Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит даст Вам возможность получить своевременно определенную сумму под залог недвижимости. На этой странице вы можете найти наш онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать примерный ежемесячный платеж и определиться со сроком выплаты.

Главные плюсы, которые отличают нецелевой кредит под залог квартиры:

• возможность получить крупную сумму;
• привлекательная ставка – обычно на 1,5–3% ниже, чем в программах стандартного потребительского кредитования;
• возможность использовать деньги по своему усмотрению.

В большинстве случаев возможно получить нецелевой кредит под залог квартиры, таунхауса, апартаментов, коммерческой недвижимости. Таким образом, перечень объектов, которые допустимо предоставить в качестве залога, достаточно широк. При этом допускается оформить в залог имущество третьего лица с его согласия. Например, обеспечение по кредиту заемщика нередко соглашается предоставить кто-то из родственников.

Если вы владеете долей в имуществе, которое планируете предоставить в качестве обеспечения по своим долговым обязательствам, важно учитывать, что в залог может быть принято все помещение целиком. При этом для оформления потребуется согласие всех собственников.

Нецелевой кредит под залог квартиры позволяет использовать полученные средства на любые нужды. Такая программа кредитования подойдет в случаях, когда:

• есть желание приобрести недвижимость за рубежом, но оформление ипотеки в стране покупки невозможно или слишком трудоемко;
• вы планируете дорогостоящее обучение, которое позволит вывести карьеру на новый уровень доходов;
• предстоит дорогостоящее обследование или лечение, которое носит кратковременный характер и не требует длительной реабилитации;
• необходимы средства для начала или развития собственного дела и по каким-либо причинам программы кредитования для представителей бизнеса вам не подходят.

Оформляя нецелевой кредит под залог квартиры или иной недвижимости, надо учитывать, что кроме стандартных документов, подтверждающих личность заемщика и уровень его доходов, потребуется пакет документов по залоговой недвижимости. Их перечень определяется спецификой залогового объекта: жилое помещение или нежилое, заемщик является единоличным владельцем или имеет в собственности только долю, – также могут влиять другие аспекты.

У каждого заемщика своя уникальная жизненная ситуация и необходимость в кредите продиктована различными потребностями и задачами. Прежде чем оформить нецелевой кредит под залог квартиры, дома или иной недвижимости, мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером. Специалист расскажет, на какую сумму кредита можно претендовать, какие документы потребуется оформить, ответит на интересующие вас вопросы по выбранной программе кредитования.

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль
Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург,
Загородный пр. , д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского
надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и
8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Кредит «Универсальный»

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т. ч. с использованием средств автоматизации.
Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения;
гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту,
договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита,
а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым
третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования
по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя,
отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть
отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Кредит под залог недвижимости | SEB banka

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог недвижимости — EastRussia

Залоговые кредиты стали более популярными. Во-первых, они позволяют получить сразу большую сумму, необходимую для крупной покупки, например, жилья, во-вторых, проценты по ним предлагаются меньше, ведь кредиторы получают гарантию возврата денег. В залог может оформляться недвижимость двух типов: коммерческая и жилая. Любую собственность человека: дом, земельный участок, гараж или складское помещение — можно использовать для получения займа в банке.

При оформлении залогового кредита участие поручителя не потребуется. В случае непогашения займа имущество будет реализовано, и из полученной суммы кредитор сможет вернуть весь долг с процентами. Кредиты на развитие бизнеса для ООО также могут выдаваться без поручителя, но с залогом. Некоторые предприниматели с этой целью используют свою жилую недвижимость. Конечно, риск есть, но он оправдан, если человек уверен, что его дело разрастется и принесет прибыль.

Сейчас задача для желающих получить крупный заем упростилась — многие банки на официальных сайтах предлагают услуги, в том числе и кредиты. Как правило, они даже не требуют подтверждения доходов. Они рассуждают так: если человек рассчитал свои силы и запросил кредит, значит, он знает, как будет его погашать. А на случай неудачи всегда остается ликвидная недвижимость, которую можно продать для получения суммы, которую заемщик задолжал кредитору.

При этом практически в равных правах оказываются и физические, и юридические лица. В договоре прописываются все детали – от суммы кредита и процентов до срока и порядка его погашения. И если кредит юридическим лицам без залога будет выдан на одних условиях, то при предоставлении имущества в качестве гарантии они могут быть смягчены.

К залоговому имуществу предъявляется несколько требований: состояние недвижимости должно быть приличным — ветхие, требующие капитального ремонта объекты могут быть отвергнуты кредитором как бесперспективные; данные в техническом паспорте должны соответствовать реальной ситуации, к примеру, если проводилась перепланировка, она должна быть отражена в документах; недвижимость должна быть юридически «чистой», она не должна фигурировать в судебных разбирательствах или находиться под арестом. Кроме того, важна и стоимость объекта: она должна превышать сумму кредита на 30-60%.

К заемщику также есть несколько требований: он должен быть гражданином РФ или иметь постоянную или хотя бы временную регистрацию на территории России; его возраст должен быть от 18 и до 65-67 лет (на момент погашения долга ему не должно исполниться 70 лет).

Как получить кредит под залог квартиры?

Каждый человек может оказаться в затруднительной ситуации, но не все рискнут поставить на кон свое жилье. Страх потерять квартиру вполне оправдан, ведь многие знают, как ведут себя банки с неплатежеспособными клиентами. Однако подобная тактика банков вовсе не значит, что так делают абсолютно все финучреждения Украины. Среди них все же есть компании, готовые пойти навстречу своим заемщикам и попытаться найти компромисс.

Когда может потребоваться кредит под квартиру?

Займ – это финансовый инструмент, который обычно задействуют в самые трудные периоды жизни. Кредит под залог квартиры позволяет быстро решить все финансовые проблемы и, при условии регулярных выплат, сохранить недвижимость. По сути, заемщик ничего не теряет, но с помощью надежного залога может получить деньги с минимальной процентной ставкой на любой период времени.

Займ под квартиру также может выручить, если у человека уже есть несколько кредитов. Например, для покупки холодильника, телевизора и кухонной плиты ему пришлось взять 3 разных займа, суммарная ставка по которым была бы достаточно большая. Решить эту проблему можно, оформив кредит под залог квартиры. Он позволит рассчитаться со всеми мелкими займами и сосредоточиться на выплате только одного.

Кому обычно выдают кредит под залог жилья?

У каждого финучреждения Украины есть свои требования к заемщикам. Главное из них – возраст, обычно составляющий от 21 года и выше. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, причем столько ему должно исполниться на момент окончания срока действия договора, а не при его подписании.

Кроме того, для получения займа, обратившемуся в банк человеку необходимо иметь гражданство Украины и, конечно же, залоговое имущество. Им может выступить даже квартира третьих лиц, при условии, что они согласны на оформление займа.

Зачастую «третьими лицами» становятся родственники заемщика. Этот вариант подходит, если семье срочно нужен кредит под залог квартиры, но родители не имеют возможности оформить его из-за возраста. В таком случае заключить договор с финучреждением могут их дети.

Быстрые и доступные займы под залог квартиры в «Кредит112»

Каждый нуждающийся в деньгах человек хочет получить их как можно быстрее. Это становится возможным с компанией «Кредит112» – организацией, работающей на финансовом рынке Украины более 15 лет. Здесь можно получить кредит под залог квартиры спустя всего сутки после обращения в офис.

Компания «Кредит112» предлагает займы с минимальными процентными ставками. Заемщик выплачивает всего 1,5 % от суммы, причем, он может погасить задолженность досрочно, не выплачивая штрафы.

Организация, одна из немногих, кто выдает суммы, равные 80 % от стоимости квартиры. Благодаря этому заемщик получает возможность решить любые свои финансовые проблемы.

Среди других преимуществ сотрудничества с «Кредит112» стоит выделить:

• возраст заемщика – от 18 до 100 лет;
• возможная сумма – от 30 тыс. до 30 млн. грн;
• кредиты только в национальной валюте, без привязки к доллару или евро;
• сроки кредитования – от 3 месяцев до 10 лет.

Компания «Кредит112» выдает займы всем, в том числе, людям с плохой кредитной историей.

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера ссуды, которая вам нужна, а также от вашей предыдущей истории займов, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот.После того, как квалифицированный эксперт оценит стоимость вашей земли, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования.Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда старайтесь найти наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующий шаг — точно определить, сколько стоит ваша земля. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита вам потребуется их оценка.Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги. Если так, это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита.Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша недвижимость зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам могут предложить более высокий процент от стоимости земли в виде кредита. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов.Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия займа.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты.Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на то, чтобы изучить эти варианты. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Как использовать частную ипотеку

Частная ипотека — это жилищный заем, финансируемый из частных источников средств, таких как друзья, семья или бизнес, а не через традиционного ипотечного кредитора. Это может пригодиться людям, которым сложно получить ипотеку обычным способом.

Этот вид ипотеки может принести пользу всем участникам, если он оформлен правильно. Однако без мер предосторожности все может пойти плохо — как для ваших отношений, так и для ваших финансов.

Оценивая решение о заимствовании или ссуде посредством частной ипотечной ссуды, помните об общей картине: создание беспроигрышного решения, в котором каждый получает финансовую выгоду, не принимая на себя слишком большого риска.

Преимущества использования частной ипотеки

В мире полно кредиторов, включая крупные банки, местные кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Так почему бы просто не заполнить заявку и не взять взаймы у одного из них?

Простота квалификации

Во-первых, некоторые заемщики могут не иметь права на получение ссуды от традиционного кредитора. Банкам требуется много документации, и иногда финансы заемщика не кажутся достаточно надежными для предпочтений банка. Даже если вы более чем в состоянии погасить ссуду, основные кредиторы должны подтвердить, что вы можете погасить, и у них есть определенные критерии для завершения этой проверки. Например, самозанятые люди не всегда имеют формы W-2 и стабильную историю работы, которые требуются кредиторам, а молодые люди могут не иметь хороших кредитных рейтингов, потому что их кредитная история коротка.

Финансовые преимущества

Ссуда ​​между членами семьи также может иметь хороший финансовый смысл.

Заемщики могут сэкономить деньги, выплачивая членам семьи более низкие процентные ставки, чем они могли бы получить традиционными способами. Просто убедитесь, что соблюдаете правила IRS, если планируете сохранять низкие ставки; Если ваш заем не соответствует Применимой федеральной ставке (AFR), могут возникнуть налоговые последствия.

Точно так же люди, у которых есть дополнительные наличные, могут зарабатывать больше, предоставляя ссуды частным лицам, чем они получали бы с банковских вкладов, таких как компакт-диски и сберегательные счета.

Понимание рисков

Жизнь полна сюрпризов, и любая ссуда может испортиться. Вы можете согласиться на личную ипотеку с добрыми намерениями, но есть риски, которые следует учитывать заранее.

Отношения могут измениться

Внести долг в отношения может быть непросто. Если у заемщика становится мало денег, он может испытывать дополнительный стресс и чувство вины, если не может производить платежи.С другой стороны, кредитор оказывается в затруднительном положении: либо строго следит за соблюдением графика платежей, либо принимает убытки.

Обстоятельства могут измениться

Финансовое положение заемщика может измениться, так же как и кредитора. Прежде чем двигаться дальше, оцените способность кредитора принять на себя риск крупной ссуды. Это особенно важно, если от кредитора зависят другие, например дети или супруги. Подумайте, может ли предоставление ссуды повлиять на способность кредитора выйти на пенсию, ухаживать за иждивенцами или предпринять другие важные финансовые шаги.

Стоимость объекта может колебаться

Недвижимость стоит дорого, и ее стоимость может сильно меняться со временем. Кредиторы должны быть довольны состоянием и местонахождением собственности и уверены, что стоимость дома не уменьшится.

Техническое обслуживание может быть дорогим

Для содержания собственности требуются время, деньги и внимание. Проблемы могут возникнуть даже при удовлетворительном осмотре дома. Кредиторы должны быть уверены, что житель или владелец сможет оплатить обслуживание и решить любые проблемы, прежде чем они выйдут из-под контроля.

Название может быть непонятным

Кредитор должен настаивать на обеспечении ссуды залогом. Если заемщик добавляет какие-либо дополнительные ипотечные кредиты или кто-то налагает залог на дом, это гарантирует, что кредитор получит деньги первым. Тем не менее, вы также должны проверить наличие проблем перед продажей. Традиционные ипотечные кредиторы настаивают на поиске титула, и заемщик или кредитор должны убедиться, что у собственности есть четкое право собственности. Подумайте о страховании титула, которое обеспечивает дополнительную защиту.

Ваши налоги могут быть затронуты

Налоговые законы сложны, и перемещение больших сумм денег может создать проблемы. Прежде чем что-либо делать, поговорите с местным налоговым консультантом, чтобы вас не застали врасплох.

Как структурировать частную ипотеку

Любая ссуда должна быть хорошо документирована. В хорошем кредитном соглашении все изложено в письменной форме, чтобы ожидания всех были ясны и было меньше возможных сюрпризов. Спустя годы вы или ваш собеседник можете забыть, о чем вы говорили, но в письменном документе будут подробно изложены детали.

Документация делает больше, чем просто сохраняет ваши отношения в неприкосновенности — она ​​защищает обе стороны частной ипотеки. Просматривая свое соглашение, убедитесь, что изложены все мыслимые детали, начиная с:

• Когда наступает срок выплаты (ежемесячно, ежеквартально, первого числа месяца) и есть ли льготный период?
• Как и где производить платежи? Электронные платежи предпочтительнее?
• Может ли заемщик произвести предоплату и есть ли за это штраф?
• Обеспечен ли кредит залогом?
• Что может сделать кредитор, если заемщик пропускает платежи? Может ли кредитор взимать плату, сообщать в агентства кредитной информации или лишать права выкупа дома?

Кроме того, кредитору целесообразно обеспечить свои интересы, даже если кредитор и заемщик являются близкими друзьями или членами семьи. Обеспеченная ссуда позволяет кредитору забрать имущество путем обращения взыскания и вернуть свои деньги в худшем случае.

Если собственность хранится только на имя заемщика — без должным образом оформленного залога — кредиторы могут обратиться за домом или оказать давление на заемщика, чтобы он использовал стоимость дома для погашения долга.

Обратиться за профессиональной помощью

По вопросам документации обратитесь к квалифицированным специалистам. Поговорите с местными юристами, вашим налоговым инспектором и другими людьми, которые могут помочь вам в этом процессе.Вы работаете с большими суммами денег; это не проект DIY. При найме профессионала вы можете рассмотреть:

• Получите ли вы письменные соглашения об ипотеке?
• Могут ли платежи обрабатываться кем-то другим (и автоматически)?
• Будут ли документы поданы в местные органы власти (например, для обеспечения кредита)?
• Будет ли сообщаться о платежах в кредитные бюро (что помогает заемщикам создавать кредит)?

Профессиональная помощь с самого начала гарантирует, что ваша частная ипотечная договоренность будет приносить пользу обеим сторонам в течение всего срока действия ссуды.

Small Business — Список продуктов

• Сумма кредита от 50 000 до 1 миллиона долларов
• Отсутствие затрат кредитора на закрытие сделки
• Нет комиссии за оформление или оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Сумма кредита от 50 000 до 1 миллиона долларов
• Нет затрат кредитора на закрытие сделки
• Отсутствие условного депонирования, политики правового титула или платы за оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Доступно для постоянных клиентов Wells Fargo для их собственности, занимаемой владельцами
• Сумма кредита от 50 000 до 500 000 долларов США
• Нет затрат кредитора на закрытие сделки
• Отсутствие условного депонирования, политики правового титула или платы за оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Доступно для постоянных клиентов Wells Fargo для их собственности, занимаемой владельцами
• Кредитная линия от 50 000 до 500 000 долларов США
• Отсутствие условного депонирования, политики правового титула или платы за оценку
• Комиссия за создание 1%, к оплате при закрытии
• Низкие затраты на закрытие и конкурентоспособные ставки

Сравнить продукты

Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

Почему нужна кредитная карта Business Platinum?

Business Platinum Credit Card — это возобновляемый кредитный вариант для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов и количеством карт менее 100. Он поставляется с бесплатной бонусной программой и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, просмотрите детали для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Почему нужна кредитная карта с обеспечением для бизнеса?

Кредитная карта с обеспечением для бизнеса — это возобновляемый кредитный вариант, идеально подходящий для повседневных деловых расходов и предприятий, желающих создать или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта с обеспечением для бизнеса включает бесплатную программу вознаграждений и бонусные баллы на ваш выбор или возврат денег.Пожалуйста, просмотрите детали для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна карточка для подписи Business Elite?

Business Elite Signature Card — это кредитная карта для устоявшихся предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете заработать богатые бонусные баллы или получить кэшбэк. Пожалуйста, просмотрите детали для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Почему необеспеченный бизнес-заем Wells Fargo?

Эти ссуды позволяют предприятиям финансировать единовременные расходы с гибкостью оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение для получения опций.

Почему Equipment Express ссуды ?

Этот заем предоставляет существующим предприятиям покупательную способность для приобретения новых или подержанных автомобилей или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

Почему необеспеченная кредитная линия?

Беззалоговые кредитные линии

Wells Fargo идеально подходят для новых или уже существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными бизнес-возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

Почему обеспеченная кредитная линия?

Обеспеченная кредитная линия — это вариант возобновляемого кредита, предназначенный для того, чтобы помочь вам получить бизнес-кредит в Wells Fargo.Он может дополнять текущие потребности в денежных потоках и может быть оплачен и снова использован повторно с течением времени.

Почему выгодная кредитная линия?

Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес за счет увеличения цикла движения денежных средств.

Почему кредит на покупку?

Купите коммерческую недвижимость для своего бизнеса или как инвестор в недвижимость.

Почему нужен рефинансирование ссуды?

Выплата существующей ипотеки по бизнесу или коммерческой инвестиционной собственности, включая потенциальные возможности обналичивания.

Почему заем под акции?

Используйте долю в своей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения собственности.

Почему кредитная линия?

Используйте капитал в своей коммерческой недвижимости для улучшения собственности, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или собственности. Наслаждайтесь неограниченным розыгрышем в течение первых пяти лет.

Почему коммерческий аккредитив?

Коммерческий аккредитив гарантирует оплату от имени покупателя продавцу, как правило, при поставке товаров, обычно используемых для международной торговли.

Почему резервный аккредитив?

Резервный аккредитив используется в качестве гарантии выполнения определенных условий, когда аккредитив используется только в случае невыполнения контракта.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата наличных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса возврата денежных средств в размере 300 долларов США на сумму не менее 3000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 300 долларов будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денежных средств в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 300 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете денежный бонус. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo была открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ^{® на основе} баллов: для получения единовременных 30 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса денежные авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть переведены на ваш счет кредитной карты для бизнеса Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. 30 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 30 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo была открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Плата за годовую программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными, SUPERCHECKS ^TM и приветственных чековых транзакций, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение всего срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в марте, июне, сентябре и декабре, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Card Rewards ^® на сайте wellsfargorewards.com.

Плата за годовую программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу Wells Fargo Business Card Rewards ^® баллов, вы получите один балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS ^TM и приветственного чека транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 1000 долларов.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Card Rewards ^® на wellsfargorewards.com.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021.Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Начальные ставки не будут применяться к остаткам, остающимся после окончания вводного периода, или к авансам наличными, переводам удобных чеков или неконтролируемым переводам, произведенным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17,99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки.Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже заявленных диапазонов. Присвоенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим повысить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Для транзакций по проверке перевода остатка, обработанных после окончания вводного периода, будет применяться стандартная ставка для денежных авансов. Процентная ставка по авансам наличными, другим операциям с удобными чеками и неконтролируемым операциям, совершенным в любое время, будет Prime + 20. 74%, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку, или мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. Если в соответствии с Клиентским соглашением происходит невыполнение обязательств, процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до ставки Prime + 24,74% при максимальной ставке 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета.Существует комиссия за перевод баланса в размере 4% (минимум 10 долларов США; не максимум) за каждую проверку перевода баланса и транзакцию проверки удобства. За авансы наличными и переводы без чека взимается комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США). Основной владелец карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте. Чеки не могут использоваться для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи будут сначала применяться к остаткам с более низкими начальными ставками, а затем к остаткам со стандартными процентными ставками.Таким образом, выгода от вступительного предложения будет уменьшена, если на счете есть остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого баланса, в том числе начального, из месяца в месяц, устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов США в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, которые выбирают программу возврата денег по карте Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса с возвратом наличных в размере 500 долларов США на сумму не менее 15 000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы баланса, денежные авансы или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. Бонус кэшбэка в размере 500 долларов США будет переведен в выписки счета 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 500 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете денежный бонус. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo была открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^{® на основе} баллов: для получения единовременных 50 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 15 000 долларов США на соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса , авансы наличными или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета. 50 000 бонусных баллов будут переведены в выписки по счетам 1–2 после того, как требование по расходам будет выполнено. Вы должны оставаться в программе баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 50 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo была открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными или любых сборов или процентов, перечисленных в account) в течение всего срока действия аккаунта. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в марте, июне, сентябре и декабре, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® на сайте wellsfargorewards.com.

Если вы выберете программу Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными или любых сборов или процентов отправлено в учетную запись) на весь срок ее существования. Чтобы заработать 5000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 10 000 долларов США.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® на сайте wellsfargorewards.com.

По состоянию на 26.05.2020, ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксирована на весь срок действия кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых актуальных ставках.

FastFlex Small Business Loans требует наличия существующего бизнес-счета Wells Fargo до востребования на срок не менее 12 месяцев.Мы оцениваем каждую заявку по достоинству. Все кредитные решения подлежат одобрению.

Мгновенное решение, основанное на допустимости. Некоторые заявки будут иметь статус ожидания, который требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

Вы должны получить доступ к средствам с ссудного счета Equipment Express ^® в течение 60 дней с момента открытия счета.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4.50% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого автомобиля. По состоянию на 26.05.2020 ставки по ссуде на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматическую оплату с действующего текущего текущего счета в Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Годовая плата не взимается только в первый год.Ежегодный сбор в размере 95 долларов США (если сумма строки составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма строки превышает 25 000 долларов США) будет начисляться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии меньше 10 000 долларов США.

Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage с линией от 5 000 до 50 000 долларов. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

Ваша оценка будет между Prime + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. Объявленная Банком прайм-ставка может быть изменена в любое время. Назначенная вам процентная ставка будет сохраняться, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением и мы не решим повысить ставку или не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже заявленных диапазонов.Проценты начисляются немедленно, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе посредством покупок, чеков и переводов Mastercard.

Клиенты автоматически включаются в программу Wells Fargo Business Line Rewards при открытии нового счета без платы за годовую программу. Один доллар, взимаемый с карты доступа Mastercard, приносит один балл Business Line Rewards в зависимости от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов) и не включает комиссии, перечисленные на счет. Если у вас есть чистые покупки на сумму не менее 1000 долларов США, сделанные с помощью карты доступа Mastercard, на счете в течение платежного цикла, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действительно до тех пор, пока не произойдет дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить Программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию смотрите в Условиях и положениях программы Wells Fargo Business Line Rewards Program на wellsfargorewards.com.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 5 000 до 100 000 долларов США в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.07.2020. Прайм-ставка Wells Fargo может быть изменена в любое время. Общая назначенная ставка является переменной и выражается как Prime плюс спред. Ваша ставка будет между Prime + 1,00% и Prime + 5,00% в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговом счете. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже заявленных диапазонов. Назначенная вам процентная ставка сохранится, если мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Залоговый интерес будет являться залогом в первую очередь по всей нынешней и будущей дебиторской задолженности, инвентарным запасам, оборудованию, нематериальным активам и определенному другому неденежному личному имуществу, принадлежащему компании-заявителю, и финансовый отчет Единого коммерческого кодекса будет подан против бизнес-заявитель для совершенствования обеспечительного интереса.

Конкурентоспособные процентные ставки и конкурентоспособные сборы за оформление основаны на анализе комиссий за оформление и процентных ставок для конкурирующих американских кредиторов, который ежеквартально составляется независимой сторонней исследовательской фирмой.

Кредитная линия Prime предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии утверждения кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор.Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Вы будете нести ответственность за все сборы и издержки, связанные с титулом и условным депонированием, включая все связанные с правом закрытие сделки или гонорары и расходы адвокату.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная сделка все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса. Все финансирование подлежит одобрению кредита.

Ваша ставка фиксируется после получения заполненной заявки и андеррайтингового пакета. Если ваш кредит не закрывается в течение 90 дней, к вам могут применяться текущие ставки.

Ссуды на покупку коммерческой недвижимости инвесторам доступны только постоянным клиентам Wells Fargo.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита. В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский текущий или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее двух лет на момент подачи заявки на кредит, и (ii) двухлетний инвестор в коммерческую недвижимость опыт работы с аналогичным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo.Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

На основе анализа сборов за подачу заявок, оценочных и первоначальных сборов, а также процентных ставок для конкурирующих американских кредиторов, составленных независимой сторонней исследовательской фирмой на ежеквартальной основе.

Мы сопоставим или превзойдем конкурирующее предложение (комбинация ставки и вознаграждения), когда нам будет предоставлено официальное письменное разрешение конкурента или если мы заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная сделка все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса.Все финансирование подлежит одобрению кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Wells Fargo Bank оплатит расходы по полису правового титула, но вы будете нести ответственность за все другие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием правового титула или адвокатскими издержками.

Выплата наличных средств в связи с кредитами рефинансирования доступна только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для рефинансирования существующей ипотеки Wells Fargo, обеспеченной их собственностью, занимаемой собственностью.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на кредит, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

Ссуды на приобретение акционерного капитала доступны только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой владельцем.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

Ссуды и линии второго залога доступны только после первой ипотечной ссуды Wells Fargo Bank для постоянных клиентов чекового или сберегательного счета Wells Fargo.Коммерческие кондоминиумы и объекты специального назначения не имеют права на получение второго залогового кредита или очереди.

Кредитные линии доступны только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой их владельцами. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

При принятии условий условного одобрения любой кредитной линии вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если операция по кредитной линии не закрывается по какой-либо причине. Однако, если операция по кредитной линии закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Все финансирование подлежит одобрению кредита.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Что такое процесс создания ипотечного кредита?

Ипотека — это процесс, с помощью которого заемщик подает заявку на получение жилищного кредита, а также все этапы, ведущие к получению заемщиком ключей от дома.

Шаги в процессе выдачи ипотечного кредита

Процесс выдачи ипотеки включает в себя несколько шагов, которые помогут вам попасть в дом, — говорит Дэйв Роуз, директор отдела жилищного строительства для одной семьи Управления жилищного строительства и экономического развития штата Висконсин (WHEDA) в Милуоки, штат Висконсин.

Предварительное одобрение

Во многих регионах покупателям жилья может потребоваться предварительное одобрение от кредитора, чтобы совершить поездку по дому с агентом по недвижимости или владельцем. Письмо с предварительным одобрением экономит время и силы для всех вовлеченных сторон. Во время этой части процесса выдачи кредита вы предоставляете своему кредитору определенные финансовые документы, а также проходите проверку кредитоспособности, чтобы кредитор мог определить, являетесь ли вы кредитоспособным заемщиком. Некоторые из этих документов включают:

• Актуальные квитанции о заработной плате
• Налоговые декларации и W-2 за последние два года
• Последние выписки с ваших банковских счетов
• Информация об инвестициях
• Ваши водительские права или паспорт

Располагая всей этой информацией, кредитор может сделать справедливую оценку того, сколько дома вы сможете себе позволить.

Заявка на получение ссуды

Наряду с предварительным одобрением вам необходимо заполнить заявку на получение ссуды определенного типа, что требует тщательной проверки ваших финансов.

«Составьте бюджет, перечислив все ежемесячные доходы и обязательства», — предлагает Роуз.

Вам также следует бесплатно проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com. Если в вашем отчете нет ошибок или проблем, самое время подать заявку. Обычно вы можете подать заявку онлайн, по телефону или по почте или даже лично с кредитором, особенно если вы подаете заявку в банк или кредитный союз.

В процессе подачи заявки вы получите смету ссуды — документ с подробным описанием всех затрат по ссуде, на которую вы подали заявку. Кредиторы указывают эти расходы заранее, чтобы заемщики могли сравнивать предложения, объясняет Роуз. Вы получите оценку кредита в течение трех дней после подачи заявления или, возможно, во время подачи заявления.

В зависимости от вашего кредитора может взиматься единовременный сбор за подачу заявления.

Обработка и андеррайтинг ссуды

Во время обработки ссуды и андеррайтинга кредитор и андеррайтеры оценивают вашу информацию, иногда называемую профилем риска, чтобы узнать, какую часть ипотечного кредита вы можете обработать и выплатить вовремя.

Вам предстоит отвечать на множество вопросов, заполнять множество форм и передавать личные документы. Некоторая информация, которую вы должны предоставить, включает:

• Любые ваши долги, например студенческие ссуды и кредитные карты
• Ваша история работы и доход
• Активы, такие как банковские счета, акции и пенсионные фонды
• Размер авансового платежа, который вы предполагаете заплатить, и откуда он поступает
• Недвижимость какого типа вы покупаете

Затем кредитор оценивает всю вашу информацию либо с помощью программного обеспечения, либо вручную, либо и то, и другое, чтобы принять решение о предоставлении вам ипотеки.В это время кредитор может утвердить или отклонить ссуду или запросить дополнительную информацию.

Закрытие

Когда ваше заявление на ипотеку было одобрено и андеррайтинг завершен, следующим шагом является закрытие.

Во время закрытия вы подпишете документы, подтверждающие условия кредита и передачу собственности, и получите ключи от вашего нового дома. Вы также будете нести ответственность за оплату заключительных расходов, которые могут включать комиссию за выдачу кредита, расходы, взимаемые кредитором за инициирование и обработку ссуды.

Комиссия за выдачу кредита «обычно представляет собой процент от суммы ссуды», — говорит Роуз, и является одним из способов, с помощью которых кредиторы покрывают свои расходы по обработке ссуды. Довольно распространенным является 1 процент — например, с вас будет взиматься комиссия за выдачу кредита в размере 2000 долларов США по ссуде в размере 200 000 долларов США, но она может варьироваться от кредитора к кредитору и в зависимости от рынка.

С кредитора могут взиматься и другие сборы, такие как сбор за андеррайтинг или сбор за подготовку документации. По словам Роуз, при отсутствии комиссии за выдачу кредита компенсация кредитору часто включается в ставку или доходность ссуды.

Различные затраты на закрытие и сборы делятся на три категории:

• Некоторые не могут быть изменены
• Некоторые могут доходить до 10 процентов
• Некоторые могут расти без ограничений при особых обстоятельствах

Если произойдут допустимые изменения, будет предоставлена ​​пересмотренная оценка кредита.

Кредиторы — это коммерческие организации, конкурирующие за ссудный бизнес, говорит Роуз, так что «вы можете присматриваться». Затраты на закрытие и ставки будут отличаться. Некоторые могут вести переговоры, другие — нет.

Вы можете договориться о затратах на закрытие сделки несколькими способами, например, попросить кредитора предоставить скидку или продавца, или включить затраты в ваш кредит (что может сэкономить вам деньги заранее, но может стоить вам больше в течение жизни кредита).

Как подать заявление на получение ипотеки

Процесс оформления ипотеки может занять много времени, а иногда и стресса, поэтому подготовка является ключевым моментом.

1. Проверьте свой кредит. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг соответствует минимальным требованиям и что в вашем отчете нет ошибок.Чем выше ваш балл, тем лучше ваш выбор и меньше процентов вы платите.

Исправьте то, что нужно исправить, и поднимите свой результат там, где это возможно, выплачивая долги и избегая дополнительных усилий. Избегайте любых просроченных платежей по аренде, кредитным картам, студенческим ссудам или автокредитам и по возможности сохраняйте прежнюю работу, потому что стабильность имеет решающее значение в глазах кредитора.

2. Узнайте, какой тип ипотеки вам может понадобиться. От обычных ссуд до ссуд Министерства сельского хозяйства США: знайте, чем отличаются каждый тип ссуды и какой из них лучше всего подходит для ваших финансов и ситуации.

3. Сравните предложения от разных кредиторов. Для вашего бюджета очень важно найти лучшего кредитора для вашей ситуации. Роуз рекомендует поговорить с рядом кредиторов. Спросите своих друзей, семью и агента по недвижимости, кого они порекомендуют.

«Найдите кредитора, с которым вы можете сотрудничать и которому вы доверяете. Выберите один и получите предварительное одобрение, прежде чем найти подходящего риэлтора, который поможет в поиске дома », — говорит Роуз.

Обратите внимание, что существуют разные типы кредиторов — национальные банки, общественные банки, кредитные союзы, ипотечные брокеры, ипотечные банкиры и онлайн-кредиторы. В каждом штате также есть жилищная организация, которая обычно работает с кредиторами всех видов и может быть хорошей отправной точкой.

«В каждом штате есть орган или агентство по финансированию жилищного строительства, основанное на« миссии », например WHEDA, — говорит Роуз. «Мы продаем не облагаемые налогом облигации, чтобы поддержать жилищные ссуды со скидкой для тех, кто впервые покупает жилье, и ветеранов, а также предоставляем помощь при первоначальном взносе».

Избранное изображение от PeopleImages из Getty Images.

Подробнее:

Глоссарий терминов ипотеки, Глоссарий ипотеки и собственности

Покупаете ли вы дом или занимаетесь рефинансированием, подача заявки на ипотеку — это большой шаг.Используйте наш Глоссарий условий ипотеки, чтобы понять каждый этап процесса. В нашем глоссарии терминологии ипотечных кредитов дается определение множества терминов, используемых кредитными специалистами и профессионалами в сфере недвижимости. Добавьте наш Глоссарий условий ипотеки в Избранное для быстрого поиска в процессе подачи заявки на ипотеку.

#

Стоимость фондов 11-го округа — Ежемесячный индекс стоимости фондов (COFI), отражающий средневзвешенную процентную ставку, выплачиваемую сберегательными учреждениями 11-го округа Федерального банка жилищного кредитования для сберегательных и текущих счетов.11-й округ охватывает Аризону, Калифорнию и Неваду. Индекс публикуется в последний день месяца и отражает стоимость средств за предыдущий месяц.

А

Оговорка об ускорении — Оговорка в ипотеке или трастовом акте, которая оговаривает, что вся задолженность подлежит немедленной оплате, если залогодержатель не выполняет свои обязательства в соответствии с условиями контракта.

Стоимость приобретения — По ссуде FHA — покупная цена или оценочная стоимость собственности плюс предполагаемые затраты на закрытие.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — Ипотека, по которой процентная ставка периодически корректируется на основе индекса. Также называется ипотекой с переменной ставкой.

Adjustment_date — Дата изменения процентной ставки по ARM (ипотеке с регулируемой ставкой).

Интервал корректировки — Для ипотеки с регулируемой ставкой — время между изменениями взимаемой процентной ставки. Наиболее распространенные интервалы корректировки — один, три или пять лет.

Скорректированная балансовая база — Покупная цена недвижимости плюс любые капитальные улучшения за вычетом начисленной амортизации, если таковая имеется, на дату продажи.

Амортизация — Буквально, чтобы «убить» (root: mort) непогашенный остаток ссуды, производя равные платежи по регулярному графику (обычно ежемесячно). Платежи структурированы таким образом, что заемщик выплачивает проценты и основную сумму при каждом равном платеже.

Годовая процентная ставка (APR) — Цифра, которая указывает общую годовую стоимость ипотеки, выраженную фактической процентной ставкой.Годовая процентная ставка включает базовую процентную ставку, баллы и любые другие дополнительные комиссии и расходы по кредиту. В результате годовая процентная ставка неизменно выше для процентной ставки, которую кредитор назначает для ипотеки, но дает более точное представление о вероятной стоимости ссуды. Однако имейте в виду, что большинство ипотечных кредитов не удерживаются на полные 15 или 30 лет, поэтому эффективная годовая процентная ставка выше, чем указанная годовая процентная ставка, потому что баллы и комиссии по ссуде распределяются на меньшее количество лет.

Аннуитет — Серия выплат доходов в виде поступлений в течение нескольких лет.

Заявление — Заявление на ипотеку требует от заемщиков предоставить информацию о своих доходах, сбережениях, активах, долгах и многом другом.

Плата за подачу заявления — Комиссия, взимаемая кредитором с заемщика за подачу заявки на ссуду. Уплата этого сбора не гарантирует одобрения займа. Некоторые кредиторы могут относить стоимость сбора за подачу заявления к определенным затратам на закрытие.

Appraisal — Определение стоимости недвижимости на основе информации о последних продажах аналогичной недвижимости.

Оценка — Определение стоимости имущества для целей налогообложения.

Возвратный заем — Эти займы могут быть переданы от продавца дома покупателю. Покупатель «берет на себя» все просроченные платежи.

Успение — Покупка недвижимости и принятие на себя ответственности по существующей ипотеке.

Оценка — Увеличение стоимости недвижимости из-за колебаний на рынке, инфляции и др.

Актив — Ценные предметы, обремененные или необремененные, принадлежащие физическому, юридическому или юридическому лицу.

Assumable Mortgage — Ипотека, которая позволяет покупателю «принять на себя» все невыплаченные платежи при продаже дома. Чтобы взять ссуду, покупатель обычно должен соответствовать квалификационным стандартам.

Б

Balloon Mortgage — Действует как ипотека с фиксированной процентной ставкой на определенное количество лет (обычно пять или семь), а затем должна быть полностью выплачена одним «воздушным» платежом. Воздушные ссуды популярны среди тех, кто планирует продать или рефинансировать свою собственность в течение определенного периода времени.

Выплата воздушным шаром — Последняя единовременная сумма, которая выплачивается в конце срока ипотеки.

Банкротство — Тактика, которую люди используют, чтобы освободить себя от долгов и / или обязательств, когда они больше не могут их выплатить. Наиболее распространенная форма индивидуального банкротства — это Глава 7, когда человек освобождается от большей части своих долгов. Заемщики, подвергшиеся банкротству, обычно не могут претендовать на получение бумажных ссуд категории «А» до истечения двух лет после объявления и возобновления кредита.

Best Faith Estimate — Оценка общих затрат на обеспечение ссуды на недвижимость, которая предоставляется заемщикам до закрытия.

Купчая — Письменный документ, передающий право собственности на личную собственность.

Двухнедельная ипотека — Выплаты по ипотечной ссуде, которые требуют выплаты два раза в месяц, что дает тринадцать платежей в год вместо двенадцати. Это значительно сокращает время выплаты основной суммы долга.

Общая ипотека — Ипотека, обеспеченная залогом более чем одного имущества или залога.

Балансовая стоимость — Затраты на приобретение за вычетом начисленной амортизации.

Брокер — Физическое лицо, оказывающее помощь в организации финансирования или заключении контрактов для клиента, но не ссужающее деньги сам. Брокеры обычно взимают комиссию или получают комиссию за свои услуги.

Промежуточный заем — Заем в виде долевого участия, обеспеченный для решения проблемы краткосрочного финансирования.

Бюджетная ипотека — Ипотека, которая включает часть налогов и страхования, а также основную сумму и проценты.

Buydown — Позволяет предоставлять ссуды по процентным ставкам ниже рыночных за счет выплаты предварительных скидок. Процентная ставка снижается на временный период, обычно от одного до трех лет. Чтобы получить эту скидку, выплачивается единовременная сумма, которая хранится на счете, используемом для дополнения ежемесячного платежа заемщика. По истечении периода скидки платеж рассчитывается как процентная ставка.

С

Дебиторская задолженность — Долговая ценная бумага, в которой эмитент имеет право выкупить ценную бумагу по указанной цене в указанную дату или после нее, но до указанной окончательной даты погашения.

Caps — Установленная процентная сумма, на которую ипотека с регулируемой процентной ставкой может корректировать каждый период корректировки. Для регулируемых ссуд предельные значения обычно указываются двумя числами, как в 2/6. Первое число указывает, насколько ссуда может корректироваться в каждый период корректировки, а второе число указывает, насколько ссуда может корректироваться в течение срока ее действия.

Ссуды, подобные регулируемым 3/1 и 5/1, которые имеют начальный фиксированный период, котируются с 3 числами, как в 3/2/6, что означает, что первая корректировка может составлять до 3%, последующие корректировки ограничиваются По 2% каждый, а ограничение на срок составляет 6%.

Двухэтапные ссуды котируются с единым пределом, который представляет собой сумму, на которую ссуда может быть скорректирована на единственную дату корректировки.

Carryback Loan — Кредит, при котором продавец соглашается профинансировать покупателя для завершения продажи недвижимости.

Свидетельство о праве на участие — Свидетельство ветерана о праве на ссуду, гарантированную VA.

Сертификат разумной стоимости (CRV) — Оценка собственности, которая оплачивается по ссуде VA.После оценки объекта Управление по делам ветеранов выдает CRV.

Clear Title — Правовой титул, свободный от залогового удержания или каких-либо юридических вопросов относительно права собственности на собственность.

Закрытие — Заключительные договоренности о передаче права собственности, а также распределении сборов и кредитов.

Затраты на закрытие — Затраты на закрытие — это комиссионные, уплачиваемые заемщиком при покупке или рефинансировании недвижимости. Понесенные расходы включают комиссию за выдачу кредита, дисконтные баллы, плату за оценку, поиск по названию, страхование титула, обследование, налоги, комиссию за регистрацию документов и сборы за кредитный отчет.Все затраты на закрытие делятся на «единовременные» и «предоплаченные». Единовременные платежи — это любые элементы, которые оплачиваются только один раз в связи с получением ссуды или приобретением собственности, например, комиссия за выдачу ссуды. Предоплаченные платежи — это те, которые периодически повторяются, например, страхование и налоги на имущество. Они суммированы в оценке добросовестности.

Cloud — Неурегулированная претензия или обременение, которые, если они действительны, могут повлиять или нанести ущерб праву собственности владельца.

Обеспечение — Имущество, недвижимое или личное, заложенное в качестве обеспечения для подтверждения обещания.В жилищном кредите недвижимость считается залогом, который может быть аннулирован, если ссуда не погашена в соответствии с условиями ипотеки или доверительного договора.

Обязательства — Письменное письмо-соглашение с подробным описанием условий, на которых кредитор будет предоставлять ссуду, а заемщик будет занимать средства для финансирования дома.

Соответствующий заем — Заем на сумму до 417 000 долларов США включительно в континентальных Соединенных Штатах (лимиты на Аляске и Гавайях выше).

Строительная ссуда — Краткосрочная ссуда для финансирования стоимости строительства. Кредитор ссужает застройщику средства по мере выполнения работ.

Обычная ипотека — Ипотечная ссуда, полученная без каких-либо дополнительных гарантий возврата, таких как страхование FHA, гарантии VA или частное страхование. Обычно это соотношение составляет 80% от стоимости кредита.

Преобразование — Право заемщика конвертировать регулируемую или увеличенную ссуду в фиксированную ссуду.Столбец «Вариант преобразования » в балансовых таблицах Moving.com указывает право заемщика на преобразование этого балансового кредита. Возможные варианты:

Нет в наличии

Заемщик не может конвертировать данную ссуду.

Необходимо повторно подать заявку

Заемщик может произвести конвертацию, но должен пройти переквалификацию. Комиссия за преобразование применяется

Авто-квалификация

Заемщик может конвертировать и автоматически квалифицируется. Комиссия за преобразование применяется

Кредитная ссуда — Кредитная ссуда — это ипотека, которая выдается только под финансовую устойчивость заемщика, без особого учета залога.

Коэффициент кредитного убытка — Отношение убытков, связанных с кредитованием, к долларовой сумме непогашенной задолженности MBS и общей суммы ипотечных кредитов, принадлежащих корпорации.

Кредитный рейтинг — Заемщики оцениваются кредиторами в соответствии с кредитоспособностью или профилем риска заемщика. Кредитные рейтинги выражаются в буквенных обозначениях, например A-, B или C +. Эти рейтинги основаны на различных факторах, таких как история платежей заемщика, потери права выкупа, банкротства и списание. Не существует точной науки для оценки кредитоспособности заемщика, и разные кредиторы могут присваивать разные оценки одному и тому же заемщику.

Расходы по кредитам — Сумма изъятых имущественных расходов плюс резерв на потери.

Убытки, связанные с кредитом — Сумма расходов на отчужденное имущество плюс списания.

Кредитный отчет — Отчет потенциальному кредитору о кредитоспособности потенциального заемщика. Используется для определения кредитоспособности. Здесь появится информация о просроченных платежах, невыполнении обязательств или банкротстве.

D

Отношение долга к доходу (DTI) — Отношение совокупного ежемесячного долга к совокупному ежемесячному доходу.

Акт — Юридический документ, который влияет на передачу права собственности на недвижимость от продавца к покупателю.

Доверительный акт — Синоним ипотеки. В зависимости от штата, в котором будет проживать заемщик, оформляется договор доверительного управления или ипотека.

Дефолт — Неплатежи по кредиту.

Просрочка — Просрочка или невыплата основной суммы, процентов, налогов или страховки.

Залог — Единовременно выплачивается заранее в качестве обеспечения.Всегда выплачивается залог на большую сумму, которая будет выплачена в будущем. В терминах ипотеки и недвижимости это называется «задаток».

Амортизация — В условиях недвижимости и ипотеки снижение стоимости имущества.

Скидка — Разница между номинальной стоимостью векселя или ипотеки и ценой, по которой инструмент продается на вторичном рынке.

Дисконтные пункты — Термин, используемый в субсидируемых государством ссудах, таких как ссуды FHA и VA.Относится к любым «пунктам» (один процент от суммы кредита), уплачиваемым в дополнение к комиссии за выдачу кредита в один процент.

Первоначальный взнос — Деньги, уплачиваемые покупателем из собственных средств, в отличие от той части покупной цены, которая финансируется.

E

Залог — Залог, сделанный потенциальным покупателем дома, чтобы показать, что он серьезно относится к покупке недвижимости.

Esement — Предоставление доступа к собственности другим лицам, кроме собственника.

Eminent Domain — Право государства брать частную собственность в общественное пользование зависело от оплаты ее справедливой рыночной стоимости.

Обременение — Любое право удержания собственности или любое ограничение ее использования, например сервитут; право или интерес в собственности, принадлежащей тому, кто не является законным владельцем.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA) — Закон, провозглашающий устранение дискриминации по признаку возраста, пола и расы в финансах.

Собственный капитал — Разница между текущей рыночной стоимостью собственности и основной суммой всех непогашенных кредитов.

Положение об эскалаторах — Положение о ссуде, предусматривающее увеличение платежей или процентов на основе заранее установленных графиков или определенного экономического индекса, такого как индекс потребительских цен.

Escrow — Агент третьей стороны, который получает, хранит и / или распределяет определенные средства или документы при выполнении определенных условий.Например, задаток помещается на условное депонирование до закрытия транзакции. Только после этого продавец может получить залог.

Счет условного депонирования (счет конфискации) — Счет, который заемщик может держать у кредитора после закрытия транзакции покупки. Это требует от заемщиков ежемесячных выплат больше суммы основного долга и процентов. Избыточная сумма переводится на условное депонирование, которое кредитор использует для оплаты таких предметов, как налоги на имущество и страхование домовладельцев, когда они должны быть оплачены. Это исключает фактическое количество платежей, о которых домовладелец должен беспокоиться, но не сумму, которая фактически должна быть выплачена.

Анализ условного депонирования — Анализ, проводимый кредитором каждый год для владельцев счетов условного депонирования, чтобы гарантировать, что собрана правильная сумма денег для покрытия ожидаемых платежей.

Комиссия за условное депонирование — Эти расходы покрывают подготовку и передачу всех документов и средств, связанных с приобретением дома. Комиссия за условное депонирование колеблется от нескольких сотен до более тысячи долларов в зависимости от покупной цены вашего дома. Не все штаты требуют, чтобы средства помещались на счета условного депонирования для закрытия.

Estate — Доля собственности физического лица на недвижимое имущество. Это также общая сумма всего недвижимого и личного имущества, принадлежащего физическому лицу на момент смерти.

Выселение — Законное выселение лиц, занимающих недвижимое имущество, за незаконные действия, совершенные этими лицами.

Ф

Закон о справедливой кредитной отчетности — Закон, защищающий потребителей, который регулирует отчетность агентств о потребительских кредитах и ​​устанавливает процедуры исправления ошибок в индивидуальной записи.

Fannie Mae (FNMA) — Федеральная национальная ипотечная ассоциация — это зарегистрированная Конгрессом компания, принадлежащая акционерам. Эта организация является крупнейшим в стране поставщиком ипотечных жилищных фондов.

Программа для покупателей жилья Fannie Mae — Программа, которая предлагает гибкие правила андеррайтинга для субсидирования покупки дома семьей с низким и средним уровнем дохода. Программа обычно уменьшает общую сумму денег, необходимую для покупки дома.

Федеральное жилищное управление (FHA) — Агентство при Министерстве жилищного строительства и городского развития (HUD), оно страхует ссуды, предоставленные утвержденными кредиторами квалифицированным заемщикам в соответствии со своими правилами.

Комиссии — Авансовые расходы, связанные с ссудой. При нажатии на слово ВИД, показанное в столбце «Сведения о комиссиях» на странице результатов котировок, отобразится подробная информация о сборах финансового учреждения и требованиях, касающихся этой ставки.

Fee Simple — Лучшее звание, которое можно получить; неквалифицированный и передает наивысший пакет прав.

Заем FHA — Ипотечный заем, обеспеченный государством, поддерживаемый FHA США и Министерством жилищного строительства и городского развития (HUD).

Финансовые сборы — Общая сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде. Он включает в себя все процентные платежи в течение срока ссуды, любые проценты, выплачиваемые при закрытии, вашу комиссию за предоставление кредита и любые другие сборы, уплачиваемые кредитору и / или брокеру.Плата за оценку, кредитный отчет и поиск по названию не включается в расчет финансовых сборов.

Твердые обязательства — Соглашение кредитора о предоставлении ссуды конкретному заемщику на определенную недвижимость.

Первая ипотека — Ипотека, имеющая приоритет перед другими ипотечными кредитами.

Ипотека с фиксированной ставкой — Ипотека, по которой процентная ставка не меняется в течение срока ссуды.

Float — Между моментом подачи заявки и закрытием заемщик может сделать ставку на снижение процентных ставок, выбрав плавающую ставку. Плавающий по сути означает отказ от блокировки процентной ставки. Поскольку заемщик обязан заблокировать свою процентную ставку до (или во время) закрытия, решение о размещении считается рискованным и может привести к повышению процентной ставки. Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Воздержание — Отсрочка на ограниченный срок части или всех платежей по ссуде, когда заемщик просрочен.

Взыскание залога — Юридическая процедура, при которой недвижимость продается кредитором для оплаты долга заемщика, нарушившего свои обязательства.

401 (k) / 403 (b) — Инвестиционный план, спонсируемый работодателями, который позволяет физическим лицам откладывать отсроченный налог на прибыль для выхода на пенсию или в чрезвычайных целях. 401 (k) применяется к частным корпорациям, а 403 (b) применяется к некоммерческим организациям.

Ссуда ​​401 (k) / 403 (b) — Ссуда, которая может быть взята против суммы, накопленной в планах 401 (k) / 403 (b), если это разрешено администратором плана. Ссуды под эти планы являются приемлемым источником первоначального взноса для большинства других ссуд.

G

Оценка добросовестности — Оценка расходов, которые заемщик может понести в связи с закрытием ссуды.

Государственная ссуда — Тип ипотеки, застрахованной FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление ветеранов) или RHS (Управление сельского жилищного строительства).

Государственная национальная ипотечная ассоциация (Джинни Мэй) — Предоставляет средства для государственных займов и берет на себя специальные функции по оказанию помощи и ликвидации Fannie Mae.

Льготный период — Время, разрешенное, обычно 15 дней, для просроченных платежей без штрафа.

получатель гранта — Лицо, которому передается интерес к недвижимому имуществу.

праводатель — Лицо, выражающее заинтересованность в недвижимом имуществе.

Ежемесячный валовой доход — Общая сумма, которую заемщик зарабатывает в месяц, без учета налогов и расходов. Часто используется в расчетах, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение конкретной ссуды.

H

Ипотечный кредит — Кредит наличными заемщику.

Страхование от рисков — Форма страхования, при которой страховая компания защищает застрахованного от определенных убытков, таких как пожар, вандализм, штормы и некоторые другие естественные причины.

Ипотека с конвертацией собственного капитала (HECM) — Также известна как обратная аннуитетная ипотека. Эта ипотека предусматривает, что вместо платежей кредитору кредитор производит платежи физическому лицу.Таким образом, пожилые домовладельцы могут конвертировать собственный капитал в наличные в виде ежемесячных платежей. Заемщики квалифицируются не на основе дохода, а на основе стоимости его или ее дома. Такой заем не нужно возвращать до тех пор, пока заемщик не перестанет владеть недвижимостью.

Кредитная линия собственного капитала — Ипотечный заем на втором месте, который позволяет заемщику получать денежные средства в счет собственного капитала в размере до определенной суммы.

Домашний осмотр — Тщательная профессиональная оценка структурного и механического состояния собственности.

Страхование домовладельца — Страховой полис, сочетающий в себе страхование личной ответственности и страхование от рисков дома и его содержимого.

Гарантия домовладельца — Страховой полис, приобретаемый покупателем, который покрывает определенные ремонты, если они понадобятся в течение определенного периода.

Housing Ratio — Отношение ежемесячной жилищной выплаты к общему валовому ежемесячному доходу. Также называется отношением платежа к доходу или коэффициентом начального дохода.

HUD — Департамент жилищного строительства и городского развития; регулирует Fannie Mae и Ginny Mae.

Гибридное финансирование — Объединение двух форм финансирования, таких как объединение конвертируемой ссуды с ссудой с долевым участием, в соответствии с которой кредитор имеет право по истечении срока ссуды преобразовать долг в 50-процентную долю владения недвижимостью.

я

Index — Опубликованная процентная ставка, по которой кредиторы измеряют разницу между текущей процентной ставкой по ипотеке с регулируемой процентной ставкой и процентной ставкой, полученной от других инвестиций (таких как одно-, трех- и пятилетние U.S. Доходность казначейских ценных бумаг, среднемесячная процентная ставка по ссудам, закрытым сберегательными и ссудными учреждениями, и среднемесячная стоимость средств, понесенных по сбережениям и ссудам), которая затем используется для корректировки процентной ставки по регулируемой ипотеке в сторону увеличения. или вниз.

Проценты — Вознаграждение в форме денег, уплачиваемых за использование денег, обычно выражаемое в процентах за год. Кроме того, право, доля или титул собственности.

Только проценты — Соглашение о срочной ссуде, предусматривающее выплату только процентов, без учета основной суммы.

Процентная ставка — Процент суммы денег, уплаченной за ее использование в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок — Операция между двумя сторонами, в которой каждая из сторон соглашается обменять платежи, привязанные к разным процентным ставкам или индексам, в течение определенного периода времени.

Среднесрочная ипотека — Ипотечная ссуда с заявленным сроком погашения на момент покупки, равным или меньшим 20 лет.

Дж

Судебная потеря права выкупа — Судебная процедура, используемая кредиторами для обеспечения беспрепятственного владения недвижимостью по невыплаченной ссуде на недвижимость.

Jumbo Loan — Кредит на сумму 417 001 доллар или более в континентальной части США (лимиты на Аляске и Гавайях выше). Эти лимиты устанавливаются Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной ипотечной корпорацией. Поскольку эти два агентства не могут финансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

л

Последнее обновление — В столбце «Последнее обновление» в таблице результатов котировок указано, когда в последний раз информация была предоставлена ​​кредитором нашему сайту. Мы всегда размещаем новые списки в верхней части каждой таблицы, чтобы вы, заемщик, могли сразу получить доступ к самой своевременной информации. Все часы указаны по восточному поясному времени.

аренда — Письменное соглашение между владельцем собственности и арендатором, в котором оговариваются платежи и условия, на которых арендатор может владеть недвижимостью в течение определенного периода времени.

Leasehold Estate — Поместье на фиксированный срок, установленное, когда домовладелец передает недвижимость арендатору, давая арендатору справедливую долю в собственности, как это определено условиями аренды.

Вариант аренды — Договор аренды, указывающий на возможность арендатора приобрести недвижимость. Ежемесячные платежи состоят не только из арендной платы, но и излишка, который может быть использован в качестве первоначального взноса на уже установленную сумму.

Кредитор — Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду. Многие учреждения только «выдают» ссуды, а затем перепродают обязательства третьим сторонам.

Кредитное плечо — Использование чужих денег для покупки недвижимости.

Страхование ответственности — Страхование, которое защищает владельцев собственности от претензий, связанных с небрежностью или ненадлежащими действиями, которые привели к телесным повреждениям или повреждению имущества другой стороны.

LIBOR — Индекс лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR) представляет собой среднее значение процентных ставок, которые крупные международные банки взимают друг с друга за заимствования долларов США на денежном рынке Лондона. Как и в случае с индексами CD в казначействе США, LIBOR имеет тенденцию довольно быстро изменяться и приспосабливаться к изменениям процентных ставок.

Залог — Судебный иск одной стороны против собственности другой в качестве обеспечения долга. Должен быть оплачен при продаже недвижимости. Ипотека или первый договор доверительного управления являются залогом.

Ограничение срока действия кредита — Максимальная процентная ставка, которая может взиматься в течение срока действия кредита. Также называется Lifetime Cap. Это значение часто выражается как приращение сверх первоначальной ставки по кредиту. Например, ссуда с регулируемой ставкой с начальной ставкой 7,25% и максимальным сроком действия 6% никогда не будет корректироваться выше ставки 13.25% (7,25 + 6,0).

Заем — Основная сумма или общая сумма заемных денег, погашаемая с процентами.

Сумма займа — Сумма денег, которую вы намереваетесь взять в кредит в финансовом учреждении для покупки вашего дома. Если вычесть первоначальный взнос из покупной цены дома, вы получите сумму кредита.

Предоставление кредита — Как называется процесс получения новых кредитов.

Обслуживание ссуд — Услуга, предоставляемая кредитором для защиты ипотечных вложений, включая сбор ежемесячных платежей от заемщиков и работу с просрочками.

Отношение ссуды к стоимости — Отношение между суммой ипотечной ссуды и оценочной стоимостью имущества, выраженное в процентах. Коэффициент LTV, равный 90, означает, что заемщик берет в долг 90% стоимости недвижимости и вносит 10% в качестве первоначального взноса. Для покупок предполагается, что стоимость собственности равна покупной цене, для рефинансирования стоимость определяется оценкой.

Замок существительное — Период, выраженный в днях, в течение которого кредитор будет гарантировать процентную ставку.Некоторые кредиторы блокируют ставки во время подачи заявки, в то время как другие позволяют заемщику заблокировать ставку после того, как заявка будет принята. Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Замок глагол — Акт совершения залога по ставке. Это действие, предпринимаемое заемщиком через некоторое время между датой подачи заявки и датой закрытия, иногда сопровождается платежом заемщика кредитору.

Оговорка о блокировке — Оговорка в кредитном соглашении, которая гласит, что заемщик не может выплатить ссуду до указанной даты.

м

Маржа — Сумма, которую кредитор добавляет к котируемой индексной ставке для ссуды с регулируемой ставкой, чтобы определить новую процентную ставку.

Срок погашения — «Дата погашения» кредита.

Объединенный кредитный отчет — Кредитный отчет, содержащий данные из двух или более крупных кредитных репозиториев.

Минимальный кредит — В этом поле в таблице указывается минимальный кредитный рейтинг, который должен иметь заемщик, чтобы претендовать на указанный кредит.

Изменение — Любое изменение первоначальных условий ипотеки.

Ежемесячные расходы на жилье — Общая сумма основного долга, процентов, налогов и страховки, выплачиваемых заемщиком на ежемесячной основе. Используется с валовым доходом для определения доступности.

Ипотека — Юридический документ, который передает имущество в залог кредитору для погашения ссуды и является термином, используемым для описания самой ссуды. Некоторые штаты используют термин First Trust Deeds для обозначения ипотечных ссуд.

Залогодержатель — Кредитор по ипотечному договору.

Mortgage Banker — Финансовый посредник, который выдает или финансирует ссуды, собирает платежи, проверяет имущество и в случае необходимости лишает права выкупа. Основное различие между ипотечным банкиром и кредитным специалистом заключается в том, что банкир финансирует свои собственные ссуды и продает их на вторичном рынке, обычно Fannie Mae, Freddie Mac или Ginny Mae.

Ипотечный брокер — Ипотечная компания, выдающая ссуды, объединяющая заемщика и кредитора для получения ссуды на недвижимость, получая плату за размещение.

Постоянная ипотечного кредита — Коэффициент, используемый для быстрого расчета годового платежа, необходимого для погашения кредита.

Страхование ипотеки — Страхование, которое покрывает кредитора от убытков, понесенных в результате невыполнения обязательств по жилищному кредиту. Обычно это требуется для всех ссуд, у которых стоимость ссуды превышает восемьдесят процентов. По ипотеке с 80% LTV, не требующей страхования ипотечного кредита, процентная ставка выше. Затем кредиторы сами оплачивают ипотечную страховку.Кроме того, ссуды FHA и некоторые программы для начинающих покупателей требуют ипотечного страхования независимо от стоимости ссуды.

Залогодатель — Заемщик по ипотечному договору.

Многоквартирные дома — Объекты недвижимости, которые предоставляют отдельные жилые единицы для более чем одной семьи, хотя предоставляется только одна ипотека.

N

Отрицательная амортизация — По сути, происходит, когда заемщик производит минимальный платеж, который может не покрывать причитающиеся проценты.В результате остаток ссуды увеличивается.

Чистая эффективная прибыль — Валовая прибыль за вычетом федерального подоходного налога.

Рефинансирование без выплаты наличных — Операция рефинансирования, которая не предназначена для передачи наличных денег заемщику, а вместо этого рассчитывает новый баланс для покрытия остатка, причитающегося по текущей ссуде, и любых затрат, связанных с получением новой ипотеки.

Бесплатная ссуда — Бесплатная ссуда может быть либо: 1) ссудой, не связанной с «расходами кредитора», либо, 2) ссудой, которая также покрывает расходы на закупки или рефинансирование, которые могут быть понесены в покупка дома, получение и / или рефинансирование ссуды, но не взимаются напрямую кредитором.Процентная ставка по этому виду кредита выше.

Примечание — Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ипотечный заем по установленной процентной ставке в течение определенного периода времени.

Ставка по векселю — Заявленная процентная ставка по ипотечному векселю.

O

Комиссия за оформление — Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды. Обычно процент от суммы кредита.

Финансирование собственника — Покупка недвижимости, которая частично или полностью финансируется продавцом.

Правовая политика владельца — Политика, защищающая покупателя в размере покупной цены в случае будущего спора о праве собственности.

-П

Пакетная ипотека — Ипотека, которая / включает оборудование и приборы, расположенные в помещениях, в дополнение к самой недвижимости.

Частичное право — По займам VA, сумма гарантии, доступная имеющему на это право ветерану, который использовал свое предыдущее право.

частичный платеж — Платеж, которого недостаточно для покрытия ежемесячного платежа. В период экономических трудностей заемщик может обратиться с этим запросом в отдел взыскания ссуды.

Участие в финансировании — Ссуда, по которой более одного залогодержателя или более одного залогодателя имеют проценты. Это также может быть ссуда, по которой залогодержатель получает частичное право собственности на финансируемое имущество.

Дата изменения платежа — Дата, когда новая сумма ежемесячного платежа вступает в силу для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) или ипотеки с постепенными выплатами (GPM).Дата изменения платежа наступает в месяце сразу после даты корректировки процентной ставки.

Периодический предел платежей — Предел суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), когда процентная ставка и основная сумма колеблются независимо друг от друга.

Periodic Rate Cap — Предел суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки в ARM (ипотека с регулируемой ставкой), независимо от того, насколько высоко или низко колеблется индекс.

Личное имущество — Движущееся имущество, не подпадающее под определение недвижимости.

Телефон — В таблице указаны правильные номера телефонов для доступа в кредитный отдел каждого учреждения.

PITI — PITI означает основную сумму, проценты, налоги и страхование. «Конфискованная» ссуда означает, что ежемесячный платеж покрывает все это, а также, возможно, ипотечную страховку, если этого требует ваша ссуда. Если у кого-то нет «заблокированного» счета, то кредитор все равно рассчитывает эти суммы отдельно и использует их как часть определения отношения долга к доходу.

Резервы PITI — Сумма денежных средств, которую заемщик должен иметь в наличии после внесения первоначального взноса и оплаты всех затрат на завершение покупки дома. PITI (основная сумма, проценты, налоги и страхование) должен равняться сумме, которую заемщик должен был бы заплатить за PITI в течение определенного количества месяцев.

Планируемая застройка (PUD) — Тип собственности, при которой отдельные лица фактически владеют зданием или квартирой, в которой они проживают, но совместно используемые участки находятся в совместной собственности с другими членами застройки или созданной ассоциации.

Ипотека залогового счета (PAM) — Объединяет GPM (ипотека с постепенными выплатами) с субсидируемым сберегательным счетом, чтобы предоставить заемщику план низких платежей, кредитору — амортизирующие платежи, а продавцу — наличные.

Сайт позволяет кредиторам размещать ставки через точечные диапазоны. На сайте начисляются баллы на Скидку и Ориентацию. Определения для каждого следующие:

• Пункты дисконтирования = Процентные сборы, выплачиваемые авансом, когда заемщик закрывает ссуду.Балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1,5 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов обойдутся заемщику в 1500 долларов). Как правило, уплачивая больше баллов при закрытии сделки, заемщик снижает процентную ставку по ссуде и, следовательно, будущие ежемесячные платежи.
• Пункты выдачи = Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды на недвижимость. Обычно процент от суммы ссуды, например один процент.

Предварительное одобрение — Термин, используемый для обозначения того, что заемщик заполнил заявку на ссуду и предоставил информацию о долге, доходах и сбережениях, которая была рассмотрена и предварительно одобрена андеррайтером.

Продажа перед выкупом права выкупа — Процедура, при которой заемщику разрешается продать свою собственность на сумму меньше, чем причитающаяся по ней сумма, во избежание потери права выкупа, полностью погасив задолженность заемщика.

Предоплата — Расходы, такие как налоги, страхование и начисленные взносы, которые оплачиваются до наступления срока платежа и пропорционально при закрытии.

Предоплата — Любая сумма, выплачиваемая для уменьшения основной суммы до наступления срока платежа.

Штраф за досрочное погашение — Кредиторы, которые налагают штрафы за досрочное погашение, будут взимать с заемщиков комиссию, если они хотят погасить часть или всю свою ссуду досрочно.

Предварительная квалификация — После того, как кредитный инспектор наведет справки о долге, доходах и сбережениях заемщика, он или она может написать письменное заявление (предварительная квалификация) о шансах заемщика получить право на жилищный заем.

Prime Rate — Проценты, взимаемые финансовыми учреждениями с высокопоставленных заемщиков.

Основная сумма — Сумма задолженности без учета процентов, оставшаяся по кредиту.

Частное страхование ипотеки (PMI) — Выплачивается заемщиком для защиты кредитора в случае неисполнения обязательств. PMI обычно взимается с заемщика, когда соотношение ссуды к стоимости превышает 80%.

Проекции — Распределение комиссий и кредитов между соответствующими сторонами при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды.

Вексель — Письменное обещание выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.

Договор купли-продажи — Письменный договор, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи собственности.

Ипотека на покупку недвижимости — Ипотека, предоставленная заемщиком продавцу как часть покупной цены собственности.

Сделка покупки за деньги — Приобретение собственности путем выплаты денег или их эквивалента.

квартал

Квалификационный коэффициент — Отношение фиксированных ежемесячных расходов заемщика к его валовому ежемесячному доходу. Коэффициенты выражаются двумя числами, например 28/36, где 28 — это коэффициент внешнего интерфейса, а 36 — коэффициент внутреннего интерфейса>.

Коэффициент начального взноса — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика (до уплаты налогов), который покроет стоимость PITI (ипотека P основной платеж + ипотека I процентный платеж + недвижимость T осей + домовладельцы I nsurance).В случае начального коэффициента 28% заемщик может соответствовать требованиям, если предлагаемые ежемесячные выплаты PITI составляют 28% или меньше, чем валовой ежемесячный доход заемщика.

Back-End Ratio — это процент от совокупного ежемесячного дохода заемщика, который покроет стоимость PITI плюс любые другие ежемесячные платежи по долгам, такие как ссуды на покупку автомобиля или личные ссуды и задолженность по кредитной карте.

Обратите внимание, что квалификационные коэффициенты являются лишь приблизительным ориентиром при определении кредитоспособности потенциального заемщика. Многие факторы, такие как отличная или плохая кредитная история, сумма первоначального взноса и размер ссуды, будут влиять на решение одобрить или отклонить конкретную ссуду. Moving.com призывает всех заемщиков обсудить их конкретную ситуацию с квалифицированным кредитором, независимо от результата любого упражнения по самооценке.

Акт о прекращении права требования — Акт, по которому передаются без гарантии любые права или права собственности, которые лицо, предоставившее право, может иметь в момент передачи.

R

Блокировка процентной ставки — Обязательство, выданное кредитором заемщику или другому инициатору ипотеки, гарантирующее определенную процентную ставку на определенный период времени по определенной цене.

Недвижимость — Часть земной поверхности, простирающаяся вниз к центру до Земли и вверх в космос, включая все вещи, постоянно прикрепленные к ней природой или человеком, и все законные права на них.

Агент по недвижимости — Лицо, имеющее лицензию на ведение переговоров и операции по продаже недвижимости.

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) — Акт, требующий раскрытия всех затрат, связанных с закрытием недвижимого имущества, для всех участников.

Недвижимость — См. Недвижимость.

Риэлтор — Агент по недвижимости, брокер или партнер, который является активным членом местного совета по недвижимости, который связан с Национальной ассоциацией риэлторов.

Recast — Для преобразования остатка существующей ссуды в новую ссуду на тот же или более длительный период, чтобы сократить выплаты и помочь проблемному заемщику.

Выверка — Определение окончательной оценки стоимости путем взвешивания результатов различных подходов к оценке.

Оговорка о повторном переводе — Оговорка в трастовом договоре, которая возвращает право собственности заемщику после полной выплаты ссуды.

Запись — Официальная подача документов, влияющих на право собственности на недвижимость.

Положение Z — Правильное положение о ссуде, которое требует от кредиторов раскрывать фактическую стоимость заимствования.

Рефинансирование — Процесс выплаты одной ссуды за счет средств от новой ссуды с использованием того же имущества в качестве обеспечения.

Страхование потери арендной платы — Страхование, которое защищает арендодателя от потери арендной платы или стоимости аренды в результате пожара или других несчастных случаев, в результате которых арендатор освобождается от уплаты арендной платы.

План погашения — Соглашение между кредитором и просроченным заемщиком в отношении ипотечных платежей, в котором заемщик соглашается произвести дополнительные платежи для погашения просроченных сумм, продолжая при этом производить плановые платежи.

Остаточная квалификация — По ссуде VA с использованием указанных расходов на жилье для получения права на выплату ссуды.

Ограничения — Правила, налагаемые на использование недвижимости в целях сохранения стоимости собственности.

Обратная аннуитетная ипотека (RAM) — Система, разработанная для пожилых владельцев недвижимости, в которой регулярные ежемесячные платежи могут быть получены от кредитора. Когда общая сумма достигает заранее определенной суммы, владелец начинает выплачивать ссуду или продает недвижимость.

Оборотная задолженность — Кредитное соглашение, которое позволяет клиенту брать займы под предварительно утвержденную кредитную линию, используемую для покупки товаров и услуг.Заемщик несет ответственность за выплату фактически взятой суммы плюс причитающиеся проценты.

Право преимущественной покупки — Положение, которое гласит, что собственность должна быть сначала предложена определенному лицу, прежде чем ее можно будет предложить для продажи или аренды другим сторонам.

Заем с пролонгированным сроком действия — Заем, который включает дату отзыва, предшествующую его обычному периоду погашения.

Правило 78 — Рассчитывает пропорциональную сумму процентов, причитающихся по ссуде, выплачиваемой полностью до наступления срока ее погашения.

S

Продажа-обратный выкуп — Финансовое соглашение, при котором инвестор покупает недвижимость у застройщика и немедленно продает ее обратно в соответствии с долгосрочным договором купли-продажи, в котором инвестор сохраняет юридический титул.

Продажа с обратной арендой — Финансовое соглашение, при котором инвестор приобретает недвижимость, принадлежащую и используемой коммерческой корпорацией, а затем сдает ее обратно в аренду бизнесу.

Вторичный рынок ипотечного кредитования — Рынок, на котором создатели ипотеки могут продавать их, высвобождая средства для продолжения кредитования и распределяя ипотечные фонды на национальном уровне из богатых деньгами районов в бедные.

Вторая ипотека — Ипотека, имеющая право удержания, подчиненное первой закладной.

Заем под обеспечение — Заем, обеспеченный залогом.

Обеспечение — Что-то переданное, депонированное или заложенное для обеспечения выполнения обязательства, обычно это погашение долга.

Продавец Carry-Back — Соглашение, по которому владелец недвижимости предоставляет финансирование, часто в сочетании с предполагаемой ипотекой.

Основной заем — Заем на покупку недвижимости первой очереди.

Servicer — Организация, которая принимает платежи по основной сумме и процентам от заемщиков и управляет счетами условного депонирования заемщиков. Обслуживающая компания часто обслуживает ипотечные кредиты, которые были приобретены инвестором на вторичном рынке ипотеки.

Обслуживание — Взыскание ипотечных платежей с заемщиков и связанные с этим обязанности кредитора.

Расчетные расходы — См. Затраты на закрытие.

Амортизационный фонд — Денежные средства, внесенные авансом в ожидании погашения долга в будущем.

Дата прекращения — Дата срочной ссуды, когда наступает срок выплаты балансового платежа.

Субординированное финансирование — Любая ипотека или иное залоговое право, приоритет которого ниже, чем приоритет первой ипотеки или преимущественной ссуды. См. Вторую ипотеку.

Survey — Чертеж или карта показывают точные юридические границы собственности, расположение улучшений, сервитутов, право проезда, посягательства и другие физические особенности.

Sweat Equity — Увеличение стоимости имущества за счет улучшения собственниками.

т

Takeout Mortgage — Постоянная ипотека, полученная по предварительной договоренности между застройщиком и финансовым учреждением, для выплаты временному залогодержателю по завершении строительства.

Налоговое удержание — Претензия к недвижимости в отношении суммы неуплаченных налогов.

Стороннее создание — Процесс, с помощью которого кредитор использует другую сторону для полного или частичного создания, обработки, андеррайтинга, закрытия, финансирования или упаковки ипотечных кредитов, которые он планирует предоставить на вторичный ипотечный рынок.

Заголовок — Юридический документ, подтверждающий право лица или владение имуществом.

Титульная компания — Компания, специализирующаяся на проверке и страховании прав собственности на недвижимость.

Страхование титула — Страхование титула обычно страхует покупателя жилья от любых ошибок или ошибок при поиске титула, а также от потерь из-за споров о праве собственности. Страхование титула может дополнительно предложить защиту кредитору при аналогичных обстоятельствах.Стоимость страхования титула обычно устанавливается в расчете на тысячу долларов от общей суммы кредита.

Поиск титула — Проверка записей титула, чтобы убедиться, что продавец является фактическим законным владельцем собственности, и что нет никаких залоговых прав или других неурегулированных требований.

Общий коэффициент долга — Ежемесячный долг и жилищные выплаты, разделенные на валовой ежемесячный доход. Также известен как Back-End Ratio.

Передача права собственности — Способ перехода права собственности на собственность.Примеры таких включают покупку собственности, «подлежащей» ипотеке, принятие ипотечного долга в результате покупки собственности и любой обмен владением собственностью по договору купли-продажи земли или любому другому доверительному управлению землей.

Налог на передачу — Государственный или местный налог, подлежащий уплате, когда право собственности переходит от одного владельца к другому.

Закон о правде в кредит — Положение, которое требует от кредиторов раскрывать фактическую стоимость заимствования.

Двухступенчатая ипотека — Кредит, процентная ставка которого фиксируется на первые семь лет, а затем корректируется один раз на остаток периода кредита.

В

Заем VA — Ипотечный заем, обеспеченный государством, при поддержке Управления по делам ветеранов США.

Ипотека с переменной процентной ставкой — См. Ипотека с переменной процентной ставкой.

Vested — Означает, что у человека есть право использовать часть фонда, например, пенсионный фонд физического лица.

Z

Финансирование под нулевой процент — Заем без процентов по контракту. IRS вменяет 10 процентов как заемщику, так и кредитору.

Зонирование — Право общины, находящейся под властью полиции, диктовать использование собственности в пределах своих границ.

Залог и кредит | Администрация малого бизнеса США

Автор: Дейл Ван Экхаут
Старший региональный менеджер, региональный офис Бисмарка
Окружной офис в Северной Дакоте

Что требуется для получения финансирования для моего бизнеса? Кредиторы рассматривают каждую уникальную ситуацию, однако они будут рассматривать некоторые вариации пяти С кредита, и «обеспечение» (одно из 5 С) по-прежнему является основой для большинства выдаваемых кредитов. Залог служит второстепенным средством погашения кредита. Кредитор не хочет владеть залогом и хочет, чтобы бизнес преуспел. Заемщик должен подвергнуть свои активы (залог) риску или, другими словами, иметь «шкуру в игре», чтобы получить необходимое финансирование для своего бизнеса. Обеспечение включает такие активы, как недвижимость и офисное или производственное оборудование. Дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы могут быть переданы в залог. Залог также может включать личные активы и, как правило, вторую закладную на дом.Прежде чем обращаться к кредитору, вы должны предположить, что все активы, финансируемые за счет заемных средств, будут использоваться в качестве обеспечения по ссуде. В зависимости от того, сколько капитала вложено в покупку этих активов, кредитор может потребовать другие активы в качестве обеспечения.

В целях оценки обеспечения в процессе получения кредита оценка должна выполняться независимым профессионалом. Когда оценка недвижимости завершена, она должна быть проведена в соответствии с правилами FIRREA , а оценщик должен использовать профессиональные стандарты USPAP (Единые стандарты профессиональной практики оценки). Совет по квалификациям и этике оценщиков недвижимости Северной Дакоты www.ndreab.org имеет списки лиц, имеющих право выполнять необходимые оценки недвижимости. Сертифицированный генеральный оценщик может выполнить оценку недвижимости по мере необходимости, если финансируемая сумма превышает 250 000 долларов.

SBA требует проведения оценки бизнеса при смене владельца бизнеса. Если финансируемая сумма за вычетом оценочной стоимости финансируемой недвижимости и / или оборудования составляет 250 000 долларов США или меньше, кредитор может провести собственную оценку бизнеса.Если финансируемая сумма за вычетом оценочной стоимости недвижимости и / или оборудования превышает 250 000 долларов США или если между покупателем и продавцом существует тесная связь, необходимо получить независимую оценку бизнеса из «квалифицированного источника». «Квалифицированный источник» может включать любое из следующего:

(a) Аккредитованный старший оценщик (ASA), аккредитованный Американским обществом оценщиков;

(b) Сертифицированный бизнес-оценщик (CBA), аккредитованный Институтом бизнес-оценщиков;

(c) Аккредитован в области оценки бизнеса (ABV), аккредитован Американским институтом сертифицированных бухгалтеров;

(d) Сертифицированный аналитик по оценке (CVA), аккредитованный Национальной ассоциацией сертифицированных аналитиков по оценке;

(e) Аккредитованный аналитик по оценке (AVA), аккредитованный Национальной ассоциацией сертифицированных аналитиков по оценке.

После завершения оценки и / или оценки кредитор «дисконтирует» обеспечение в соответствии со своей политикой. Например, недвижимость может быть дисконтирована по ставке 80% (т. Е. 500 000 долларов США X 80% = 400 000 долларов США со скидкой). Обычно заем не может быть предоставлен, если дисконтированная стоимость не равна или не превышает сумму займа, и если для всех займов SBA требуется адекватное обеспечение. Тем не менее, запрос на получение кредита SBA не может быть отклонен только на основании ненадлежащего обеспечения. Фактически, одна из основных причин, по которой кредиторы используют программу, гарантированную SBA, — это те кандидаты от малого бизнеса, которые демонстрируют платежеспособность, но не имеют адекватного обеспечения для полного погашения ссуды в случае невыполнения ссуды.

Для всех кредитов SBA требуются личные гарантии от каждого владельца 20 или более процентов бизнеса, а также от других лиц, занимающих ключевые руководящие должности.

Как видите, обеспечение является неотъемлемой частью финансирования, и поэтому слово «обеспечение» встречается 272 раза в Стандартной операционной процедуре, регулирующей обработку ссуд для SBA. Если возникнут какие-либо вопросы, обращайтесь в любой из наших офисов SBA.

Дейл Ван Экхаут был региональным менеджером Бисмарка в U.S. Управление малого бизнеса с 2011 года, ранее занимал должность директора программы по развитию бизнеса и кооперации и районного директора Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов. Он является сертифицированным специалистом по экономическому развитию и получил аккредитацию Американского общества менеджеров ферм и оценщиков сельских районов. С ним можно связаться по адресу [email protected].

Кредиты на коммерческую недвижимость: финансирование коммерческой недвижимости

• Суммы займа

  50 000–5 миллионов долларов

• Процентные ставки

  3% — 17.50% годовая процентная ставка

• Условия погашения

  От 12 месяцев до 30 лет

• Срок выполнения

  Не более 14 дней

Плюсы и минусы кредитов на коммерческую недвижимость

Плюсы

• Доступно множество вариантов
• Разнообразие условий
• Гибкие условия погашения
• Налоговые льготы
• Капитал

Минусы

• Высокий барьер входа
• Длительное время утверждения
• Более рискованно для кредиторов
• Высокие первоначальные затраты
• Потеря капитала

В этой статье

Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать приносящую доход недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости, которая уже принадлежит им.

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте часы на поиск и подачу заявки на ссуды, на получение которых у вас нет шансов — получите подход, основанный на вашем бизнесе и кредитном профиле сегодня.

Смотрите мои матчи

Но хотя ссуды на коммерческую недвижимость работают аналогично традиционным ипотечным ссудам для физических лиц, есть некоторые ключевые различия, которые следует понимать владельцам малого бизнеса.

Соотношение кредита к стоимости

Отношение кредита к стоимости, сокращенно LTV, — это показатель, который кредиторы используют для определения суммы, которую они могут ссудить.В частности, они рассчитывают его, разделив сумму кредита на стоимость недвижимости.

Покупатели жилья могут претендовать на получение обычного ипотечного кредита с LTV до 97%, а если вы подходите для участия в программе для нового покупателя жилья или выбираете ссуды, застрахованные государством, вы можете получить до 100% финансирования.

По данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), ссуды на коммерческую недвижимость обычно хотят, чтобы LTV составляла от 75% до 80%.

Тем не менее, NAR также обнаружил, что только 60% кредиторов коммерческой недвижимости использовали LTV как критерий для определения суммы займа для бизнеса.Остальные 40% использовали так называемый коэффициент покрытия долга, или сокращенно DSCR.

DSCR используется для измерения способности заемщика погасить свои текущие долговые обязательства за счет существующего денежного потока. Чтобы рассчитать его, вы разделите свой годовой чистый операционный доход на общую сумму выплат по долгу за год. Согласно NAR, средний DSCR составляет 1,25.

Индивидуальные гарантии по сравнению с займами без права регресса

Независимо от того, получаете ли вы ипотеку или ссуду на коммерческую недвижимость, кредитор будет использовать недвижимость в качестве залога по долгу.Но в некоторых случаях может потребоваться и личная гарантия.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваша компания может не иметь финансового послужного списка, требуемого кредитором для получения ссуды на коммерческую недвижимость. В этом случае кредитор может попросить принципалов или владельцев гарантировать ссуду. Это означает, что если ваш бизнес не может погасить долг, вы как заемщик соглашаетесь нести личную ответственность за ежемесячные платежи в случае, если само имущество не полностью покрывает оставшуюся вам сумму.

В другом сценарии кредитор может не требовать личной гарантии и просто использовать саму собственность как единственное средство для возврата ссудных средств, если вы не в состоянии справиться с выплатами по ипотеке. Иногда это называют ссудой без права регресса, потому что кредитор не может получить дополнительные деньги от руководителей бизнеса или владельцев, если имущество не полностью покрывает причитающуюся сумму.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и его квалификации существует 5 основных типов ссуд на коммерческую недвижимость, которые вы можете использовать для достижения своих целей: постоянные ссуды, ссуды SBA, промежуточные ссуды, ссуды твердыми деньгами и финансирование владельцев.

Вы можете найти множество кредиторов для каждого типа ссуд, от коммерческих банков до кредитных союзов и кредиторов, специализирующихся на ссуде на коммерческую недвижимость.

Постоянные займы

Постоянная ссуда — это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду у любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочных финансовых потребностей — у них обычно график погашения и срок погашения пять и более лет.

Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США предоставляет гарантии по некоторым ссудам на коммерческую недвижимость, и эти ссуды часто называют ссудами на недвижимость SBA. Есть две программы ссуды, в рамках которых вы можете получить финансирование коммерческой недвижимости: ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. Инвесторы в недвижимость не имеют права на эти ссуды.

SBA 7 (a) Кредиты

Программа ссуды SBA 7 (a) носит более общий характер, и владельцы бизнеса имеют большую гибкость в том, как они могут использовать средства. Ссуда ​​предоставляется даже на нужды финансирования, не связанного с недвижимостью, включая закупку инвентаря и обеспечение оборотного капитала.

Кроме того, ссуды SBA 7 (a) предоставляются через одного частного коммерческого кредитора, и до 85% суммы ссуды гарантируется SBA. Требования к первоначальному взносу начинаются с 10%, но могут быть намного выше в зависимости от кредитора и обстоятельств.

SBA 504 Кредиты

В рамках программы SBA 504 владельцы малого бизнеса должны использовать средства для финансирования покупки коммерческой недвижимости или машин и оборудования, ремонта существующей коммерческой собственности или рефинансирования соответствующей критериям коммерческой недвижимости или строительной ссуды.

Кроме того, ссуды SBA 504 предоставляются двумя кредиторами: частным коммерческим кредитором, который обеспечивает 50% стоимости проекта, и сертифицированной девелоперской компанией (CDC), которая предоставляет 40%, все из которых гарантированы SBA. Оставшиеся 10% вы вносите в качестве первоначального взноса, хотя в некоторых ситуациях может потребоваться больше этой суммы.

Промежуточные займы

Промежуточные ссуды — это краткосрочные ссуды на коммерческую недвижимость со сроками погашения от шести месяцев до трех лет.Коммерческие промежуточные ссуды обычно используются владельцами малого бизнеса, которые ждут, чтобы подать заявку на долгосрочное финансирование или на ссуду рефинансирования.

Однако они также могут быть использованы инвесторами в недвижимость, которые хотят исправить и перевернуть инвестиционную собственность для получения краткосрочной выгоды.

Ссуды под твердые деньги

Ссуды под твердые деньги (также известные как промежуточные ссуды) — это финансовое решение, обычно используемое инвесторами в недвижимость. Эти ссуды выдаются не традиционными кредиторами, такими как банки, а частными компаниями и физическими лицами. Ссуды под твердые деньги — это форма краткосрочного финансирования со сроком ссуды от трех до 36 месяцев, потому что инвесторы не намерены удерживать собственность в течение длительного времени.

Финансирование собственника

Финансирование собственника позволяет покупателям жилья — в основном инвесторам в недвижимость, но любой может им воспользоваться — приобрести дом и заплатить напрямую продавцу вместо получения ипотечной ссуды. Такой порядок может предоставить покупателю менее строгие требования к участию.

Например, если ваши личные или бизнес-кредитные рейтинги относительно низкие, вы работаете не по найму или вам трудно проверить свой доход, финансирование собственником может быть альтернативой, когда традиционные ипотечные кредиторы не будут работать с вами. .

Для собственника основная выгода — получение стабильного дохода (с начислением процентов) до тех пор, пока недвижимость не будет оплачена полностью.

Что нужно знать о ссудах на коммерческую недвижимость

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость являются отличным финансовым решением для многих владельцев бизнеса, есть недостатки, о которых следует помнить.

Плюсы

• Доступно множество вариантов
• Разнообразие условий
• Гибкие условия погашения
• Налоговые льготы
• Капитал

Минусы

• Высокий барьер для входа
• Длительное время утверждения
• Риск для кредиторов
• Высокие первоначальные затраты
• Потеря капитала

Плюсы кредитов на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость предлагают больше разнообразия и больше возможностей, чем ссуды на личную недвижимость или ипотеку.Сюда входят условия погашения, процентные ставки и графики платежей, которые могут соответствовать графику и бюджету вашего бизнеса. Вам также понравятся налоговые льготы, которые предоставляются при владении недвижимостью, а создание собственного капитала может повысить ценность вашего бизнеса, поскольку вы продолжите производить своевременные платежи.

Минусы кредитов на коммерческую недвижимость

К сожалению, у кредитов на коммерческую недвижимость есть ряд недостатков. Первое приходит с самого начала; на них довольно сложно претендовать, и на их утверждение уходит много времени.Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Из-за экономических колебаний они также рассматриваются кредиторами как более рискованные, что может привести к неблагоприятным условиям в зависимости от экономического климата и ваших финансов.

Так же, как покупка дома, покупка коммерческой недвижимости также сопряжена с высокими первоначальными затратами и потерей ликвидности и, возможно, даже с потерей капитала в будущем, если ваши условия включают заключительный воздушный платеж.

Требования к коммерческой недвижимости

У каждого кредитора есть свои критерии для ссуд на коммерческую недвижимость, но есть несколько важных вопросов, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки.Например, сколько стоит первоначальный взнос по коммерческой недвижимости? И каковы финансовые требования бизнеса? У вас есть кредитные рейтинги, чтобы поддерживать низкую процентную ставку?

Для начала, вы обычно можете рассчитывать отложить минимум 20% большинства ссуд на коммерческую недвижимость (исключение составляют ссуды SBA, которые начинаются с 10%). Однако в зависимости от кредитора, ситуации и финансовых показателей вашего бизнеса вам может потребоваться гораздо больше.

Также имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос означает более низкий ежемесячный платеж в будущем и более низкие процентные расходы.

Что касается финансовых показателей бизнеса, то, что вам понадобится, зависит от кредитора. Например, ссуды SBA 504 на самом деле имеют предел: материальная чистая стоимость вашего бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов, а средняя чистая прибыль не может превышать 5 миллионов долларов после уплаты налогов за предыдущие два года.

При работе с коммерческими кредиторами от вас могут потребоваться соблюдение определенных минимумов, таких как наличие не менее двух лет ведения бизнеса в рамках текущего владения и 250 000 долларов годового дохода.

При выборе и сравнении кредиторов обратите внимание на их требования, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.Кроме того, при поиске учитывайте как традиционных коммерческих кредиторов, таких как банки, так и онлайн-кредиторов. Хотя онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, у них также могут быть менее строгие требования к одобрению.

График погашения кредита на коммерческую недвижимость

В случае коммерческой ипотечной ссуды существует множество планов погашения, из которых вы можете выбрать, но наиболее распространенным является 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой. Однако в случае ссуд на коммерческую недвижимость сроки погашения обычно составляют от пяти до 20 лет, а некоторые типы коммерческих ссуд предусматривают краткосрочное финансирование, когда платеж подлежит оплате в течение года.

Кроме того, ссуды на коммерческую недвижимость реже, когда график погашения совпадает со сроком погашения. Например, у вас может быть возможность выплатить долг на пять, 10 или 15 лет, но график погашения достигает 25 лет.

В этой ситуации коммерческий заем не предназначен для выплаты в полном объеме к тому времени, когда вы завершите свой срок погашения, и вашему бизнесу необходимо будет произвести повторный платеж в конце, чтобы покрыть оставшийся баланс. Если у вас нет денежных средств, необходимых для выплаты шарика, вам понадобится еще одна ссуда на коммерческую недвижимость, готовую для рефинансирования оставшейся задолженности.

Конечно, есть кредиторы, которые предлагают полную амортизацию, но вам нужно будет специально искать эту функцию, когда вы будете делать покупки.

Также важно отметить, что ссуды на коммерческую недвижимость обычно не позволяют выплатить ссуду досрочно без какой-либо комиссии или штрафа. Вот несколько потенциальных, с которыми вы можете столкнуться:

• Штраф за досрочное погашение: обычно это процент от остатка, который кредитор все еще должен на момент в графике погашения, когда вы выплачиваете долг досрочно.
• Гарантия процентов: согласно этому пункту кредитор имеет право на определенную сумму процентов независимо от того, когда вы выплачиваете долг. Например, по кредиту может быть гарантия под 10% годовых в течение первых пяти лет, а после этого — штраф в размере 5% за досрочное погашение.
• Блокировка: согласно этому пункту заемщику запрещается досрочно погашать задолженность. Обычный срок локаута — пять лет.
• Обращение: этот процесс позволяет владельцам малого бизнеса эффективно отказаться от кредита на недвижимость, предоставив U.S. Ценные бумаги, обеспеченные казначейством, вместо обеспечения кредита. Чтобы соответствовать требованиям, ценные бумаги должны приносить достаточный доход, чтобы покрыть оставшуюся основную сумму и проценты по ссуде. Даже в этом случае за аннулирование могут быть наложены штрафы.

Процентные ставки и комиссии по кредитам на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотечные кредиты, со средней ставкой от 5 до 7%, согласно НАР. Однако некоторые кредиторы могут пойти ниже этого диапазона, в зависимости от типа и структуры кредита, а также финансовых показателей бизнеса.Например, для малых предприятий, отвечающих критериям, ссуды SBA 504 обычно предусматривают более низкие процентные ставки, в среднем ниже 3%.

Вы также можете рассчитывать на оплату некоторых заключительных расходов, включая комиссию за аттестацию, комиссию за оформление, комиссию за юридические услуги и за подачу заявки на получение кредита и многое другое. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 2% от суммы коммерческого кредита, что намного меньше, чем вы ожидаете от жилищного кредита. Однако, если вы получаете ссуду SBA, вы также можете рассчитывать на оплату гарантийного сбора, который может достигать 3.75% гарантированной части кредита самостоятельно.

Если кредит на коммерческую недвижимость может стать действительно дорогостоящим, так это штрафы и комиссии за досрочное погашение. Сравнивая кредиторов, не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы определить, сколько с вас могут взимать, если вы решите погасить свой долг досрочно.

Тем не менее, ссуды на коммерческую недвижимость не требуют частного ипотечного страхования, как обычные ипотечные ссуды, поэтому вам не придется беспокоиться об этих текущих расходах.

Вердикт Nav: ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость могут предоставить владельцам малого бизнеса отличный способ построить или расширить свой бизнес.Однако, учитывая так много финансовых решений и условий, о которых нужно подумать, обязательно найдите время, чтобы найти правильный тип кредита и кредитора для ваших нужд.

Также подумайте о сроках погашения для вашего бизнеса. Ссуда ​​с разовым платежом может предлагать более низкие ежемесячные платежи, но в будущем это может вызвать проблемы, если вы не сможете произвести последний платеж и не сможете рефинансировать долг.

Наконец, когда вы будете осматриваться, найдите время, чтобы сравнить каждую ссуду на основе полных условий, а не только процентных ставок и условий погашения.Посмотрите на мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита, и проверьте, требует ли кредитор личной гарантии.

Не существует универсального кредита, подходящего для всех, но если вы потратите время на тщательное сравнение каждого доступного варианта, это даст вам больше шансов найти тот, который подходит для вашего бизнеса.