заявка и калькулятор, как взять кредит в банке без справок кредит наличными онлайн, потребительский и ипотечный

Взять кредит

Не спешите ставить подпись на кредитном договоре понравившегося банка. Прежде чем взять кредит, постарайтесь внимательно, без давления со стороны клерков, изучить все особенности выбранной программы. Стандартный кредит состоит всего из двух частей: основная (тело кредита) и процентная часть. Как правило, современные банки любят добавлять в договор всевозможные дополнительные комиссии и сборы, о которых «забывают» указать в рекламных проспектах. Так появляется третья, скрытая часть кредита, которую заемщику также предстоит погасить. Отдельные банки рекламируют низкую ставку по кредиту, но чтобы покрыть дополнительные расходы устанавливают повышенный процент за первый или последний месяц.

Содержание

Скрыть

1. Взять кредит
   1. Заявка на кредит
      1. Калькулятор кредита
         1. Кредит в банке
            1. Кредит без справок
               1. Кредит наличными
                  1. Кредит онлайн
                     1. Потребительский кредит
                        1. Что такое ипотечный кредит?
                           1. Что такое ставка по кредиту?
                              1. Что такое рефинансирование кредита?
                                 1. Целевая направленность кредита
                                    1. Дифференцированность кредита

                                       Заявка на кредит

                                       Современные заемщики подают заявку на кредит не только в отделении банка, но и на сайте понравившегося учреждения в режиме онлайн. В последнее время популярность интернет-займов стремительно возросла. В качестве подтверждения запроса потенциальному клиенту приходит смс или перезванивает менеджер кредитной организации. После этого деньги перечисляются сразу на кредитную карту или выдаются в отделении по указанному адресу. На сегодняшний день в России есть один банк, который считается «чемпионом» по выдаче онлайн кредитов. Это банк Тинькофф Кредитные системы. Ставки несколько выше, чем по аналогичным продуктам других учреждений, но зато получить кредит можно действительно не выходя из дома.

                                       Калькулятор кредита

                                       Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

                                       Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

                                       Кредит в банке

                                       За последние годы процедура оформления кредита в банке существенно упростилась и сократилась. Чтобы оформить займ достаточно захватить с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредиты доступны любому гражданину РФ, который имеет постоянную регистрацию в одном из регионов страны.

                                       Чтобы подать заявку достаточно обратиться к сотруднику банка за бесплатной консультацией. Решение принимают от нескольких часов до нескольких дней. Небольшие суммы выдаются без подтверждения дохода, залога и поручителя. Чтобы оформить займ на серьезную сумму, нужно убедить банк в собственной платежеспособности или предоставить в залог ценное имущество.

                                       Кредит без справок

                                       Кредит без справок о доходах – это одна из разновидностей экспресс-кредита, для которого не требуется привлекать поручителя и подтверждать доход с помощью дополнительных документов. Процедура оформления занимает не более пары часов. Пакет документов состоит из паспорта и любого другого документа (клиент выбирает удобный вариант из представленного перечня). На первый взгляд все выглядит очень привлекательно. Цена за удобство – повышенная процентная ставка. Менее значительные недостатки – короткий срок погашения и ограниченный суммовой лимит.

                                       Кредит наличными

                                       Кредит наличными, пожалуй, один из самых популярных банковских продуктов. Целевое назначение у таких займов отсутствует, поэтому с их помощью можно сделать ремонт, отправиться в путешествие или совершить, наконец, долгожданную покупку.

                                       Кредит наличными обладает конкретными преимуществами:

                                       1. Минимальный пакет документов для подачи заявки.
                                       2. Быстрое принятие решения, преимущественно в пользу заемщика.
                                       3. В большинстве случаев залог и поручительство не требуются.
                                       4. Доступны несколько удобных способов погашения.

                                       Кредит онлайн

                                       Кредиты онлайн становятся более популярными в нашей стране благодаря простоте процедуры оформления и доступности. Даже главный банк РФ Сбербанк активно практикует выдачу кредитов в интернете. Прежде чем подать заявку, потребуется зарегистрироваться на официальном сайте учреждения и авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.

                                       Если регистрация прошла успешно, достаточно кликнуть на пункте «Онлайн-заявка на кредит» и заполнить простую анкету. После выбора типа кредита и ответов на несложные вопросы ваша заявка направляется на рассмотрение.

                                       Потребительский кредит

                                       Потребительский кредит чаще всего выдают покупателям популярных товаров. У этого вида займа также есть свои очевидные плюсы:

                                       1. Практически мгновенное оформление, которое занимает от 10 до 30 минут. Заемщики ценят возможность решить финансовый вопрос в сжатые сроки.
                                       2. Действительно лояльные условия предоставления. Страховые договора, справки о доходах, поручители и залоговое имущество практически никогда не требуются.
                                       3. Погашение доступно любым удобным способом. Предусмотрена возможность рассчитаться по обязательствам досрочно.
                                       4. Оформление часто сопровождается дополнительными бонусами. Банк предлагает клиентам пластиковые дебетовые карты, возможность открыть депозит под выгодный процент и другие финансовые продукты.

                                       Что такое ипотечный кредит?

                                       Ипотечный кредит – это займ на крупную сумму для покупки жилья с длительным сроком погашения. В качестве залогового имущества используется дом или квартира, оформленные в ипотеку. Иногда в качестве залога оформляют недвижимость, которая находится в собственности у заемщика.

                                       Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заемщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.

                                       В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заемщика, имущество, находящееся в ипотеке или оба объекта сразу.

                                       Что такое ставка по кредиту?

                                       Ставка по кредиту, которая также известна как процентная ставка или проценты за пользование кредитом – это стоимость заемных денег, которую клиент банка платит финансовому учреждению за предоставленную сумму. Показатель рассчитывается как определенный процент от суммы кредита за период 12 месяцев (к примеру 15% годовых). Выплата процентов происходит в той валюте выдачи кредита. На размер процентной ставки влияет срок кредитования и уровень риска, который допускает банковская структура. Самые низкие процентные ставки удается получить по займам с залоговым обеспечением.

                                       Что такое рефинансирование кредита?

                                       Рефинансирование кредита – это новый кредит на более выгодных условиях, который берут для погашения старого займа. Рефинансирование часто называют перекредитованием или кредитом на кредит. В силу юридической специфики рефинансирование относят к займам с целевым назначением. В подписанном договоре обязательно присутствует формулировка о необходимости направить полученные деньги на погашение задолженности в коммерческом банке или другом кредитном учреждении.

                                       Целевая направленность кредита

                                       Целевая направленность кредита как характеристика займа дает клиенту банка определенные преимущества. К примеру, оформить целевой кредит значительно легче. Требования к заемщикам по кредитам наличными, которые разрешается тратить на любые нужды, ощутимо жестче. Проценты по целевому кредиту всегда на порядок ниже. В случае покупки недвижимости или транспортного средства приобретенное имущество используется в качестве залога. По этой причине риски банка значительно снижаются, и он охотно идет на смягчение требований.

                                       Дифференцированность кредита

                                       Дифференцированность кредита – одна из особенностей современной работы с распределением заемных средств. Понятие означает разделение заемщиков на определенные категории в зависимости от их уровня платежеспособности, который подтверждается тем или иным способом.

                                       Существуют группы заемщиков, платежеспособность которых кредиторы ставят под сомнение. Другие категории наоборот – имеют безупречную репутацию и неоднократно подтверждали свою надежность. Для дифференциации займов используется проработанная схема кредитных рейтингов с критериями платежеспособности и другими требованиями к потенциальным заемщикам.

                                       Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
                                       Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.
                                       Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
                                       Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
                                       Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
                                       Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

                                       Страхование заемщиков потребительских кредитов

                                       Зачем необходима программа страхования заемщиков?
                                       
                                       Программа страхования позволит вам позаботиться о себе и близких людях на время погашения кредитных обязательств перед Банком. При наступлении страхового события, страховая компания погасит вашу задолженность, а оставшуюся сумму выплатит вам или вашим близким.

                                       Какие риски предусматривает программа страхования?
                                       
                                       
                                       Уход из жизни застрахованного лица (заёмщика) в результате несчастного случая.
                                       
                                       Установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/ или болезни.
                                       
                                       Подробное описание в Памятке Страхователю в разделе Документы.

                                       Когда начинает действовать программа страхования?
                                       
                                       
                                       Программа страхования действует с даты ее оформления. Срок страхования соответствует сроку кредита.

                                       Кто является выгодоприобретателем по моему договору?
                                       
                                       
                                       При возникновении страхового события, предусмотренного страховой программой, выгодоприобретателем на случай потери трудоспособности (инвалидности) является заемщик. В более серьезных случаях, связанных с уходом из жизни заемщика, выгодоприобретателем по договору являются его прямые наследники по закону.
                                       
                                       После вступления в права наследования, которое обычно занимает не менее полугода, страховая выплата (как и долговые обязательства) делятся между наследниками.
                                       
                                       Для назначения конкретного лица в качестве выгодоприобретателя по договору необходимо обратиться в страховую компанию.

                                       Кто получит деньги при наступлении страхового события?
                                       
                                       
                                       При наступлении страхового случая выплата будет произведена Застрахованному или наследникам Застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ.

                                       Куда обращаться при наступлении страхового события?
                                       
                                       
                                       При наступлении страхового события необходимо обратиться в страховую компанию.
                                       
                                       При расторжении договора страхования, вернут ли мне деньги?
                                       
                                       При расторжении договора страхования в течение 14 дней с даты его заключения возврат страховой премии будет произведен в полном объеме. По истечении 14 дней с даты заключения договора страхования возврат уплаченной премии не производится.
                                       
                                       Сохраняя программу страхования заемщиков, вы остаётесь под финансовой защитой на время погашения кредитных обязательств.

                                       ФГБОУ ВО «ХГУ им. Н.Ф. Катанова»

                                        

                                       Сбербанк снизил ставки по образовательному кредиту

                                       Теперь студенты могут брать образовательный кредит на лучших условиях. Ставки снижены. Сегодня совокупная процентная ставка ПАО «Сбербанк России» составляет 13,01% (было 13,83%) годовых, из которых 8,5% (было 8,71%) выплачивает заёмщик, а 4,51 (было 5,12%) годовых возмещает государство.

                                       Как и ранее, при оформлении образовательного кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно ещё три месяца. Это значит, что во время учёбы можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Но с третьего года обучения «гасить» текущие проценты придётся полностью. Всё остальное надо платить после того, как начнет выпускник вуза зарабатывать.

                                       Никакого поручительства для получения образовательного кредита не нужно. Нужен паспорт, заявление-анкета на получение образовательного кредита с государственной поддержкой (оформляется в банке), договор о платном обучении в вузе, «платежка», счет образовательного учреждения для оплаты получаемых образовательных услуг (получить в бухгалтерии университета пр. Ленина 92, каб. 112 ).

                                       Кредит можно оформить с 14 лет.

                                       Оформить образовательный кредит можно во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России».

                                       Необходимые документы:

                                       —        Паспорт заемщика

                                       —        Заявление-анкета на получение образовательного кредита с государственной поддержкой (оформляется в банке)

                                       —        Справка о временной регистрации Заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания — при наличии

                                       —        Договор с образовательным учреждением, подписанный уполномоченным лицом учреждения (оформить в дирекции института)

                                       —        Счет образовательного учреждения для оплаты получаемых образовательных услуг (получить в бухгалтерии университета пр. Ленина 92, каб. 112 )

                                       ДОПОЛНИТЕЛЬНО в случае, если Заемщик не достиг 18 лет

                                       —        Паспорта законных(ого) представителей(я) и их присутствие

                                       —        Разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком кредитного договора

                                       —        Письменное согласие законных представителей Заемщика

                                       —        Свидетельство о рождении Заемщика

                                        

                                       Рассчитать сумму кредита, а также подробнее узнать об условиях кредитования можно на сайте ПАО «Сбербанк России».

                                       Перечень банков, участвующих в программах льготного кредитования

                                       
                                       Публикуем актуальный список кредитных организаций, в которых малый и средний бизнес может получить отсрочку по кредитам, беспроцентные займы и льготные кредиты.

                                       
                                       Льготные кредиты для МСП по ставке 2%

                                       
                                       Программа стартовала 1 июня. На кредиты смогут рассчитывать компании из наиболее пострадавших отраслей, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Условия читайте в нашем материале.

                                       
                                       Актуальный по состоянию на 15 июля 2020 г. список банков, которые выдают такие кредиты, можно посмотреть по ссылке.

                                       
                                       Беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудников

                                       
                                       8 апреля российские банки начали выдавать беспроцентные кредиты для выплаты зарплат.

                                       
                                       Получить такие займы могут малые и микропредприятия из перечня наиболее пострадавших отраслей экономики. Условия получения такого кредита читайте в нашем материале.

                                       
                                       Актуальный перечень банков, предоставляющих займы по данной программе, можно посмотреть по ссылке (данные на 19.06.2020).

                                       
                                       Отсрочка по кредитам для малого и среднего бизнеса

                                       
                                       3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении так называемых кредитных каникул для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, если кредитная организация участвует в программе Минэкономразвития РФ. Условия программы.

                                       
                                       К программе уже присоединились многие банки.

                                       
                                       Льготный кредит под 7,75%

                                       
                                       Программа льготного кредитования была запущена в феврале 2019 года в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 7,75%. С условиями получения такого кредита можно ознакомиться по ссылке.

                                       
                                       Полный список банков, участвующих в этой программе кредитования.

                                       Сибсоцбанк — официальный сайт банка

                                       В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

                                       Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

                                       Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

                                       Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

                                       Клиентам банка Траст

                                       банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

                                       Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.

                                       КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

                                       Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону +7 495 587-90-44 (для жителей г.Москвы) или 8 800 200-11-44 (звонок по России бесплатный).

                                       * Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

                                       ---

                                       С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

                                       Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.

                                       * Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

                                       Наверх

                                       ---

                                       ДРУГИЕ БАНКИ

                                       Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»). Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.

                                       Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

                                       Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:

                                       • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
                                       • БИК: 044525576
                                       • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
                                       • ИНН банка получателя: 7831001567
                                       • Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
                                       • Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)

                                       Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:

                                       • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
                                       • БИК: 044525576
                                       • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
                                       • ИНН банка получателя: 7831001567
                                       • Номер счета получателя: 30222810045060000001
                                       • Назначение платежа:
                                         • вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
                                         • вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.

                                       Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.

                                       Наверх

                                       ---

                                       Перевод через бухгалтерию по месту работы

                                       Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.

                                       Наверх

                                       Как работают ссуды? | US News

                                       Кредит — это далеко не свободные деньги; это сумма, которую вы занимаете и соглашаетесь выплатить на определенных условиях. Обычно в формальном соглашении ссуды участвуют две стороны: заемщик и кредитор. В контракте оговариваются условия займа, и после того, как вы подпишете, вы юридически обязаны его соблюдать.

                                       Прежде чем брать ссуду, узнайте, как они работают, и как вы можете получить разумно, безопасно и с минимально возможной стоимостью.

                                       Основы ссуды

                                       Вот основные принципы работы ссуд:

                                       • Вы берете ссуду, когда занимаете деньги у кредитора.
                                       • Сумма займа будет выплачена со временем, а также проценты и применимые сборы.
                                       • Кредиторы потребуют заявление и рассмотрят ваш кредитный рейтинг, доход и другие факторы при принятии решения об одобрении ссуды.

                                       СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

                                    2. Процентные ставки определяются вашим кредитным рейтингом и другими квалификационными факторами.Они могут быть фиксированными или переменными.
                                    3. Срок вашей ссуды — это время, которое вы потратите на выплату взятой суммы. Условия ссуды различаются в зависимости от типа ссуды, кредитора и вашего кредитного рейтинга.
                                    4. Рассмотрение суммы займа и сравнение условий займа у разных кредиторов может помочь вам сэкономить.

                                    Концепция ссуд на первый взгляд проста: вы занимаете деньги и возвращаете их. Но стоит копнуть глубже. Чем больше вы поймете, тем лучше сможете избежать финансовых проблем.Знание может помочь вам занять нужную сумму денег, согласиться на доступный платеж и срок выплаты, а также найти лучшую процентную ставку, на которую вы можете претендовать.

                                    Заблуждения могут привести к финансово необоснованным решениям. Например, согласно опросу Student Loan Hero в 2018 году, 52% респондентов не знали, что проценты начисляются по федеральным несубсидированным займам, пока они учатся в школе, а 47% полагают, что ссуды на воздержание не начисляют проценты ( они делают). Заемщиков, задерживающих выплаты по этой причине, может ждать дорогой сюрприз.

                                    Доступные типы ссуд

                                    Есть два основных типа ссуд: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиты обеспечиваются деньгами на отдельном счете, недвижимостью, которую вы покупаете, или другими активами, такими как ваш дом или автомобиль. Если вы не погасите в соответствии с договоренностью, кредитор может потребовать залог для выплаты долга. Благодаря этой гарантии уровень риска кредитора низок.

                                    Необеспеченные ссуды не требуют залога, поэтому для кредитора они представляют собой скорее авантюру.«Самый большой риск, который берет на себя банк при необеспеченном кредитовании, — это возможность получить, если клиент перестанет платить», — говорит Дэвид Рейлинг, генеральный директор и президент Sunrise Banks. Чтобы вернуть деньги, кредитору, возможно, придется передать счет в коллекторское агентство или подать иск о возмещении ущерба.

                                    Тогда есть разные ссуды на разные цели. Большинство из них предлагается банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Общие типы ссуд включают:

                                    • Персональные ссуды можно использовать для оплаты практически любого использования, хотя у некоторых кредиторов есть ограничения, такие как отсутствие использования в бизнесе или образовании.Они часто используются для консолидации существующей задолженности или финансирования предстоящих расходов, например свадьбы. Большинство из них необеспечены, хотя доступны обеспеченные личные ссуды.
                                    • Бизнес-кредиты предназначены для открытия или ведения бизнеса. Они могут быть обеспеченными (наличными на депозитных счетах, имуществе, деловых или личных активах) или необеспеченными.
                                    • Студенческие ссуды предназначены для оплаты расходов на высшее образование. Федеральные студенческие ссуды предлагаются через Министерство образования США, включая ссуды для студентов, выпускников и родителей.
                                    • Автокредит используется для покупки транспортного средства, такого как легковой или грузовой автомобиль, и обычно обеспечивается этим транспортным средством.
                                    • Жилищные займы , также известные как ипотека, помогают людям покупать недвижимость. Как и в случае с автокредитами, приобретаемая вами недвижимость обычно выступает в качестве обеспечения ссуды.

                                    Процесс ссуды

                                    Некоторые типы ссуд требуют более высокой степени участия, чем другие. Например, вам, возможно, придется предоставить обширные документы по андеррайтингу для ипотечных или бизнес-кредитов.Но общий процесс довольно совместим со всеми типами ссуд.

                                    Подача заявки: Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию или предварительное одобрение, но для фактического получения ссуды вам в конечном итоге необходимо заполнить заявку. В заявлении на получение кредита будет запрашиваться личная информация, как правило, ваше имя, дата рождения, номер социального страхования, адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Обычно вам нужно указать сведения о доходе и трудоустройстве. Для некоторых типов ссуд может потребоваться подробная информация о ваших активах (денежные средства на сберегательных и инвестиционных счетах, а также о любом имуществе) и обязательствах (ваших финансовых обязательствах).

                                    Соответствует требованиям: Как только ваша заявка будет получена, кредитор рассмотрит ее для утверждения. Это также известно как андеррайтинг. В большинстве случаев кредитор проверяет ваш кредитный отчет и набирает баллы. На этом этапе кредитор решит, одобрен ли вы для получения ссуды, и если да, то на какие условия вы отвечаете, например, сумма ссуды и годовая процентная ставка. Для некоторых ссуд, таких как ипотека, обработка ссуд и андеррайтинг могут включать в себя оценку, проверку и другие шаги для сбора дополнительной информации об имуществе или вашем финансовом состоянии.

                                    Выплата: Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды, средства будут выплачены вам или назначенному получателю, например, титульной компании по ипотеке. Выплата также может называться закрытием ссуды. Время выплаты может широко варьироваться в зависимости от типа ссуды и отдельных кредиторов. Онлайн-кредиторы могут предложить доступ к средствам в течение 24 часов с помощью электронного депозита. Выплата по другим займам может занять больше времени. Например, отправка частной учебной ссуды вам или вашему колледжу может занять от двух недель до двух месяцев.Когда и где бы ни приземлялись деньги, они становятся вашим долгом после выплаты.

                                    Выплата остатка: Сумма платежа и срок будут указаны в подписанном вами соглашении. Часть вашего платежа пойдет на финансирование, а остальная часть будет зачислена на основную сумму. Если кредитор использует метод простых процентов, проценты будут начисляться на причитающуюся задолженность. Если вы увеличите платеж, процентные сборы уменьшатся вместе с вашим долгом. С другой стороны, если кредитор предварительно рассчитывает проценты, проценты за срок ссуды уже учтены, поэтому вы не уменьшите проценты, если выплатите ссуду досрочно.

                                    Кредитор может сообщать о деятельности по кредиту в три агентства кредитной информации: Experian, TransUnion и Equifax. Своевременная оплата может улучшить ваш кредитный рейтинг и сэкономить деньги, избегая штрафов за просрочку платежа. Рейлинг рекомендует воспользоваться автоматическими вариантами оплаты счетов, чтобы не забыть произвести оплату.

                                    Рефинансирование: Возможно, в какой-то момент вы захотите изменить условия своего кредита — например, получить более низкую процентную ставку или продлить срок погашения кредита.Рефинансирование — это, по сути, получение новой ссуды для погашения старой, в идеале с лучшими условиями.

                                    «Если ваш кредит не был идеальным, когда вы получили ссуду, но сейчас он лучше, вы (могли бы), вероятно, иметь право на более высокую процентную ставку», — говорит Брендан Кафлин, президент по потребительским депозитам и кредитованию Citizens Bank.

                                    На что обращать внимание при покупке ссуды

                                    Помните, что как заемщик вы можете выбрать, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас.Изучите лучшие термины, на которые вы можете претендовать, а затем осмотрительно займите их.

                                    При сравнении кредитных продуктов учитывайте использование каждого кредита:

                                    Использование кредита. Является ли получение кредита хорошим выбором в первую очередь? «Все сводится к тому, чтобы отличить хороший долг от плохого», — говорит Кафлин. «Хорошие ссуды увеличивают стоимость и находятся в пределах ваших возможностей. Обычно они предназначены для дома, машины, обучения детей, ремонта ванной комнаты или ремонта крыши. Безнадежный долг предназначен для дискреционных покупок, таких как отпуск и катание на лодках, и ставит вы финансово отстаете.»

                                    Процентная ставка. Сравнение процентных ставок может сэкономить вам деньги, если вы сможете выбрать ссуду с более низкой ставкой. Но начальная низкая ставка может повыситься позже, если вы получите ссуду с переменной ставкой. Переменные ставки привязаны к контрольному показателю, который колеблется, например к основной кредитной ставке. Если процентная ставка фиксированная, она будет оставаться такой же, пока у вас есть кредит. Фиксированные процентные ставки могут быть выше, чем переменные ставки, но существует риск повышение переменной процентной ставки может быть непривлекательным для некоторых заемщиков.

                                    Срок действия. Срок — это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Для личного кредита типичен срок от двух до пяти лет. Другие ссуды могут иметь гораздо более длительные сроки. Согласно недавнему опросу Experian, 72 месяца (шесть лет) являются наиболее распространенным сроком автокредитования. Стандартный срок выплаты федеральной студенческой ссуды составляет 10 лет, а по ипотеке — 30 лет. Вы можете погасить любую ссуду досрочно, но знайте, каковы могут быть потенциальные недостатки. Например, вы можете потерять налоговые преимущества при оплате студенческих ссуд и ипотечных кредитов, поскольку уплаченные по ним проценты часто не облагаются налогом.Если ссуда сопровождается штрафом за досрочное погашение, комиссия будет добавлена ​​к сумме выплаты.

                                    Ежемесячный платеж. Вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете легко обрабатывать платежи по кредиту не только в начале, но и в течение всего срока действия ссуды. «Спросите себя, действительно ли вы можете себе это легко позволить», — говорит Кафлин. Планируйте все возможные изменения в своей жизни, включая работу, детей и дополнительные расходы. Все это повлияет на сумму денег, которую вы оставите для выплаты ссуды.Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше вы в конечном итоге заплатите в виде процентов.

                                    Рейтинг кредиторов. Всегда полезно изучить информацию о кредиторе, прежде чем вести с ним дела. Прочтите как можно больше отзывов потребителей. С кредитором должно быть легко общаться, а соглашение должно быть четким.

                                    И, наконец, говорит Рейлинг, прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписывать какое-либо кредитное соглашение. «Вы всегда должны быть уверены, что все условия написаны так, как вы помните или обсуждали.Не стесняйтесь задавать вопросы кредитору. Это то, что вы должны делать ».

                                    Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать ссуду

                                    Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

                                    Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет ссужать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

                                    Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга, в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

                                    Ключевые элементы займа

                                    Перед тем, как брать займы, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами займов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

                                    Принципал

                                    Это первоначальная сумма денег, которую вы занимаетесь у кредитора и соглашаетесь выплатить.

                                    Срок

                                    Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в указанные сроки.У разных типов ссуд разные условия.Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, то есть вы можете брать и погашать столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой.

                                    Процентная ставка

                                    Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды, и он основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга. Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные. процентные ставки выкл.

                                    Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки назначаются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

                                    Затраты, связанные с займами

                                    Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать. Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

                                    Процентные расходы

                                    Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока ссуды. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.

                                    Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

                                    Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

                                    Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту в размере 13 000 долларов США без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1 654,66 долларов США в виде процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

                                    Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде.Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

                                    Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному остатку. Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий кредита. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

                                    Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

                                    График погашения
                                    Дата платежа	Платеж	Основной	Проценты	Итого проценты	Баланс
                                    Июнь 20XX	$ 251,33	$ 186,33	65,00 $	65 долларов.00	$ 12 813,67
                                    июл 20XX	$ 251,33	$ 187,26	$ 64,07	129,07 долл. США	$ 12 626,42
                                    август 20XX	$ 251,33	$ 188.19	63,13 $	$ 192.20	$ 12 438,22

                                    Комиссии

                                    Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

                                    • Плата за подачу заявления : Платит за процесс утверждения ссуды
                                    • Комиссия за обработку : Подобно сбору за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
                                    • Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения ссуды (чаще всего для ипотеки)
                                    • Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
                                    • Комиссия за просрочку : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
                                    • Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (чаще всего используется для жилищного и автокредитования).

                                    Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода в течение тех лет, в течение которых вы не будете платить — комиссия за досрочное погашение предназначена для компенсации им неполучения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

                                    Не все ссуды сопровождаются этими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

                                    Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

                                    Соответствует требованиям для получения ссуды

                                    Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

                                    Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

                                    Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для погашения ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

                                    Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность за ее выплату, если ты не можешь.

                                    Ходатайство о ссуде

                                    Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредитными организациями, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

                                    После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите — например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

                                    Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

                                    В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях в отношении использования заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

                                    Как работают личные ссуды?

                                    Знание различных комиссий

                                    Некоторые кредиты взимают комиссию, превышающую процентную ставку. Вот пара, которую вы можете увидеть:

                                    • Комиссия за оформление . Хотя это не очень распространено, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита.Обычно это процент от общей суммы кредита. Ищите ссуды с минимальной комиссией за выдачу или без нее.
                                    • Штраф за досрочное погашение . Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую кредитор может взимать, если вы погасите ссуду до истечения срока ссуды. Избегайте ссуд со штрафами за досрочное погашение, потому что всегда лучше погасить ссуду досрочно, когда это возможно. Хорошая новость заключается в том, что штрафы за досрочное погашение не являются обычным явлением в сфере кредитования физических лиц.

                                    Получите лучшую процентную ставку

                                    Процентная ставка, которую вы заплатите по своей личной ссуде, может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг и кредитора.Вот как убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

                                    Повысьте свой кредитный рейтинг

                                    Как правило, вы получите низкую процентную ставку, если у вас отличный кредитный рейтинг.

                                    Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, не волнуйтесь — вы все равно можете получить личную ссуду для справедливого кредита. Эти ссуды обычно взимают более высокую процентную ставку, но процентная ставка все равно (обычно) ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Есть также несколько способов быстрого увеличения кредита, если вы хотите попробовать увеличить свой счет и повысить свои шансы на получение низкой процентной ставки.

                                    Сравните несколько кредиторов

                                    Заемщик нередко находит предложения ссуды с разницей в 8 процентных пунктов или более по процентной ставке, даже при обращении к лучшим личным кредиторам. Это означает, что если вы обратитесь к группе кредиторов, предложения с годовой процентной ставкой от 8% до 16% не будут чем-то необычным. Что делать, если вы обращаетесь только к кредитору с годовой процентной ставкой 16%? Вы никогда не узнаете, какие процентные ставки существуют, если не обратитесь к нескольким кредиторам.

                                    Большинство личных кредиторов позволяют получить предварительное одобрение , которое включает проверку ваших процентных ставок, всего за пару минут.Час или около того похода по магазинам для получения ссуды легко и может сэкономить сотни (или даже тысячи) долларов.

                                    Знайте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить ссуду

                                    Может возникнуть соблазн выбрать максимально длительный срок погашения ссуды, чтобы ваши ежемесячные платежи были низкими. Однако разумно рассмотреть вопрос о погашении кредита в кратчайшие сроки, которые вы можете себе позволить.

                                    Допустим, вы занимаетесь 20 000 долларов на ремонт дома под 8% годовых. Выплата кредита в течение 48 месяцев принесет 488 долларов.26 ежемесячный платеж, в то время как 72-месячный срок будет сопровождаться выплатой в размере 350,66 долларов США, что означает ежемесячное хранение дополнительных 137,60 доллара в кошельке.

                                    Однако при более длительном сроке вы заплатите 5 248 долларов в общей сумме процентов, в то время как по 48-месячной ссуде общие процентные расходы составят 3 436 долларов. Решив платить немного больше каждый месяц, вы сэкономите долларов в долгосрочной перспективе.

                                    Как работают банковские ссуды?

                                    Банковские ссуды работают аналогично индивидуальным ссудам, которые вы получаете от онлайн-кредиторов: после того, как вы подадите заявку, банк проверит ваш кредитный рейтинг, историю и доход, чтобы определить, сколько денег вам ссудить и на какую годовую процентную ставку вы имеете право.

                                    Получив ссуду, вы будете возвращать ее ежемесячными платежами. Срок погашения банковского кредита составляет от одного до семи лет.

                                    Обязательно сравните предложения банковского кредита перед подачей заявки, чтобы получить лучшую ставку, на которую вы претендуете.

                                    Кто может получить кредит в банке?

                                    Некоторые банки предлагают ссуды физическим лицам только своим существующим клиентам. Другие будут принимать заявки на кредит от кого угодно. Если у вас уже есть счет с хорошей репутацией в банке, вы можете получить более низкую годовую процентную ставку или дополнительные функции, такие как скидка по ставке, по банковскому кредиту.

                                    Банки обычно требуют, чтобы заемщик имел хорошую или отличную кредитоспособность (690 или выше FICO), многолетнюю кредитную историю и низкое отношение долга к доходу, чтобы взять личный заем.

                                    Ссуды кредитных союзов часто имеют те же характеристики, что и банковские ссуды, например низкие процентные ставки и гибкие условия погашения, но могут быть вариантом для людей с справедливым или плохим кредитным рейтингом (ниже 690 FICO).

                                    Банки, предлагающие ссуды физическим лицам

                                    Многие банки перестали предлагать ссуды физическим лицам после финансового кризиса 2008 года; например, вы не можете получить личный заем в Capital One и Chase.Вот банки, которые предлагают личные ссуды, и некоторые подробности о том, для кого они могут быть лучше всего.

                                    Ссуды Discover идеальны для консолидации долга благодаря низким ставкам кредитора, гибким условиям оплаты и прямым платежам кредиторам.

                                    Marcus, подразделение Goldman Sachs, занимающееся онлайн-банкингом и кредитованием, предлагает личные ссуды под низкий процент без комиссии. Ссуды от Маркуса лучше всего подходят для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей, желающих консолидировать долг.

                                    PNC Bank не требует, чтобы у вас был счет в банке, чтобы претендовать на получение личного кредита.При рассмотрении заявки на ссуду банк уделяет одинаковое внимание вашему кредитному рейтингу, доходу и соотношению долга к доходу.

                                    TD Bank требует высокого кредитного рейтинга для участия в программе, но его ставки конкурентоспособны с другими банковскими кредитами, и вы можете получить скидку, если выберете автоплату.

                                    Wells Fargo принимает совместных подписчиков по личным займам и предлагает совместные займы. Обычно для этого требуется, чтобы заемщики имели отличный кредитный рейтинг, но существующие клиенты могут быть в состоянии квалифицироваться с хорошим кредитным рейтингом.

                                    5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
                                    5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
                                    4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
                                    5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
                                    4,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.
                                    Нажмите «Проверить ставки», чтобы пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и получить персонализированные ставки от нескольких кредиторов.

                                    Использование для банковской ссуды

                                    Банковские ссуды можно использовать практически по любой причине. Обычное использование включает проекты по благоустройству дома и консолидацию долга. Некоторые кредиторы позволяют использовать личную ссуду для рефинансирования существующей ссуды. Рефинансирование может иметь смысл, если ставка по новой ссуде ниже, чем по уже имеющейся ссуде.

                                    Некоторые банки предлагают обеспеченные ссуды на такие покупки, как дома на колесах и лодки.

                                    Получение личного кредита — хорошая идея?

                                    В зависимости от того, для чего вы планируете использовать его, личный заем может быть хорошей идеей, если он поможет вам достичь ваших финансовых целей, не подвергая вас финансовой опасности. Он также может создать вашу кредитную историю при условии своевременной оплаты.

                                    Наличие различных типов кредита — включая возобновляемый кредит, например кредитные карты, а также счета в рассрочку, например личные ссуды, — может повысить вашу воспринимаемую кредитоспособность в глазах кредиторов.

                                    Как я могу повысить свои шансы на получение одобрения?

                                    • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы видите ошибки в своих отчетах, оспорите их в письменной форме или по телефону.

                                    • Будьте последовательны в своевременных выплатах по всем своим долгам. Это поможет улучшить отношение долга к доходу, а также создать историю платежей, и все это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                                    • Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна. Запрос больше, чем вам нужно, означает, что вы будете платить больше по кредиту каждый месяц, что может поставить под угрозу ваш бюджет и способность выплатить долги.

                                    • Рассмотрим соавтора. Если вы не думаете, что получите одобрение на получение ссуды от выбранного вами кредитора, добавление соавтора с более высоким кредитным рейтингом и доходом может повысить ваши шансы на одобрение.

                                    Подача заявления на получение ссуды в банке

                                    Некоторые банки позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете занять и на какую ставку вы претендуете.

                                    Тем не менее, большинство традиционных банков не предлагают предварительную квалификацию, а вместо этого требуют, чтобы вы подали заявку, что приводит к резкому увеличению кредита и может снизить ваш кредитный рейтинг до пяти пунктов.

                                    После того, как вы сравните банки и решите, в каких банках вы хотите получить заем, вам нужно заполнить заявку. Некоторые банки требуют личного посещения, чтобы подать заявку или закрыть личную ссуду.

                                    Как работают личные ссуды? — Советник Forbes

                                    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                                    Кредитные карты — не единственный вариант, когда речь идет о финансировании покупок или консолидации долга. Личные займы — популярный выбор благодаря предложениям в цифровом формате, которые позволяют легко подать заявку и получить одобрение.

                                    Но прежде чем подписаться на пунктирной линии, вы должны убедиться, что личный заем подходит именно вам. Для этого вы должны понимать внутреннюю работу этого инструмента заимствования. Вы же не хотите получить в конечном итоге дорогостоящую ссуду, которую вы не понимаете, или ту, которую вы не готовы выплатить.

                                    Вспомните десять лет назад, когда у потребителей было меньше вариантов, когда дело касалось заимствования денег. Они могли использовать кредитную карту, что обычно означало выплату высоких процентных ставок, или ходатайствовать о банковской ссуде, которую было трудно получить без первоклассного кредита. Рецессия 2008 года изменила это.

                                    Поскольку банки мало занимались потребительским кредитованием, появилось множество стартапов в области финансовых технологий (или FinTech), предлагающих потребителям личные ссуды. Используя различные андеррайтинговые данные и алгоритмы для прогнозирования риска, они создали рынок, который сейчас находится на подъеме.

                                    По данным TransUnion, компании по оценке кредитоспособности, необеспеченные личные ссуды достигли 138 миллиардов долларов в 2018 году, что является рекордным показателем, при этом большая часть роста приходится на ссуды, выданные финтех-компаниями. Средний размер кредита в четвертом квартале 2018 года: 8 402 доллара США. Финансовые кредиты составляют 38% от общей активности в 2018 году; пять лет назад он составлял всего 5%.

                                    Связано: Сравните ставки по личным займам

                                    Как работают личные займы

                                    Личные ссуды бывают разных видов и могут быть обеспеченными или необеспеченными.При наличии обеспеченного личного кредита вы должны предложить залог или актив, который чего-то стоит, на случай, если вы не сможете вернуть деньги, которые вы должны. В случае дефолта кредитор получает этот актив. Ипотека и автокредиты являются примерами обеспеченного долга.

                                    В случае необеспеченной ссуды, самого распространенного типа ссуды для физических лиц, вам не нужно предоставлять залог. Если вы не вернете деньги, кредитор не сможет вернуть ни одно из ваших активов. Это не значит, что нет никаких последствий. Если вы не поручаете необеспеченный личный заем, это повредит вашему кредитному рейтингу, что в некоторых случаях значительно увеличит стоимость заимствования.И кредитор может подать против вас в суд, чтобы взыскать непогашенный долг, проценты и сборы.

                                    Необеспеченные личные ссуды обычно используются для финансирования крупной покупки (например, свадьбы или отпуска), погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или для консолидации студенческих ссуд.

                                    Персональные ссуды выдаются единовременно, и они зачисляются на ваш банковский счет. В большинстве случаев от вас требуется погасить ссуду в течение фиксированного периода времени по фиксированной процентной ставке. Срок окупаемости может составлять от одного года до десяти лет и будет варьироваться от одного кредитора к другому.Например, SoFi, онлайн-кредитор, предлагает личные займы на срок от трех до семи лет. Rival Marcus от Goldman Sachs предлагает кредиты на срок от трех до шести лет.

                                    Заемщики, которые не уверены, сколько денег им нужно, также могут получить личную кредитную линию. Это необеспеченная возобновляемая кредитная линия с заранее определенным кредитным лимитом. (В этом отношении это очень похоже на кредитную карту.) Процентная ставка по возобновляемой кредитной линии обычно является переменной, то есть она изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки на рынке.Вы выплачиваете только то, что вы взяли из ссуды, плюс проценты. Линии обычно используются для ремонта дома, защиты от овердрафта или для экстренных ситуаций.

                                    Стоимость займа определяет ваш кредитный рейтинг

                                    При оценке того, имеет ли смысл личный заем, вы должны учитывать свой кредитный рейтинг. Это число в диапазоне от 300 до 850, которое оценивает вероятность выплаты долга на основе вашей финансовой истории и других факторов. Большинству кредиторов для получения личной ссуды требуется кредитный рейтинг 660.При более низком кредитном рейтинге процентная ставка, как правило, слишком высока, чтобы сделать ссуду жизнеспособным вариантом заимствования. Кредитный рейтинг 800 и выше даст вам самую низкую процентную ставку по вашему кредиту.

                                    При определении вашего кредитного рейтинга принимается во внимание множество факторов. Некоторые факторы имеют больший вес, чем другие. Например, 35% баллов FICO (которые используют 90% кредиторов в стране) основаны на вашей истории платежей. (Больше фактов о FICO можно найти здесь.) Кредиторы хотят быть уверены, что вы можете ответственно обращаться с займами, и проанализируют ваше прошлое поведение, чтобы понять, насколько ответственными вы будете в будущем.Большое количество просроченных или пропущенных платежей — это большой красный флаг. Чтобы сохранить эту часть вашего счета на высоком уровне, производите все платежи вовремя.

                                    Далее идет сумма непогашенной задолженности по кредитной карте относительно ваших кредитных лимитов. Это составляет 30% вашего кредитного рейтинга и известен в отрасли как коэффициент использования кредита. Он учитывает размер имеющегося у вас кредита и доступный. Чем ниже это соотношение, тем лучше. (Подробнее см. 60-секундное руководство по использованию кредита.) Продолжительность вашей кредитной истории, тип кредита, который у вас есть, и количество новых кредитных заявок, которые вы недавно заполнили, — это другие факторы, которые определяют ваш кредитный рейтинг.

                                    Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы смотрят на ваш доход, историю работы, ликвидные активы и общую сумму вашего долга. Они хотят знать, что вы можете позволить себе вернуть ссуду. Чем выше ваш доход и активы и чем меньше ваш другой долг, тем лучше вы смотрите им в глаза.

                                    Важно иметь хороший кредитный рейтинг при подаче заявления на получение личного кредита.Это не только определяет, получите ли вы одобрение, но и то, сколько процентов вы заплатите в течение срока действия ссуды. Согласно ValuePenguin, заемщик с кредитным рейтингом от 720 до 850 может рассчитывать заплатить от 10,3% до 12,5% по индивидуальному кредиту. Этот показатель увеличивается до 13,5–15,5% для заемщиков с кредитным рейтингом от 680 до 719 и от 17,8% до 19,9% для тех, кто находится в диапазоне от 640 до 679. Меньше 640, и это будет слишком дорого, даже если вы получите одобрение. Процентные ставки на этом уровне варьируются от 28.От 5% до 32%.

                                    Есть компромисс

                                    Персональные ссуды могут быть привлекательным способом профинансировать крупную покупку, избавиться от кредитной карты или другого долга с высокими процентами. Условия гибкие, что позволяет вам вносить ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

                                    Но есть компромисс. Вы платите проценты за более длительный период. Более того, процентная ставка по индивидуальному кредиту увеличивается с увеличением срока ссуды.

                                    Возьмем, к примеру, личный заем от SoFi.По ссуде в размере 30 000 долларов заемщик с лучшим кредитом будет платить 5,99% за трехлетнюю ссуду. Это возрастает до 9,97% для семилетнего кредита. В Citizens Financial Group процентная ставка составляет 6,79% для трехлетнего кредита и 9,06% для семилетнего кредита. В LightStream, подразделении SunTrust Bank, процентная ставка по трехлетнему кредиту начинается с 4,44%. В течение семи лет ожидайте выплаты 5,19% процентов.

                                    В дополнение к процентной ставке некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая является стоимостью обработки вашего заявления.Это может сделать стоимость заимствования более высокой. Хорошая новость: сборы за инициирование начинают исчезать, особенно на цифровых платформах. Некоторые из онлайн-кредиторов, которые не взимают комиссию с заемщиков, включают SoFi, LightStream, Marcus By Goldman Sachs и Earnest. Все требуют как минимум 660 кредитных баллов. При покупке ссуды для физических лиц сравните годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Он включает процентную ставку и комиссию, чтобы вы могли получить полное представление о том, сколько вы заплатите.

                                    Если у вас хороший кредитный рейтинг, личный заем — разумный вариант для финансирования крупной покупки или консолидации долга.Если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, возможно, стоит заплатить более высокую процентную ставку, если это означает избавление от долга с еще более высокой процентной ставкой. Прежде чем совершить прыжок, посчитайте. Учитывайте процентную ставку, комиссии и сроки. Если вы в конечном итоге заплатите тысячи долларов для консолидации долга, это не лучший вариант для вас.

                                    Определение кредита

                                    Что такое заем?

                                    Термин «ссуда» относится к типу кредитного механизма, в котором денежная сумма ссужается другой стороне в обмен на будущий возврат стоимости или основной суммы.Во многих случаях кредитор также добавляет проценты и / или финансовые сборы к основной сумме долга, которую заемщик должен выплатить в дополнение к основной сумме долга. Ссуды могут быть на определенную разовую сумму или они могут быть доступны в виде открытой кредитной линии до определенного лимита. Ссуды бывают разных форм, включая обеспеченные, необеспеченные, коммерческие и личные ссуды.

                                    Ключевые выводы

                                    • Ссуда ​​- это когда деньги предоставляются другой стороне в обмен на погашение основной суммы ссуды плюс проценты.
                                    • Условия займа согласовываются каждой стороной до того, как будут выданы какие-либо деньги.
                                    • Ссуда ​​может быть обеспечена залогом, например ипотекой, или необеспеченной, например кредитной картой.
                                    • Возобновляемые ссуды или линии могут быть потрачены, погашены и потрачены снова, в то время как срочные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и фиксированным платежом.

                                    Общие сведения о займах

                                    Ссуда ​​- это форма долга, взятого на себя физическим или другим лицом. Кредитор — обычно корпорация, финансовое учреждение или правительство — ссужает заемщику определенную сумму денег.Взамен заемщик соглашается с определенным набором условий, включая любые финансовые сборы, проценты, дату погашения и другие условия. В некоторых случаях кредитор может потребовать залог для обеспечения ссуды и обеспечения выплаты. Ссуды могут также иметь форму облигаций и депозитных сертификатов (CD). Также можно взять ссуду со счета 401 (k).

                                    Вот как работает кредитный процесс. Когда кому-то нужны деньги, он обращается за ссудой в банк, корпорацию, правительство или другую организацию.От заемщика могут потребоваться предоставить конкретные детали, такие как причина ссуды, его финансовая история, номер социального страхования (SSN) и другую информацию. Кредитор просматривает информацию, включая отношение долга к доходу (DTI) лица, чтобы узнать, можно ли вернуть ссуду. В зависимости от кредитоспособности заявителя кредитор отклоняет или одобряет заявку. Кредитор должен указать причину отказа в выдаче кредита. Если заявка одобрена, обе стороны подписывают контракт, в котором излагаются детали соглашения.Кредитор авансирует средства по ссуде, после чего заемщик должен выплатить сумму, включая любые дополнительные расходы, такие как проценты.

                                    Условия ссуды согласовываются каждой стороной до того, как какие-либо деньги или имущество переходят из рук в руки или выплачиваются. Если кредитор требует обеспечения, кредитор указывает это в кредитных документах. В большинстве ссуд также есть положения, касающиеся максимальной суммы процентов, а также другие условия, такие как период времени до требования выплаты.

                                    Ссуды предоставляются по ряду причин, включая крупные покупки, инвестирование, ремонт, консолидацию долга и создание коммерческих предприятий. Ссуды также помогают существующим компаниям расширять свою деятельность. Ссуды позволяют увеличивать общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и комиссии по ссудам являются основным источником дохода для многих банков, а также для некоторых предприятий розничной торговли за счет использования кредитных линий и кредитных карт.

                                    Особые соображения

                                    Процентные ставки оказывают значительное влияние на ссуды и конечные затраты для заемщика.Ссуды с более высокими процентными ставками имеют более высокие ежемесячные платежи или требуют больше времени для погашения, чем ссуды с более низкими процентными ставками. Например, если человек берет 5000 долларов в рассрочку на пять лет или срочную ссуду с процентной ставкой 4,5%, ему грозит ежемесячный платеж в размере 93,22 доллара в течение следующих пяти лет. Напротив, если процентная ставка составляет 9%, выплаты увеличиваются до 103,79 доллара.

                                    Более высокие процентные ставки связаны с более высокими ежемесячными выплатами, а это означает, что они требуют больше времени для выплаты, чем ссуды с более низкими ставками.

                                    Точно так же, если человек должен 10000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 6% и платит 200 долларов каждый месяц, ему потребуется 58 месяцев или почти пять лет, чтобы погасить остаток. При процентной ставке 20%, том же балансе и тех же ежемесячных платежах в размере 200 долларов на погашение карты потребуется 108 месяцев или девять лет.

                                    Простые и сложные проценты

                                    Процентная ставка по ссудам может быть простой или сложной. Простые проценты — это проценты по основной сумме кредита.Банки почти никогда не взимают с заемщиков простые проценты. Например, предположим, что физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300 000 долларов, а кредитное соглашение предусматривает, что процентная ставка по ссуде составляет 15% годовых. В результате заемщик должен будет заплатить банку в общей сложности 345 000 долларов США или 300 000 долларов США x 1,15.

                                    Сложные проценты — это проценты по процентам и означают, что заемщик должен выплатить больше денег в виде процентов. Проценты начисляются не только на основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды.Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен ему основную сумму долга плюс проценты за этот год. В конце второго года заемщик должен ему основную сумму и проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

                                    При начислении сложных процентов причитающиеся проценты выше, чем при использовании метода простых процентов, поскольку проценты начисляются ежемесячно на основную сумму кредита, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов одинаков для обоих методов.По мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.

                                    Если вы хотите взять ссуду на оплату личных расходов, калькулятор ссуды поможет вам подобрать процентную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

                                    Виды кредитов

                                    Ссуды бывают разных форм. Существует ряд факторов, которые могут дифференцировать связанные с ними затраты, а также их договорные условия.

                                    Защищено vs.Беззалоговый заем

                                    Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Ипотека и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залог — это актив, на который берется ссуда, поэтому залогом для ипотеки является дом, в то время как транспортное средство обеспечивает ссуду на покупку автомобиля. При необходимости от заемщиков могут потребовать предоставить другие формы обеспечения для других видов обеспеченных кредитов.

                                    Кредитные карты и подписные ссуды являются необеспеченными ссудами. Это означает, что они не обеспечены каким-либо залогом.Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск неисполнения обязательств выше, чем у обеспеченных кредитов. Это потому, что кредитор обеспеченной ссуды может вернуть залог в случае дефолта заемщика. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, сильно различаются в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.

                                    Возобновляемая и срочная ссуда

                                    Ссуды также можно охарактеризовать как возобновляемые или срочные. Возобновляемая ссуда может быть потрачена, погашена и потрачена снова, а срочная ссуда — это ссуда, выплачиваемая равными ежемесячными платежами в течение определенного периода.Кредитная карта является необеспеченной возобновляемой ссудой, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, ссуда на покупку автомобиля является обеспеченной, срочной ссудой, а ссуда на подпись — необеспеченной ссудой на срок.

                                    Что такое личный заем и как он работает?

                                    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

                                    Персональные ссуды могут помочь вам профинансировать большинство крупных покупок, от обручального кольца до ремонта дома, часто по более низкой процентной ставке, чем оплата кредитной картой.

                                    И если вы застряли с кучей долгов по кредитным картам с высокими процентами, вы можете взять личный заем, чтобы консолидировать остатки и снизить общие годовые процентные ставки, тем самым избавившись от хлопот, связанных с одновременным манипулированием слишком большим количеством ежемесячных платежей.

                                    Но, как и любой другой финансовый продукт, личные займы требуют компромиссов, включая комиссии и процентные ставки.Потребители должны хорошо подумать, прежде чем подавать заявку на получение ссуды, поскольку они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние.

                                    Вот что вам нужно знать о личных займах и о том, как они работают.

                                    Что такое личный заем?

                                    Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку. В отличие от кредитной карты, личный заем предусматривает единовременную выплату заемщикам наличными. Затем заемщики возвращают эту сумму плюс проценты регулярными ежемесячными платежами в течение срока ссуды, известного как ее срок.

                                    В связи с ростом числа одноранговых и онлайн-кредиторов, существуют сотни быстрых и простых вариантов ссуды, и большинство из них занимает менее 10 минут, чтобы подать заявку через Интернет. Однако полный процесс утверждения может занять до одной рабочей недели, в зависимости от того, как быстро кредитор получит и обработает ваши документы (подробнее об этом ниже).

                                    По крайней мере, по личным займам начисляются проценты. Вы также можете столкнуться с другими сборами, такими как сбор за выдачу кредита или административный сбор, который вычитается из суммы вашей ссуды после вашего утверждения, или штраф за досрочное погашение ссуды за выплату ссуды до истечения срока ее действия (что заставляет кредитора пропустить на будущие процентные платежи).Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на два года составляет в настоящее время 9,34%. Для сравнения: последняя средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 16,43%.

                                    Как работают личные займы?

                                    Как только вы получите разрешение на получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет. Если вы получаете ссуду для рефинансирования существующей задолженности, иногда вы можете потребовать, чтобы ваш кредитор оплатил ваши счета напрямую.

                                    Например, когда вы одобрены для получения личной ссуды Маркуса от Goldman Sachs, вы можете отправить свои средства прямым платежом до 10 кредиторов, что гарантирует, что вы не потратите деньги на другие вещи.(Просто не забудьте выбрать консолидацию долга в своем заявлении.)

                                    Как бы вы ни получили свои средства, приготовьтесь начать выплату в течение 30 дней. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, ваши ежемесячные взносы останутся неизменными до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Если у вас есть ссуда с плавающей ставкой, ваша процентная ставка будет колебаться, и сумма вашей задолженности может меняться от месяца к месяцу.

                                    Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается. У вас больше не будет к нему доступа.

                                    Как подать заявку на получение личного кредита

                                    Изучите информацию, прежде чем подавать заявление на получение личного кредита.Прочтите отзывы и узнайте, что следует учитывать перед тем, как брать кредит. Ознакомьтесь со списком лучших личных займов CNBC Select (также перечисленным ниже), и когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия.

                                    1. Купите по лучшей цене . Обязательно избегайте сложных запросов, проверив, на что вы отвечаете, перед подачей официального заявления. Отправьте свою информацию интересующим вас кредиторам или воспользуйтесь услугами торговой площадки кредиторов (например, LendingTree), чтобы делать покупки по лучшей сделке.
                                    2. Определитесь с лучшим предложением и подайте официальную заявку. Вам необходимо иметь под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о выплате зарплаты.
                                    3. Ждать окончательного утверждения . Это может занять менее часа или до полной рабочей недели. Это зависит от того, когда вы подали заявку (в обычное рабочее время или нет) и как быстро вы подадите необходимые документы.
                                    4. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам нужно будет ввести информацию о своем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет.Как для LightStream Personal Loans, так и для Discover Personal Loans этот процесс может быть завершен в тот же день, когда ваша заявка будет одобрена (хотя это может быть изменено в зависимости от того, когда ваша электронная банковская информация проверена, банк, который вы используете, и т. Д.).

                                    Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

                                    Лучшие личные ссуды

                                    При составлении нашего списка лучших личных ссуд CNBC Select оценила десятки кредиторов.Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.

                                    Ни один из кредиторов в этом списке не взимает штрафы за досрочное погашение или авансовые платежи за обработку вашей ссуды. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

                                    Найдите лучшие личные ссуды

                                    Наша методология

                                    Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн-банками, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями ссуд, чтобы удовлетворить широкий спектр финансовых потребностей.

                                    При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

                                    • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
                                    • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
                                    • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
                                    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
                                    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
                                    • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансах.
                                    • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
                                    • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
                                    • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов.Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

                                    Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

                                    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС.Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

                                    No related posts.