Как открыть вклад и какой банк для этого лучше? Какой вклад открыть лучше

Как открыть вклад и какой банк для этого лучше?

Все чаще люди задаются вопросам о том, в каком банке открыть вклад. Жить на проценты от собственных денег, просто путешествуя по миру, ― мечта каждого. Но чтобы она осуществилась, требуется правильно оформить сделку, не прогадать с выбором. Нужно знать, можно ли открыть вклад под высокий процент в выбранной финансовой организации, проверить репутацию.

Какими бывают вложения в банке

Чтобы открыть выгодный вклад, необходимо изучить рынок. Посмотреть, что именно предлагают современные организации. В первую очередь это касается необходимости выбрать подходящий вариант. Сейчас финансовые учреждения предлагают обычным физическим лицам четыре разновидности.

Срочные

Это самые распространенные. Чаще всего обычные люди прибегают к такой разновидности. Процесс сделки проходят легко: банк забирает определенную сумму на хранение. Взамен он платит проценты, указанные в договоре и рассчитывающиеся по определенной формуле.

При заключении договора отдельно указывается срок, на который он заключается. По истечении указанного количества дней сделка разрывается (если только клиент не решил ее продлить). Сумма возвращается на руки вкладчику в полном объеме. Проценты начисляются на тот же счет, где и лежат деньги.

С капитализацией процентов

Если вы не знаете, какой вклад лучше открыть, обратите свое внимание на сделки, предусматривающие полную капитализацию процентов. По принципам заключения договора также похож на срочный. Вкладчик отдает какую-то сумму своего капитала банку на временное использование, а тот взамен платит ему проценты.

Разница только в принципе начисления. Отчисления от организации идут на счет и плюсуются к сумме, увеличивая сумму следующей выплаты. Принцип легко понять на следующем примере.

Иван положил в сентябре банк вклад на 10 000 рублей под 7% в месяц. В октябре ему были начислены выплаты, и на счету стало лежать уже 10 700 рублей (700 р. отчислений). В ноябре же проценты будут считаться уже от увеличенной суммы, составляя уже 749 р.

С частичным снятием

Задаваясь вопросом о том, какой вклад выгоднее открыть, люди иногда приходят к варианту с частичным снятием. Этот вид сделки предоставляет более гибкие условия, дает пользователям больше прав и возможностей. Его стоит выбрать, если вы не уверены, что сможете сохранить свои деньги в неизменном количестве.

При таком типе клиент имеет право снимать часть каких-то средств, не теряя в процентной ставке. Конечно, есть и ограничения. Например, на счете должен оставаться определенный несгораемый остаток. Также снимать деньги можно только спустя несколько месяцев после открытия счёта.

Еще один недостаток ― меньшее количество процентов.

Пополняемые

Пытаясь отыскать, где открыть вклад, лучше обратить свое внимание на банки, где можно заключить сделку с возможностью пополнения. Это еще одно выгодное предложение, позволяющее постепенно увеличивать свой доход и жить на серьезные проценты.

Сделка заключается так же, как и со срочными вкладами ― деньги тоже даются на определенный срок. Пользователь получает проценты с исходной суммы. Также он имеет право менять количество денег на счету, но только в положительную сторону. То есть, тот самый гипотетический Иван может пополнять счет. Чем больше денег будет, тем приятнее и крупнее будут проценты.

При этом он не может их снять, иначе его ждет серьезный штраф, заранее прописанный в договоре.

Правовая база банковских вкладов

Основные принципы депозита регулирует статья 36 ФЗ РФ 395 «О банках и банковской деятельности». Принимать средства гражданина Российской Федерации имеет право только организация, лицензированная для этого вида деятельности. В противном случае финансовое учреждение обязано возместить потраченные деньги и заплатить штраф.

Сберегательный счёт сможет открыть любой человек, имеющий гражданство РФ или проживающий на ее территории. Он может самостоятельно определять размер суммы, выбирать банк, сотрудничать сразу с несколькими организациями.

Условия для открытия

Задавая себе вопрос о том, открывать ли вклады в банках, необходимо изучить также условия предоставления процентной ставки. Не каждый человек имеет право так распоряжаться своими банковскими средствами.

Ограничение для жителей РФ

Не каждый знает, со скольки можно открыть вклад. Чтобы владелец мог свободно распоряжаться суммой, отданной в распоряжение организации, он должен быть дееспособным, психически здоровым. В случае необходимости финансовое учреждение требует соответствующую справку.

Любой гражданин РФ имеет право открыть сберегательный счёт без согласия родителей или опекунов с 14 лет. До этого возраста его родственники могут завести счет на его имя и распоряжаться средствами самостоятельно. Но для этого ребенок должен достичь возраста хотя бы 6 лет.

Условия для иностранцев

Иностранному гражданину недостаточно прийти в банк и сказать «хочу открыть вклад». Если он не имеет гражданство России, к нему предъявляется большее количество требований. Он должен иметь официально зарегистрированное право проживать на территории страны, например, иметь визу.

Его документация должна быть переведена на российский язык и нотариально заверена. Жители Казахстана, Беларуси и иных стран, с которыми заключен соответствующий договор, могут предоставить только внутренний паспорт.

На что обратить внимание при выборе учреждения

Выбирая, на какой срок открыть вклад и где это сделать, нужно изучить все организации, представленные на современном рынке. Стоит обратить внимание на ряд факторов.

Наличие организации в справочнике ЦБ РФ

Центральный Банк Российской Федерации ― это большая организация, не занимающаяся обслуживанием физических лиц. Его основная задача: регулировать деятельность остальных банков.Он ведет реестр организаций, официально зарегистрированных в государстве. Посмотреть его можно по ссылке ― http://www.cbr.ru/credit/main.asp. В соответствующие поля необходимо ввести название учреждения или его регистрационного номера.

Важно

Если учреждения нет в справочнике, значит, оно работает нелегально.

Наличие страховки

Еще одна важная особенность, которой обладают только надежные банковские организации, ― это наличие страхование на суммы. Фактически эта функция позволяет клиенту получить свои деньги и проценты обратно, если у выбранного им банка отзовут лицензию.

Обычно страхование оформляют только владельцы, не боящиеся возврата. Они точно уверены, что их бизнес не закроется, оставив позади десяток обманутых вкладчиков. Поэтому наличие такого условия в договоре повышает уровень доверия.

Кредитный рейтинг

У каждого банка есть собственный финансовый рейтинг, составляемый независимыми организациями. Поскольку у кредитной истории нет никакого официального источника, ТОПы разных изданий отличаются. Встречаются и проплаченные списки, но их информацию легко отличить от достоверной.

Кредитный рейтинг показывает, какое количество кредитов выдали гражданам за определенный период. Показывает, насколько банк платежеспособен, есть ли у него в распоряжении какие-то финансы.

Информация в СМИ

Необходимо изучить всю информацию в СМИ, касающуюся выбранной вами финансовой организации. Конечно, журналисты могут врать, писать проплаченные обзоры или топить конкурента по заказу их конкурентов. Чтобы получить правдивую информацию, придется научиться анализировать.

Изучите данные из нескольких источников. Посмотрите, не было ли каких-то крупных скандалов ― факт их наличия скрыть не сможет никто. Чем в большем количестве авторитетных изданий освещено событие, тем больше оно похоже на правду.

Что предлагают банки

Выбирая, в какой валюте открывать вклад и кому доверить деньги, можно сверяться с таблицей.

Требуемая документация для вклада

Что нужно иметь при себе

Необходимо предоставить любой документ, служащий для удостоверения личности. Им может стать внутренний паспорт, военный билет, удостоверение моряка или что-то подобное.

Для людей, не имеющих гражданства, нужен вид на жительство. Иностранцам обязательно иметь свой национальный паспорт, обязательно переведенный на русский язык и заверенный нотариально. Кроме этого, для открытия вклада ничего не потребуется.

Какие документы остаются на руках

Вся документация после оформления сделки в обязательном порядке должна отдаваться клиенту обратно. Никто не имеет право задерживать паспорт, хранить его у себя или даже отнимать документ.

Это интересно

Нет необходимости снимать дополнительные ксерокопии ― эта операция проходит в банке под контролем сотрудников.

В итоге после заключения сделки клиенту на руки выдается специальный договор, где будут указаны все условия.

Как открыть вклад

В банкомате

Вклад через банкомат считается самым быстрым и безопасным способом вложить собственные деньги в банк. Для этого нужно иметь уже заключенный договор с организацией, обладать их карточкой.

После этого подойти к любому устройству, вставить карту и выбрать в меню соответствующий пункт. Нужно выбрать интересующий тарифный план, ознакомится с условиями и выбрать переведенную сумму. В итоге сделки клиент получит на руки чек.

Онлайн

Знать, как открыть вклад онлайн в банке, нужно, чтобы богатеть, не выходя из дома. Сделать это можно при помощи сайта или приложения ― в зависимости от выбранного вами учреждения.

Нужно зайти в соответствующий раздел на ресурсе и внимательно ознакомиться с условиями. После этого залогиниться (нужно быть клиентом организации и иметь свой личный кабинет), оформить и распечатать предоставленный договор.

При посещении банка

Необходимо прийти в ближайшее к вам отделение. Обычно карта таковых представлена на официальном сайте. В некоторых организациях заключить сделку можно только, посетив центральное отделение.

Операционистке необходимо предоставить документы, перечень которых перечислен выше. Процесс физического оформления займет около получаса. На руки получается уже готовый распечатанный договор.

Основные причины отказа

Чаще всего, человеку недостаточно документации. Иностранный гражданин может не иметь права проживать на территории РФ. Никто не может оформить вклад, если у него при себе не будет внутреннего паспорта.

Лицам, не достигшим возраста в 14 лет, будет отказано в размещении денежных средств. Нельзя открыть анонимный вклад. Также в обслуживании обязаны отказать человеку, замеченному в террористической деятельности.

Что делать после открытия

Как отслеживать изменение процента

Мониторить в процентную ставку можно в приложении или личном кабинете пользователя организации. Для этого обязательно иметь зарегистрированный аккаунт с логином и паролем.

Узнать информацию можно в физическом отделении банка в соответствующем окне кассы, занимающейся обслуживанием физических или юридических лиц. А вот по телефону подобные сведения не предоставляются.

Как отслеживать изменение ключевой ставки

Эта информация также предоставляется только по запросу. Она никогда не передается сторонним лицам. Чтобы получить данные, нужно или залогиниться на ресурсе, или предоставить документ, удостоверяющий личность.

Что будет со вкладом, когда его срок закончится

Если пользователь не решился продлить сделку (сделать это можно в отделении банка), то договор разрывается. В течение нескольких недель после истечения срока клиент обязан прийти в организацию и забрать свои средства.

Никакие деньги на депозитном счету не сгорают. В конце человек получает как сумму, равную изначально вложенной, так и все начисленные проценты. Для этого он должен иметь при себе договор и документ, удостоверяющий его личность ― внутренний паспорт, удостоверение военного и так далее.

myfinpress.ru

Как определить, какой вклад лучше?

Если вы располагаете какой-то определенной суммой, которую не намерены хранить у себя дома, но хочется чтобы они сбереглись и даже приумножились при необходимости, встает выбор какой вклад лучше открыть. Именно поэтому стоит узнать, какой вклад лучше.

Ставки при выборе банка не могут позволить вкладчикам отлично жить на доходы, получаемые с процентов. Это касается даже сумм выше ста и более тысяч.

В настоящее время самая большая ставка по вкладам на рынке на двенадцать месяцев составляет 12% годовых, а самая маленькая 0,01%. Такая ставка по процентам действует для тех вкладов, которые названы «до востребования». Они нужны для того, чтобы можно было временно сохранить свои сбережения перед тем, как начать их использовать.

В какой из банков положить свои средства? В случае, если вы проживаете в не очень большом городке, то ваш выбор ограничен тем перечнем банковских учреждений, которые ведут работу на этой территории. В этот список будут входить самые крупные кредитные учреждения (например Альфа-Банк, Сбербанк, Росбанк, Русский стандарт, ВТБ24 и другие).

В остальных случаях нужно будет с особой тщательностью выучить все, что предлагают банки, прежде чем вычислить, при помощи которого из них можно получить самые выгодные ставки по процентам.

Для начала необходимо отдать предпочтение надежным банкам. В этом случае можно точно сказать, какой вклад лучше. Именно тот, который открыт в таких учреждениях. Но в таком случае при всем удобстве управления (это касается частичного снятия, пополнения и других) вы должны быть готовы к тому, что лишитесь 1 или же 2% годовых.

Самым лучшим вариантом будет обратиться в банки, имеющие государственное участие (касается Сбербанка, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВТБ24 и т.д.). Обратите свое внимание на частные банковские учреждения, которые попали в период кризиса под контроль ВЭБ (к примеру Глобекс или Связьбанк). Хотя у таких организаций и не самые большие процентные ставки, но зато есть достаточно широкий выбор по вкладам. Среди них можно остановить свой выбор на самом подходящем для вас вкладе.

Не будет лишним и просмотреть вклады, имеющие повышенную ставку. Если у вас есть желание и возможности доверить свою наличность под банковскую ответственность на 3 месяца, полгода или же целый год, и при этом еще и получить достаточно большой процент, то можно поступить следующим образом. Обратитесь со своими сбережениями в не такой консервативный и не такой большой банк коммерческого типа. Там гораздо выше ставки по процентам, но приготовьтесь к тому, что в нем будет намного ниже уровень защиты вашего вклада. Хотя если вы кладете на счет сумму до 700 тысяч рублей, можете не бояться за сохранность своих сбережений, ведь ее гарантирует Агентство по страхованию вкладов. Но это возможно, если банк предварительно заключил с этой организацией договор. Теперь вам известно какой из вкладов лучше, и вы можете смело обращаться в банк.

Как найти самый выгодный вклад. Видео

mynances.ru

Какой вклад лучше открыть в сбербанке. Где лучше открыть вклад

В России работает примерно 900 банков и до сотни небанковских кредитных организаций. Более 700 из них имеют лицензию (разрешение) выданную Центробанком РФ на привлечение вкладов населения. Поэтому выбор настолько широк, что трудно порой правильно сориентироваться, где лучше открыть вклад. На что нужно обращать внимание, выбирая тот или иной банк для инвестирования своих средств, как проверить насколько банк надежный — об этом мы поговорим в этой статье.

1. Что выбрать? Крупный банк или небольшой

Чтобы понимать, какие банки являются самыми крупными достаточно посмотреть аналитику – рейтинги банков по объему собственного капитала, а также по объему активов. Активы включают в себя собственный капитал и привлеченный (средства вкладчиков или кредиты от других банков). Величина активов, как правило, в несколько раз превышает капитал банка.

Ниже мы предлагаем список лучших крупных и проверенных банков России: (кликабельно)

Такое соотношение собственного капитала банка к его активам называют достаточностью капитала. Сейчас норматив достаточности капитала установлен в пределах не ниже 10-11%. Поэтому даже превышение активов над капиталом в 8-10 раз, которое наблюдается у ведущих финансово-кредитных организаций страны, считается совершенно нормальным.

Мелкие банки не могут похвастаться такими крупными активами, они меньше способны привлекать вклады населения. И именно средние банки зачастую проводят специальные акции и создают предложения с максимально выгодными ставками по депозитам, чтобы получить как можно больше клиентов и денежных средств. Все же эксперты советуют выбирать для вкладов крупные банки страны.

2. Иностранный, частный российский или банк с государственными инвестициями

Существует мнение, что деньги, размещенные в банке с иностранным капиталом, более защищены, чем депозиты в банках только с российскими инвестициями. Это не совсем так. Потому что, на территории России действуют не сами иностранные банки, а их дочерние предприятия. Деятельность этих банков, как и всех других, регулируется Центральным банком России, а политические риски страны тоже никто не может предугадать.

Конечно, с одной стороны «дочки» иностранных банков проводят с деньгами депозитов клиентов менее рискованные операции, чем отечественные банки и их российские собственники. Есть также надежда, что в случае финансовых проблем иностранные инвесторы позаботятся об их разрешении. Но нельзя сказать, что они рискуют меньше, чем банки с государственным капиталом. С другой стороны некоторые иностранные банки продолжают вывод капитала, начавшийся еще несколько лет тому назад, а несколько из них даже заканчивают деятельность.Ниже мы предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями по кладам в рублях, долларах и евро:

Поэтому просто наличие зарубежных инвесторов в банке не может быть признаком стабильности. Выбирая где отрыть вклад важнее все же обратить внимание на размер банка, рейтинг надежности и его репутацию.

3. Влияние Банка России как регулятора рынка

Можно увидеть какой выбор делают россияне, размещая сбережения в банках. Каждые 10 дней Банк России проводит мониторинг кредитных организаций, которые привлекли наибольший объем депозитов физических лиц. Среднее арифметическое значение лучших предложений этих банков используется для регулирования верхнего максимального предела по вкладам.

Некоторые банки ведут очень агрессивную политику, направленную на привлечение максимального объема средств от населения, и предлагают ставки выше средне рыночных, несмотря на рекомендации Банка России.

Такие фин-учреждения попадают под пристальное внимание регулятора рынка. Если банк систематически допускает различные нарушения, он может даже лишиться лицензии на банковскую деятельность.

Именно поэтому выбирать банк, предлагающий самую высокую ставку на рынке небезопасно. Потому что это может быть финансово неустойчивое или очень рискованное предприятие.

Лучше открыть вклад в одном из законопослушных банков, которые предлагают умеренные ставки (на данный момент это до 10% годовых).

4. ТОП-10 банков по вкладам

Последние несколько лет в лидерах как по собственному капиталу, так и по активам, а также по вкладам от физлиц стабильно значатся банки, которые у всех на слуху. Такие банки не делают супервыгодных предложений, но их репутация и надежность дает им наибольшее доверие населения страны. В десятку лучших попали банки и с государственным участием, и российские, и с участием иностранного капитала.

• СБЕРБАНК РОССИИ (1481) – www.sbrf.ru
• ВТБ 24 (1623) — www.vtb24.ru
• БАНК МОСКВЫ (2748) — www.bm.ru
• РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) — www.raiffeisen.ru
• ГАЗПРОМБАНК (354) — www.gazprombank.ru
• Русский стандарт (2289) — www.rsb.ru
• АЛЬФА-БАНК (1326) — www.alfabank.ru
• ХКФ БАНК (316) — www.homecredit.ru
• Промсвязьбанк (3251) — www.psbank.ru
• РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) — www.rshb.ru

5. Программа страхования вклада

Государственная программа страхования вкладов населения является обязательной для банков привлекающих финансы от физических лиц. Потому что при возникновении форс-мажорных ситуаций, (если у банка отзывается лицензия на банковскую деятельность или в случае введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), эта программа гарантирует возврат денежных средств вкладчикам. Компенсация равна 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. руб.

Поэтому, очень крупные депозиты будут менее защищены. Лучше открыть вклад на сумму до 700 тыс. руб. При наличии более крупной суммы возможно стоит разделить ее не несколько вкладов в различных банках или же выбирать самый надежный и наименее рисковый банк.

6. Выбор условий

Выбирая депозитную программу, при прочих равных условиях, стоит обратить внимание на банки, которые предлагают вклады с капитализацией (ежемесячной/ ежеквартально) или с выплатой процентов каждый месяц, например, на банковскую карту. Так как метод капитализации делает эффективную ставку по вкладу выше на 0,4-0,5%.

Популярность инвестирования денежных средств в

creditker.ru

• 
  Ипотека для молодой семьи с господдержкой
• 
  Как разблокировать номер 900 на телефоне
• 
  Как оплатить госпошлину за утерю паспорта
• 
  Котировка платина
• 
  Вклады 2022 году
• 
  Как проверить чек по штрих коду
• 
  Сббол это
• 
  Телефон контактного центра
• 
  Серебро омс
• 
  Как можно номер разблокировать
• 
  Смартполис отзывы