Облигации для начинающих, стратегия инвестирования, финансовый консультант

Стратегия инвестирования в долги: стоит ли покупать облигации?

Более 113 триллионов долларов США — примерный оборот глобального рынка облигаций согласно исследованиям SIFMA (Ассоциация финансовых рынков и индустрии финансовых активов). Есть разные стратегии инвестирования в облигации:

• Вы можете скупить их с целью получения дохода при погашении долга
• Вы можете стать участником вторичного, спекулятивного рынка
• Вы можете совместить эти стратегии

Ваш финансовый консультант поможет выбрать правильную модель инвестирования. Покупка и продажа облигаций обязательно входят в инвестиционные услуги любого брокера.

Что такое облигация?

Облигация — это ценная бумага, гарантирующая держателю получение от эмитента номинала, указанного в ней. Этот номинал может быть выплачен в денежном виде или другом имущественном эквиваленте. Их также называют бондами (от англ. Bond) и делят на несколько категорий по эмитентам и типу дохода.

Инвестор получает доход двумя способами:

• В виде периодических выплат (купоны)
• В виде дисконта (разница между номиналом и рыночной стоимостью)

Выпускать облигации могут государства (суверенные бонды), местные власти (муниципальные бонды) или компании в поисках финансирования (корпоративные бонды). Для повышения привлекательности бондов на открытом рынке эмитенты часто выплачивают проценты по долгам. Наиболее популярными считаются облигации с плавающей процентной ставкой. В этом случае ставка напрямую зависит от определенных эмитентом финансовых индикаторов (часто используется ставка рефинансирования центрального банка).

К облигациям относят ипотечные ценные бумаги, равно как и бонды, рефинансируемые другими кредитными обязательствами (включая потребительские).

Уровень риска при инвестициях в облигации

Рекомендации финансовых консультантов консервативно настроенным инвесторам обычно звучат следующим образом: «безопаснее всего банковский депозит, облигации и акции рискованнее». Облигации действительно подвержены рискам (например, дефолт эмитента), но эти риски намного меньше по сравнению с акциями, доход по которым определяется рядом нестабильных рыночных факторов.

Если основной целью приобретения бонда является получение купонного дохода, то рыночную волатильность можно игнорировать. Номинал и проценты будут выплачены согласно предопределенного графика. Главной задачей инвестора становится расчет НКД (накопленный купонный доход), если часть номинала уже была выплачена, то стоимость облигации соответственно снижается.

Инвестору следует тщательно изучать эмитента облигации и текущее состояние рынка ценных бумаг при желании заработать на дисконте (разницей между рыночной и номинальной стоимостью) или рыночных спекуляциях. Ценность облигации напрямую зависит от платежеспособности и надежности эмитента. Необходимо учитывать и сопряженные риски:

• Кредитные риски. Бонды с низким кредитным рейтингом обладают повышенной волатильностью, но приносят наибольший доход и наоборот.
• Риски, связанные с валютой страны эмитента. Покупка иностранных долговых бумаг с номиналом, выраженным в местной валюте, сопряжена с очевидным риском: валютный рынок волатильный, что сказывается на фактической доходности инвестиций в облигации.
• Риски, связанные с колебаниями национальных процентных ставок. Подвержены влиянию финансовых индикаторов преимущественно бонды с плавающим интересом, а потому изменение рыночной ситуации может снизить или повысить ценность бумаги.

Положение дел на сырьевом рынке может снижать или повышать инфляционное давление, принуждая ЦБ изменять процентные ставки. Повышение этих ставок, как правило, приводит к снижению цен на облигации.

Подводим итоги

Оценка ценности и целесообразности инвестирования в облигации не требует глубокого погружения в детали. Инвестор всегда проинформирован о дате погашения и финансовых характеристиках бумаги. Критическим риском является банкротство (дефолт) эмитента. Изучение эмитентов и анализ их экономической стабильности — фундаментальная составляющая анализа облигаций.

Следует подбирать бонды надежных эмитентов (оценивайте их по регулярным финансовым отчетам или данным Bloomberg или The Wall Street Journal) и следить за состоянием дел на вторичном рынке, чтобы подгадать оптимальный момент для продажи, если вы не заинтересованы в купонном доходе.

Рефинансировать ипотеку больше не выгодно. СИБДОМ

Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.

К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.

В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».

Пока низкая ставка рефинансирования сохраняется, например, в банке «ВТБ». Но на этой неделе отделения банка закрыты, так что обратиться за перекредитованием заемщики не смогут. А через неделю процентные ставки и в этом банке могут вырасти.

В последнее время банки не просто повышают ставки по кредитам, они ужесточают требования к заемщикам. Хотя к тем, кто занимается рефинансированием, всегда относились достаточно лояльно. Считается, что риск при рефинансировании уже действующего кредита гораздо ниже, чем при выдаче новой ипотеки. Эти заемщики уже платят по кредиту несколько лет, привыкли регулярно отдавать часть зарплаты на платежи. Но число отказов сейчас растет и для тех, кто обращается в банки за рефинансированием.

«Недавно один небольшой банк не согласовал рефинансирование клиентам по программе семейной ипотеки под 4,5 процента, — рассказывает Анастасия Богданова. — Банк посчитал, что получаемого ими дохода недостаточно для обслуживания ипотечного кредита. А затем при том же размере дохода их согласился перекредитовать один из главных игроков ипотечного рынка».

Статьи | Финансовый консультант

ПОХОЖИЕ, НО ТАКИЕ РАЗНЫЕ

Как часто мы слышим: «Ура, кредит одобрен, всё!» На самом деле, это начало долгого пути возврата кредита в банк.

В непростой экономической ситуации многие сталкиваются с финансовыми трудностями. Для тех, у кого есть обязательства по кредитам, проблема стоит особенно остро. У кого-то существенно снизился основной доход, а кто-то потерял работу. Нет возможности платить по кредиту в полном объёме. Кредитные каникулы закончились. Многие обращаются за помощью в решении кредитных проблем. Что-то слышали про рефинансирование и реструктуризацию, но часто путаются в этих понятиях.

На самом деле, нет ничего сложного. Главное, чётко понимать существенную разницу этих двух направлений кредитования.

РАЗБИРАЕМСЯ НА ЯБЛОКАХ

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Это получение кредита на погашение нескольких, уже существующих кредитов, на более выгодных условиях.

• Получить можно в любом банке, где у Вас нет кредита.
• На момент рассмотрения заявки не должно быть просрочек по действующим кредитам.
• Со дня выдачи рефинансируемого кредита прошло не менее 6 месяцев, и до конца погашения осталось не менее 3 месяцев.
• Рефинансировать кредит, выданный на рефинансирование, нельзя.
• В кредитной истории будет отражаться, как обычный кредит.

Это основные требования всех банков. Дальнейшие условия могут различаться. Например: процентная ставка, количество кредитов и общая сумма для рефинансирования, срок кредита. Есть одно очень существенное условие при выдаче кредита, о котором многие даже не подозревают.

• Вариант 1: банк перечисляет деньги по предоставленным Вами реквизитам на погашение рефинансируемых кредитов.
• Вариант 2: банк выдаёт Вам деньги на руки, и Вы самостоятельно погашаете кредиты с условием, что через 60 дней принесёте банку справку о погашении рефинансируемых кредитов. Если не принесёте, то ставка по кредиту увеличится от 0,5% до 5%.

В результате, некоторые недобросовестные заёмщики пользуются вторым вариантом, тем самым ещё сильнее увеличивая долговую нагрузку и проваливаясь глубже в «долговую яму». Выбирая рефинансирование, необходимо всё детально просчитать и принять взвешенное решение. В этом случае выгода очевидна за счёт снижения стоимости кредита и объединения всех платежей в один.

Частые вопросы о рефинансировании

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Программа банка по изменению условий кредитования для действующего заёмщика, при ухудшении его финансового положения. К сожалению, просрочки отразятся в кредитной истории, но они могут быть незначительными, если своевременно обратиться в банк за реструктуризацией. Заёмщику могут предложить разные варианты:

• отсрочку платежа по основному долгу,
• заморозить выплату по основному долгу и процентам на определённый период,
• уменьшение ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования,
• редко снижение процентной ставки.

По соглашению с банком заёмщик может воспользоваться реструктуризацией повторно.

Частые вопросы о реструктуризации

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Являются разновидностью реструктуризации. По ним принимается определённая программа с жёстко установленными условиями.

В результате, реструктуризации заёмщик решает проблему с выплатой по кредиту во внесудебном порядке, а банк получает своевременную оплату по кредитному договору.

ПРИМЕЧАНИЕ ОТ АВТОРА

На самом деле, обе программы призваны помочь заёмщику в трудной финансовой ситуации. Что выбрать, решать только Вам. Однако, чтобы избежать ошибок при принятии решения, лучше обратиться к финансовым экспертам. Вы узнаете для себя много интересного и полезного.

Автор: Галина Викторовна Павлова

Соавтор-оформитель: Александр Валерьевич Дермугин

© ООО «Финансовый консультант», 2020

Заказать услугу «Помощь в получении рефинансирования»

Заказать услугу «Помощь в получении реструктуризации»

Потенциал снижения ставки рефинансирования в Беларуси остается | Новости

НовостиНовости банкаНовости законодательстваНовости

24 августа 2017

Потенциал снижения ставки рефинансирования в Беларуси остается

Потенциал снижения ставки рефинансирования в Беларуси остается. Такое мнение корреспонденту БЕЛТА высказала финансовый консультант компании «ТелетрейдБел» Жанна Кулакова.

Эксперт отметила, что снижение ставки рефинансирования обусловлено замедлением инфляции. «Темпы роста цен снижаются уже много месяцев подряд, за исключением июня 2017 года, когда инфляция немного ускорилась под воздействием сезонного фактора. При официальном прогнозе по годовой инфляции в 9% мы имеем все шансы выйти на 6-7% по итогам года. При этом ставка рефинансирования, как видим, почти в два раза превышает инфляцию в годовом выражении. Так что некоторый запас хода вниз у ставки рефинансирования остается даже после сегодняшнего снижения», — пояснила Жанна Кулакова.

По ее мнению, это приведет к дальнейшему падению ставок по кредитам и вкладам. «Что касается кредитов, то для экономики это очень полезно — по сравнению с прошлым годом кредиты стали дешевле уже почти в два раза, и я полагаю, что ВВП Беларуси в 2017 году начал расти благодаря в том числе и этому фактору. Снижение стоимости заемных средств позволяет бизнесу развиваться, а населению больше покупать. Еще буквально несколько снижений ставки рефинансирования, и мы можем увидеть оживление на рынке недвижимости. Процентные ставки в экономике постепенно возвращаются к норме, и это хорошо», — сказала финансовый консультант.

При этом Жанна Кулакова обратила внимание, что с депозитами все не так однозначно: ставки по вкладам в национальной валюте упали до многолетних минимумов, и привлекательность рублевых сбережений снижается. По итогам июля 2017 года в Беларуси впервые за много месяцев валютные депозиты населения выросли, а рублевые сократились. «Это может быть прямым следствием снижения ставок. Хотя значительных рисков такая тенденция пока не несет — в банковской системе сформирован значительный избыток ликвидности, который Нацбанк вынужден изымать», — добавила эксперт.

Ставка рефинансирования в Беларуси с 13 сентября снижается до 11,5% годовых. Это седьмое снижение ставки с начала года.

Ставка пеней | Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь

б) доходы по трудовым договорам (контрактам) от резидентов Парка высоких технологий,
Китайско-Белорусского индустриального парка «Индустриальный парк «Великий камень»,
а также иные доходы, облагаемые по ставке в размере 9 процентов

б) доходы по трудовым договорам (контрактам) от резидентов Парка высоких технологий,
Китайско-Белорусского индустриального парка «Великий камень»,
а также иные доходы, облагаемые по ставке в размере 9 процентов

б) доходы, полученные по трудовым договорам (контрактам) от резидентов ПВТ,
Китайско-Белорусского индустриального парка «Великий камень»,
иные доходы, облагаемые по ставке 9%

б) доходы, полученные по трудовым договорам (контрактам) от резидентов ПВТ,
Китайско-Белорусского индустриального парка «Великий камень»

Ставка рефинансирования – есть единственный инструмент регулирования экономики?

С сегодняшнего дня Центробанк России вновь снизил ставку рефинансирования, обновив тем самым свой недавний рекорд. С 25 ноября ставка снижена еще на 0,5 процентного пункта до 9% годовых. Отметим, что ставка снижается уже девятый раз за последние семь месяцев. Сам ЦБ объясняет это замедлением темпов роста инфляции.

Что же происходит в стране? Снижая ставку рефинансирования, мы облегчаем развитие производств и стимулируем спрос? А какие еще существуют инструменты регулирования экономики? Об этом поговорим в нашем очередном выпуске «Финансового консультанта».

Как не раз подчеркивалось, снижение ставки — закономерный шаг, отражающий состояние макроэкономики, и подчеркивающий эффективные результаты борьбы с последствиями кризиса и сохранения Правительством управляемого развития страны. Сюда же можно добавить и плюс для населения — снижение ставки рефинансирования ведет к снижению ставок по потребительским кредитам.

Однако существуют и другие инструменты управления экономикой. Как отметил начальник Управления проектов, анализа и развития ООО КБ «Кольцо Урала» Дмитрий Суплаков, есть несколько способов администрирования экономических процессов со стороны государства.

Основным инструментом естественно выступает налоговая политика, ее смягчение всегда приводит к более активному развитию бизнеса и предпринимательства, притоку иностранных инвестиций. Ужесточение наполняет бюджет дополнительными доходами, позволяя наращивать гос.затраты, однако отрицательно влияет на рост ВВП.

«Текущий налоговый режим является результатом многолетней работы по выстраиванию налоговых отношений, и его эффективность доказана стабильностью налоговых поступлений в бюджет. Наиболее актуальным вопросом сегодня стоит ставка налога на добавленную стоимость, где многими ведущими экономистами страны высказывается необходимость его снижения, что обеспечило бы большую эффективность производственного сектора. С точки зрения инфляции, это также явилось бы фактором к ее снижению, даже исходя из базовых принципов. Учитывая высказывания Председателя Правительства по дальнейшему снижению инфляции, и достижении уровня до 6%, можно сделать предположение, что использование данного механизма будет реализовано уже в 2011 году»,- отметил г-н Суплаков.

Кроме того, немаловажным фактором регулирования инфляционных процессов является и обеспечение ликвидности в стране. Вливая дополнительные средства в финансовую систему, ЦБ обеспечивает ресурсами коммерческие банки, которые, по своей сути, являются их конечным распределителем, и направляют как в реальный сектор (кредиты предприятиям), так и на финансовый рынок (акции или валюта). Отметим, что в начале года банки активно работали на валютном рынке, потом на фондовом. И только сейчас началось активное кредитование. За счет этого, проведенные вливания не сильно ускорили инфляционные процессы, так как малая часть этих средств попала «в товарные отношения», а текущая переориентация потоков в кредитование совпала со снижением объемов предоставления ЦБ ликвидности.

«Это опять же позволяет предполагать дальнейшее сокращение предоставляемой ЦБ ликвидности, и ее абсорбирование, где основную роль по кредитованию, государство перекладывает на банки с собственным участием, обеспечение денежной массой которых может осуществляется иными путями. В условиях «замерзшего» уровня доходов населения, рост внутреннего потребления возможен только за счет кредитных средств»,- подчеркнул эксперт Банка.

Сопутствующим инструментом кредитно- денежной политики является и регулирование валютного курса, напрямую влияющее на структуру экспорта/импорта и платежный баланс страны. На сегодня ЦБ активно наращивает золотовалютные резервы, обеспечивая стабильность, а вернее, исключая чрезмерное укрепление рубля. В обмен на это, экономика получает дополнительную эмиссию, что толкает вверх инфляционную составляющую, и что обуславливает высказывания о необходимости отказа от поддержки курса национальной валюты, либо реальному расширению валютного коридора.

Таким образом, изменение ставки рефинансирования — лишь шаг в указании пути дальнейшего развития экономики. Сам же процесс должен основываться на благоприятных условиях привлечения кредитов для развития производств, и низких ставках кредитов населению, формирующих платежеспособный спрос на производимые товары.

Снижение ставки рефинансирования – хороший знак

19 ноября 2019

Снижение ставки рефинансирования до 9 % с 20 ноября не увязывается с уровнем инфляции, но похоже на попытку подстегнуть реальный сектор экономики более доступными кредитами. По просьбе «БР» решение Нацбанка прокомментировала финансовый консультант Жанна КУЛАКОВА.

Как и прошлое решение о снижении ставки рефинансирования, принятое три месяца назад, нынешнее стало для меня несколько неожиданным, поскольку один из важнейших параметров, который учитывает Нацбанк при определении ставки рефинансирования, – уровень инфляции. Согласно последним данным, годовая инфляция превышает пятипроцентный прогнозный показатель и составляет 5,3 %.

Возможно, сейчас Национальный банк ориентируется в том числе на то, что снизились риски внешнего инфляционного давления, потому что в начале текущего года были опасения, что из-за повышения НДС в России может разогнаться инфляция в Беларуси.

Позже стало понятно, что эти опасения напрасны, возможно, поэтому сейчас Национальный банк реализует снижение ставок, которое могло состояться раньше и с которым он повременил, ожидая, чем закончится ситуация в России.

Снижение ставки рефинансирования может отразиться на спросе на кредиты, однако нужно понимать, что ставки на кредитном и депозитном рынках зависят не только от ставки рефинансирования, но и от состояния банковской ликвидности. В этом плане рынок может сам себя регулировать, не опираясь только на меру Национального банка.

Может получиться так, что снижение ставки рефинансирования, с одной стороны, вызовет всплеск спроса на кредиты, а с другой – снизит активность вкладчиков, потому что депозиты становятся менее интересными. В данном случае рынок может столкнуться с дефицитом ликвидности. Тогда банки начнут повышать ставки, для того чтобы сбить повышенный спрос на кредитные средства и одновременно привлечь дополнительную прибыль. Поэтому вполне естественно, что первой реакцией станет снижение процентных ставок, но их дальнейшая динамика будет зависеть от спроса и предложения денег, ликвидности на рынке. Я бы здесь не стала ориентироваться только на ставку рефинансирования.

Не похоже также, что в следующем году она будет держаться на уровне 9,5 %, как прогнозировал Минфин, учитывая то, что уже сейчас она составит 9 %. Рискну предположить, что если Нацбанк снизил ставку рефинансирования, то, скорее всего, он рассчитывает хотя бы такой ее и оставить, то есть он не делает это с расчетом на то, что через три или шесть месяцев совершенно точно придется ее повышать.

Таким образом, уже сейчас мы имеем расхождение с данным прогнозом. Вместе с тем прогноз не прописывает четкую цифру в 9,5 %. Он предполагает, что ставка рефинансирования будет не выше обозначенного уровня. И это хорошо. Снижение ставки рефинансирования в наших реалиях – это хороший знак. Оно может свидетельствовать о замедлении инфляции, а также о снижении инфляционных ожиданий в целом, о стабильности на финансовом рынке.

Как будут развиваться события в будущем году – покажет время. Опять же, учитывая официальный прогноз, можно сказать, что у Национального банка остается простор для маневра, и при необходимости он может ставку рефинансирования повысить. Такой вариант возможен, если окажется, что нынешние действия повлекли негативные последствия для финансового рынка.

Стоит отметить еще один момент. Мы видим, как пробуксовывает экономический рост. с моей точки зрения, желание подстегнуть реальный сектор экономики дешевыми кредитами выглядит необоснованным, но понятным.

Читайте нас в:

Поделитесь новостью в соцсетях:

Сколько стоит рефинансирование моей ипотеки?

Рефинансирование ипотеки дает множество преимуществ. Вы можете снизить процентную ставку, сократить срок кредита, получить доступ к наличным деньгам или даже консолидировать долг под высокие проценты. Все это отличные варианты, которые могут помочь вам сэкономить невероятную сумму денег в течение всего срока действия кредита. Вы даже можете сэкономить до 1000 долларов в месяц!

Но чего стоит добиться такой экономии? Выплачиваете ли вы те же комиссионные, что и при выплате первоначального жилищного кредита?

Короткий ответ: да, по большей части.Поскольку это новый заем, который заменяет существующий заем, это связано с определенными расходами. Спрашивая себя: «Следует ли мне рефинансировать ипотечный кредит?», Найдите время, чтобы понять, с какой «стоимостью» вы можете столкнуться.

Затраты на закрытие при рефинансировании ипотеки

Около половины ваших затрат на закрытие ипотеки оплачивается третьей стороной за необходимые транзакционные услуги. В целом, вы можете искать от нуля до нескольких тысяч долларов на рефинансирование ипотечной ссуды.

Почему большой разброс? Что ж, затраты на закрытие зависят от штата, в котором вы живете, выбранной вами кредитной программы, суммы вашей ссуды, кредитора, которого вы выбираете, вашей ставки и даже используемых третьих лиц (титульные / инспекционные / оценочные компании).

Как вы попадаете в нижнюю часть этой общей категории затрат? Делайте покупки вокруг! В нижеследующем разделе более подробно объясняются некоторые из конкретных сборов и затрат на рефинансирование ипотеки.

Узнайте, как сэкономить больше! Ознакомьтесь с этими советами по рефинансированию по экономии денег, чтобы сократить свои расходы!

Комиссия за рефинансирование ипотеки

Регистрационный взнос

Не требуется

Хотите верьте, хотите нет, но есть некоторые банки и кредиторы, которые взимают с заемщиков комиссию за ведение дел с ними.Это так называемый сбор за подачу заявления, который может стоить вам до 500 долларов авансом. Избегайте этой стоимости рефинансирования, выбирая кредитора без предоплаты, например American Financing.

Комиссия за экспертизу

Требуется

Нельзя избежать платы за оценку. И вы больше не можете искать оценочные компании в результате новых Требований независимости оценщика. Требования независимости оценщика заменили Кодекс поведения при оценке жилья (HVCC) после последнего краха недвижимости.Поскольку почти все оценщики являются индивидуальными предпринимателями, они могут взимать плату за свои услуги, которую сочтут необходимой. Обычно они объединяются в оценочную управляющую компанию (AMC) для получения рабочих заказов от ипотечных кредиторов и банкиров. Имейте в виду: чем горячее состояние вашего рынка недвижимости, тем выше спрос на оценки, что может привести к более длительному ожиданию получения кредита. Поэтому важно понимать, что время ожидания обычно не зависит от вашего кредитора.

Типичные диапазоны оценочных цен для оценок следующие:

• Обычные займы обычно стоят от 500 до 650 долларов

• FHA почти всегда стоит на верхнем конце этого спреда в 650 долларов

• VA кредиты на сумму до 750 долларов США

• Все, что находится в сельской местности или считается уникальным типом собственности, может стоить от 750 долларов США и выше, даже более 1000 долларов США

Эти сборы взимаются непосредственно АМКУ или оценщиком, а не кредитором.Для оплаты комиссии за оценку более 90% кредиторов требуют от своих заемщиков одноразовый авансовый чек или онлайн-платеж. Это защищает кредиторов от заемщиков, которые начинают процесс, завершают оценку, а затем либо передумают, либо не имеют права на получение ссуды.

Повторяю то, что было упомянуто ранее: в American Financing нет предоплаты, наличных расходов, связанных с ссудами. Так что это еще одна стоимость рефинансирования ипотеки, о которой вам не нужно сразу беспокоиться.

Комиссия за оформление

Требуется

Комиссия за выдачу кредита покрывает расходы на обработку, андеррайтинг, административные и документарные расходы по ссуде. Обычно он включается в общую сумму ссуды, чтобы избежать каких-либо предоплаты и наличных расходов. Будьте готовы заплатить около 1–1,5% от основного баланса, чтобы покрыть эти расходы. Итак, если у вас есть основной баланс в размере 250 000 долларов США, ожидайте, что вы заплатите около 2,500–3750 долларов США. Это довольно минимально, если учесть, что вы берете в долг 250 000 долларов.

Ипотечные баллы

Может потребоваться

Ипотечные пункты — это комиссии, уплачиваемые при закрытии в обмен на более низкую процентную ставку. Один «балл» равен 1% от общей суммы вашего жилищного кредита (или, проще говоря, 1000 долларов на каждые 100000 долларов в долг). Однако в большинстве случаев платить за выкуп ипотечной ставки нерентабельно. Обязательно позвольте своему преданному консультанту по ипотеке помочь определить, выгодно ли это с финансовой точки зрения для вашей ситуации.

Страхование титула и розыск

Требуется

Этот сбор покрывает стоимость поиска в записях собственности, чтобы убедиться, что вы являетесь законным владельцем, и проверить наличие залогового права.Страхование титула защищает кредитора от ошибок в результатах поиска титула. Если возникает проблема, страховка покрывает вложения кредитора в вашу ипотеку. Таким образом, если кто-то должен предъявить претензию в отношении денежных средств, причитающихся до того, как эта транзакция рефинансирования состоялась, страхование титула должно будет заплатить за это (если это будет действительное залоговое право). Диапазон затрат = от 500 до 800 долларов, а иногда и больше, в зависимости от суммы кредита. Имейте в виду, что, хотя вы можете выбрать другую титульную компанию при рефинансировании своего дома, обычно рекомендуется использовать титульную компанию, которую рекомендует кредитор.Это связано с тем, что у них, скорее всего, будут отличные рабочие отношения с этой сторонней компанией, а это означает более низкую стоимость титула и более быстрое время обработки.

Инспекционный сбор

Может потребоваться

Если у вас есть ссуда, обеспеченная государством, такая как ссуда FHA или VA, весьма вероятно, что вам понадобится проверка, даже если вы рефинансируете ипотеку. Осмотр необходим, потому что он смотрит на общее состояние дома (тогда как оценка определяет стоимость дома).Кредитор может потребовать осмотр термитов и анализ структурного состояния собственности. Некоторым даже требуется септическая система и тесты воды, чтобы обеспечить достаточный запас воды в доме.

Плата за запись

Обычно требуется

Ваш город или округ может взимать регистрационный сбор за обработку документов о рефинансировании. Хотя эти затраты на рефинансирование относительно невелики, они могут превышать 250 долларов. Посетите веб-сайт местного самоуправления или спросите своего ипотечного кредитора.

Штраф за досрочное погашение

Обычно не требуется

Ваш кредитор может взимать штраф за досрочное погашение существующей ипотеки. Это редко, но все же важно спросить.

Калькулятор рефинансирования: узнайте, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Рассчитать сейчас

Можете ли вы договориться о затратах на закрытие при рефинансировании?

Как упоминалось выше, невозможно обойти некоторые комиссии за рефинансирование ипотеки, такие как плата за оценку и сборы за отчет о кредитных операциях.Но по такой ссуде можно договориться о затратах на закрытие сделки. Фактически, многие заемщики, не получившие крупного авансового платежа, предпочитают отказаться от своих заключительных расходов.

Вы по-прежнему будете нести ответственность за эти расходы — но не во время закрытия. Поэтому, если вы выберете рефинансирование без закрытия сделки, знайте, что вы, вероятно, ожидаете немного более высокую процентную ставку. Спросите своего кредитора, сколько вам будет стоить в конечном итоге перевод этих средств в ссуду.

Бесплатное рефинансирование ипотеки

В зависимости от вашей конкретной ситуации вы можете попросить ссуду «бесплатно».Это означает, что кредитор оплатит все расходы по ссуде, включая свои сборы и сборы с третьих лиц (оценка, право собственности, плата за регистрацию и т. Д.).

В большинстве случаев при выдаче ссуды наличными используется «бесплатная» ссуда, чтобы вы могли получить доступ к как можно большему количеству денег. Однако это приведет к более высокой процентной ставке, чтобы компенсировать кредитору не взимание каких-либо авансовых платежей.

Это решение не для всех, поэтому обязательно проконсультируйтесь с консультантом по ипотеке, который заботится о ваших интересах.Таким образом, вы можете быть уверены, что вас не заставят пойти по неправильной программе.

Чего ожидать в процессе рефинансирования

Если вы решите рефинансироваться с помощью American Financing, вот общий обзор того, на что вы можете рассчитывать.

Консультация за 10 минут

Просто хотите узнать больше? Мы можем быстро обсудить преимущества рефинансирования без каких-либо обязательств.

Запустите приложение

Онлайн, по телефону или лично — мы узнаем, что вам нужно.

Кредитный чек

С вашего разрешения мы начнем проверку дохода и кредитоспособности.

Обзор вариантов ссуды

Мы представим ипотечную программу, которая будет вам интересна.

Сбор финансовых документов

Войдите на наш безопасный онлайн-портал, чтобы отправить свою информацию.

Обработка

Документы организованы для тщательной финансовой проверки.

Экспертиза

Быстрая оценка стоимости вашего дома.

Условное одобрение

Почти готов к финансированию, но могут потребоваться дополнительные документы.

Окончательное утверждение

После выполнения условий подготовим документы к подписанию.

Закрытие

Подпишите ваши документы, и мы в течение трех дней сможем завершить встречу в любом удобном для вас месте.

С чего начать рефинансирование ипотеки

Теперь, когда у вас есть представление о расходах, сборах и даже о процессе рефинансирования, вашим следующим шагом должен стать 10-минутный звонок консультанту по ипотеке American Financing.Никогда не нужно учитывать никаких авансовых платежей. Кроме того, у нас есть доступ ко всем кредитам в отрасли, поэтому вы можете быть уверены, что ваши потребности в рефинансировании быстро удовлетворяются и соответствуют вашему бюджету. Звоните сегодня: (800) 910-4055!

Как выбрать правильного кредитора при рефинансировании ипотеки

Как выбрать подходящего кредитора, если вы решили рефинансировать свой дом? В конце концов, вы просмотрели цифры, и они показывают, что рефинансирование было бы плюсом в вашем случае — у вас были бы более низкие ежемесячные платежи, вы бы меньше платили проценты в долгосрочной перспективе или, возможно, заплатили бы немного больше, чтобы сократить больше, чем десятилетие от срока кредита.Теперь вам просто нужно получить новую ипотеку.

Чтобы получить ссуду, конечно, нужно найти кредитора. Хотя посещение местного банка и просьба о ссуде может помочь вам в достижении ваших целей, приложив немного больше усилий для поиска подходящего кредитора, скорее всего, вы потратите время не зря, поскольку это может принести вам деньги.

Ключевые выводы

• Правильный кредитор может помочь вам сэкономить деньги на комиссиях и процентах в течение срока кредита.
• Кредитные менеджеры и ипотечные брокеры зарабатывают деньги на совершаемых ими сделках, поэтому стоит выполнять часть своей работы, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.
• В добросовестной оценке кредитора подробно описаны сборы, которые вы должны будете уплатить при закрытии сделки, и это хороший документ, который можно использовать для сравнения ссуд.
• Поиск в Интернете может помочь вам найти кредитора, который предоставляет качественные услуги и подробно и быстро отвечает на ваши вопросы.

В поисках подходящего кредитора

Банки и кредитные союзы — это две организации, которые чаще всего приходят на ум, когда домовладельцы думают о получении финансирования, но это не единственные потенциальные источники ссуды.Компании потребительского финансирования, ссудно-сберегательные учреждения и другие специализированные кредитные фирмы также предлагают ипотечные кредиты. Если вы потратите время на выбор подходящего кредитора, это может существенно повлиять на сумму денег, которую вы потратите на комиссионные за получение ссуды, а также на проценты по ипотеке в течение всего срока действия ссуды.

Кредитные специалисты и ипотечные брокеры

Начиная поиск кредитора, имейте в виду, что кредитные специалисты, представляющие банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, на которые они работают, получают оплату частично в зависимости от транзакции, которую вы совершаете.Это не обязательно делает кредитных офицеров плохими людьми; это просто означает, что вы должны немного поработать самостоятельно, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку. Таким образом, важно понимать все возможные варианты, а также плюсы и минусы каждого из них.

Ипотечные брокеры не работают на кредиторов, а вместо этого служат посредником между вами и кредитором и могут помочь вам сравнить услуги многих кредиторов и работать над тем, чтобы обеспечить вам лучшую ставку. Иногда им платит заемщик (то есть вы) за помощь в поиске ипотеки и облегчении процесса выдачи ссуды, но чаще они выплачиваются кредитором в обмен на привлечение бизнеса к этому кредитору.

Как и кредитным офицерам, им платят за продажу. И здесь, вероятно, вам пригодятся небольшие знания и сравнительный шоппинг. И, как и в случае со многими традиционными финансовыми услугами, теперь доступно несколько онлайн-инструментов, которые помогут вам избежать комиссий брокера.

Небольшая разница в вашей процентной ставке может привести к огромной экономии в течение срока вашей ипотеки.

Сравнение ипотечных кредиторов: Стоимость

Ключевыми моментами, которые следует учитывать при выборе ипотечного кредитора, являются расходы и услуги.Понимание условий вашей ссуды — суммы ежемесячного платежа, количества лет до ее выплаты, процентной ставки, комиссионных и того, будет ли начислен штраф, если вы выплачиваете ссуду досрочно, — даст представление о различные затраты. Разговоры с вашим потенциальным кредитором или ипотечным брокером, а также анализ добросовестной оценки (GFE), которую предоставляет кредитор, позволят вам провести разумное сравнение.

Добросовестная оценка — это юридически обязательный документ, предназначенный для защиты заемщиков, требуя от кредиторов предоставлять стандартизированное раскрытие информации о затратах, связанных с ссудой.В этой письменной смете подробно описаны сборы, которые вы должны будете заплатить при закрытии, включая стоимость всех пунктов, обработку, юридические сборы, а также сборы за регистрацию и закрытие.

Хотя закон не определяет цену, которую каждый кредитор взимает за различные услуги, которые он предлагает, добросовестная оценка действительно является полезным инструментом для сравнения покупок. Один кредитор может взимать больше за юридические услуги и меньше за регистрацию. Другой может иметь более низкие общие сборы, но взимать более высокую процентную ставку.Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

Тщательный анализ добросовестных оценок кредиторов, которых вы рассматриваете, поможет вам найти лучшую сделку.

Небольшая разница в вашей процентной ставке может привести к огромной экономии в течение срока вашей ипотеки.

Сравнение ипотечных кредиторов: услуга

Что касается обслуживания, получение своевременных и точных ответов на ваши вопросы является важным элементом процесса.Получение кредита требует довольно большого количества документов, а также сбора и распространения значительного количества личной информации. Наличие единого надежного контактного лица для ваших вопросов может иметь значение между плавным и легким процессом и трудным опытом.

Еще одно важное соображение — подготовить ссуду к моменту закрытия. Окончательная документация часто недоступна за несколько дней — или даже часов — до закрытия, и согласование графиков различных сторон, участвующих в транзакции, может быть проблемой.Надежный кредитор поможет держать все в порядке и в срок и внесет значительный вклад в ваше личное спокойствие.

В свое время исследование и сбор информации, необходимой для рефинансирования, был трудоемким процессом, требующим посещения нескольких кредиторов или нескольких часов разговоров по телефону. Хотя эти традиционные варианты все еще доступны, технологии помогли значительно упростить этот процесс. Вы можете зайти в Интернет и найти удобные способы сравнить кредиторов и получить представление о диапазоне процентных ставок, доступных для ссуды, которую вы ищете.

Итог

Рефинансирование ипотечного кредита при определенных обстоятельствах может стать финансовым подарком для добавления дополнительных сбережений в ваш кошелек. Однако, прежде чем приступить к процессу, вам необходимо досконально разобраться в вопросах рефинансирования, чтобы убедиться, что оно подходит для вашей конкретной ситуации.

Эти шаги включают решение о том, следует ли использовать кредитного специалиста или ипотечного брокера, выбор кредитора, расчет затрат и определение того, кто предоставит лучший сервис.К счастью, онлайн-ресурсы сегодня делают эту работу намного проще, чем раньше. Так что возьмите процесс под контроль и посмотрите, что вы можете сэкономить.

рефинансирование

Заявление о доступности жилищных кредитов на дому

Общие

Компания Doorway Home Loans стремится к тому, чтобы ее услуги были доступны для людей с ограниченными возможностями. Компания Doorway Home Loans вложила значительные средства в обеспечение того, чтобы ее веб-сайт стал проще в использовании и стал более доступным для людей с ограниченными возможностями, будучи твердо убежден в том, что каждый человек имеет право жить с достоинством, равенством, комфортом и независимостью.

Доступность на сайте Doorway Home Loans

Doorway Home Loans делает доступным виджет доступности веб-сайта UserWay, который работает на выделенном сервере специальных возможностей. Программное обеспечение позволяет сайту Doorway.com улучшить свое соответствие Руководству по обеспечению доступности веб-контента (WCAG 2.1).

Включение меню специальных возможностей

Меню специальных возможностей Doorway Home Loans можно включить, щелкнув значок меню специальных возможностей, который появляется в углу страницы.После запуска меню специальных возможностей подождите, пока оно не загрузится полностью.

Заявление об ограничении ответственности

Doorway Home Loans продолжает свои усилия по постоянному улучшению доступности своего сайта и услуг, полагая, что наше коллективное моральное обязательство — обеспечить беспрепятственное, доступное и беспрепятственное использование сайта также для людей с ограниченными возможностями.

Несмотря на наши усилия по обеспечению полной доступности всех страниц и содержимого веб-сайта Doorway Home Loans, часть содержимого, возможно, еще не полностью адаптирована к самым строгим стандартам доступности.Это может быть результатом того, что не найдено или не определено наиболее подходящее технологическое решение.

Здесь для вас

Если у вас возникли трудности с каким-либо контентом на веб-сайте Doorway Home Loans или вам нужна помощь в работе с какой-либо частью нашего сайта, пожалуйста, свяжитесь с нами в обычные рабочие часы, как указано ниже, и мы будем рады помочь.

Свяжитесь с нами

Если вы хотите сообщить о проблеме с доступностью, у вас есть какие-либо вопросы или вам нужна помощь, свяжитесь с нами, отправив электронное письмо по адресу: marketing @ doorway.ком

ипотечных кредитов ›The Bank of Princeton

Если вы покупаете новый дом или рефинансируете существующий, The Bank of Princeton с гордостью предлагает широкий выбор ипотечных продуктов, которые могут помочь вам с вашими потребностями.

Покупка или рефинансирование вашего нынешнего дома является крупным финансовым вложением, и консультанты Банка обладают опытом, чтобы помочь вам в этом процессе. У банка есть несколько гибких вариантов покупки или рефинансирования жилья.

Покупка дома

• Фиксированная ставка
• Регулируемая скорость
• Низкие варианты первоначального взноса с минимум 5%.* (При низком первоначальном взносе требуется ипотечное страхование, что увеличивает стоимость кредита и ежемесячный платеж.)
• Доступна предварительная квалификация
• Доступны варианты покупки жилья в первый раз.

Если вы ищете дом в Нью-Джерси или на юго-востоке Пенсильвании, консультант по ипотеке может определить, имеете ли вы право.

Жилая ипотека

Владеть домом — это мечта. Позвольте нам помочь сделать это реальностью.

• Финансирование закупок и рефинансирование
• Доступны гибкие варианты ипотеки
• Дом в первый раз Доступны варианты покупки

Рефинансирование

• Фиксированная ставка
• Регулируемая скорость
• Уменьшите ежемесячный платеж
• Погасите кредит раньше

Если вы живете в Нью-Джерси или на юго-востоке Пенсильвании, консультант по ипотеке может определить, имеете ли вы право.

Чтобы получить ипотеку или рефинансирование, нужно понимать цифры. В Bank of Princeton есть несколько ипотечных калькуляторов, которые помогут вам. Квалификатор ипотеки помогает рассчитать бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете занять. Калькулятор рефинансирования ипотеки помогает определить, может ли рефинансирование быть правильным финансовым решением.

Следующие шаги

Готовы подать заявку на ипотеку или рефинансировать свой дом? Банк Принстона разработал контрольный список для подачи заявки на жилищный кредит, чтобы помочь вам собрать необходимую информацию, когда вы решите подать заявку на получение ссуды.Свяжитесь с одним из наших консультантов сегодня, чтобы помочь вам определить лучший продукт для вас, исходя из ваших индивидуальных потребностей. Найдите ближайшее отделение The Bank of Princeton, чтобы начать процесс!

Банк Принстона NMLS № 766635

Должен ли я заблокировать ставку по ипотеке сегодня? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Процентные ставки по ипотеке динамичны и непредсказуемы и могут многократно колебаться между моментом подачи заявки на получение кредита и его закрытием. Если вы хотите избежать неопределенности и сохранить ставку в предложении по ипотечному кредиту, получите блокировку процентной ставки по ипотеке.

Блокировка процентных ставок может обеспечить заемщикам душевное спокойствие, но они не являются надежными — вы можете упустить более низкую процентную ставку после блокировки, и ваш кредит может не закрыть до истечения срока блокировки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Когда вы получаете предложение по ипотечной ссуде, кредитор обычно спрашивает, хотите ли вы зафиксировать ставку на определенный период времени или оставить ставку плавающей. Если вы заблокируете, ставка должна сохраняться до тех пор, пока ваш кредит будет закрыт до истечения срока блокировки.

Если вы не заблокируете дом сразу, ипотечный кредитор может предоставить вам период времени, например 30 дней, чтобы запросить блокировку, или вы можете подождать, пока не закроете дом.

Убедитесь, что вы получили несколько предложений по ипотечной ссуде, и посмотрите, какое предложение кредитора по процентной ставке по ипотеке является лучшим.Как только вы найдете ставку, которая идеально соответствует вашему бюджету, зафиксируйте ее как можно скорее. Невозможно с уверенностью предсказать, будет ли ставка повышаться или понижаться в течение недель или даже месяцев, которые иногда требуются для закрытия вашего кредита.

Последствия отсутствия фиксации ставки по ипотеке

Если вы не зафиксируете свою процентную ставку, рост процентных ставок может вынудить вас внести более высокий первоначальный взнос или выплатить баллы по заключенному соглашению. Когда вы платите кредитору авансовый платеж или ипотечные баллы, вы сначала предоставляете больше денег, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Например, стоимость ссуды в размере 200 000 долларов с 30-летней фиксированной ставкой может вырасти более чем на 60 долларов в месяц, если ставка повысится с 5% до 5,5%, что приведет к увеличению процентов на 22 000 долларов в течение срока ссуды.

«Блокировка процентных ставок дает потребителям уверенность в том, что касается экономических условий их ссуды — что наиболее важно, их ежемесячного платежа», — говорит Себастьян Харт, партнер по рынкам капитала онлайн-компании Better, занимающейся домовладением. «Без фиксации процентных ставок заемщики не знали бы окончательных условий своего кредита до самого конца процесса.”

Как работает блокировка ставки по ипотеке

Блокировка ставки по ипотеке может снизить финансовую неопределенность в процессе покупки дома, поскольку она защищает вас от значительного повышения процентной ставки.

Блокировки обычно действуют не менее месяца, чтобы дать кредитору достаточно времени для обработки ссуды. Если кредитор не обработает ссуду до истечения срока действия блокировки ставки, вам нужно будет договориться о продлении блокировки или принять текущую рыночную ставку.

Возможно, рыночная ставка по вашему кредиту может упасть ниже вашей фиксированной ставки, но вы не сможете воспользоваться более низкой ставкой, если у вас не будет опциона «плавающая ставка».

Даже если у вас есть блокировка, ваша процентная ставка может измениться из-за факторов, связанных с вашим приложением, таких как:

• Новая сумма первоначального взноса
• Оценка вашего дома, которая отличается от оценочной стоимости, указанной в вашей заявке
• Уменьшение вашего кредитного рейтинга из-за того, что вы просрочили платежи или взяли несвязанную ссуду
• Доход по вашей заявке, который невозможно проверить

Соглашение о блокировке процентной ставки будет включать в себя ставку, тип ссуды (например, 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой), дату истечения срока действия блокировки и любые баллы, которые вы, возможно, будете платить в счет ссуды.Кредитор может сообщить вам эти условия по телефону, но лучше, если вы также получите их в письменной форме.

Что делать, если процентные ставки падают после блокировки ставки

Если вы заблокировали свою ставку раньше, но процентные ставки падают, вы можете рассмотреть возможность отзыва текущей заявки на ипотеку и подачи новой. Однако такой подход сопряжен с некоторыми рисками. Вы могли:

• Потеря денег, которые вы уже заплатили, в связи с оценкой и другими расходами, такими как проверка кредитоспособности; вам придется платить за них снова, подав новую заявку на ссуду
• Платите больше за обработку нового заявления, если кредитор или ипотечный брокер взимает более высокие сборы
• Подождите дольше, чтобы закрыть дом, что может усложнить вашу запланированную покупку дома, если продавцу нужно, чтобы сделка закрылась в точную дату.При рефинансировании это не вызывает особого беспокойства.

Однако, если есть большая разница между вашей возможной новой ставкой и текущей фиксированной ставкой, возможно, стоит отказаться от заявки на кредит и потратить несколько сотен долларов, чтобы получить ставку, которая сэкономит вам тысячи в течение срока действия кредитной карты. заем.

Когда можно заблокировать ставку по ипотеке

Чаще всего фиксируют ставку по ипотеке, когда вы принимаете предложение о ссуде.

«При подаче заявки на ипотеку клиенты обычно заранее обсуждают ставки и условия со своим ипотечным банкиром», — говорит Том Пэрриш, руководитель отдела управления продуктами розничного кредитования в BMO Harris Bank.«Если ставки по ипотечным кредитам привлекательны для клиентов, многие из них блокируются вскоре после подачи заявок, поскольку они не хотят рисковать повышением ставок».

Если вы чувствуете, что получили лучшую возможную оценку, и опасаетесь повышения оценки, зафиксируйте это сейчас. Но если вы готовы рискнуть, что ставка упадет в ближайшие дни или недели, кредиторы могут позволить вам подождать и предоставить блокировку на более поздний срок. Обязательно спросите кредиторов, позволят ли они вам заблокировать кредит в более поздний срок и какие ограничения могут быть связаны с этим.

Как долго длится период блокировки ставки

Блокировка ставки обычно составляет от 30 до 60 дней, и вам необходимо учитывать, сколько времени требуется, чтобы закрыть ссуду в вашем районе, когда вы обсуждаете продолжительность блокировки со своим кредитором. Например, если у вашего кредитора много нерассмотренных заявок на ипотеку из-за исторически низких ставок, выберите максимально возможный срок.

Кроме того, когда вы обсуждаете блокировку ставки по ипотеке со своим кредитором, спросите, будут ли они отдавать предпочтение заявке на покупку нового жилья по ипотеке над рефинансированием.Если да, убедитесь, что у вас есть период блокировки, достаточный для покрытия вашего процесса подачи заявления на ипотеку.

Вы должны внести свой вклад, чтобы продвинуть процесс подачи заявки на ипотеку, быстро предоставив документы, запрошенные кредитором, например:

• Выписки по банковскому счету
• Подтверждение дохода
• Налоговая декларация о прибыли
• ID фотографии

Если вы откладываете ответ, срок блокировки может истечь до закрытия жилищного кредита.В этом случае кредитор может попросить вас оплатить продление блокировки ставки или разделить расходы. В некоторых случаях кредитор может быть виноват и оплатить полную стоимость.

Следует ли использовать «плавающую» ставку по ипотеке?

Ставка по ипотеке «плавающая» увеличивает вероятность того, что вы получите самую низкую процентную ставку до закрытия. Если вы заблокированы и ставка по кредиту падает во время процесса подачи заявки, плавающая ставка позволяет вам перейти на более низкую ставку.

Вам следует спросить своего кредитора об этой опции, прежде чем фиксировать свою ставку, чтобы вы знали правила, в соответствии с которыми она будет применяться, а также возможные затраты.Например, политика кредитора может требовать, чтобы ставка снизилась на определенный процентный пункт, прежде чем вы сможете внести изменения, взимать плату за переход на новую ставку и требовать условного утверждения ссуды в ожидании возможных дополнительных запросов на документацию.

«У каждого кредитора есть собственная уникальная политика и квалификационные стандарты плавающего предложения», — говорит Харт. «Обычно снижение ставки происходит в результате значительного снижения базовой ставки между датой, когда заемщик зафиксировал свою ставку, и датой закрытия.”

Вариант с плавающей ставкой может быть лучшим, если у вас есть достаточно времени до закрытия ссуды и если заявка на ссуду достаточно проста.

Сколько стоит блокировка ставки

С вас могут взимать плату за блокировку процентной ставки по ипотеке, но многие кредиторы предоставляют ее бесплатно. Сборы могут быть эквивалентны очень небольшому проценту ссуды — например, 0,025%, что может составлять несколько сотен долларов по ипотечной ссуде в размере 300 000 долларов, — но эти затраты могут быть компенсированы за счет экономии на протяжении всего срока ссуды с более низкой процентная ставка.

Стоимость также может варьироваться в зависимости от длины замка.

«В интересах потребителя узнать о любых сборах, которые может взимать кредитор, и о том, где их идентифицировать, прежде чем подавать заявление», — говорит Харт.

Плюсы блокировки ставки по ипотеке

• Если вам нравится ставка, которая у вас есть, вы можете оставить ее себе, если ваш кредит не изменится или блокировка не истечет до закрытия.
• Вам не нужно беспокоиться об изменениях ежемесячных платежей, потому что ваша процентная ставка установлена.
• Вы можете избежать финансовых затруднений в последнюю минуту перед закрытием, если вам нужно внести более высокий первоначальный взнос или совершить покупку в баллах из-за более высокой процентной ставки.

Блокировка ставки по ипотеке

• Вы можете упустить более низкую процентную ставку, которая может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.
• Если срок действия блокировки ставки истечет, с вас могут потребовать сотни долларов за ее продление или вообще пропустить тариф.

Раймонд Джеймс Банк | Ипотека

Наши опытные банковские консультанты готовы предоставить вам индивидуальные рекомендации по варианту ипотеки, который лучше всего подходит для ваших нужд.Мы рекомендуем вам и вашему консультанту связаться с вашим региональным банковским консультантом, чтобы обсудить индивидуальное решение и наши текущие ставки.

Продукты, условия и положения могут быть изменены. При соблюдении стандартных кредитных критериев.

¹ Необходимо страхование имущества. Страхование от наводнения требуется, если собственность находится в обозначенной зоне затопления «A» или «V». Поступления от ипотечной или жилищной кредитной линии не могут быть (а) использованы для покупки или хранения ценных бумаг; (б) депонированы на инвестиционный или трастовый счет Raymond James; (c) использовались для покупки любого продукта, выпущенного или предоставленного через аффилированное лицо Raymond James, включая страхование; или (d) иным образом использованы или переданы аффилированному лицу или компании Raymond James.

² См. Примеры платежей и раскрытие информации о ссуде.

³ Ипотека под залог ценных бумаг подходит не всем. Поступления от залога ценных бумаг не могут быть (а) использованы для покупки или хранения ценных бумаг; (б) депонированы на инвестиционный или трастовый счет Raymond James; (c) использовались для покупки любого продукта, выпущенного или предоставленного через аффилированное лицо Raymond James, включая страхование; или (d) иным образом использованы или переданы аффилированному лицу Raymond James.Банк Raymond James не принимает акции RJF или какие-либо ценные бумаги Raymond James в качестве заложенных ценных бумаг по ипотеке с заложенными ценными бумагами. Клиент ссуды может подвергаться риску потерять деньги на своем залоговом счете из-за волатильности рынка. Это может потребовать внесения дополнительных средств на залоговый счет, что может привести к дальнейшим убыткам. Хотя Raymond James Bank обычно связывается с клиентом или его финансовым консультантом до ликвидации заложенных активов, Raymond James Bank оставляет за собой право продать заложенные активы по своему выбору, не связываясь с клиентом, если это необходимо для сохранения капитала на залоговом счете.Если ссудный клиент не выполняет свои обязательства (прекращает ежемесячные выплаты) по ипотеке, он может потерять как свой дом, так и заложенные им ценные бумаги.

⁴ Свяжитесь с Raymond James Bank по телефону 888.457.5626, чтобы узнать текущие ставки и другую информацию. Кредитная линия может быть приостановлена, сокращена или прекращена в случае мошенничества, невыплаты, неблагоприятных условий обеспечения или другого нарушения условий кредита.

202 Рефинансирование — The Finch Group

ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ

Ширли Х.Дом Гулда в Бока-Ратон, Флорида

«С помощью The Finch Group мы смогли значительно улучшить нашу собственность по Разделу 202, расширить наш контракт по Разделу 8 и получить значительные денежные средства для нашей ведущей некоммерческой организации, Еврейской федерации округа Саут-Палм-Бич».

Мел Лоуэлл, главный операционный директор, Еврейская федерация округа Саут-Палм-Бич

Prince Hall Plaza Apartments, Гарлем, Нью-Йорк

«Став в 2010 году Великим Магистром Великой Ложи Свободных и Принятых Масонов Самого Досточтимого Принца Холла, я определил, что Раздел 202, который мы спонсировали в 1988 году, значительно ухудшился и имел отрицательный текущий денежный поток.Мы наняли The Finch Group, чтобы помочь нам рефинансировать и синдицировать недвижимость с помощью налоговых льгот на жилье с низким доходом. Но сначала им пришлось отсортировать имущество и его операции, улучшить финансовые показатели и вернуть имущество в соответствие с правилами HUD. Они провели с нами четыре года, и в сентябре 2015 года мы успешно завершили рефинансирование и улучшение собственности. Finch Group была с нами на каждом этапе пути, и мы заработали более 1 000 000 долларов, которые мы можем использовать в нашей благотворительной деятельности.”

Грегг Смит, бывший Великий Магистр

Ginger Ridge MHA, Inc., Calumet City, IL

«В 1996 году группа арендаторов привлекла The Finch Group, чтобы направить нас через приобретение крайне неблагополучной собственности HUD, в которой проживали сотни людей с ограниченными финансовыми ресурсами. К 1997 году Finch Group помогла нам сформировать некоммерческую организацию, не являющуюся членами штата Иллинойс, и под их руководством мы перестроили (и в 1999 году сдали ее в эксплуатацию), превратив ее в одну из лучших сдаваемых в аренду квартир в Южном пригороде Чикаго. .С тех пор этим имуществом управляет Finch Group. Сейчас, 16 лет спустя, мы снова реализуем программу улучшения на 13,5 млн долларов за счет рефинансирования и повторного синдицирования сделки с использованием налоговых льгот на жилье с низким доходом. Как и было обещано еще в 1997 году, наша некоммерческая организация смогла выкупить корпоративного партнера с ограниченной ответственностью на сумму, равную 4% от ее первоначального взноса в капитал. Мы полностью благодарны The Finch Group за те годы, которые они работали с нами, чтобы превратить эту собственность в образец того, чего можно достичь.”

Гейб Гроссман, секретарь, Ginger Ridge MHA, Inc.

Abington Arms Apartments, Кливленд, Огайо

«Совет директоров Abington Arms недавно нанял The Finch Group для оказания нам помощи в рефинансировании и синдицировании с использованием налоговых льгот на жилье с низким доходом нашей 39-летней собственности по разделу 202. Finch Group обратила наше внимание на преимущества рефинансирования и синдицирования собственности двум ведущим некоммерческим организациям, владеющим Abington Arms.После тщательной проверки мы выбрали The Finch Group, которая не только представляет нас при рефинансировании, но и входит в состав Совета директоров и управляет недвижимостью ».

Дебби Берри, вице-президент по развитию, University Circle, Inc. и член совета Abington Arms

Общие затраты на разработку этих четырех сделок превышают 88000000 долларов США

.