Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Брать или нет кредит на строительство дома? Преимущества и недостатки кредита. Брал ипотеку на строительство дома


Как получить ипотеку на строительство дома?

Ипотека – вид кредита, подразумевающий использование жилья в виде залога. Ипотека на строительство дома означает получение физическим лицом залоговых средств, которые будут потрачены на возведение жилого здания. Как залог в таком займе используется недвижимость. Данный вид кредитования отличается выгодными условиями, причем как для кредитора, так и для получателя средств.

Как взять ипотеку на строительство дома?

Ипотека на строительство частного дома выдается многими банками РФ. Практически все они предъявляют ряд ограничений к получению залоговых денежных средств.

Условия получения ипотеки на строительство дома:

  • Залог. Кредит предоставляется при наличии недвижимости, которая выступает как первоначальный взнос и гарантия выплаты задолженности перед банком. В качестве залога может выступать квартира или ее часть, земельный участок на котором будет возводиться здание, другой дом;
  • Платежеспособность заемщика. Несмотря на достаточно высоколиквидное и надежное обеспечение займа, заемщик должен получать стабильный доход, который будет полностью покрывать обязательные выплаты по кредиту;
  • Кредитная история. Предоставление денежных средств происходит только с учетом хорошей кредитной истории клиента. Наличие непогашенных или просроченных мелких или крупных ссуд — повод для отказа.

Без первоначального взноса

Некоторые организации также предлагают программы кредитования, которые включают ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса. В этом случае заемщик получает менее выгодные условия от банка:

  • Размер займа. При ипотечном кредите без стартового взноса ограничивается объем ипотечного займа. Максимальная сумма не выше 50-75% оценочной стоимости залога;
  • Срок погашения. Также при отсутствии взноса большинством банков уменьшается срок, на который будет выдан кредит;
  • Процентная ставка. Кредитные программы стартового без взноса устанавливают повышенную ставку по займу.

С материнским капиталом

Материнский капитал может быть потрачен двумя способами – как источник финансирования строительных работ или как первоначальный взнос. В первом варианте материнский капитал используется в качестве средств на строительство жилого помещения. Во втором случае материнский капитал выступает как первоначальный взнос для оформления ипотеки на строительство дома. При этом строительство должно отвечать требованиям, предъявляемым к целевому использованию материнского капитала.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Одни из самых выгодных условий кредитования среди банков РФ предлагает Сбербанк. Нужно учитывать следующие ограничения, которые предъявляются кредитором при выдаче ипотеки на строительство дома:

  • Сумма от 300 тыс. руб. Максимальный размер залоговых средств не больше 75% от оценочной суммы залога;
  • Срок выплаты до 30 лет;
  • Обязательное страхование залога;
  • Процентный тариф в Сбербанке — от 12,25% в рублях.

Потенциальный заемщик, подавая заявку, предъявляет банку список требуемых документов:

  • Личный паспорт;
  • Справка, свидетельствующая о платежеспособности заемщика;
  • Документ, подтверждающий наличие места труда;
  • Акт, свидетельствующий о семейном положении лица;
  • Документы на право владения залоговым имуществом.

Условия оформления в ВТБ 24

Ипотека на строительство дома также предоставляется в ВТБ 24. Организация выдвигает следующие требования потенциальным клиентам:

  • Минимальная сумма займа 490 тыс. руб.;
  • Максимальная величина определяется ликвидностью залога;
  • Срок погашения до 30 лет;
  • Возраст заемщика составляет от 21 до 60 лет;
  • Заработок заемщика должен обеспечивать стабильные выплаты;
  • Процентная ставка в ВТБ 24 составляет от 12,75% в рублях.

При подаче заявления предоставляется удостоверение личности, документ о доходах, документы на право владения залоговым имуществом.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит на постройку жилых зданий для граждан. Общие ограничения по этому виду кредитования:

  • Сумма займа от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.;
  • Минимальный взнос составляет 15%;
  • Срок от 1 до 30 лет;
  • Возраст получателя может быть от 21 до 65 лет.

Процентная ставка в Россельхозбанке составляет от 14,5% в рублях по данному направлению. При этом величина ставки увеличивается при отказе заемщика от страхования.

Заемщик подавая заявление предоставляет паспорт, справку о составе семьи, документ о наличии дохода, свидетельство на залоговое имущество.

Ипотека на строительство дома выгодно отличается низкими процентами для клиента. При этом банк получает высоколиквидное и надежное залоговое обеспечение. Это обуславливает широкое распространение и выгодные условия кредитования. Таким образом, можно начать постройку собственного дома без большого стартового капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

ᐉ Кто брал ипотеку на строительство дома в сбербанке. mainurist.ru

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка. Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления. При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

  • кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
  • Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
  • Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
  • Военным: удостоверение участника НИС.

Ипотека на строительство частного дома

2. К земельному участку: прежде всего, сам участок должен находиться в частной собственности и иметь полный комплект необходимых коммуникаций, подведенных непосредственно к нему. Достаточно часто банки принимают окончательное решение в зависимости от того, где именно расположена земля, на которой Вы собираетесь разворачивать строительство частного дома.

Программы кредитования загородного строительства имеются и арсенале Государственного ипотечного банка, и в банке «Союз», есть интересные предложения от «Русского стандарта», можно попробовать оформить кредит и в Сбербанке. Кстати, в этих банковских структурах можно не только получить кредит под покупку земельного участка и строительства, но и на готовую загородную недвижимость, и на так называемый «недострой».

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

Выплата суммы займа до окончания срока ипотеки осуществляется на стандартных условиях: выплаты могут быть выше, но не ниже обязательного минимума, прописанного в договоре, а окончательное погашение осуществляется в будний рабочий день по предварительному заявлению.

Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора. Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

  • Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
  • Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
  • Смета на строительство;
  • Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
  • Документы по оплате первого взноса.

Ипотека на строительство частного дома в 2018г: условия, требования банков, алгоритм получения

Первую часть денег получили, закупили материалы. Тут возникли трудности с тем, что хранились они на складе (чтобы не намокали). Проверяющий сотрудник банка, не заметив, что стройматериалов меньше, чем по документам, приостановил дальнейшее финансирование.Пришлось доказывать, что мошеннического умысла в сокрытии закупленных материалов не было. Из-за этого возникли задержки второй части выделенных на стройку денег. Если бы заранее знали, что все так строго, готовились бы к приезду проверяющего основательнее. Тем более что возить его к месту стройки приходилось самим.После оформления постройки в собственность (тоже достаточная бумажная волокита), построенный дом оформлен в залог банку. Ставка стала меньше, ежемесячный платеж сразу пересчитали. Теперь платим меньше!

Ипотека под строительство дома является одной из наиболее рискованных для банка, поэтому требования здесь довольно жесткие. Основной риск здесь является случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Строительство жилого дома

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России

Приобретение квартиры в городе имеет много преимуществ, но большинство граждан предпочитают жить в частном доме. Ведь это и больше свободного места, больше уюта и тепла. Нет соседей ни снизу, ни сверху. Никто и никому не мешает громкой музыкой и топотом по ночам. Это далеко не все достоинства жилого дома, но вот стоит такое удовольствие намного дороже обычной квартиры в многоэтажном доме. Да и не факт, что найдется более или менее подходящий вариант, с функциональной и удобной планировкой. А переустройство дома – это сплошная головная боль и огромные финансовые затраты. Проще построить дом своей мечты самостоятельно. Более того Сбербанк для своих клиентов предлагает воспользоваться специальным предложением и оформить кредитный продукт для финансирования строительства собственного жилого дома.

  • документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
  • договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
  • смета на строительство;
  • проектная документация;
  • если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
  • платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Как взять ипотеку на строительство дома

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Ипотека на строительство частного дома

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

26 Июн 2018      glavurist         45       Поделитесь записью

mainurist.ru

Ипотека на строительство дома. Взять ипотеку на строительство дома. Получите ипотеку на строительство дома. Оформить ипотеку на строительство. Постройка дома в ипотеку

4621

В большинстве случаев вложения в постройку загородного дома более выгодны, чем покупка квартиры в городе. Ипотека на строительство частного дома – заем, который поможет тем, у кого собственный сбережений недостаточно.

Трудно переоценить проживание в загородном коттедже. Ведь не сравнить тесную квартиру и дом с участком. Хорошая экология, покой и безопасность, – мечта многих. Это особенно касается варианта, когда дом возведен по собственноручно выбранному проекту. Индивидуальное строительство – мероприятие, мягко говоря, недешевое. При помощи ипотеки на строительство частного дома можно приобрести не готовое жилье, а построить свое. Такие кредиты выдают только надежные компании.

Ипотека на строительство дома – отличительные особенности

В роли залогового обеспечения ипотека на строительство частного дома часто подразумевает земельный участок. Он должен быть выкуплен заемщиком в собственность. Если клиент имеет не только участок, но и, пусть незавершенные, постройки на нем, то он может рассчитывать на большую сумму кредиту и более выгодные условия. Другие особенности:

  • В качестве залога может использоваться и другая недвижимость.
  • Срок, на который дается кредит, достигает 30 лет.
  • Процентная ставка 10–15 %.

Обычно, ипотека на незавершенное строительство подразумевает выплату первоначального взноса. И хотя банки предлагают программы, где он не обязателен, они гораздо менее выгодны, так как связаны с повышенным риском для финансовой организации.

Еще один вариант – использование в качестве первоначального взноса материнского капитала. Собирать бумаги можно начинать до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста. Такое разрешение дает Пенсионный фонд. Оформить ипотеку на строительство дома с использованием материнского капитала несколько сложнее, но все преодолимо. Направить деньги можно и на погашение процентов.

Получите деньги на строительство дома ->->->

 

 

Переоформление ипотеки на строительство дома

После того, как дом будет достроен, его можно переоформить в качестве залога. Так как стоимость такого объекта выше, то и условия по займу будут более выгодными. Но если ипотеку на строительство брали только на период стройки, то такой шаг осуществить не получится.

Не все банки предлагают взять ипотеку надолго на строительство дома, поскольку такой заем связан с повышенными рисками. Если заемщик не доведет до конца строительство, продать объект будет очень сложно. Это может стать препятствием в выдаче кредита, но не в случае, если клиент предоставил в качестве залога другую недвижимость.

Кто поможет взять ипотеку на долевое строительство

Редко случается так, что коттедж строится в чистом поле. Обычно дома возводятся целым поселком. То есть происходит долевое строительство. Такую ипотеку на строительство жилого дома помогут получить кредитные брокеры. Эти организации сотрудничают с банками, их менеджеры проходят обучение и прекрасно разбираются в предлагаемых программах. Чем же выгодно получить ипотеку быстро на строительство дома при помощи кредитного брокера:

  • Быстрое оформление нужных документов;
  • Грамотный подбор выгодной программы;
  • Возможность повторной подачи в банк заявки, если при проверке были выявлены ошибки.

Оформление ипотеки на строительство дома может занять значительное время при попытке сделать это самостоятельно. При этом банки отказывают свои клиентам без объяснения причины. Вы никогда не узнаете, что не понравилось кредитному отделу – возраст, место работы, уровень дохода, наличие иждивенцев или что-то еще. Второй раз заявку уже не возьмут, придется идти в другой банк и начинать все сначала.

Ипотеку на этапе строительства быстрее и легче получить при помощи кредитного брокера. Сотрудники организации точно знают, как нужно оформить документы. Они могут пройти всю цепочку за клиента или просто подобрать программу, которая подойдет лучше всего.

О чем не стоит забывать

Ипотеку на незавершенное строительство трудно взять с плохой кредитной историей. Испортиться она может по нескольким причинам. В том числе и по вине работника банка. Поэтому после погашения кредита обязательно нужно проверить в банке этот факт.

К оформлению ипотеки на строительство жилья всегда подходите внимательно. Понятно, что это долгосрочный кредит, переплата большая и хотелось бы взять его под небольшой процент. Но все же стоит обращаться в проверенные компании, которые работают на рынке не менее трех лет. Если в рекламе указываются слишком заниженные проценты, то, скорее всего, речь идет о скрытых выплатах и переплата будет больше, чем в тех организациях, которые делают все прозрачно.

Получите деньги на строительство дома ->->->

 

 

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

1clickmoney.ru

Как взять ипотеку на строительство частного дома, можно ли взять

Преимущества собственного дома перед квартирой в многоэтажном строении – на лицо, поэтому граждане, не имеющие достаточных денежных средств на покупку готового жилья, находятся в поиске способов, как взять ипотеку на строительство частного дома. Говорить о достоинствах покупки отдельной недвижимости, которая предоставляет полную  свободу препровождения досуга, независимо от требований и желаний  соседей, можно долго. Но только построенное по собственному плану и задумке жилье может дать ощущение полного комфорта и удовлетворения собственными квадратными метрами. Хотя, дабы построить дом, непременно, придется вложить огромные суммы денежных средств, которые значительно превышают ипотеку на покупку квартиры или дома.

Способы

Можно ли взять ипотеку на строительство, зависит от каждого конкретного случая, но, в целом, выделение кредитных средств на постройку дома – это нередкость. Какие банки дают ипотеку на строительство, зависит не от объекта залога, а от сопутствующих условий кредитования, в которых нуждается заемщик.

Так, взять ипотеку на строительство дома возможно в один из следующих способов:

  • ипотека на строительство дома, полученная на общих основаниях;
  • потребительский кредит;
  • оформление ипотеки с внесением средств материнского капитала;
  • кредитование с передачей в залог банка уже имеющегося личного жилья.

Каждый из предложенных выше вариантов не является универсальным, а его применение зависит от сопутствующих обстоятельств и условий кредита, которые устанавливают банки индивидуально. Но, строительство дома обладает несколько иным порядок вступления в права собственности на готовый объект, поэтому и процедура, как взять ипотеку на строительство, обладает своими нюансами, которые связаны, прежде всего, с отсутствием объекта залога.

Общие правила

Когда вы берете готовое жилье в ипотеку, то приобретаемая недвижимость автоматически переходит под залог банка, то есть покупатель получает исключительно права пользования объектом, но не распоряжения им.

В ситуации с постройкой частного дома, кредитор, дающий свои средства на указанное предприятие, сталкивается с проблемой отсутствия объекта, который можно реализовать, в случае перехода полных прав собственности на недвижимость банку. Поэтому разные финансовые учреждение устанавливают разные способы выдачи кредитных средств.

Прежде всего, нужно уточнить, дают ли ипотеку на застройку в конкретном учреждении, поскольку данная процедура применима не во всех учреждениях. Если да, то необходимо ознакомиться со спектром доступных вариантов. Чаще всего, давать деньги на строительство, банки соглашаются, если в залог кредитора переходит земельный участок, на котором будет располагаться будущая недвижимость. Но цена земли по сравнению со стоимостью готового дома, ничтожно мала, поэтому требуется передача в залог дополнительной собственности.

Кроме того, есть второй вариант, который заключается в многоразовой передаче денежных средств заемщику. Это значит, что необходимо на всем этапе строительства время от времени заключать новое соглашение с распорядителем денежных средств о выдаче кредита. Этот способ имеет ряд существенных преимуществ, среди которых, возможность сэкономит на процентах, а также возможность кратковременного заключения контракта.

Детская помощь

Материнский капитал – это целевая помощь от государства, которая направлена на улучшение жилищных условий семьи. В нынешнем году размер пособия составил 450 000 рублей. Этой суммы для приобретения новых квадратных метров не хватит, но для выплаты первоначального залога будет более, чем достаточно. Поэтому покупка недвижимости в ипотеку, посредством компенсации части платежа материнским капиталом – это нередкость.

Законодателем не установлено существенных ограничений касательно возможности использования полученных от государства денежных средств, поэтому допускается внесение денег на счет кредитора на любом этапе погашения займа.

Чтобы иметь возможность воспользоваться данной государственной помощью, возьмите Сертификат о начислении материнского капитала. Далее можно приступать к следующему алгоритму действий:

  • заявитель относит в банк Сертификат, а также подает заявление на выдачу кредита на строительство;
  • работники банка обращаются в пенсионный фонд для уточнения достоверности документа, а также остаточной суммы на счету;
  • происходит подача полного пакета нужных бумаг заявителем, на основании которых и принимается решение касательно выдачи кредитных средств.

Наличные

Потребительский кредит – это всем известная нецелевая выдача денежных средств гражданам на личные нужды, в том числе, и под строительство дома. То есть в такой способ все национальные банки, а также частные кредиторы, предоставляют заемщикам денежные средства, которые могут быть потрачены на любые из целей (направление использования полученных денег кредитору неинтересно).

Но, данный способ является не самым удачным, поскольку обладает широким спектром альтернативных недостатков. А именно, это касается срока, на какой банк (или частный кредитор) дает заем. Как правило, это период не превышает 10 лет, что влечет за собой огромные суммы регулярных платежей, что на фоне сопутствующего строительства может оказаться для семьи неподъемным. Также не порадует и процентная ставка, которая варьируется в пределах 20% годовых. Тогда как получить ипотеку гораздо выгоднее, в силу меньшего процента переплаты по кредиту.

Как показывает среднерыночная стоимость строительных материалов, а также рабочей силы, самостоятельная постройка дома окажется гораздо более дорогостоящей, нежели покупка готовой недвижимости, поэтому граждан интересует возможность получения больших сумм ипотеки. Тогда как потребительский кредит не оформляется на размер денежных средств более 2 миллионов рублей.

Но, с другой стороны, оформить потребительский кредит гораздо легче, нежели ипотеку, поскольку не потребуется сбора огромного пакета требуемых бумаг. И, также кредиторы охотно раздают денежные средства в рамках данного способа кредитования, поэтому гражданин может быть уверен в положительном решении касательно его заявки.

Дополнительный залог

Многие из банков дают ипотеку на застройку взамен передачи в залог уже имеющегося личного жилья. Это распространенный способ, который является одним из самых выгодных.

Важно! Основная особенность данного варианта заключается в том, что можно взять только такую сумму, которая не превышает средней рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Но, как правило, ипотечным кредитом покрывается примерно 80 % от установленной цены заложенного объекта. И это основной недостаток варианта, который не позволяет получить столько, сколько в действительности требуется.

Кроме того, заемщику придется столкнуться с дополнительными финансовыми затратами, которые связаны с проведением оценки собственности. Также, дабы банк дал желаемые кредитные средства, необходимо застраховать заложенный объект от несчастного случая.

Выгода в простоте процедуры получения займа, а также в отсутствии обязательного первоначального платежа, компенсируется высокими процентами, а также длительностью процесса сбора документов и подготовки квартиры под залог.

Дополнительно

У заемщиков часто возникает вопрос, если мы строим дом на средства ипотечного кредита, то следует ли опасаться альтернативных сложностей при выполнении условий контракта. Действительно, есть риск утери  личной собственности, а также вложенных денежных средств, если пропадет возможность гасить задолженность по кредиту.

В частности, если в залог банка была  передана другая собственность, то возможность распоряжаться ею появится только после полного погашения ипотеки, поэтому использовать средства от продажи недвижимости не получится. Также при возникновении проблем с выплатами займа, банк может самостоятельно, без согласования с владельцем, продать заложенный объект и вырученной суммой погасить возникшую просрочку. Альтернативный способ решения проблемы – это перепродажа недостроенного дома, права собственности на который не ограничены, и за счет погашения ипотеки за счет полученных денег.

kvadmetry.ru

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
  • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

  • взять ипотеку на строительство частного дома;
  • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  • оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Требования банков

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента. Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

  • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
  • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

Сумма и срок кредитования

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

  • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
  • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
  • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.

Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

  • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
  • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
  • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
  • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
  • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
  • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
  • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
  • Банк выдаёт вторую часть суммы.
  • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

Как можно облегчить себе задачу?

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

  • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
  • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто. Поэтому прежде чем остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, стоит лично проконсультироваться в каждой. Кредит на строительство – процесс сложный и долгий, но цель оправдывает труды и ожидание.

загрузка...

worldfb.ru

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
  • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

  • взять ипотеку на строительство частного дома;
  • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  • оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Требования банков

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента. Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

  • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
  • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

Сумма и срок кредитования

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

  • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
  • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
  • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.

Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

  • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
  • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
  • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
  • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
  • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
  • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
  • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
  • Банк выдаёт вторуючасть суммы.
  • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

Как можно облегчить себе задачу?

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

  • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
  • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто. Поэтому прежде чем остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, стоит лично проконсультироваться в каждой. Кредит на строительство – процесс сложный и долгий, но цель оправдывает труды и ожидание.

4u-pro.ru

Брать или нет кредит на строительство дома? Преимущества и недостатки кредита

Многие люди, которые задумываются о строительстве собственного дома, очень часто сталкиваются с проблемой нехватки средств. И как же ее решить? Самым простым решением данной проблемы будет просто пойти в банк и взять деньги в кредит. Теперь смело можно начинать строить дом. В этой статье мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать кредит на строительство дома или есть какие-то другие решения.

Можно взять кредит на строительство дома, но если вы его брать не хотите, то у вас остается только два варианта развития событий:

  • начать потихоньку строительство, то есть тратить на строительство столько денег, сколько можно выделить в данный момент из вашего бюджета, потом снова копить немного и продолжать строительство. Плюсом такого варианта является то, что вам не нужно будет платить проценты по кредиту, которые составляли бы немалую часть от взятой в кредит огромной суммы денег. А минусом будет то, что ваше строительство затянется лет на десять-двадцать, если вообще когда-нибудь вам удастся его закончить.
  • можно накопить сразу всю сумму, необходимую для строительства, а уже потом строить дом на эту сумму. Плюсом опять же будет отсутствие процентов по кредиту, а вот минусом будет то, что придется снова долго ждать, пока необходимая сумма накопится, а это может длиться довольно долго.

Некоторых людей данные варианты могут вполне устроить, но далеко не всех. Те, кого не устраивает такое положение дел, берут кредит на строительство дома.

Особенности кредита на строительство дома:

  • необходимость обязательного предоставления залога или/и наличие поручителей;
  • размер первой выплаты должен составлять не менее 30% от суммы кредита, которая предоставляется банком;
  • очень высокие проценты, которые объясняются тем, что банк несет определенные риски, выдавая вам кредит на крупную сумму, связанные с возможным форс-мажором, таким как потеря вами работы и прочие.

Виды кредитов

Кредиты, которые выдаются для строительства дома, бывают трех видов, каждый из которых имеет как плюсы, так и минусы. Практически все банки занимаются выдачей таких кредитов. К примеру, в России такие популярные банки, как Сбербанк, Банк Хоум Кредит, Газпромбанк и ВТБ24, выдают кредиты на строительство без каких-либо проблем.

Ипотека

Отличительной особенностью ипотеки является то, что деньги вам выдадут только под залог, чаще всего закладывается именно недвижимость.

Плюсы ипотеки:

  • относительно низкие проценты, которые составляют 8-14%, если брать кредит в рублях;
  • гораздо меньше требований для получения кредита (проверка таких документов, как справка о доходах за последний год и паспорт гражданина РФ).

Минусы ипотеки:

  • если вы хотите взять ипотеку, то закладывать, скорее всего, придется уже построенную недвижимость, а получить кредит под строительство, предлагая в залог участок для строительства, вряд ли получится.

Целевой кредит

Особенностью такого кредитования является то, что вы сможете потратить деньги только на то, для чего брали кредит, и ни на что иное.

Плюсы целевого кредита:

  • получить такой кредит довольно просто, так как банки чаще всего предпочитают работать с клиентами, которые уже распланировали свои расходы и которые уже решили, куда именно они потратят деньги;
  • довольно низкие процентные ставки, которые намного ниже, чем для потребительских кредитов, где-то 6-9%.

Минусы целевого кредита:

  • необходимость предоставления большего пакета документов, по сравнению с другими видами кредитов;
  • некоторые сложности при выдаче кредита наличными, так как для банка менее рискованно работать со строительной фирмой, которая будет заниматься строительством вашего дома.

Потребительский кредит

На сегодняшний день это самый распространенный вид кредита. Его отличительной особенностью является то, что он может выдаваться на любые цели, которые даже могут и не указываться.

Плюсы потребительского кредита:

  • при получении такого кредита не возникнет сложностей, так как около 80% заявок на кредиты одобряются.

Минусы потребительского кредита:

  • очень высокая процентная ставка. К примеру, у УРАЛСИБ Банка она 15-22%, а у Сбербанка она в среднем 13-15%;
  • кредит можно взять на довольно небольшую сумму, которая часто не превышает три миллиона рублей, а этого может не хватить для строительства дома.

Как получить кредит?

Строительство частного дома стоит очень больших денег и риск банка потерять свои деньги довольно велик, если вдруг случится остановка строительства или оно вообще будет прекращено. Поэтому, скорее всего, банк может потребовать от вас залог, которым будет являться земельный участок, который предназначен для строительства дома и то в том случае, если он имеет необходимую для выдачи кредита стоимость.

Если же банк не захочет выдавать вам кредит под залог вашего земельного участка, то можно найти и другие варианты, среди которых увеличение числа поручителей или же предоставление в залог любой другой собственности или недвижимости, которая находится в вашем владении.

Для получения кредита на строительство частного дома нужно банку предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • предоставление одного или нескольких поручителей;
  • предоставление в залог частной собственности или недвижимости;
  • справка о вашем ежемесячном доходе, о доходах за последний год и справку с места работы.

Три последних пункта не обязательны, но могут вам существенно помочь получить кредит с разными бонусами или более низкими процентными ставками.

Плюсы кредита

Речь о плюсах уже шла в начале данной статьи. Кредит способен помочь вам построить дом в гораздо более быстрые сроки, по сравнению с тем, если бы вы копили деньги.

Минусы кредита

Минусы кредита на строительство дома точно такие же, как и у кредита на любые другие нужды – необходимость выплачивать проценты.

Здесь существует два недостатка:

  1. Необходимость каждый месяц выплачивать деньги – это большая ответственность, которую не каждый человек сможет взять на себя. Нужно очень хорошо подумать и всё взвесить перед тем, как брать кредит на строительство дома. Для этого вы должны быть достаточно ответственным и организованным человеком, чтобы выполнять все условия договора честно.
  2. Вторая проблема — проценты. Кому-то может показаться, что, к примеру, 10% это не слишком много, но это только так кажется. Если кредит берется на 10 миллионов, то выплатить придется на 1 миллион больше, а это довольно крупная сумма.

Программы по кредитованию в двух самых надежных и крупных банках

Многие банки в России предлагают сегодня довольно выгодные кредиты для строительства жилья. Далее представлены две программы самых надежных и крупных банков России.

Газпромбанк предлагает кредиты для строительства частного дома на довольно выгодных условиях: срок кредитования может достигать 20 лет, максимальная доступная сумма – 60 миллионов рублей (после индивидуального рассмотрения, может быть выдана и большая сумма), минимально-возможный первоначальный взнос составляет 20%. Процентная ставка рассчитывается для каждого индивидуально и зависит она от дохода клиента, срока и суммы кредита.

Сбербанк России тоже выдает кредиты для строительства по вполне выгодным условиям. Срок кредитования может достигать 30 лет, проценты рассчитываются индивидуально, сумма кредита начинает от 300 тысяч рублей и максимально она может составлять 85% от стоимости залоговой недвижимости.

В России есть еще большое количество банков, которые предлагают программы по кредитованию строительства жилья. Но представленные выше программы являются самыми выгодными и надежными.

Вывод: стоит ли все таки брать кредит на строительство дома?

Если у вас в настоящее время нет и не будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, но вы всё равно хотите его построить в ближайшее время, и если у вас есть уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в срок, то можете смело его брать.

Если же у вас сейчас нет и не будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, но вы всё равно хотите его построить в ближайшее время, и если у вас нет уверенности, что вы сможете выплачивать кредит в срок, то сначала сделайте так, чтобы быть в этом уверенным, а уже потом берите.

Если у вас на данный момент времени есть и в дальнейшем будет достаточно средств для того, чтобы сразу построить свой собственный дом, и вы хотите его построить в ближайшее время, то брать кредит вам нет смысла.

infosm.ru