Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа. Кредит малому бизнесу стартап

Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса)

Способы и виды кредитования стартапа, их преимущества и недостатки. Что выгоднее и предпочтительно выбрать.

Где взять деньги для развития стартапа

Регистрация стартапа как бизнеса зачастую скрывает довольно много сложностей. Это и экономические моменты – расчет рентабельности будущей организации, изучение каналов поставки продукции, интересующихся контрагентов; и управленческие задачи – приобретение недвижимости, оснащения, набор и заключение трудовых договоров с работниками и др.

Также, равным образом, фискальные препятствия. Зачастую некоторые неопытные стартаперы не имеют достаточное количество денежных средств, что само собой разумеется: потому что издержки на раскрутку предприятия  чрезмерны.

Сегодня все чаще можно увидеть, что одной из важных перспектив федеральной политики становится содействие в развитии мелких предприятий. Попытаемся изучить, каким образом оно выражается на самом из основных ее этапах – организации нового бизнеса и работает ли выдача займа для стартапов сейчас в современных условиях…

Займ у родственников

Изыскание финансовых средств на организацию мелкой коммерции не редко начинается с родственников и приятелей, и это действительно наиболее надежный и выгодный метод, потому что деньги возможно получить на льготных условиях (или с минимальным процентом), без заключения соглашения и в кротчайшие сроки. Но редко кто в состоянии похвалиться состоятельными родственниками, или знакомыми, имеющими  30000-50000 долларов. Следовательно, данный метод подходит не всякому.

Получение кредита у подразделений поддержки малого предпринимательства

Еще одним вариантом добычи средств на организацию предприятия являются разнообразные специальные подразделения поддержки малых предприятий, которые очень часто получают огромные кредитные займы и без участия сторонних лиц в состоянии выдавать деньги для перспективных предпринимателей. Эти подразделения есть почти в каждом регионе, при этом эти организации сами выбирают кандидатов на заключение кредитного договора на основании жестких условий – весомый и грамотный бизнес — план, все требуемые документы и важнейшее — доказательства рентабельности бизнес-плана. Чаще всего кредиты перечисляются для организации бизнеса по изготовлению, сбыту товаров или сервисам, в то время как ставка процентов больше предоставленной банком.

Оформление кредита у объединения «ОПОРА РОССИИ»

Кредитованием новых проектов осуществляет также  «ОПОРА РОССИИ» — объединение предпринимателей, выражающий повышенный интерес к малому и среднему предпринимательству при помощи государства. Вышеуказанная консолидация кредитует только перспективные и высокодоходные бизнес-планы, и собственно размер заемного капитала может достигнуть почти до 70% от необходимой для создаваемой организации количества денег.

Выбор претендентов на выдачу денег проводится по конкурсу, где все кандидаты предлагают грамотный проект стартапа и расчеты, доказывающие доходность нового бизнеса. Заметим, что из 50 заключается кредитный договор в общей сложности один, максимум два и при этом стартап  должен быть очень перспективен. Таковы перспективы поддержки малого бизнеса…

Выдача банковского кредита для стартапа

Почти всегда финансирование нового бизнеса кредитными организациями принимается предпринимателями как в меньшей степени выгодный способ получения финансовых средств на раскрутку проекта. И первопричина этого состоит не в значительных ставках на банковские кредиты, но еще и в сложности и затянутости выдачи займов.

Дело в том, что кредиторы в исключительных случаях выдают ссуды недавно зарегистрированным и не устоявшимся фирмам, из-за того что высока вероятность невозврата суммы займа. Конечно же у компаний малого и среднего бизнеса, которые занимаются бизнесом уже полгода, намного больше возможностей получить кредит. Получить ссуду на раскрутку недавно зарегистрированной компании все-таки можно, просто нужно отдать на рассмотрение план организации  бизнеса и не менее значительно — обоснование будущей платежеспособности.

Предоставление гарантии банку

В качестве гарантии в основном оформляют залог или берут созаемщика. Наиболее действенным выступает залог недвижимого имущества, при  этом кредиторы гораздо охотней одобряют заявку и оформляют выдачу большего количества денег. При этом, время рассмотрения запроса и подписания договора  уменьшается, сравнительно с другими видами гарантий и примерно составляет 5-7дней, в другими видами гарантий — один месяц.

Вся сложность финансирования банками стартапов вполне логична, ведь кредиторы хотят себя обезопасить от возможности просрочек по кредиту, вследствии того что доля потерь по подобной программе (выдачи кредитов для стартапов) очень значительна. Почему и процент по кредиту на финансирование начинающим предпринимателям намного больше, сравнительно с схожими показателями для развивающейся организации.

Заручаемся поддержкой состоятельной компании

Иным вариантом получения финансирования от кредитора под только что зарегистрированную организацию выступает поручительство внушительной и безубыточной организации, которая вероятнее всего в случае несостоятельности или закрытия кредитуемой организации, способна погасить весь лимит ранее выданных наличных.

Практически при всяком виде банковского кредитования созаемщик является показательным для одобрения, тогда как при согласовании ссуды под раскрутку стартапа, созаемщик не обязательно повлияет на возможность выдачи денежных средств, и на их сумму.

Созаемщиком может выступить и создатель фирмы, но для этого он должен быть учредителем помимо этого стартапа, еще одной организации, при этом безубыточной. Во всех отношениях выдача финансирования в кредитной организации имеет массу деталей, часто действующих на принятие окончательного решения банками. В целом, в  получении займа под развитие нового бизнеса таких деталей ещё больше.

Обратим внимание, что в документах обозначена графа, куда необходимо написать размер личных средств предпринимателя. При этом написано, что заполнять эту строку не нужно. Но когда объем собственных средств не указан или меньше определенной величины, то скорее всего кредитная организация примет решение не в вашу пользу. Всего-навсего это один из возможных примеров, на практике таких моментов довольно много.

Кредитные брокеры

 Для того чтобы отлично составить бумаги и повысить свою возможность на предоставление финансирования банком под раскрутку проекта лучше прибегнуть к помощи в специальные кредитные агентства. Знающие посредники упростят процесс согласования и приумножат ваши шансы на кредитование, при этом сумма их вознаграждения большая — 8 до 15% от одобренной суммы финансов.

В итоге…

Выдача кредитов для стартапов – это ведущий курс в области господдержки малого и среднего бизнеса в России. Однако в жизни содействие государства очень условно. Кредитные организации неохотно предоставляют деньги стартаперам из-за высокой вероятности просрочек, которая равна примерно 30%. Чтобы устранить возможные ситуации неоплаты, банки повышают проценты и сокращают величину подобных займов. Новым компаниям как раз таки  сложно получить кредитование и  не легко его выплачивать. Из чего можно заключить, что сложилась  безысходность, которая при отсутствии вмешательства государства сама не разрешится.

В Европе получить кредит для раскрутки малого бизнеса легче благодаря господдержке. В этой ситуации объем финансирования варьируется от 50 до 80% от всего количества требуемых финансов для стартапа. В нашей стране подобное благополучие неосуществимо, при этом некоторые финансисты предвидят, что уже скоро из-за стремительно растущей конкуренции, финансирование нового предпринимательства будет развиваться.

Поживем-посмотрим, хочется надеется, что все будет именно так.

Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса)

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

> Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

Не секрет, что многие компании, в том числе относящиеся к малому бизнесу, нуждаются в кредитах. Кредиты могут потребоваться и стартапам, когда других источников стартового капитала или вообще нет или их недостаточно, чтобы запустить новый бизнес.

Тот, кто уже пытался получить кредит для малого бизнеса или для стартапа прекрасно знает о том, как это сложно сделать. Вероятность получить такой кредит близка к нулю.

Основными причинами, из-за которых очень часто малому бизнесу и стартапам отказывают в выдаче кредита, являются:

Безусловно, банку будет гораздо спокойнее, когда он выдает кредит под залог. В таком случае значительно снижаются риски банка.

Но проблема в том, что зачастую малому бизнесу и тем более стартапу нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. Естественно, при этом риски банка увеличиваются, и он с большой вероятностью откажет потенциальному заемщику.

Прозрачности в деятельности малого бизнеса и степень управляемости, мягко говоря, оставляют желать лучшего. Это тоже не способствует тому, чтобы банки выдавали легко кредиты малому бизнесу и стартапам.

Что касается прозрачности, то нередко, чтобы как-то "держаться на плаву" малому бизнесу приходиться, так сказать, выкручиваться – в противном случае он просто не выживет. Это приводит к тому, что в малом бизнесе очень часто управленческий учет сильно отличается от бухгалтерского.

При оценке рисков банк должен опираться на бухгалтерскую отчетность. Не смотря на то, что даже в соответствующих нормативных документах Центробанка РФ написано, что при оценке рисков можно использовать и управленческую отчетность, это мало кто из банков делает. К тому же очень сложно доказать достоверность управленческой отчетности, когда она существенно отличается от бухгалтерской.

Таким образом, низкая степень прозрачности многих компаний малого бизнеса является следствием того, что им приходится выживать.

В отношении же слабой управляемости здесь нет каких-то смягчающих обстоятельств. Многие компании малого бизнеса вообще и не задумываются о том, чтобы выстраивать эффективную систему управления. Поэтому даже и не задаются вопросом о том, когда нужно начинать развивать систему управления.

Конечно же, это только способствует тому, чтобы банк увеличил свою оценку степени риска при рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков. Иными словами при этом вероятность выдачи кредита становится еще меньше.

Еще один фактор, от которого зависит успешность получения кредит – это бизнес-план. Для банка важно не само наличие бизнес-плана (сейчас уже многие потенциальные заемщики его предоставляют), а содержание и качество бизнес-плана.

Несомненно, даже качественно составленный бизнес-план не даст никакой гарантии того, что банк примет решение о выдаче кредита. Но все же это будет способствовать увеличению шансов.

Отличить качественный бизнес-план то того, который "слеплен на коленке", не так уж и сложно, поэтому провести такую оценку сотрудникам банка не составит никакого труда.

Если банк увидит, что бизнес-план детально проработан, для его расчета использовалась соответствующая электронная модель (предоставленная вместе с самим бизнес-планом), то, по крайней мере, можно будет сделать вывод о том, что потенциальный заемщик очень серьезно и ответственно подошел к делу. Значит, и сам бизнес будет развивать (или запускать с нуля) на кредитные ресурсы более ответственно.

Наконец, есть еще одна причина, из-за которой банки очень часто отказывают в выдаче кредита малому бизнесу и стартапам. Дело в том, что при выдаче кредита все банки обязаны производить оценку рисков и в соответствии с данной оценкой начислять резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) в размере от 0% до 100% от суммы кредита.

Начисление РВПС – это временное (до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен) уменьшение капитала банка. Казалось бы, и в чем тут может быть проблема для банка?

Проблема в том, что есть очень много ограничений в деятельности банков, которые завязаны на размер его капитала. Чем меньше капитал банка, тем меньше у него возможностей выдавать новые кредиты, а значит, меньше потенциальная прибыль, которую может заработать банк.

Поэтому если банк выдаст много кредитов с высокой оценкой риска, то ему придется начислить большие резервы, что приведет к значительному снижению капитала. А это значит, что у него не будет возможности наращивать свой кредитный портфель и зарабатывать больше прибыли. Есть способ, который позволяет снизить РВПС и увеличить капитал банка, но мало кто из банков этим заморачивается. Большинство банков просто отказывают в выдаче кредитов малому бизнесу и стартапам.

Вообще, банкам гораздо выгоднее выдать несколько больших кредитов крупным компаниям, чем большое количество небольших ссуд маленьким компаниям на ту же сумму. Чем больше заемщиков, тем больше операций нужно проделать для выдачи кредита, а затем и для контроля его возврата.

Кроме того, выдавая кредиты крупным компания, банк практически не уменьшает свой капитал, что позволяет ему выдавать новые кредиты и зарабатывать еще больше прибыли. Если же банк выдаст большое количество кредитов малому бизнесу и стартапам, то он может потерять возможность выдавать новые кредиты, пока заемщики полностью с ним не рассчитаются по ранее выданным кредитам.

И, конечно же, в первом случае банк почти не рискует, т.к. большие предприятия могут предоставить залог и у них стабильное финансово-экономическое состояние в отличие от компаний малого бизнеса.

Таким образом, получить кредит стартапу и малому бизнесу очень сложно, а в некоторых случаях просто нереально. Остается искать другие источники финансирования, развивать бизнес и улучшать финансово-экономическое состояние компании. Если удастся добиться положительной динамики, то через какое-то время можно будет рассчитывать и на получение кредитов для дальнейшего развития бизнеса.





smart-venture.ru

помощь в получения кредита для стартапа

Задумывая собственное дело, необходимо определить, будет ли задуманный проект выгодным, начнёт ли приносить прибыль. Нужно найти, кому и как продавать продукт, как его продвигать. Кроме этого, требуется подобрать офис и набрать сотрудников. Отдельную статью препятствий составляют проблемы финансового характера. Для большинства начинающих предпринимателей денежные вопросы стоят на первом месте, потому что зачастую стартаперы не располагают капиталом, который позволил бы уверенно реализовывать проект. Даже если средств хватило на запуск бизнеса, в дальнейшем они потребуются в ещё большем объёме для того, чтобы успешно и эффективно раскручивать и продвигать дело. Поэтому многим стартаперам требуется кредит на бизнес-стартап.

Согласно с официальным мнением, государство радеет за активное развитие предпринимательства, поэтому предпринимает меры, обеспечивающие помощь в получении кредита для стартапа. Как же получить кредит на бизнес-стартап при открытии нового дела?

Чаще всего человек, решивший организовать собственное дело, обращается к собственным сбережениям, а также просит займ на стартап у родственников или друзей. Этот источник финансов можно назвать самым простым, доступным и надёжным, а, кроме этого, ещё и самым выгодным. Ведь в этом случае средства, как правило, предоставляются без взыскания процентов. Даже если определённая плата за пользование сбережениями и предусматривается, то ставка однозначно устанавливается гораздо ниже той, по которой работают банки. Также, кредит для стартапа у знакомых не предполагает сбора документов, их проверки, одобрения и прочих процедур. Прекрасно, если начинающий предприниматель знает, к кому можно обратиться, чтобы получить нужную ему сумму на открытие дела под честное слово. Однако состоятельные друзья есть далеко не у всех.

Специализированные центры по поддержке предпринимательства тоже могут предоставить кредит малому бизнесу. Стартап в этом случае должен пройти проверку в таком центре, потому что организация оставляет за собой право самостоятельно определять, кому оказывать финансовую поддержку. Такие учреждения довольно распространены. Как правило, они получают средства за счёт крупных банковских займов, а затем предоставляют их предпринимателям на более выгодных для себя условиях. Обязательным условием успешного сотрудничества с такой организацией является наличие профессионально разработанного бизнес-плана, в котором предельно объективно и чётко прописаны перспективы и прогнозы относительно планируемого проекта. Рассчитывать на кредит для стартапа в таком месте вполне реально, но процент за использование средств при этом будет несколько выше, чем банковская ставка.

Попытать счастья в получении денег на собственный бизнес можно, обратившись за помощью в союз предпринимателей. Эта организация пользуется поддержкой государства и оказывает помощь бизнесу, кредитуя перспективные проекты, обещающие высокую прибыль. Если ваш проект достаточно хорош, то вы имеете шанс получить до 70% необходимой для запуска суммы. Но для этого потребуется пройти конкурс, предоставить бизнес-план, подтверждающий очевидную рентабельность проекта. Шанс, что удача выпадет именно вам, в этом случае составляет примерно 1:50.

Кредитование стартапов осуществляется и банками, однако стартаперы не спешат занимать очередь в кредитный отдел. Этот способ считается одним из наименее предпочтительных. Причиной тому являются и высокие ставки, и сложность процедуры оформления всех необходимых документов. Банки не слишком расположены выдавать средства под открытие нового дела, так как в этом случае риски невозврата кредита довольно высоки. Если ваше дело функционирует уже несколько месяцев, то вероятность одобрения кредита на его развитие гораздо выше, чем если вы только собираетесь открывать бизнес.

Тем не менее кредитование стартапов на этапе открытия всё-таки осуществляется. Для этого нужно разработать бизнес-план и обеспечить банку гарантии возврата денег. В качестве последних может выступать имущество предпринимателя, поручительство. Например, если в качестве залога предоставить недвижимость, то шанс получить от банка деньги на бизнес существенно возрастает, а также сокращается срок рассмотрения заявки и принятия решения. Есть ещё один способ взять кредит на стартап. Залог оборудования может стать выходом из непростой ситуации, когда предприниматель не располагает никаким ценным имуществом, чтобы предоставить его в качестве гарантии возврата средств банку.

Такие меры со стороны банка вполне объяснимы, особенно если принять во внимание статистику успешности новых бизнес-проектов. Считанные единицы проектов успешно реализуются и начинают приносить доход. Подавляющее же большинство проектов так и не достигают успеха, а средства, пущенные на их запуск, оказываются потраченными впустую. В этом случае предприниматель остаётся без дохода, на которых он рассчитывал, беря кредит под стартап, а банк рискует остаться без полагающихся ему выплат и понести убытки.

Получить кредит под стартап можно, имея поддержку рентабельной крупной компании. В этом случае такая поддержка рассматривается банком как поручительство. То есть, если новый проект не состоится, то компания, которая высказалась в его поддержку, выплатит его долг банку.

Таким образом, есть несколько способов получить средства от банка на стартап. Кредит без залога и поручительства крайне маловероятен, особенно если речь идёт об открытии нового проекта. Но если предприниматель может предоставить недвижимость в качестве залога или получить поддержку крупной компании, то его сотрудничество с банком может сложиться вполне успешно. Хотя проценты для кредитов на новый бизнес всё равно остаются более высокими, чем ставка для займов на развитие уже существующей компании.

Кредитование бизнеса банками всегда сопряжено с рядом тонкостей, оценка которых влияет на принятие решения о предоставлении средств. Банк оценивает совокупность факторов, а не только самые основные их них. Например, имеет значение, сколько собственных средств вложит предприниматель в проект. Теоретически этот пункт в анкете можно опустить, но если графа останется пустой, то шанс на кредит на стартап без залога и поручителей практически сводится к нулю.

Подводя итоги, можно сказать, что поддержка нового бизнеса в стране носить номинальный характер. Остаётся надеяться, что развитие стартапов даст толчок к улучшению ситуации в этой сфере.

Читайте также:

govermedia.plus

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

namillion.com

Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа

Обновлено: 28.08.2022   Создано: 28.08.2022   Автор: Сергей К   Просмотров: 4910

В настоящий момент в России все большую популярность обретает выражение «стартап». Между тем не все начинающие предприниматели знают, что не каждый бизнес, начинаемый с нуля называется стартапом. Данное выражение предполагает развитие какого-либо нового направления в предпринимательской деятельности, при этом предполагаемые масштабы и скорость развития будущей компании должны быть на весьма высоком уровне.

Ни один стартап не может обойтись без грамотно составленного бизнес-плана, согласно которому, денежные средства, затраченные на воплощение проекта в реальность должны окупиться не позднее, чем за 3 года.Разумеется, многие предприниматели имея хорошую идею не обладают средствами для ее реализации, в связи с чем единственным выходом для них остается кредит на открытие бизнеса. Впрочем, с этим дела обстоят довольно сложно, так как в нашей стране получить кредит на старт бизнеса весьма проблематично. Российские финансовые учреждения крайне редко соглашаются на кредитование малого бизнеса, так как хороший стартап обычно нуждается в больших капиталовложениях. При этом, как правило, начинающий предприниматель не имеет возможности предоставить кредитору соответствующие обеспечение, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть все потери банка. Таким образом, если ваш бизнес-проект не предполагает быструю раскрутку и миллионную прибыль уже спустя пару лет после организации, то не стоит приписывать ее к стартапу.

Однако это не значит, что кредит для малого бизнеса получить не получится. На самом деле у многих российских финансовых учреждений в кредитных портфелях имеются специальные программы заимствования, предназначенные именно для кредитования малого бизнеса без претензий на стартап, так что при определенных стараниях одолжить у банка деньги начинающий предприниматель все-таки сможет.

Кредит на старт бизнеса — не забываем про грамотно составленный план

Если вы планируете оформить кредит на старт бизнеса, то в первую очередь в обязательном порядке нужно позаботиться о наличии правильно составленного и рентабельного бизнес-плана. Обойтись без этого важного документа при кредитовании малого бизнеса не получится, так как без него ни одно финансовое учреждение не согласится на сотрудничество, даже если вы имеете возможность предоставить хорошее обеспечение. Не стоит недооценивать важность этого документа, поверьте, она очень высока, именно поэтому, если вы плохо разбираетесь во всех тонкостях составления бизнес-плана, разумнее будет поручить это опытным специалистам.

Дело в том, что при выдаче кредита для малого бизнеса, как уже говорилось ранее, банк уделит этому документу большое внимание и выполнит его тщательную проверку, в связи с чем он должен быть максимально реальным. Все цифры и даты, указанные в бизнес-плане, обязательно должны соответствовать действительности, при этом допускается лишь незначительная погрешность.

Если же во время проверки этого документа финансовое учреждение обнаружит в нем наличие каких-либо недоработок, то в кредитовании малого бизнеса попросту откажут. Если же кредитор посчитает, что предоставленный соискателем бизнес-план является перспективным, то в таком случае можно рассчитывать не только на кредит для малого бизнеса, но и на инвестиции, а это порой даже интереснее, так как в случае с инвестированием предприниматель получает менее жесткие условия заимствования. Если учесть тот факт, что кредит на старт бизнеса получить крайне сложно, то это особенно важно, не говоря уже о довольно высокой стоимости кредитования малого бизнеса.

Как оформить кредит на открытие бизнеса как частное лицо?

Если кредит на открытие бизнеса в качестве начинающего предпринимателя для вас является непосильным и финансовые учреждения попросту отказывают вам в подобном заимствовании, то можно пойти другим путем и воспользоваться альтернативным вариантом, а именно попробовать оформить заем как частное лицо. Правда, в данном случае тоже не обойдется без необходимости подтверждения платежеспособности, то есть, предоставления справки о доходах. Если же такая возможность по определенным причинам у вас отсутствует, а кредит на старт бизнеса крайне необходим, то можно предоставить кредитору ликвидное залоговое имущество, которое будет соответствовать сумме предстоящего финансирования. Идеальным обеспечением для банка станет недвижимость, например, ваша квартира.

Если в оформлении кредита на открытие бизнеса не помогают ни доходы, ни имущество, то можно попробовать обратиться к помощи брокеров. Данные специалисты прекрасно знакомы со всеми существующими на рынке заимствования кредитными предложениями и могут помочь подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Однако начинающий предприниматель должен понимать, что ни один кредитный брокер не сможет сотворить чудо и если никаких перспектив для получения кредита для малого бизнеса нет, то помочь не сможет даже самый опытный специалист.

rfinansist.ru

Где и как взять кредит на стартап

Открытие всякого нового бизнеса подразумевает под собой тщательный анализ и проработку. Но, даже составив четкий бизнес-план и продумав все нюансы, придется задуматься о том, где взять кредит на стартап, чтобы закупить все необходимое оборудование и заплатить за аренду помещения. Об этом и поговорим.

Личные связи

Для начинающих предпринимателей это весьма неплохой вариант. Перед тем, как идти в кредитные учреждения, поспрашивайте знакомых и родственников, а не дадут ли они вам денег в долг. Конечно, большие суммы найти таким способом будет весьма проблематично. Зато в этом случае, присутствует возможность избежать огромных процентных ставок.

Частные инвесторы

На современном рынке много тех, кто вкладывает в малый бизнес свой капитал. Поэтому, задумавшись над тем, где и как взять кредит на стартап, обязательно поищите частных инвесторов. Правда, придется приложить немало усилий, чтобы доказать сведущему в этих вопросах предпринимателю, что ваш бизнес в будущем принесет прибыль. Как действовать и где искать?

• В специализированных изданиях. Инвесторы часто размещают объявления, когда ищут выгодные для себя стартапы. Можно и самому подать соответствующее объявление.
• На конференциях и презентациях. Подобные мероприятия посещает немалое количество успешных бизнесменов. Постарайтесь в непринужденной обстановке рассказать о своем проекте.

Банки

Многие банки сейчас выдают кредит под стартап, но с некоторыми для себя гарантиями. Оно и неудивительно — велика вероятность, что деньги не будут возвращены, поскольку бизнес может оказаться убыточным.

Подобные кредитные программы в России только начинают развиваться. Оформление банковского займа сопряжено с массой нюансов. Чтобы получить кредит на стартап в 2022 году, воспользуйтесь некоторыми советами:

• Разработайте грамотный бизнес-план своего будущего предприятия. Чем четче здесь прописаны возможные перспективы развития, тем больше шансов получить одобрение комиссии.
• Задумайтесь о залоговом обеспечении для вашего кредита. Лучше, если в его роли будет выступать недвижимость.
• Отлично, если у вас будет часть собственных средств. В противном случае, велика вероятность отказа.
• Выбирайте только государственные кредитные учреждения. Например, кредит на стартап в Сбербанке можно получить на более выгодных условиях, чем в коммерческих банках.
• Внимательно подойдите к оформлению всех документов. Если сомневаетесь в своих силах, обратитесь к помощи специалистов.

Государственные программы

Правительство сегодня взяло курс на поддержку малого бизнеса. Узнайте в администрации своего города, подходит ли ваш проект под программу государственного субсидирования частного предпринимательства.

startbusinessidea.ru

Кредит малому бизнесу - стартап

Вы можете оформить кредит малому бизнесу стартап в Сбербанке. Именно данная компания имеет в своем арсенале специальное предложение – бизнес старт. Это уникальный кредит для бизнеса, позволяющий получить все необходимое для эффективного развития.

Основные параметры следующие:

• Условия – от 17,5% годовых
• Сумма – от 100 тысяч до трех миллионов
• Деньги выдаются на срок до 36 месяцев

Вся сумма перечисляется на счет клиента сразу после подписания договора. Погашение осуществляется аннуитетными платежами каждый месяц.

Что требуется от клиента для получения денег малому бизнесу

Для рассмотрения вашей заявки вам нужно иметь следующие документы:

1. Паспорт РФ
2. Прописка на территории страны
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет)
4. Документы ИП

Вашу заявку вы можете подать через наш сайт 1заем.рф. Анкета будет отправлена на одобрение в Сбербанк. Как только будет известен результат, с вами свяжутся по телефону, указанному в анкете.

Плюсы взятия кредита в Сбербанке

Программа бизнес-старт включает в себя целый ряд преимуществ:

• Отсрочка платежа до шести месяцев
• Бесплатна консультация
• Выдача средств без комиссий
• Возможность взять франшизу

Про последний пункт стоит сказать пару слов отдельно. Франчайзинг – это ведение предпринимательской деятельности, когда вам предоставляется готовая бизнес-модель. Таким образом вы можете пользоваться уже проверенными наработками.

Выбрать франшизу можно из списка на официальном сайте. На данный момент в списке находится более шестидесяти организаций. Также можно предоставить свою компанию в качестве франшизы. Для этого нужно иметь все необходимые документы, чтобы банк мог рассмотреть ваше предложение и вынести решение. Подавайте заявку на кредиты малому бизнесу и стартап от Сбербанка будет ваш.

xn--1-8sbpg1a.xn--p1ai

• 
  Как пополнить кошелек qiwi с телефона
• 
  Партнер домклик
• 
  Не плачу кредит
• 
  Как заплатить кредит через терминал
• 
  Максимальная сумма
• 
  Как перекредитовать ипотеку на меньший процент
• 
  000 что за номер
• 
  Изменение ставки рефинансирования в 2022 году цб
• 
  Короткий номер 8501
• 
  Как перекредитоваться по ипотечному кредиту
• 
  Что такое pos