Условия ипотеки на строительство частного дома 2022 года. Кредит под строительство частного дома

Кредит под строительство дома - особенности и варианты получения

Задумав строительство частного дома, многие горожане сталкиваются с очевидными финансовыми трудностями. Коттедж или обычный загородный дома забирает немало денежных средств. Если трудности возникают из-за этого, можно оформить кредит на строительство дома в банке с предпочтительными условиями и минимальными требованиями. Многих людей устраивает долгий процесс возведения жилого здания своим силами. Но можно постепенно действовать целых двадцать лет, вкладывая незначительные суммы в строительство. Взятие кредита – это более рациональный метод решения проблемы. Без переплаты обойтись не получится, но зато вы сможете оперативно воздвигнуть частное жилище и переехать в него, выплачивая долг с процентами. Для многих россиян преимущества кредита на строительство частного дома очевидны.

Особенности кредитования

Чтобы получить ссуду и начать возведение собственного жилья, потребуется земельный участок. Он должен принадлежать потенциальному заемщику и иметь все необходимые поведенные коммуникации для нормального проживания.

Также в качестве обеспечения банки обычно требуют предоставить земельный участок, на котором будет осуществляться строительство. Важно, чтобы он был предназначен для индивидуальной застройки и не имел никаких отягощений в форме залога, ренты или аренды. Но сумма кредита не может быть больше стоимости данного участка. Так что потенциальный клиент сразу может понять, на что ему рассчитывать. Банк не предоставит заем под строительство дома, если соответствующие организации не дадут разрешение на возведения частной недвижимости потенциальному заемщику.

К другим особенностям такой формы финансирования относятся:

• Необходимость привлечения поручителей в том случае, если клиент не может предоставить землю в залог. Идеальный вариант для банка – это использование обоих вариантов обеспечения для снижения рисков.
• Предоставление первого взноса в размере тридцати процентов от суммы, на которую претендует физическое лицо.
• Достаточно высокие процентные ставки, позволяющие минимизировать риски кредитора.

Возможна выдача кредита на строительство дома без первоначального взноса на сроки от трех до тридцати лет. Но желательно все же внести сумму от 30 до 40 процентов, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ссуды.

Варианты финансирования: как выгодно построить свой дом?

Газпромбанк, Хоум Кредит, Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие кредитные организации выдают крупные займы для возведения своих домов физическим лицам. Современные учреждения предлагают следующие варианты финансирования:

1. Ипотека – выдается под залог со ставками не более 14% годовых. Обычно к заемщику предъявляются невысокие требования. Но в большинстве случаев ипотечный займ клиентам предлагают под залог уже готовой недвижимости. Это означает, что взять ссуду на постройку дома не всегда получается.
2. Целевой кредит на строительство дома многие потенциальные клиенты банков считают оптимальным вариантом. Главная особенность заключается в том, что заемщик имеет право истратить полученную сумму только на возведения частного жилого помещения. Невысокие ставки компенсируются необходимость предоставления достаточно большого пакета документов.
3. Еще один вариант – это нецелевой заем, который могут получить граждане на приемлемых условиях, но с высокими процентными ставками. Потребуется крупная сумма денег, чтобы построить дом «за счет» банка. Соответственно, комиссией будет подробно проверяться кредитная история потенциального заемщика и его платежеспособность.

В качестве варианта некоторые заемщики рассматривают получение кредита на строительство дома через компанию-застройщика, которая является партнером конкретного финансового учреждения. Многие банки предпочитают работать с застройщиками, а не с физическими лицами. Это хороший вариант, если вам не нужна сумма наличными. После одобрения ссуды деньги перечисляются на счет строительной компании.

Какие документы предоставить?

Многих банковских клиентов смущает, что для получения займа на строительство частного дома требуется предоставить немало документов. Обычно банки требуют:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку о ежемесячном доходе за последние двенадцать месяцев на текущем месте.
• Копию трудовой книжки или выписку с банковского счета.
• Официальное разрешение на проведение строительных работ.
• Справку, подтверждающую право собственности или аренды земельного участка.
• Документацию с содержанием деталей проекта будущего дома (смета расходов, проект, планировка будущей постройки).

После подготовки всех документов можно подавать заявку в один из банков и рассчитывать на положительный результат.

kredit-2014.ru

Как взять целевой кредит на строительтсво дома

Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома - их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

Требования банка весьма серьезные

Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

Есть ли льготы?

Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях

При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

creditnyi.ru

как построить в кредит без взноса

Ипотека на строительство частного дома — наиболее востребованный банковский продукт в прошлом году. Тенденция обусловлена массовым переселением жителей квартир в пригород. Несмотря на общий спад покупательской способности населения, строительство загородных домов популярно как никогда ранее. В 2022 году Центральный Банк России прогнозирует увеличение спроса займов для частного строительства на 40%.

Следует помнить, что кредиты под строительство — это целевые займы, которые не предусматривают выделения средств на покупку бытовых предметов или оплаты дизайнерских услуг. Также базовая программа кредитования не рассчитана на покупку земельного участка. Среди крупных банков возможность купить участок земли в рамках ипотеки под частное строительство дает Россельхозбанк.

Принцип предоставления ипотеки

Заём на строительство жилого дома или дачи сопряжен с повышенными банковскими рисками. Кредитные организации особенно тщательно оценивают кандидатуры заемщиков и ликвидность объектов недвижимости. Исходя из платежеспособности клиента, устанавливается размер ежемесячного платежа, который не может превышать 40% от общего дохода заемщика.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то ежемесячный взнос рассчитывается по формуле: 40% от дохода — (минимальный прожиточный минимум * на количество детей). По мере уменьшения ежемесячного взноса, увеличивается срок кредитования и процентная ставка. Большинство банков дают кредиты под строительство заемщикам от 21 года. Однако в таком возрасте, сложно заработать положительную кредитную историю, поэтому ипотеку проще взять после 25 лет.

Ликвидный залог — непременное условие одобрения ипотеки. Без обеспечения заём дают только в случае оплаты клиентом более 50% общей суммы. В качестве залога по ипотечному кредиту может выступить имеющаяся недвижимость или земельный участок, на котором будет осуществлено строительство загородного дома или дачи. Надел должен быть рассчитан на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Если участок находится в черте города и имеет коммерческую ценность, то вероятность одобрения займа выше.

Построить дачу можно на землях ЛПХ — личное подсобное хозяйство, но подобные участки в 2022 году ценятся значительно ниже. Желающим возвести загородный дом на земле сельскохозяйственного назначения крайне сложно получить заем. До 2004 года подобное строительство было запрещено. Теперь банк берет в расчет не более 25% от рыночной стоимости с/х земли.

В зависимости от платежеспособности заемщика и внутренней политики банка, меняются условия кредитования. При положительной кредитной истории и возможности внести первоначальный взнос в 15-30% от общей суммы займа, следует выбирать крупные банки, которые сотрудничают с государством. Это увеличивает шансы на отсрочку платежей и получение дополнительных субсидий.

Государственные субсидии для частного строительства

Ипотечное кредитование успешно совмещается с государственной поддержкой. Чтобы снизить финансовую нагрузку, нужно уметь воспользоваться социальными льготами. Основные субсидии на покупку и строительство жилого дома выдаются в рамках государственных программ. В 2022 году наибольшими привилегиями пользуются:

• специалисты бюджетных сфер. Заемщик может рассчитывать на возмещение затрат на строительство жилого дома до 35% при условии наличия стажа в бюджетной сфере не менее 3 лет. Учителя и медицинские работники в возрасте от 21 до 35 лет, проживающие в сельской местности, могут взять ипотечный кредит, используя дополнительные субсидии. Размер и порядок получения дотаций устанавливается в соответствие с региональным законодательством. Оформляя социальную ипотеку, заемщик берет на себя обязательство продолжать работать в бюджетной сфере до полного погашения долга;
• молодые семьи. Большинство кредитных организаций устанавливает возрастной лимит партнеров от 21 до 35 лет включительно. Бездетные семьи получают компенсацию в 30% от общей суммы займа. При наличии 1-2 детей субсидия составляет 35 процентов. Государственные выплаты можно использовать для оплаты первоначального взноса или погашения займа. При рождении ребенка банки предоставляют отсрочку выплаты основного долга до двух лет. Проценты по ипотеке должны оплачиваться в соответствие с установленным графиком;
• многодетные семьи. Компенсация на строительство жилого дома составляет 40-45%. При наличии более 5 детей субсидия повышается до 50%. Супруги должны добросовестно исполнять родительские обязанности и иметь постоянный доход. Для неполных нуждающихся семей предусмотрены дополнительные дотации от государства и пониженная процентная ставка по ипотеке. Если семья хочет построить дачу, имея иное жилье, то субсидии снижаются.

Законодательство не запрещает суммировать льготы. Например, многодетные и молодые семьи могу совместить компенсацию по ипотеке с материнским капиталом. О полном объеме полагающихся субсидий в 2022 году можно узнать в региональном центре социальной защиты. Согласно Федеральному закону № 117, программа «Военная ипотека» не может быть использована для частного строительства.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (499) 450-28-52

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья, заемщик должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении условий проживания. Субсидии распределяются в порядке очередности. Если заемщик уже имеет жилье, то получить социальную ипотеку для строительства дачного дома сложнее.

Обзор условий кредитования в 2022 году

Ввиду нестабильной экономической ситуации, базовые условия банков значительно разнятся. Единое условие получения кредита — возвратность. Поэтому потенциальный заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж в течение 6 месяцев. В 2022 году наиболее гибкой кредитной политикой отличаются три банка.

1. ВТБ банк предлагает одну из самых низких процентных ставок — от 11,65% годовых. На момент оформления кредита потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%. Если заемщик имеет возможность оплатить более 40% от общей суммы кредита за счет собственных средств, то банк не запрашивает подтверждения дохода. Обязательным условием получения ипотеки является страхование здоровья клиента и залогового имущества.
2. В 2022 году Сбербанк зафиксировал высокий порог первоначального взноса — 25%. Средняя процентная ставка составляет 13%, но может меняться в зависимости от кандидатуры заемщика. Держателям зарплатных карт даются особые привилегии. Сумма займа варьируется от 300 тысяч до 4 млн. рублей. Лимит устанавливается исходя из подтвержденного дохода и первоначального взноса, поэтому кредитные менеджеры Сбербанка советуют привлекать созаемщиков. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено.
3. Россельхозбанк отличается наиболее лояльными условиями выдачи кредитов под строительство. Процентная ставка составляет 12,9%, а первоначальный взнос — не менее 15%. За оформление взимается дополнительная плата в 0,5% от суммы займа, которую нужно оплатить до регистрации сделки. Если заемщик имеет семью, то супруг должен обязательно выступать созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода. При участии клиентов в подпрограмме «Молодая семья» банк допускает превышение возрастного лимита в 35 лет одним из партнеров. При выборе залога банк отдает предпочтение ликвидным земельным участкам и непосредственному объекту строительства. По статистике, Россельхозбанк одобряет займы на строительство дачи до трёх раз чаще, чем другие крупные кредитные организации.

Денежные средства могут предоставляться единой суммой или в виде кредитной линии. Открытие кредитной линии более предпочтительно для банков, так как упрощается контроль над расходом средств. Клиенту приходится согласовывать каждый этап строительства. С 2022 года Сбербанк выдает кредиты под строительство загородных и дачных домов исключительно по частям.

Потенциальным заемщикам на заметку

Прежде чем подавать заявку на кредитование, необходимо составить технический план. В целях повышения ликвидности объекта недвижимости план загородного дома или дачи должен подразумевать подведение коммуникаций и теплоизоляцию. Приоритет получают дома из кирпича и бетона. Строительство подобных объектов недвижимости позволяет взять у банка более крупную сумму. По завершении работ объект стоит заложить. Это снизит процентную ставку и снимет обременение с прочей недвижимости.

Если в качестве обеспечения кредита будет выступать земельный участок, то чтобы повысить его ценность, рекомендуется начать возведение дачи самостоятельно. Объект с обозначенным каркасом и залитым фундаментом приобретает статус незавершенной постройки. При оценке участка со строениями банк применяет повышающий коэффициент. Более того, некоторые банки разрешают использовать документальное подтверждение расходов на строительство в качестве первоначального взноса. Для этого нужно собрать все чеки и квитанции и предъявить кредитному менеджеру. Квитанции должны быть заверены печатью юридического лица.

Упростить отчетность помогут подрядные организации. Всегда можно договориться с подрядчиком и составить договор таким образом, чтобы строительные материалы приобретались за счет компании. Оплата работ и стоимость материалов включается в счет-фактуру, которая предоставляется банку для отчета. Это минимизирует бумажную волокиту. В 2022 году для отчетности разрешено использовать акт выполненных работ от подрядных организаций по форме КС-2 и КС-3.

Иногда заемщики вступают в сговор с подрядчиком и намеренно завышают стоимость материалов, чтобы по своему усмотрению использовать целевые средства. Этот метод имеет право на существование, но не стоит им злоупотреблять. Сильно завышая стоимость расходных материалов, заемщик рискует попасть под подозрение. Банк пусть и поверхностно, но проверяет соответствие заявленной и рыночной стоимости материалов. Если финучреждение докажет мошенничество, то ипотека будет аннулирована.

Чтобы получить максимальную пользу от кредита под строительство жилого дома или дачи, следует подать заявки сразу в несколько банков. На основании персональных данных клиента кредитные организации могут менять условия погашения ипотеки. Практика показывает, что привлечение 2-3 созаемщиков положительно влияет на кредитный лимит.

Вам также будет интересно

grazhdanskoepravo.net

Кредит на строительство частного дома: варианты получения кредита

Нуждаясь в улучшении жилищных условий, не имея наличных в достаточном объеме, многие задумываются об оформлении ипотечного кредита. Благодаря расширению кредитных программ, получить, таким образом, деньги можно не только для покупки квартиры или готового дома, но и для строительства. Желая построить собственный частный дом, будь он в черте города, или загородный, воспользуйтесь получением кредита на строительство частных домов. На сегодняшний день спрос на данное кредитование растет, в связи с чем, банки предлагают усовершенствованные программы, с условиями, доступными для населения. Во многих случаях строительство своего частного дома более выгодно, чем приобретение квартиры. Если уже имеется земельный участок, или хочется жить как можно дальше от суеты большого города, как никогда будет, кстати, свой дом. Да и построить вы его можете по своему проекту, учитывая все свои предпочтения. При нехватке собственных средств оформите кредит на строительство частных домов. Этот вид кредитования схож с ипотекой, но есть свои особенности:

• средства предоставляются частным лицам под залог имеющегося земельного участка, существующих построек на нем, либо под залог иной недвижимости;

• после завершения строительства можно переоформить кредит под залог построенного частного дома, благодаря чему условия кредитования станут существенно лучше;

• при получении кредита на строительство, необходимо отчитываться перед банком за все потраченные деньги, а при кредитовании под залог недвижимости такой необходимости нет.

Варианты получения кредита на строительство частного дома

1. Оформляя кредит на строительство частного дома под залог самого земельного участка, вы получите не более 80% от его оценочной стоимости. Для увеличения суммы кредита стоит передавать в залог и все существующие постройки на участке, если таковые имеются, это увеличит оценочную стоимость залога, и как следствие, на большую сумму кредита можно рассчитывать. Для увеличения суммы займа дополнительным залогом может выступать иная недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.

2. Кредиты на строительство своего частного дома банки выдают на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Условия на кредитование под залог участка отличаются от ипотечной программы под залог недвижимости в худшую сторону. Поэтому, имея желание переплатить меньше, стоит сразу же после завершения строительства переоформить кредит под залог построенного дома. Таким образом, вы получите займ с более привлекательными условиями.

3. Если необходима небольшая сумма заемных денег для завершения строительства, или на постройку небольшого частного дома, можно оформить нецелевой беззалоговый кредит. Но процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше.

4. Помимо стандартного кредита на строительство частных домов, оформленного в банке, можно воспользоваться услугами некоторых строительных компаний. Последние, сотрудничая с банками, которые их кредитуют, окажут помощь в строительстве дома для заказчика в кредит, при этом потребуется от заказчика только паспорт, и нет необходимости предоставлять дополнительный залог.

Стандартные условия выдачи кредита банковскими учреждениями на строительство частных домов:

— валюта кредитования – российские рубли;

— максимальная сумма кредита – не больше 85% от стоимости залогового имущества;

— период кредитования – до 30 лет;

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Москва и область: +7 (499) 653-60-72 доб. 229 Санкт-Петербург и обл.: +7 (812) 426-14-07 доб. 848 Федеральный: +7 (800) 500-27-29 доб. 382

— взнос первоначальный – не менее 15%;

— обеспечением по кредиту может выступать кредитуемое или другое жилое помещение.

Следует знать, что при оформлении кредита на строительство заемщику необходимы собственные средства помимо 15% от запрашиваемого кредита для первоначального взноса. Также необходимо заплатить оценщику за оценку объекта залога, услуги частного нотариуса и госпошлину за договор залога. А также потребуется ежегодная страховка объекта залога на весь период действия договора залога. Кредит предоставляется на длительный срок. В течение всего этого периода ежемесячно необходимо совершать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, а также начисленных процентов за его пользование. Проценты за пользование заемными деньгами начисляются обычно на остаток задолженности. Отсюда вывод, чем быстрее погасить кредит, тем меньше переплата по нему будет.

Обращаясь за кредитом для строительства частного дома, подготовьте всю документацию на участок, имеющиеся постройки на нем, документы на дополнительную недвижимость, а также техническую документацию на новый строящийся дом. Все эти документы необходимы кредитному специалисту для рассмотрения заявки на кредит. Подготовив всю документацию, тщательно проанализируйте кредитный рынок, в поисках банка, готового предоставить вам запрашиваемый кредит. Следует обратить внимание не столько на процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, процент первоначального взноса, какие виды страховок необходимо оформить, ведь все это влечет за собой дополнительные расходы и удорожает кредит.

globuslife.ru

• 
  Где разменять доллары на мелкие купюры
• 
  Указан неправильно
• 
  3Д секьюр
• 
  Голд кредитка
• 
  Рефинансирование что это значит
• 
  Как удалить android pay с телефона
• 
  Узнать баланс 900
• 
  Как отключить автоплатеж детские деревни sos
• 
  Технология 3d secure
• 
  Полная стоимость кредита чем отличается от процентной ставки
• 
  Тинькофф подать заявку