Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит на бизнес в Сбербанке: условия, ставка. Кредит на старт бизнеса


Кредит на покупку франшизы от Сбербанка. Кредит "Бизнес-Старт".

Будем честными, современный динамично растущий рынок кредитования дает мало шансов начинающему предпринимателю в получении стартовых инвестиций.

Исключение составляет кредит “Бизнес-Старт” Сбербанка. Им восхищаются и его ругают предприниматели, забывая о том, что это всего лишь возможность, которой нужно уметь воспользоваться.

Последний раз такой шанс давался российским бизнесменам в 90-х годах. Но тогда все было много проще: галопирующая инфляция фактически девальвировала долги.

Сегодня же кредит придется возвращать вместе с процентами. Представители нашего сайта побывали на Международной выставке по франчайзингу, где на вопросы гостей отвечал представитель Сбербанка.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

Какие перспективы открывает “Бизнес-Старт”.

В любом банке несложно взять кредит на развитие бизнеса. Если у предпринимателя есть одна торговая точка, то он вполне может претендовать на кредит, который позволит ему создать еще 5 аналогичных или открыть новое направление.

Иное дело получить кредит под стартовый капитал. До недавнего времени сделать это официально было невозможно.

Неужели сегодня кредит под бизнес-план стал реальностью?

Основная цель программы “Бизнес-Старт” – дать возможность молодым предпринимателям самореализоваться. Получить кредит на открытие бизнеса от Сбербанка смогут граждане России от 20 до 60 лет, у которых нет действующего юридического лица или ИП и которым нужен стартовый капитал.

Можно ли претендовать на кредит, если уже есть действующий бизнес, но работа не ведется?

Да, это именно та категория лиц, которая ранее не могла претендовать на кредиты, поскольку деятельность не велась, не было баланса и, как следствие, возможности обосновать свою кредитоспособность.

Сегодня предприниматели, чьи предприятия в течение 3 месяцев не действуют, могут получить кредит на развитие бизнеса – по данной программе банк предоставляет кредиты вновь открывшимся или даже не действующим предприятиям (предпринимателям).

На какие цели выдается кредит?

По программе “Бизнес-Старт” денежные средства выдаются на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Возможно также получение кредита под бизнес план, который будет разработан партнером банка.

Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы.

Прежде чем принять решение об открытии бизнеса по системе франчайзинга, следует узнать что:

  • 1. На входе нужно будет заплатить паушальный взнос, который может составлять от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
  • 2. За пользование франшизой (брендом, технологией и т.д.) выплачивается роялти (комиссия).

Кредитные деньги даются на начало деятельности, куда входит:

  • – аренда помещений;
  • – ремонт помещений;
  • – торговое оборудование, если оно требуется;
  • – рекламные программы.

Инвестиционная стадия длится 1-3 месяца. В этот период могут быть проинвестированы также иные расходы, к примеру, заработная плата. По окончании указанного периода предприятие должно вести деятельность на свои доходы.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Да, но только из перечня предварительно отобранных банком предприятий. Банк работает с несколькими проверенными компаниями, у которых есть несколько точек, т.е. есть опыт передачи бизнес-технологии.

Кто может воспользоваться преимуществами программы?

Какие требования банк предъявляет к заемщику?

В настоящее время кредит на франшизу Сбербанком выдается резидентам РФ от 20 до 60 лет, зарегистрированным (важно: допускается временная регистрация) в регионе где будет находиться бизнес не менее полугода, – желательно более года.

К примеру, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, вполне может открыть бизнес в Москве. Для этого потребуется оформить в столице временную регистрацию.

Сколько средств выдает Сбербанк в кредит под франчайзинг?

Максимальная сумма кредита под франшизу составляет 3 млн. рублей, но не более 80% бизнеса, минимальная – 100 тыс. рублей. К примеру, если на создание бизнеса требуется всего 2 млн., то банк предоставит 1,6 млн., а 400 тысяч предприниматель должен внести сам.

На какой срок предоставляется кредит и во сколько обойдется займ?

Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года. На период от 2 до 3,5 лет банк предоставляет деньги под 18,5%. На период до 2-х лет деньги предоставляются под 17,5%

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

Рассчитан ли кредит малому бизнесу Сбербанка только на индивидуальных предпринимателей или также на юридических лиц?

Сбербанк предоставляет заемные средства двум правовым формам:

  • – общество с ограниченной ответственностью;
  • – индивидуальный предприниматель.

Требуется ли для получения кредита имущество в качестве залога?

Для того чтобы купить франшизу в кредит залоговое имущество не требуется, но имущество, приобретенное на заемные средства, будет выступать предметом залога.

Несет ли заемщик ответственность по обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого предприятия, и требуются ли поручители по кредиту?

Если кредит выдается ООО, то Сбербанком в качестве поручителей привлекаются учредители.

Конечно, не все учредители общества выступят поручителями. Банк выберет того, чья доля в уставном капитале окажется большей, чем у остальных.

Если несколько соучредителей представлены одинаковыми долями, то выбор может сделать сам клиент. Допускается также привлечение всех учредителей по желанию клиента. Все поручители – материально ответственные, как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.

Если кредит под франчайзинг выдается ИП, то в качестве поручителей предпочтительны супруги, далее братья или сестры и только в последнюю очередь лица, не являющиеся близкими родственниками.

Постороннее лицо может выступать в качестве поручителя, если ближайшие родственники не соответствуют требования, которые Сбербанк предъявляет к поручителям:

  • – возраст от 20 до 60 лет;
  • – резидент РФ;
  • – наличие регистрации на расстоянии не более 100 км от места ведения бизнеса.

Если поручитель отличное от заемщика лицо, к примеру, заемщиком выступает один учредитель, а поручителем другой, то от поручителя требуется справка 2-НДФЛ.

Каковы требования к уровню доходов поручителя?

Банк не проводит анализа доходов поручителя, но в этом качестве может выступать только работающее лицо. Стаж поручителя по последнему месту работы должен составлять не менее 3 месяцев.

Выбор франчайзера под которого выдается кредит

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания “Янта”, занимающаяся продуктами питания.

Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.

В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

  • – магазин игрушек для детей “БЕГЕМОТиК”, привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
  • – ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
  • – 2 салона оптики – OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
  • – магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом – здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
  • – агентство недвижимости ХИРШ;
  • – в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

Конечный результат складывается из усилий обеих сторон – 50х50. Франчайзер, открывая офис за сотни километров от головного предприятия, стремиться передать его в руки лично заинтересованного в успехе собственника, а не наемного менеджера.

Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.

Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.

Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.

В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.

www.russtartup.ru

Кредит на открытие малого бизнеса Бизнес Старт от Сбербанка

Если вы решили открыть собственное дело, то наверняка сталкивались с проблемой недостатка денежных средств на раскрутку.

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

Содержание статьи

Кредит в банках так же получить достаточно проблематично. Ведь не все банки выдают подобного вида кредиты, а если и выдают, то условия получения не всегда будут вас устраивать. Однако не все так плачевно, ведь Сбербанк предлагает молодым предпринимателям одни из самых выгодных условий по кредитам для малого бизнеса.

Какие есть риски по кредитованию малого бизнеса

Давайте разберемся, почему же банки не хотят кредитовать начинающих предпринимателей? Все достаточно банально: молодой предприниматель — это достаточно рискованное вложение банковских средств, так как у него первоначально нет никаких доходов, нет денег, отсутствует собственность, которую можно оформить под залог.

Какие риски рассматривает банк

Сам кредит на открытие малого бизнеса имеет очень высокие риски быть невозвращенным, именно по этому банки не хотят рисковать и не предоставляют подобных программ.

 

Помимо всего вышеперечисленного, существует очень высокая вероятность того, что бизнес не раскрутится и не будет приносить прибыль. В данном случае молодой предприниматель может обанкротится, и банк уже не сможет вернуть себе выданные средства.

Кредит для малого бизнеса от Сбербанка

Так как Сбербанк — это один из крупнейших банков России, к тому же пользующийся государственной поддержкой, он широко работает со сферой предпринимательства. Бизнесу оказывается как материальная, так и информационная поддержка. Так же, для клиентов Сбербанка был разработан сервис Сбербанк Бизнес Онлайн

условия кредитования

Выдавая кредит предпринимателям, Сбербанк предпочитает не только не потерять деньги, но и получить прибыль. По этому финансовые риски при предоставлении кредита малому предпринимательству обычно страхуются. Как, спросите вы?

Сбербанк выдает кредит на открытие бизнеса тем своим клиентам, которые приобретают Франшизу во франчайзинговой сети одного из аккредитованных партнеров Сбербанка России.

Кроме всего вышеперечисленного, предпринимателю, который собирается получить кредит от Сбербанка на открытие малого бизнеса, необходимо разработать бизнес-план. В данном бизнес-плане должны быть в полной мере отражены все возможные затраты.

Условия кредитования по франшизе

По представленной документации, банк будет оценивать потенциального заемщика со стороны возможных рисков. Будут рассмотрены и возможные расходы, и предполагаемые доходы, и, исходя из взвешенного решения, будет вынесен вердикт на предоставление кредита.

Так же, есть вариант для получения кредита воспользоваться уже готовым решением, которое может предложить Сбербанк.

ВНИМАНИЕ: Сбербанк на открытие малого бизнеса предоставляет кредит на сумму до 80% от необходимой для того, что бы открыть его. Остальную сумму потенциальный предприниматель должен внести самостоятельно.

 

Требования к заемщику на кредит для открытия бизнеса

Сбербанк к заемщикам по программе кредитования малого бизнеса предъявляет стандартные требования:

  • Вы должны быть старше 21 года и младше 65 лет на момент полного погашения кредита.
  • У вас должна быть постоянная регистрация по месту жительства.
  • Вы должны быть гражданином РФ.
  • Вы должны быть зарегистрированы в Реестре Предпринимателей.
  • В течении 90 дней до того, как вы обратились в Сбербанк за займом, вы не должны заниматься предпринимательской деятельностью.

Так же вам потребуется предоставить в Сбербанк следующий список документов:

  • При первом визите в банк, вам необходимо будет заполнить анкету заемщика.
  • Так же, вам следует предъявить менеджеру банка свой паспорт.
  • Еще одним документом, который потребуется, является Военный билет.
  • Подтвердите регистрацию по менту жительства.
  • Документы о регистрации юридического лица или ИП.

Не нашли то, что искали? Попробуйте посмотреть тут:

На какой срок предоставляется кредит на открытие бизнеса по программе Бизнес Старт

Теперь давайте рассмотрим условия, на которых предоставляется кредит по программе Бизнес Старт.

  • В том случае, если вы берете кредит на открытие бизнеса на сумму до 3 миллионов рублей, то ставка устанавливается в размере 17,5 процентов годовых.
  • Если же ваша заимствованная сумма будет составлять до 7 миллионов рублей, то в данном случае ставка повышается на 1,5%.

Срок, на который предоставляется займ на открытие малого бизнеса «Бизнес Старт», составляет 5 лет. Погашение предоставленного кредита происходит по аннуительной системе. В случае, если в вас возникнут какие либо сложности с возвратом заимствованных средств в первые месяцы работы, вам может быть предоставлена отсрочка в платежах на срок до 6 месяцев. В каждом индивидуальном случае, условия рассматриваются так же индивидуально.

 

p;

 

Понравился пост? Поделись с друзьями и оцени публикацию. Тебе не трудно, а автору приятно. Спасибо.

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

www.markint.ru

"Бизнес-старт" — кредит на открытие бизнеса от Сбербанка

Если вы приняли решение открыть собственный бизнес, но у вас нет для этого стартового (наличного) капитала, то лучшим выходом будет оформление кредита в самой авторитетной финансовой организации страны — Сбербанке.

Если вы хотите выяснить какие кредитные программы предлагает компания для предпринимателей, можно ли оформить займ без залога и поручителей, читайте представленный обзор.

Как в Сбербанке взять кредит на открытие бизнеса?

Хорошей новостью для всех предпринимателей стало решение Сбербанка снизить процентные ставки по кредитам на бизнес.

Сегодня оформить кредит на бизнес в Сбербанке ИП может под самый низкий годовой процент в стране – всего от 11,8%.

Для представителей малого и среднего бизнеса организация представляет сразу несколько выгодных кредитных проектов:

  • Займ «Доверие»;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Ссуда с залогом «Бизнес-Оборот»;
  • Кредит с обеспечением «Бизнес-Инвест».

Воспользоваться предложениями Сбербанка можно следующими способами:

  • Заполнив заявку на официальном сайте организации;
  • Позвонив в контактный центр компании по телефону 8 800 555 57 77;
  • Лично обратившись в ближайшее отделение организации.

Если вы начинаете свое дело с нулевым капиталом, тогда лучшим выбором для вас будет оформление займа по программе «Доверие», подробнее о котором читайте далее.

Бизнес-старт или условия программы «Доверие»

Взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно, если воспользоваться предложением «Доверие». Условия данного займа для индивидуальных предпринимателей следующие:

  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем – 3 миллиона руб.;
  • период – в пределах 3 лет;
  • процентная ставка – от 16,5% до 18,5% годовых.

Данный тип займа предоставляется в двух вариантах: под залог и без обеспечения. В первом случае вероятность получить положительный ответ по заявке в разы больше. Во втором случае выручит грамотно составленный бизнес-план, так как если убедить кредитора, что проект не провальный, деньги будут выделены даже без обеспечения.

Необходимые документы

Для оформления ссуды на развитие бизнеса с нуля клиент (предприниматель, юридическое лицо) должен собрать такой пакет необходимых документов:

  • личный паспорт ИП российского образца;
  • заполненная анкета-заявка с указанием сведений о предпринимателе;
  • учредительные акты на бизнес;
  • регистрационное свидетельство ИП;
  • финансовая отчетность;
  • акты по хозяйственной деятельности.

Уточнить любые вопросы можно по телефону «горячей линии» 8 (800) 555 5 777.

Кредит на бизнес под залог недвижимости

Займ на бизнес под залог недвижимой собственности предоставляется на более выгодных условиях, так как финансовая организация в качестве гарантии возвращения кредитных средств получает акты на имущество заемщика. В случае непогашения долга все перейдет банку и будет реализовано с молотка в счет погашения текущей задолженности.

Кредит «Бизнес-Оборот»:

  • минимальный объем — 150 000 руб.;
  • наибольшая сумма определяется, исходя из платежеспособности клиента;
  • период кредитования – 36 месяцев;
  • годовой процент — от 11,8%.

Займ «Бизнес-Инвест»

  • наименьший размер ссуды – 150 тысяч руб.;
  • максимальный предел – зависит от платежеспособности заемщика;
  • выдается на срок – до 10 лет;
  • процентная ставка – начиная с 11,8%.

Возможность оформить тот или иной тип предложения Сбербанка зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую ИП или юридическое лицо готово оформить в залог.

Оценка проводится оценочной компанией за счет кредитора. Если заемщика не устраивают ее результаты, он может инициировать повторную проверку за собственный счет.

Предложения без залога

Можно ли в Сбербанке оформить кредит на бизнес без залога? Да, взять займ без обеспечения доступно сегодня большинству предпринимателей. В настоящее время банк предлагает следующие виды ссуды без залога:

  • «Доверие» — сумма от 100 000 до 3 000 000 р., годовой процент 16,5 — 18,5%, период — до 36 месяцев.
  • «Экспресс-овердрафт» — объем займа от 50 000 до 2 000 000 р., максимальный срок предоставления 1 год, процентная ставка -15,5% в год.

Данные виды займов имеют целый ряд преимуществ, в том числе: низкий годовой процент (от 11,8%), увеличенный период кредитования (до 120 месяцев), возможность взять ссуду без обеспечения, отсутствие комиссионного сбора за выдачу.

Одобрение заявки в большей степени зависит от предоставляемого заемщиком пакета документов. Чем грамотнее и убедительнее будет выглядеть бизнес-план, тем выше вероятность получить на него максимальную сумму без обеспечения и залога.

Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?

Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.

Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.

Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.

Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка РФ

Главная » Банковские кредиты » Кредиты в Сбербанке

Кредит "Бизнес-старт" - это действительно уникальное явление на отечественном рынке кредитования малого бизнеса. 

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке: условия

Заем выдается только тем, кто не ведет в настоящее время бизнес, а только собирается его открыть. Вот основные условия получения займа:

  • Сумма кредитования - до 3 миллионов рублей.
  • Срок - до трех с половиной лет.
  • Процентная ставка - 17,5% (при займе на срок до двух лет) и 18,5 (если на срок более двух лет).
  • От заемщика требуется вложить в создаваемое предприятие не менее 20% конечной суммы.
  • Обеспечением выступают приобретаемые для ведения бизнеса материальные активы а также поручительства граждан.
  • Доступно для ИП и юридических лиц.

Есть ли ограничения?

Приведенные выше условия - действительно выгодны. Сравните предлагаемую ставку со средними процентами по займам для бизнеса, чтобы убедиться. Разумеется, без определенных ограничений, в какой-то мере снижающих риск, не обойтись.

СБ жестко регулирует сферу создаваемой комании. На выбор дается два варианта: либо покупка франшизы, либо ведение дел по стандартному, специально разработанному бизнес-плану.

Какие франшизы доступны?

Список довольно велик; сферы деятельности самые разнообразные, например:

Отрасль Франчайзер
Торговля электроинструментами 220 Вольт
Мороженое 33 Пингвина
Торговля одеждой в стиле Casual BAON
Ремонт деталей кузова автомобиля ChipsAway
Услуги автомойки ECOWASH
Магазин одежды F5
Магазин бижутерии Jenavi
Промышленная очистка IST (Industrial Solutions and Technologies)
Торговля мужской одеждой KANZLER
Магазин одежды KETROY
Магазин мягких игрушек Kraftholic

В число же стандартных бизнес-планов входят, например: клининг, парикмахерская, кондитерская, пекарня, салон красоты. Оба списка неполные; кроме того СБ привлекает к сотрудничеству новых франчайзеров.

В заключение: откуда взялся "Бизнес-старт"?

На нашем сайте неоднократно подчеркивалось, что получить кредит на открытие бизнеса практически нереально. Очевидно, что банк, вкладывая деньги в проект начинающего предпринимателя, сильно рискует. Ему просто невыгоден такой риск.

Но это обычный банк. Сбербанк - другое дело. Во-первых, это государственная (по сути) компания, которая не только зарабатывает деньги, но и способствует достижению стратегических целей государства. Во-вторых, размер структуры и ее финансовые возможности позволяют идти на подобные риски.

То есть появление программы "Бизнес-старт", почти филантропическая раздача денег на довольно выгодных условиях - вполне закономерное дело. И если вы, начиная свое дело, находитесь в поисках стартового капитала - воспользоваться "бизнес-стартом" действительно есть смысл.

Отметим также, что, помимо указанных выше формальных критериев, при выдаче ссуды в расчет берется еще и то, кто именно подал заявку. Иначе говоря - в ходе согласования договора банк изучает личность и деловые качества потенциального бизнесмена. Это не раздача денег всем желающим: в вас должны поверить.

В заключение обратимся ко всем, кто имел опыт обращения в Сбербанк для получения ссуды по этой программе. Пожалуйста, оставьте свой комментарий о ней. Ваши отзывы могут помочь другим! 

biznes-kredit.info

СберБанк: кредит на открытие бизнеса. Кредит "Бизнес старт"

09 01 2018 Анастасия Стасина

Похожие статьи

Многие хотят открыть свой бизнес, но их останавливает неуверенность в себе, необходимая для его ведения. Самая распространенная причина отказа от бизнес-идеи является отсутствие финансов.

Кредит на открытие бизнеса Сбербанк рассматривает, как очень рискованную сделку, ведь нет никаких гарантий, что будущее дело пойдёт успешно. Поэтому для получения кредита на открытие бизнеса, нужно грамотно составить бизнес-план

Бизнес — план

Банки, выдавая кредит, хотят быть уверенными в его возврате на 100%. Бизнес-план единственный документ, подтверждающий успешность бизнес проекта. Сбербанк с учётом бизнес-плана рассматривает рентабельность будущего проекта, оценивает степень риска его непогашения. Доля капитала начинающего бизнесмена, должна составлять не менее 25% суммы требующейся для реализации его дела.

Кредит для начала бизнеса сбербанк предоставляет после тщательного исследования всех необходимых расчетов. Поэтому следует в бизнес-план внести все финансовые расчеты и показатели. Перед предоставлением его Сбербанку, начинающему бизнесмену нужно самому оценить надёжность своего проекта.

Кредит «Бизнес Старт»

Кредит «Бизнес старт» предназначен для ИП начинающих своё дело с нуля. Он даёт возможность получить денежные средства в размере до 3 млн. руб., сроком от 6 до 42 мес. Процентная ставка составляет 17,5 — 18,5% в год, заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней.

Особенностью программы является то, что она предоставляется в готовых рамках решений для бизнеса, благодаря компаниям франчайзеров. Условия проекта заключаются не только в предоставлении бизнес-плана, но и поручительства перед банком во время получения кредита.

«Бизнес Старт» предоставлен на базе «Кредитной фабрики», при этом, исходя из условий кредитной программы, Сбербанк финансирует до 80% от стоимости бизнеса. Сейчас он готов выдать кредит на реализацию следующих проектов: парикмахерских, обувных мастерских, столовых, кафетериев, ателье, салонов красоты, детских магазинов, производства мебели.

Если банк отказал в выдаче кредита, следует выявить и исправить причины отказа и обратиться повторно. Целеустремлённость — лучшее качество успешного предпринимательства, которое банк может оценить достойно, удовлетворяя все требования и выдать в итоге кредит для открытия бизнеса.

Сбербанк готов проконсультировать клиентов, у которых недостаточно знаний для открытия бизнеса. Им предлагается бесплатный курс изучения основ предпринимательской деятельности. По данным ЦБ статистика подтверждает, что большая часть банков ухудшила условия корпоративных кредитов, этот тренд, возможно продолжится, чему способствуют факторы повышения ставок, которые могут произойти на фоне стоимости и роста фондирования.

Более подробней о программе можно узнать на официальном сайте Сбербанка России.

Анастасия Стасина Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Кредит Бизнес Старт

В статье Как открыть собственный бизнес мы уже упоминали программу Сбербанка «Бизнес старт». Эта программа помогает начинающим предпринимателям попробовать свои силы в открытии и ведении бизнеса по франшизе.

Для кого предназначен кредит Бизнес Старт от Сбербанка? Какие требования выдвигает банк к заемщику?

Конечно, Сбербанк проводит проверку клиентов по этой программе, ведь он должен убедиться в их надежности.

И есть 3 причины, по которым могут отказать в кредите по программе Бизнес-Старт:

  1. Плохая кредитная история заемщика: невыплаты или задержки в выплатах по предыдущим займам и кредитам, наличие задолженности перед государственными и налоговыми органами).
  2. Наличие информации о неблагонадежности потенциального заемщика (например, судимость в прошлом).
  3. Негативные результаты скоринговой проверки (это метод статистического анализа данных будущего заемщика для определения его надежности).

Кто реально получил кредит бизнес старт? Как правило, по результатам скоринговой оценки количество отказов начинающим бизнесменам минимально.  Ведь политика Сбербанка состоит в том, чтобы дать шанс как можно большему количеству стартаперов. Целевая аудитория программы Бизнес-Старт — и студенты, и неработающие граждане. Поэтому Сбербанк не анализирует платежеспособность заемщика. Считается, что если потенциальный заемщик прошел обязательное обучение у франчайзера, значит, он уже готов для начинания и успешного ведения своего дела.

Получается, что и банк, и франчайзер, и заемщик тесно сотрудничают друг с другом на условиях взаимной выгоды. Рассмотрим подробнее выгоды каждой из сторон.

Чем интересен кредит Бизнес Старт с точки зрения франчайзера?

Компании, предоставляющие свои франшизы по этой программе, получают от Сбербанка большое количество новых клиентов. А так как Сбербанк впоследствии планирует расширять и развивать эту программу, количество покупателей франшиз только увеличится.

Важно еще и то, что клиенты Сбербанка являются лояльными по отношению к франчайзеру. Например, часто бывает так, что бизнесмены из провинции постепенно начинают нарушать условия франшизы. Это происходит по разным причинам, самая распространенная из которых — стремление увеличить собственную прибыль в ущерб интересам франчайзинговой компании. А если бизнесмен получил кредит Бизнес Старт, то он находится под пристальным контролем кредитора — Сбербанка. Поэтому нарушение условий франшизного договора исключено.

Чем выгодна программа Бизнес Старт от Сбербанка для предпринимателя?

Предприниматель получает по этой программе комплексное решение для открытия своего бизнеса:

  • На бесплатной основе он получает знания в области основ ведения бизнеса, налогового и бухгалтерского учета, маркетинга и др. из обучающего мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности».
  • Получает готовую схему ведения бизнеса: бизнес-модель, которую предлагает франчайзинговая компания или готовое бизнес решение, предоставляемое Сбербанком.
  • Стартовый капитал для открытия собственного бизнеса с нуля — в сумме до 3 млн. рублей.
  • Кредит на длительный срок — до 3,5 лет.
  • Любую консультационную помощь в ведении бизнеса.

Такое предложение дорогого стоит! Кроме того, привлекательны следующие моменты:

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  1. Можно использовать уже проверенные, успешные бизнес-технологии.
  2. Предоставляется уже налаженная система снабжения.
  3. Со стороны предпринимателя требуются минимальные затраты на маркетинг и рекламу.
  4. Возможность использовать в своих целях репутацию компании и узнаваемый бренд.
  5. Бесплатные консультации по возникающим проблемам бизнеса.

Все это в комплексе позволяет начинающим бизнесменам уже на старте значительно снизить риски при запуске бизнеса.

Что надо сделать, чтобы получить кредит Бизнес-Старт от Сбербанка?

  1. Обратиться в ближайший филиал ОАО «Сбербанк России», который обслуживает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
  2. Выбрать кредитный продукт «Бизнес-Старт».
  3. Бесплатно получить и изучить мультимедийный курс «Основы предпринимательской деятельности».
  4. Пройти тестирование.
  5. Выбрать подходящую компанию франчайзера или готовое бизнес-решение, разработанное банком.
  6. Предоставить в Сбербанк первичный пакет документов.
  7. Получить предварительное одобрение параметров кредита.
  8. Зарегистрироваться в качестве ООО или ИП (индивидуального предпринимателя).
  9. Получить одобрение компании франчайзера (если вы выбрали открытие бизнеса по франшизе).
  10. Предоставить полный комплект документов в Сбербанк и получить одобрение по кредиту.
  11. Внести первоначальный взнос.
  12. Запустить свой бизнес!

financereviews.ru

Бизнес старт Сбербанк

В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит — Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.

Бизнес-старт

Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств — банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.

Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.

Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза, это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.

Перспективные возможности

Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.

Франшиза для начинающего бизнесмена, это:

  • бесплатная консультационная поддержка от профессионалов банка;
  • преимущества использования репутации узнаваемого бренда;
  • налаженная систем снабжения;
  • успешные бизнес-технологии;
  • обучение сотрудников;
  • минимальные риски и известная сумма дохода.

Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.

Требования к потенциальному заемщику

Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний — отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Стандартный список документов, предоставляемых в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • налоговая декларация.

Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка — 17,5–18,5%.

Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита — уплачиваются только суммы процентов.

Предлагаемые направления бизнеса

Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается — бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.

Надежная франшиза Сбербанк список:

Производственная сфера:

  • Система строительного снабжения;
  • ПолиграфычЪ;
  • IST.

Общепит:

  • Harat’s;
  • Стардогс;
  • Пельмешки да Вареники Экспресс;
  • Killfish Discount Bar;
  • Кукурай;
  • SUBWAY,

Торговля:

  • Чайная гильдия;
  • ОРМАТЕК;
  • ЯНТА;
  • ЭкоТочка;
  • ТКК;
  • МЕББЕРИ;
  • Ле’Муррр;
  • Велодрайв;
  • Gross Haus

Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.

Нюансы кредитования

Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.

  1. Программой не предусмотрено кредитование физических лиц. Все расходы, связанные с оформлением юридического лица, полностью возлагаются на заемщика
  2. Размер инвестиций составляет не более 80% стоимости франшизы, остальную сумму франчайзеру предоставляет заемщик. Клиент, не имеющий в своем активе даже 20% от общей стоимости бизнеса на помощь банка рассчитывать не может.
  3. Обязательно наличие поручителей: учредители — для организаций, друзья и родственники — для ИП. Поручители должны быть готовы расплатиться с банком в случае просрочки платежа, образовании задолженности перед банком.
  4. Приобретенное в кредит имущество будет в залоге у банка — помещения, оборудование, товары
  5. Заемные деньги должны быть потрачены только на нужды организуемого бизнеса: оплата аренды помещений, покупка оборудования, мебели. В первые 3 месяца кредит Бизнес старт Сбербанк может использоваться для выплаты заработной платы персоналу.

Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» — в течение всего срока лицензии.

Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.

Кредит под бизнес план в Сбербанке — результат

Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».

Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.

credituy.ru