Построить дом в кредит: особенности кредитирования дома под ключ. Кредит под строительство дома
Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома :: SYL.ru
В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты. Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура. Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.
Что важно помнить
Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.
Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.
Особенности кредитования
В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.
Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.
Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться - максимальной она будет на начальной стадии строительства.
Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).
Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.
Что требуется для оформления
Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:
- документ, удостоверяющий личность,
- свидетельство о браке (если есть),
- заявление,
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.
Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией. Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию - орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома. Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.
Условия ипотечного кредитования
В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает «Сбербанк». Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.
Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.
Банк "ВТБ 24" также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома. При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников. Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.
Что нужно учитывать еще
В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.
Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.
Льготные условия предоставления кредита
Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.
Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.
www.syl.ru
Взять кредит под строительство дома в Сбербанке
В наше время большую популярность приобрел кредит под строительство дома. Сбербанк принимает в этом самое живое участие. Популярность этого вида кредитования понятна. В нашем мире, где экология в городах не самая лучшая, и лучше она не становится, а будет все только хуже, когда увеличивается количество вредных заводов, которые воздух не озонируют, всем хочется уехать дальше от суеты города, купить себе дом и жить в тишине и покое. Конечно, у всех есть такое желание, но совсем не у всех есть возможность распрощаться с городской суетой, купив себе дом в коттеджном поселке, где природа вдохновляет своей безмятежностью.
Если денег на приобретение подобного жилья нет, можно получить кредит под строительство дома. Сбербанк тут обязательно поможет. Подобные кредиты здесь выдаются очень успешно. В качестве залога нет необходимости предоставлять то жилье, где вы проживаете в настоящий момент, залогом может служить строящийся дом.
Ипотеку под строительство дома возможно получить каждому. Это не будет зависеть от его гражданства, возрастной категории и места его работы. Но человек, желающий стать заемщиком банка должен точно знать, что он обладает необходимыми финансами для того, чтобы погашение кредита проходило в срок, без проблем. Пакет документов от вас потребуется небольшой. Это будет паспорт, справка о доходах и заявление.
Если вы пожелали осчастливить себя кредитом, узнайте величину процентов, которые вам придется заплатить банку, нелишне будет разузнать про порядок погашения кредита. Не бойтесь задавать вопросы служащим банка, отвечать на них – это их работа.
Кредит вы можете взять рублевый и валютный. Если вы желаете, чтобы сумма ипотеки была увеличена, тогда вам следует привлечь созаемщиков. Созаемщиком может стать любой человек, достигший совершеннолетия, очень часто заемщики в качестве созаемщиков привлекают своих супругов. Созаемщику необходимо будет предъявить те же документы, что и заемщику, ответственность у них перед банком одинаковая. Если заемщик выплаты прекратил, тогда долг выплачивает только созаемщик, и вся ответственность ложится на него.
Ипотека может быть предоставлена на разных условиях, эти условия называют программами. Разные банки предоставляют разные программы и проценты у них, соответственно, разные. Но надо понимать, что если банк предлагает небольшие проценты, значит это он будет чем-то компенсировать, сроками кредитования или размером ссуды, например.
sbank.online
Кредит под строительство дома - особенности и варианты получения
Задумав строительство частного дома, многие горожане сталкиваются с очевидными финансовыми трудностями. Коттедж или обычный загородный дома забирает немало денежных средств. Если трудности возникают из-за этого, можно оформить кредит на строительство дома в банке с предпочтительными условиями и минимальными требованиями. Многих людей устраивает долгий процесс возведения жилого здания своим силами. Но можно постепенно действовать целых двадцать лет, вкладывая незначительные суммы в строительство. Взятие кредита – это более рациональный метод решения проблемы. Без переплаты обойтись не получится, но зато вы сможете оперативно воздвигнуть частное жилище и переехать в него, выплачивая долг с процентами. Для многих россиян преимущества кредита на строительство частного дома очевидны.
Особенности кредитования
Чтобы получить ссуду и начать возведение собственного жилья, потребуется земельный участок. Он должен принадлежать потенциальному заемщику и иметь все необходимые поведенные коммуникации для нормального проживания.
Также в качестве обеспечения банки обычно требуют предоставить земельный участок, на котором будет осуществляться строительство. Важно, чтобы он был предназначен для индивидуальной застройки и не имел никаких отягощений в форме залога, ренты или аренды. Но сумма кредита не может быть больше стоимости данного участка. Так что потенциальный клиент сразу может понять, на что ему рассчитывать. Банк не предоставит заем под строительство дома, если соответствующие организации не дадут разрешение на возведения частной недвижимости потенциальному заемщику.
К другим особенностям такой формы финансирования относятся:
- Необходимость привлечения поручителей в том случае, если клиент не может предоставить землю в залог. Идеальный вариант для банка – это использование обоих вариантов обеспечения для снижения рисков.
- Предоставление первого взноса в размере тридцати процентов от суммы, на которую претендует физическое лицо.
- Достаточно высокие процентные ставки, позволяющие минимизировать риски кредитора.
Возможна выдача кредита на строительство дома без первоначального взноса на сроки от трех до тридцати лет. Но желательно все же внести сумму от 30 до 40 процентов, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ссуды.
Варианты финансирования: как выгодно построить свой дом?
Газпромбанк, Хоум Кредит, Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие кредитные организации выдают крупные займы для возведения своих домов физическим лицам. Современные учреждения предлагают следующие варианты финансирования:
- Ипотека – выдается под залог со ставками не более 14% годовых. Обычно к заемщику предъявляются невысокие требования. Но в большинстве случаев ипотечный займ клиентам предлагают под залог уже готовой недвижимости. Это означает, что взять ссуду на постройку дома не всегда получается.
- Целевой кредит на строительство дома многие потенциальные клиенты банков считают оптимальным вариантом. Главная особенность заключается в том, что заемщик имеет право истратить полученную сумму только на возведения частного жилого помещения. Невысокие ставки компенсируются необходимость предоставления достаточно большого пакета документов.
- Еще один вариант – это нецелевой заем, который могут получить граждане на приемлемых условиях, но с высокими процентными ставками. Потребуется крупная сумма денег, чтобы построить дом «за счет» банка. Соответственно, комиссией будет подробно проверяться кредитная история потенциального заемщика и его платежеспособность.
В качестве варианта некоторые заемщики рассматривают получение кредита на строительство дома через компанию-застройщика, которая является партнером конкретного финансового учреждения. Многие банки предпочитают работать с застройщиками, а не с физическими лицами. Это хороший вариант, если вам не нужна сумма наличными. После одобрения ссуды деньги перечисляются на счет строительной компании.
Какие документы предоставить?
Многих банковских клиентов смущает, что для получения займа на строительство частного дома требуется предоставить немало документов. Обычно банки требуют:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку о ежемесячном доходе за последние двенадцать месяцев на текущем месте.
- Копию трудовой книжки или выписку с банковского счета.
- Официальное разрешение на проведение строительных работ.
- Справку, подтверждающую право собственности или аренды земельного участка.
- Документацию с содержанием деталей проекта будущего дома (смета расходов, проект, планировка будущей постройки).
После подготовки всех документов можно подавать заявку в один из банков и рассчитывать на положительный результат.
kredit-2014.ru
особенности кредитирования дома под ключ
Из-за высокого спроса на загородную недвижимость (небольшие домики или коттеджи вблизи крупных городов) появилось новое направление в кредитовании – дом под ключ или кредит на объекты загородной недвижимости. О его особенностях мы и расскажем далее в статье.
Отличительные черты индивидуального строительства
Учитывая сегодняшнее экономическое состояние, недорогой домик является большой редкостью. Потому желающие построить дом в кредит все чаще обращаются в банковские учреждения с просьбой профинансировать их денежным займом. Несмотря на актуальность темы, если схема приобретения квартиры в многоэтажном доме доступна и понятна, то покупка дома или коттеджа окутана пеленой вопросов, с которыми сегодня предстоит разобраться.
Построить дом в кредит – это отличная возможность обзавестись жилищем, сооруженным с учетом индивидуальных пожеланий и требований заказчика, по отдельно разработанному плану, с эксклюзивной планировкой. Но как и где можно оформить дом в кредит? На что обратить внимание, заключая такую сделку с кредитным учреждением, и как не попасть в лапы аферистов?
Кредит на дом и ряд вопросов, связанных с ним
Инвестирование в загородную недвижимость - наиболее выгодный вариант. Квартиры в современных жилых комплексах как типичные представители вторичного рынка недвижимости уже успели заслужить отрицательные отзывы покупателей. Так, последние жалуются на низкое качество проведенных в жилище при застройке внутренних работ. И хозяевам поэтому через непродолжительный период времени приходится делать ремонт самостоятельно.
К основным покупателям загородной недвижимости относят людей с месячным доходом в районе 6000-7000$, возрастной группы от 40 лет. Они хотят либо изменить свой стиль жизни посредством приобретения частного дома, либо расширить жилплощадь. И в этой ситуации построить дом в кредит – решение, которое смотрится более рационально, чем приобретение нескольких квартир.
Кредитный рынок в наше время развивается семимильными шагами. Сегодня большое количество кредитных учреждений России позиционируют себя как банки, выдающие займы на то, чтобы их клиент имел возможность построить дом в кредит. Но в реальности таким финансированием занимаются единицы.
Существует ли разница между покупкой квартиры и строительством дома в кредит
Между процедурой кредитования на строительство дома в частном секторе или квартиры в многоэтажке разница несущественная, но эти тонкие детали иногда играют решающую роль для покупателя.
У многих кредитных учреждений открыто кредитование для физических лиц, желающих построить каркасный дом в кредит. Такие небольшие частные дома пользуются высоким спросом, ведь возводятся они быстро и без особых трудностей, а стоимость такой конструкции значительно ниже газобетонной или кирпичной и при этом никак не уступает по качеству.
Кредитование небольших частных домиков: отличительные черты
Особенность названного вида кредитования заключается в следующем: банковское учреждение менее требовательно относится к документации, сопровождающей конструирование каркасного дома, в то время как на приобретение готового придется собрать целый пакет документов.
Главное преимущество кредитования на строительство выгода для клиента, так как стоимость кредита намного меньше, а срок рассмотрения заявки – до 1 месяца.
Построить дом недорого, в кредит, можно, обратившись в банк или компанию, торгующую недвижимостью и предлагающую услуги возведения домов под ключ. В банке с вас могут потребовать внесение залога: участка, на котором будет проводиться строительство либо другого недвижимого имущества, которое выступит в виде страховки для заимодавца и подтвердит вашу платежеспособность.
Кредит на строительство каркасного дома в коттеджном городке
В кредитовании выделяют еще один вид финансирования, направленный на приобретение готового коттеджа или строительство деревянного дома в коттеджном городке, когда вы покупаете участок и дом в кредит, а возведение дома проводит застройщик. Это не всегда удобно, так как у покупателя есть возможность взять кредит только в том банке, который сотрудничает с компанией-застройщиком, обязующейся построить деревянный дом в кредит. А кредитные учреждения, пользуясь подобной ситуацией, иногда выставляют необоснованно завышенные расценки на кредит для строительства дома, что невыгодно.
В таком случае залогом для банка служит приобретаемый объект недвижимости вместе с участком. Сроки рассмотрения заявки – до 3 недель.
Особенности рассмотрения заявки
От чего зависит возможность успешного рассмотрения запроса в кредитное учреждение с целью получения средств на строительство частного дома или коттеджа за городом?
Финансовое положение заемщика – первое, на что обращает внимание кредитное учреждение. Первым требованием, которое выдвигает банк, является внесение первоначальной суммы, которая составляет не менее 30 % от всей стоимости будущего дома, строящегося на кредитные средства.
Обратите внимание! Есть еще одно важное условие, которое в процессе имеет ключевое значение – деревянный дом или коттедж до момента обращения в кредитное учреждение должен быть построен не менее чем на 50 % от запланированного объема работ.
В итоге получается, чтобы построить дом под ключ недорого, в кредит, в первую очередь необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность делать ежемесячные взносы и удовлетворить требования банка по отношению к вам как к субъекту кредитования.
Понятие «дом в кредит» по-прежнему остается окутанным тайнами, но перспектива у такого направления финансирования все же есть, особенно если учитывать уровень спроса на услугу, который беспрерывно растет.
fb.ru
Взять кредит под строительство дома
Кредит под строительство дома не очень популярен, но перспективный. О нем на сайте Банк Кредиты Ру.
Каждый год жизнь за чертой городской суеты становится для большинства людей наиболее привлекательной. Особенно данное утверждение является актуальным для граждан крупных мегаполисов. Все больше людей планируют покупку либо постройку своего жилья за городом.
Как правило, из-за их высокой стоимости, подобные приобретения можно сделать, оформив кредит в кредитном учреждении. С ипотечными кредитами знакомы почти все жители городов. Кредит под строительство дома — не настолько популярная услуга, следовательно, детали оформления этого займа известны лишь немногим людям. Они, как это часто бывает, на собственном опыте ознакомились с нюансами оформления такого кредита.
По словам специалистов, такой вид кредитования более доступен людям, уже владеющих собственной ликвидной недвижимостью. Если сказать другими словами, то в собственности находится квартира, которая сотрудникам банка покажется подходящей для залога, кредит оформят весьма охотно. Причем объем ссуды обычно может достигать семидесяти процентов от стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога.
Ставки на такой вид займов выгодно отличаются лояльностью в сравнении с кредитами на приобретение готового дома.
Многие известные банки предоставляют услугу ипотеки для целевого применения — для строительства своего жилья.
Условия оформления займа, процентные ставки у всех кредитных учреждений примерно одинаковы. Так ипотека на строительство частного дома дается сроком до тридцати лет. Обычно процентная ставка зачастую зависит от множества факторов — основных и второстепенных. К примеру, от срока кредитования. Чем он больше, тем выше проценты. Кроме этого, размер процентов напрямую зависит также от валюты займа. В иностранной валюте ставка будет ниже.
Конечно, кроме наличия имущества, которое заемщиком предоставлено для залога, у него должен иметься документально подтвержденный, обязательно постоянный доход, которого хватит для погашения кредита. Если займ под строительство дома оформлен в рублях, ставка составит порядка 12-15%. Единственное неудобство ипотеки — вся сумма выдается единовременно. Строительство может занять несколько лет.
Банки нередко предлагают выгодные условия с оформлением займа на покупку строящегося дома в конкретных коттеджных городках вместо кредита под строительство. Размер окончательной процентной ставки при этом зависит от суммы денежных средств клиента, которую он сам вкладывает в это жилье. Чем больше эта сумма, тем менее процентов придется выплачивать заемщику.
ТЕМАТИЧЕСКИЕ СТАТЬИ
ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ОНЛАЙН
НОВАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ ЖИЛЬЯ — НАКОПИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА
НЕОБХОДИМЫЙ ДЛЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ
ПРЕЖДЕ ЧЕМ БРАТЬ ИПОТЕКУ — УЗНАЙ ЕЁ ПРАВИЛА!
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 7 Июн, 2022bankcrediti.ru
Ипотечный кредит под строительство дома
Рынок малоэтажного строительство сегодня развивается достаточно быстрыми темпами. Построить дом можно за относительно небольшие деньги и в короткие сроки.
Самое главное в этом вопросе – это наличие финансов. Ну, а если этих самых финансов не хватает, то всегда можно оформить в банке ипотечный кредит под строительство дома или покупку земельного участка для дальнейшего его строительства.
Для того чтобы банк выдал вам необходимую сумму, вы должны будете предоставить залог. Это может быть дом или земельный участок, на котором этот дом будет расположен. Таким образом, у каждого появляется возможность воплотить мечту о своем доме в реальность.
Важные нюансы ипотечного кредитования.
При оформлении ипотечного займа на строительство дома важную роль играют множество факторов, среди которых месторасположение участка под строительство. Иными словами, чем участок будет более ликвидным, тем больше шансов у заемщика получить желанный кредит.
Ипотека под строительство дома не выдается единой суммой, как, например, на приобретение квартиры, денежные средства выдаются постепенно, по мере продвижения строительства дома.
Сумма, на которую может рассчитывать кредитополучатель, не превышает 80% от общей стоимости имущества, находящегося в залоге у банка.
Процентные ставки по такого рода кредитам обычно находятся в районе 12 процентов годовых для займов в рублях и 8 процентов для займов в валюте. Срок кредитования обычно составляет 3-30 лет.
Конечно, прежде чем идти в банк со всеми документами, необходимо очень хорошо проработать вопрос кредитования, так как банков существует много, и каждый предлагает свои индивидуальные кредитные программы.
Что еще нужно знать об ипотечном займе под строительство дома?
Ипотека под строительство частного дома относится к целевому типу кредитования. Иными словами, выделенные банком средства не получится потратить ни на что другое, кроме самого строительства дома.
И с этим делом не шутят, так как представители банка будут проверять всю необходимую документацию, а также приезжать на место строительства.
В случае неуплаты заемщиком денежных средств по кредитному займу, залоговое имущество передается в собственность банку. Только так банк сможет покрыть свои убытки.
Бытует мнение, что если заемщик оформит ипотечный кредит под строительство дома, то тогда ему придется выплачивать банку огромные проценты и очень долгое время.
На самом деле, данный вид кредитования подразумевает не такие уж большие процентные ставки, как некоторые иные виды кредитных займов. Так что можете не бояться!
www.bankingtips.ru
