Какие документы нужны для оформления ипотеки и где их взять

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Хотите купить квартиру в новостройке в ипотеку? С Авахо выбрать новостройку в Москве и области — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир +7 495 320-99-22.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

• Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
• Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
• Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
• Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
• Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
• Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

• Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
• Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
• Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

• Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
• Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
• Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
• Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
• Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

• Правоустанавливающие документы застройщика;
• Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
• Разрешение на строительство многоквартирного дома.
• Проектная декларация объекта недвижимости.
• Проект договора участия в долевом строительстве.
• Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

• Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
• Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
• Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
• Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Как правильно взять, получить и оформить ипотеку на квартиру: ипотечный кредит на жилье, как его лучше брать

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести жилье на собственные средства. Единственной возможностью обзавестись жил. площадью для многих является ипотечное кредитование. Размышляя над тем, как взять ипотеку на квартиру, важно помнить, что с ее помощью кредитозаемщик получает желаемое, но при этом на продолжительный срок становится должником кредитной организации.

Подача заявления

Приняв решение о взятии кредита, нужно выбрать подходящий банк и обратиться в его отделение для подачи заявки. Не забывайте, прежде чем кредитная организация предоставит необходимые средства, она тщательно проверит клиента на соответствие всем необходимым требованиям. Поэтому к выбору кредитора следует подходить с максимальной серьезностью. Не стоит спешить. Лучше рассмотреть как можно больше вариантов и изучить предложения по кредитованию в нескольких банках.

Будьте бдительны, многочисленная банковская реклама, гарантирующая беспроблемное получение займа всего по двум документам в сжатые сроки, зачастую не соответствует действительности.

В стандартный пакет бумаг, который придется собрать получателю ссуды, входят: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справки о доходах, документы на приобретаемую жилплощадь. Кроме этого, может возникнуть необходимость привлечения созаемщиков или поручителей.

Перед тем, как начать собирать нужную документацию и обращаться с ней в кредитную организацию, ознакомьтесь с предложениями разных банков. Подробно изучите их условия, сравните все плюсы и минусы и проведите предварительный ипотечный расчет. Ведь разница в процентной ставке всего в 1% в итоге окажется весьма выгодной для кредитозаемщика.

Основные требования к заемщику, собирающемуся взять квартиру в ипотеку

Возраст — одно из важнейших условий, касающихся получателя ссуды. Участник программы кредитования не может быть младше 21 года. Это правило неизменно соблюдается всеми банками, предоставляющими населению долгосрочные займы. Также существует максимально допустимый возраст для взятия ипотеки и на момент выплаты предоставленной суммы в полном объеме.

Согласно второму критерию кредитор обычно принимает решение индивидуально. Так как, кроме фиксированного значения (например, для Сбербанка это 75 лет), он берет во внимание уровень доходов клиента, наличие созаемщиков и поручителей. В том же Сбербанке есть возможность получить кредит по двум документам, без необходимости предъявлять бумаги о трудоустройстве. В таком случае максимальный возраст на момент полной выплаты уменьшается до 65 лет. В большинстве других банков он составляет 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Однако, при привлечении поручителей его могут увеличить до 85.

Немаловажную роль играет и официальное трудоустройство. Кредиторы с недоверием относятся к людям, часто меняющим место работы. Те, кто живет за счет собственного бизнеса, также рассматриваются ими, как не особо надежные. Любой банк при рассмотрении заявок на ипотеку отдает предпочтение наемным работникам. Трудовой стаж при этом обязан быть более 1 года, при этом не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Взятие ссуды окажется непростым делом для клиентов, чья трудовая деятельность связана с риском для жизни. К таковым относятся: каскадеры, сотрудники МЧС, артисты цирка. Получить ипотечный кредит не удастся и бюджетникам, если в их организации намечается сокращение. Банк одобрит выдачу средств только после проведения изменений.

В процессе оценки потенциального заемщика кредитное учреждение рассматривает его ежемесячный доход. Чем он выше, тем больше возможность одобрения. При наличии акций или облигаций можно с большей вероятностью рассчитывать на положительное решение. Некоторые программы подразумевают рассмотрение доходов не только самого получателя ссуды, но и его близких родственников и родителей.

При вынесении банком решения, значение имеет не только платежеспособность клиента, но и его кредитная история. При ее проверке кредитор смотрит, соответствует ли количество допустимых просрочек и их продолжительность. Если КИ отсутствует (человек не брал кредит ранее) — это дополнительный «сомнительный» фактор. С большей готовностью банк начнет сотрудничать с тем, кто уже зарекомендовал себя, как ответственный плательщик.

Дополнительные требования

При предоставлении ипотеки на жилье кредитная организация может потребовать передать ей в залог уже имеющееся недвижимое имущество получателя ссуды. Дом или квартира при этом должны являться его собственностью и иметь высокую стоимость. Ликвидность предмета залога — первое, на что обратят внимание. Это то, как быстро и по какой цене его удастся продать.

Часть банков осуществляют ипотечное кредитование только своих клиентов. То есть, рассчитывать на займ могут только те, кто получает заработную плату на открытую у них карту или имеет депозит.

В ряде случаев не исключена вероятность, что потребуется привлечь поручителей или созаемщиков (супруг становится им автоматически).

Во всех организациях к клиентам, претендующим на ипотечный займ, предъявляются различные требования. Во избежание ненужных проблем следует уточнить все нюансы предстоящего процесса у сотрудников или по интернету еще до начала сбора документации.

Как повысить шансы на получение займа

Выполнение всех требований кредитора еще не значит, что удастся со стопроцентной гарантией получить ипотеку на квартиру. Заявку все равно могут не одобрить. Но не стоит отчаиваться. Условия предоставления кредита во всех учреждениях различны, следует обратиться в несколько одновременно. Так, вероятность получить вожделенную жилплощадь значительно увеличится.

Важно помнить, что нельзя совершать каких-либо предварительных расчетов с продавцом недвижимости пока банк не одобрит заявку.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо:

• Своевременно собрать и предоставить полный пакет бумаг, которые нужны для кредитования и приобретения жилплощади.
• Исправить кредитную историю. Выплатить все долги и просроченные ссуды. В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит.
• Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию. 
• Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку.
• Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств.
• Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды.

Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка. Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление.

Какую ипотеку выбрать

Ипотечный займ бывает обычным, который кредитозаемщик погашает впоследствии из собственных средств. А также социальным, где часть долга покрывается из государственного бюджета. Стоит хорошенько подумать, как правильно брать ипотеку на квартиру, рассмотрев оба варианта.

Если имеются основания, можно принять участие в льготных программах. Но у них есть один ощутимый недостаток — очередь на субсидию способна растянуться на несколько лет. При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую.

При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия. Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы. В случае, когда нужная сумма не набирается, можно воспользоваться потребительским кредитом. Так удастся выйти в плюс на процентах. Главное — заранее выяснить не запрещает ли банк, в который предстоит обращаться за ипотекой, задействовать заемные средства для первичного взноса.

Виды социального кредитования

Имея право на льготную ссуду, можно рассчитывать, что часть кредита будет погашена государством. Чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, будучи участником одной из специальных программ, нужно знать какими они бывают и для кого предназначены.

Существует несколько видов социальной помощи.

Молодая семья

Кредитозаемщики могут принять участие в данной программе и обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Для этого семье необходимо соответствовать ряду требований:

• брак в обязательном порядке должен быть зарегистрированным официально, если речь не идет о родителях-одиночках;
• возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет;
• наличие постоянного дохода, который позволит своевременно погашать кредит;
• подтверждение статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи.

Ссуду по данной программе предоставляют не все кредитные организации. Уточнять всю необходимую информацию по этому вопросу следует заранее.

Жилье для бюджетников

Благодаря таким социальным программам, осуществляемым государством, трудящимся в бюджетной сфере предоставляются льготы. Взять ипотечный кредит на квартиру могут:

• бюджетные работники, которые вынуждены проживать всей семьей на одной жилой площади с родственниками;
• сотрудники, у которых нет собственного жилья, снимающие квартиру или вынужденные ютиться в коммуналке;
• бюджетники, живущие в крайне стесненных условиях, не соответствующих требованиям (не менее 14 кв. метра на человека).

Цель социальной ипотеки — стимулирование к осуществлению трудовой деятельности в бюджетных структурах. Кредитозаемщик должен отработать определенный период в данной сфере, в противном случае его обяжут вернуть долю или даже всю сумму субсидии.

Военная ипотека

Военнослужащие могут приобрести жилплощадь на льготных условиях в рамках НИС. По этой программе происходит наполнение фонда из средств которого, впоследствии производится покупка жилья (внесение первичного взноса, дальнейшее погашение займа). На получение ссуды могут рассчитывать только те военные, которые являются участниками НИС не менее трех лет:

• офицеры;
• прапорщики;
• контрактники.

Для оформления свидетельства, подтверждающего возможность получения льготного кредита, военнослужащему надлежит лишь подать рапорт. Все остальное на себя берут уполномоченные лица.

Для молодых специалистов

К этой категории причисляются выпускники, которые закончили высшее или среднее профессиональное образование и успели отработать по полученной специальности не менее 1 года. Чтобы взять ипотеку по этой программе, необходимо соблюдение следующих условий:

• получать образование нужно только на очном отделении на бюджетной основе;
• обязательно успешное прохождение аттестации и получение диплома;
• после выпуска следует работать по специальности с обязательным официальным трудоустройством.

Под действие программы попадают: молодые учителя, ученые, врачи, работники МВД, РЖД, специалисты-бюджетники. Займ могут одобрить и представителям других специальностей.

Как берется ипотека на квартиру без первоначального взноса

Есть ряд способов, позволяющих взять кредит, не внося при этом первичного взноса.

• Воспользоваться льготными ипотечными программами, если кредитозаемщик по каким-либо критериям под них попадает.
• Военная ипотека (актуально только для военнослужащих).
• Материнский капитал. Использовать его можно сразу после рождения ребенка. Но в данном случае потребуется одобрение кредитной организации, что не могут себе позволить семьи с нестабильным низким уровнем доходов.
• Попасть под маркетинговую акцию банка. Иногда кредиторы предлагают взять ссуду без первоначального взноса. Обязательным условием выступает идеальная КИ.
• Заем под недвижимое имущество. Подходит тем, у кого есть квартира или дом в собственности.
• Внесение первого взноса посредством потребительского кредита. Непростой вариант, выплачивать два долга одновременно очень сложно.
• Предоставить в залог банку автомобиль или иное ценное имущество (если такая возможность предусматривается).

У всех вышеперечисленных способов одна общая черта — для получения ипотеки нужно заручиться одобрением кредитора, что не для всех и не всегда оказывается возможным.

Материнский капитал

Деньги выделяются государством тем семьям, в которых родился второй ребенок (или последующий). Использовать их можно только с целью покупки жилплощади. Для этого кредитная организация предоставляет определенный сертификат. Именно его чаще всего используют как первичный взнос. Но следует помнить, что некоторые банки все равно требуют внесения собственных средств, помимо сертификата.

Кроме этого, материнский капитал можно задействовать с целью погашения взятого ранее ипотечного займа.

Этапы оформления

Чтобы грамотно взять ипотеку, необходимо соблюдать строгую поэтапность действий. Когда кредитозаемщик уже определился с приобретаемой недвижимостью и выбрал подходящего кредитора, ему предстоит совершить несколько шагов. Наглядно процесс можно представить в виде краткой пошаговой инструкции.

• Подача заявления в кредитное учреждение.
• Заключение предварительного договора с продавцом жилплощади.
• Страхование покупаемой квартиры.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Подписание закладной.
• Оформление жилья в собственность с прилагающимся залоговым обременением.

Перечень необходимых бумаг

Каждый банк обязывает заемщика собрать свой пакет документов. С особым пристрастием проверяется его платежеспособность. Поэтому всевозможных финансовых выписок и справок требуется предоставить довольно много. Разобравшись с тем, как правильно выбрать ипотеку, следует узнать, какую документацию придется подготовить.

Для физических лиц

В обязательном порядке кредитной организации надлежит предоставить бумаги подтверждающие личность и способность кредитозаемщика выплачивать займ.

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Загранник, удостоверение водителя, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение (на выбор).
• Ксерокопия трудовой, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Справка о заработной плате 2-НДФЛ (или альтернативный документ по форме кредитора).
• Справка-подтверждение владения ценными бумагами или имуществом.
• Документацию, подтверждающую наличие вкладов и банковских счетов.

Кроме этого, банку, предоставляющему кредит, могут потребоваться дополнительные сведения и документы.

• Регистрационная справка №9.
• Ксерокопии паспортов близких родственников, которые живут с кредитозаемщиком на одной жилплощади.
• Копии пенсионных удостоверений, когда в семье есть пенсионеры.
• Бумаги, подтверждающие удовлетворительное физическое и психическое состояние клиента.
• Информация о КИ.
• Характеристика от работодателя.

Для индивидуальных предпринимателей

ИП получить ипотечный кредит сложнее, чем физическому лицу. Банки неохотно сотрудничают с людьми, живущими за счет собственного бизнеса. Тем не менее, чтобы при покупке жилого объекта не возникло осложнений, предпринимателю следует предоставить:

• декларацию по единому налогу за 1 или 2 года в зависимости от того, по какой системе налогообложения работает ИП;
• декларации по форме НДФЛ за итоговый период;
• выписка из ЕГРИП;
• ОГРН и ИНН;
• ксерокопию лицензии, когда деятельность подлежит лицензированию.

 Сколько времени потребуется для оформления

В основном все зависит от кредитора. Общий срок подразделяется на несколько периодов, продолжительность которых регламентируется в каждом банке по-своему.

Так, на рассмотрение заявки в среднем уходит от 1 до 2 недель. Этого времени вполне достаточно для оценки платежеспособности клиента.

После вынесения одобрительного решения у кредитозаемщика будет 3 — 4 месяца, чтобы подобрать подходящую жилплощадь. Сделать это можно и в более короткий срок.

Для подготовки документов потребуется от 3 до 7 дней. В случае, когда необходимо разрешение от органов опеки, процесс может существенно затянуться.

На рассмотрение варианта кредитором уйдет 1 — 5 дней.

Для того, чтобы оформить кредитный договор, куплю-продажу и страховку будет достаточно 1 — 2 дня. При необходимости нотариального удостоверения период может затянуться на 2 — 3 недели.

На регистрацию права собственности придется потратить около 7 дней.

Подводя итог, стоит еще раз напомнить, что лучше брать ипотеку, будучи полностью уверенным в своих финансовых возможностях. Не следует спешить с выбором кредитной организации, а рассматривать как можно больше доступных вариантов. Прежде чем решиться на такой серьезный шаг, нужно тщательно взвесить все за и против, и только потом подавать заявление.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2021 году? Документы для оформления и условия

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2021 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Читайте также:

Готов подать заявку на ипотеку! Какие документы мне понадобятся?

Как и при приеме на работу, вам придется преодолеть некоторые трудности, когда вы подаете заявку на ипотеку, но хорошая новость в том, что вы сможете купить дом, когда все будет сказано и сделано!

Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что примерно одна из девяти заявок на получение кредита на покупку нового дома (10,8%) была отклонена в 2018 году. Что касается тех, кто получил одобрение, по данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), последний квартал 2019 года уровень просрочек с учетом сезонных колебаний составил 3.77% по ипотечным кредитам на одноквартирную или четырехкомнатную жилую недвижимость.

Цель процесса подачи заявки на ипотеку и андеррайтинга заключается в том, чтобы кредиторы могли убедиться, что вы являетесь тем, кто может позволить себе выплатить деньги обратно в течение срока действия ссуды. Обычно они делают это определение, просматривая информацию о вашей заявке на ипотеку, подтверждение дохода, активов и долгов, проверку кредита и множество других документов.

Эйприл Уайз, ипотечный андеррайтер и младший менеджер по продукту в HomeLight Home Loans, говорит, что в андеррайтинге это называется «четыре С.’

«Есть кредит, мощность, капитал и залог».

Чтобы упростить задачу, вот документы, которые вам, вероятно, понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Источник: (одно фото / ShutterStock)

Какие документы вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку?

Опытный агент по недвижимости Адам Хауэлл, который работает с частными домами на 69% больше, чем средний агент из Рочестера, подчеркивает, что самое важное — это то, что вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке.Кредиторы оценивают это, глядя на комбинацию вашего дохода, вашего долга и того, сколько у вас уже есть кредита.

Само приложение

Подача заявки на ипотеку дает кредитору подробную информацию о вас и доме, который вы хотите профинансировать.

Ваш ID

Кредитору необходимо знать, что вы такой, каким себя называете. Это означает, что вам нужно будет предъявить удостоверение личности. Принимаемые на федеральном уровне формы удостоверения личности, такие как водительские права или паспорт, подойдут.

Подтверждение дохода

Как вы должны продемонстрировать подтверждение своего дохода, зависит от вашей конкретной ситуации.

Если вы работаете на работодателя, это может быть квитанция о заработной плате или W-2. Если вы работаете не по найму, вы можете использовать отчет о прибылях и убытках или формы 1099.

«Обычно нам нужна одна квитанция об оплате — недавняя квитанция о выплате — в течение тридцати дней после подачи заявления на ипотеку и, по крайней мере, прошлогодняя квитанция W-2», — объясняет Уайз.

«Иногда мы просим два года W-2, но по большей части большинство заемщиков обходятся только одним.”

Работники с почасовой оплатой, получающие сверхурочную работу, комиссионные или бонусы, должны подавать квитанции о заработной плате на конец года за последние два года до среднего значения.

Если алименты или алименты являются частью вашего дохода, вам нужно будет показать историю того, как регулярно производятся выплаты и их размер. То же самое касается пенсии, социального обеспечения или дохода по инвалидности.

Налоговые декларации

Кредиторы хотят убедиться, что ваш годовой доход соответствует заявленным доходам (с помощью квитанций о заработной плате), поэтому они обычно просят предоставить налоговые декларации за два года.

Кроме того, вам необходимо заполнить и отправить форму 4506-T IRS, чтобы кредитор мог подтвердить вашу налоговую историю в IRS.

Выписки с банковского счета

Кредиторы захотят проверить, сколько денег вы сэкономили на авансовый платеж, закрытие расходов и что кредиторы называют «резервами», т.е. достаточную экономию, чтобы покрыть как минимум 2 месяца ваших расходов сверх вашего первоначального взноса.

При отправке выписок по счету обязательно отправляйте полную выписку.Если это пять страниц, не отправляйте только первую страницу, даже если она содержит резюме.

Остатки на счетах отличные, но в выписках должна быть отражена вся активность за последние два месяца, чтобы эти средства можно было использовать для покупки дома. Кроме того, Wise сообщает, что кредиторы не могут принимать банковские выписки с отредактированной информацией. Она объясняет, что лучше оставить все как есть, чем выстраиваться сквозь них. По своему опыту она говорит, что, если вы сначала пролистаете пункты в своем заявлении, оно, скорее всего, будет рассмотрено более внимательно, когда оно будет получено без строк.Его просто нужно сохранить, так как он поступил прямо из банка.

Выписки по пенсионному или инвестиционному счету

Если вы на пенсии, вам необходимо предоставить подтверждение пенсионного дохода. По словам Уайза, лучший способ сделать это — вручить награду. Письмо о вознаграждении — это письмо, которое выдает вам Администрация социального обеспечения (SSA) или который может быть предоставлен пенсионным фондом, который вы используете. В письме указано, сколько вам платят каждый месяц.

Что касается личных пенсионных счетов, акций и других вложений, которые вы сделали, которые вы хотите учитывать в своем доходе, вам нужно будет показать кредитору свои инвестиционные счета.Это может включать демонстрацию копий ваших сертификатов акций и записей, инвестиционных счетов или счетов ценных бумаг за последние три года (или до последних трех лет, если была получена значительная прибыль).

Подарочные письма

Будет ли ваш первоначальный взнос полностью или частично получен за счет подарка? Если ваша семья или друзья помогают вам, давая деньги на покупку дома, вам понадобится письмо, подтверждающее, что это подарок, а не ссуда. В подарочном письме должны быть указаны отношения дарителя к вам и сумма подарка в долларах.

История аренды

Если вы арендуете свой нынешний дом, ваш кредитор может попросить показать аннулированные чеки на аренду за год (показывающие, что они были обналичены) или другое подтверждение платежа, чтобы продемонстрировать, что вы несете ответственность за свои ежемесячные расходы, чтобы показать, что вы с большей вероятностью своевременно вносить выплаты по ипотеке.

Кредиторы также могут запросить документацию у вашего предыдущего арендодателя, чтобы подтвердить то же самое. Если у вас не так много кредитной истории, ваша история аренды станет намного более значимой.

Кредитный отчет

Кредитор получит ваш кредитный отчет самостоятельно, поэтому вам не нужно его предоставлять. Однако вам нужно будет подписать документ, дающий им разрешение на доступ к нему.

Хотя требования, касающиеся вашего кредитного рейтинга, стали более мягкими после жилищного кризиса 2008–2009 годов, для большинства обычных ссуд требуется минимальный кредитный рейтинг 620 (при условии, что нет ипотечных оверлеев).

Объяснительные письма

Кредитор хочет предоставить ипотеку тем, у кого есть хороший кредит, поскольку это отражает ваш уровень ответственности, когда дело касается своевременной оплаты вещей.Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо «звонки», вам может потребоваться пояснительное письмо.

Ваше объяснительное письмо должно включать:

• Дата
• Имя вашего кредитора
• Почтовый адрес и номер телефона вашего кредитора
• Строка темы с «RE:», которая включает ваше имя и идентифицирующую информацию.
• Ваше полное юридическое имя (должно быть таким же, как в вашей заявке на ипотеку)
• Имя вашего партнера или супруги, если они также указаны в заявке.
• Ваш полный почтовый адрес
• Ваш номер телефона
• По крайней мере, один абзац содержит подробную информацию по запросу кредитора

Убедитесь, что вы не включаете не относящуюся к делу информацию, а письмо должно быть кратким и по существу.Наконец, убедитесь, что вы говорите ясно и профессионально, но также включите как можно больше подробностей, касающихся конкретной проблемы — помните, ваш кредитор знает только то, о чем вы рассказали.

Разные документы

Кредиторы

могут попросить предоставить другие записи, относящиеся к вашей конкретной ситуации, такие как указы о разводе, уведомления о банкротстве и отчуждении права выкупа, документы о короткой продаже, подтверждение иммиграционного статуса, разрешительные документы сотрудников и счета за коммунальные услуги (для тех, у кого мало кредитных файлов).

Источник: (Полина Циммерман / Pexels)

Как подавать документы?

«Лучше всего, если вы можете отправить [документы] в формате PDF», — говорит Вайз. «Мы действительно получаем документы, которые, например, фотографируются. Пока они чистые, они включают край документа, и мы можем прочитать все слова на странице, тогда обычно будет достаточно фотографии, потому что мы можем преобразовать ее в PDF самостоятельно ».

Чтобы приступить к сбору документов для заявления на ипотеку, подумайте о том, как вы можете доказать свой доход, показать свой долг и уточнить свой кредитный рейтинг (если возможно).Есть ли у вас ежемесячные платежи за машину? Школьные ссуды? Оплата кредитной картой? Хауэлл рекомендует дать себе хотя бы неделю, чтобы собрать все вместе.

Если у вас нет под рукой необходимой документации («большинство людей не являются хорошими бухгалтерами», — говорит Хауэлл), то вам придется спросить своего адвоката, вашего главного бухгалтерского совета или любого другого специалиста, который может вам помочь. чтобы получить их.

Очень важно раскрыть все, даже если вы не думаете, что это важно или это произошло давным-давно.От этого зависит одобрение вашего кредита.

Что произойдет, если вы что-то не раскроете?

Если вы решите не делиться чем-то (или часть информации будет случайно упущена), это может вернуть вас на исходную позицию с ипотечной ссудой. Как вы понимаете, это может сильно повлиять на временные рамки, в течение которых вы можете претендовать на ипотеку и купить дом, или это может полностью вас дисквалифицировать. Вот почему так важно оставаться максимально подробным и откровенным на протяжении всего процесса.

Хауэлл говорит, что даже если у вас есть дисквалифицирующие факторы, вы все равно можете добиваться улучшения. «Я стараюсь работать с этими покупателями, чтобы навести порядок».

В то время как такие вещи, как банкротство и обращение взыскания, нельзя изменить и разрешить только со временем, другие случаи, такие как пропуск нескольких платежей по кредитной карте, можно устранить. Хауэлл говорит, что помогал покупателям, работая с ними «там, где они есть».

Источник: (LittlePigPower / ShutterStock)

Это нормально — даже если это поощряется — просить о помощи

Если вы чувствуете себя подавленным процессом, считайте это нормальным.Вот почему может быть действительно полезно работать с квалифицированным агентом по недвижимости, который поможет вам в этом.

«Нужно обдумать множество шагов; это крупная покупка. Я здесь, чтобы направлять их и давать им советы на каждом этапе, — уверяет Хауэлл. «Это включает в себя прохождение процесса подачи заявки на ипотеку».

Несмотря на сложность, часто связанную с подачей заявки на ипотеку, поддержка опытного агента по недвижимости может немного упростить задачу.

Источник изображения заголовка: (Олег Магни / Pexels)

Инфографика о проверке ипотечного кредита | Учебный центр

Подача заявления на получение ипотечной ссуды может показаться сложной задачей, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Но это не значит, что подготовка к подаче заявки должна быть нервным событием. Те, кто правильно подготовлен с надлежащей документацией, с гораздо большей вероятностью смогут избежать головной боли, которая может возникнуть в процессе утверждения ссуды.

Вот несколько документов, которые должен подготовить каждый соискатель кредита, если вы решили продолжить оформление кредита:

1. Идентификация. Соискатели ссуды должны всегда иметь при себе удостоверение личности с фотографией — например, водительские права — и карту социального обеспечения, чтобы кредитор мог проверить личность покупателя и выявить любые возможные мошеннические претензии.Паспорт также работает в большинстве случаев.

2. Счета по налогу на имущество. Если у вас уже есть дом и вы решили взять еще одну ссуду, счет налога на имущество имеет решающее значение для кредиторов. Этот документ помогает кредиторам рассчитать соотношение вашего долга к доходу.

3. Выписки по ипотеке. Как и в случае со счетами по налогу на имущество, существующие выписки по ипотеке позволяют кредитору видеть, сколько вы в настоящее время платите за свой дом, чтобы он мог лучше рассчитать отношение вашего долга к доходу.

Кредиторы также могут провести анализ рынка, чтобы проверить, есть ли у вас капитал в собственности. Если вы находитесь под водой в своем нынешнем доме, возможно, вы не имеете права на получение другого жилищного или ипотечного кредита.

4. Копии арендных чеков. Если вы в настоящее время арендуете, кредиторы могут запросить копии прошлых чеков аренды, чтобы проверить потенциальный риск кредитования. При подаче заявления на ссуду будьте готовы предъявить чеки арендной платы за последние 12 месяцев, чтобы показать, что вы платили вовремя и полностью каждый месяц.

5. Выписки с банковского счета. Выписки по чековым, сберегательным и инвестиционным счетам за предыдущие месяцы необходимы для проверки активов и доходов. Заемщики также должны быть готовы отчитаться за любые денежные подарки, которые они могли получить.

6. Налоговые декларации и подтверждение доходов. Предоставление двухлетних налоговых деклараций, W-2 и 30-дневных квитанций о выплате зарплаты дает кредиторам возможность увидеть ваше подтверждение дохода. Если возможно, вы должны будете предоставить письма о выплате пособия по социальному обеспечению или пенсии.Если вы работаете не по найму, будьте готовы предоставить годовой отчет о прибылях и убытках.

7. Пенсионные и инвестиционные счета. Соискатели ипотечной ссуды должны также предоставить кредиторам любые данные о своих долгосрочных сбережениях. Сбережения действуют как деньги в резервы, которые принесут пользу заявителям при подаче заявления на ипотеку.

Имейте в виду, что это не полный список. Документы, необходимые для обработки вашей ссуды, будут определяться вашей уникальной ситуацией, поскольку может потребоваться дополнительная документация.Важно заранее связаться с вашим кредитором, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая документация для оформления кредита.

Для получения ссуды не требуется никаких проверочных документов.

Какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Прежде чем делать покупки для дома, неплохо получить предварительное одобрение ипотеки. Хотя это и не обязательно, это поможет вам установить бюджет на покупку жилья, укрепить ваше предложение о покупке и подготовить вас к официальной заявке на ипотеку в будущем.

Для предварительного одобрения ипотеки требуется пачка документов, которые кредитор будет использовать для проверки вашего финансового здоровья.

Узнайте, какие документы необходимы, чтобы вы могли быстрее начать делать покупки для дома своей мечты:

1. Идентификация
2. Проверка доходов
3. Выписки с долга
4. Подтверждение активов
5. Прочие документы

1.Идентификация

Почему это важно: Проверка вашего удостоверения личности помогает кредитору подтвердить вашу личность и предотвратить мошенничество.

Всем получателям жилищной ссуды необходимо будет предъявить удостоверение личности государственного образца. Допустимые формы идентификации могут включать:

• Водительское удостоверение
• Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Паспорт
• Удостоверение личности государственного или федерального образца

2. Проверка доходов

Почему это важно: Кредиторы используют эти документы предварительного утверждения, чтобы изучить ваш доход за последние два года и проверить вашу способность погасить ипотеку.Необходимые вам документы зависят от того, где вы получаете доход.

Для наемных работников

Если вы работаете на работодателя, получить эти документы для предварительного утверждения относительно легко:

• Формы W-2 за последние два года
• квитанции об оплате за последние 30 дней
• Две последние банковские выписки
• Налоговые декларации физических лиц за последние два года
• Ваша последняя квитанция о заработной плате за конец года, если ваш доход включает сверхурочные или бонусы

Для фрилансеров и независимых подрядчиков

Самозанятые заемщики не получают формы W-2 или квитанции о выплате зарплаты от работодателя, поэтому им необходимо будет предоставить следующие документы предварительного утверждения, чтобы показать, что они получали стабильный доход в течение как минимум последних двух лет:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
• Копия действующей государственной или бизнес-лицензии, если применимо
• Форма 4506-T IRS, которая позволяет кредиторам получить доступ к вашей налоговой отчетности
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Выписки по счету активов, например, пенсионные или инвестиционные счета
• Любой дополнительный доход, например социальное обеспечение или инвалидность

Арендодателям и инвесторам

Если вы сдаете в аренду инвестиционную недвижимость, арендные платежи ваших арендаторов могут засчитываться в ваш доход.Это может помочь вам получить право на новую ипотеку.

Для документации вам необходимо предоставить текущий договор аренды, в котором указана сумма аренды.

Процесс предварительного одобрения

Credible проходит быстрее, чем большинство других — он занимает всего несколько минут — и может помочь вам в удобном режиме онлайн сравнивать предквалифицированные ставки от всех наших кредиторов-партнеров.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Выезд: сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

3. Выписки с долга

Почему это важно: В процессе предварительного одобрения кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу.Чтобы получить точные данные, они должны будут видеть ваши последние платежные ведомости по любым кредитам или кредитным картам с остатком.

Коэффициент DTI помогает кредитору определить, имеете ли вы право на ипотеку и сколько вы можете себе позволить.

Желателен более низкий коэффициент DTI, но требования различаются в зависимости от типа ссуды. Вот что обычно хотят видеть ипотечные кредиторы:

Если у вас есть непогашенный долг, обратите внимание на свои самые последние отчеты, которые могут включать:

• Автокредиты
• Студенческие ссуды
• Прочие виды ссуд в рассрочку
• Налоговые залоги
• Выписки по кредитной карте

Подробнее: 10 способов быстро погасить долг

4.Подтверждение активов

Почему это важно: Эти документы предварительного утверждения показывают кредитору, что у вас достаточно денег для покрытия первоначального взноса, затрат на закрытие сделки и денежных резервов.

Кредиторы захотят рассмотреть следующие активы, когда вы подадите заявку на предварительное одобрение:

• Выписки из банковского счета: Выписки из банковского счета за два месяца по каждому счету, активы которого вы будете использовать для ссуды
• Пенсионные и брокерские счета: Два последних отчета с пенсионных и инвестиционных счетов, таких как IRA, 401 (k) s и CD

5.Прочие документы

Почему это важно: Если вы полагаетесь на другие источники дохода или у вас особая финансовая ситуация, вам нужно будет предъявить документы, подтверждающие предварительное одобрение ипотеки.

Некоторые примеры другой документации, которую может запросить кредитор, включают:

• История аренды: Если вы снимали дом, вам нужно будет показать арендные платежи за последние 12 месяцев — обычно в форме аннулированных чеков — вместе с контактной информацией арендодателя.
• Постановление о разводе или постановление суда: Если алименты и алименты составляют значительную часть вашего дохода, вам необходимо будет предъявить копию постановления о разводе и / или соответствующих постановлений суда.
• Банкротство и обращение взыскания: После определенных негативных кредитных событий вам может потребоваться соблюдать период ожидания, прежде чем вы сможете получить новую ипотеку. Если вы подавали заявление о банкротстве или обращении взыскания в течение последних нескольких лет, спросите своего кредитора о периоде ожидания и о том, какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки.
• Подарочные письма об авансовом платеже: В некоторых случаях заемщики могут использовать подарочные средства для первоначального взноса или денежных резервов. Человек, дающий вам деньги, скорее всего, должен будет предоставить выписки с банковского счета, чтобы показать, откуда деньги. Затем им нужно будет подписать письмо, в котором говорится, что деньги не являются ссудой. В зависимости от кредитора, это может не потребоваться для предварительного одобрения, но это будет частью документов, необходимых для ипотеки.

Credible позволяет легко получить письмо о предварительном одобрении от наших кредиторов-партнеров, и это займет всего несколько минут.

Подробнее:

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в U.S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Контрольный список для предварительного одобрения ипотеки: все необходимые документы

Документы, необходимые для ипотеки

1. Идентификационный номер с фотографией

Подтверждение личности — это первый шаг к началу процесса ипотеки. Убедитесь, что у вас есть ксерокопия подписанного государственного образца удостоверения личности с фотографией, например водительских прав или паспорта.

2. Налоговые декларации

Если у вас есть различные формы дохода (более одного источника дохода или что-либо иное, кроме простой заработной платы), вас могут попросить показать налоговые декларации за два года. Обычно это завершается подписанием формы 4506-T, что дает прямой доступ к копии ваших деклараций непосредственно из IRS. Если есть какие-либо расхождения между вашими налоговыми декларациями и документами, подтверждающими ваш доход, ваш кредитный консультант спросит вас о них.

Цель состоит в том, чтобы из года в год обеспечивать стабильный годовой доход.Если у вас есть долгосрочная оплачиваемая работа (без комиссии), вы, скорее всего, пропустите налоговую декларацию, так как ваш доход будет легко подтвержден.

3. Подтверждение дохода

Помимо налоговых деклараций, приложите как можно больше доказательств дохода. Храните квитанции о заработной плате как минимум за последние 30 дней, а также формы W-2 или I-9 за последние два года.

Наряду с этими документами неплохо составить список всех годовых потоков доходов домохозяйств. Это не только поможет вам обеспечить документальное подтверждение всего вашего дохода, но и поможет вам организовать отчеты о доходах и поможет создать семейный бюджет, которого нужно придерживаться на каждый месяц.

Имейте в виду, что во время пандемии COVID-19 или в другие периоды экономических колебаний вам, вероятно, потребуется несколько раз подтверждать свою занятость на протяжении всего процесса ипотеки.

Если возникнут сомнения, вас могут попросить запросить письмо от вашего работодателя с указанием статуса вашей работы.

4. Отчеты об активах

Ваш недавний доход — не единственное, на что кредиторы будут обращать внимание при принятии решения об условиях и комиссиях за потенциальную ссуду.Они также захотят видеть банковские выписки по вашим текущим и сберегательным счетам, а также по любым другим банковским счетам, которые у вас могут быть.

Соберите все другие отчеты об активах, которые у вас есть, включая доказательства наличия CD, IRA, облигаций, акций и любых других активов, которые у вас есть, которые вы планируете использовать для первоначального взноса. Полисы страхования жизни также считаются активами, поэтому добавьте и эти документы в свою стопку.

Если у вас уже есть другая недвижимость, обязательно сообщите об этом своей кредитной группе. Соберите выписки по ипотеке и страницу декларации о страховании домовладельцев для любого другого дома, которым вы владеете.

5. Письменная поддержка

Если члены вашей семьи или друзья планируют сделать вам подарок для оплаты части вашего нового дома, убедитесь, что у вас есть письменное письмо от них с объяснением плана. Это можно считать активом, особенно если вы планируете использовать средства для первоначального взноса.

Если у вас небольшой доход, вы можете подумать о том, чтобы попросить друга или члена семьи совместно подписать ипотечный кредит. Это значительно снизит риск для кредитора и, возможно, улучшит условия ссуды и сборы, на которые вы претендуете.

Если вы выбрали этот маршрут, поймите, что это главная просьба друга или члена семьи. Те, кто подписал за вас ипотечный кредит, будут нести равную ответственность в случае невыполнения вами обязательств по выплате кредита.

Также возможно наличие созаемщика по ипотеке. Право собственности на имущество принадлежит созаемщику. Убедитесь, что договоренность прозрачна и согласована обеими сторонами, чтобы избежать проблем в будущем.

6. Жилая история

Кредиторы захотят узнать, где вы жили, по крайней мере, последние два года.Если в это время у вас не было собственного дома, вас могут попросить запросить письмо от арендодателя, подтверждающее ваши своевременные ежемесячные платежи. Этот документ предоставит дополнительное доказательство того, что вы можете оплатить свои долги в соответствии с вашим соглашением, но, опять же, только в отдельных случаях. Ваш кредитный консультант сообщит вам, если им это нужно.

7. Список прочих долгов

Ваша кредитная история содержит много информации о вашей задолженности по кредитной карте, но не дает полной картины ваших финансовых обязательств.

Соберите список своих ежемесячных долгов, которые не являются частью вашего кредитного отчета. Не пытайтесь скрыть долги от потенциального кредитора. Будьте честны в отношении таких обязательств, как студенческие ссуды, автокредиты или другие ипотечные ссуды, за которые вы можете нести ответственность.

‍

Улучшение вашей заявки на ипотеку

После того, как вы соберете все документы, вам нужно будет убедиться, что ваше приложение успешно настроено.

Быть организованным.

Если у вас аккуратно собраны все документы в файл, это сэкономит ваше время и избавит от лишнего стресса.Это также представит вас как ответственного человека, способного вернуть ваши долги. Произведите хорошее первое впечатление.

Будьте реалистами.

Имейте четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы определить планируемые ежемесячные платежи, включая основную сумму кредита, процентные ставки, налоги, сборы и страховку. Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что живете в рамках ежемесячного бюджета, чтобы показать, что вы можете позволить себе новый дом. Также неплохо иметь фонд для неизбежных проектов по благоустройству или ремонту дома, которые возникнут после того, как вы купите дом.

Повысьте свой кредитный рейтинг.

Выплата старого долга может занять время, поэтому начните прямо сейчас — до того, как вы начнете покупать дома. Чем дольше вы оплачиваете счета вовремя, сохраняете остатки на своих кредитных картах на низком уровне и открываете новые счета только при необходимости, тем лучше ваш кредит будет выглядеть для кредиторов.

Взвесьте варианты первоначального взноса.

Чем больше размер вашего первоначального взноса, тем лучше вы сможете вести переговоры с потенциальными кредиторами. Хотя 20% обычно не требуется, если у вас меньше 20%, вам, скорее всего, потребуется оформить ипотечное страхование.

Ипотечное страхование не остановит вас от потери права выкупа или повреждения вашего кредитного рейтинга, если вы задержите платежи по кредиту. Платежи по этой страховке будут добавлены к вашему ежемесячному счету до тех пор, пока вы не заплатите определенную сумму своей основной суммы.

Ваш кредитный консультант сможет помочь вам выбрать оптимальный первоначальный взнос для вашей ситуации. Просто свяжитесь с нашей командой здесь, в Lower.

Будьте стратегическими.

Обычно слишком много проверок кредитоспособности от потенциальных кредиторов может повредить вашему кредитному рейтингу.Однако, когда дело доходит до процесса ипотеки, все проверки кредитоспособности, проведенные в течение 45-дневного окна, считаются одним запросом. Если вы не слишком много делаете покупки, вы можете подумать о том, чтобы попросить льготный кредит вместо жесткого. Здесь, в Lower, мы предоставляем только льготные кредиты до тех пор, пока вы не будете готовы к покупке (или рефинансированию). И мы всегда сначала спрашиваем разрешения. Это означает, что вы можете покупать ипотечные кредиты, не повредив свой счет.

Подготовьте нужные документы

Заблаговременный сбор документов, необходимых для получения ссуды, — дополнительный шаг, который в конечном итоге окупается.Если вы будете организованы, процесс будет идти намного быстрее, так что вы сможете быстрее закрыть свой дом.

Теперь, когда вы знаете, какие документы нужны, приступим.

‍

Какие документы мне понадобятся для ипотеки?

Мэтти Кимура, эксперт по обработке в Better Mortgage, дает краткое изложение документов, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Вы думаете о покупке дома? Или, может быть, вы слышали о низких ставках и хотите рефинансировать текущий заем.В любом случае вам понадобится ипотека. Чтобы помочь вам подготовиться, давайте рассмотрим типы документов, которые вам будут предлагаться, кто будет их просматривать и почему они важны.

В Better Mortgage у нас есть опытный, сержантский вспомогательный персонал, готовый помочь вам на каждом этапе пути, но подготовиться к этому — лучший способ успешно и без проблем закрыть ипотечный кредит. Для начала нам нужно, чтобы вы собрали некоторые важные документы, которые помогут нам понять ваши доходы, долги и активы.Это основа для нашей команды андеррайтеров, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новую ипотеку. Документы, которые нам нужны, являются довольно стандартным тарифом для большинства кредиторов, но что делает Better Mortgage лучше, так это наша интеллектуальная технология, которая персонализирует запросы документов в зависимости от вашей ситуации. Мы не будем просить вас о бессмысленных вещах, которые экономят всем много времени и избавляют от головной боли.

Доход

В заявке на получение кредита есть много важных частей, но расчет и проверка вашего дохода могут оказаться наиболее важными.

Документы, связанные с доходом, используются для понимания и проверки не только вашей истории доходов, но и вероятности того, что вы заработаете столько же или больше в будущем. Поскольку ипотека обязывает вас платить долгие годы, мы как кредитор несем ответственность за то, чтобы вы могли заплатить как сейчас, так и в будущем. Это особенно верно для людей, которые получают доход от самозанятости. Проверка того, сколько денег вы зарабатываете, — это первый шаг к подтверждению того, что вы сможете погасить ссуду.

Необходимые нам документы о доходах будут зависеть от того, как вы зарабатываете деньги.Вот разбивка того, что мы будем просить, в зависимости от того, как вы зарабатываете:

Если вы получаете заработную плату или доход от оклада:

• Последний корешок
• Отчет W2 за прошлый год
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Если вы получаете доход RSU:

• Письменное подтверждение занятости (WVOE) от вашего работодателя, подтверждающее заработок RSU за предыдущие 2 года
• Соглашение RSU / график перехода прав на следующие 3 года

Если вы получаете доход от самозанятости, доход по контракту или доход от собственного бизнеса:

• 1099 выписок за прошлый год

Заявления

• K-1, если вы владеете частью S-Corporation или партнерства
• Налоговые декларации предприятий за последние 2 года, если вы их подали и / или получили
• Налоговые декларации физических лиц за последние 2 года
• Отчет о прибылях и убытках за год до даты, если андеррайтер не может проверить тенденцию доходов вашего бизнеса по налоговым декларациям

Если вы получаете доход от аренды инвестиционной недвижимости:

• Самая последняя годовая налоговая декларация с физических лиц
• Подписанный договор аренды, особенно если вы не указали доход от аренды в своей последней налоговой декларации

Если вы получаете алименты / алименты:

• Полная копия вашего решения о разводе
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Если вы получаете фиксированный доход:

• Письма о выплате пенсии, социального обеспечения и / или дохода по инвалидности
• Выписки с банковского счета, отражающие самые последние выплаты
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Долги

На оборотной стороне дохода — ваши ежемесячные долги.Вместе они составляют отношение долга к доходу (DTI), что является очень важным стандартом в любой заявке на ипотеку.

Ваш DTI можно рассчитать, сложив ваш ежемесячный долг (включая студенческие ссуды, автокредиты, счета по кредитным картам и будущие выплаты по ипотеке) и разделив его на ваш ежемесячный доход (деньги, которые вы зарабатываете до уплаты налогов). Better Mortgage может одобрять ссуды с DTI до 50%, но чем ниже ваш DTI, тем больше вариантов финансирования будет для вас доступно. DTI кажется простым, но есть некоторые особенности, которые следует учитывать, а также множество способов уменьшить ваш DTI.

Вот что мы будем использовать для определения вашего ежемесячного долга:

• Ваш кредитный отчет. Одно из первых действий, которое вы сделаете в процессе получения кредита, — это санкционируйте «жесткое кредитное обращение». Так мы узнаем информацию о ваших долгах. Кредитные отчеты содержат несколько важных частей информации из трех кредитных бюро: ваш кредитный рейтинг, остатки и история платежей на ваших счетах, любые существенные уничижительные кредитные события, запросы на новые кредитные линии, а также предыдущие адреса и имена.Узнайте больше о кредитных рейтингах и ипотеке здесь.

• Если вы открыли какие-либо новые счета , которые еще не полностью отражены в вашем кредитном профиле, нам потребуется ежемесячный отчет.

• Если у вас есть какие-либо недавние унизительные события в вашем кредитном отчете , особенно банкротства, потери права выкупа и короткие продажи, нам потребуются разрешительные документы, чтобы подтвердить дату погашения ссуды.

• Проверка расходов вашей собственности. Для рефинансирования это будет включать выписку по ипотеке и страховой полис вашего домовладельца. В зависимости от ситуации нам также потребуется подтверждение членских взносов домовладельца и договор о солнечных батареях. Если вы покупаете дом, нам понадобится стоимость страховки домовладельца.

• Если вы в разводе, нам понадобится полная копия вашего решения о разводе, чтобы проверить любые повторяющиеся платежи, которые являются частью ваших текущих долгов.

• Если вы владеете другим имуществом, нам также потребуется проверить связанные с имуществом расходы на эту недвижимость.У нас уже будет информация об ипотеке на эту недвижимость из вашего кредитного отчета, но нам все равно потребуются ипотечные выписки, чтобы связать счета с недвижимостью, а также подтверждение страховых сборов домовладельца и взносов ассоциации домовладельцев.

Активы

Помимо ваших доходов и долгов, нам также понадобятся доказательства ваших активов. Это позволяет нам убедиться, что у вас есть средства, необходимые для закрытия, а также резервы на случай, если у вас возникнет дополнительная недвижимость.

Для подтверждения ваших активов нам потребуется:

• Выписки по счету по крайней мере за 2 месяца, включая полную историю транзакций и текущие остатки.

• Если есть какие-либо крупные или повторяющиеся платежи или крупные депозиты , которые выпадают из обычного использования, нам потребуется документация для этих транзакций. Например, крупный депозит на ваш текущий счет может быть результатом погашения средств с инвестиционного счета.В этом случае будет достаточно выписок с вашего инвестиционного счета, совпадающих с транзакцией депозита. Или, если вы получили подарок в счет вашего первоначального взноса от члена семьи, нам понадобится письмо, подтверждающее, что это действительно подарок, а не ссуда.

• Если вы используете средства со своего пенсионного счета, нам потребуются условия вывода, чтобы подтвердить, что вы сможете снимать средства со счета без непредвиденных штрафов.
  

После того, как вы предоставите исходную документацию, андеррайтер Better Mortgage полностью рассмотрит ваше заявление.На основании предоставленной вами информации и документов нам может потребоваться связаться с вами для дальнейших разъяснений — это необходимо для того, чтобы мы полностью понимали ваши обстоятельства. В Better Mortgage мы следуем руководящим принципам андеррайтинга Fannie Mae, которые являются отраслевым стандартом. И хотя правила андеррайтинга ужесточились из-за финансового кризиса 2008 года, мы делаем все возможное, чтобы ограничить утомительные запросы и одобрить вашу заявку.

Если вы впервые покупаете жилье или занимаетесь рефинансированием — или даже если вы являетесь экспертом и уже несколько раз закрывали сделки, — мы знаем, что это может показаться сложным.В любом случае мы здесь, чтобы помочь и максимально упростить это для вас.

Мы цифровые, а это значит, что вы можете:

• Загружайте документы 24/7 вместо того, чтобы отправлять их по факсу или почте
• Электронная подпись большинства форм вместо печати, подписи и последующего сканирования
• Свяжите свои банковские счета в Интернете и программное обеспечение для подготовки налогов вместо отслеживания ежемесячных отчетов и налоговых деклараций
• Войдите в систему , чтобы увидеть статус вашей заявки и все документы, которые нам еще нужны от вас
• Расслабьтесь и наслаждайтесь удобством отсутствия необходимости посещать отделение банка (вы всегда можете позвонить, написать или написать по электронной почте нашей команде)

Отслеживание документов может быть проблемой, но в Better Mortgage мы стремимся к созданию технологий, которые сделают вашу ипотеку быстрее и проще, чем когда-либо прежде.Давайте начнем.

7 типов документов, необходимых для рефинансирования

Соберите эти документы перед тем, как начать процесс рефинансирования, чтобы упростить вашу ссуду.

В наши дни, когда так много людей подают заявки на рефинансирование, процесс рефинансирования может занять намного больше времени, чем вы ожидаете. Вы не можете контролировать, насколько ваш кредитор поддерживает приложения. Тем не менее, вы можете ускорить процесс, собрав все необходимые документы перед началом процесса рефинансирования.

Вспомните свою первоначальную ипотеку и все документы, которые вам нужно было собрать. Для рефинансирования документация по рефинансированию практически такая же. Общая цель — доказать кредитору различные аспекты ваших финансов.

Требования всех кредиторов немного отличаются, но вы можете поспорить, что они, вероятно, попросят документы следующих семи категорий:

1) Подтверждение дохода: для подтверждения вашего дохода обычно требуются следующие документы.

2) Страхование: вам, вероятно, потребуется предоставить документацию для двух видов страхования:

• Страхование домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас достаточно текущего покрытия для вашего дома.

• Страхование титула, чтобы помочь вашему кредитору проверить налоги, имена в титуле и юридическое описание собственности.

3) Кредитная информация: вам понадобится недавний кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

4) Ежемесячная долговая нагрузка: хотя ваш кредитор сможет увидеть ваши долги во время проверки кредитоспособности, вам все равно придется учитывать эти долги.Это означает сбор документов для таких вещей, как:

• Ваша текущая ипотека

• Ссуды под залог собственного капитала

• Кредитные карты

• Автокредиты

• Студенческие ссуды

5) Общая сумма активов: вам необходимо задокументировать все свои финансовые активы, кроме вашего дома. Это означает документирование таких вещей, как:

6) Оценка: Ваш кредитор, вероятно, также запросит текущую оценку дома.

7) Оценка стоимости ссуды: кредитор обычно также запрашивает некоторую оценку (возможно, неофициальную) того, сколько стоит ваш дом по сравнению с тем, что вы должны по существующей ссуде.

Как только вы соберете всю эту информацию, все должно быть гладко, верно? В идеальном мире — да. Ожидайте много задержек, независимо от того, насколько хорошо организованы дела с вашей стороны. Не то чтобы это повод не делать рефинансирование, но знание того, чего ожидать, может сделать процесс немного менее разочаровывающим.

Дополнительная информация:

6 документов, необходимых для получения ипотеки

Раньше можно было занять огромные суммы денег для покупки дома почти без документации. Но поскольку заемщики, которые не могут доказать свой доход, с большей вероятностью обанкротятся, банковская отрасль стала гораздо более осторожной в отношении того, кто может занимать деньги — это означает, что даже очень сильные покупатели должны предоставлять стопки и стопки документов, чтобы доказать, что они достойны. .

Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитор попросит у вас большинство пунктов из этого списка — и, возможно, даже больше, если ваша ситуация вообще необычна.

1. Налоговые декларации

Кредитор хочет быть разумно уверенным в том, что ваша зарплата достаточно высока, чтобы вы могли ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Они чувствуют себя более уверенно, если ваша зарплата в течение последних нескольких лет была относительно стабильной. Вот почему большинство кредиторов просят предоставить налоговые декларации за минимум два года. Если ваш доход в последнее время резко увеличился, кредитор может потребовать дополнительную документацию, чтобы заверить его, что это не было единовременной неожиданной прибылью, например, бонусом, который вряд ли повторится.

2. Квитанции об оплате

Налоговые декларации подтверждают ваш доход в прошлом и предыдущем году, но ваши недавние квитанции о заработной плате говорят кредитору, что вы по-прежнему зарабатываете ту же сумму.

3. Другое подтверждение дохода

Что делать, если у вас нет квитанций о заработной плате или они рассказывают только часть истории? Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, получаете алименты или имеете другой источник дохода, не получаемый через работодателя, ожидайте, что вам предоставят еще больше документов.Копии чеков, выписки из банка с указанием прямых вкладов и формы 1099 помогают показать банку, что ваш доход надежен.

4. Письма о приеме на работу

Письмо от вашего работодателя, подтверждающее дату приема на работу, текущий статус занятости и зарплату, будет иметь большое значение для утешения нервного кредитора. Это довольно стандартная документация, и в Интернете есть множество примеров. Письма о приеме на работу также могут объяснить пробелы в трудоустройстве, например, отпуск без сохранения заработной платы при рождении ребенка.Ваш работодатель должен объяснить, почему вы взяли отпуск, и убедиться, что вы вернетесь к работе навсегда.

5. Подтверждение денежных средств

Теперь, когда кредитор обоснованно уверен, что у вас есть оплачиваемая работа, он захочет убедиться, что у вас есть деньги для покрытия первоначального взноса и заключительных расходов. Они также хотят знать, что вы не разоритесь полностью после покупки и что у вас есть деньги, чтобы выдержать разумную чрезвычайную ситуацию. Выписки из вашего банка и инвестиционной компании обычно помогают.Опять же, вам понадобятся отчеты за несколько месяцев. Если вы недавно получили крупный чек, например, подарок от своей семьи, чтобы помочь с авансовым платежом, кредитор может потребовать письмо от человека, который дал вам деньги, с объяснением, что это подарок, и вы не будете требуется вернуть его.

6. ID фотографии

Верно — кредитор хочет убедиться, что вы являетесь тем, кем себя называете. Обычно достаточно копии ваших водительских прав.

Это некоторые из стандартных документов, которые могут потребоваться вашему кредитору, но они предоставят вам полный список.