24. Отзывы клиентов о депозитах характеризуются условиями, которые предлагает банк, которые полностью соответствуют текущим рыночным тенденциям — чуть позже мы изучим соответствующие моменты. просмотра более подробно.

Стратегия развития в кризисный период

Как банк намерен справиться со сложившейся сложной ситуацией в финансовом секторе РФ? По мнению ряда экспертов, ВТБ 24 (отзывы и комментарии топ-менеджеров финучреждения, которые можно найти в СМИ, подтверждают такие оценки) собирается участвовать в реализации государственных ипотечных программ, а также инициатив в рамках рамки государственной поддержки автокредитования.

Таким образом, общий оборот банка в кризисный период, по мнению аналитиков, будет высоким. Однако, скорее всего, будет наблюдаться снижение прибыли организации. Топ-менеджеры банка рассчитывают обеспечить дальнейший рост собственной сети в регионах. Важным позитивным фактором в этом направлении деятельности станет, по мнению руководства учреждения, слияние материнской компании — ВТБ — с Банком Москвы. Дело в том, что по результатам слияния ВТБ сможет активизировать свое присутствие в розничном сегменте банковского рынка.Бренд ВТБ 24, в свою очередь, может рассчитывать на получение значительной доли бизнеса в сегменте тех видов деятельности, которые осуществлял Банк Москвы.

В кризисный период руководство Кредитно-финансовой организации рассчитывает снизить стоимость активов на основе потребительских кредитов. Что касается ипотечных портфелей, а также тех, которые формируются в сегменте автокредитования, просадка, по мнению топ-менеджеров банка, будет меньше за счет участия учреждения в государственных программах по предоставлению гражданам льготных кредитов. в соответствующих сферах кредитования.

Отзывы о банке

Изучив, как обстоят дела в финансовом учреждении с точки зрения макроэкономических тенденций, рассмотрим особенности происходящих в нем локальных бизнес-процессов. Основным источником информации для нас, конечно же, будут отзывы о ВТБ 24 — сотрудники, клиенты, эксперты, представленные на тематических онлайн-порталах, а также в СМИ.

Таким образом, мы можем познакомиться как с неформальным мнением рядовых граждан, так и с официальной позицией отдельных лиц.Взгляды финансового сообщества на рассматриваемую финансово-кредитную организацию можно разделить на следующие основные категории:

— точки зрения, оценивающие привлекательность условий «ВТБ 24» по депозитам;

— заключения, отражающие отношение клиентов к качеству услуг в сфере ипотечного кредитования;

— точки зрения на потребительские кредиты в ВТБ 24, а также автокредиты;

— оценка уровня обслуживания клиентов в банке;

— точки зрения на предоставление учреждением других услуг — БД, аренда сотовой связи, денежные переводы, обслуживание зарплатных проектов.

Отдельная категория отзывов о ВТБ 24 — отзывы сотрудников о работе в этом финансовом учреждении. Более подробно изучаем отмеченные категории точек зрения, оценивающих деятельность банка.

Отзывы о депозитах

Что говорят о своем опыте размещения вкладов клиентов ВТБ 24? Отзывы о вкладах граждан, если вы изучаете актуальные точки зрения на тематических интернет-порталах, старайтесь формировать, исходя из 3-х основных показателей:

— процентная ставка;

— возможность пополнения вкладов;

— требования к размеру вложенного капитала.

Давайте рассмотрим это подробнее.

Что касается ставок, то такие кредитно-финансовые. Организация в целом пытается приблизить ее к среднерыночной. По мнению клиентов заведения, на рынке, безусловно, есть более выгодные предложения, однако ВТБ 24 для них предпочтительнее из-за масштабов и минимальной вероятности ухода с рынка — из-за кризиса или из-за отзыва лицензии. ЦБ РФ. Кроме того, в рассматриваемом банке, по мнению горожан, делать вклады удобнее, так как он представлен огромной сетью отделений.Вы можете обратиться в любой офис кредитно-финансового учреждения, находящегося в городе, и произвести необходимые операции по депозиту — пополнение, снятие, изменение любых условий хранения денежных средств.

Ипотечные отзывы

Крупнейший сегмент кредитно-финансовых услуг — ипотечное кредитование. В нем рассматриваемый банк входит в число лидеров. Какие отзывы ВТБ 24 о кредитах на жилье? Соответствующая ориентация мнений, в свою очередь, определяется такими факторами, как:

— процентная ставка по кредитам — в увязке со сроком действия ипотечного договора;

— Требования к документам заемщика, к его доходам, сфере деятельности, кредитной истории.

Что касается ставок, то очевидно, что из-за жесткой политики ЦБ РФ по предоставлению денег частным финансовым учреждениям они не могут быть настолько низкими, чтобы соответствовать пожеланиям большинства клиентов. Ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 11%, а это почти вдвое больше, чем, например, в начале 2014 года. При этом этот показатель фактически находится на уровне кризиса 2008-2009 годов, когда Рынок ипотеки хоть и замедлился, но продолжал развиваться.

Граждане РФ имеют право предоставлять ссуды на приобретение жилья в рамках государственных программ — в частности направленных на субсидирование покупки новостроек.Банк ВТБ 24 (отзывы клиентов об ипотечных кредитах подтверждают это) пытается активно побудить горожан воспользоваться этой возможностью для покупки квартиры. Специалисты банка подробно разъясняют требования к документам, необходимым человеку для участия в соответствующей госпрограмме, к доходам заемщика, а также к его кредитной истории. Судя по отзывам в Интернете, отследить статистику положительных решений по жилищным программам от ВТБ 24 непросто.Однако, судя по тому, что негативных отзывов, свидетельствующих о необоснованном отказе банка в удовлетворении ипотечных заявок, немного, можно сделать вывод, что данное финансовое учреждение более вероятно заинтересовано в выдаче гражданину жилищного кредита с государственной субсидией, чем отклонить его просьбу о ссуде.

Что касается типовых жилищных программ — те, которые продаются на вторичном рынке, а потому в целом не выполняются на льготных условиях, спрос на такие, что вполне понятно, пока не слишком велик из-за завышенного кредита ставки.Однако спрос на такие кредиты сохраняется — во-первых, потому, что гражданам РФ нужна жилая площадь, во-вторых, цены на недвижимость во многих регионах РФ существенно снижаются в период кризиса. Поэтому люди склонны быстро покупать квартиру, хотя и по более высокой цене, если она относительно дешевая. Что касается условий таких кредитов в ВТБ 24 (отзывы клиентов по жилищным кредитам это подтверждают), то они объективно не могут быть самыми привлекательными в силу причин, которые мы изложили выше.Но с точки зрения организации процесса принятия банком решения по кредитам финансовое учреждение выполняет свою работу хорошо. Специалисты ВТБ 24 подробно разъясняют людям суть требований к заемщикам, разработанных внутри организации, помогают собрать необходимый пакет документов, анализируют имеющиеся источники на предмет их актуальности при принятии решения по кредитной заявке.

В целом граждан довольны прежде всего отношением банка к ипотечным заемщикам, отмечают заинтересованность финансового учреждения предоставить человеку желаемый кредит на покупку квартиры на основе объективного анализа его платежеспособности

Потребительские кредиты и авто отзывов о кредитах

В сегменте потребительских кредитов, а также кредитов, выданных на покупку автомобилей, условия банка «ВТБ 24», как отмечают российские клиенты этого финансового учреждения, соответствуют текущим рыночным тенденциям, а в ряде случаев сегменты выглядят более привлекательно.В целом, граждане характеризуют политику бренда в предоставлении рассматриваемых кредитов, что вполне справедливо — как с точки зрения процентных ставок, так и с точки зрения требований к заемщикам. Возможно, это связано с тем, что текущий спрос на рынке кредитования немного снизился из-за кризиса в российской экономике — и банк пытается его поддерживать, предлагая все более конкурентные условия по процентным ставкам и смягчая требования к заемщикам, где это возможно. .

Отзыв о дополнительных услугах

Качество предоставления других финансовых услуг VTB 24 — например, удаленное банковское обслуживание, аренда сотовой связи, денежные переводы, выдача пластиковых карт, судя по отзывам клиентов, находится на высоком уровне.Кредитно-финансовое учреждение предлагает достаточно конкурентоспособные условия для этих услуг, как с точки зрения цен, так и с точки зрения качества инфраструктуры, в которой они предоставляются. В этом смысле банк выглядит современным и высокотехнологичным брендом, как считают его клиенты.

Отзыв о качестве обслуживания

Для человека, который собирается обратиться в любое финансовое учреждение по серьезному делу — например, связанному с размещением средств на депозит или ипотечную ссуду, решающее значение могут иметь не столько масштабы деятельность банка, а также условия по определенным услугам, но отношение соответствующего бренда к вашим клиентам.Для него может быть важнее описать деятельность ВТБ 24, которая включает оценку компетентности и ответственности сотрудников, чем точку зрения, отражающую, например, финансовую привлекательность банковских услуг. Что люди пишут о качестве обслуживания, которое оценивает финансовый институт их клиентов?

Мнения граждан порой очень субъективны. Бывает, что один человек, побывавший в конкретном офисе ВТБ 24, оставит положительный отзыв, другой будет совершенно противоположным по своим эмоциям.Но в целом горожане сходятся во мнении, что один из крупнейших российских розничных брендов в банковском сегменте пытается удерживать марку лидера, в том числе по качеству обслуживания клиентов. По словам людей, сотрудники ВТБ 24 демонстрируют достаточно высокую компетентность в решении большинства возникающих вопросов, не остаются в стороне от возникающих трудностей, вежливо общаются, стараются объяснить нюансы различных услуг.

Можно отметить, что многие клиенты банков отмечают высокое качество финансовой обратной связи кредитной организации в режиме онлайн.Судя по всему, специалисты этого учреждения ведут мониторинг основных тематических порталов, на которых граждане высказывают свое мнение о «ВТБ 24». Оставленный кем-то обзор или оценка деятельности банка, вызывающий резонанс и привлекающий внимание сообщества, не игнорируется специалистами финансового учреждения, которые по возможности готовят на него ответ — на том же тематическом портале или связываются с лицо, оставившее информацию о деятельности кредитной организации. В принципе, бренд неплох, как считают многие горожане, работая со своими клиентами и в социальных сетях.В этом случае отзыв, отправленный в ВТБ 24, могут быть дополнительно прокомментированы людьми, которые столкнулись с подобной проблемой или наблюдали ее непосредственно в том же офисе, который указан в соответствующем сообщении от лица. Часто к таким обсуждениям подключаются и сотрудники банка, которые одновременно пытаются помочь решить возникший вопрос.

Отзывы о вакансии

Отзывы на тематических интернет-порталах закручиваются только на клиентов рассматриваемого заведения. О ВТБ 24 активно пишут и сотрудники кредитно-финансовой организации, как действующие, так и перешедшие на работу в другие компании.Отзывы сотрудников банка касаются таких ключевых моментов, как размер заработной платы, условия труда, особенности корпоративной культуры, перспективы карьерного роста.

В общем, ничего необычного, так как работники большинства других организаций — и не только финансовых — заинтересованы в тех же аспектах профессиональной деятельности. Но в чем специфика условий работы, которые предлагает ВТБ 24? Отзывы сотрудников о работе, конечно, очень разные и иногда субъективные. Многое зависит от ожиданий специалиста с самого начала профессиональной деятельности в этом банке.Бывает так, что человека без особого опыта работы в финансовой сфере ожидает стремительный карьерный рост и высокая зарплата — просто потому, что он приходит в один из крупнейших банковских брендов в России. Но, как и в любой другой серьезной организации, в «ВТБ 24» это нужно заработать. К счастью, понимание этого обстоятельства среди сотрудников финучреждения, судя по отзывам, в основном присутствует.

Работа в «ВТБ 24» (отзывы на тематических онлайн-порталах подтверждают это) — это высокие требования к уровню компетентности, ответственности, профессионализма специалистов, их заинтересованности в успешном развитии не только себя, но и бренда в целом. .В первую очередь проходят обучение сотрудники банка — особое внимание здесь уделяется обучению необходимых навыков новичкам, тем молодым финансистам, которые только вышли на финансовый рынок. Эти навыки, безусловно, дают возможность специалистам банка совершенствоваться в своей работе. Поэтому основу для дальнейшего карьерного роста сотрудник должен закладывать на самых первых этапах взаимодействия с брендом.

Отзывы сотрудников «ВТБ 24» об условиях оплаты труда и особенностях взаимодействия с другими сотрудниками и руководством положительные.Судя по всему, снова дает о себе знать статус бренда как одного из крупнейших и известных в Российской Федерации, которому необходимо удерживать бренд одного из лидеров банковского сектора. В том числе в аспекте кадровой политики.

Банк ВТБ (Армения) вводит сберегательный счет с процентной ставкой до 9,5 процента.

Страница / Ссылка:

URL страницы:

HTML-ссылка:
Банк ВТБ ПАО: Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 1 квартал 2016 года

16 мая 2016

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца, закончившихся 31 марта 2016 года, с Отчетом независимого аудитора о проверке. этих заявлений.

Андрей Костин, президент и председатель правления ВТБ, сказал: «Результаты группы ВТБ за первый квартал отражают продолжающуюся стабилизацию деловой активности в российской экономике в целом и более предсказуемые макроэкономические условия после волатильности, наблюдавшейся в тот же период. год назад.

«Группа начала 2016 год с хороших результатов: чистый процентный доход увеличился более чем вдвое, а комиссионные доходы также сильно выросли.Стоимость рисков и отчислений в резервы снизились как по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, так и по сравнению с предыдущим кварталом, поскольку Группа продолжала укреплять свою политику управления рисками.

«И без того высокие показатели достаточности капитала группы ВТБ улучшились, что дало нам хорошие возможности для расширения бизнеса по мере того, как российская экономика возвращается к росту.

«Мы продолжаем уделять внимание эффективности и оптимизации нашего бизнеса, поскольку мы стремимся извлечь выгоду из улучшения настроений в российской экономике.Недавно завершившаяся интеграция Банка Москвы со временем приведет к дополнительной экономии затрат. Позиции банка ВТБ в розничном сегменте будут еще больше укреплены за счет общенационального развертывания Почта Банка, совместного предприятия с Почтой России, о котором было объявлено в начале этого года ».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

млрд руб.	1 квартал 2016 г.	1 квартал 2015 г. (пересчитано)	Изменение,%
Чистый процентный доход	98.3	44,4	121,4%
Чистый комиссионный доход	17,4	15.4	13,0%
Операционная прибыль до резервов	111,1	84,9	30.9%
Комиссия за предоставление *	(40,6)	(48,9)	(17,0%)
Расходы на персонал и административные расходы	(60.6)	(54,6)	11,0%
Чистая (убыток) / прибыль	0,6	(18.3)	—

* Включая начисления резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисления резерва под обесценение прочих активов, обязательств кредитного характера и судебных исков.

• Чистая прибыль в 1 квартале 2016 года составила 0,6 млрд рублей, чему способствовали высокие чистые процентные доходы и стабильный рост чистого комиссионного дохода.

• Чистый процентный доход группы ВТБ увеличился на 121,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 98,3 млрд рублей в 1 квартале 2016 года за счет более высоких процентных доходов и значительного снижения процентных расходов на 19,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. После скачка ключевой ставки Центрального банка России в декабре 2014 года смягчение денежно-кредитной политики в течение 2015 года в сочетании с продолжающейся переоценкой активов и обязательств помогли довести чистую процентную маржу за 1 квартал 2016 года до 3.4% по сравнению с 1,6% в 1 квартале 2015 года и 3,2% в 4 квартале 2015 года.

• Стабилизация деловой активности в России в сочетании с сильными генерирующими возможностями Розничного бизнеса и транзакционного банкинга Группы (в рамках Корпоративно-инвестиционного банкинга и Среднего корпоративного банкинга) способствовала росту на 13,0% в годовом исчислении. чистый комиссионный доход.

• За 1 квартал 2016 года отчисления в резервы Группы составили 40 рублей.6 млрд, что на 17,0% меньше, чем годом ранее. Стоимость риска Группы (годовое отношение резерва под обесценение кредитов к средней валовой сумме кредитов и авансов клиентам) составила 1,5% в 1 квартале 2016 года по сравнению с 1,6% в 4 квартале 2015 года и 2,2% в 1 квартале 2015 года.

• Расходы на персонал и административные расходы за 1 квартал 2016 года составили 60,6 млрд рублей, увеличившись на 11,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Отношение годовых затрат к средним активам Группы составило 1.8% за 1 квартал 2015 года, без изменений по сравнению с 1 кварталом 2015 года.

Отчет о финансовом положении

млрд руб.	31 марта 2016	31 декабря 2015	Изменение,% или стр.п.
Всего активов	12 801,2	13 641,9	(6,2%)
Ссуды и авансы клиентам, в том числе предоставленные в залог по соглашениям РЕПО (брутто)	9 257.9	10 110,0	(8,4%)
Валовые ссуды юридическим лицам	7 270,4	8 150.0	(10,8%)
Кредиты физическим лицам брутто	1 987,5	1 960,0	1.4%
Клиентские депозиты	7 431,7	7 267,0	2,3%
Депозиты юридических лиц	4 607.3	4 383,6	5,1%
Депозиты физических лиц	2 824,4	2,883.4	(2,0%)
Коэффициент неработающих кредитов	7,2%	6,3%	9 п.п.
АВТОМОБИЛЬ 1 уровня	13,7%	12,4%	1,3 п.
Всего АВТОМОБИЛЬ	15.6%	14,3%	1,3 п.

• Ссудный портфель Группы сократился на 8,4% в течение 1 квартала 2016 г., в основном в результате снижения кредитов юридическим лицам на 10,8% до 7270,4 млрд руб., Частично за счет укрепления курса российского рубля за период и соответствующей переоценки выданных кредитов. в долларах США и других валютах.Кредиты физическим лицам выросли за отчетный период на 1,4% и на 31 марта 2016 года составили 1987,5 млрд рублей.

• На показатели качества кредитов в значительной степени повлияло сокращение кредитов юридическим лицам. Доля проблемных кредитов Группы составила 7,2% от общей суммы кредитов клиентам, включая предоставленные в залог по соглашениям РЕПО («общий кредитный портфель»), на 31 марта 2016 года по сравнению с 6,3% на 31 декабря 2015 года. Резерв под обесценение кредитов составил 7 .3% от общего кредитного портфеля на конец 1 квартала 2016 года по сравнению с 6,7% на 31 декабря 2015 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов оставался на комфортном уровне 102,3% на 31 марта 2016 года по сравнению с 105,8% на 31 декабря 2015 года.

• Клиентские депозиты выросли на 2,3% в 1 квартале 2016 года за счет притока депозитов юридических лиц. По состоянию на 31 марта 2016 года рыночная доля Группы в депозитах физических и юридических лиц составляла 10,8% и 21,8% соответственно.

• Группа продолжила сокращать свою зависимость от оптового фондирования, при этом доля выпущенных долговых ценных бумаг в общих обязательствах упала до 4.5% на 31 марта 2016 года, с 5,1% на 31 декабря 2015 года. С начала 2016 года ВТБ и его дочерние компании выплатили по своему международному государственному долгу в общей сложности 2,2 миллиарда долларов США.

• ВТБ сохранил высокие показатели достаточности капитала, чему способствовал прибыльный рост в течение четырех кварталов подряд. По состоянию на 31 марта 2016 года коэффициенты достаточности общего капитала Группы и достаточности капитала первого уровня выросли до 15,6% и 13,7%, соответственно, против 14.3% и 12,4% по состоянию на 31 декабря 2015 г.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БИЗНЕС-СЕГМЕНТА

Ключевые сегменты группы ВТБ в 1 квартале 2016 года

% от общей суммы Группы *	Корпоративно-инвестиционный банкинг (CIB)	Розничный бизнес (РБ)	Банковское обслуживание среднего бизнеса (MCB)
Ресурсы	44%	25%	5%
Ссуды и авансы клиентам (нетто)	62%	23%	8%
Клиентские депозиты	46%	44%	8%
Выручка от внешних клиентов	48%	31%	7%
Чистый процентный доход	27%	46%	4%
Чистый комиссионный доход	22%	61%	14%
Комиссия за провизию **	7%	59%	31%
Чистый операционный доход	51%	53%	—
Расходы на персонал и административные расходы	27%	52%	9%

* До исключения пересечений

** Включает начисления резерва под обесценение долговых финансовых активов и начисления резерва под обесценение прочих активов, обязательств кредитного характера и судебных исков.

• Корпоративно-инвестиционный банкинг (CIB) принес 13,9 млрд рублей чистой прибыли в 1 квартале 2016 года. Розничный бизнес показал положительный чистый результат в размере 4,6 млрд рублей за этот период. Консервативная кредитная политика и осторожная деловая среда продолжали оказывать давление на банковское обслуживание среднего бизнеса в течение первого квартала. Чистый убыток среднего корпоративного банка (MCB) за 1 квартал 2016 года составил 9,7 млрд рублей.

• Ссудный портфель розничного бизнеса в 1 квартале 2016 года продолжил рост, в основном за счет ипотечного кредитования в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам.В сфере потребительского кредитования Группа продолжала уделять внимание качеству портфеля, поддерживая низкие показатели одобрения на фоне более слабых реальных располагаемых доходов в России.

• После окончания отчетного периода 10 мая 2016 года ВТБ завершил интеграцию Банка Москвы (далее — «Банк Москвы»). В результате интеграции Банк ВТБ будет обслуживать розничных клиентов и клиентов малого бизнеса Банка Москвы в рамках Розничного бизнеса. Банк ВТБ поглотил основной бизнес Банка Москвы, на который приходится примерно 70% активов Банка Москвы, стоимостью более 900 млрд рублей по МСФО.В результате сделки клиентами банка ВТБ стали более 10 млн клиентов — физических лиц, предприятий малого бизнеса и корпоративных клиентов.

Кредиты физическим лицам группы ВТБ брутто

млрд руб.	31 марта 2016	31 декабря 2015	Изменение,%
Валовые ссуды физическим лицам	1987.5	1 960,0	1,4%
Ипотечные кредиты	896,5	875.1	2,4%
Потребительские кредиты	865,4	854,9	1.2%
Кредитные карты	126,3	124,1	1,8%
Автокредит	93.4	100,2	(6,8%)
Прочие займы	3,5	3.3	6,1%

• Ипотечные кредиты достигли 45,1% от общего объема кредитов, выданных Группой физическим лицам, на 31 марта 2016 года по сравнению с 44,6% на 31 декабря 2015 года. Потребительские кредиты и кредиты по кредитным картам составили 43,5% и 6,4% портфеля, соответственно, против 43,6% и 6,3% на 31 декабря 2015 года.Доля автокредитов снизилась до 4,7% на 31 марта 2016 года против 5,1% на начало года.

• Розничный бизнес использует возможности для роста комиссионных доходов, в частности, за счет активных перекрестных продаж дополнительных пенсионных и страховых продуктов, включая ипотечные продукты от ВТБ Страхование и планы страхования жизни от ВТБ Страхование жизни для клиентов частного банковского обслуживания. Чистый комиссионный доход Розничного бизнеса составил 10 рублей.7 млрд в 1 квартале 2016 г., или 61% от общей суммы Группы.

• В 1 квартале 2016 года Группа продолжила оптимизацию сети отделений и персонала розничного бизнеса в соответствии с рыночными тенденциями. По состоянию на 31 марта 2016 года у Группы было более 1700 розничных офисов в России (в первом квартале 2016 года они работали под брендами ВТБ24, Банк Москвы и Лето Банк, переименованный в Почтовый банк). Общее количество банкоматов Группы в России на конец периода превысило 13 400 единиц.

• 28 января 2016 года ВТБ24 и Почта России объявили о создании Почтового банка. Новый банк планирует открыть 20 000 окон обслуживания в 15 000 почтовых отделениях по всей России в течение следующих трех лет. Из них в 2016 году планируется открыть не менее 6500 отделений в 3500 почтовых отделениях.

• CIB продолжал уделять внимание оптимизации рисков и поддержанию качества кредитного портфеля Группы.Чистая прибыль CIB в размере 13,9 млрд рублей в 1 квартале 2016 года была поддержана хорошими результатами инвестиционно-транзакционного банкинга.

• ВТБ Капитал, подразделение инвестиционно-банковских услуг Группы, оставалось на 1 месте в рейтинге букраннеров Dealogic и Thomson Reuters DCM по объему сделок с российскими эмитентами: в первом квартале 2016 года было совершено девять сделок на сумму 777 миллионов долларов США, что дало ВТБ Капитал рыночную долю в 34,9 процента. %. В сфере слияний и поглощений в России ВТБ Капитал консультировал по трем сделкам, заняв 40% рынка в 1 квартале 2016 года.4 мая 2016 года журнал The Banker наградил ВТБ Капитал «Сделка года» в категории «Облигации: суверенные облигации, надбавки и агентства» за работу над ОФЗ, выпущенными Минфином России с привязкой к инфляции. В июле 2015 года ВТБ Капитал выступил агентом по размещению, букраннером и международным менеджером B&D по дебютному выпуску российских ОФЗ с привязкой к инфляции на общую сумму 75 млрд рублей.

• В сфере банковского обслуживания среднего бизнеса (MCB) Группа продолжала консервативно наращивать ссудный портфель, уделяя особое внимание качественным заемщикам.Хотя процентные ставки стали более доступными для сегмента клиентов MCB, клиенты по-прежнему осторожно относятся к новым займам. В течение 1 квартала 2016 г. MCB продолжал уделять особое внимание строгой политике выдачи кредитов и стандартам управления рисками, а также ведению документарного бизнеса с высококвалифицированными клиентами.

Контакты:

Связи с инвесторами:

Тел .: +7 495 775 71 39

Электронная почта: investorrelations @ vtb.RU

Распечатать

Скандал с кредитом на 2 миллиарда долларов подорвал экономику Мозамбика

T HE LATEST Выставка Нельсы Гуамбе, художницы из Мозамбика, представляет собой поразительную хронику затруднительного положения ее страны. Странные лица смотрят из коллажа газетных заголовков о коррупции. «Акулы Мапуту» — гласит вырезка, наклеенная на галстук неназванного министра правительства. Гротескный зверь, названный «чудовищем Запада», нависает над городом, хватаясь за стаю рыб.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Вдохновением для этих резких изображений послужил колоссальный долговой скандал, который подорвал экономику Мозамбика и потряс его политическую элиту. В период с 2013 по 2014 год три компании, поддерживаемые государством, взяли на себя сомнительную задолженность на сумму более 2 миллиардов долларов, гарантированную государством (что эквивалентно примерно 13% от ВВП). Около 1,2 миллиарда долларов из них были заимствованы тайно, за спиной парламента и общественности.Скрытые кредиты были раскрыты в 2016 году, но только сейчас правосудие догоняет предполагаемых заговорщиков, обвиняемых в присвоении миллионов долларов. Череда судебных дел в этом году привлекла судостроителя-миллиардера, троих бывших банкиров Credit Suisse и бывшего министра финансов.

Контекст для трех сделок заключался в том, что процентные ставки в богатых странах были низкими. Инвесторы могли получить большую прибыль в Мозамбике, где на шельфе были обнаружены огромные запасы природного газа. План развивался на трех континентах.В Мозамбике клика официальных лиц создала три компании, якобы для строительства верфей, полиции на побережье и ловли тунца. Они купили траулеры и патрульные катера у Privinvest, судостроительной компании со штаб-квартирой в Абу-Даби. Покупки были оплачены кредитами, предоставленными Credit Suisse, VTB и BNP Paribas, тремя европейскими банками.

Рыбный бизнес

Обнародована только одна сделка — кредит на 850 млн долларов на рыболовный флот. Кредит был разделен на части и продан инвесторам.В 2016 году правительство согласилось с инвесторами обменять этот «долг тунца» на обычную облигацию, выпущенную непосредственно государством. В то время мало говорилось о других, секретных займах, но признавалось их существование неделями позже. Иностранные доноры пришли в ужас и перестали делать взносы в бюджет. IMF упаковал свои чемоданы. Валюта Мозамбика потеряла более трети своей стоимости по отношению к доллару за шесть месяцев. Инфляция резко возросла, и центральный банк поднял процентные ставки. Рост прекратился.Компании не получали прибыли; траулеры поймали мало рыбы.

Раскрытие предполагаемой коррупции было трудным. Та же партия, которая курировала скандал, все еще у власти. Президент Филипе Ньюси до 2014 года возглавлял министерство обороны, которое имело связи с зараженными компаниями. Аудит кредитов, финансируемый посольством Швеции и опубликованный в 2017 году, жаловался на то, что ему не предоставили доступ к соответствующим документам и не удалось отследить 500 миллионов долларов заемных средств. Сторонники долговых кампаний говорят, что их телефоны прослушиваются, в их дома взламывают, а за их собраниями шпионят.

Давление пришло со стороны американского Министерства юстиции, которое занялось расследованием подозрительных платежей, проводимых через американские банки. В декабре прошлого года он предъявил обвинение восьми людям в преступлениях, связанных со взяточничеством, мошенничеством с использованием электронных средств связи и отмыванием денег. Заговорщики создали морские проекты, как утверждается, «в качестве прикрытия для сбора денег для собственного обогащения». В нем утверждается, что компании покупали оборудование у «Привинвеста» по сильно завышенным ценам. Взамен, по словам прокуратуры, Privinvest направил более 200 млн долларов на взятки и откаты, в том числе более 150 млн долларов США официальным лицам Мозамбика и около 50 млн долларов банкам, организовавшим ссуды.

Обвинение затрагивает три точки треугольника. Во-первых, он называет трех бывших банкиров Credit Suisse: Эндрю Пирса, Детелину Субеву и Сурджан Сингх. В нем говорится, что они скрывали информацию, изобрели фальшивые конкурирующие заявки и подготовили мозамбикских чиновников к ответам на вопросы о должной осмотрительности, подставив под ложную ногу свой собственный отдел соблюдения требований. Г-н Пирс и г-жа Субева покинули банк летом 2013 года, когда завершалась работа над вторым кредитом, и присоединились к дочерней компании Privinvest. Каждый из них признал себя виновным по одному обвинению против них в суде Нью-Йорка (г-н Сингх еще не признал себя виновным).Отдельно Мозамбик подает в суд на Credit Suisse, Privinvest и другие в Лондоне за ущерб, связанный с секретными займами.

Во-вторых, в обвинительном заключении фигурируют главный продавец Privinvest, находящийся под стражей в Америке, и его финансовый директор. Он не взимает плату с самой фирмы или ее генерального директора Искандара Сафа, франко-ливанского миллиардера (и бывшего чемпиона по дискусам). Но в заявлении суда в прошлом месяце г-н Пирс сказал, что г-н Сафа знал о взятках, которые давал Privinvest, что побудило Мозамбик подать в суд и на г-на Сафа.»Привинвест» и его сотрудники отрицают правонарушения. Юрист группы задается вопросом, обладает ли Америка юрисдикцией в отношении предполагаемых преступлений на другом конце света.

В третьей точке треугольника — три мозамбикских чиновника, в том числе Мануэль Чанг, министр финансов, утвердивший кредитные гарантии. Он был арестован в аэропорту Йоханнесбурга в декабре и с тех пор является объектом судебной и дипломатической драки. Американское правительство требует его экстрадиции.Но то же самое относится и к правительству Мозамбика, которое хочет, чтобы он предстал перед судом дома — возможно, чтобы не допустить, чтобы он проливал бобы на других в зале суда за границей.

Американское вмешательство побудило власти Мозамбика к действиям. В феврале они арестовали несколько человек в связи с долговым скандалом, в том числе сына Армандо Гебузы, который был президентом, когда выдавались займы. В этом месяце 20 человек были обвинены в коррупции и отмывании денег. Но это не настоящее стремление к справедливости, — говорит Фернандо Лима, ветеран-журналист из Мапуту.Правительство отчаянно пытается вернуться в хорошие книги международного сообщества. Он также внимательно следит за выборами в октябре.

Между тем, долги не возвращаются. Должны ли они быть — вопрос открытый. Все три займа заражены коррупцией и гарантированы без одобрения парламента, как того требует конституция (парламент задним числом утвердил займы после того, как разразился скандал). В рамках своего дела против Credit Suisse Мозамбик требует, чтобы гарантия по первому скрытому займу была признана недействительной.Он пытается реструктурировать другой скрытый кредит, организованный ВТБ , российским государственным банком.

Долг тунца — другое дело. В июне главный конституционный суд Мозамбика постановил, что первоначальный заем, полученный в 2013 году, действительно был незаконным. Но неясно, какой вес имеет решение в английском праве (по которому был выпущен долг). Ключевой вопрос заключается в том, переносится ли грех первоначальной ссуды на облигацию, которая заменила ее в 2016 году. Маттиас Гольдманн из Университета Гете в Германии говорит, что не должно быть возможности очистить грязную сделку, обменяв ее на новую.