Какую выбрать платежную систему: Visa Mastercard — , |
Как выбрать платежную систему для приема платежей от клиентов через свой сайт
Продолжая серию публикаций, посвященных процессу организации приема платежей через вебсайт, сегодня мы решили более детально проанализировать вопрос выбора платежной системы. Напоминаем, что платежные системы являются неотъемлемой частью современной платежной экосистемы, о которой мы ранее писали в нашем блоге. Поэтому, планируя открыть свой онлайн-бизнес (к примеру, интернет-магазин) вы неизбежно столкнетесь с проблемой выбора подходящей платежной системы, которая сможет справиться с потоком оплат, поступающих от ваших клиентов. Дабы не прогадать и принять правильное решение, далее мы расскажем о «нюансах платёжек», на которые стоит обратить внимание.
Что такое платёжная система?
Прежде чем переходить к непосредственному выбору платёжной системы, необходимо обозначить, что она собой представляет. Платёжная система – это набор правил, процедур и технических (программных/аппаратных) решений, позволяющих передавать денежные средства между контрагентами. Если говорить простыми словами, то платёжная система является сервисом для быстрого и удобного перевода денег от субъекта А к субъекту Б. На практике работу платёжной системы можно проиллюстрировать следующим примером – оформление и обработка заказа в интернет-магазине:
- После выбора нужных товаров покупатель обычно формирует в «Корзине» онлайн-магазина свой заказ, которому присваивается уникальный индивидуальный номер.
- Данные об этом заказе поступают в платёжный сервис, а сам покупатель перенаправляется на сайт платёжной системы.
- На странице приема оплаты клиент выбирает удобный ему способ (Visa, MasterCard, e-wallet или любой другой вариант оплаты) и вводит данные для инициации платежа.
- Платёжная система проверяет полученные данные и проводит платёжную операцию с соответствующим информированием банка-эмитента и банка-эквайера.
- После завершения процесса оплаты платёжная система возвращает клиента на сайт интернет-магазина, а на его сервер поступают результаты совершённой транзакции.
Планируя организацию приема платежей через сайт, необходимо учитывать тот факт, что существует несколько видов платёжных систем. Их дифференциация во многом зависит от видов платежных средств, с которыми они работают. Наиболее популярными являются платёжные карты (эквайринг банковских карт), электронные деньги (e-wallets) и агрегаторы платёжных решений. Если в первых двух случаях платёжные системы работают узконаправленно и с определенными способами оплаты – кредитные и дебетовые банковские карты, электронные кошельки – то в случае с последним предоставляется полноценный комплекс, включающий банковские карты, e-wallets, мобильные платежи, банковский переводы и прочее. Тем не менее, независимо от того, какие способы оплаты вы планируете подключать на свой сайт, при выборе платёжной системы вам стоит обратить внимание на следующие параметры.
Параметры выбора платёжной системы
- Присутствие на рынке. Выбирая компанию для подключения платёжных решений необходимо изучить её бизнес-профиль, географию предоставления услуг, а также понять, как долго она работает на рынке. В зависимости от продолжительности функционирования на рынке, компании можно разделить на тех, кто уже имеет многолетний опыт и успел наработать себе определенную репутацию, и молодые компании, соответственно. Несмотря на «молодую историю» таких компаний, их не стоит опасаться или обходить стороной. Очень часто они предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества и качественные технические решения для приема платежей.
- Субъекты подключения. Ввиду определенных обстоятельств, не со всеми субъектами экономической деятельности готовы работать компании по организации приема платежей. Юридические лица и индивидуальные предприниматели являются основными партнёрами и клиентами платёжных систем, но некоторые из них не сотрудничают с физическими лицами (прим.ред. не путать с физическими лицами предпринимателями) или нерезидентами. В целом, вариант работы с физическими лицами возможен, но на других, чем с юридическими лицами, условиях.
- Тарифы. Тарифы – это то, на что в первую очередь обращают внимание. У каждой компании сформированы свои тарифы, и они зависят от бизнес-деятельности/профиля компании, которая хочет принимать платежи через свой сайт. Здесь сыграют роль ваши месячные обороты, вид деятельности, уровень рискованности бизнеса, количество подключаемых платёжных решений и т.д. В отдельных случаях условия сотрудничества могут согласовываться индивидуально. Важно отметить, что крайне редко тарифы можно найти в свободном доступе в Интернете. Поэтому нужно связываться с менеджерами и уточнять детали.
- Дополнительные услуги. Некоторые платёжные системы предлагают дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашему онлайн-бизнесу. Сюда относится прием рекуррентных платежей (прием периодических платежей в автоматическом режиме, так называемые платежи по подписке), ws-интеграция (вид интеграции платёжных скриптов, позволяющий принимать оплату без переадресации покупателя на страницу платёжной системы), массовые выплаты (выплаты клиентам по заданным реквизитам после пополнения вашего баланса). Возможно, данный параметр отбора подходит не для всех типов бизнеса, но о нем не стоит забывать.
- Служба поддержки. Также важно понимать, что процесс приема платежей – это довольно сложная техническая процедура, где имеют место сбои в работе. Поэтому предоставление службы поддержки, в том числе круглосуточной, является существенным аргументом при выборе платёжной системы. Следует сказать, что кроме наличия службы поддержки, нужно оценивать и время её реагирования на запросы.
- Персонализация платёжной страницы. Если вы планируете делать из своего онлайн-бизнеса узнаваемый бренд, то вам, скорее всего, будет полезна услуга персонализации. Персонализация платёжной страницы в стиле дизайна вашего сайта послужит хорошим дополнением к построению стратегии его узнаваемости среди сайтов-конкурентов. Зачастую услуги персонализации предоставляют платёжные агрегаторы.
- Существующие партнёры. Если вы уже приблизительно определились с числом компаний, с которыми готовы рассмотреть сотрудничество, не лишним будет изучить профили их существующих клиентов. Среди этих клиентов могут быть крупные игроки с мировыми именами, что безусловно поможет вам сделать окончательный выбор.
- Комментарии. Каким бы ни был бизнес, онлайн или физический, помните – «сарафанное радио» работает хорошо везде. Именно поэтому так важно изучать отзывы и комментарии о той или иной компании, предоставляющей услуги по организации приема платежей.
Подводя итоги вышесказанному, мы хотим подчеркнуть, что приведённый список параметров является приблизительным и может варьироваться в зависимости от типа вашего бизнеса и конкретных практических запросов. Тем не менее обширный выбор платёжных систем, который представлен сегодня на рынке, позволяет организовать эффективный процесс приема оплат практически во всех бизнес-нишах.
Как выбрать систему онлайн-платежей для сайта
3. В зависимости от того, что вы выбрали в предыдущем шаге, алгоритм будет отличаться. Для того, чтобы стать самозанятым, понадобится зарегистрироваться в налоговой, создать кошелёк, пройти идентификацию по паспортным данным и оставить заявку на подключение Кассы.
4. После проверки заявки с вами свяжется менеджер и подскажет дальнейшие действия. Вы сможете подключить оплату по API, готовому модулю для CMS и другие варианты. Подробнее — в справке ЮKassa.
Чек-лист, что точно стоит учесть при выборе системы платежей
1. Размер комиссии для вашего бизнеса. Как правило, эта сумма связана с оборотом: чем он больше, тем выгоднее тарифы. Внимательно сравнивайте цены и мониторьте условия на наличие скрытых платежей.
2. Количество способов оплаты. Для крупных интернет-магазинов желательно иметь разнообразный список способов оплаты, т. е. подключать платёжные агрегаторы. Если же у вас маленькая сервисная компания, вы можете проанализировать запрос от клиентов и подключить наиболее массовую платёжную систему.
3. Репутация сервиса и уровень техподдержки. Оцените, устраивает ли вас скорость реагирования и вовлечённость специалистов, помогают ли они в решении ваших задач. Также мы рекомендуем проанализировать отзывы предпринимателей по сотрудничеству с конкретной системой.
4. Длительность и сложность подключения. Удостоверьтесь, что вас устраивают сроки от подписания договора до момента, когда пользователи могут оплачивать ваши услуги и товары на сайте.
5. Удобство интеграции с сайтом. Крупные сервисы предоставляют готовые модули для CMS, чтобы подключить форму оплаты было просто и быстро. Если его нет, для интеграции потребуется разработчик, понимающий API.
6. Наличие дополнительных функций. Если система платежей поддерживает оплату в один клик, это безусловный бонус для пользователей.
Разбираем платежные системы с руководителем проектов RU-CENTER Александром Тимченко на нашем YouTube-канале.
У меня стартап. Как выбрать биллинг?
Компания;Платежные методы;Подключение;Тарифы;С кем работают;Особенность
Liqpay link=https://www.liqpay.com/;Поддерживает огромное количество методов оплаты, вплоть до переводов через мессенджеры и Bitcoin.;API, модули для популярных CMS и мобильных платформ iOS и Android.;2,75% с торговой точки при зачислении средств с карт VISA и MasterCard любого банка. Индивидуальные тарифы.;Физические и юридические лица;Платежный сервис Приватбанка также является провайдером платежных услуг, причем международным. Принимает платежи из 203 стран мира. Есть регулярные платежи, бизнес-платежи, виджет для сайта. Поддерживается 200 валют мира.
PayMaster link=https://paymaster.ua/;Visa/MasterCard, WebMoney, терминалы, Приват24, EasyPay, Liqpay, Bitcoin.;Готовые модули для популярных CMS.;Индивидуальные, зависят от оборота, минимум 2%.;;Позволяет работать через один аккаунт нескольким интернет-магазинам и юридическим лицам. Есть возможность брендировать платежный интерфейс. Поддерживает автоматический возврат платежей, ручное создание и отправку готовой ссылки через любой канал связи.
Ukrpays link=https://ukrpays.com/v2/;Visa, MasterCard, НСМЭП, WebMoney, терминалы Tyme, EasySoft, E-Pay, iBox, «ФК Система».;Через API.;Индивидуальные, зависят от оборота.;Юридические лица и субъекты предпринимательской деятельности
eCommerce Connect link=https://ecconnect.com.ua/;Visa, MasterCard, работает с несколькими украинскими банками.;Через платежный шлюз.;2-4% от суммы в зависимости от типа магазина, точный тариф вычисляется индивидуально.;Юридические лица
Interkassa link=http://www.interkassa.com/;Более 50 (карты банков, электронные деньги, в том числе Payeer, Perfect Money, почта, терминалы).;Через платежный шлюз.;Зависит от комиссии платежного направления.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Принимает валюты: доллар, евро, рубли, гривны. Есть массовые выплаты, возможность выбирать, кто платит комиссию (получатель или отправитель).
Единая касса link=https://www.walletone.com/;VISA, MasterCard, НСМЭП, терминалы (Приватбанк, e-Pay, CityPay, EasyPay, iBox, Банк 24 Нацкредит, TYME, 24nonstop), мобильный кошелек «Киевстар».;Готовые модули для популярных CMS или через API, подключение к мобильным приложениям.;В основном 3% на все, для редких способов оплаты – до 5,5%.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Есть рекурентные платежи, массовые выплаты (только для юр.лиц), Email-инвойсы, QR-инвойсы. Есть мобильное приложение для управления счетами. Работает с долларами, евро, гривнами, рублями, казахстанскими тенге и другими валютами СНГ, сервис PayCards, SDK для мобильных приложений.
Как выбрать иностранную платежную систему для вашего стартапа?
Всем, кто хоть раз думал о том, как получать средства от своих клиентов онлайн известно, что на рынке существует множество предложений от банков по интернет-эквайрингу. Цены на данные услуги устоявшиеся и колеблются в пределах 2-3% от суммы платежа.
В настоящей статье мы хотели бы рассмотреть преимущества открытия счетов в иностранных платежных системах, которые способны принимать платежи от зарубежных клиентов и критерии их выбора. Дело в том, что далеко не все банки предлагают услугу по онлайн приему платежей от иностранных покупателей. Скорее наоборот, трудно найти классический банк, который бы без проблем осуществлял прием платежей от иностранцев.
Причем, на деле это происходит следующим образом: на словах все банки с интернет-эквайрингом обещают приём иностранных платежей, но когда дело доходит до конкретного платежа, то оказывается, что они не могут принять к оплате пластиковые карты, выпущенные зарубежными банками. Соответственно, вы оказываетесь отсеченными от многих зарубежных покупателей ваших товаров и услуг, у которых нет платежных карт, выпущенных российскими банками.
В подобных случаях, лучше использовать не российский банк, в качестве платежного агента, а зарубежную платежную систему (далее — ПС). Обратим ваше внимание, на ключевое слово — зарубежная ПС, т.к. отечественная платежная система “Мир” имеет те же ограничения, что и российские банки.
Однако, среди разнообразия платежных систем мира очень не просто подобрать подходящий вариант непосредственно для вашего стартапа. Это связано с тем, что они сильно различаются по функционалу, надежности и механизмам, которые используют в своей работе. Но, давайте обо всем по порядку.
Преимущества зарубежных платежных систем
Казалось бы — они понятны, но всё-таки следует их перечислить:
- Быстрое открытие счета и начало работы, по сравнению с классическими банками.
- Расширение вашей потенциальной целевой аудитории на многие страны мира.
- Снижение издержек, сопутствующих выходу на зарубежный рынок, т.к. нет необходимости разрабатывать собственную платежную систему для приема иностранных платежных карт, равно как и проходить всю необходимую сертификацию.
- Увеличение скорости зачисления денежных средств, а также снижение транзакционных издержек при достижении значительного оборота.
- Более выгодные курсы конвертации валют, которые значительно ближе к межбанковскому курсу, чем при конвертации валюты через обычные банки, где разница с официальными курсами центральных банков может достигать 5% и более.
- Мультивалютный счет, который дает возможность хранить ваши доходы в разных валютах, включая криптовалюты.
Недостатки зарубежных платежных систем
Их немного, но все-таки есть:
- Излишняя увлеченность безопасностью своей системы. Это выражается в том, что если будет обнаружена ошибка в подаваемых документах на открытие счета в платежной системе при сравнении с копиями оригиналов документов, то ваш счет может быть заблокирован и будет очень трудно его разблокировать.
- Ограниченный функционал некоторых платежных систем. Некоторые из них не работают с юридическими лицами, а другие не могут хранить средства более определенного срока. Практически никто из них не может выдавать кредиты и соответственно кредитные карты.
- Специализация на определенном регионе. Есть такая вещь как распространение платежной системы среди пользователей той или иной страны или региона. Этот параметр критичен для скорости прохождения операций и стоимости каждой транзакции. Поэтому необходимо знать, где и какая платежная система работает наиболее оптимальным образом.
Различия между торговыми счетами (merchant accounts), платежными шлюзами, комбинированными и упрощенными решениями
Старая школа
Наиболее традиционное решение для обработки онлайн-платежей в мире электронной коммерции включает в себя комбинацию торгового счета и шлюза оплаты.
Всё, что для этого требуется — это merchant счет (отдельный банковский счет, который позволяет принимать платежи по кредитным картам) и онлайн-шлюз, который соединяет ваш интернет-магазин с торговым счетом.
По сути, это виртуальный аналог обычных POS-терминалов, которые мы видим каждый день в обычных магазинах, соединяющие банк продавца с банком держателя карты для совершения платежной операции.
Используя этот вариант, вы должны открыть торговый счет в иностранном банке или платежной системе и подать заявку на подключение к онлайн-шлюзу. Эта процедура может занять довольно длительное время, что лишает вас возможности начать принимать платежи немедленно.
Преимуществом этого варианта является то, что вы получаете более персонализированное обслуживание клиентов и больший контроль над правилами безопасности и настройками вашего платежного решения.
Модернизированные решения
Следующая эволюция платежных решений объединила торговый счет и платежный шлюз в одно решение. Ярким примером таких решений является широко известная платежная система PayPal, основанная в 90-х годах Илоном Маском.
Подобные решения обеспечивают более быструю настройку платежей на вашем интернет-ресурсе, принимают все основные кредитные карты и не взимают ежемесячную плату или сбор за настройку основной учетной записи.
Подобные системы имеют 2 проблемы:
- высокая комиссия, которая обычно находится на уровне 4.5-6%,
- ваши клиенты будут перенаправляться с вашего веб-сайта для оплаты заказа, что создает более сложные условия оформления заказа для клиента и вызывает некоторое недоверия для завершения процесса заказа и оплаты.
Новая школа
В последние годы, новые финтех-компании нарушают статус-кво финансового пространства и стремятся устранить все сложности, связанные с приемом онлайн-платежей. Эти решения аналогичны предыдущим комбинированным решениям, но также легко интегрируются со страницей оформления заказа на любом сайте или в мобильном приложении.
Новые платежные системы также устраняют необходимость в отдельном торговом счете или платежном шлюзе, что зачастую означает меньшую комиссию. Хотя они и просты в использовании, но вы можете столкнуться с ситуацией, в которой будет присутствовать не самая оперативная поддержка клиентов.
В большинстве случаев, она осуществляется только по электронной почте и без возможности созвониться по телефону и быстро всё решить. У новых платежных систем просто нет собственной клиентской службы. Это одновременно и хорошо и плохо. Хорошо потому что не создает дополнительных издержек на пользователей платежной системы, а плохо потому, что нет возможности быстро решить ту или иную персональную проблему.
В поддержку платежных систем новой школы можно сказать, что все новые решения в области электронной коммерции очень быстро и непрерывно развиваются, причем со смещением в сторону мобильных решений.
Мобильные решения
По данным всемирной компании по измерению и аналитике медиа comScore, общая цифровая коммерция, согласно прогнозам, ежегодно растет на 20%. Мобильная коммерция растет еще быстрее (примерно на 25%) и удвоит рост онлайн коммерции для настольных компьютеров и ноутбуков.
Компания-разработчик программного обеспечения Steelhouse проанализировала свои данные о миллионах онлайн-транзакций от 500 ведущих ритейлеров США и обнаружила некоторые тренды мобильной коммерции, с которыми трудно спорить.
Они обнаружили, что потребители тратят 82% своего мобильного времени в приложениях, которые они загрузили, в отличие от компаний, у которых есть лишь адаптированный под смартфоны сайт.
Важные идеи для адаптации поведения онлайн покупателей в вашем интернет-магазине
При выборе правильного платежного решения для вашей компании важно иметь представление о тенденциях покупательского поведения. Вот несколько ключевых идей:
- онлайн покупатели не находятся постоянно на одном интернет-ресурсе. Они используют несколько каналов получения информации о нужных им продуктах или услугах и ожидают, что розничные продавцы дадут им то, что они хотят, когда и где они захотят это купить. Таким образом, очень важна кросс-платформенность вашего онлайн-магазина и его платежных решений;
- компания Accenture обнаружила, что 54% цифровых пользователей проявляют осторожность в отношении информации, которой они делятся, из-за неуверенности в онлайн-безопасности, которая защищает их личные данные;
- небольшие экраны смартфонов активно используются покупателями, поэтому компании, которые оптимизируют свои мобильные веб-приложения под брендовые агрегаторы платежей, будут захватывать эту растущую долю рынка;
- потенциальные покупатели ожидают, что процесс оформления заказа будет точным, и хотят получить правильную цену, включая такие сопутствующие услуги, как доставка, возможные купоны, скидки, а также все налоги, которые уже должны быть включены в цену;
- по данным Nielson Norman Group, только 56% людей, пытающихся совершить покупку с вашей платформы, способны пройти через весь пользовательский дизайн до завершения своей покупки. Nielson Norman Group также показывает, что только 5% посетителей заинтересованы в покупке чего-либо во время текущего визита, и только половина из них делает попытку покупки в тот же визит.
Таким образом, средняя конвертация посетителей сайта в ваших покупателей составляет всего лишь 1.4%.
Одной из главных причин, по которой посетители вашего онлайн магазина делают покупки в Интернете, является удобство оплаты.
Что означает вышеприведенная статистика для выбора платежного решения?
Покупатели электронной коммерции тратят больше денег, при онлайн серфинге через свои мобильные устройства, и вероятность их покупки увеличивается в разы, когда они используют мобильные приложения с удобной и простой оплатой своих покупок.
Мобильные расходы значительно растут на глобальном уровне, причем доля Китая, по сравнению с Европой, Латинской Америкой и США растет самыми быстрым образом.
Это означает, что стартапы, занятые в e-commerce, должны искать такие платежные решения, которые охватывали бы и принимали валюты разных стран (особенно указанных выше регионов), которое легко могли бы интегрироваться с мобильными устройствами и давали бы своим пользователям оптимальный опыт для удобной оплаты непосредственно через их смартфоны.
Потребители находятся на нескольких каналах и ожидают безопасных, надежных и простых проверок при совершении оплаты. Пользователи чувствуют себя в большей безопасности с известными брендами, поэтому стартапам следует подумать об использовании надежной платежной платформы, которая интегрируется в несколько каналов, чтобы охватить их разнообразные привычки просмотра и облегчить их заботы о безопасности платежей.
С таким небольшим процентом пользователей, готовым к покупке во время просмотра, и высоким процентом вероятности, что они будут бороться за завершение покупки, стартапы должны использовать самые простые и упрощенные процессы проверки, чтобы сузить возможность отклонения от совершения платежа покупателем.
Какое платежное решение лучше для вашего стартапа?
Мы выделили несколько ключевых вопросов, которые вы должны решить до того, как приступать к выбору платежной системы для вашего онлайн бизнеса:
- Какова должна быть механика вашей будущей платежной системы. Должна ли она поддерживать отдельно платежный шлюз + торговый счет. Или она должна представлять собой комбинированное решение?
- Каковы транзакционные сборы выбранной платежной системы? За что вы конкретно платите?
- Будет ли у вас отдельный контракт на обслуживание?
- У провайдера платежных услуг высокая репутация?
- Платежный шлюз делает то, что вам нужно?
- Поддерживает ли платежное решение методы оплаты, которые используют ваши клиенты в настоящее время?
- Поддерживает ли платежная система те валюты, в которых привыкла платить ваша целевая аудитория?
- Есть ли скрытые платежи?
- Предлагается ли бесшовная интеграция платежной системы с вашими онлайн ресурсами?
Тщательно обдумав эти вопросы, вы сможете самостоятельно сделать выбор, который, в конечном итоге, должен полностью удовлетворить потребности вашего бизнеса.
В случае, если на часть вопросов вы не сможете найти ответы, то можно обратиться к нашим специалистам, которые более 10 лет занимаются подбором и консультациями по открытию иностранных счетов нерезидентам.
Что мы предлагаем:
- Бесплатный подбор платежной системы под индивидуальные требования вашего стартапа. Подробно об этой услуге можно прочитать в нашей статье:
“Бесплатный подбор платёжной системы”.
- Бесплатный подбор иностранного банка для открытия счета. Более подробно об этой услуге можно узнать из этой статьи:
“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.
- Предварительное одобрение вашей кандидатуры для открытия счета в конкретном иностранном банке по нашей рекомендации (процедура Pre-Approval). Данная услуга платная, но её стоимость вычитается из стоимости услуги по открытию счета в зарубежном банке. Более подробно об этом можно прочесть в отдельном материале:
“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.
В случае, если у вас есть вопросы по открытию счета в зарубежной платежной системе или иностранном банке, отправьте их нам на email: [email protected], или свяжите с нашими специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Независимо от того, какое решение вы выберете, помните, что у вас всегда есть возможность добавить более одного способа оплаты для ваших клиентов из разных стран. Мы же поможем вам это осуществить.
Кому выгодно открыть счет в иностранной платежной системе?
Это выгодно сделать любому стартапу у которого есть целевая аудитория за рубежом.Иностранные платежные системы дают возможности организовать прием платежей на всех ваших web-ресурсах совершенно бесшовно.
Важным будет только раскрученность бренда платежной системы, т.к. именно на этой обращают внимание плательщики.
Грубо говоря, если это шлюз Сбербанка Онлайн, то платят, если какого-нибудь Совросинбанка, то ищут другой магазин или другую игру.
Тоже самое и за рубежом. Поэтому тщательно подходите к выбору платежной системы для приема ваших платежей.
Можно ли открыть счет в зарубежной платежной системе из России?
Да, можно. Для этого нужно выбрать страну и платежную систему и предоставить все верно заполненные документы. В случае положительного решения вопроса об открытии счета в платежной системе, необходимо будет уведомить об этой налоговую инспекцию в течение 30 дней со дня открытия такого счета и в дальнейшем ежегодно предоставлять сведения о движении средств на данном счете, если оборот превышает эквивалент 600 тыс руб по среднегодовому курсу ЦБ.
Мы рекомендуем обращаться за подбором платежной системы для ваших целей к профессиональным консультантам, чтобы не тратить зря время и деньги, т.к. без опыта подобных действий будет тяжело это сделать.
Какие варианты оплаты доступны для международных переводов за товары?
Основные международные платежные методы, используемые сегодня во всем мире, включают: предоплата по выставленному счету, оплаты пластиковыми картами онлайн, оплаты с помощью платежных систем, типа paypal, интегрированных в ваши web-ресурсами, телеграфный перевод (платежное поручение), международный чек и т.п.
Многое зависит от того, за что, кто и кому платит. Исходя из этого и формируются платежный метод.
Метки:
Зарубежная Платежная Система Регистрация Стартапа
14 мая 2018 г.
Одним из главных вопросов перед большим путешествием является — какой банк выбрать? Какая из финансовых систем окажется наиболее надежной и комфортной в использовании? Какие тарифы и условия предоставляет банк? Какие лимиты и комиссии имеет? Да и работает ли он вообще в Гватемале?
На эти и многие другие вопросы, мы постарались ответить в этой статье, а также рассказать о безопасных методах хранения денежных средств.
Хорошая дебетовая карта — это очень удобное платёжное средство. С такой картой вы распоряжаетесь средствами в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Этим она отличается от кредитной карты, где вы берёте деньги в долг у банка. Предназначение дебетовых карт — замена бумажных денег безналичными платежами.
Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Какие бывают кредитные карты?
- С льготным периодом. Используя такую карту, можно вернуть деньги в течение льготного периода и не платить проценты.
- Без льготного периода. А здесь уже есть установленная процентная ставка или комиссия за использование кредитного лимита.
Важное приемущество кредитных карт:
- Повышенная безопасность — в случаях мошенничества с кредитной картой, банк теряет свои деньги (в случаях мошенничества с дебетовой картой, — вы теряете свои).
Например, если совершен неправомерный доступ к вашей карте, в среднем на оспаривание транзакции уходит 30 дней. Если доступ был совершен к вашей дебетовой карте, то свои деньги вы сможете получить назад только через месяц, если банк признает вашу правоту. Если доступ был совершен к вашей кредитной карте, то ваши деньги не пострадают, так как вы расплачивались деньгами банка.
В любом случае, вам необходимо, как можно скорее связаться с банком и сообщить о потере или мошенничестве с вашей картой для немедленной блокировки и начала разбирательств.
Важно помнить, что снимать наличные деньги с кредитной карты — дорого, так как существует процент за снятие, комиссия за пользование банкоматом, да и весь кредитный лимит снять наличными — нельзя. Для доступа к наличным существуют дебетовые карты.
Помните, что в Гватемале чаще всего вам придется оплачивать свои покупки наличными.
Мы рекомендуем заводить несколько карт (1 дебетовую и кредитную карты в одном банке и 1 дебетовую в другом) в разных банках, и распределять денежные средства равномерно по счетам. В случае потери/кражи карты, вы не потеряете все деньги.
Не храните банковские карты в одном месте. Если вы собираетесь в поездку, оставляйте одну дебетовую карту в клинике Health&Help, а так же имейте при себе наличные на карманные расходы. Так вам не придется переживать за блокировку карт и невозможность получить переводы от ваших родителей или друзей, ведь у вас всегда останется как минимум одна карта в запасе.
У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами.
В таблице ниже приведена информация только по дебетовым картам!
Мы рекомендуем еще раз уточнить все вопросы индивидуально у банка, так как тарифы и условия со временем могут меняться.
Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.
Советуем оформлять карты с чипом: они безопаснее обычных карт с магнитной полосой, потому что их сложнее подделать.
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты VISA. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться MasterCard. В Китае и России различий между этими системами практически нет.
В какой бы стране мира вы ни находились, представители клиентской поддержки Visa, говорящие на разных языках, готовы прийти к вам на помощь 24 часа в сутки, 365 дней в году.
Если вы потеряли свою карту Visa или она была украдена, сотрудники клиентской поддержки Visa могут:
- Заблокировать вашу карту, если вы знаете ее номер, а затем соединить вас с вашим банком
- Заказать вам новую карту, которая будет отправлена вам в течение 3 рабочих дней
- Предоставить возможность выдачи наличных денег в 270 000 точек по всему миру
Вы также можете позвонить на номер +1(303) 967 1096 из любой страны мира (звонок за счет вызываемого абонента).
*В некоторых странах может взиматься плата за звонок из гостиницы или с мобильного телефона.
Услуга замены карт платная, оказывается только при наличии одобрения от банка-эмитента карты.
Услуга экстренной выдачи наличных платная, ограничена размером остатка на счету карты Visa, но не может превышать $5,000. Выданные средства подлежат списанию со счета карты. Услуга оказывается только при наличии одобрения от банка-эмитента карты. Информацию о возможности представления данных услуги, условиях их оказания, а также о размере взымаемой комиссии уточните в банке-эмитенте карты.
Банки-эмитенты могут устанавливать ограничения по выпуску карт Visa. Обращайтесь в банки за информацией об условиях выпуска и обслуживания платежных карт Visa.
** ЭКСТРЕННАЯ ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ПРИ НАХОЖДЕНИИ ЗА ГРАНИЦЕЙ.
- Услуга доступна в любой точке мира за пределами России, Индии и стран СНГ. Денежные средства выдаются только в USD или EUR.
- Если запрос был передан в будние дни в рабочее время (с 10 до 18) срок рассмотрения в течение дня.
- Если запрос был передан в не рабочее время (с 18 до 10) или в выходной день, то срок рассмотрения в течение 1 календарного дня.
- По картам Visa наличные выдаются в различных офисах предоставления экстренных услуг (например, офис иностранного банка).
Экстренная выдача наличных доступна для держателей карт MasterCard World, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.
О необходимости экстренной выдачи наличных держатель может заявить непосредственно в Центр обслуживания клиентов банка.
Как снизить риск неправомерных транзакций?
- Выбираем чипованную карту (ввод пин-кода), а не ту, что только с магнитной полосой (подпись на чеке или экране терминала)
- Осматриваем банкомат перед тем, как засовывать в него карту (к устройству для чтения карты может быть прикреплен ридер карт)
- Ставим ограничение на снятие денег в сутки (обычно это можно сделать в мобильном приложении)
- Используем Apple Pay / Samsung Pay, где возможно
- Не даем официанту уносить карту с собой — пусть приносит терминал, или можно вместе с ним до терминала дойти
- Блокируем карту в приложении или через банк (телефон колл-центра часто написан на самой карте). Если вы далеко от интернета, и телефон разряжен — снимите деньги со счета в банкомате
- Пишем претензию на оспаривание транзакции. Можно по форме банка или как обычное заявление: «такого-то числа с моей карты №хххххххххххххххх было списано хххх рублей 00 копеек, данный платеж я не совершал, прошу отменить транзакцию и вернуть указанную сумму мне на счет». Если банку не слишком доверяем, или сумма большая, дублируем претензию по почте заказным письмом с уведомлением (не забудьте указать в описи, что это претензия по списанию средств с карты без вашего ведома)
- Карту просим перевыпустить (чаще всего в случае мошенничества это будет бесплатно)
В Гватемале снимать деньги в отделении банков может быть рискованно: всем понятно, что вы там делали, и что вас прямо сейчас можно грабить.
- Крупные банкноты не стоит хранить с мелкими: светить их на рынке или в автобусе может быть опасно
- В еще менее спокойных районах имеет смысл положить $10-20 под стельку кед, во внутренний карман куртки и т. п. — если отберут телефон и рюкзак, вам будет на что поесть и доехать до полиции/консульства
- Всегда берите с собой ксерокопию паспорта. Она поможет вам ускорить и упростить общение с полицией в случае чего. Если носите паспорт с собой, оставьте копию в отеле, и наоборот. Если вы в пути, то паспорт и копия должны лежать в разных местах
- Снимать лучше не круглые суммы, к примеру $490, а не $500. Тогда не будем проблем с разменом и вечным «ай, какая жалость, у меня нет / не хватает сдачи, поэтому вам придется обойтись без нее»
Еще больше советов о том, как свои деньги, по ссылкам ниже:
Как защитить банковскую карту от мошенников
Что делать, если банкомат зажевал деньги
Что делать, если банкомат не отдаёт вашу карту
Что делать, если вам попалась фальшивая купюра
Как защитить свои деньги в путешествии
5 способов защитить деньги на карточке при расчётах в интернете
Как заставить банк оплачивать за вас ЖКХ
ТОП-7: платежные системы для сайта, Интернет эквайринг
Платежные системы для сайта сегодня являются жизненной необходимостью для малого и среднего бизнеса в интернете. Подключая данную функцию владельцы ресурсов значительно упрощают процесс финансового взаимодействия с клиентами и привлекают дополнительную аудиторию. Платежные шлюзы дают возможность выбора наиболее оптимальной системы оплаты в каждом индивидуальном случае.
Прием платежей на сайте позволяет предпринимателю легче получать средства от потенциальных клиентов, а также проводить с ними дальнейшие операции: переводы, обналичивание и так далее. Еще одним преимуществом для владельцев сервисов является бесплатная регистрация на большинстве ресурсов, а также наличие работы квалифицированной поддержки.
Интернет эквайринг пользуется популярностью, в основном, среди интернет-магазинов, которые желают получить от выбранного ресурса такие привилегии, как:
- оперативность и надежность работы;
- лояльная комиссионная система;
- понятный и простой интерфейс.
Не лишним будет иметь различные возможности оплаты, ведь не всем клиентам удобно оплачивать счета банковскими картами. Для ряда потенциальных потребителей более актуальны онлайн-платежные системы, например, Киви или Яндекс Деньги, либо тот же WebMoney. Чем больше будет вариантов приема платежей на сайте, тем более обширную аудиторию потенциальных клиентов удастся привлечь.
Немного о современных платежных системах для сайта
Интернет эквайринг сегодня представлен различными видами, у которых есть как свои недостатки, так и достоинства. К наиболее популярным платежным системам на данный момент относятся следующие:
- Наиболее универсальным считается вариант оплаты при помощи платежных терминалов. Они доступны в любом городе и используются широкой аудиторией. Минус в том, что на сегодняшний день эти системы часто подвергаются хакерской атаке.
- Есть вариант оплаты при помощи электронных денег. Это простой вид финансовых операций, который можно произвести, не выходя из дома. Также преимуществом является интуитивно понятный интерфейс онлайн-кошельков и работа технической поддержки. Для реализации оплаты потребуется лишь наличие кошелька электронного типа, желательно, именного или идентифицированного.
Минусом системы является сложность реализации некоторых вариантов онлайн платежей на сайт, например, Вебмани. Но если постараться, всегда можно найти приемлемую альтернативу.
- Вариант совершения оплаты при помощи отделения банка-защищенный способ, но им пользуются обычно люди среднего возраста и консервативно настроенные клиенты, не доверяющие современным системам. Трата времени и необходимость вникать в ряд порой ненужных деталей отпугивает молодую аудиторию.
- Еще один доступный способ оплаты на сайте при помощи карты. Причем, не важно, каким будет ее тип: возможность оплаты через интернет предусмотрена как кредитной, так и дебетовой картой.
Минус заключается в том, что интеграция данного метода платежной системы для сайта или интернет-магазина может занять несколько больше времени из-за сложностей системы и большей безопасности операции.
Прием платежей на сайте, безусловно, важен. Но сегодня некоторые люди считают наиболее оптимальным методом оплаты наложенный платеж. Переводы финансов имеют также свои недочеты. Например, при отказе клиентом оплаты товара в курьерской службе возврат делается за счет отправителя. Электронные системы отличаются, в свою очередь, быстрой работой и оперативной поддержкой, а также понятным интерфейсом и простотой прохождения идентификации для получения привилегий.
Алгоритмы работы электронных платежных систем
Прием платежей на сайте при помощи электронных систем обычно имеет один и тот же алгоритм работы:
- после совершения заказа услуги или товара клиенту присваивается личный платежный номер;
- данные клиента получает платежный сервис, а сам покупатель перенаправляется на сайт платежной системы;
- далее сервис предлагает выбрать наиболее оптимальный транзакции;
- после проверки данных осуществляется перевод с соблюдением всех правил безопасности.
После данных шагов клиент возвращается на страницу торговой площадки, где ему сообщается информация об успешно проведенной оплате. Интернет эквайринг представлен несколькими возможными вариантами оплаты товара или услуги. Важно помнить, что чем больше систем будет подключено, тем выше вероятность привлечения дополнительной аудитории.
Платежные системы для сайта подключаются при помощи двух основных методик:
- подключение к каждой конкретной платежной системе;
- использование так называемых платежных агрегаторов.
Далее стоит рассмотреть наиболее популярные платежные системы как для российских, так и для зарубежных ресурсов.
Наиболее популярные платежные системы для сайта
FONDY
FONDY — это платежная платформа, наиболее важной функцией которой является предоставление возможности принимать платежи у себя на сайте. Короче говоря, это платежная система, которая позволяет безопасно и без риска совершать онлайн-транзакции. Наиболее важные функции FONDY включают в себя возможность:
- однократных, регулярных платежей;
- платежей одним кликом;
- персонализации страницы оплаты или автоматического возврата средств.
Здесь стоит отметить, что некоторые ее функции в основном используются для покупателей, тогда как другие были созданы специально для продавцов. То, что выделяет FONDY среди других систем, это, несомненно, автоматические возвраты. Это немедленные возвраты за покупки, которые совершили Ваши клиенты.
Для других платформ или банковских переводов вам придется подождать несколько часов или дней — деньги от FONDY будут на вашем счету сразу. Как продавец, вы обязательно обратите внимание на детали. Все мы знаем, что покупатели покупают своими глазами, а это значит, что продавец должен позаботиться о визуальном аспекте своего сайта. С FONDY вы даже можете позаботиться о своей странице оплаты. Конкурентные платежные системы ведут клиента на сайт банка или брокера. FONDY не только не делает этого, но и позволяет персонализировать страницу оплаты.
LiqPay
Система известна общественности с 2008 года. Она считается альтернативным вариантом таких гигантов, как PayPal или Вебмани, с которой у многих граждан в последнее время возникают проблемы.
Также, следует отметить тот факт, что LiqPay наиболее распространена система в Украине и ее основное преимущество, по отзывам пользователей, заключается в быстроте и безопасности совершения операций.
Платежи с сайта принимаются и отправляются более чем из 200 стран мира. Допускается использование при работе с системой интернет банкинга организации Приват24, либо платежных терминалов любого типа. Операции по финансам возможны как с дебетовым, так и с кредитным вариантом карты практически любого банка.
Безопасность платежной системы для сайта обеспечивается при помощи шифрованного соединения, а также наличия защитных кодов. Благодаря удобному интерфейсу использование сервиса становится еще проще и понятнее. Комиссия системы составляет 2,7%, а минимальный платеж равен 2 центам.
Wellcoinpay
Проект Wellcoinpay — универсальная и высокотехнологичная платформа для быстрого и надежного приема платежей из любой точки мира. Одно подключение, и много способов оплаты.
Решение для интеграции с 53 платежными системами и возможность работы с 23 валютами, что дает вашему бизнесу широкий географический охват. Прием платежей могут подключить как юридические, так и физические лица. Эквайринг возможен в фиате, а также в криптовалюте.
В числе услуг компании возможность интеграции модуля процедуры верификации пользователя на сайте мерчант аккаунта. Соответствуя стандартам безопасности, компания Wellcoinpay активно применяет облачные технологии, используя их не только для хранения информационных данных, но и для управления работой приложений, ответственных за обработку заявленных транзакций. Это обеспечивает стабильную работу вне зависимости от того, какими техническими ресурсами располагает клиент, и гарантирует высокую скорость обновления программного обеспечения. Если в числе ваших задач стоит расширение географии ваших клиентов и повышение конверсии по платежам, оставляйте заявку на сайте компании.
WebMoney
Данная онлайн-система известна пользователям гораздо раньше, начиная с 1998 года. Многие предприниматели предпочитают для финансовых операций использовать именно данный ресурс. Отличие от иных платежных систем, у Вебмани имеется так называемый титульный знак, который считается аналогом той или иной валюты. Например, наиболее часто используемый знак WMZ означает валюту доллара, а WMU — гривну. Для старта использования сервиса важно зарегистрироваться в самой системе и иметь электронный кошелек Вебмани.
Минус в том, что для регистрации онлайн-кошелька придется установить и скачать программное обеспечение под названием Кипер. Удобство использования заключается в возможности проведения платежей через телефоны и планшеты. Титульные знаки выводятся при помощи обменников и конвертируются в любую валюту. Комиссия системы, в сравнении с аналогами, относительно небольшая. Для работы в системе как продавцу потребуется ввести персональные данные для получения аттестата и соблюсти еще ряд формальностей, что может усложнить процесс установки и вывода денег на банковскую карту.
Интеркасса
Платежные системы для сайта наподобие Интеркассы позволяют использовать свыше 60 различных методик совершения финансовых операций. Среди них такие востребованные системы, как Яндекс Деньги, Вебмани и так далее. Преимуществом данной платформы является относительно невысокая для предпринимателя комиссия за транзакцию – около 3%. Кроме того видно, что разработчики заботятся о своей репутации и предлагают клиентам провести ряд предварительных платежей в демо версии с целью убедить в безопасности проекта.
Яндекс Деньги
Яндекс Деньги — это российский аналог выше представленных вариантов со своими преимуществами и недостатками. Данная платежная система для сайта не пользуется большой популярностью в Украине. Из существенных недостатков можно выделить высокий процент за обналичивание ресурсов, недоступность Яндекса в ряде регионов, а также необходимость проходить идентификацию для более комфортного использования сервиса в коммерческих целях.
PayMaster
Во всех системах современного поколения уже присутствуют встроенные модули, которые позволяют совершать онлайн платежи. Для подключения данного агрегатора необходимо пройти первичную регистрацию и активировать личный кабинет в системе. также потребуется пройти модерацию и интегрировать сервис со своим магазином или иным ресурсом. Комиссия составляет 2% от суммы операции любого типа, в ряде регионов показатель иногда варьируется.
Как выбрать платежную систему для сайта или Интернет-магазина?
Платежные системы для сайта сегодня пользуются действительно большой популярностью. Однако, многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, как же выбрать систему и не прогадать. Чтобы выбрать действительно оптимальные платежные системы, важно обратить внимание на следующие нюансы:
- география распространения системы. Не всегда выбранный ресурс работает в той или иной стране и уже на финальной прямой иногда приходится быстро искать замену, не всегда выгодную, если не учитывать этот фактор;
- сумма процента на различные транзакции. Этот важный фактор обычно учитывается при формировании цены на товар или услугу. Нередко скрытая комиссия пишется в документации мелким шрифтом, потому читать ее нужно как можно внимательней;
- при выборе также стоит учитывать логику платежной системы. Стоит выяснить, в первую очередь, что это: агрегатор или шлюз и отталкиваться от данного показателя.
- стоит изучить и условия вывода денежных ресурсов. Также перед установкой важно выяснить возможность географического обналичивания финансов. К примеру, с системой ПэйПал в Украине наблюдаются некоторые трудности, что показывает наглядно важность фактора;
- при переговорах стоит проговорить все условия подключения и проанализировать их совместимость с конкретным сайтом или магазином.
Как можно убедиться, при помощи оптимально выбранной платежной системы для любого сайта можно не только максимально упростить работу с финансами, но и улучшить качество сервиса, за счет чего придут новые потоки клиентов и возрастут продажи в несколько раз за короткое время.
03.11.2020
2327
Выбор платёжной системы — X-Cart
Обработка онлайн-платежей — неотъемлемый элемент торговли в Интернете. Распространённые платформы электронной торговли поддерживают десятки платёжных систем, и часто выбор сервиса обработки платежей представляет сложность. Неверный выбор непозволителен, т.к. оборачивается материальным ущербом, потерей покупателей и времени. Вопрос организации приёма платежей от покупателей возникает при запуске онлайн-магазина. Решение — зарегистрироваться в сервисе онлайн-оплаты и настроить платёжный сервис в магазине. Простой и распространённый способ, который настраиваетя с помощью платёжной системы, — оплата картой. X-Cart работает с платёжными сервисами Яндекс, ROBOKASSA, PayPal, Сбербанк. Преимущества электронных платёжных систем:
- Многие платёжные системы предлагают усовершенствованную защиту от мошенничества, что позволяет избежать отмены платежей по запросу держателя карты.
- Процесс обработки платежей автоматизирован, не уходит время на обработку заказов, даже если заказов много.
- Некоторые платёжные сервисы, например, ROBOKASSA и Visa QIWI Wallet, позволяют принимать онлайн-платежи без регистрации счёта продавца.
На что обратить внимание при выборе платёжного сервиса
Получите ответы на следующие вопросы
- Как долго компания действует на рынке услуг.
- Какова история компании.
- Как долго компания предоставляет интересующие вас услуги.
- Сколько и какого рода компании пользуются услугами платёжной системы.
- Предоставляет ли компания контактные данные.
- Доступна ли демо-версия программного обеспечения.
- Насколько проста настройка системы, возможно ли обучение, доступна ли техподдержка, какова стоимость сервиса.
- Предоставляет ли компания услугу по переносу данных из текущей системы учёта, и какова стоимость.
- Каковы требования к оборудованию и сети для максимально эффективной работы .
- Какова стоимость базового сервисного плана и что в него входит, доступны ли дополнительные опции за отдельную плату.
Коммерческий счёт
Для одних платёжных сервисов необходим коммерческий счёт, для других — нет.
Сервисы, требующие счёт продавца, предлагают выгодные условия выплаты комиссии (например, 2,3% в ROBOKASSA) и сгруппированные по категориям ежемесячные платежи. Для компании это означает сохранение большей части выручки.
Но такие платёжные сервисы имеют и ряд недостатков:
- Платёжная система не всегда проверяет платежей на мошенничество. Компания самостоятельно принимает решение о надёжности платежей. Платёжная система вправе приостановить предоставление услуг, если компания часто отклоняет платежи по причине мошенничества.
Регистрация коммерческого счёта занимает около месяца. Причём, чаще такой счёт предоставляется финансово стабильным акционерным компаниям.
Преимущества платёжных систем, не требующих коммерческий счёт:
- Начало продаж и приёма платежей сразу после подключения сервиса.
- Средства предотвращения мошенничества включены в пакет услуг.
Отсутствие фиксированных плат, только комиссия с платёжных операций.
- Есть и недостатки — высокая комиссия (напрмиер, 7% в RONOKASSA) и название платёжной системы вместо названия компании в выписке по карточному счёту покупателя.
В X-Cart Маркетплейсе доступны модули подключения платёжных сервисов. Техподдержка этих компаний поможет с регистрацией счёта. Если не нашли подходящий платёжный сервис в Маркетплейсе, обратитесь за решением к команде X-Cart.
Интеграция, адаптация и брендирование
С технологической точки зрения различают типы интеграции и средства безопасности, предлагаемых платёжной системой. Важно сделать процесс оплаты для покупателя простым и надёжным. Об этом забывают многие платёжные сервисы. Простой способ интеграции с платёжной системой — создание онлайн-формы для ввода платёжных данных. Для ввода данных для оплаты покупателя переносит с сайта магазина на сайт платёжного сервиса. Переход на другой сайт с другим дизайном и функциональностью представляет неудобство для покупателя и часто вызывает недоверие. Некоторые платёжные сервисы допускают размещение баннера или логотипа магазина на своей странице оплаты, но этого недостаточно. Некоторые платёжные сервисы позволяют полностью стилизовать страницу оплаты под магазин. Для этого можно изменить цвет текста, шрифт, цвет фона, хедер и его фон. При выборе платёжного сервиса обратите внимание на возможность адаптации страницы оплаты. Лучше выбрать платёжную систему со сложным способом интеграции, она будет более надёжной и стабильной. Также, необходимо узнать у провайдера хостинга, отвечает ли сервер системным требованиям платёжного сервиса (наличие SSL сертификата, возможность устанавливать дополнительные компоненты и открывать порты на шлюзе безопасности, и т.д.).
Обнаружение мошенничества и снижение рисков
Ущерб от мошенничества в сети может достигать громадных объёмов, поэтому важно минимизировать риск подвергнуться действиям мошенников и тем самым снизить потери. Базовые средства обнаружения и предотвращения мошенничества должен предоставлять выбранный платёжный сервис. При этом обнаружение подлогов не ограничивается только требованием вводить AVS или CVV2 код. Многие платёжные системы предлагают также CVV проверку (проверено Visa), но и этот дополнительный способ зашиты не отслеживает все случаи подлогов. Лучше выбрать платёжный сервис, который обеспечивает средства защиты помимо AVS и CVV2.
Особенности платёжных операций
Известны различные способы и особенности оформления платежей — авторизованное удержание средств, режим распродажи, отмена и частичная отмена, частичное списание и т.п. Важно, чтобы выбранный платёжный сервис обеспечивал все возможные способы операций. В некоторых случаях требуется сочетание нескольких способов. Например, когда покупатель размещает заказ, продавцу необходимо авторизовать платёж; если в наличии нет всех заказанных товаров, необходимо оформить частичное списание средств; если один из доставленных товаров повреждён и покупатель вернёт его продавцу, необходимо оформить частичный возврат средств.
Безопасность
Безопасность — важнейшее требование к обработке онлайн-платежей. Безопасность не ограничивается электронным сертификатом Verisign, который предоставляет большинство платёжных систем. Обеспечение безопасности требует тщательного планирования. Необходимо позаботиться о защите центра обработки данных (физическом нахождении сервера платёжной системы), операционной системы и программного обеспечения, о наличии систем обнаружения вторжения на уровнях операционной системы и программного обеспечения, о защите базы данных и безопасности платёжных операций. Необходимо организовать и постоянно отслеживать каждый пункт системы безопасности. Убедитесь, что выбранный платёжный сервис обеспечивает защиту по всем параметрам на постоянной основе.
Простота интеграции
Своевременность предоставления услуг — непреложное правило онлайн-бизнеса. Клиент, ушедший к конкуренту, — наглядный пример повышенных затрат на привлечение клиентов. Многие продавцы доверяют разработку сайтов сторонним специалистам. Поэтому крайне важно, чтобы интеграция с платёжной системой была как можно проще. Но далеко не многие платёжные сервисы предоставляют готовый инструмент подключения, подходящий для разных платформ. Некоторые платёжные системы предлагают только сложные API для интеграции с магазином, при которых используются специфические языки программирования. Другие платёжные системы требуют установки dll библиотек или компонентов на сервере. Это представляет сложность на виртуальных хостингах, т.к. провайдер хостинга может отказаться устанавливать что-либо на сервере. Таким образом, прежде чем остановить выбор на платёжной системе, убедитесь, что интеграция полностью выполнима и не представляет сложностей.
Понятный интерфейс продавца
Следующее, на что необходимо обратить внимание, — возможности интерфейса продавца (доступные типы отчётов, поиск платёжных операций, обработка удержаний и возвратов, запрос списания и т.п.). Чтобы удостовериться в наличии необходимых функций, поработайте с демо-версией платёжной системы.
Скрытые издержки
Часто оказывается, что для работы с платёжной системой требуются дополнительные расходы, о которых сначала не было известно. К таким издержкам относятся :
- Плата за возмещение платежа.
- Издержки по валютным операциям за возмещение платежей. Многие банки и платёжные системы перекладывают эти расходы на продавцов. Суммы могут достигать немалых размеров. Хотя есть и платёжные сервисы, которые берут эти расходы на себя.
- Плата за возврат средств, списанных с карточного счёта.
- Плата за аннулирование.
- Скрытые издержки на подготовку к работе.
- Издержки по чекам, по которым не могут быть получены деньги.
- Ежегодные платы.
- Комиссия за ежемесячные выписки по счету.
- Траты на техподдержку.
- Комиссия за вывоод средств.
Подобные расходы не освещаются в описании сервиса на сайтах платёжных систем. Обратитесь к представителю сервиса за подробной информацией обо всех возможных затратах. Большинство компаний взимают эти платы, не сообщая об этом.
Срок вывода средств
Важно узнать, как скоро предоставляется доступ к заработанным средствам. Некоторые платёжные системы запрещают создание резервов, но выдавать средства в течение месяца. Другими словами, в течение месяца средства остаются заблокированными. Большинство платёжных систем всё же позволяют создавать резервы для снижения рисков, но важно знать заранее, как скоро средства станут доступны.
Техническая поддержка
Лучше выбрать платёжную систему с организованной и обученной командой техподдержки. В идеале, поддержка доступна 24 часа в сутки и 365 дней в году, что важно для иностранных клиентов.
Многовалютность
Поддержка различных валют важна при работе с иностранными клиентам. Хотя это и не основная необходимость, иногда важно обрабатывать платежи в местной валюте клиента.
Резервирование средств
Многие платёжные сервисы удерживают часть средств, чтобы избежать потерь связанных с возмещением платежей по требованию клиентов. Важно заранее выяснить, на какой срок, какая сумма удерживается и как она рассчитывается. Лучше, чтобы платёжная система создавала подвижные, а не статичные запасы, чтобы средства работали, пусть даже через некоторое время.
Продажа нематериальных товаров
Не все платёжные системы поддерживают оплату нематериальных товаров, таких как программное обеспечение, услуги и т.п.
Ответ на запрос
Это незаметный и безопасный сигнал от платёжного сервиса магазину, сообщающий о результате обработки платежа. Необходимо изменять статус заказа и запускать остальные процессы, связанные с подтверждением платежа:
- Уменьшение запаса, купленного товара
- Доставку нематериальных товаров
- Повышение количественных показателей продаж
- Информирование партнёров и поставщиков
Альтернативы онлайн-системам
Сервис PayPal действует как посредник между пользователями и обрабатывает платежи без участия банковских карт. Средства передаются от одного пользователя другому посредством списания суммы операции со счёта плательщика. Эта система имеет свои преимущества, но отличается сложной процедурой проверки.
На начальном этапе магазина желательно сократить постоянные расходы. Лучше выбрать платёжную систему, предоставляющую бесплатный SSL сертификат, не требующую установки дополнительных компонентов на сервере и не взимающую высокую комиссию за возврат платежей по требованию клиентов. Если магазин достиг стабильности и объём продаж легко прогнозируется, лучше использовать платёжный сервис, позволояющий подключить счёт продавца и свой SSL сертификат, а также обеспечивающий необходимую безопасность и усовершенствованные способы интеграции.
Исходный код этой и других страниц документации открыт и доступен на GitHub.
Лучший шлюз онлайн-платежей | Сравнение, комиссии и многое другое
Выбор шлюза онлайн-платежей: 4 основных фактора
При выборе лучшего платежного шлюза необходимо учитывать четыре основных фактора: комиссии за транзакцию, типы карт, платежи в форме и регулярное выставление счетов . Эти факторы зависят от процессора, поэтому убедитесь, что вы выбрали тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
Комиссия за транзакцию
При обработке платежа некоторые платежные шлюзы удерживают небольшую часть платы за то, чтобы вы могли использовать их приложение.Вы будете либо платить фиксированную комиссию за транзакцию, либо установленный процент с каждой покупки, либо комбинацию обоих сборов.
Типы карт
Важно знать, какие типы кредитных или дебетовых карт (или других способов оплаты) принимаются выбранным вами шлюзом онлайн-платежей. Кроме того, некоторые процессоры требуют, чтобы пользователи связывали свои банковские счета, а не вводили карту.
Платежи в форме
Если вы используете готовую форму, интегрированную с платежным шлюзом для сбора средств, обратите внимание на этот фактор.Некоторые шлюзы собирают платеж прямо в форме, в то время как другие направляют пользователей на другую страницу для завершения покупки.
Регулярное выставление счетов
Регулярное выставление счетов дает вам возможность настроить платеж, который повторяется в течение определенного периода времени. Примеры компаний, которым может потребоваться эта функция, включают компании, основанные на подписке, или некоммерческие организации, у которых есть постоянные доноры.
Вы ищете удобное решение для формования, которое поможет справиться с тяжелой работой? Тим здесь, чтобы сказать, что вы попали в нужное место.
Сравнение платежных шлюзов: знайте свои комиссии
Различные платежные шлюзы имеют разную структуру затрат, но вы столкнетесь с несколькими стандартными платежами во время вашего исследования. Прочтите, чтобы узнать о различных сборах, которые вы должны учитывать при сравнении платежных шлюзов.
Комиссия за транзакцию
Даже некоторые из лучших платежных шлюзов несут небольшую часть платы за то, чтобы позволить вам использовать их приложение.Вы будете платить либо фиксированную комиссию за каждую транзакцию, либо установленный процент с каждой покупки, либо комбинацию обоих сборов.
Ежемесячная плата
Некоторые онлайн-платежные системы взимают абонентскую плату, чтобы вы могли собирать деньги с помощью их приложения. Эта ежемесячная плата может варьироваться в зависимости от объема обрабатываемых платежей или количества банковских счетов, на которых идут платежи.
Сборы за установку
Сборы за установку включают любые расходы, которые могут быть связаны с настройкой учетной записи платежного шлюза.В отличие от комиссий за транзакции и ежемесячных комиссий, вам нужно будет заплатить эту комиссию только один раз.
Торговый счет и платежный шлюз
Торговые счета и платежные шлюзы предоставляют способы сбора денег от ваших клиентов, но делают это по-разному. Важно понимать разницу между ними, когда вы оцениваете способы управления средствами вашей компании.
Платежный шлюз
Для каждой транзакции по кредитной карте в Интернете и в магазине служба должна связаться с компанией-эмитентом кредитной карты для проверки наличия достаточных средств.В магазине это действие обычно выполняет POS-автомат. Для онлайн-транзакций платежный шлюз проверяет средства.
Торговые счета
Торговые счета во многом похожи на банковские, но их цель — собирать средства с платежей по кредитным картам до тех пор, пока они не будут переведены на обычный банковский счет предприятия.
10 лучших платежных шлюзов, которые вы должны выбрать для своего магазина электронной коммерции в США?
Главная »Блог» Электронная коммерция »Топ-10 платежных шлюзов, которые вы должны выбрать для своего магазина электронной коммерции для США?
[Гостевой пост Софии Филлипс из Wordprax]
Независимо от того, насколько хорошо ваш интернет-магазин может выглядеть и функционировать, достижение успеха в вашем онлайн-бизнесе во многом зависит от того, насколько хорошо ваши продукты продаются вашим клиентам.А чтобы продавать товары, вам сначала нужно завоевать доверие посетителей вашего сайта. Платежный шлюз — это мощный инструмент, который помогает убедить посетителей вашего магазина в вашей надежности.
По сути, платежный шлюз — это служба электронной коммерции , которая позволяет продавцам безопасно принимать кредитные карты и другие формы интернет-транзакций через ваш веб-сайт. Помните, что если способы оплаты в вашем интернет-магазине настроены неправильно, вы можете потерять заказы, размещенные в вашем магазине.Это означает, что вы испытаете значительное падение продаж из-за неудовлетворенных клиентов. Однако внедрение правильных платежных шлюзов может оказаться ключом к долгосрочному успеху вашего онлайн-бизнеса.
Поскольку не все платежные шлюзы работают одинаково, очень важно сделать правильный выбор. Ниже приведены несколько факторов, которые следует учитывать при выборе при определении того, какой платежный шлюз вы можете использовать:
- Проверьте плату за переход, связанную с платежным шлюзом.Убедитесь, что он соответствует вашему бюджету.
- Оцените, требует ли платежный шлюз прохождение процесса регистрации. Если да, то таких платежных шлюзов лучше избегать.
- Обратите внимание на платежный шлюз с поддержкой нескольких валют, особенно если вы хотите расширить свой онлайн-бизнес по всему миру.
- Чтобы узнать, какие продукты (цифровые или физические) вы можете продавать, ознакомьтесь с условиями платежных шлюзов. Это потому, что некоторые из них могут разрешать продажу только физических товаров.
- Проверьте, принимает ли ваш платежный шлюз платежи по кредитным и дебетовым картам, а также через PayPal.
- Убедитесь, что платежный шлюз не требует, чтобы ваши пользователи заполняли ненужные поля и т. Д.
Чтобы помочь вам, я составил список из 10 лучших платежных шлюзов, среди которых вы можете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
1. Authorize.Net
Основанная в 1996 году, Authorize.Net прошла долгий путь к тому, чтобы стать одним из самых востребованных платежных шлюзов.Более 400 000 продавцов по всему миру используют платежный шлюз Authorize.Net, который принимает онлайн-платежи с помощью кредитных карт и электронных чеков. Вам необходимо заплатить 49 долларов в качестве платы за установку и 29 долларов в качестве ежемесячной платы за шлюз. Эксперты говорят, что Authorize.Net хорошо сочетается с магазинами Magento и тележками для покупок, такими как osCommerce.
2. PayPal
Хотя PayPal был запущен в декабре 1998 года, он был разработан и запущен в 1999 году. Это один из наиболее широко используемых платежных шлюзов, который принимает платежи как по кредитным, так и по дебетовым картам.Покупатели могут использовать его бесплатно. Однако владельцам магазинов придется заплатить простой переходный сбор в размере «3,4% + 0,30 доллара США» при использовании PayPal для платежей по кредитным картам. Самое приятное то, что вам нужно заплатить только после продажи. Этот платежный шлюз не требует никаких сборов за установку, сборов за шлюз или ежемесячных сборов. Около 341 497 Интернет-сайтов используют платежный шлюз PayPal.
3. SecurePay.com
Этот платежный шлюз начал работать в августе 1997 года. SecurePay.com предлагает онлайн-корзину покупок, услуги электронных чеков (называемые SecurePay), принимает мобильные платежи и так далее.Чтобы обрабатывать платежи по кредитной карте, вам сначала необходимо зарегистрироваться в качестве пользователя на SecurePay.com. Он взимает «0,25% -1%» плюс «0,25 доллара США» за транзакцию. Вам также придется заплатить 400 долларов за прекращение предоставления услуг до истечения срока действия соглашения о предоставлении услуг с платежным шлюзом SecurePay.com.
4. 2Checkout.com, Inc
2Checkout.com существует уже 15 лет и был основан в 1999 году. Он предлагает услуги в 196 странах и принимает платежи в форме: кредитных карт, PayPal и дебетовых карт.Он имеет низкую комиссию и требует, чтобы вы платили только «2,9% + 30 ¢» за успешную транзакцию. И самое лучшее! Вам не нужно платить ежемесячную плату и плату за установку.
5. First Data Corporation
Это один из старейших платежных шлюзов с 30-летним опытом работы в платежной индустрии во всем мире. Первоначально он был запущен в 1969 году, но начал предоставлять свои услуги по обработке транзакций в 1998 году в США и на рынках по всему миру. Он включает в себя кредитную карту, дебетовую карту, подарочную карту и многие другие предложения по предоплаченным картам.First Data Corporation используется примерно в 6 миллионах торговых точек по всему миру. Однако у этого платежного шлюза довольно высокие комиссии за переход. Итак, если вы готовы инвестировать, стоит попробовать First Data Corporation, учитывая предоставляемые ею высококачественные услуги.
6. BluePay Processing LLC
Хотя BluePay Processing — это новый платежный шлюз, который начал работать в 2002 году, но за короткий промежуток времени заработал хорошую репутацию среди продавцов.BluePay принимает платежи с помощью кредитной карты и электронных чеков. Он утверждает, что обеспечивает самый высокий уровень безопасности данных в индустрии платежных шлюзов, и взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов США.
7. PaySimple
Принимая все основные платежи по кредитным картам и электронным чекам на вашем iPhone или iPad, PaySimple по праву можно назвать платежным шлюзом нового поколения. Базовый план начинается от 34,95 долларов в месяц. По мнению экспертов, PaySimple — отличный платежный шлюз для небольших и средних интернет-магазинов.
8. Fastcharge.com
Если вы начинающая компания и у вас ограниченный бюджет, Fastcharge.com станет для вас идеальным платежным шлюзом. Плата за установку не взимается, а требуется только внести номинальную плату в размере 10 долларов США в качестве ежемесячной платы за шлюз. На настройку уходит меньше часа. Fastcharge.com был основан в 2003 году и обслуживает более 5200 тележек для покупок. Он предлагает только обработку кредитных карт.
9. Пайнова
Paynova — это шведская служба обработки платежей, предлагающая интернет-магазинам 21 способ оплаты.Однако вам нужно будет зарегистрироваться, чтобы получить доступ к его услугам. Он лучше всего подходит для малого бизнеса в Интернете.
10. ChronoPay
Последним в нашем списке идет ChronoPay, идеальный платежный шлюз для продавцов, принимающих платежи с помощью банковских карт (таких как VISA, American Express, JCB и т. Д.). Вы можете подключиться к ChronoPay бесплатно, однако вам придется платить комиссию в зависимости от вашего ежемесячного оборота.
Подведение итогов!
Не позволяйте платежным шлюзам служить препятствием на пути к созданию успешного онлайн-бизнеса, убедитесь, что выбрали подходящий вариант для вашего интернет-магазина.Однако слишком легко попасть под обилие платежных шлюзов в Интернете. Надеюсь, что чтение этого поста даст вам хорошее представление о 10 лучших платежных шлюзах на выбор для вашего электронного магазина.
София Филлипс написала это Есть 15 комментариев
Подпишитесь на нашу рассылку
София Филлипс
Сильной стороной Софии Филлипс является WordPress, и ее работа существует на стыке веб-разработки и ведения технологических блогов.София профессионально связана с компанией по настройке тем WordPress, которая постоянно добивается огромных успехов в веб-сфере.
Как выбрать лучшего поставщика платежных услуг для вашего онлайн-бизнеса?
Выбор лучшего поставщика платежных услуг имеет решающее значение для вашего онлайн-бизнеса. Это тот партнер, благодаря которому вы сможете зарабатывать деньги.
На рынке можно найти множество платежных провайдеров, услуги которых похожи друг на друга. Но подобное не означает точно то же самое.
Так что найдите время, чтобы выбрать лучший.
Где находится ваша компания?
Поставщики платежей ограничены своими партнерами. Эквайеры, банки, другие платежные учреждения. Большинство из них имеют лицензии для некоторых географических регионов. Например, США, Австралия или Европа. Таким образом, провайдеры платежей также ограничены этими регионами.
Прежде всего проверьте, может ли поставщик платежных услуг предложить вам процессинг для места, где зарегистрирована ваша компания.
Какие способы оплаты вам нужны?
Visa и MasterCard — самые популярные способы оплаты. Так что вы, вероятно, сначала захотите убедиться, что ваш платежный провайдер предлагает их. Но эти карты / бренды — не единственные способы оплаты, которые вы можете использовать.
И что еще более важно … вы не должны относиться к ним как к единственному способу оплаты, который вам нужен для продажи ваших услуг.
Во многих странах люди предпочитают платить другими способами.Например, iDEAL в Нидерландах, банковские переводы в Польше или Скандинавии, Giropay или Sofortbanking в Германии, American Express в США.
Посмотрите, где живут ваши клиенты, и выберите способы оплаты, которые они предпочитают использовать при оплате. Затем проверьте, предлагает ли поставщик платежей принимать платежи с помощью этих способов оплаты.
Какие валюты транзакций вам нужны?
Если вы планируете продавать на нескольких рынках — вы быстро поймете, что ваши клиенты предпочитают платить в своей национальной валюте.Они не хотят тратить время на подсчет того, сколько им нужно заплатить в какой-либо другой валюте. Они хотят знать, сколько стоит ваша услуга и сколько вы собираетесь снять с их банковского счета.
Опять же, посмотрите, где живут ваши клиенты, и проверьте, предлагает ли поставщик платежных услуг возможность платить в их национальной валюте.
Какие валюты расчетов вам нужны?
Валюта транзакции — это одно. Другой — расчетная валюта. Если у вас есть несколько банковских счетов для сбора денег в нескольких валютах, лучше всего получать деньги в этих валютах.
Допустим, вы принимаете платежи в евро, долларах США и фунтах стерлингов. И у вас есть специальные банковские счета для этих валют. Затем стоит проверить, предлагает ли поставщик платежных услуг переводить ваши деньги в этих валютах на эти банковские счета (без какой-либо конвертации).
3d secure
Конечно, технология 3d secure не везде популярна. Это может даже снизить ваш коэффициент конверсии, если вы будете использовать его для всех транзакций. Но иногда это хорошо. Особенно, если вы беспокоитесь о мошеннических транзакциях или хотите продавать на скандинавских рынках или в Великобритании.
Проверьте, предлагает ли поставщик платежей 3D-безопасность для ваших транзакций. И если он настраивается (чтобы вы могли использовать его только тогда и там, где вам это нужно).
Вам нужны регулярные платежи?
Не все платежные системы предлагают регулярные платежи. Кроме того, не все предлагают то, что вам нужно. Например, большинству SaaS-предприятий необходимо иметь возможность получать любую сумму денег с кредитных карт своих клиентов в любое время. Многие платежные системы предлагают регулярные платежи, но только на определенные периоды времени (еженедельно, ежемесячно, ежегодно) и со статической суммой (так что у вас возникнут проблемы, если клиент захочет обновить или понизить рейтинг учетной записи).
Проверьте, предлагает ли поставщик платежных услуг регулярные платежи и на какой основе.
API против формы оплаты
Не все платежные системы предлагают API для приема платежей. Если вы можете интегрироваться через API, вы можете принимать платежи на своем собственном сайте. Если нет — вам нужно будет перенаправить своих клиентов на форму оплаты провайдера. А это замедлит весь процесс оформления заказа / оплаты и может снизить коэффициент конверсии.
Проверьте, предлагает ли поставщик платежей API и как он работает.
Насколько они дружелюбны к разработчикам?
Предлагает ли платежный провайдер какую-то зону для разработчиков? Как выглядит техническая документация? Сложно интегрироваться с API провайдера? Есть ли готовые плагины или виджеты? Есть ли образцы кода?
Не все платежные системы удобны для разработчиков. Некоторые из них до сих пор предлагают API 20-го века. Спросите своих разработчиков, удобен ли этот поставщик платежей для разработчиков.
Какие у них клиенты?
Посмотрите на портфолио поставщика платежных услуг.Посмотрите отзывы. Погугли это. Проверьте, являются ли их клиенты онлайн-компаниями, похожими на вас. Они из одной отрасли, из одного региона, у них одни и те же клиенты? Может быть, вы знаете некоторых из них? Если да, попросите совета.
Регулируются ли они? Соответствуют ли они PCI?
Проверьте это дважды. Соблюдение PCI — это здесь самое главное. Если ваш платежный провайдер не соответствует требованиям PCI (вы можете проверить это, например, здесь), держитесь от него подальше. Это означает, что они небезопасны для вас и вашего бизнеса.
Также существуют некоторые внутренние правила, которые заставляют поставщиков платежей регулироваться каким-либо учреждением / регулирующим органом (например, FSA в Великобритании или KNF в Польше). Например, в Европе необходимо регулирование, если вы хотите стать поставщиком платежных услуг. Также это дополнительное доказательство того, что вы можете чувствовать себя в безопасности, работая с ними.
Проверьте, соответствует ли поставщик платежных услуг требованиям PCI и регулируется ли он каким-либо регулирующим органом.
Посмотрите на их цены
В настоящее время большинство платежных систем предлагают свои услуги по аналогичным ценам.Но не всегда. Лучше внимательно его проверить, прежде чем подписывать договор. Есть ли какие-либо дополнительные комиссии (например, за неудачные транзакции или некоторые ежемесячные / годовые комиссии)? Какие у них есть комиссии за возвратный платеж? Взимается ли плата за создание учетной записи? Для процесса проверки? Для закрытия аккаунта?
Это следующий пост из Build a great global SaaS Business series — новая серия постов в блоге Across the Board. Хотите узнать больше? В ближайшем будущем мы опубликуем гораздо больше.Подпишитесь на нашу новостную рассылку или хэштег #GlobalSaaS в Twitter и узнавайте первыми.
Есть дополнительные вопросы? Или, может быть, идея для следующего сообщения в блоге о SaaS-бизнесе? Не стесняйтесь рассказать нам об этом. В Twitter (помните о #GlobalSaaS в своем твите) или в комментариях ниже.
Понравилось то, что вы прочитали? Доля!
Как выбрать лучший способ оплаты для малого бизнеса
PayPal
PayPal — одно из крупнейших компаний в сфере онлайн-платежей, которое обслуживает более 346 миллионов клиентов.Его высокая репутация завоевала доверие компаний и потребителей в отношении безопасности и управления рисками.
Для кого это?
Этот вариант лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым требуется стандартная обработка платежей. PayPal предлагает быстрый и простой способ начать прием платежей. Но вам нужно будет уточнить у поставщика корзины покупок или у платформы электронной коммерции, совместима ли PayPal checkout с вашим сайтом.
Какие виды платежей он принимает?
Пользователи
PayPal могут платить, используя баланс своего счета PayPal, PayPal CREDIT, дебетовую или кредитную карту или банковский счет.
Сколько это стоит?
Если вы продаете товары или услуги через онлайн-транзакцию в США, вы должны заплатить продавцу комиссию в размере 2,9% от суммы транзакции и фиксированный сбор в размере 30 центов. За микроплатежи до 10 долларов взимается комиссия в размере 5% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты.
В зависимости от размера ваших транзакций этот способ оплаты может быть дорогим для вашего малого бизнеса.
Venmo
Venmo известен тем, что обрабатывает одноранговые (P2P) платежи, но у приложения есть и бизнес-сторона.Их платформа социальной коммерции может помочь повысить узнаваемость бренда, поскольку пользователи могут видеть, лайкать и комментировать покупки друг друга.
Для кого это?
Venmo может быть хорошим выбором для уличных торговцев, которым нужен способ принимать безналичные платежи. Пользователи могут быстро сканировать QR-код, связанный с вашим бизнес-аккаунтом, и отправлять деньги для завершения продажи. Эти платежи производятся с мгновенным подтверждением средств. Вы также можете интегрировать Venmo в качестве варианта оформления заказа в свое приложение или веб-сайт.
Какие виды платежей он принимает?
Для оплаты с помощью Venmo пользователи должны привязать свои банковские счета или дебетовые карты.Кредитные карты подлежат дополнительной оплате. Этот способ оплаты может отпугнуть клиентов, которые хотят расплачиваться за покупки с течением времени.
Сколько это стоит?
Нет платы за установку или ежемесячной платы за подписку, и платежи можно получать бесплатно. Однако при электронном выводе средств с помощью функции мгновенного перевода взимается комиссия. Если вы хотите получить немедленный доступ к своим деньгам, вы заплатите комиссию в размере 1% (минимум 25 ¢, максимум 10 долларов).
Платежи QuickBooks
QuickBooks Payments — один из самых динамичных способов онлайн-платежей для малого бизнеса.Он способен оптимизировать различные бухгалтерские процессы, чтобы сэкономить ваше время.
Для кого это?
QuickBooks Payments предлагает решение для малого бизнеса в любой отрасли, включая онлайн-магазины и обычные магазины.
Если ваш малый бизнес управляет веб-сайтом электронной коммерции, QuickBooks легко интегрируется с такими платформами, как Shopify, BigCommerce и аналогичные интернет-магазины. Когда вы завершаете продажу, QuickBooks рассчитывает налог с продаж, обрабатывает платеж, создает кассовый чек и записывает транзакцию.Вы также можете быть спокойнее с защитой от мошенничества и безопасным 128-битным шифрованием.
Кроме того, QuickBooks предлагает простой способ принимать платежи из любого места с помощью своего мобильного приложения. Если вам нужно принимать платежи по кредитной карте по телефону, вы можете использовать их виртуальный терминал для кредитных карт. У вас есть кирпичный магазин? Принимайте платежи с помощью кард-ридера QuickBooks с полной интеграцией с POS. Вы также можете отправлять счета с дополнительной опцией «Оплатить сейчас» для встроенной обработки платежей.
Какие виды платежей он принимает?
Клиенты могут расплачиваться кредитной, дебетовой картой или переводом ACH. И вы можете выбрать, как клиенты будут платить. Например, если вы хотите получить банковский перевод по счету на 500 долларов, просто отключите опцию карты.
Сколько это стоит?
QuickBooks — один из лучших способов оплаты для малого бизнеса, потому что они взимают одну простую ставку при использовании устройства чтения карт. QuickBooks взимает 2,4% и 25 центов за пролистывание, погружение или касание для карт Visa, Mastercard, American Express и Discover.Банковские переводы ACH стоят 1% и имеют максимум 10 долларов. Средства поступают на ваш банковский счет на следующий рабочий день, что гарантирует вам быструю выплату.
Если вы продаете в Интернете, вы можете платить по факту за 0 долларов в месяц с квалификационной ставкой 2,4%, квалифицированной ставкой 3,5% и комиссией за транзакцию 30. Или вы можете воспользоваться скидкой на ежемесячную подписку в размере 20 долларов США по 1,6%, 3,3% и 30 центов соответственно. Скорость обработки виртуальных кредитных карт и eCheck для клиентов QuickBooks составляет 2,4%, 2.Счет-фактура составляет 9%, или 3,4% — ключ, плюс 25 центов за транзакцию.
Что наиболее важно, никогда не возникает никаких авансовых расходов, скрытых затрат или платы за расторжение договора.
Какой выбрать?
В чем секрет успешного онлайн-бизнеса? Платежная система, которая не только безопасна, но и позволяет вашим клиентам (и, что наиболее важно, вашим постоянным клиентам) легко и быстро оформлять заказ.
Когда дело доходит до управления интернет-магазинами, нужно учитывать множество вещей: от определения целевой аудитории до настройки продуктов и начала продаж.Самое главное, вы должны установить доверительные отношения со своими клиентами.
И единственный способ сделать это — обеспечить безопасный способ оплаты.
Итак, вы уже решили, какой платежный шлюз вы будете использовать в своем магазине Magento 2?
Эта статья поможет вам решить, какой из них больше всего подходит для ваших нужд.
Но сначала…
Небольшое напоминание: как работают платежные шлюзы?
Платежный шлюз защищает клиентов от кражи личных данных путем шифрования номеров их кредитных карт.Вы можете думать об этом как о посреднике между продавцом и банком.
Другими словами, платежный шлюз обеспечивает безопасный способ обработки данных кредитной карты между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей.
Почему стоит выбрать платежный шлюз для Magento 2?
Magento — одна из самых популярных CMS для электронной коммерции. К счастью для вас, он обеспечивает простую интеграцию основных платежных шлюзов.
Magento 2 поставляется с тремя интегрированными платежными шлюзами по умолчанию:
PayPal
Причина номер один, по которой более 7 миллионов предприятий используют PayPal, — это его простота.Его можно использовать в любое время, независимо от устройства. Он предлагает быструю оплату и принимает международные платежи.
Функции:
- Позволяет осуществлять оплату через веб-сайт с помощью кредитных карт
- Позволяет создавать и отправлять индивидуальные счета-фактуры
- Простота использования, поскольку клиенты могут платить всего несколькими щелчками мыши
- Не требует настройки или ежемесячной платы
- На каждую транзакцию уходит 2,9% + 0,30 доллара США
- Доступно в 200 странах
- Используется обменный курс для транзакций, требующих конвертации валюты
Одним из недостатков PayPal в последнее время является относительно высокая комиссия.За бизнес-транзакции PayPal может взимать с вас большие деньги.
Стоит ли (из-за безопасности платформы) или вы бы выбрали другую платежную систему? Если да, читайте ниже…
Плюсы:
- Вы можете использовать его не только для оплаты через свой счет PayPal.
- Вы можете обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам. почти мгновенно
- Это быстро и безопасно
Минусы:
- Простая настройка делает его мишенью для мошенников
- Разблокировка вашей учетной записи может занять очень много времени
- Плохая служба поддержки клиентов
- PayPal может заблокировать вашу учетную запись без связи с вами
- Комиссия за транзакцию может быть большой (если у вас увеличился ежемесячный объем продаж)
Авторизоваться.net — версия AIM
Имея более 440 000 продавцов, клиентов и тысячи деловых партнеров, Authorize.Net является надежным партнером по платежным шлюзам с 1996 года.
Версия AIM — это обычный платежный шлюз, наиболее распространенная интеграция для авторизации .сеть. Однако он не позволяет создавать повторяющиеся платежи или сохранять информацию о кредитной карте. Он используется только как разовый платеж.
Клиенты должны вводить данные своей кредитной карты каждый раз при совершении покупки.
Характеристики:
- Ежемесячная плата за шлюз в размере 25 долларов
- Он взимает 2,9% + 0,30 доллара за каждую транзакцию
- Предоставляет решения для онлайн-покупок, а также личных транзакций или мобильного телефона
- Имеется бесплатный мобильный телефон приложение
- Вы можете воспользоваться бесплатными инструментами, которые помогут вам бороться с мошенничеством
- Доступна бесплатная круглосуточная поддержка
Плюсы:
- Хранит информацию о клиентах в удобном для поиска виде
- Служба поддержки клиентов чрезвычайно полезен
- Он обслуживает как онлайн-платежи, так и мобильные платежи
- Принимает самые разные карты
- Помогает предотвратить мошенничество и надежно хранить данные
Минусы:
- Мобильные приложения не так хорошо разработаны
- Вы необходимо создать учетную запись продавца в дополнение к Authorizze.сетевой шлюз
Braintree
Braintree обеспечивает несколько схем, валют расчетов, глобальную защиту от мошенничества и возможность проведения локальных платежей в одной интеграции.
Знаете ли вы…? Пользователи, такие как Airbnb и LivingSocial, хорошо известны тем, что используют этот платежный шлюз, поскольку он предлагает отличные инструменты для создания удобной оплаты для веб-сайтов и приложений.
Braintree используется в 44 странах и поддерживает более 130 валют.
Характеристики:
- 2.9% + 0,30 доллара за транзакцию
- Без ежемесячной комиссии
- Доступная фиксированная ставка и обмен плюс варианты ценообразования
- Оптимизированные ставки приема
- Готовый пользовательский интерфейс для создания безопасной кассы для вашего веб-сайта или приложения
Плюсы:
- Хорошо продуманный и безопасный
- Вы платите только за то, что используете
- Поддерживает 3D Secure и глобальные способы оплаты, такие как China UnionPay
Минусы:
- Braintree не возвращает комиссию за частичный возврат
Другие платежные шлюзы, которые вы можете использовать с Magento 2:
Авторизоваться.net — CIM version
Если вы хотите, чтобы ваши клиенты тратили меньше времени на оформление заказа, это решение, которое вы искали.
Версия CIM (Customer Information Manager), предоставляемая Authorize.net, позволяет хранить платежную информацию клиентов. Это экономия времени и эффективность. В отличие от версии AIM, CIM гарантирует, что возвращающимся клиентам не придется повторно вводить данные своей кредитной карты.
Экономьте время и повышайте коэффициент конверсии
CIM поддерживает профили клиентов, включая информацию о выставлении счетов, оплате и доставке.
Каждый профиль клиента может включать до 10 профилей оплаты и 100 других профилей доставки. Это означает сокращение времени, которое ваши клиенты тратят на оформление заказа. Им не нужно повторно вводить всю информацию об оплате и доставке каждый раз, когда они покупают что-то в вашем магазине.
Хотите знать, достаточно ли это безопасно? Это так, поскольку каждый профиль клиента хранится на защищенном сервере и ему назначается идентификатор — секретный код, который будет использоваться для каждого профиля клиента.
Все это, конечно, ведет к увеличению конверсии.Ваши клиенты смогут без проблем оформить заказ, и им понравится каждая его секунда!
Расширение Authorize.net CIM от CreativeMinds обеспечивает функциональность и удобство. (tweet)
Подводя итог, можно сказать, что версия CIM гибкая и простая в использовании — лучшее решение для регулярных платежей (основная причина, почему так много интернет-магазинов используют ее). Платежи могут производиться в разные даты, каждый раз на разные суммы, без необходимости каждый раз проходить долгий процесс ввода личной информации.
Подробнее о расширении CIM от CreativeMinds можно узнать здесь.
Полоса
Идея Stripe заключается в том, чтобы упростить компаниям ведение бизнеса в Интернете. Компания предлагает набор инструментов, которые позволяют практически без усилий обрабатывать внутриигровые платежи и транзакции на рынке. Услуги по процессингу
Stripe доступны в 25 странах и принимают более 100 видов валюты.
Функции:
- Не требует настройки
- Нет никаких скрытых или ежемесячных сборов
- Обеспечивает интеграцию для Android и iOS для внутриигровых платежей
- Неограниченные возможности для типов планов
- Предлагает купоны и бесплатные пробные периоды
- Предоставляет расширенную отчетность.
- Позволяет создавать команды и назначать уровни разрешений.
- Интеграция с биткойнами: платите 0,8% за транзакцию
- Мгновенные переводы по дебетовой карте
Плюсы:
- Если вы разбираетесь в технологиях, вы можете делать крутые вещи с Stripe
- Предоставляет многочисленные возможности развития
- Вы можете свободно играть с каждой мелочью своего платежного шлюза
Минусы:
- Он не предоставляет услуги 3D-безопасности
- Чем больше вы попробуйте настроить его функциональность, тем больше с вас будет взиматься плата
Worldpay
9 0007
Согласно его странице отзывов, Worldpay обслуживает более 150 000 предприятий в США.Только С. Если мы сложим клиентов из других частей слова, число значительно возрастет. Это только доказывает, что Worldpay предоставляет услуги высокого качества.
Одним из самых больших преимуществ, предоставляемых компанией, является то, что это прямой процессор. Другими словами, Worldpay обрабатывает все транзакции внутри компании. Никакая третья сторона не задействована.
Функции:
- Торговые счета
- Мобильные платежи
- Интегрированный кассовый аппарат / POS-опции
- Банкоматы
- Отчетность и аналитика
- Применяются различные комиссии:
- Дебетовые транзакции с подписью: 0.99% + 0,20 доллара за транзакцию
- Стандартные кредитные транзакции: 1,99% + 0,20 доллара за транзакцию
- Вознаграждения кредитные транзакции: 2,60% + 0,20 доллара за транзакцию
- Корпоративные / T&E / ключевые кредитные транзакции: 3,30% + 0,20 доллара за транзакцию
Плюсы:
- Worldpay предоставляет услуги 3D-безопасности, обеспечивая тем самым полную безопасность для ваших клиентов
- Участвуйте в проверке мошенничества, чтобы защитить вас от поддельных платежей
Минусы:
- Большие задержки перевода (до четырех недель, чтобы получить доступ к деньгам)
- Более высокие сборы для малых предприятий
- Цены разные для предприятий в разных отраслях
Amazon.com
Amazon Payments, впервые запущенный в 2007 году компанией Amazon, позволяет отправлять (через ACH) и получать деньги с помощью собственного интерфейса прикладных программ (API). Он известен как гибкий платежный шлюз. Он предлагает два бизнес-сервиса: Checkout by Amazon (CBA) и Amazon Simple Pay (ASP).
Amazon Pay позволяет сделать покупки для ваших клиентов незабываемыми, позволяя им тратить больше времени на поиск в каталоге и меньше времени на проверку и размещение заказа.
Характеристики:
- Позволяет контролировать весь процесс покупок
- Все транзакции завершаются на вашем сайте
- Он интегрируется с вашими существующими системами CRM
- Цена начинается с 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию
- Для платежей до 10 долларов США цена составляет 5,0% + 0,05 доллара США за транзакцию
- Система обнаружения мошенничества
- Система защиты клиентов
- Проверка и подтверждение клиентов с использованием знакомого имени пользователя
- Многочисленные инструменты продавца, такие как знаки и кнопки оплаты, логотипы и руководство по маркетингу
Выводы
Выбирая платежный шлюз для своего онлайн-бизнеса, убедитесь, что вы выбрали тот, который соответствует вашим краткосрочным и долгосрочным целям.
Хотя мы говорили только о пяти платежных шлюзах, есть много других доступных. Обязательно присмотритесь к каждому из них и сравните плюсы и минусы. Решите, какой из них подходит вам, и дерзайте.
Ищете расширение Magento для обработки заказов и платежей в электронной торговле?
Creative Minds разработала несколько плагинов, которые помогут вам утверждать заказы и управлять ими, помочь вашим клиентам сохранять свою платежную информацию для использования в будущих покупках, а также плагины, которые помогут вам получить административный контроль над обработкой заказов и отслеживанием с помощью индивидуальной оплаты.
Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о наших расширениях Magento и поддержке клиентов.
Как выбрать поставщика торгового счета
Технически возможно поддерживать бизнес только за счет продаж за наличный расчет. Хотя в то время, когда все меньше американцев носит бумажные деньги в своих кошельках, ваши перспективы роста могут остаться ограниченными, если вы не предложите варианты оплаты, которые предпочитают использовать клиенты.
Здесь может помочь поставщик торгового счета.
Также известные как поставщики торговых услуг, это организации, которые помогают вам открыть специальный тип коммерческого банковского счета, известный как торговый счет, который позволяет вам безопасно принимать ряд электронных платежей, включая кредитные, дебетовые, подарочные и карты лояльности.
Однако не все поставщики торговых счетов созданы одинаково. Прежде чем отдавать предпочтение одному провайдеру, важно провести обширное исследование, чтобы избежать проблем с переносом данных и возможных сборов за досрочное завершение.
Как выбрать поставщика торгового счета для вашего бизнеса
Ниже приведены пять важных областей, которые следует изучить при выборе поставщика торговых услуг.
1. Обеспечение платежа
Безопасность платежей является важным фактором принятия решения при опросе поставщиков торговых счетов. Это потому, что мошенничество и утечка данных могут привести к:
- Карательные штрафы и убытки
- Судебные разбирательства и судебные издержки
- Снижение доверия потребителей
Чтобы минимизировать эти риски, важно работать только с PCI-совместимыми поставщиками платежей, которые специализируются на расширенной защите от мошенничества, включая токенизацию, шифрование, размещенные платежные формы и даже инструменты для борьбы с мошенничеством.
2. Возможность расширения платежа
Сегодня вы можете быть обычным торговцем, но что произойдет, если вы решите переместить свой инвентарь в Интернет?
Или наоборот?
Трудно сказать, каковы будут ваши бизнес-планы на будущее. Выбор поставщика торгового счета, который поддерживает множество платежных технологий, позволит вам со временем масштабировать свой бизнес.
Обязательно выберите платежную систему, которая специализируется на:
- Все типы платежей, которые могут понадобиться пользователям, включая кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты, ACH, eCheck, Apple Pay® и Google Pay®
3.Платежная интеграция
Платежная интеграция — еще один важный фактор при выборе поставщика торговых услуг для вашего бизнеса. Интеграция позволяет существующему программному обеспечению для бухгалтерского учета или управления бизнесом автоматически импортировать любые входящие продажи — без необходимости вручную вводить эти данные. Интеграция платежей экономит время и обеспечивает более точный учет, чем при ручном балансировании счетов.
Уточните у поставщика, совместима ли его технология обработки платежей не только с вашим программным обеспечением, но и с вашим оборудованием.
4. Платежные договоры
Почти каждый платежный процессор имеет или типа контракта на торговый счет. Перед тем, как подписать пунктирную линию, вам необходимо получить ответы на следующие вопросы:
- Какова продолжительность контракта? Вам необходимо подписать многолетний контракт? Если вы решите сменить поставщика до истечения срока действия контракта, придется ли вам платить за досрочное расторжение?
- Планируете ли вы покупать оборудование для обработки платежей, такое как POS-терминалы, или можете взять его в аренду?
- Знаете ли вы точно, сколько вы заплатите за обработку платежей? Могут ли применяться какие-либо другие сборы, помимо сборов за отмену и обработку?
Существуют ли какие-либо ограничения объема, квоты продаж или другие ограничения, или вам разрешено минимальное или максимальное количество транзакций?
5.Сопровождение платежей
Не забудьте сотрудничать с поставщиком торговых счетов, который предлагает круглосуточную поддержку клиентов, доступную по телефону, электронной почте или даже в чате. Ваш магазин открыт постоянно, особенно если вы занимаетесь электронной коммерцией.
В случае каких-либо проблем, которые могут возникнуть посреди ночи, вы хотите как можно быстрее устранить проблему.
Другие вопросы, которые следует задать поставщику торгового счета
Вот несколько дополнительных вопросов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть при исследовании поставщиков торговых счетов:
- Как долго провайдер работает?
- Каково среднее время обработки средств?
- Есть ли у провайдера рекомендации?
- Почему вам следует работать с этим провайдером?
Подробнее об услугах торгового счета
Чтобы узнать, как наши PCI-совместимые платежные решения могут помочь защитить ваших клиентов, сэкономить ваше время и развить ваш бизнес, свяжитесь с нашей командой сегодня.
Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно отправляемую на ваш почтовый ящик.
5 важных критериев для сравнения платежных шлюзов — обработка кредитных карт и услуги для продавцов
Выбор подходящего платежного шлюза для вашего сайта электронной торговли — важное решение. Имея так много вариантов, вам нужен именно тот, который соответствует потребностям и целям вашего бизнеса. Как выбрать подходящий именно вам? Наше руководство по сравнению платежных шлюзов охватывает 5 важных критериев, которые следует учитывать при выборе платежного шлюза.
1. Простота настройки и использования
Первый аспект, который следует учитывать при выборе платежного шлюза, — это простота настройки и использования. Вы не хотите тратить драгоценное время и ресурсы на настройку и изучение сложных технологий. Вам нужен простой в использовании формат, который легко интегрируется с вашим веб-сайтом и технологией корзины покупок.
2. Интеграция со сторонними организациями
Примерно так же, когда вы проводите сравнение платежных шлюзов, вы захотите узнать, насколько легко технология шлюза интегрируется со сторонним программным обеспечением.Вы хотите, чтобы ваш платежный шлюз взаимодействовал и работал с вашим бухгалтерским программным обеспечением, программным обеспечением корзины покупок и вашим веб-сайтом. Невероятно важно убедиться, что выбранный вами платежный шлюз прост в настройке, использовании и совместим с существующей технологией. Вы не хотите иметь дело с глюками или сбоями системы, потому что вы не проверили совместимость.
3. Виды принимаемых платежей
После того, как ваша система будет запущена и заработает, вы должны убедиться, что ваш платежный шлюз предлагает вам широкий спектр вариантов оплаты.Ваш платежный шлюз должен позволять вам облегчать финансовые транзакции по всему миру. Это означает возможность принимать платежи в нескольких валютах и между несколькими платежными картами. Вы также хотите, чтобы ваш платежный шлюз мог облегчить такие варианты оплаты, как регулярные платежи, подписка и членские платежи, а также платежи через ACH.
4. Отчетность и аналитика
Сравнение вашего платежного шлюза также должно включать отчеты и аналитику. Понимание тенденций и моделей вашего бизнеса так же важно, как и возможность обрабатывать несколько вариантов оплаты.Отличный платежный шлюз предложит базу данных клиентов, отслеживание и отчетность. Таким образом вы сможете держать бизнес в курсе и принимать мудрые решения.
5. Служба поддержки клиентов
Поддержка клиентов — это аспект, который часто упускают из виду при первом сравнении платежных шлюзов, но этого не должно быть. Поддержка клиентов — жизненно важный компонент хорошего поставщика платежных шлюзов. В конце концов, независимо от того, насколько хороша ваша система, поставщик или программное обеспечение, иногда возникают проблемы.Вы хотите иметь возможность справляться с ними быстро и эффективно, чтобы свести к минимуму потерянные продажи и неудовлетворенных клиентов.