Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры. Кредит под аккредитив

Кредит под аккредитив

10 000 000 грн, под документарный аккредитив, выпущенный государственным концерном "Туркменхимия", на срок около года под минимальный рабочий процент. Рассмотрим любые реальные варианты, так как нужны средства для производства необходимого оборудования для "Туркменхимии", а предоплату гос концерн не делает.

99.9 % — вам нужен залог под такой кредит. Аккредитив в качестве залога "не покатит".

Теоретически, я подчеркиваю, теоретически, при наличии тесных отношений и личном доверии между топ-менеджментом заказчика и исполнителя, а также при отсутствии регулятивных преград в стране заказчика, можно осторожно попробовать прозондировать такой вариант — туркменский банк, обслуживающий Туркменхимию, выпускает банковскую гарантию возврата кредита исполнителя в Украине, гарантия "подтверждается" (через контр-гарантию) в хорошем западном (если есть кто-то, кто работает с Туркменией) или в приличном российском банке, на который у вашего банка здесь открыты или же могут быть открыты лимиты. Под эту безусловную гарантию вы и получаете кредит в украинском банке. Да, я это изложил безотносительно понимания того, что там сейчас происходит в Туркмении, изложил, как если бы речь шла о России, Белоруссии или, скажем, Польше. Естественно, это может быть только тогда, когда вы им действительно очень нужны, без вас им совсем никак, потому что фактически вы можете их кинуть на всю сумму и они ничего не смогут с этим сделать.

Сообщений: 1 845

Ведь условия конкурса наверняка были известны до участия в нем. Где-то то рассчитывали взять оборотку, подавая документы на участи?

Не в обиду — сам такой. Нельзя же простаивать на месте.

По крайней мере декларативно они такие операции проводят.

По вопросам торгового финансирования просим обращаться:

тел: (44) 247-80-68, (44) 226-33-47, (44) 247-80-69

тел: (44) 247-80-81, (44) 247-80-36

факс: (44) 247-80-82

или по адресу: 03150, м. Киев, ул. Горького, 127

Сообщений: 3 546

а теперь вчитайся — путем предоставления гарантии, которая — должна обеспечиваться залогом. вот и всё. (IMG:style_emoticons/default/wink.gif)

Сообщений: 1 845

Из комбанков — наверняка никто не сподвигнется.

Главная » Корпоративному бизнесу » Торговое финансирование » Программа Содействия Торговле ЕБРР

С целью расширения возможностей финансирования внешнеэкономической деятельности клиентов, АО «Укрэксимбанк» заключил ряд соглашений о сотрудничестве с Европейским Банком Реконструкции и Развития в сфере торгового финансирования в рамках Программы Содействия Торговле (Trade Facilitation Program — TFP).

в виде денежных средств, которые предоставляются Банку для дальнейшего целевого финансирования внешнеэкономической деятельности Клиентов,

в виде гарантий ЕБРР, которые выпускаются в пользу подтверждающего Банка, для поддержки всех или части обязательств тех банков, которые выдают гарантии в рамках операций торгового финансирования.

Гарантии ЕБРР предоставляются в форме резервных аккредитивов, которые распространяют свое покрытие на гарантии авансового платежа, на векселя, выписанные или авалированные банками, которые выдают гарантии, на тратты и некоторые другие формы платежных гарантий. Они позволяют АО «Укрэксимбанк» подтверждать инструменты торгового финансирования, выданные иностранными банками, которые находятся в странах, где ЕБРР ведет свою деятельность1.

1 К таким странам относятся: Албания, Армения, Азербайджан, Белоруссия, Босния и Герцеговина, Болгария, Хорватия, Чехия, Эстония, бывшая Республика Югославия, Македония, Грузия, Венгрия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Монголия, Польша, Румыния, Российская Федерация, Сербия, Черногория, Словакия, Словения, Таджикистан, Туркменистан , Украина и Узбекистан.

tradesmarter.ru

Кредит под аккредитив

7 мифов об украине. Su банковский аккредитив украина, аккредитивы посодействуем в получении финансовых инструментов, торгового финансированияполучить банковскую гарантию за 5 дней. В любом регионе рф. Строго в рамках 44-фз. Банковская гарантия в украине. Банковская гарантия — это обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его. Аккредитив для физических лиц. Prosto защититься от недобросовестного партнера по сделке с помощью аккредитива. Банковский аккредитив формы, бланки и информация по аккредитивам на сайте консультантплюс. Банковский аккредитив украина, a-bank: условия и правила — 3. Банковское обслуживание юридических лиц и физических лиц — предпринимателей. Банковский аккредитив украина, банковская гарантия. Банковская гарантия – это одна из финансовых операций, который широко применяется. Банковский аккредитив украина, аккредитивы в иностранной валюте вэд: документарные аккредитивы с возможностью финансирования.

5-8% годовых банковский аккредитив украина, словарь банковских и — otp bank предлагает банковские счета, депозитные операции, вклады, кредит наличными, жилье — банковские гарантии. Консалтинг консалинг-бг от банков из списка минфина: сервис, надежность, оперативность банковский аккредитив украина, банковские гарантии втб24 все виды гарантий. Индивидуальный подход банковский аккредитив украина, банковская гарантия от 0. Конфиденциально. Много банков-партнеров. Банковский аккредитив украина, правэкс-банк — основные. Основные термины по документарным аккредитивам. Авизование (advising) — официальное. Клуб банковских профессионалов банковский форум — новости банков, вклады, кредиты, банковская аналитика, пластиковые — национальный центр подготовки. Национальный центр подготовки банковских работников украины занимается подготовкой. A-bank: аккредитивы услуги аккредитив аккредитив (от лат. Accredo – доверяю) — форма расчетов, подразумевающая. Банковский форум : : uabanker. Net форум тем ответов последнее сообщение, состояние финансового рынка обсуждение текущего.

tradesmarter.ru

Кредитование под аккредитивы | letov-kredit.ru

Кредитование под аккредитивы

Принято считать, что аккредитив при расчетах между клиентами является самой безопасной формой расчетов. Нередко, когда организации и предприятия заключают между собой партнерские отношения, они задаются вопросом: Как при сделке с незнакомой фирмой избегнуть потерь товара или денег в том случае, если партнер окажется недобросовестным? Как можно застраховаться от возникновения проблем, учитывая, что порой контракты заключаются на солидные суммы?

Именно для таких случаев и существует аккредитив.

Экспортный аккредитив

Документарный аккредитив –– это уникальная форма расчетов, обеспечивающая наиболее оптимальное соблюдение интересов как покупателя, так и продавца. Документарный аккредитив является по сути своей обещанием банка выплатить бенефициару («продавцу» согласно условий внешнеторгового контракта) за счет своего заказчика («покупателя» согласно условий внешнеторгового контракта) определенную сумму в согласованной валюте, если бенефициар представит в исполняющий банк в установленный срок документы предусмотренные в аккредитиве.

Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив – обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента (приказодателя), должен произвести платежи получателю денежных средств (бенефициару) при представлении документов, соответствующих условиям аккредитива.

Аккредитив необходим, если внешнеэкономическая сделка отвечает одному из следующих критериев:

Виды документарных аккредитивов

Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без предварительного согласия продавца (бенефициара) и участвующих в аккредитиве банков.

Кредитование под аккредитивы

Условия, в которых ведется современный бизнес, принято называть «неопределенностью». Заключая сделки как с новыми, так и с некоторыми привычными партнерами, мы никогда не можем быть уверенными на 100 % в их надежности. Когда речь идет о сделках купли-продажи, как продавец, так и покупатель несут риски. Риск покупателя в том, что продавец не сможет поставить обещанный товар в установленный контрактом срок, а риск продавца в том, что покупатель не оплатит товар.

Международные аккредитивы

С развитием международных банковских связей, аккредитив стал одной из наиболее популярных составных частей схем финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту, высокому международному рейтингу и широкой корреспондентской сети Альфа-Банк может предложить широкий спектр услуг по финансированию сделок клиентов, проводимых с расчетами по аккредитиву, например:

Высококвалифицированные специалисты Альфа-Банка проводят индивидуальное структурирование сделок клиентов, приводящее к оптимальному снижению рисков и затрат при их проведении, оказывают помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов при заключении внешнеэкономических сделок.

Открытие аккредитива

Аккредитив — это соглашение, в силу которого банк обязуется по поручению клиента (импортера, покупателя) произвести оплату в адрес бенефициара (экспортера, продавца) после предоставлений документов в соответствии с условиями аккредитива.

Преимущества использования аккредитива для покупателя:

ЗАО «МТБанк» готов оказать вам следующие услуги, связанные с расчетами в форме аккредитива:

Схема работы с аккредитивом:

Аккредитив с дисконтированием – возможность организации краткосрочного финансирования по аккредитивам, открытым на условиях отсроченного платежа.

Документарные аккредитивы

Аккредитив – это безотзывное обещание, принимаемое банком (банком–эмитентом) по поручению Приказодателя (плательщика по аккредитиву) выплатить Бенефициару (получателю средств по аккредитиву) обусловленную сумму, при условии предоставления Бенефициаром в установленный срок предусмотренных аккредитивом документов, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Кредитование под аккредитивы

Гарантия расчетов

Аккредитив — эффективный инструмент снижения расчетных рисков покупателей и продавцов. Это независимое от покупателя безотзывное и твердое обязательство выпускающего банка провести расчеты при надлежащем представлении продавцом документов по аккредитиву.

Инструмент позволяет сочетать гарантии и надежность расчетов с различными формами финансирования: использование кредитных линий, векселей, залогов, включение в лизинговые схемы, предэкспортное финансирование и другие услуги.

Зачем нужен аккредитив? Советы предпринимателю

Банкир о плюсах и минусах этого инструмента международных расчетов

Автор — председатель правления и совладелец АКБ «Инвестторгбанк».

Аккредитив служит инструментом расчетов при совершении импортных и экспортных сделок. При этом он позволяет решить сразу несколько задач — минимизирует юридические риски, связанные с незнанием международного законодательства, страхует вас от недобросовестных партнеров, а также может служить инструментом кредитования.

Кредитование под аккредитивы

Международная торговля / Проблема доверия. Допустим, Вы хотите купить товар у иностранного поставщика, но не уверены в том, что, оплатив покупку, Вы действительно получите свой товар. Или наоборот: Вы продавец и заключили сделку на продажу, но не уверены в том, что, отправив товар, получите оплату за него. Таким образом, заключая договора купли — продажи (предоставления работ / оказания услуг), компании часто сталкиваются с проблемой ненадлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов.

Банковские гарантии и аккредитивы

Банковская гарантия – это форма обеспечения договорных обязательств, при которой банк (гарант) дает по просьбе своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить третьей стороне (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

Преимущества банковских гарантий

«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды банковских гарантий: Гарантии по экспортно-импортным операциям

Структурным подразделением, осуществляющим обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий «СОЦИУМ-БАНК» (ООО), является Управление кредитования Банка.

Кредитование под аккредитивы

Аккредитив. Расчеты аккредитивами

Аккредитив — это наиболее безопасная и востребованная форма расчетов между продавцом и покупателем. Аккредитивная форма расчетов представляет собой способ безналичных расчетов между контрагентами, при котором банк плательщика (банк-эмитент) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву) берет на себя обязательство произвести расчет с бенефициаром (получателем средств по аккредитиву) обозначенной в аккредитиве суммы по представлении бенефициаром в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Документарный аккредитив

является одной из форм внутренних и международных расчетов. Он снижает риски как экспортных, так и импортных операций.

наилучшим образом обеспечивает получение экспортной выручки экспортером-клиентом Банка. Для импортера-клиента Банка при использовании аккредитивной формы расчетов обеспечивается осуществление платежа только при представлении экспортером документов, свидетельствующих о выполнении обязательств по отгрузке товара (оказанию услуг).

Документарные аккредитивы

Аккредитив представляет собой обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.

Унифицированные Правила и Обычаи для документарных аккредитивов (UCP 600, издание 2007 г.), опубликованные Международной Торговой Палатой в Париже являются основанием для регулирования документов, используемых в аккредитивах.

letov-kredit.ru

Аккредитив от Сбербанка

Аккредитив Сбербанк

Аккредитив Сбербанка — инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

Особенности аккредитива

При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

Обязательно в аккредитиве указываются:

номер и дата документа;
вид аккредитива, способ его исполнения и срок действия;
сумма и назначение платежа.

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Схема расчета аккредитивом

Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

Рисунок 1 — Упрощенная схема расчета аккредитивом

Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
Открытие аккредитива банком покупателя;
Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
Отправка товара от продавца покупателю;
Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;
Снятие денег со счета покупателя;
Перечисление денег на счет в банк продавца;
Передача покупателю документов;
Зачисление денег на счет продавца;
Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

Виды аккредитивов для физических лиц

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;
покупатель и продавец должны быть клиентами банка;
достаточность средств, необходимых для совершения сделки на счете получателя;
отказ получателя от дальнейшего использования аккредитива оговаривается его условиями и осуществляется при наличии письменного согласия плательщика.

Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

Особенности аккредитивов для физических лиц

Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

Особенности банковского аккредитива:

отсутствует возможность занижения цены сделки — неудобно для лиц, не желающих «светить» свои доходы;
неприменимо для сделок со сложными схемами — возможно участие только 1 продавца и 1 покупателя;
нельзя «подержать» деньги в руках.

Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива — кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

Формы аккредитива

Выделяют следующие формы аккредитива:

Покрытый (депонированный) — в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.Непокрытый (гарантированный) — деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.Отзывной — условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.Безотзывной — отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

Сфера применения

Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

возможность совершения операций с переводными векселями: учет, оплата, акцепт;
осуществление платежа юридическому (физическому) лицу;
возможность передачи вышеперечисленных прав другому банку.

Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

Особенности аккредитивных расчетов

Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

снижение рисков вне зависимости от финансового состояния продавца;
возможность изменения условий аккредитива или отказа от него при обоюдном согласии;
возможность участия 4-х сторон — для международных процедур.

Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив — безотзывной покрытый.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.Банковский аккредитив Сбербанка:

контроль за соблюдением условий договора;
юридическая ответственность за законность сделки;
гарантия получения платежа продавцом полностью.

К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

credituy.ru

особенности, виды и отзывы :: BusinessMan.ru

В банковской сфере есть довольно много терминов, которые кажутся на первый взгляд довольно сложными. Однако если разобраться, то за этими терминами скрываются довольно простые понятия. Многие, кто слышит слово «аккредитив», считают это чем-то непонятным и сложным. В данной статье мы попробуем разобраться, что это такое и в каких случаях применяется.

Определение и суть понятия

Аккредитив считается самым надежным и доступным способом обезопасить физическое лицо или некую организацию от рисков, которые возникают при внесении предоплаты по заключенной сделке. Также аккредитив позволяет получить определенные гарантии при работе с новыми поставщиками. Аккредитив незаменим для физических лиц при заключении сделки купли-продажи собственности.

Таким образом, аккредитив является счетом, специально открытым в банковской организации для резервирования суммы на определенный срок (на время заключения сделки, например). В тот момент, когда участники выполнят условия заключенной сделки, банк берет на себя обязательство по выплате необходимой суммы одной из сторон.

Банковский аккредитив

В рассматриваемом выше случае банк выступает в роли посредника и гаранта. Он несет ответственность за выплату денежных средств, положенных на счет. Такая финансовая схема является безусловно выгодной и надежной как для поставщика, так и для получателя.

Банк выступает в роли своего рода страховщика и берет на себя ответственность за выплату средств по условиям соглашения. Это становится выгодным и поставщику, и получателю. Первый точно знает, что получит оплату за доставленный товар, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату. При этом тарифы по аккредитиву для физических лиц и для организаций практически одинаковы.

Кроме того, такой безопасный способ расчета гарантирует обеим сторонам выполнение взятых на себя обязательств, что позволяет ускорить процесс купли-продажи.

Последовательность шагов при банковском посредничестве

Сделка с использованием аккредитива предполагает следующую последовательность действий:

Заключение контракта между участниками сделки, в котором прописаны все условия, по которым будет производиться расчет, в том числе упоминается и аккредитив.
Заинтересованная в покупке сторона должна обратиться в выбранный банк для оформления счета и внести на него оговоренную договором сумму денег, которая бронируется на определенный срок.
Вторая сторона сделки предоставляет банку требуемый пакет ценных бумаг.
Открыв аккредитивный счет, банк информирует об этом банк продавца (авизующий банк).
Поставщик уведомляется авизующим банком об открытии аккредитивного счета.
Поставщик передает товары получателю и передает в его банк-эмитент все необходимые документы для подтверждения претворения в жизнь условий договора.
Все предоставленные документы проверяются авизующим банком.
На основании заключенного договора денежные средства зачисляются на счет продавца банком-эмитентом, в котором был открыт аккредитивный счет.

Договор и оплата по аккредитиву

Договор является документом, в котором прописываются все отношения участников сделки и информация, необходимая для ее успешного заключения. Обязательными пунктами договора считаются:

1. Все реквизита обеих сторон заключаемой сделки.

2. Форма, в которой заключается сделка.

3. Сумма, которая будет забронирована для дальнейшей передачи продавцу.

4. Сроки, по которым будут выполняться условия сделки.

5. Размер комиссии.

6. Последовательность, согласно которой будут происходить выплаты.

7. Пункты, предусматривающие невыполнение условий соглашения одной из сторон.

8. Обязанности и права участников сделки.

Следует отметить, что такие финансовые сделки могут совершать не только юридические, но и физические лица, при этом последовательность действий оформления аккредитива для физического лица не меняется.

В каком случае производится перевод денежных средств среди участников сделки?

Перевод забронированных денежных средств осуществляется только после того, как будет документально подтверждено выполнение всех необходимых для этого условий договора. То есть деньги перечисляются продавцу только после того, как товар был доставлен покупателю, а банку-эмитенту предоставлены бумаги, это подтверждающие. Если условия контракта не были выполнены или были нарушены, покупатель уполномочен оформить возврат товара поставщику и не оплачивать его. Сам счет открывается на средства покупателя или посредством кредита.

Процесс открытия аккредитива в банковской организации

Чтобы совершить рассматриваемую операцию в банковской организации, например, открыть аккредитив для физических лиц в ВТБ 24, необходимо оформить заявление по форме банка с указанием следующей информации:

1. Сведения о договоре (дата заключения, номер).

2. Сведения о поставщике, включая реквизиты.

3. Форма выплаты денежных средств.

4. Информация о товарах, которые должны быть предоставлены покупателю.

5. Сведения об авизующем банке.

6. Документы, которые нужно будет предоставить для перевода денежных средств поставщику.

Выберете вы этот банк или же захотите открыть аккредитив в Сбербанке для физических лиц, тарифы стоит уточнить уже непосредственно в отделении банка или на сайте.

Виды аккредитивов

Выделяется несколько видов аккредитивных счетов в зависимости от полномочий участников сделки и банка:

1. Отзывной. В данном виде аккредитива банк вправе аннулировать счет на основании заявления покупателя без уведомления продавца. Популярностью данный вид счетов не пользуется в силу отсутствия гарантий у продавца.

2. Безотзывный. Наиболее распространенный вид аккредитивов для физических лиц в ВТБ. Отозвать денежные средства невозможно. То есть после выполнения условий сделки денежные средства будут гарантированно переведены на счет поставщика.

3. Подтвержденный. Банк в этом случае переведет деньги продавцу, даже если на счету покупателя не будет денежных средств. Этот вариант, однако, является рискованным для банковской организации, поэтому облагается немаленькой комиссией.

4. Резервный. Открывший счет банк дает продавцу официально оформленное письменное обязательство о том, что платежи будут произведены, даже если покупатель не выполнит условия, прописанные в контракте. Данный вид гарантирует проплату поставщику.

5. Револьверный. Открывается только на часть оговоренной суммы. После выполнения обязательств дополняется оставшейся частью суммы. Обычно используется в случаях, когда товар поставляется по определенному графику.

6. Циркулярный. Позволяет получить деньги в любом отделении авизующего банка.

7. С красной оговоркой. Эмитент дает согласие на перевод денег продавцу еще до подтверждения выполненных условий договора.

Аккредитивы для физических лиц

Использовать аккредитивные счета возможно не только в товарно-денежных отношениях, но и в работе физических лиц. Сама суть выполняемых операций при этом остается неизменной, и счет выступает в роли гаранта исполнения обязательств. Аккредитив для физических лиц используется для защиты от мошеннических схем, а также при совершении сделок с недвижимостью.

Аналогом аккредитива может служить открытие банковской ячейки, где можно хранить денежные средства до совершения сделки. Это происходит следующим образом:

1. В присутствии получателя денежные средства вносятся в ячейку.

2. Внесенная сумма проверяется.

3. Происходит доставка товара или покупка имущества.

4. В банк предоставляются документы, подтверждающие выполнение обязательств по контракту.

5. Продавец получает деньги из ячейки.

Сделки с использованием ячейки, как правило, занимают больше времени, поэтому люди, занимающиеся предпринимательской деятельностью, отдают предпочтение аккредитиву, несмотря на стоимость аккредитива для физических лиц.

Отзывы

Аккредитив представляет собой удобную форму гарантии выполнения финансовых обязательств между двумя сторонами сделки. В предпринимательской деятельности данный вид счетов используется повсеместно. Однако среди физических лиц он не столь распространен, хотя такие крупные финансовые организации, как Сбербанк, аккредитив для физических лиц всячески рекламируют и поддерживают. Отзывов в данной области практически нет в силу того, что при заключении договора купли-продажи чаще используется банковская ячейка. Однако все комментарии отмечают безусловную надежность такого способа расчетов. В ВТБ аккредитивы для физических лиц и юридических тоже имеют место, а как известно из информативных источников, ВТБ24 и Сбербанк являются финансовыми организациями с наибольшим градусом доверия у различных групп граждан.

Преимущества и недостатки аккредитива для всех групп лиц

Резюмируя все представленные отзывы, можно выделить следующие преимущества аккредитивов:

1. Контроль исполнения обязательств по договору с юридической точки зрения (банк не станет заниматься сомнительными сделками, все проверяется).

2. Риски для поставщика минимальные, фактически он гарантированно получит свои деньги.

3. Аккредитив для физических лиц или организаций гарантирует своевременное выполнение обязательств поставщиком.

4. В отличие от обычного кредитования, в данном случае присутствует возможность сэкономить на выплате процентов.

Выделяются, однако, и несколько недостатков аккредитивных счетов, а именно:

1. Если не предоставить необходимые для подтверждения выполнения обязательств по договору документов, средства не будут переведены поставщику.

2. Ввиду большого объема документов, совершение сделки может быть довольно продолжительным.

3. Операции по аккредитивам могут быть ограничены законодательно.

4. Комиссии за услуги по аккредитивам для физических лиц довольно велики. То же касается и юридического лица.

businessman.ru

Что такое аккредитив и его преимущества.

Много ситуаций, которые требуют именно такой формы оплаты, не совсем привычной для нас, обычных людей, но весьма востребованной для многих, кто имеет дело с бизнесом.

Рассмотрим на деле эту форму расчета, финансовый инструмент, выяснив, что такое аккредитив и как происходит механизм его осуществления.

Как работает аккредитив?

Например, вы сотрудничаете с поставщиком какого-либо товара или услуг, в процессе работы вами осуществляются финансовые операции.

Читайте еще: Тинькофф кредитная карта

Поставщик хочет быть уверен в том, что его товар будет благополучно оплачен, поэтому он может потребовать у вас внести некую предоплату, дабы быть уверенным в положительном результате сделки.

Встает вопрос: как это грамотно осуществить? Ведь вам необходимо продолжать работу, а поставщику нужны гарантии. Так вот в роли гарантов выступают банки. Они обязуются заплатить за поставку товара после его отгрузки, когда будут представлены соответствующие документы.

Получается, что аккредитив – это некое самостоятельное обусловленное обязательство банка производить платежи в установленной валюте, учитывая условия предоставления покупателем товара документов в обоюдно установленные сроки.

Главные преимущества аккредитива.

Для экспортера, также как и для импортера, существует ряд положительных моментов, которые несет с собой процедура аккредитива.

Так, экспортер знает о наличии у банка обязательств, по которым банк должен осуществлять оплату по аккредитиву, даже пока товар еще у продавца, то есть до отгрузки.

Если экспортер тщательно выполняет все условия аккредитива, то риски неплатежа сводятся к минимуму. Покупатель уже никак не сможет отказаться от платежа, после того, как аккредитив будет выставлен. Продавец сразу же после отгрузки товара, если все прошло гладко, быстро получает на руки платеж за этот товар.

Именно импортер должен обеспечить все необходимые документы для осуществления аккредитива, причем документы могут быть самые различные, включая сертификаты качества товара, накладные листы и так далее.

У нас на портале работает: Юрист по кредитам — консультации бесплатно.

Импортер может влиять на сроки осуществления сделки, указывать эти сроки в условиях составления аккредитива и требовать отгрузку товара в течение указанного периода. Ну, а продавец может получить оплату за товар только лишь после того, как он предоставит все необходимые по аккредитиву документы.

На этом все. Надеемся, мы ответили для вас на вопрос «что такое аккредитив» и доступно разъяснили схему его работы.

www.bankingtips.ru

Что такое аккредитив простыми словами

Важным моментом в сделке купли-продажи является способ расчета между сторонами. Чтобы избежать возможных рисков, продавец и покупатель часто обращаются к аккредитивной системе расчета. При этом не имеет значения, проходит оплата за собственные или ипотечные средства.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Схема аккредитации

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Необходимые действия для применения услуги

Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
период выполнения обязательств;
размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
способ перечисления средств;
сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
реквизиты банка исполнителя;
перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.

Покупка квартиры через аккредитив

Подобная сделка во многом похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Однако использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Рассматривая тему, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Надежность этого способа расчетов связана с повешенной стоимостью услуг банка. В среднем при совершении сделки придется заплатить:

0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Услуга предоставляется физическим лицам. В заявлении указываются:

сумма по договору;
вид и срок аккредитива;
данные о сторонах расчета;
назначения платежа;
список документов для осуществления перечисления Банком.

Кроме реализации квартиры, финансовое обязательство может использоваться по сделкам с другим недвижимым имуществом (дома, земля, парковочные места), дорогим движимым имуществом (оборудование, предметы мебели или искусства). Услуга удобна при оплате услуг: строительство, ремонт.

Аккредитив оформляется в рублях. Срок устанавливается покупателем и оговаривается в заявлении. Если проходит ипотечная сделка, то в среднем срок в банках устанавливается в 120 дней. Допускается продление, но не более чем на 60 дней.

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.

В некоторых банках могут устанавливаться ограничения и сроки получения денег. Так, в Сбербанке за выдачу наличных взимается 1% от суммы. При сумме сделки более 5 млн рублей, денежные средства должны находиться на счете 1 месяц. Если продавец заберет средства раньше, с него будет высчитано 10%.

При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:

банк не отвечает за установления соответствия пунктов основного соглашения между сторонами договору по аккредитиву;
банк не контролирует действительно исполнение основной сделки (действительная передача имущества, освобождение квартиры продавцом и пр.).

При окончании срока действия обязательства и неполучения оговоренных документов от продавца, аккредитив закрывается. Получатель денег уведомляется об этом банком в обязательном порядке.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по сделкам с аккредитивом могут осуществляться в разных вариантах, в зависимости от кредитной организации. Обычно банки осуществляют следующие операции:

Открытие услуги. На основании заявления клиента банк оформляет финансовое обязательство. Для исполнения этого обязательства банк по поручению заявителя обязан перечислить деньги в пользу продавца недвижимости, товаров. Также эмитент вправе поручить исполнение этой обязанности иному банку после проверки всех документов.
Подтверждение обязательства. Кредитная организация выдает гарантию оплаты аккредитива, который был оформлен в другом банке.
Авизование аккредитива – это уведомление банка об открытии, корректировке или отмене аккредитива. Официальное извещение может быть отправлено письмом, при помощи факсимильной связи или через электронные средства связи. На начальном этапе после проверки документов банк сообщает продавцу об открытии счета на указанную сумму. Авизование регулируется нормами закона, поэтому банки уделяют процессу дополнительное внимание, чтобы избежать нарушений.
Исполнение обязательства. Начинается с проверки представленных документов от получателя денежных средств. Если в сделке участвуют две кредитные организации, то исполняющая сторона обязательно осуществляет авизование эмитенту о платеже. Такой порядок возможен при соответствии документов условиям договора. Если документы не удовлетворяют условиям, обязательство не исполняется. Платеж становится возможным после получения согласия от покупателя на прием документов с недостатками.

Итак, система расчета при покупке недвижимости по аккредитиву является надежной гарантией соблюдения условий соглашения. Длительные сроки оформления, выплаты денег и стоимость оправдывают риски, которым подвергаются участники сделок на крупные суммы.

znatokdeneg.ru