Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

• нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
• возможность спроектировать индивидуальную планировку;
• возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ. РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

• пригодным для круглогодичного проживания;
• оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
• расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
• возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Российские банки готовы расширить льготную ипотеку для семей с детьми

МОСКВА, 20 апр — ПРАЙМ. Российские банки готовы начать выдавать льготную ипотеку на строительство жилого дома семьям с детьми: они ожидают, что такие кредиты окажутся востребованными по всей стране, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.  

Аналитики прогнозируют замедление темпов ипотечного кредитования в России

Ранее премьер-министр России Михаил Мишустин объявил о том, что льготная ипотека для семей с детьми будет распространена на строительство жилых домов, предварительно этой возможностью смогут воспользоваться 20 тысяч семей.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заёмщика уже есть земельный участок.

«Мы готовы к изменениям в условия программы «Семейная ипотека» в части ее распространения на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство – ред.). Считаем, что льготные ипотечные кредиты на цели строительства собственного дома на своем земельном участке или с его приобретением будут крайне востребованы, особенно со стороны семей с детьми. Пандемия и самоизоляция показали, что спрос на свой отдельный дом есть», — прокомментировал новацию вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

В крупнейшем российском банке ожидают, что программа будет наиболее востребована в регионах с традиционно высоким спросом на индивидуальное жилищное строительство: по статистике банка, это Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Татарстан и Иркутская область.

«МКБ планирует присоединиться к программе льготной ипотеке на строительство жилого дома. Ожидаем, что она будет пользоваться большим спросом у молодых семей, особенно в регионах», — сообщил начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Игорь Селезнев.

Ипотечные программы с господдержкой существенно повысили уровень доступности жилья в прошлом году и сейчас остаются одним из важных факторов поддержки спроса, рассуждает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Игорь Дмитриев. Банк с интересом относится к данной инициативе, а конкретное решение об участии сможет принять после изучения параметров программы.

Расширение программы стимулирует спрос населения на строительство частных домов, соглашается руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. По ее мнению, на спрос, в том числе, окажут влияние изменения на рынке труда и в образе жизни россиян: растет доля тех, кто работает дистанционно и предпочитает более комфортную и экологичную среду.

Рассмотреть возможности расширения программы льготной ипотеки готовы также Райффайзенбанк, банк «Зенит» и крымский РНКБ, который планирует сначала дождаться внесения соответствующих изменений в законодательство и аккредитации строительных компаний.

«Ак Барс Банк» и «Уралсиб» уже изучают возможности присоединения к обновленной программе. Альфа-банк распространение программы на индивидуальное строительство оценивает положительно, так как видит в последнее время очень высокий спрос на загородную недвижимость. А банк «Дом.РФ» уже распространил семейную ипотеку на строительство индивидуального жилья.

В ВТБ заявили, что банк готов подключиться к выдаче кредитов по новой программе. «Во многих случаях это будет гораздо выгоднее покупки готового объекта и позволит не увеличивать финансовую нагрузку семьи», — отметил начальник управления «Ипотечное кредитование», вице-президент ВТБ Михаил Сероштан.

Читайте также:

Госдума расширила цели софинансирования ипотеки для многодетных

Получение ипотеки при строительстве собственного дома

Независимо от того, являетесь ли вы авантюристом, экспертом в области DIY или просто привередливым покупателем жилья, мысль о строительстве собственного дома может быть захватывающей перспективой. В конце концов, когда вы решите построить свое собственное жилище, вам все в порядке. Это означает, что вы можете определить точную планировку, указать точное количество и тип комнат, вручную выбрать все варианты отделки и даже добавить крытый бассейн, стену аквариума или лестничную горку, если на то пошло.

Хотя строительство единственного в своем роде дома с нуля может показаться захватывающим, финансирование такого крупного предприятия — совсем другая история. Очевидно, что у большинства покупателей жилья недостаточно денег, чтобы покрыть расходы на строительство своего дома по индивидуальному заказу, а это означает, что им понадобится ссуда. К сожалению, легче сказать, чем сделать, получить ссуду для самостоятельного строительства.

Ключевые выводы

• Если вы планируете построить собственный дом, вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске ссуды.
• Многие люди хотят построить дом своей мечты, а не покупать уже имеющуюся недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам осуществить эту мечту.
• Строительная ипотека — это ссуда, полученная для финансирования строительства дома, и обычно в течение периода строительства выплачиваются только проценты.
• Деньги авансируются поэтапно во время строительства по мере продвижения строительства.
• По окончании строительства наступает срок выплаты кредита, и он становится обычной ипотечной ссудой.

Стандартный ипотечный кредит не поможет

Для покупателей, приобретающих существующий дом, относительно легко получить одобрение на получение обычной ипотеки, если у них есть хороший кредит и надежный доход. С другой стороны, при строительстве собственного дома получить традиционное финансирование практически невозможно. Почему? Подумайте об этом так: вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — это рискованный процесс, и кредиторы не любят риск.

Получение ссуды на строительство

Если вы планируете строить самостоятельно, вам нужно будет найти более специализированные способы финансирования. Введите строительный кредит. Строительная ссуда, которую иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой, обычно представляет собой краткосрочную ссуду (обычно максимум на один год), используемую для покрытия затрат на строительство вашего дома.

Эти ссуды обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем ставки по традиционным ипотечным ссудам. После завершения строительства вашего дома вы можете либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой». ”)

Приготовьтесь заложить фундамент

Когда вы готовитесь подать заявку на получение строительной ипотеки, вам, вероятно, следует серьезно потрудиться. Эти ссуды требуют от заемщика огромной работы. Вам придется преодолеть множество препятствий, чтобы доказать, что ваш проект жилищного строительства реален, жизнеспособен и относительно низко рискован для кредитора.

Для большинства заявок на ссуду на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет.Вам также потребуется предоставить исчерпывающий список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типа строительных материалов до изоляции и высоты потолка. (Опытные строители обычно создают «синюю книгу», которая включает все эти детали для проекта строительства дома.)

Приготовьтесь к значительному первоначальному взносу

Как минимум, большинство кредиторов требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему так высоки требования к первоначальному взносу? Потому что ссуды на строительство рассматриваются как «более рискованные», чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет гарантировать, что вы не откажетесь от проекта.Взаимодействие с другими людьми

Знай, где ты приземлился

Если у вас еще нет земельного участка, на котором вы планируете построить, стоимость земли должна быть включена в общую сумму строительного кредита. Если это возможно с финансовой точки зрения, постарайтесь заплатить за землю авансом. В противном случае вам придется внести гораздо больший первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду на строительство.

Работа с квалифицированным строителем

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте.Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с хорошей репутацией в сфере жилищного строительства.

Если вы намереваетесь выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом самостоятельно, это представляет собой уникальную проблему — и вы, вероятно, не получите стандартную ссуду на строительство. В этом сценарии вы можете переключить свой поиск на ссуды на строительство собственника-застройщика. На сегодняшнем рынке жилья может быть сложно претендовать на эти типы ссуд; но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, демонстрирующий ваши знания и способности в области жилищного строительства.Не забудьте о резервном фонде на случай непредвиденных сюрпризов.

Итог

Хотя строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение строительной ссуды — это не прогулка по парку. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.Объяснение

жилищных ссуд на строительство | Банковская ставка

Финансирование строительства дома требует ипотеки иного типа, чем когда вы покупаете новый или старый дом. Вот что вам нужно знать о ссуде на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство жилья — это краткосрочный кредит с более высокой процентной ставкой, который предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank.

«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.

Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и т. Д.

По словам Стива Камински, главы отдела жилищного кредитования в TD Bank, важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет стоимости кредита.

«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински.«Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план».

Хотя такие вещи, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

Как работают ссуды на строительство?

Строительные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой. Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам.При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — и если вы не погасите свои платежи, кредитор может наложить арест на ваш дом. В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.

Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства.По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом. Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи.

В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может иметь возможность преобразовать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен, или им может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения строительной ссуды.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на постоянное строительство

Ссуды на строительство в постоянные предоставляют средства для строительства жилья, а также для выплаты постоянной ипотечной ссуды, — объясняет Босси.

Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами, чтобы оплатить стоимость строительства дома, и как только дом будет построен и вы въедете, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество этого подхода состоит в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.

«Существует единовременное закрытие, поэтому вы не платите дублирующие комиссии за расчет», — говорит Босси.

Как только это становится постоянной ипотечной ссудой — обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет — вы делаете платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму.В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства объекта недвижимости, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.

Средства этих строительных ссуд выплачиваются в зависимости от процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Ставки по ссуде на строительство почти всегда привязаны к основной ставке плюс маржа. Кроме того, у них может быть более высокая ставка, чем у традиционных ипотечных кредитов. Ссуды только на строительство могут оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные транзакции и платите два набора комиссионных.

Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства. Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Кредит на ремонт

Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете поискать ссуду на ремонт, которая бывает разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински. «Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме.HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».

Еще одним сильным вариантом в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке является рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на более высокую сумму, чем его текущая ссуда, и получает это превышение в виде единовременной выплаты. Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами.

Между тем, использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша, а также в целом управлять процессом.

Строительная ссуда собственнику-застройщику

Ссуда ​​собственник-застройщик — это ссуды на строительство или только на строительство, в которых заемщик также выступает в качестве застройщика жилья.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм, говорит Босси. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем.

Конечная ссуда

Конечная ссуда просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински. Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства.Затем заемщик должен будет выплатить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку или конечную ссуду », — говорит Камински.

Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство

Перед тем, как выбрать ссуду на строительство, поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить выполнение работы, например, ненастная погода.Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один или два раза. Подумайте, насколько затраты на закрытие и другие сборы за получение более чем одной ссуды добавят проекту.

Получая ссуду на строительство, вы учитываете не только строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотечной ссудой, когда дом будет завершен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий.

Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды. В этом случае лучше выбрать заем на строительство.

Как получить ссуду на строительство дома

На первый взгляд получение разрешения на получение ссуды на строительство похоже на процесс получения ипотеки. Однако у него есть еще несколько требований.

«Перед подачей заявки на ссуду на строительство заемщик должен встретиться с архитектором, составить планы и спецификации и заключить договор со строителем, отражающий общую стоимость строительства, чтобы можно было определить сумму ссуды», объясняет Босси.

Кредиторы проверяют историю занятости заемщиков, сбережения, стабильность доходов и способность погасить ссуду в дополнение к тщательному анализу планов и спецификаций. По словам Босси, для подтверждения стоимости залога также будет проведена оценка имущества.

Для квалификации вам, вероятно, потребуется:

• Оценка от хорошего до отличного
• Стабильный доход
• Низкое соотношение долга к доходу
• Первоначальный взнос не менее 20 процентов

Как найти кредитора жилищной ссуды на строительство

«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.

Проверьте несколько кредиторов, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах. Не забудьте сравнить ставки, сроки и требования по кредиту на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку для вашей ситуации.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Подробнее:

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома. В отличие от стандартной ипотечной ссуды, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для постройки дома — обычно один год или меньше.После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с поиском ипотеки для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей. Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более высокие первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже думаете о земельном участке или районе под застройку. Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают как стоимость земли, так и стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредиторов, чем стандартные жилищные ссуды. Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства. Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком.На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства перед выделением дополнительного финансирования.

До завершения строительства вы платите только проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по кредиту обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Кредиты на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство.Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают в себя стоимость земли, это не всегда так. Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства. Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты.После того, как дом будет построен, вы погасите строительный долг в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе только небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время получить ипотечный кредит.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не нужно рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия. Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и любая ипотека, у вас есть выбор ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку. По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ссуды на жилищное строительство и требования

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома.Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство

• Кредитный рейтинг 680
• Первоначальный взнос 20%
• План и график строительства

Вы должны иметь кредитный рейтинг 680 или выше, когда вы подаете заявление на получение ссуды на жилищное строительство. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит.Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не утвердит ссуду, если не уверен, что заемщик может вносить ежемесячные выплаты процентов во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера ссуд на строительство процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке. Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома — все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, вам может потребоваться продать его до подачи заявки на ссуду на строительство для строительства вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно.Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета. Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

Как работают ссуды на жилищное строительство

Если вы подумываете построить дом своей мечты вместо того, чтобы покупать уже существующий, вам, вероятно, понадобится ссуда на строительство, если только вы не планируете платить наличными.

Строительный кредит работает иначе, чем традиционный кредит, и мы рассмотрим эти различия, когда объясним, что такое строительный кредит и как он работает.

В этой статье:

Что такое кредит на жилищное строительство?

Строительный ссуда — это ссуда, которая покрывает расходы на строительство или ремонт дома. В отличие от традиционной ипотеки, это краткосрочная ссуда, обычно на срок менее одного года. Кроме того, вместо того, чтобы ссудить весь остаток ссуды за один раз, ссуда на строительство выплачивает серию авансов, более часто называемых «розыгрышами», по мере того, как дом строится.

Ссуды на строительство жилья можно использовать для покупки земли и строительства дома или строительства дома на земле, которая у вас уже есть.Вы также можете разместить промышленный дом на земле с финансированием строительства.

Как работают ссуды на строительство жилья?

Ссуды на строительство нового жилья работают совсем не так, как обычные ипотечные ссуды. Во время строительства процентные платежи обычно производятся на остаток привлеченных вами денег. Заем предназначен для выплаты подрядчикам и субподрядчикам регулярных платежей в зависимости от того, какой объем работ был выполнен на каждом этапе строительства.

После завершения строительства нового дома ссуда выплачивается или конвертируется в «постоянную» ссуду, которая работает как традиционная ипотека с выплатой основной суммы и процентов.

Вот некоторые важные механики, которые вам следует понять.

Кредит выплачивается единовременно небольшими суммами, называемыми тиражами

Строительство нового дома ведется поэтапно. Поскольку стоимость вашего дома зависит от его полной отделки, ссуды на строительство нового дома выплачиваются после каждого завершенного этапа строительства.

Для того, чтобы строительство дома продолжалось, кредитор выплачивает вам и вашему генеральному подрядчику более мелкие единовременные выплаты, называемые розыгрышами, на оплату всех сторон, работающих над завершением вашего дома.Типичная строительная ипотека рассчитана на пять-семь розыгрышей, хотя для сложных проектов может быть намного больше.

В таблице ниже приведен пример наиболее типичных работ, выполненных для типичного семизначного графика строительного кредита.

Как оплачиваются розыгрыши

Есть два метода оплаты розыгрыша. Деньги выплачиваются каждый раз, когда новый этап работы по существу завершен, например, когда завершено строительство фундамента или чернового каркаса.Другой основан на процентном соотношении выполнения определенной позиции. Вот обзор каждого метода.

Основное завершение работ

Это наиболее распространенный вид розыгрыша. Деньги выплачиваются, когда завершена значительная часть процесса строительства дома.

Степень выполнения

Другой метод розыгрыша выплаты основан на том, какая часть какой-либо конкретной фазы или позиции завершена. Это может быть более распространено в индивидуальном доме, где некоторые части процесса строительства намного дороже, чем другие.

Например, создание каркаса дома часто является одной из самых больших затрат, так как она включает в себя оплату большей части пиломатериалов и рабочей силы на ранних этапах процесса. Ваш подрядчик может попросить провести розыгрыш, когда будет завершено 50% каркаса, чтобы убедиться, что у рабочих достаточно денег, чтобы заплатить рабочим за завершение каркаса в доме с гораздо большей площадью в квадратных футах или в случае использования более дорогих специализированных материалов, таких как стальной каркас вместо дерева.

Виды кредитов на жилищное строительство

Строительные кредиторы предоставляют различные типы ссуд для различных сценариев жилищного строительства.Вот основные характеристики различных типов строительных ссуд.

Единовременный закрытый заем на строительство

Одноразовая ссуда на закрытие строительства чаще называется ссудой на строительство до постоянного, потому что строительная ссуда конвертируется в обычную или постоянную ипотеку после завершения строительства дома. Процесс утверждения только один, и условия окончательной ссуды известны до начала строительства.

Заемщики платят только проценты на этапе строительства, а затем производят традиционные платежи по основной сумме и процентам после завершения строительства дома и предоставления постоянного кредита.

Двукратный закрытый заем на строительство

Этот тип строительной ссуды требует закрытия двух разных ссуд. Первый заем берется на строительство дома, и любые применимые платежи будут основываться на использованном балансе.

После завершения строительства строительная ссуда выплачивается новой ссудой, часто называемой конечной ссудой. Конечная ссуда предоставляется на условиях, зафиксированных, когда дом близится к завершению — отличная новость, если ставки падают, но стрессовая ситуация, если ставки по ипотеке увеличиваются во время строительства.

Одной из проблем, с которыми сталкиваются многие домовладельцы, является недооценка стоимости, например резкий скачок стоимости материалов или особая планировка помещения, требующая более специализированного труда, чем ожидалось. Имея двукратную ссуду на закрытие строительства, вы можете увеличить окончательную сумму ссуды для покрытия дополнительных расходов, если вы их задокументируете.

Застройщик-застройщик

Когда вы строите дом, одна из самых больших затрат — это наем генерального подрядчика для наблюдения за процессом строительства дома. Если у вас уже есть некоторые специализированные знания или опыт в строительстве, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде от собственника-застройщика.

Получая ссуду от собственника-застройщика, вы выступаете в качестве генерального подрядчика и решаете все связанные с этим задачи. Если вы можете доказать, что у вас есть фон и опыт, необходимые для получения одобрения кредитора, и навыки составления бюджета для управления всеми этапами строительства, ипотека от собственника-застройщика может дать вам гораздо больший контроль над процессом строительства.

Плюсы и минусы разных типов строительного кредита

В таблице ниже перечислены плюсы и минусы каждого типа ссуды на строительство, перечисленные выше, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей в финансировании нового жилищного строительства.

Каковы требования для получения строительного кредита?

Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку для существующего дома, кредиторы в основном озабочены тем, можете ли вы позволить себе погасить ссуду на основе вашего кредита, дохода и активов. Нанимается оценщик, чтобы осмотреть дом и убедиться, что его стоимость соответствует продажной цене.

Благодаря ссуде на строительство дом даже не был построен, поэтому кредитору необходимо провести дополнительный анализ, чтобы подтвердить, что затраты на строительство не являются чрезмерными. Ваш кредитор также хочет убедиться, что подрядчики имеют квалификацию и юридические лицензии.

Выполните следующие три шага, чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство.

1. Подтверждение кредита

Как и в случае стандартной ссуды, кредитору потребуются от вас документы, подтверждающие, что у вас есть возможность погасить ссуду.Многие люди ошибочно полагают, что необходим первоначальный взнос по ссуде на строительство в размере от 10% до 25%.

Государственные кредитные программы, предлагаемые через FHA, VA и USDA, предлагают варианты строительного кредита с минимальным первоначальным взносом в размере 0%. Возможно, вам придется поискать больше, чтобы найти местного кредитора, предлагающего государственные ссуды на строительство, но, возможно, стоит свести к минимуму первоначальный взнос и закрытие затрат. Ниже приводится краткий обзор требований к заимствованиям для каждого варианта.

2.

Утверждение проекта

Кредитору необходимо будет изучить план дома, чтобы убедиться, что дом строится качественно и соответствует всем местным строительным нормам. Оценщику дома потребуется копия планов и спецификаций для изучения при формулировании мнения о стоимости.

Строительные кредиторы ограничивают размер ссуды на ваш дом по сравнению с его стоимостью, которая известна как отношение ссуды к стоимости, или LTV. Максимальный LTV основан на стоимости дома или стоимости строительства, в зависимости от того, что меньше, и вам придется оплатить разницу из своего кармана, если ваши затраты на строительство превышают нормативы LTV.

3. Утверждение строителя

Заключительный этап утверждения ссуды на строительство включает в себя подрядчика или, в некоторых случаях, утверждение более чем одного подрядчика, если все они участвуют в различных этапах строительства. Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получить несколько письменных оценок от разных фирм и проверить, есть ли у выбранного вами подрядчика действующая лицензия.

В большинстве случаев кредиторы требуют заполнить пакет утверждения застройщика, в котором перечислены прошлый опыт строительства вместе с финансовыми документами, включая налоговые декларации, текущие лицензии и доказательства различных видов страхования ответственности.Кредиторы хотят доказать, что у строителя есть достаточная страховка на случай травмы рабочего, чтобы защитить вас от любых исков о травмах рабочего на месте.

Почему я должен брать ссуду на строительство?

Для постройки нового дома необязательно брать ссуду на строительство. В большинстве случаев вы можете избежать лишних обручей, купив дом в районе, построенном конкретным строителем.

В этих случаях строитель несет расходы на строительство, и вы не делаете никаких платежей, пока оно строится.Как правило, вам просто нужно получить предварительное одобрение для получения окончательной ссуды и внести залог.

Как бы легко это ни казалось, есть ряд причин, по которым вы можете не захотеть покупать дом в одном из этих районов и вместо этого получить строительный ссуду.

Не нравятся спланированные дома в микрорайонах

Когда строители строят дома в кварталах, существуют ограничения на то, как они хотят, чтобы кварталы выглядели, с очень небольшими вариациями в плане планировки, цветов и ландшафта.Районами часто управляют ассоциации домовладельцев, которые требуют согласования до внесения даже незначительных изменений в ваш дом.

Вам нужны индивидуальные функции или уникальный макет

Причина, по которой большинство людей выбирают строительную ссуду для строительства дома, заключается в том, чтобы создать что-то, адаптированное к их потребностям. Строительство на своей земле без вмешательства ТСЖ дает вам больше свободы в том, чтобы сделать свой дом именно таким, каким вы его хотите.

Вы хотите больше земли, чем дома

Покупка большого участка земли в глуши может быть привлекательной, если вы наслаждаетесь безмятежностью окружающей природы или если вы не хотите, чтобы на вашу собственность были введены какие-либо ограничения ассоциации домовладельцев.Если у вас есть автомобиль для отдыха, его, вероятно, не разрешат использовать на большом участке в микрорайоне.

Строительный кредит даст вам дополнительную гибкость при покупке земли и строительстве дома со всеми желаемыми уединением и независимостью.

Вопросы к кредиторам строительного займа

Возможно, вам придется поискать ссуду на жилищное строительство. Лучше всего начать с вашего местного банка. Вы также можете попросить строителя или подрядчика, с которым вы работаете, порекомендовать строительного кредитора, с которым они работали в прошлом.

Найдите дополнительное время, чтобы изучить, что каждая программа строительного кредита может и чего не может сделать, каковы сроки завершения проекта, как долго вы можете зафиксировать свою ставку и можете ли вы понизить ставку, когда приблизитесь к своей завершение дома.

Вот список вопросов, которые вы должны задать любому кредитору строительной ссуды, с которым вы разговариваете.

Могу ли я использовать свой земельный капитал в качестве первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете использовать любое увеличение своего капитала для выплаты первоначального взноса.Для подтверждения стоимости земли потребуется оценка.

Дает ли первый розыгрыш оплату материалов для начала строительства?

На ранних этапах строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом.Убедитесь, что у строителя достаточно средств, чтобы начать строительство, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут оплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка при строительстве и как она выплачивается?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс с переменной ставкой, например, базовую ставку во время строительства. Другие взимают только проценты по ставке, которую вы зафиксировали по окончательной ссуде, а затем конвертируют остаток в полную выплату основного долга и процентов по завершении строительства дома.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть включены в стоимость строительства по вашему займу — обязательно проконсультируйтесь с вашим сотрудником по строительному ссуде, чтобы подтвердить это.

Предлагаете ли вы одноразовую или двукратную ссуду на закрытие строительства?

Не все кредиторы предлагают каждый тип строительной ссуды, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать ссуды на строительство нового жилья.

Каковы комиссии по вашим строительным ссудам?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссии кредитора.Титульная компания часто берет на себя выплаты, и вам будут взиматься дополнительные сборы за инспекцию и регистрацию в процессе строительства дома.

Каждый розыгрыш требует сборов за проверку и регистрацию, которые могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что входит в затраты.

Оплачиваете ли вы строительные работы на основе установленного графика или процента завершения?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимают, как им будут платить на этапе строительства, чтобы избежать задержек в процессе.Если субподрядчик категорически отказывается от какой-либо работы до тех пор, пока он не получит авансовый платеж, придумайте наличные для покрытия авансовых денег, которые запрашивает подрядчик, или найдите другого субподрядчика.

Как получить земельный кредит: все, что нужно знать покупателю

Традиционные варианты ипотеки многочисленны, но что, если вам нужно купить пустой участок, чтобы построить дом своей мечты или офис для своего бизнеса? Земельные ссуды существенно отличаются от жилищной или коммерческой ипотеки с точки зрения вариантов финансирования, затрат и даже поиска кредитора.

Есть много способов получить ссуду на землю, но бывает сложно понять, какой из них подходит. Вот почему мы разработали это руководство.

Что такое земельный кредит?

Земельный заем не всегда используется только для покупки необработанной земли. Чаще всего эти ссуды используются для покупки пустыря, а также для финансирования строительства здания, будь то дом или бизнес. В зависимости от ваших финансовых возможностей и намерения использовать землю, получить финансирование может быть относительно легко или сложнее.

Как получить земельный кредит

Где вы захотите получить ссуду, зависит от того, что вы хотите делать с землей. Как правило, земельные ссуды труднее найти, чем традиционные ипотечные ссуды, говорит Робин Кенсел, агент по недвижимости компании Compass Real Estate из Гринвича, штат Коннектикут. Она говорит, что некоторые кредиторы осторожно относятся к выдаче земельных ссуд. «Если ссуду не выплачивают, им нужно продать эту собственность, чтобы вернуть деньги», — сказал Кенсель, и часто бывает труднее продать необработанную землю.

Поскольку на участке еще не построено никакой конструкции, кредиторы могут рассматривать этих покупателей как имеющих меньшую долю участия. Если планы строительства проваливаются или покупатель больше не хочет землю, риск дефолта возрастает. Вот почему некоторые кредиторы будут предлагать ипотечные кредиты, но не займы на покупку земли или строительство. Проще говоря, земельные ссуды более рискованные.

Кенсель говорит, что она часто рекомендует конкретный банк или ипотечных брокеров клиентам, ищущим ссуды на землю, поскольку у брокеров есть более широкая сеть для поиска кредиторов.Тип кредитора, который вам нужен, зависит от того, что вы планируете построить на земле, или от того, хотите ли вы просто сохранить свободный участок в качестве инвестиции или развить позже.

Марк Крафт, региональный менеджер по ипотеке американского банка в Миннеаполисе в Денвере, говорит, что если вы уже работаете со строителем, они будут знать, где вам следует искать.

Ссуды на покупку земли также можно получить у специализированных кредиторов (например, у тех, кто специализируется на сельскохозяйственных ссудах), кредитных союзов и более мелких местных кредиторов, знакомых с землей в этом районе.

Улучшенная земля по сравнению с сырой землей для строительства дома

• Улучшенная земля: Земля, на которой есть доступ к дорогам, электричеству и воде.
• Неулучшенная земля: Необработанная земля, на которой нет доступа к этим услугам. Его необходимо осмотреть, и он может поддерживать такие вещи, как септик, или иметь доступ к определенным коммунальным службам.

Неулучшенная земля может потребовать значительно более высокого первоначального взноса, чем улучшенная земля.Строительство на неулучшенных землях часто занимает больше времени; вам, вероятно, придется больше расчищать для инженерных сетей и подъезда к проезжей части.

Также примите во внимание размер лота, который вы хотите купить. Крафт говорит, что вы можете столкнуться с «ограничениями по площади» для данной области, потому что участки должны быть похожи на другие участки в этом районе. И часто помогает сохранить компактность: «Чем больше лот, тем с большим количеством проблем вы можете столкнуться», — сказал Крафт.

Ссуды на строительство жилых домов

После того, как ваша земля будет одобрена кредитором как подходящая для строительства, вам потребуется ссуда на строительство.Ссуды на строительство оплачивают саму землю и стоимость строительства. Они бывают двух типов:

• Ссуды от строительства до постоянных : Также известный как ссуды «все в одном», этот тип ссуды объединяет затраты на строительство и ипотеку в одну ссуду. На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а когда дом будет построен, они будут переведены на обычный платеж по ипотеке с выплатой основного долга плюс проценты, как традиционный жилищный заем.
• Автономные ссуды на строительство : Сюда входят две отдельные ссуды: краткосрочная ссуда, используемая для строительства дома, и вторая ссуда, используемая для ипотеки дома.Вам придется оплатить заключительные расходы и дважды пройти процедуру утверждения.

Большинство строительных ссуд требуют как минимум 20% первоначального взноса. Условия ссуды на строительство различаются в зависимости от кредитора, и процентные ставки могут быть немного выше, чем по обычной ипотеке. Крафт говорит, что некоторые строительные ссуды могут потребовать предоплаты в размере 1% от стоимости строительной ссуды. Во время строительства кредитор выплачивает застройщику периоды отвода. Например, кредитор может выплатить определенный процент ссуды после заливки фундамента и еще раз при оформлении дома.По всей вероятности, вы, застройщик и ваш кредитор решите, когда наступят эти периоды получения. Это помогает всем сторонам соблюдать график строительства.

Чтобы узнать больше об этих двух типах, ознакомьтесь с нашим руководством по строительным ссудам.

Варианты финансирования строительства дома

Помимо ссуд на строительство, предоставленных традиционными или нетрадиционными кредиторами, вы можете иметь право на участие в определенных государственных программах, которые помогут вам профинансировать покупку земли и строительство дома.Вот краткий обзор некоторых вариантов финансирования земельного кредита.

ВА ссуды на строительство

Ссуды в размере

VA не могут быть использованы только для покупки земли, но их можно использовать для финансирования строительных ссуд. Однако ссуды VA как на землю, так и на строительство найти довольно сложно. Вот почему некоторые квалифицированные ветераны покупают ссуду на строительство и, после завершения строительства, рефинансируют ипотеку нового дома в ссуду VA. Однако это означает откладывать деньги на ссуду на строительство и упускать вариант небольшого первоначального взноса или его отсутствие, что делает ссуды VA настолько привлекательными.

Кроме того, некоторые правила могут запрещать использование некоторых земель. Например, земля не может превышать 20 акров или находиться в шумной зоне, в определенных зонах затопления и геологической нестабильности (например, землетрясениях). Чтобы подробнее узнать о получении земельного кредита VA, ознакомьтесь с нашим руководством.

Строительный кредит FHA

Строительные ссуды FHA похожи на обычные ссуды на строительство, но поддерживаются HUD, и они предоставляются только в форме ссуд от строительства до постоянного (обычно они известны как ссуды на строительство с одноразовым закрытием).

Если вам удастся найти кредитора, который предлагает ссуды на строительство FHA, вы сможете воспользоваться низкими вариантами первоначального взноса FHA — всего 3,5% — для всей ссуды от строительства до бессрочной ссуды. Согласно HUD, заемщик должен покупать землю во время закрытия ссуды на строительство. Другими словами, покупка земли должна быть привязана к строительной ссуде при закрытии.

Хотя ссуды FHA обычно имеют менее строгие требования к покупателю, вполне вероятно, что одобренный HUD кредитор должен будет получить значительно более высокий кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем минимум для обычной ипотеки FHA.Если не соблюдаются определенные исключения, то отношение стоимости незавершенного строительства ограничено 90%, хотя некоторые заемщики могут иметь право на более высокое соотношение. Заемщики с кредитным рейтингом от 500 до 570 должны будут заплатить 10% от суммы, в то время как те, кто имеет рейтинг 580 и выше, могут иметь право на первоначальный взнос в размере 3,5%. Помните, что у кредиторов есть свои собственные требования к участию, поэтому их стандарты могут быть выше, чем у HUD. Узнайте больше о получении строительного кредита FHA здесь.

Гарантированные займы USDA

The U.S. Министерство сельского хозяйства гарантирует ссуды от квалифицированных кредиторов в рамках своей программы гарантированных ссуд на жилье для одной семьи. Этот заем представляет собой ссуду с однократным закрытием, от строительства до постоянной, которую можно использовать для покупки большого количества земли, как и другие ссуды, которые мы описали, хотя эта программа предназначена для заемщиков с низким и средним уровнем дохода в сельской местности. Право на получение дохода зависит от местоположения; вы можете проверить свой район на сайте USDA.

Рекомендуется минимальный кредитный рейтинг 640, поскольку USDA рекомендует кредиторам «выполнять осторожный уровень андеррайтинга» для заемщиков с рейтингом ниже этого числа.Максимальное соотношение долга к доходу для ссуды USDA составляет 41%, и не более 29% вашего ежемесячного дохода может быть потрачено на ипотеку.

Варианты финансирования коммерческих зданий

Если у вас больше коммерческих интересов в отношении вашей земли и вы заинтересованы в государственных программах, которые могут помочь, Управление малого бизнеса — хорошее место для начала.

Кредиты SBA 504

Кредитная программа SBA 504, также известная как кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC), может быть использована для покупки земли там, где вы хотите построить свой малый бизнес, и строительства новых объектов.

Программа осуществляется через некоммерческие CDC. Сторонний кредитор предоставляет не менее 50% финансирования, CDC предоставляет до 40%, а вы, владелец бизнеса, предоставляете последние 10%. Вы можете найти ближайший к вам CDC, выполнив поиск здесь. Ваши расходы на первоначальный взнос могут быть даже ниже, если ваш штат, город или город предлагает определенные стимулы, такие как помощь при первоначальном взносе, чтобы привлечь больше предприятий.

Заемщики

SBA 504 могут получить до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет, но перед подачей заявки они должны были использовать другие финансовые ресурсы, включая личные средства.Ставки определяются при выдаче кредита. Приемлемые компании должны стоить менее 15 миллионов долларов, и вы должны иметь чистую прибыль не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два года до подачи заявления. Вы также должны иметь возможность погасить ссуду вовремя, используя прогнозируемый денежный поток вашего бизнеса.

Ссуды SBA 7 (a)

Другой заем через SBA, заем SBA 7 (a), также позволяет заемщикам покупать землю. Ссуды SBA 7 (a) предлагают владельцам малого бизнеса до 5 миллионов долларов. Все ссуды 7 (а) требуют 10% первоначального взноса, в то время как более крупные ссуды (более 25 000 долларов США) также требуют залога.Ссуды SBA 7 (a) могут быть на срок до 25 лет и могут быть с фиксированной или переменной ставкой.

В то время как SBA 7as можно использовать для покупки земли под коммерческую недвижимость, SBA 7 (a) представляет собой общий вид бизнес-ссуды. С их обычно более высокими первоначальными взносами и необходимостью залога может быть более выгодным использовать ссуду SBA 504 для сделок с коммерческой недвижимостью.

Вы можете найти кредиторов SBA через LendingTree и само SBA.

Альтернативные варианты финансирования вашего дома или бизнеса

Использование собственного капитала

Если у вас уже есть дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала, чтобы сразу купить землю.Однако это рискованный маневр. По сути, вы охраняете землю своим домом; если вы не сможете вернуть собственное жилье, вы потеряете свой дом.

Ссуды под залог собственного капитала идут с затратами на закрытие от 2% до 5% от суммы ссуды. Как правило, это ссуда с фиксированной ставкой на срок от 10 до 15 лет, и в большинстве случаев вы можете занять до 85% от стоимости вашего дома.

Финансирование продавца

Продавец земли может пожелать профинансировать землю самостоятельно. В этом случае продавец выступает в качестве кредитора.Вы и продавец соглашаетесь со всем кредитным соглашением, включая процентную ставку и срок. Ожидайте, что вы будете платить более высокие процентные ставки, и, возможно, было бы разумно попросить адвоката просмотреть документы, чтобы вы точно знали, на что вы идете, поскольку продавец отвечает за установление ставок и условий.

Получение земли через разборки

Другой способ купить землю — это купить недвижимость, в которой уже есть дом, и снести ее. «Получить ипотечный кредит на землю легче, когда ее снесут», — сказал Кенсель.Она отмечает, что кредиторы предпочли бы выдавать ссуды на недвижимость, которая уже имеет существующую структуру — конечно, вы должны будете сообщить им о своих намерениях.

Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» покупки сноса земли. Снос стоит денег, и вам нужно будет пройти через все надлежащие каналы, чтобы получить зеленый свет на снос, включая разрешения на строительство и получение разрешения от вашего кредитора. Вам также необходимо будет правильно зонировать свою новую постройку, коммерчески или жилой, что может накладывать ограничения на местоположение, размер и высоту вашего дома или офиса.Кроме того, местное сообщество может возразить против сноса, и вам, возможно, придется придерживаться определенных давних архитектурных стилей, уже существующих в этом районе.

Дополнительные расходы и потребности

Что касается ссуд на строительство, кредиторы не только смотрят на ваш профиль покупателя, но и оценивают застройщика. «Если я подписываю ссуду [от строительства до бессрочной ссуды], я подписываю гарантию застройщика. Мне нужно знать, что строитель компетентен », — сказал Крафт.

Также сложнее получить ссуду на строительство, поскольку нет дома или бизнеса, которые можно было бы осмотреть и оценить.Все планы строительства, затраты, сборы и выполнимость графика строительства будут тщательно рассмотрены. Предыдущая работа строителя, вероятно, также будет оценена, поэтому, если ваш строитель не соответствует требованиям, вам будет отказано в ссуде.

Важно следить за бюджетом строительства. Если бюджет вырастет сверх того, что одобрил кредитор, кредитор, вероятно, потребует от вас оплатить его самостоятельно или получить вторую ссуду для покрытия расходов. Так что не добавляйте золотые туалеты и хрустальные люстры (если вы не предусмотрели это в бюджете).

Заключительные мысли

Получение земельного кредита может быть трудным, а финансирование — непростым. Сложность получения кредита для простой покупки земли часто диктуется рынком — если вы находитесь на горячем рынке, некоторые кредиторы могут быть более склонны ссужать вам деньги из-за повышения стоимости земли (и, следовательно, меньшего риска потери денег. если вы по умолчанию). А если в районе, в котором вы находитесь, обычно есть дома в отдаленных местах, для ваших нужд, вероятно, найдется кредитор на получение земельной ссуды.

Необработанная земля, стоимость которой является спекулятивной — то есть заемщик надеется на некоторый рост стоимости собственности — часто требует первоначального взноса в размере 50%.Важно четко сообщить своему кредитору, для чего вы собираетесь покупать землю. Если речь идет о строительстве дома, наличие хорошего строителя и намерение построить как можно скорее может увеличить вероятность получения ссуды на землю.

Наконец, когда вы хотите получить ссуду на землю, важно иметь сильный покупательский профиль — точно так же, как при покупке традиционного дома.