Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

список, требования к заемщикам и подача онлайн-заявки

Почта Банк предлагает разные программы кредитования для физических лиц. Гражданам доступны потребительские займы, кредиты на образование, строительство дома, покупки в интернете, рефинансирование. Также предусмотрены программы кредитования для пенсионеров. По каждому виду займа свой список документов. Способы подачи заявки – дистанционно или в отделении банка. Сбором документов можно заняться после вынесения предварительного решения по кредиту.

Список основных документов для получения кредита в Почта Банке

Перечень документов зависит от программы кредитования («Кредит наличными», «Рефинансирование», «Образование») и суммы займа. Основной документ – паспорт. Документ должен подтверждать факт достижения совершеннолетия и содержать штамп о постоянной регистрации в России.

Также заемщику нужно подтвердить свою платежеспособность. Один из способов – предоставление справки 2-НДФЛ. При наличии иных источников дохода потребуются документы, подтверждающие их происхождение. Например, договор аренды жилья.

Если заемщик привлекает поручителя, то ему также придется подтвердить свою платежеспособность. Список документов будет аналогичным (паспорт, справка о доходах).

Все документы предоставляются в виде копий. Однако для сверки данных заемщик должен подготовить их оригиналы. На каждой копии ставится штамп организации и подпись уполномоченного лица.

Дополнительные документы для различных продуктов

Какие документы нужны еще для оформления кредита наличными в Почта Банке? Их перечень может отличаться. Многое зависит от тарифного плана. Минимальный пакет содержит всего два документа – паспорт и СНИЛС. Иногда требуется загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки.

Больше всего документов нужно при рефинансировании кредита. Заемщику придется подготовить кредитный договор, выписку о состоянии задолженности по кредиту.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, отдельно нужно представить правоустанавливающие документы на жилье (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Проконсультироваться по вопросу кредитования можно у сотрудников контакт центра. Номер телефона – 8 (800) 550 07 70.

Потребительский кредит наличными

Банк требует минимальный пакет документов. Достаточно подготовить:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.

Также нужно подать заявку о выдаче кредита. По потребительским займам банк принимает решение в течение 1 минуты.

Займ на образование

Заемщику нужно подготовить такие документы:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
4. Договор с учебным учреждением. Он требуется после одобрения заявки по кредиту.

Займ по двум документам

Тарифный план «Покупки в кредит» подразумевает предоставление всего двух документов. Заемщику нужно подготовить паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса.

Программы для пенсионеров

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Пенсионное удостоверение.
3. СНИЛС.
4. ИНН работодателя (для трудоустроенных граждан).

Пенсионеры также могут представить справку из ПФ РФ или пенсионное удостоверение Минобороны.

Решение о выдаче кредита для пенсионеров принимается в день обращения.

Рефинансирование кредита

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
4. Документы по рефинансируемому кредиту.

Почта Банк не осуществляет рефинансирование задолженности банков, которые входят в состав ГК ВТБ.

Зачем пакет документов нужен Почта Банку?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от неплатежеспособных клиентов. Финансовые организации проверяют кредитную историю заемщиков, анализируют их документы, просят предоставить обеспечение по кредиту.

Почта Банк не является исключением. Пакет документов позволяет проверить платежеспособность заемщика, определить кредитный лимит, удостовериться в наличии обеспечения.

Основные требования к заемщикам

Требования к претендентам на кредит:

1. Возраст – от 18 до 70 лет.
2. Постоянная регистрация в России.
3. Наличие мобильного телефона.
4. СНИЛС.
5. ИНН работодателя (для работающих лиц).
6. Отсутствие просрочек по текущим займам.

Иностранные граждане могут предоставить вид на жительство. В нем должна быть отметка о постоянной регистрации. Второй документ подается на выбор.

По отдельным тарифам требуется наличие домашнего телефона. Например, при оформлении кредита на образование.

Дополнительные требования

Если заемщик желает увеличить сумму кредита, то он может привлечь созаемщика (до 2 чел.). В их качестве могут выступать близкие или родственники. Требования к созаемщику такие же, как к основному заемщику (возраст, список документов).

По отдельным тарифам требуется наличие трудового стажа. Например, при оформлении займа на образование. Стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.

Также может потребоваться страхование имущества. По автокредитам оно является обязательным. Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное. Отказ от страховки может привести к отклонению заявки или повышению процентной ставки.

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить страховую защиту. Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя. Полис можно приобрести в любом отделении банка. Детали страховки представлены на сайте финансовой организации.

Как оформить заявку на кредит в Почта-Банке?

Подать заявку на предоставление кредита можно в офисе банка или дистанционно. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Заемщику достаточно выбрать подходящий тариф и нажать вкладку «Оформить заявку». Система произведет переадресацию на страницу с онлайн формой. Разделы анкеты:

1. Сумма займа.
2. Срок кредитования.
3. Фамилия, имя, отчество.
4. Мобильный телефон.
5. Адрес электронной почты.
6. Дата рождения.

После заполнения первой страницы пользователю нужно будет подтвердить номер телефона. На него высылается смс с кодом. Его нужно ввести в открывшееся окно. На следующей странице указываются паспортные данные, сведения о трудоустройстве и личная информация. Также может потребоваться контактный телефон кого-то из знакомых. Через него сотрудники банка смогут проверить часть предоставленной заемщиком информации. Заполненная анкета передается на рассмотрение в банк.

Предварительное решение по кредиту принимается обычно в день обращения. При рефинансировании уведомление о принятом решении может прийти на следующий день. Заявителя известят путем отправки смс. Решение о выдаче кредита действует 30 дней. За это время нужно подготовить пакет документов и обратиться в отделение банка. Если будут выявлены отличия от первичной информации, то кредитор может изменить свое решение. Например, уменьшить доступный лимит или повысить ставку по кредиту.

Если заявка подается в отделении банка, то решение о выдаче кредита выносится после проверки документов заемщика. Претенденту предложат повторно посетить офис для подписания кредитного договора и выдачи денег.

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Какие документы нужны для кредита: подробный перечень

В 2017 году уже практически нет таких людей, которые не обременяли себя займом или кредитом.

К сожалению, экономическое положение большинства граждан России трудное, поэтому, если нужно совершить крупную покупку, то без помощи банка просто нереально обойтись.

И основной вопрос, который возникает у всех – какие документы нужны для кредита?

Сегодня в стране практически каждый месяц появляется новый банк, который предлагает выгодные условия для своих клиентов.

Из-за постоянных афер на рынке финансов люди не доверяют новым организациям, поскольку боятся потерять свои деньги или попасть в руки мошенников при оформлении кредита.

Самый надежный банк России – это Сбербанк.

Практически половина граждан страны являются постоянными клиентами этой финансовой организации.

Программы кредитования выгодные, есть много бонусов для разных категорий населения.

На примере этого учреждения разберем, что нужно подготовить, если вы хотите взять деньги в банке.

Выгодные предложения от Сбербанка

Начать стоит с того, что Сбербанк создал много программ по займу, которые пользуются спросом среди жителей страны.

Кредитные услуги от Сбербанка

1. Кредит потребительский:

   • поручительский займ;
   • нецелевой займ под залог жилья или другой недвижимости;
   • займ для военнослужащих;
   • кредит без обеспечения;
   • кредит для физлиц, которые занимаются подсобным хозяйством.

2. Ипотека:

   • для военных;
   • под маткапитал;
   • приобретение жилья, которое сдано в эксплуатацию;
   • программы для новостроек;
   • выдача денег для строительства дома;
   • для загородной недвижимости.

3. Выдача кредитных карточек.

Каждый вид имеет свои условия, с которыми детально можно ознакомиться здесь: https://www.sberbank.ru

И для каждого варианта будет свой список документов, которые нужно собрать.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке?

Самая популярная программа среди граждан – потребительская. Иными словами, деньги под личные бытовые нужды.

Какие документы нужны для получения кредита потребителям?

Анкету заемщика вы можете просто загрузить из интернета.

Для этого перейдите по нужной ссылке на ресурсе Сбербанка, кликнув по строке «Заявление-анкета» (после этого документ скачается на ваш компьютер) — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/necessary_documents

Большое внимание уделяется справкам, которые подтверждают трудоспособность заемщика.

По той же ссылке выше кликните четвертую строчку и скачайте файл, из которого вы подробно узнаете, какие нужны документы для оформления кредита в государственном банке России.

В 80% случаев запрашивают ксерокопию трудовой книги. Ксерокопия обязательно заверяется предприятием: бухгалтерией, финансовым директором или кадровым отделом.

Если заемщик работает по договору, тогда нужно принести заверенную копию контракта, заключенного с работодателем.

Дополнительные бумаги для получения денег в Сбербанке:

1. Справка от работодателя о том, что вы действительно полгода беспрерывно работаете только на одном предприятии. Пример:





2. Подтверждение о начислении официальной зарплаты.





3. Перечень имущества.

Если клиент владеет кредитной или дебетовой картой, выданной Сбербанком, то декларацию о доходах сделает и заверит сам банк.

Отметим, если клиент не задерживается долго на одной должности, и это видно по трудовой книжке, то менеджер банка может отказать в выдаче займа.

Ведь это свидетельствует о том, что человек легкомысленный, он в любой момент рискует потерять постоянный источник дохода и, как следствие, не сможет выплачивать долг.

Перечень документов напрямую зависит от кредитной программы, суммы и сроков погашения долга.

Когда банк будет требовать предъявить документы для выдачи кредита?

Все справки и документы требуют менеджеры сразу после подачи заявления и заполнения анкеты клиентом банка.

В анкете указывают такие основные данные:

1. ФИО;
2. Паспортные данные;
3. Адрес прописки и регистрации;
4. Данные с работы;
5. О семейном положении;
6. Данные об имуществе.

Кроме основных пунктов, в анкете есть много вопросов, на которые важно ответить честно. Правдивость ответов тщательно проверяют менеджеры при рассмотрении заявления.

Онлайн оформить заявку нельзя, можно лишь заполнить анкету на компьютере, а после распечатать ее.

Если нет доступа к интернету, в Сбербанке вам обязательно дадут ее печатный вариант для заполнения вручную.

Все вышеперечисленные документы (оригиналы и копии) нужно приносить сразу в день подачи заявления на выдачу денег. Если некоторые справки отсутствуют, то вы можете их поднести в другой день.

Только после того, как все справки собраны, на протяжении 5-7 дней менеджеры кредитного отдела будут принимать решение о заключении договора или отказе в сделке с клиентом.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке по ипотечному договору?

У Сбербанка всегда были и, скорее всего, будут самые выгодные условия по ипотеке.

Условия выдачи денег приблизительно одинаковые:

1. Возраст от 21 года.
2. Погасить задолженность необходимо на протяжении 75 лет.
3. Супруг(а) выступают созаемщиком, несмотря на уровень дохода и возраст.
4. Поручителями могут быть 3 человека максимум.
5. Первоначальный взнос начисляется в размере не ниже 20% от цены жилья.

Совсем иные условия предоставления ипотеки для военных и для семей, которые оформляют договор в Сбербанке под материнский капитал.

Кроме основных документов, для оформления ипотеки в Сбербанке нужны такие справки:

1. Декларация о доходах за год по форме ИФНС.
2. Стаж на официальной работе не меньше года. К этому пункту прилагается копия трудовой книги.
3. Паспорта поручителей.
4. Доходная декларация созаемщиков.
5. Доказательства того, что у вас есть возможность перевести первоначальный взнос по ипотеке.
6. Данные обо всех членах семьи заемщика.
7. Документы на недвижимость, которую вы собираетесь купить.

На протяжении 5-10 дней работники банка будут проверять все сведения, которые предоставил заемщик.

Если Сбербанк даст согласие на выдачу ипотеки, то необходимо пригласить оценщика из банка. Он проверит недвижимость, которую вы собрались покупать.

Дальнейшие действия – это страхование жилья и составление договора купли-продажи, который нужно зафиксировать в едином реестре РФ.

Ипотека на долевое строительство

Если кредит оформляется на дом, который только возводится (договор долевого строительства), то государственный банк потребует подтверждение существования строительной фирмы.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке для долевого строительства:

1. Разрешение на воздвижение жилого комплекса.
2. Право на проведение работ на земельном участке.
3. Проект здания и самой квартиры, которая берется в ипотеку.
4. Сведения о текущих работах на стройке.
5. Данные о финансовом состоянии фирмы.

В случае, когда выбранная вами строительная фирма имеет деловые отношения со Сбербанком, справки не понадобятся.

Сотрудники банка в обязательном порядке проверяют деятельность застройщика, вплоть до запрашивания документов о регистрации и пр.

Если работники Сберба

Нужна банковская ссуда? Это документы, необходимые для получения одного

Риши Мехра

Процедура заявки на кредит завершается только после успешной проверки документа. Будь то кредит любого типа, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями. Важность документов разная в зависимости от типа кредита. В случае необеспеченных ссуд, таких как ссуды для физических лиц, первоочередное внимание уделяется подтверждению дохода и ведомости заработной платы. С другой стороны, для обеспеченных ссуд, таких как жилищные ссуды и ссуды под залог собственности, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают их хранить.

Ниже приведен список документов, которые заемщик должен предоставить кредитору для получения ссуды под залог имущества, личной ссуды, ссуды на коммерческий транспорт и ссуды для бизнеса.

Документы, необходимые для получения ссуды под недвижимость

Наемным работникам

• Доказательство места жительства — любая из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
• Подтверждение личности — любая карта избирателя / карта Aadhaar / водительские права / карта работодателя.
• Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
• Квитанция о заработной плате за последние 6 месяцев со всеми удержаниями за последние 2 года Форма 16.
• Копии всех документов на собственность.

Для самозанятых

• Заверенный финансовый отчет за последние два года.
• Доказательство места жительства — любая из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
• Подтверждение личности — любая карта избирателя / карта Aadhaar / водительские права / карта работодателя.
• Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
• Копии всех документов на собственность.

Необходимые документы для получения личного кредита

Вместе с заявлением на получение личного кредита требуются следующие документы:

• Подтверждение личности (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
• Подтверждение адреса (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
• Выписка с банковского счета за предыдущие 3 месяца (Расчётная книжка за предыдущие 6 месяцев
• Последняя ведомость о заработной плате / текущая справка о заработной плате с последней формой 16

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Вместе с заявлением на получение бизнес-кредита требуются следующие документы:

• PAN Card — для компании / фирмы / физического лица
• Копия любого из следующих документов в качестве удостоверения личности:

1. Карта Aadhaar
2. Паспорт
3. Удостоверение избирателя
4. PAN карта
5. Водительское удостоверение

Копия любого из следующих документов в качестве подтверждения адреса:

1. Карта Aadhaar
2. Паспорт
3. Удостоверение избирателя
4. Водительское удостоверение

• Выписка из банка за предыдущие 6 месяцев
• Последний ITR вместе с расчетом доходов, баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущие 2 года после сертификации / аудита CA
• Подтверждение продолжения (ITR / Торговая лицензия / Учреждение / Сертификат налога с продаж)
• Прочие обязательные документы [Sole Prop.Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия учредительного договора и устава (заверенная директором) и резолюция Правления (оригинал)]

Документы, необходимые для ссуды на коммерческий транспорт

Если вы занимаетесь малым бизнесом, скорее всего, вам понадобится ссуда для покупки автомобиля для выполнения вашей работы. Документы, необходимые для подачи заявки на ссуду на коммерческий транспорт, следующие:

• Защита от возраста
• удостоверение личности
• Анкета
• Фотография
• Доказательство проживания
• Доказательство дохода
• Текущий счет погашения
• Работа в работе / Контрактные копии
• Подтверждение подписи
• Подтверждение права собственности на существующее транспортное средство
• Счет-проформа

Документация после санкций / предвыплаты:

• Кредитный договор подписан надлежащим образом вместе с комплектом RTO
• Post Dated Checks (PDC) / Форма ECS / Запрос постоянной инструкции (SI)
• Маржинальный чек
• Страховое покрытие

Вышеупомянутые документы представляют собой общий набор документов, запрашиваемых кредиторами.Список документов может немного отличаться от одного кредитора к другому. Как вы могли заметить, список варьируется в зависимости от профессии. Также важно отметить, что кредит утверждается только после успешной проверки документов. Итак, для получения разрешения у заемщика должны быть все документы.

(
Писатель — генеральный директор Wishfin.com )

.

Прощение ссуды ГЧП: полное руководство

Хотите оставаться на вершине прощения ГЧП? Загрузите наш бесплатный контрольный список сегодня.

Лучшая часть программы защиты зарплаты — это то, что 100% ссуды могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

Вот наше исчерпывающее руководство по настройке на полное прощение ссуды.

Примечание. Для того, чтобы получить прощение по кредиту, вам необходимо заполнить форму заявления о прощении ГЧП.Уделите 10 минут, чтобы прочитать наше пошаговое руководство по заполнению формы прощения ГЧП.

Условия программы защиты зарплаты

Давайте сначала рассмотрим условия ГЧП.

Сумма кредита основана на среднемесячном расходе на заработную плату за 2019 год. Вы можете получить в 2,5 раза большую сумму, чтобы покрыть восемь недель заработной платы.

Средства от ГЧП могут быть использованы на следующие цели:

• Заработная плата — заработная плата, отпуск, родительский, семейный, медицинский отпуск или отпуск по болезни, пособие по болезни

• Проценты по ипотеке — если ипотека была подписана до 15 февраля 2020 г.

• Аренда — при условии, что договор аренды был в силе до 15 февраля 2020 г. (вот что входит в арендную плату)

• Коммунальные услуги — если обслуживание началось до 15 февраля 2020 г. (вот что входит в коммунальные услуги)

Все расходы, подпадающие под эти категории, могут быть прощены.Также будут применяться следующие условия:

1. 24 недели покрытия

Допустимые расходы — это расходы, понесенные в течение 24 недель , начиная со дня, когда ваш кредитор сделал первый платеж. Это не обязательно дата подписания кредитного соглашения.

Вам не нужно изменять график расчета заработной платы. Вся заработная плата, которую ваши сотрудники производят за 24 недели, имеет право на участие, даже если фактическая дата выплаты выплачивается за пределами восьми недель.

31 декабря 2020 года является окончательной датой прекращения приемлемых расходов. Для займов, выдаваемых 16 июля и позднее, это означает, что вы не сможете в полной мере воспользоваться преимуществами 24 недель.

Если вы получили ссуду ГЧП до 5 июня, вы все равно можете использовать 8-недельный период.

Не уверены, что вам следует выбрать: 8-недельный или 24-недельный страховой период? Основными факторами, которые следует учитывать, является то, являетесь ли вы частным предпринимателем, получающим компенсационное пособие собственнику, и достаточно ли у вас приемлемых расходов, на которые можно потратить ссуду.Узнайте больше о том, как это делается с помощью CPA.

2. Правило 60/40

По крайней мере, 60% вашей ссуды должно быть использовано на выплату заработной платы. Платежи независимым подрядчикам не могут быть включены в расходы по заработной плате. Ваша прощенная сумма будет увеличиваться пропорционально сумме, которую вы тратите на заработную плату, вплоть до общей суммы кредита.

3. Кадровые потребности

Вы должны вести количество сотрудников в своей платежной ведомости.

Вот расчет, который вы можете использовать, чтобы определить, выполнили ли вы это требование:

Во-первых, определите среднее количество сотрудников, эквивалентных полной занятости, на которые вы работали:

• 8-недельный период после первоначального предоставления кредита, ( A )

• 15 февраля 2019 г. — 30 июня 2019 г., ( B1 )

• и с 1 января 2020 г. по 29 февраля 2020 г.( B2 )

Возьмите A и разделите это на B1 . Сделайте то же самое с B2 . Возьмите наибольшее полученное число. Если вы сезонный работодатель, необходимо разделить на B1 .

• Если вы получите число, равное или больше 1, значит, вы успешно сохранили численность персонала и соответствуете этому требованию.

• Если вы получите число меньше 1, это означает, что вы не сохранили численность персонала, и ваши оправданные расходы будут пропорционально уменьшены.

Правильный набор сотрудников может быть сложной задачей, но наше руководство упрощает это для вас. Узнайте больше о правилах PPP по повторному найму (FAQ).

Освобождение от повторного приема на работу

Сотрудники, которые были наняты по состоянию на 15 февраля 2020 г. и были уволены или отправлены в отпуск, могут не захотеть быть повторно принятыми на работу в фонд заработной платы. Если сотрудник отклонит ваше предложение о повторном приеме на работу, вам может быть разрешено исключить этого сотрудника при расчете прощения.

Чтобы претендовать на это освобождение:

• Вы должны были сделать добросовестное письменное предложение о повторном найме
• Вы должны были предложить повторный прием на работу с той же заработной платой и количеством часов, что и до увольнения
• У вас должна быть документация об отказе сотрудника от предложения

Если любое из этих условий применимо к сотруднику, вы также можете претендовать на освобождение:

• Их уволили по делу
• Уволены добровольно
• Они добровольно запросили и получили сокращение их часов

Вам также может потребоваться продемонстрировать, что вы не смогли нанять сотрудников с аналогичной квалификацией на незаполненные должности, или документально подтвердить, что из-за требований безопасности вы не смогли вернуться к нормальному рабочему уровню.Обратите внимание, что сотрудники, отклонившие предложения о повторном приеме на работу, могут больше не иметь права на получение пособия по безработице.

4. Требования к оплате

У вас должно быть не менее 75% от общей зарплаты.

Это требование будет оцениваться индивидуально для каждого сотрудника, который не получил более 100 000 долларов в год в 2019 году.

Если заработная плата работника за 24 недели составляет менее 75% от заработной платы, полученной им в течение последнего квартала, в котором они работали, допустимая сумма прощения будет уменьшена на разницу между их текущей заработной платой и 75% от заработной платы. первоначальная оплата.

5. Период отсрочки приема на работу

Вы можете повторно нанять любого сотрудника, который был уволен или отправлен в отпуск, и восстановить любую заработную плату, которая была уменьшена более чем на 25% в соответствии с требованиями о прощении, если эти изменения были внесены из-за COVID-19 в период с 15 февраля по 26 апреля. Это нужно сделать до 31 декабря.

Хотите узнать больше об этих исключениях? Всего за 6 минут вы можете прочитать анализ этих безопасных гаваней в CPA.

Уменьшение суммы прощения (примеры)

Тратить средства ГЧП на правильные вещи достаточно просто.Но все усложняется, когда вы не поддерживаете одинаковую численность персонала и уровень оплаты труда сотрудников.

Сокращение численности персонала

Допустим, у вас есть три сотрудника, занятых полный рабочий день, и каждый из них зарабатывает 3000 долларов в месяц, то есть сумма вашего кредита по ГЧП составляла 22 500 долларов (3000 x 3 x 2,5). В феврале их пришлось уволить из-за COVID-19.

Если вы нанимаете обратно только двух из трех сотрудников, ваша рабочая сила составит 67% (две трети) от вашей первоначальной численности.

В течение 24 недель периода ГЧП вы тратите 36 000 долларов на своих сотрудников, что превышает сумму вашего кредита ГЧП.Вы требуете 22 500 долларов своего кредита в качестве прощения. Если мы предположим, что вы не имеете права на какие-либо льготы при повторном приеме на работу, когда дело доходит до расчета вашей прощаемой суммы, поскольку ваша рабочая сила меньше, ваша прощенная сумма будет умножена на 0,67. Вы могли бы получить прощение в размере 15 075 долларов.

Уменьшение заработной платы

Допустим, у вас есть три сотрудника, и каждый из них зарабатывает 3000 долларов в месяц, то есть сумма вашего кредита в рамках ГЧП составляла 22 500 долларов (3000 x 3 x 2,5). В феврале их пришлось уволить из-за COVID-19.Вы нанимаете обратно всех троих своих сотрудников, но платите им только 2000 долларов в месяц.

В течение 24 недель периода ГЧП вы тратите 36 000 долларов на своих сотрудников, что превышает сумму вашего кредита ГЧП. Вы требуете 22 500 долларов своего кредита в качестве прощения.

Когда дело доходит до расчета вашей прощаемой суммы, мы учитываем индивидуальную компенсацию каждого сотрудника. Минимальная зарплата в размере 75% составляет 2250 долларов, поэтому вы платите каждому человеку на 250 долларов меньше этой суммы каждый месяц. Разница увеличена до 24-недельного периода (250 долларов * 6), поэтому 1500 долларов будут вычтены из простительной суммы.Повторение этого для каждого сотрудника приведет к прощению в общей сложности 18 000 долларов.

Разговор с бухгалтером может помочь разобраться в вашей конкретной ситуации. Именно здесь на помощь приходит Bench. Узнайте больше о том, кто мы и чем можем помочь помимо ежемесячной бухгалтерской отчетности.

Прощение самозанятых

Вы имеете право использовать ссуду ГЧП, чтобы заменить потерянную компенсацию из-за воздействия COVID-19. Вы имеете право потребовать компенсацию за заработную плату в размере 2,5-месячной чистой прибыли за 2019 год.Если у вас не было других расходов на заработную плату, учитывающих сумму вашего кредита ГЧП, это означает, что весь ваш кредит ГЧП может быть прощен в течение 24-недельного периода. Уделите 5 минут, чтобы прочитать нашу запись в блоге для самозанятых, чтобы узнать больше.

Если вы используете 8-недельный период прощения, вы можете потребовать 8-недельную чистую прибыль за 2019 год в качестве компенсации собственнику. Оставшиеся средства ГЧП необходимо будет потратить на оплату коммунальных услуг, арендную плату и процентные расходы по ипотеке, чтобы получить прощение.

Если у вас есть проценты по ипотеке, арендная плата или коммунальные расходы, вы должны потребовать или иметь право требовать вычет этих расходов в своей форме 1040, Приложение C 2019 года, чтобы требовать их прощения.

Например, если вы работали в офисе в 2019 году и не имели домашнего офиса, вы не могли требовать вычета процентов по ипотеке. Даже если вы в настоящее время работаете дома, вы не имеете права требовать выплаты процентов по жилищной ипотеке для прощения.

Если вы работаете не по найму, но получили ссуду в рамках ГЧП через несколько предприятий, ваша компенсация владельцу будет ограничена 20 833 долл. США по всем предприятиям, через которые вы получили ссуду ГЧП. Например, если вы получили ссуду ГЧП через два предприятия и получили 15 000 долларов в качестве замены компенсации собственнику от своего индивидуального предпринимателя, вы будете иметь право только на 5 833 доллара из фонда заработной платы собственника от другой компании.

Готовы просить прощения? В нашем гиде есть все необходимое для заполнения анкеты.

Прощение партнерских отношений

Как генеральный партнер в партнерстве, ваша приемлемая компенсация основана на чистой прибыли вашего партнерства за 2019 год.

Максимальное вознаграждение партнера ограничено чистым доходом по Графику K-1 2019 от самозанятости (за вычетом заявленных вычетов расходов по разделу 179, невозмещенных расходов партнерства и истощения запасов нефти и газа), умноженных на 0,9235.

Подробнее читайте в нашем простом руководстве по партнерству.

По истечении 24 недель: подача заявления о прощении кредита

Заявления о прощении ссуды будет обрабатывать ваш кредитор. Вам необходимо будет заполнить форму заявления о прощении ГЧП и отправить ее своему кредитору.

Если у вас была ссуда ГЧП до подписания Закона о гибкости программы защиты зарплаты, вы можете использовать исходный 8-недельный период вместо 24-недельного. (Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору 8-недельного или 24-недельного периода, написанного CPA)

После того, как вы подали заявление о прощении, ваш кредитор должен по закону предоставить вам ответ в течение 60 дней.

Делопроизводство и необходимые документы для прощения

Это необходимые документы, которые вам нужно будет собрать, чтобы подать заявление о прощении ГЧП. У вашего кредитора могут быть дополнительные требования.

• Документы, подтверждающие количество сотрудников, эквивалентных полной занятости, на заработной плате и их ставки заработной платы за периоды, используемые для подтверждения того, что вы выполнили требования к персоналу и оплате:

  • Отчеты о заработной плате от вашего поставщика платежных ведомостей (Подробнее о том, как службы расчета заработной платы предоставляют отчеты по ГЧП)

  • Налоговая декларация о заработной плате (Форма 941)

  • Заявки на страхование доходов, заработной платы и страхования по безработице из вашего штата

  • Документы, подтверждающие любые взносы на пенсию и медицинское страхование

  • Документы, подтверждающие, что в феврале 2020 года действовали ваши соответствующие критериям проценты, арендная плата и коммунальные платежи

• Документы, подтверждающие ваши приемлемые проценты, арендную плату и коммунальные платежи (аннулированные чеки, квитанции об оплате, выписки со счета)

Хорошее ведение документации и бухгалтерский учет будут иметь решающее значение для получения прощения по кредиту — вам нужно будет отслеживать приемлемые расходы и сопроводительную документацию в течение 24 недель.Ваш кредитор, скорее всего, потребует эти документы в цифровом формате, поэтому найдите время, чтобы отсканировать все бумажные документы и сохранить резервные копии своих цифровых записей.

Кроме того, вашему бизнесу необходимо будет иметь полную финансовую отчетность в конце финансового года. Ваш кредитор и SBA имеют право запрашивать и проверять финансовые документы и записи вашего бизнеса. (Подробнее о том, что вам нужно знать об аудитах ГЧП)

Если у вас нет надежного решения для ведения бухгалтерского учета, Bench может вести бухгалтерский учет за вас в режиме онлайн.Учить больше.

Что произойдет, если я не получу прощения?

Ваш кредитор может разрешить вам предоставить дополнительную документацию, чтобы он мог повторно оценить ваш запрос.

В противном случае на ваш непогашенный остаток будут по-прежнему начисляться проценты в размере 1% до конца 5-летнего периода.

Штраф за предоплату отсутствует. Вы можете погасить непогашенный остаток в любое время без дополнительных комиссий.

Как ходатайствовать о прощении

Чтобы получить прощение, вам необходимо заполнить форму заявления о прощении и отправить ее своему кредитору.Вот наше пошаговое руководство по заполнению формы заявления о прощении ГЧП.

Заявления о прощении еще не принимаются кредиторами, потому что SBA готовится к возможным изменениям в руководящих принципах прощения со стороны Конгресса.

Часто задаваемые вопросы

Каковы основные изменения Закона о гибкости программы защиты зарплаты?

Два самых больших изменения:

• Восьминедельный период использования ваших средств ГЧП теперь продлен до 24 недель.
• Раньше на заработную плату приходилось тратить не менее 75% средств. Теперь вам нужно потратить только 60% средств на заработную плату.

Вот полная разбивка Закона о гибкости ГЧП.

Могу ли я получить компенсацию расходов по ГЧП и вычесть их из моих налогов?

Нет. Любые расходы, которые вы требуете для прощения в соответствии с PPP, не могут быть вычтены из ваших расходов. Простительная ссуда ГЧП уже не облагается налогом, поэтому IRS хочет предотвратить двойное копирование (получение бесплатных денег из одного и того же источника дважды).(Прочтите руководство CPA о том, как PPP, PUA и EIDL повлияют на ваши налоги в 2020 году)

Что считается расходом на коммунальные услуги?

Деловые расходы на электричество, газ, воду, транспорт, телефон или доступ в Интернет являются правомочными видами использования средств ГЧП и подлежат прощению.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Каковы затраты на коммунальные услуги для ГЧП?

Мои счета подлежат оплате за пределами 24-недельного периода покрытия. Могу ли я потребовать эти расходы?

Да, если вы оплачиваете его в следующий обычный день выставления счета, любые из этих приемлемых расходов, не связанных с заработной платой (коммунальные услуги, аренда, проценты по ипотеке), могут быть востребованы для прощения, пропорционально до конца покрытого периода.

Как долго мне нужно хранить документы?

Вы должны хранить свои подтверждающие документы в течение шести лет после того, как ссуда будет полностью прощена или полностью погашена, и предоставить их в SBA или в Управление генерального инспектора, если потребуется.

Узнайте больше об аудитах ГЧП в нашем 5-минутном руководстве, которое вам нужно знать.

Могу ли я внести предоплату за аренду или ипотеку?

Нет, предоплата не является разрешенным использованием ГЧП и не подлежит прощению.

Что считается процентами по ипотеке?

Любые проценты, уплаченные по ипотеке на недвижимость, используемую для деловых целей, являются приемлемыми расходами, на которые можно использовать PPP, и подлежат прощению.

Допустимые примеры:

• Проценты по ипотеке на принадлежащий вам склад для хранения торгового оборудования
• Проценты по автокредиту на автомобиль, которым вы владеете для деловых поставок

Как рассчитывается чистая прибыль за восемь недель 2019 года?

Ваша чистая прибыль, указанная в приложении C формы 1040, умножается на 8/52.

Дополнительные ресурсы по COVID-19

Ищете другие программы помощи?

Нужна дополнительная информация о займах ГЧП?

Кто такой скамейка?

Мы — бухгалтерский онлайн-провайдер, работающий на реальных людях. Bench — доступное и мощное программное обеспечение для финансовой отчетности. Лучшая часть? Ваш личный бухгалтер будет рядом, чтобы провести вас через все, чтобы не пришлось учиться. Воспользуйтесь бесплатной пробной версией сегодня, чтобы узнать больше.

.

документов, необходимых для предварительного одобрения ипотеки

Брэндон Корнетт | © 2020, все права защищены | Копирование запрещено

Вопрос читателя: «Я планирую подать заявку на жилищный кредит для покупки дома в конце этого года. Мне сказали, что я должен сначала получить предварительное одобрение. Какие ипотечные документы необходимы для процесса предварительного одобрения и для андеррайтинг? Я хотел получить фору по округлению этих вещей «.

Вкратце: В процессе подачи заявки на ипотеку, предварительного утверждения и андеррайтинга требуется много разных документов.Большинство из них связаны с вашими доходами, активами и долгами. Общие документы, необходимые для предварительного одобрения жилищного кредита, включают банковские выписки, платежные ведомости, формы W-2 и налоговые декларации.

Различные этапы ипотечного процесса

Хотя в этой статье основное внимание уделяется оформлению документов, которые обычно необходимы для процесса предварительного утверждения ипотеки , нам необходимо коснуться и других этапов процесса кредитования. Вам, как заемщику, могут потребоваться документы на разных этапах пути.

Вот некоторые из этапов, на которых вас могут попросить предоставить их:

• Предварительное одобрение: Во время этого процесса ипотечный кредитор проанализирует ваше финансовое положение, чтобы определить (A) имеете ли вы право на получение ссуды и (B) насколько вы подходите для получения кредита. Это происходит до охоты за домом, отсюда и название «до». В процессе предварительного одобрения ипотеки требуется довольно много документов (см. Список ниже).
• Андеррайтинг: В ходе этого процесса андеррайтер кредитора (или команда андеррайтеров) внимательно рассмотрит заявку на ссуду и другие подтверждающие документы, чтобы убедиться, что заемщик и собственность соответствуют всем соответствующим руководящим принципам и требованиям.
• Условное одобрение: В некоторых сценариях кредитования андеррайтер может выдать так называемое условное одобрение. Это означает, что заемщик находится на один шаг ближе к закрытию, но андеррайтер все еще нуждается в некоторых дополнительных документах или информации, чтобы дать окончательное разрешение на закрытие.
• Последний день: Когда все сказано и сделано — и все кредитные документы подготовлены, рассмотрены и завершены — заемщик может присутствовать при закрытии и завершить процесс.

Теперь, когда мы поместили предварительное одобрение в более широкий контекст, давайте рассмотрим некоторые общие документы, которые требуются в процессе предварительного одобрения ипотеки.

Документы, необходимые для предварительного одобрения и андеррайтинга ипотеки

Оформление документов — это источник жизненной силы ипотечной индустрии. В то время как отрасль постепенно внедряет безбумажные процедуры (такие как электронная подпись или «электронная подпись»), для типичного процесса предварительного утверждения ипотеки все еще требуется множество документов.

Вот некоторые из наиболее часто запрашиваемых предметов:

• Номер социального страхования для всех заемщиков, которые указаны в ипотечной ссуде. Эту информацию можно проверить с помощью карты социального страхования, налоговых документов или любого другого документа, на котором указан SSN. Кредитору это необходимо для подтверждения вашей личности, для запроса налоговых деклараций в IRS, а также для получения ваших кредитных отчетов.
• Подтверждение занятости. Ваш ипотечный кредитор, вероятно, запросит список работодателей за последние два года (как минимум).В этом документе также будет указано имя, почтовый адрес и номер телефона каждого работодателя. Они хотят подтвердить вашу работу, потому что это связано с вашей способностью выплатить ссуду.
• Подтверждение дохода. Эти ипотечные документы необходимы для подтверждения вашего дохода для предварительного утверждения и андеррайтинга. Это может быть в нескольких формах. Обычно ваши доходы за текущий год отражают две последние квитанции о заработной плате или их электронный эквивалент. Это ваш средний годовой доход , о котором хочет знать кредитор.Кредитор может также использовать налоговые записи для проверки ваших доходов (см. Следующий пункт).
• Налоговые документы. Это стандартный документ для предварительного одобрения ипотеки. Таким образом, существует 99% вероятности, что в какой-то момент вам придется предоставить налоговую документацию. Большинство кредиторов хотят видеть ваши отчеты W-2 и налоговые декларации за последние два года. Среди прочего, ваши W-2 показывают, сколько денег вы заработали за предыдущий год (ы). Во многих случаях кредитор запрашивает расшифровку налоговой декларации непосредственно в IRS.
• Место жительства. Это говорит само за себя. В целях предварительного одобрения и андеррайтинга кредитор хочет знать, где вы жили последние пару лет (а может и дольше).
• Банковский счет информация. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение ипотеки, кредитор захочет узнать, сколько денег у вас есть в банке. Им необходимо убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия расходов на закрытие, первоначального взноса и денежных резервов (если применимо).Поэтому они, вероятно, попросят вас предоставить выписки по счетам и остатки на любых текущих, сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Это еще один стандартный ипотечный документ для предварительного одобрения. Это потребуется практически каждому кредитору.
• Кредитная информация. Есть ли у вас другие непогашенные ссуды, которые вы в настоящее время погашаете (например, автокредиты, студенческие ссуды и т. Д.)? В таком случае кредитор может запросить документы, относящиеся к этим счетам. Они нуждаются в этой информации, среди прочего, для измерения вашего отношения долга к доходу.
• Договор купли-продажи. (Также называется договором о недвижимости.) После подписания договора с продавцом вам необходимо передать его копию кредитору. У вас не будет этого ипотечного документа во время процесса предварительного утверждения («предварительная» часть означает, что вы еще не нашли дом). Но вам нужно будет предоставить его для андеррайтинга и окончательного утверждения после того, как вы сделали предложение на дом. Этот документ показывает кредитору, сколько вы согласились заплатить за дом.Позже они проведут оценку собственности, чтобы убедиться, что она стоит той суммы, которую вы согласились заплатить.
• Подарочные письма. Собираются ли члены вашей семьи предоставить средства, чтобы помочь вам покрыть ваши первоначальные расходы? В таком случае вам необходимо предоставить подарочное письмо вместе с другими ипотечными документами. Кредитор должен удостовериться, что сумма действительно является подарком , и что ваши родственники не ожидают возврата какой-либо формы.
• Ежемесячные расходы. Некоторые ипотечные компании запросят подробный список ваших ежемесячных платежей. Этот список может включать вашу арендную плату, кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д. Он помогает им оценить соотношение вашего долга к доходу и вашу способность погасить долг.
• Документы о самозанятости. У вас есть собственный бизнес? В таком случае вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы в процессе предварительного одобрения ипотеки. Сюда могут входить балансы, отчет о прибылях и убытках (P&L) или федеральная налоговая отчетность за последние два года.

Примечание. Это просто общий список документов для предварительного одобрения ипотеки. Он включает в себя некоторые из наиболее часто запрашиваемых элементов. В зависимости от вашей ситуации — и типа ипотечного кредита, который вы используете — вас могут попросить предоставить или подписать дополнительные документы, которых нет в этом списке.

Когда вы впервые начнете разговаривать с ипотечным кредитором, он, скорее всего, предоставит вам список конкретных документов, необходимых им для предварительного утверждения. Этот список может варьироваться от одной ипотечной компании к другой.

.

Перенаправление страниц

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) 9000 3

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (! ! []) + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! []))

.