Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как получить образовательный кредит — все что нужно знать! Кредит учебный


Образовательный кредит на обучение в ВУЗе, взять кредит на образование ребенка

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
  • Копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцевСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..
DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

alfabank.ru

Образовательный кредит в Сбербанке - условия 2018

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование.Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

  • предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
  • на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
  • на протяжении второго года обучения — 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

  • на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
  • после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
  • в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

  • российское гражданство — обязательно;
  • возраст более 14 лет;
  • статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

  • паспорт;
  • согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
  • подтверждение регистрации;
  • квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

  1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
  2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе  образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Как оформить кредит на обучение (видео)

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

sberbankgid.ru

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Правительство России уже 10 лет поддерживает молодых людей, стремящихся получить высшее образование.

Однако в широких кругах программа еще не достаточно популярна. Почему? Или от неосведомленности о существовании государственной поддержки, или попросту от боязни влезать в заимствование? Ведь не секрет, что у многих россиян от слова «кредит» сразу появляются негативные ассоциации.

Но именно предложенная правительством программа может выручить многих, не имеющих достаточной суммы денег на обучение. Тем более что она имеет довольно таки привлекательные условия получения. Так что же собой представляет государственная поддержка? Давайте разбираться.

Что это такое

Главное достоинство ссуды с господдержкой состоит в низкой процентной ставке, которая выгодно отличается от условий других потребительских займов.  Вместе с тем, для получения образовательной ссуды потенциальному заемщику не надо подтверждать свои доходы, да и какие они могут быть в 18 лет?

Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.

Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение.

А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.

Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:

  • обычный образовательный заем, который можно оформить в большинстве российских банков под 12% и более;
  • образовательная ссуда с господдержкой, которая существенно отличается от обычного займа на образование.

Согласно Постановления Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026, студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную ¾ ставки рефинансирования Центробанка России.

Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.

Льготный образовательный заем

Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности, список которых представлен ниже в файле № 1.

Файл № 1. Список специальностей ВУЗов на льготных условиях.

Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или средне-специальное на любой форме обучения.

Требования к получения льготного образовательного займа:

  1. Необходимо заполнить анкету банка по установленной форме (анкета-заявление).
  2. Если заем оформляет студент, то должен предоставить справку об успеваемости, так как при наличии академической задолженности ссуду не дадут.
  3. Подтверждение временной регистрации, если ссуда оформляется в районе расположения вуза.
  4. Копия договора-контракта на получение образования в конкретном ВУЗе.
  5. Копия трудовой книжки (если есть).
  6. Паспорт.

Заявка рассматривается банком не более 7 дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение. Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того ВУЗа, который будет указан в вашем заявлении.

Это целевой вид ссуды, и потрачен он может быть сугубо на указанные цели. Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр.

После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.

Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются:

  • отсутствие требования подтверждать доход
  • не нужно обеспечивать риск банка залогом;
  • пролонгированный срок погашения долга.

Кто дает образовательный кредит с государственной поддержкой и список вузов

На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.

Исключено получение образовательного займа лицам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании ст.19 ФЗ РФ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.

(нажмите для увеличения)

Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.

Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.

Условия получения Название банка
Сбербанк Росинтербанк
Процентная ставка 7,75*
Сумма предоставляемого займа 100% или меньше стоимости контракта на обучение
Срок предоставления Время обучения + 10 лет
Размер ставки для заемщика ¼ ставки рефинансирования Центробанка + 3 процентных пунктов ¼ ставки рефинансирования Центробанка + 5 процентных пунктов
Особенности Оплата долга производится клиентом, начиная с третьего года пользования кредитом

* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).

Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.

Файл № 2. Список ВУЗов, на обучение в которых Сбербанк выдает льготные кредиты.

Документы для оформления

Чтобы оформить заявку на получение образовательного кредита с господдержкой нужно предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Контракт и его копию, подтверждающий согласие образовательного учреждения о предоставлении услуг по обучению конкретному лицу.
  2. Документ, подтверждающий личность претендента на образовательную ссуду (паспорт).
  3. Свидетельство или справка о временной или постоянной регистрации в районе расположения отделения банка, в котором берется ссуда.
  4. Для военнообязанных мужчин необходимо предоставление военного билета.
  5. Заявление-анкета по образцу, предоставляемому банком-заимодавцем.
  6. Документ по оплате на предоставление образовательных услуг, выданный учебным заведением.

Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:

  • свидетельство о рождении претендента на ссуду;
  • паспорта и письменно оформленное согласие законных представителей;
  • документ органов опеки на разрешение совершения сделки.

Порядок получения

Получить деньги в кредит в 18 лет может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.

Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:

  • имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
  • заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО «Сбербанк».

Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.

При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках страховка риска непогашения кредита для этого вида кредитования не предусмотрена.

На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.

Максимальный период выплаты составляет 10 лет.

Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.

А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.

За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга.

По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.

Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.

Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).

Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.

Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.

Видео: Как оформить льготный кредит на обучение.

pravopark.ru

Как получить образовательный кредит - все что нужно знать!

В настоящее время обстановка в России такова, что не все желающие получить высшее образование могут рассчитывать на бесплатное обучение. Это связано с катастрофической нехваткой бюджетных мест в ВУЗах страны. Поэтому многие абитуриенты могут поступить лишь на платные отделения.

Как получить образовательный кредит

Однако не все могут позволить себе такую роскошь, так как образование сегодня стоит достаточно дорого. Остаётся один выход – взять кредит. И хотя такой вид займа чрезвычайно распространён за границей, в России он ещё не достаточно популярен.

К содержанию ↑

Кто может получить образовательный кредит.

Теоретически получить кредит на образование могут не только выпускники среднеобразовательной школы. Такие займы выдаются и на получение второго высшего образования. С их помощью можно даже получить степень МБА. Многие россияне хотели бы использовать заёмные средства для повышения квалификации или смены профессии, что особенно актуально в эпоху кризиса. Ведь некоторые руководители компаний сегодня вынуждены не только «сокращать» рабочую силу, но и экономить на расходах по обучению своего персонала.

К содержанию ↑

Где можно получить заем на образование.

Стоит отметить, что образовательные кредиты выдают далеко не все российские банки, хотя это направление считается достаточно перспективным. В числе таких кредитных учреждений – Сбербанк России, ВТБ24 и некоторые другие. Образовательный кредит выдаётся в национальной валюте – рублях, долларах или евро.

Кредит на образование является целевым и в корне отличается от обычного потребительского кредита. Это касается суммы займа, процентной ставки за его использование, сроке действия кредитного соглашения и условий погашения кредита.

Его стоимость по сравнению с другими видами кредитов является более низкой, а срок действия – более длительным. Однако сама процедура оформления кредита на образование является достаточно трудоёмкой и сложной.

К содержанию ↑

Как получить образовательный кредит.

Для получения такого займа необходимы созаёмщики. Ими могут выступать родители и родственники абитуриента, имеющие постоянное место работы и документально подтвердившие свою платёжеспособность. В течение учебного года студент, взявший образовательный кредит, обязан подтверждать своё обучение справкой из деканата. После окончания учёбы и трудоустройства он должен представить в банк диплом и трудовую книжку.

Главная особенность и преимущество кредита на образование – это отсрочка платежа. Каждый банк устанавливает свой срок отсрочки. К примеру, в Сбербанке России она составляет 11 лет. Сюда включено время учёбы и работа на протяжении пяти лет в качестве молодого специалиста после окончания ВУЗа.

Многие банки выдают образовательные кредиты только студентам высших образовательных учреждений – партнёров банка. Деньги на руки заёмщику не выдаются, а перечисляются на расчётный счёт ВУЗа. Причём необязательно брать кредит на весь срок обучения. Некоторым студентам достаточно оплаты нескольких семестров. Затем они устраиваются на работу, совмещая её с учёбой, и имеют возможность самостоятельно оплачивать своё обучение.

Что касается процентных ставок за пользование кредитом, то различные банки предлагают от 12 до 15% годовых. Большинство банков кредитует только российских студентов. Однако некоторые, например, «Банк Сосьете Женераль» (бывший Росбанк) занимается кредитованием студентов, обучающихся за границей.

К содержанию ↑

Условие получения образовательного займа.

Условия кредитования также отличаются. Но некоторые требования, предъявляемые к заёмщикам, являются едиными для всех кредитных учреждений. Кредит может быть предоставлен только после поступления на учёбу, что является не очень удобным для заёмщика.

Соискателю должно быть не менее 14 лет. Он должен быть российским гражданином и иметь постоянную регистрацию по месту расположения банка – кредитора. Обязательно наличие поручителей, которыми обычно выступают родители, опекуны или родственники студента.

Для оформления кредита соискатель должен представить в банк пакет документов. В него включено: паспорт, справка 2НДФЛ о заработной плате и договор между студентом и учебным заведением, в котором тот будет проходить обучение. Кроме этих документов могут понадобиться дополнительные на усмотрение банка.

Если человек, получивший высшее образование, хочет продолжить его, стремясь занять в дальнейшем руководящую должность, он может получить кредит для получения степени МВА. Этот диплом признан во всём мире. Конечно, такое дорогое удовольствие не каждому по карману и вынуждает многих обращаться в банк за кредитом.

Для его получения соискателю необходимо представить такие документы, как удостоверение личности, диплом о высшем образовании, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о зарплате по форме 2 НДФЛ. Многие банки требуют наличие поручителей или обеспечения кредита в виде залога.

info-financing.ru

Как взять кредит на обучение

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.

При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.). Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.

Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия договора с ВУЗом на платное обучение;
  • счет для оплаты обучения.

Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке. Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог. В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.

Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.

Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования. По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии. Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.

Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.

Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения. Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще. Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.

К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа. 

www.kakprosto.ru

Кредит на образование с господдержкой и без нее

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

  • Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
  • Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
  • Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
  • Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры Сбербанк «Кредит на образование» Летобанк «Знание — сила»
Сумма Без ограничений От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок До 10 лет после окончания обучения До 150 месяцев
Проценты 7,06% годовых 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

 

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Рекомендуем также рассмотреть другие банки для получения кредита на учебу:

Заявка на кредит наличными в РенКредит

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Заявка на кредит в Почта банке(Лето банке)

  • Максимальная сумма до 1 млн., срок до 5 лет.
  • Рассмотрение и решение за 10 мин
  • Для получения нужно 2 документа + СНИЛС
  • Возможность изменить дату платежа
  • Досрочное погашение с изменением срока или суммы платежа

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

Полезное по теме

hcpeople.ru

условия и список вузов на 2018 год

Чтобы построить основу для своей будущей  карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.

Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.

Содержание статьи:

Общие условия кредита на образование

Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.

Студент может оформить займ на специальных условиях

В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.

Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный  размер – 100% от заявленной стоимости.

Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам, прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.

Выплаты по образовательному кредиту

Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:

  1. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по уплате основной части ссуды на весь срок обучения.
  2. За 1-й год  можно выплачивать только 60% от суммы, начисляемой по процентам к ссуде.
  3. За 2-й год – 40% от размера начисленных процентов.
Займ на получение образования – самый популярный среди молодежи

Порядок выдачи ссуды

В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

  • Гражданин России.
  • Возраст, превышающий 14 лет.
  • Студент образовательного учреждения.

Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.

Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.

Условия получения займа для лиц моложе 18 лет

Документы для оформления

Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:

  • Паспорт.
  • Письменное согласие от родителей или опекунов (при необходимости)и их паспорта.
  • Справка о регистрации (в т.ч. временной).
  • Платежное поручение (квитанция) от учебной организации на оплату услуг.

Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.

Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.

Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке

Особенности выплат

Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:

  • Единовременное перечисление всей суммы на клиентский счет. Обязательным считается моментальное перечисление на счет учебного заведения. Поэтому процедура происходит в присутствии заемщика непосредственно в отделении и начинается с открытия им счета.
  • Частями согласно датам и размерам, указанным в справке из ВУЗа (для перечисления оплаты за семестры).

Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:

  1. На срок обучения: воспользоваться отсрочкой и льготами согласно привилегиям программы.
  2. По получении диплома: оплата равными платежами, с учетом процентной ставки.
  3. В любой момент: полностью погасить остаток. Предварительно следует подать заявление, в котором отметить точную дату и сумму долга.

Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.

Как оформить заем на обучение (видео)

Далее предлагаем вашему вниманию видео – обзор, как взять образовательный кредит.

Заключение

На данный момент в банке нет специальной программы кредитования для получения образования. Но студент или его родители смогут получить необходимую сумму: для этого можно подать заявку на потребительский заем.

15-03-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru