Как исправить кредитную историю в Сбербанке: можно ли улучшить КИ?

Кредитная история – это досье на заемщика, которое формируется в специальной организации – Бюро кредитных историй на основании данных, которые ему предоставляет банк-кредитор при выдаче средств или при рассмотрении заявки на кредит. Предоставление данных строго обязательно и в каждой анкете на получение ссуды есть пункт о согласии заемщика на проведение этой операции. В противном случае финансовая организация 100% откажет не только в перечислении денег, но и в рассмотрении заявки.

Если при очередном обращении за заемными средствами банки один за одним выносят отрицательное решение, стоит задуматься, все ли корректно отражено в отчете БКИ, и начать исправлять ситуацию.

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Состояние кредитной истории не рассматривается в разрезе отдельного банка или МФО. Этот показатель един и «привязан» к конкретному заемщику, при этом не важно, когда и где он получал деньги в долг. Поэтому вопрос о том, как улучшить кредитную историю в Сбербанке и что на нее влияет, не совсем корректен. На отчет БКИ и характеристику кредитной истории оказывает влияние:

• Наличие просрочек по выданным ссудам в прошлом;
• Наличие долгов, не погашенных в срок, на текущий момент времени;
• Большое количество выданных поручительств за третьих лиц;
• Объем действующих займов на текущий момент;
• Количество фактов несвоевременных платежей.

Какая кредитная история считается плохой?

Согласно инструкциям Центрального банка кредитная история рассматривается кредиторами как «отрицательная» в случае, если за последние полгода заемщик допускал одну или несколько просрочек, при условии, что общее количество дней не превышает 30. За начало отсчета срока просрочки считается день, следующий за датой, когда заемщик должен был внести деньги на счет. Датой погашения просрочки считается день, в который банк списал средства в оплату. При этом, если платежи пропущены одновременно по нескольким ссудам, то дни не суммируются. То есть если по одному договору срок просрочки составил 5 дней, и в эти же дни была просрочка 5 дней по другому договору, то итог расчета составит 5 дней, а не 10.

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке: условия

Исправление кредитной истории Сбербанк рассматривает только в случае, если в обновленном отчете бюро кредитных историй нет сведений, свидетельствующих о неблагополучности клиента и его ненадежной деловой репутации. Исправить КИ путем удаления записей о действующих или ранее полученных ссудах не получится, это противозаконно и компании, предлагающие такие услуги, скорее всего, мошенники.

Для того, чтобы Сбербанк считал КИ положительной, нужно удовлетворять нескольким критериям:

• За последние 180 дней заемщик не допускал фактов просрочки по кредитам свыше 30 дней;
• Если у клиента есть ссуды, по которым была реструктуризация, то по этим договорам просрочки не допускались даже на 1 день;
• Если у клиента есть ссуды, которые использовались для рефинансирования, то по ним пропущенных платежей не было;
• Заемщик не пропускал дни оплат по тем кредитам, в которых он выступает поручителям, если обязательства его как поручителя вступили в законную силу.

Как очистить кредитную историю в Сбербанке?

Человек, задавшийся вопросом, как исправить кредитную историю в Сбербанке, должен понимать, что недобросовестное исполнение обязательств по кредитным договорам видят все будущие кредиторы, и количество последующих займов и кредитов может быть только дополнительным плюсом при кредитовании. Основной же фактор – время. Финансовая организация, и Сбер в том числе, не примет во внимание положительный опыт погашения займов в течение последних 3-4 месяцев, если перед этим была просрочка величиной выше 30 дней. Программы улучшения кредитной истории, о которых пойдет речь ниже, только помогают получить дополнительные баллы при рассмотрении последующих заявок, но не устраняют проблему полностью.

1. Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. По сути, это комплекс платных услуг, сервисов и кредитов, вовремя исполняя обязательства по которым, заемщик может подтвердить свою ответственность и платежеспособность. После исправления КИ можно будет повторно обратиться в Сбер для получения крупной ссуды.
2. Оформление новых займов. В большинстве случаев банки не дадут кредит при плохой КИ, а вот МФО и МКК – дают. При оформлении нужно рассчитать свою платежеспособность, чтобы не просрочить и микрозайм. Помимо того, что пропущенный по нему платеж ухудшит историю, пени по пропущенным платежам в таких компаниях просто космические. Лучше взять небольшую сумму и погасить ее досрочно. Важно, чтобы МКК сотрудничала с тем же бюро, что и будущий кредитор.
3. Кредитная карта. Инструмент, который большинство банков выдают даже заемщикам с плохой КИ. Нужно запросить карту с небольшим кредитным лимитом, оплачивать ей покупки и вовремя возвращать долг. Преимущество в том. Что единовременные платежи очень небольшие, оплатить кредиткой можно даже батон хлеба. К тому же по большинству карт есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты, поэтому за заемные средства не придется переплачивать. Кредитная карта доступна к оформлению на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты».
4. Покупка товаров в рассрочку. На сайте покупай.ру можно оформить покупку товаров в рассрочку. Сервис доступен для действующих клиентов банка, имеющих дебетовую карту. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать необходимого продавца, товар и нажать на кнопку «Купить». Система перенаправляет покупателя на сайт Сбербанка онлайн, где можно оформить заявку на кредит и оплатить товар заемными средствами после принятия положительного решения. Закрывая долг за товар, клиент также подтверждает свою платежеспособность для банка.
5. Восстановить кредитную историю в судебном порядке. БКИ – это сервис, который аккумулирует данные из всех банков. Иногда в связи с человеческим фактором, возможны ошибки в данных, которые предоставляют банки. 2 раза в год выгрузить отчет может любой субъект. Если обнаружены неточности, можно обратиться в банк-кредитор, с просьбой направить в бюро корректную информацию. В случае отказа или же непредоставления данных, возможно обжалование в суде. Для этого понадобится получить в банке справку об отсутствии задолженности и предоставить выписку по р/счету, в которой отображены все платежи клиента в счет погашения долга.

Испортить кредитную историю можно в течение нескольких недель, а вот восстановить доверие кредиторов сложно и требует времени, часто более полугода. Кредиторы неохотно идут навстречу тем клиентам, которые регулярно допускаю существенные по срокам просрочки платежей, даже если после погашения задолженности заемщик погасил несколько более мелких кредитов.

FAQ

Как очистить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Улучшение КИ в любом банке за плату невозможно. Данные о заемщике обновляются только по запросу самого банка, при предоставлении некорректных данных, или же через полгода после погашения просрочки.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

История исправляется бесплатно за счет новых займов, которые берет заемщик, а также по истечению 180 дней согласно законодательству.

Стоит ли прибегать к МФО?

Если заемщик уверен, что сможет вернуть долг МФО вовремя, при выгодном тарифе на обслуживание (например, 0% годовых в рамках отдельных акций) и хорошей репутации МФО, микрозайм можно использовать для повышения лояльности банков.

Как подать заявление в БКИ о допущенной неточности в КИ?

Необходимо уточнить, с каким бюро сотрудничает банк, зайти на сайт компании и направить письменное обращение. На сайтах крупных БКИ есть образца и бланки для скачивания.

Опубликовал: Meta.ru

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

— Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

— Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

— Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Как исправить плохую кредитную историю

Сегодня кредитную историю могут запросить не только банки при поступлении от потенциального заемщика заявки на получение кредита, но и работодатель, принимая решение о трудоустройстве сотрудника. Кредитная история — это ваша финансовая репутация, или своего рода «финансовый паспорт». «Приморская газета» разбиралась, какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

Читайте также: Как улучшить кредитную историю

 

За прошедший год Банк России снизил ключевую ставку с 10 до 7,75%, что закономерным образом повлекло снижение ставок по кредитам в коммерческих банках. Чем дешевле кредит, тем он более доступен и привлекателен для заёмщика. И в этом заложены дополнительные риски, как для заёмщика, так и для банка.

С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» несостоятельных заемщиков. Банкам, чтобы не выдавать «плохие» кредиты, необходимо предъявлять более жёсткие требования к заёмщикам. Одно из требований — хорошая кредитная история.

Шаг № 1 — следить за оплатой имеющихся кредитов

Руководитель розничного бизнеса ВТБ в Приморском крае Александр Вялков советует исправно платить по всем счетам и обязательствам. А также договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит, о реструктуризации долга. Ведь именно банк вносит в БКИ данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша репутация улучшится. Это требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигнете цели.

— Если вы решили исправляться, первое, что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются, — говорит эксперт. — Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк, объяснить ситуацию и постараться договориться об отсрочке либо иных возможных формах изменения графика или платежа.

Добропорядочный клиент при возникновении проблем с погашением текущих платежей по своим обязательствам может обратиться к кредитору с вопросом о проведении реструктуризации задолженности, либо ее рефинансировании.

— Можно будет установить более лояльный график платежей или заключить мировое соглашения (если задолженность уже в стадии судебного или исполнительного взыскания). Подобные инструменты позволят избежать возникновения просроченной задолженности, а как следствие, и испорченной кредитной истории. При наличии уже сформированной отрицательной кредитной истории такие действия помогут исправить ее, — отметила территориальный менеджер управления по работе с проблемной задолженностью Приморского отделения Сбербанка Анна Габрусенко.

Шаг № 2 — оплатите всю просроченную задолженность

Не копите долги! Если у вас возникли финансовые трудности, нужно как можно скорее уведомить об этом банк, пока долги по кредиту не превратились в лавину, которая грозит накрыть вас с головой. Банк на основании вашего заявления может рассмотреть возможность реструктуризации долга, то есть изменении условий кредитного договора в целях снижения вашей долговой нагрузки. Реструктуризация может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процентной ставки, временной отсрочке платежей по кредиту и т. д.

Можно обратиться за рефинансированием — получением нового кредита в целях погашения обязательств по предыдущим — в этот же банк или в другой.

Необходимо знать, что банк имеет право отказать и в реструктуризации, и в рефинансировании. Чтобы минимизировать риск отказа, нужно представить в банк документы, подтверждающие возникновение у вас финансовых трудностей (изменение условий оплаты труда, рождение ребёнка, болезнь близких и т. д.) и погасить уже имеющуюся просроченную задолженность.

Читайте также: Как снизить платеж по ипотеке

Шаг № 3 — начинаем отсчёт

В соответствии с действующим законодательством «срок давности» вашей кредитной истории составляет 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Ошибочным будет думать, что как только вы оплатите всю просроченную задолженность, ваша кредитная история будет восстановлена, а информацию о просрочках можно из неё удалить. Имевшие место просрочки — это свершившийся факт вашей финансовой биографии, и в один день не получится стать хорошим заёмщиком.

Шаг № 4 — принесите деньги в банк

Все банки любят «прозрачных» кредитоспособных заёмщиков. Чтобы повысить свой статус для банков, нужно получать «белую» зарплату (подтвердить вашу платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ), иметь депозиты. Можно также использовать долгосрочные инвестиционные инструменты с одновременной защитой от рисков, например, накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Так банк будет видеть, что вы умеете копить, планировать бюджет и ставите долгосрочные цели.

Шаг № 5 — возьмите маленький кредит на небольшой срок

Создать свою финансовую репутацию можно при помощи небольших кредитов или займов в микрофинансовых организациях.

Главное — внимательно следить за каждым своим платежом, ни в коем случае не допускать просрочек, контролировать своевременное поступление каждого платежа. Так в вашей кредитной истории появятся записи о добросовестном погашении кредита. А это отличное начало.

— Не стоит думать, что существует идеальная кредитная история. Один банк может выдать клиенту кредит, изучив его кредитную историю, другой банк — отказать тому же клиенту с той же историей. Важно не допускать систематических просрочек платежа в течение длительного времени, — рекомендует заместитель начальника Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Василенко.

Как исправить кредитную историю: платные и бесплатные способы в Омске в 2019 году | НГС55

Кредитная история — первостепенный параметр, которым руководствуются сотрудники банков и микрофинансовых организаций при одобрении заявки на получение кредита. Если она испорчена, ссуду не выдадут. Не поможет даже справка о доходах. Для кредитора КИ имеет принципиальное значение, ведь она отражает отношение гражданина к делу. Если он добросовестный заемщик, просрочек не допустит. Поэтому исправление кредитной истории — важная задача для человека, который собирается брать ссуду.

Многие сайты предлагают разные варианты, как исправить кредитную историю. Как правило, сделать это требуется очень быстро. Здесь, увы, люди и совершают ошибку. Они обращаются к так называемым «черным посредникам», которые за определенную сумму готовы помочь «обелить» КИ мгновенно. Мошенники предлагают:

1. «Почистить» кредитную историю непосредственно в БКИ. Они обещают через «связи» скорректировать данные на сайте БКИ. Это незаконно, конечно. Но это полбеды. Дело в том, что мошенники ничего такого предпринимать не будут. Они заберут предоплату и исчезнут.
2. Вступить в сговор с сотрудником банка или МФО, где есть просрочка. Такой способ вроде бы работает, но он с высокой долей вероятности обречен на провал. Если поймают, грозит уголовная ответственность. Стоит ли игра свеч? Нет.

Итак, если человек хочет узнать, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, прочитать об этом можно на сайте Banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu. На информационном портале представлены надежные и легальные способы исправления кредитной истории, в том числе через микрофинансовые организации.

Дополнительно на сайте можно узнать, как и где бесплатно получить свою кредитную историю.

Специалисты компании расскажут о том, как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй легально. Ведь есть вероятность, что в базе имеется ошибка. Например, ЦБ ежегодно корректирует сотни тысяч КИ, так как кредиторы вносили неверные данные. На сайте всегда можно получить быструю и компетентную помощь по вопросам исправления кредитной истории.

Как восстановить кредит после нескольких промахов

Никто не совершенен! Если вы допустили (или несколько) ошибку, связанную с долгом, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как исправить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Мы рассмотрим семь распространенных ошибок и обсудим, как восстановить кредитоспособность. Кроме того, мы раскрываем два метода, которые не помогут восстановить ваш кредит.

Советы по восстановлению кредита

Изучите и контролируйте свой кредитный отчет

Существует три основных агентства кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax — и вы можете бесплатно проверять отчет каждого агентства один раз в год.Проверка вашего собственного кредитного отчета , а не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Это может быть неудобно, но вам придется лично столкнуться с любыми ошибками, включенными в ваш кредитный отчет. Как только вы узнаете, что вредит вашей кредитной истории, вы можете приступить к ее восстановлению.

Регулярный мониторинг вашего кредита поможет вам понять факторы, влияющие на ваш счет, и увидеть, как окупаются ваши усилия по восстановлению. Легко отслеживать свой кредитный рейтинг и ключевые факторы, которые на него влияют, с помощью Upgrade Credit Health — набора бесплатных инструментов кредитного мониторинга и кредитного обучения.

Если у вас были какие-то кредитные ошибки, возможно, вы слышали о «уничижительных записях» или «отрицательных записях». Информация о кредитном отчете обрабатывается с помощью системы кодов, и определенные коды статуса считаются унизительными из-за их значительного негативного воздействия на ваш кредитный профиль и кредитный рейтинг. ¹ Наиболее распространенная уничижительная запись — просроченные платежи; коды других серьезных кредитных ошибок — таких как повторное вступление во владение или банкротство — также считаются унизительными.

Кредит на восстановление: 7 ошибок и способы их устранения

1.Один или несколько просроченных платежей
История платежей сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, это самый важный фактор для FICO и Vantage ² , поэтому просроченные платежи — это ошибка, которую вы должны немедленно устранить.

Просроченные платежи обычно сообщаются в соответствии с количеством дней просрочки: 30, 60, 90, 120 или 150 дней просрочки. По мере того, как ваш платеж поступает позже, он становится все более вредным для вашего кредитного рейтинга, поэтому платеж, просроченный на 90 дней, наносит больший ущерб, чем платеж, просроченный на 30 дней.

Что делать, если вы действительно опоздали ? Через 180 дней кредитор может «списать» долг. Вы все еще должны деньги, но кредитор списал их со счетов. Кредиторы также могут отправить или продать сильно просроченную задолженность коллекторскому агентству. Наличие счета «в коллекциях» — одна из самых нежелательных составляющих вашего кредитного отчета.

Как отремонтировать
Произведите оплату как можно скорее. Помните, чем дольше вы ждете, тем больше ущерб будет нанесен вашей кредитной истории.Если вы имеете дело с взыскателем долгов, необходимо рассмотреть уникальные вопросы; важно знать свои права и как реагировать соответствующим образом.

Как только вы заплатите долг, кредитор обновит ваш кредитный отчет, чтобы показать, что счет был оплачен. Однако запись о том, что вы заплатили поздно, останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Хорошие новости? Влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшается. Большинство отрицательных моментов мало повлияют на ваш счет через два года, поэтому наберитесь терпения, продолжайте вносить своевременные платежи, и вскоре вы будете на пути к более высокому кредитному рейтингу. ³

Чтобы всегда быть в курсе ваших платежей, настройте напоминание в календаре или зарегистрируйтесь в автоматических платежах. Цель своевременной оплаты относится ко всем вашим счетам, включая коммунальные услуги, аренду и услуги сотовой связи.

2. Высокая степень использования кредита.
Использование кредита — измеряющая остатки вашей задолженности по кредитным картам относительно кредитных лимитов карт — еще одна важная составляющая вашего кредитного рейтинга. Общее практическое правило использования кредита — не превышать 30%. ⁴ Это относится к каждой отдельной карте и к общему коэффициенту использования кредита. Если вы исчерпали свои кредитные карты, это отобразится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как отремонтировать
Самый простой способ исправить высокую загрузку — погасить остаток на кредитной карте и не списывать с нее слишком большие суммы. Другая тактика, например, запрос на более высокий кредитный лимит и выполнение нескольких платежей каждый месяц, также может помочь.

Компании, выпускающие кредитные карты, как правило, отправляют информацию о ваших балансах и лимитах в кредитные бюро один раз в месяц, так что проблема использования кредита может быть решена относительно быстро.

3. Слишком много сложных запросов
Жесткие запросы возникают, когда финансовое учреждение — например, банк, компания, выпускающая кредитные карты или ипотечный кредитор — обращается к вашему кредитному отчету, потому что вы подаете заявку на кредит. Каждый раз, когда вы берете на себя все больше долгов, возрастает риск того, что вы не сможете произвести все свои платежи. Таким образом, ваш кредитный рейтинг обычно снижается при подаче серьезного запроса, поскольку он указывает на то, что вы подаете заявку на новый кредит.

Один жесткий запрос не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг ⁵ , но, например, подача заявки на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки может иметь более значительное влияние.

Вы также можете ошибиться при поиске лучшей процентной ставки по ипотеке, автокредиту или студенческой ссуде. Компании по оценке кредитоспособности будут рассматривать несколько запросов на одну и ту же ссуду как один жесткий запрос, но только если запросы находятся в пределах определенного периода времени (обычно от 14 до 45 дней). Если вы распределите свои заявки на слишком много недель, ваш кредитный рейтинг может отражать несколько сложных запросов.

Как отремонтировать
Потерпи. Серьезные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев, что является относительно недолгим воздействием, и ваш кредитный рейтинг обычно возвращается к уровню, который был до расследования, в течение примерно шести месяцев.Узнайте больше о способах защитить свой кредитный рейтинг при подаче заявки на кредит.

4. Взыскание или возвращение права выкупа
Некоторые ссуды «обеспечены» активом, например, домом или автомобилем, что означает, что кредитор может конфисковать объект, если вы перестанете производить платежи. Возвращение во владение или потеря права выкупа останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Как отремонтировать
Хотя обращение взыскания и повторное вступление во владение являются очень негативными кредитными событиями, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится.После обращения взыскания на дом некоторые кредиторы требуют периода ожидания ⁶ в несколько лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку.

А пока сосредоточьтесь на добавлении положительных моментов в свой кредитный отчет, своевременно выплачивая другие долги. Вы также можете поработать над выплатой долга и выработкой более эффективных денежных привычек, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

5. Банкротство
Банкротство — это сложный юридический процесс, который дает вам возможность полностью или частично погасить свои долги.Из всех вещей, которые негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, заявление о банкротстве является одним из самых серьезных.

Как отремонтировать
Обычно существует два типа личного банкротства: Глава 7 и Глава 13. Глава 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет; Глава 13 за семь лет. Как и в случае со всеми негативными записями, влияние со временем исчезнет, ​​но период восстановления может быть значительным.

Чтобы начать добавлять положительную информацию в свой кредитный файл после банкротства, попробуйте безопасную карту.Защищенная карта требует, чтобы вы вносили наличные авансом в качестве обеспечения ваших расходов. Не все эмитенты защищенных карт сообщают о платежных операциях в кредитные бюро, поэтому обязательно выберите тот, который это делает, чтобы вы могли продолжить восстановление своего кредита.

6. Налоговое удержание
Если вы не платили налоги, правительство может наложить арест на вашу собственность и активы. Налоговое удержание считается серьезным кредитным событием, но не все залоговые права будут отражены в вашем кредитном отчете. Крупные бюро кредитной отчетности недавно приняли решение ⁷ , что они будут включать только залоговые права, которые соответствуют определенным стандартам идентификации и проверки.

Как отремонтировать
Оплатите налоговую задолженность. Неоплаченные налоговые залоговые права могут оставаться в вашем кредитном отчете на неопределенный срок, а уплаченные налоговые залоговые права остаются в силе в течение семи лет с даты платежа. ⁸ После того, как вы заплатите налоги, вы можете запросить «снятие средств», в результате чего из вашего кредитного отчета будет удалено уведомление об удержании залога.

7. Ошибки в вашем кредитном отчете
Подводя итоги своего кредитного отчета, вы можете обнаружить, что в вашем отчете есть ошибка, не по вашей вине, поэтому следите за неточностями и ошибками.

Как это исправить
Если вы заметили что-то неточное в своем отчете, выполните следующие действия, чтобы оспорить ошибку. Все три бюро позволяют потребителям отправлять диспуты онлайн, по телефону или по почте.

Если у вас есть несколько просроченных платежей, оспаривание одной учетной записи, о которой неточно сообщается, скорее всего, не приведет к немедленному исправлению вашего кредита, но каждая мелочь может помочь, поэтому убедитесь, что ваш кредитный отчет точен.

2 вещи, которые

не помогут восстановить кредит

Если вы пытаетесь восстановить кредит, дважды подумайте, прежде чем использовать следующие методы:

1.Оплата всего наличными или дебетовой картой
Хотя полезно держать остатки на кредитной карте на низком уровне, полный переход на наличные и дебетовые средства не поможет вашей кредитной истории. Денежные и дебетовые операции не помогают установить историю погашения долгов.

2. Ссуды до зарплаты
Кредиторы до зарплаты обычно не отчитываются в крупных кредитных бюро ⁹ , поэтому своевременные платежи не улучшат вашу кредитную историю. С другой стороны, если вы не можете погасить ссуду до зарплаты и кредитор отправит ваш счет сборщику долгов, сборщик может сообщить об этом в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории.

Хотите узнать больше о повышении кредитного рейтинга и достижении финансовых целей? Посетите раздел Credit Health Insights для Upgrade.

Ремонт кредита — Moneysmart.gov.au

Если у вас плохой кредитный рейтинг или ошибка в вашем кредитном отчете, это может повлиять на ссуды или кредит, на которые вы подаете заявку. У вас есть право на бесплатное исправление ошибок, и вы можете это исправить самостоятельно.

Остерегайтесь платящих компаний по ремонту кредитов, которые утверждают, что могут «очистить» ваш кредитный отчет, удалив информацию.Это может быть неправдой. Правильная информация, даже если она вам не нравится, не может быть удалена.

Что можно исправить (бесплатно)

Вот некоторые из типичных ошибок в кредитных отчетах. Вы можете починить их бесплатно.

Ошибки кредитной организации

Агентство кредитной информации могло ошибочно сообщить вашу информацию. Например:

• ваше имя, дату рождения или адрес необходимо обновить
• долг указан дважды
• сумма долга неверна

Чтобы исправить эту ошибку, обратитесь в агентство кредитной информации.Они могут исправить это сразу или помочь вам изменить.

Ошибки кредитора

Кредитор мог ошибочно сообщить информацию. Например, они:

• неправильно указал, что платеж на сумму 150 долларов или более просрочен на 60 дней или более
• не уведомлял вас о неуплаченной задолженности
• перечислил дефолт (просроченную задолженность), пока вы оспаривали его
• не показали, что они согласились ввести план выплат или изменить условия контракта
• создал учетную запись по ошибке или в результате кражи личных данных

Чтобы исправить эту ошибку:

• Обратитесь к поставщику кредита и попросите его удалить неверную запись.
• Если поставщик кредита соглашается, что это неверно, он попросит агентство кредитной информации удалить его из вашего кредитного отчета.

Если вы не можете прийти к соглашению, обратитесь в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA), чтобы подать жалобу и получить бесплатное независимое разрешение споров.

Если вам сложно что-то исправить, вы можете обратиться за помощью к бесплатному финансовому консультанту.

Что нельзя изменить или удалить

Вы не можете изменить или удалить любую правильную информацию в своем кредитном отчете, даже если это отрицательная информация.

Например:

• Все платежи, которые вы совершили за последние два года — по кредитным картам, ссудам или счетам, независимо от того, платили вы вовремя или нет.
• Платежи на сумму 150 долларов и более, просроченные на 60 дней или более — они остаются в вашем отчете в течение пяти лет, даже после того, как вы их выплатили.
• Все заявки на кредитные карты, карты магазина, жилищные ссуды, личные ссуды и бизнес-ссуды — они остаются в вашем отчете в течение пяти лет.

Полный список см. В вашем кредитном отчете.

Избегайте компаний по ремонту кредитов, которые заявляют, что могут убрать подобные вещи или исправить ваш долг. Они могут быть не в состоянии делать то, что говорят. Они также могут взимать с вас высокую плату за то, что вы можете делать самостоятельно бесплатно.

Платежи компании по ремонту кредитов вряд ли улучшат ваш кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его.Вы можете:

• понизьте лимит кредитной карты
• ограничить количество заявок на кредит
• вовремя платить арендную плату или ипотеку
• вовремя оплачивать коммунальные услуги
• своевременно оплачивайте кредитную карту каждый месяц — либо полностью, либо сверх минимальной суммы погашения

По мере того, как вы будете делать это, ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться. Таким образом, у вас будет больше шансов получить одобрение в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду или кредит.

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета и влезаете в долги, поговорите с бесплатным консультантом по финансовым вопросам.Они расскажут о вариантах и ​​помогут составить план.

Сколько времени занимает ремонт кредита? Пошаговое расписание

Написано Говардом Дворкиным, CPA и председателем Debt.com

Время, необходимое для восстановления кредита , может широко варьироваться в зависимости от ряда факторов — от количества ошибок, которые вы должны исправить, до того, что вы хотите выполнить, как только ваш кредит будет исправлен. Поскольку люди часто восстанавливают свой кредит с определенной целью — например, покупка дома или согласование процентной ставки с кредитором — важно знать, сколько времени может занять этот процесс, чтобы вы могли эффективно планировать наперед.

Имея это в виду, мы собрали информацию ниже, чтобы помочь вам понять различные временные интервалы, которые могут быть связаны с восстановлением кредита. Если вы хотите начать работу или вам нужна дополнительная информация, позвоните нам или заполните форму справа, чтобы связаться с поставщиком услуг, аккредитованным Debt.com.

Важное обновление: бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до апреля 2022 года

В свете беспрецедентного финансового кризиса, вызванного пандемией COVID-19, кредитные бюро расширили бесплатный доступ к кредитным отчетам.Теперь вы можете загружать свой кредитный отчет из каждого бюро один раз в неделю через Annualcreditreport.com. [1]

Мы рекомендуем воспользоваться этими бесплатными еженедельными отчетами, чтобы часто проверять свой кредит во время этого кризиса, чтобы вы могли избежать ошибок.

Содержание

Начало работы над вашими первыми спорами

Восстановление кредита начинается с просмотра ваших кредитных отчетов для выявления потенциальных ошибок.Загрузка отчетов с сайта Annualcreditreport.com занимает около получаса. Это время, которое обычно требуется для входа в систему, ответа на вопросы безопасности и загрузки трех ваших отчетов . Затем вы просматриваете свои отчеты, чтобы узнать, что в них написано, и отметить любые ошибки. Если вы никогда раньше не просматривали отчеты о кредитных операциях, полное рассмотрение всех трех отчетов может занять 1-2 часа.

Как только это будет сделано, необходимо составить писем о спорах и собрать документацию, прежде чем отправлять свои споры в кредитное бюро .Время, необходимое для этого шага, варьируется в зависимости от характера ваших споров и того, насколько вы организованы в отношении ведения финансовой отчетности. Эта часть процесса может занять от нескольких часов, если вы организованы, до нескольких дней, если вам нужно выследить утверждения и документацию, подтверждающую вашу позицию.

Если вы восстанавливаете кредит самостоятельно , вы определяете, насколько быстро проходит эта часть процесса, потому что вы находитесь за рулем. Если вы оплачиваете услугу ремонта в кредит, компания поможет вам ускорить процесс, чтобы это было сделано как можно быстрее.

После того, как ваши первые споры будут отправлены в кредитные бюро, начнутся официальные часы для ответов. У кредитного бюро есть 30 дней на то, чтобы связаться с кредиторами для проверки информации и ответа. Вот почему рекомендуется отправлять письма заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение даты доставки.

Из ответа на постановление

Через 30 дней кредитное бюро должно ответить на ваш запрос. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация, если бюро нужно что-то еще для проверки или отклонения спора.В результате до разрешения споров могут возникать конфликты.

Факт. Ошибки, которые появляются во всех ваших кредитных отчетах, должны оспариваться каждым кредитным бюро в индивидуальном порядке.

Кроме того, вам, возможно, придется подать более одного письма о возражении. Если вы обнаруживаете большое количество ошибок, вы обычно не хотите отправлять больше, чем несколько спорных элементов за раз в каждом письме о возражении. В результате вам, возможно, придется подавать несколько споров за раз и разрешать их по группам.

В целом ремонт кредита занимает около от трех до шести месяцев для разрешения всех споров, которые необходимо разрешить среднему потребителю. Конечно, если вам нужно исправить всего несколько ошибок или вы исправляете кредит каждый год, это может занять не так много времени; вы можете закончить чуть больше одного месяца. С другой стороны, если вы никогда не исправляли кредит и у вас есть много спорных вопросов, это может занять больше времени.

Если вы делаете работу самостоятельно, , по сути, вам придется продолжать работать, пока она не будет сделана.Если вы сохранили представительство, ваша компания по ремонту кредитов должна быть в состоянии дать вам представление о том, сколько времени это займет в вашей ситуации.

Восстановление во время ремонта

Важно помнить, что восстановление кредита — это обычно один шаг (часто первый), который вы делаете, когда хотите получить на лучший кредитный рейтинг . Таким образом, хотя процесс ремонта может занять всего 3-6 месяцев, восстановление кредита может занять больше времени. Для достижения хорошего кредитного рейтинга может потребоваться до года или больше, , в зависимости от того, насколько низко вы начинаете .

Одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы ускорить процесс повышения кредита, — это начать предпринимать шагов для получения кредита , пока вы удаляете предметы с помощью ремонта кредита. Итак, следите за своими платежами, чтобы создать положительную историю платежей и предпринять шаги для снижения долговой нагрузки по кредитной карте, чтобы коэффициент использования кредита был как можно ниже.

Этот раз-два коррекции кредита поможет вам перейти от плохого кредитного рейтинга к хорошему. Но нужно запастись терпением.Если вы работаете над достижением такой важной цели, как новый дом , дайте себе от шести месяцев до года на улучшение. Это гарантирует, что у вас будет время получить необходимый кредит до подачи заявления.

Реклама

Базовый график процесса восстановления кредита

Полчаса

Имейте в виду, что если вы, , нанимаете службу ремонта кредита , график остается прежним, в Всего.Однако большая часть фактической работы происходит за кулисами:

1. У вас есть первоначальная консультация, которая длится около 30 минут, на которой вы разрешаете компании запрашивать ваши кредитные отчеты и разрешать споры от вашего имени.
2. Они выполнят шаги 2–4 за вас, при необходимости позвонив вам для получения информации или документации.
3. Они информируют вас о ходе их выполнения и сообщают вам о разрешении каждого спора.

Процесс по-прежнему занимает от 1 до 6 месяцев, в зависимости от количества споров, которые вам нужно подать.Среднестатистический потребитель обычно завершает процесс восстановления кредита примерно за 3-6 месяцев, но может быть и меньше, если в ваших отчетах есть только несколько ошибок, которые нужно исправить.

Хотите узнать больше о процессе восстановления кредита, прежде чем принять решение?

Debt.com собрал подробное руководство по процессу ремонта кредита , чтобы вы могли понять, что это такое, как оно работает и какие у вас есть три различных варианта ремонта. Мы расскажем вам все, что вам нужно знать, чтобы выбрать лучший способ восстановить свой кредит.Если у вас все еще есть вопросы, перейдите в раздел «Задать вопрос эксперту», ​​чтобы получить необходимые ответы от нашей группы экспертов.

5 советов по восстановлению кредита после банкротства »

Нужно быстро восстановить кредит? Позвольте Debt.com найти для вас аккредитованную службу восстановления кредитоспособности, чтобы вы могли без промедления очистить свои кредитные отчеты.

Узнать большеCall To Action Link

Последнее изменение статьи: 20 апреля 2021 г. Опубликовано
Debt.com, ООО

Отзыв от

14 советов о том, как построить быстрый кредит

Вы были бы удивлены, узнав, что сегодня вы можете получить кредит быстрее, чем когда-либо прежде? Став авторизованным пользователем другой кредитной карты, вы можете начать контролировать свой кредитный рейтинг.Кроме того, вы можете использовать ежемесячные платежи — от арендной платы до счетов за коммунальные услуги — путем передачи этих данных в агентства кредитной информации.

Чтобы помочь вам создать свою кредитную историю, мы рассмотрим, как повысить кредитный рейтинг, открыв кредитную линию с обеспеченной кредитной картой или обеспеченной ссудой. Итак, перейдем к большому вопросу: как вы можете быстро улучшить свой кредитный рейтинг? У нас есть 14 советов, как быстро поднять кредитный рейтинг, которые обязательно помогут.

Сколько времени нужно, чтобы улучшить кредитный рейтинг?

Ответ зависит от условий вашей задолженности и общей истории платежей.Если ваш рейтинг FICO снизился, когда вы открыли новую кредитную карту или достигли максимума, это обычно можно решить в течение нескольких месяцев.

Но если у вас есть привычка пропускать платежи, возможно, вам понадобится несколько лет регулярных платежей, чтобы вернуть свой кредитный рейтинг в нужное русло. Независимо от того, где вы находитесь на этой шкале, вы можете многое сделать, чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

У вас есть отличные инструменты для повышения вашего кредитного рейтинга: сначала вам нужно получить копию своего кредитного отчета и проверить его точность.Если есть ошибки, которые не проверяются, кредитные бюро могут выставить вам более низкий балл, чем вы того заслуживаете. Вот несколько ключевых советов, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг:

1. Запросите бесплатные кредитные отчеты

Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, вам необходимо связаться с каждым агентством кредитной отчетности отдельно и запросить его:

2. Проверьте содержание своих кредитных отчетов

Тщательно изучите каждый из этих отчетов, убедившись, что в каждом из них указаны правильные сведения:

• Счета и остатки на кредитных картах
• Подробная информация о своевременных платежах
• История погашения долга
• Остатки на текущих открытых счетах
• Количество закрытых счетов
• Личная информация во всех отчетах идентична — полное имя, адрес, SSN, дата рождения и т. Д.

3. Подать спор о кредитном отчете при наличии ошибок

Если вы обнаружите какие-либо проблемы, обязательно немедленно свяжитесь с кредитным агентством и работайте с ними, чтобы подать спор. Если есть незнакомые вам платежи, возможно, придется заморозить или заблокировать ваш номер социального страхования.

Если у вас есть защита от кражи удостоверений личности с помощью American Family Insurance, мы поможем вам подать иск о мошенничестве, а наша команда поможет вам решить проблему, что может занять довольно много времени и средств.

4. Оплачивайте счета вовремя — каждый раз

Своевременная оплата квартплаты и коммунальных услуг — это шаг №1, когда дело доходит до того, как улучшить свой кредитный рейтинг. Настройка автоматических платежей с вашего банковского счета поможет вам придерживаться графика.

5. Станьте авторизованным пользователем кредитной карты

Попросите друга или члена семьи связаться с эмитентом своей кредитной карты и зарегистрировать ли вы в качестве авторизованного пользователя. Эмитенту карты потребуется ваша личная информация для обработки запроса.И отдача может быть большой: вы можете ощутить повышение кредитного рейтинга через несколько месяцев.

6. Быстро погасить задолженность и инкассо

Выплата студенческих ссуд и других долгов может помочь поднять ваш кредитный рейтинг. Один из умных способов избавиться от этого долга — это делать небольшие платежи по кредитной карте раз в две недели по сравнению с одним ежемесячным платежом.

Планирование автоматических платежей может помочь вам быстрее погасить задолженность по кредитной карте, что является одним из самых быстрых способов повысить свои баллы.И если в вашем кредитном отчете есть счета, которые находятся в взыскании, кредиторы могут согласиться на меньшую сумму, если вы обратитесь к ним с планом выплаты долга.

7. Отчет об аренде и коммунальных услугах в кредитные бюро

Попробуйте зарегистрироваться в Rental Kharma, чтобы сообщать о вашей арендной плате и коммунальных услугах кредитным агентствам. За небольшую плату они будут обрабатывать данные о платежах домовладельцев и коммунальных услуг (также за период до шести месяцев) и ежемесячно информировать бюро кредитной информации.

Другой вариант — зарегистрироваться в Experian Boost, бесплатном сервисе для тех, у кого есть учетная запись Experian. По данным Forbes, 86 процентов потребителей с небольшой кредитной историей, которые использовали Experian Boost, испытали мгновенное повышение баллов FICO на 8 — до 19 баллов.

8. Ходатайство о предоставлении обеспеченной ссуды или ссуды на строительство ссуды

Еще один отличный первый шаг для получения кредита — это получение обеспеченного кредита на строительство кредита. Это работает следующим образом: вы вносите несколько сотен долларов на сберегательный счет с обеспеченной ссудой, который выступает в качестве залога по ссуде от кредитора.

Затем вы будете производить плановые платежи, о которых сообщается в кредитные бюро, до тех пор, пока сумма вашей задолженности не будет возвращена. Затем депозит возвращается вам после закрытия учетной записи. Возможно, стоит рассмотреть такие группы обеспеченных кредитов, как Kikoff и Self. После того, как вы докажете, что можете выплатить ссуду, ваша оценка FICO может улучшиться, и эмитенты кредитных карт смогут быстро предложить кредит.

9. Подать заявление на получение кредитной карты с обеспечением

Получение обеспеченной кредитной карты — еще один отличный способ начать создавать свой кредит с нуля.Обычно вы вносите около 200 долларов наличными на защищенный счет или платите годовую комиссию. Каждый месяц вы обязаны своевременно вносить платежи. После того, как аккаунт будет закрыт с хорошей репутацией, вы получите обратно залог и ваш кредитный рейтинг может повыситься.

10. Используйте менее 30% доступного кредита

Сделайте все возможное, чтобы остаток на балансе не превышал лимит кредитной карты. Сумма вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом (или коэффициентом использования кредита) обычно имеет большое влияние на ваш кредитный рейтинг.Если ваши ежемесячные расходы по кредитной карте обычно близки к вашему кредитному лимиту, это может отрицательно повлиять на ваш счет — даже если вы вовремя оплачиваете счета по кредитной карте. Если вы можете снизить свои расходы до 20% от вашего лимита, это отличная формула для реального повышения кредитного рейтинга.

11. Прекратите переводить долг с одной беспроцентной карты на другую

Несмотря на то, что вы сэкономите на выплате процентов, перевод долга по кредитной карте с одного счета на другой мало что дает для улучшения вашего кредитного рейтинга.Вместо этого упорно работайте над выплатой суммы, которую вы должны каждый месяц, экономя деньги там, где это возможно.

12. Запросить более высокий кредитный лимит

Один из ключевых шагов, который вы можете сделать, — это запросить более высокий лимит для вашей текущей карты. Если вы ищете идеи, как повысить кредитный рейтинг, это хороший вариант.

Идея состоит в том, чтобы поднять потолок лимита покупок, но тратить меньше каждый месяц, чтобы улучшить коэффициент использования кредита. Обратите внимание, что это может привести к «тщательному исследованию» вашего кредитного отчета, что может привести к кратковременному снижению вашего кредитного рейтинга.Возможно, вы обнаружите, что на пути к лучшему кредитному рейтингу!

13. Держите кредитные карты открытыми

Хотя вы могли подумать, что меньшее количество кредитных карт поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, это может быть не так. Фактически, закрытие кредитных карт может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что закрытие карты означает потерю лимита, что влияет на общий коэффициент использования кредита.

14. Сгруппируйте запросы по твердому кредиту

Группируя заявки на ипотеку или кредитную карту в одно и то же двухнедельное окно, бюро кредитной информации обычно рассматривают их как единичный запрос.Но если вы подадите заявку на ипотеку, а через пять месяцев подадите заявку на получение кредитной карты, ваш рейтинг может упасть из-за этих многочисленных запросов. Эти маленькие деньги складываются — и в конечном итоге они могут повлиять на ваши процентные ставки.

Получите защиту от кражи личных данных, прежде чем она вам понадобится

Эти советы помогут вам на правильном пути к своевременной оплате, что поможет вам спланировать свое будущее и работать над своей мечтой! Пока вы выполняете эти задачи, не забудьте обратиться к своему агенту по страхованию семьи в США и запросить расценки на покрытие кражи личных данных.У вас будет больше спокойствия, зная, что вы получите нужную поддержку, когда она вам больше всего понадобится.

5 шагов, чтобы исправить или восстановить ваш кредит в Канаде бесплатно | Самое быстрое исправление кредитных рейтингов и рейтинга

Как исправить свой кредитный рейтинг (рейтинг) самостоятельно

Если у вас плохая кредитоспособность, вы можете исправить свой кредитный рейтинг (рейтинг) , но это может занять время — даже годы. Из-за того, что на это уходит время, мы предпочитаем говорить об этом процессе с точки зрения восстановления или восстановления вашего кредита, а не просто «фиксировать ваш кредит».«Исправление кажется быстрым процессом, но, за исключением пары исключений, с этим редко бывает что-то быстрое.

Как быстро «исправить кредитный» рейтинг

Если проблема связана с низким кредитным рейтингом (или кредитным рейтингом), вызванным одной из этих трех проблем, то вот как вы можете быстро исправить это:

1. Уменьшите остаток на кредитной карте или кредитной линии до уровня ниже 75% от вашего лимита. Если ваш низкий кредитный рейтинг связан с исчерпанием кредитных карт или очень большим остатком по вашим возобновляемым долгам (например,г. кредитной линии или кредитной карты), это можно исправить так быстро, как вы сможете довести свой остаток до уровня ниже 75% от вашего кредитного лимита (ниже 50% еще лучше, а ниже 30% лучше). Примерно через месяц после того, как вы выплатите свои остатки (и сохраните их там), ваш кредитный рейтинг должен восстановиться, если у вас нет других отрицательных сторон, например просроченных платежей.

Если вам интересно, где можно найти деньги для выплаты долгов, вот 10 идей.

2. Удалите сборы из вашего кредитного отчета. Если ваш кредитный рейтинг удерживается из-за отчетов о взысканиях в разделе общедоступных записей вашего кредитного отчета, вы можете восстановить свой отмеченный кредитный рейтинг, погасив взыскания, а затем попросив этих кредиторов удалить свои записи о взыскании из вашего кредитного отчета. отчет о кредитных операциях. Типы сборов, которые появляются в разделе публичных записей кредитного отчета, — это такие вещи, как неоплаченные счета за коммунальные услуги, счета за кабельное телевидение, телефонные счета, счета за сотовые телефоны, штрафы за парковку и другие долги, которые находятся в сборах, которые изначально не были кредитным счетом.
3. Удалите старую отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Предполагается, что вся негативная информация исчезнет из вашего кредитного отчета через 6-7 лет, в зависимости от провинции, в которой вы живете. Если в вашем кредитном отчете есть просроченные платежи или безнадежные долги старше этого срока, вы можете попросить их удаляется, если кредитная компания забыла сделать это самостоятельно.

Вы можете быстро определить, вызывает ли у вас какая-либо из этих проблем. Просто запросите копию вашего кредитного отчета вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы узнать.

Если у вас больше проблем с вашим кредитным отчетом, чем три упомянутых выше, то, вероятно, нет быстрого решения для вашего кредитного рейтинга. Ваш кредит необходимо будет восстановить. Вам потребуется время, чтобы восстановить его, но это можно сделать. Ниже мы обсудим пять шагов, которые помогут вам восстановить свой кредитный рейтинг.

5 шагов к восстановлению кредитного рейтинга

1. Определите, почему у вас проблемы с кредитом

Если вы получите копию своего кредитного отчета вместе со своим кредитным рейтингом, вы сможете узнать, есть ли у вас плохая кредитная история.Недостаточно просто знать, что у вас нет хорошей репутации. Вы должны знать, почему у вас плохая кредитная история.

Для многих людей проблемы с кредитом могли быть вызваны обстоятельствами, в значительной степени не зависящими от них, такими как травма или болезнь, безработица, снижение дохода, разлука или развод. Если это то, что случилось с вами, переходите к пункту № 2. Если вы не совсем уверены, почему у вас проблемы с кредитом, продолжайте читать.

Некоторые люди сосредотачиваются на «простых» кредитных решениях, таких как объявление банкротства, и не тратят время на выяснение того, как они попали в финансовый беспорядок, пока не столкнутся с перспективой второго или третьего банкротства.Важно понять, почему вы попали в неприятность, чтобы вы могли извлечь уроки из своих ошибок и не повторять одну и ту же ошибку дважды.

Если вы не можете понять, почему у вас возникли финансовые или кредитные проблемы, поговорите с кем-нибудь, кто может вам помочь. Поговорите с надежным другом или членом семьи, специалистом по финансовому планированию или кредитным консультантом.

2. Составьте план расходов

Одна из основных причин того, что у многих людей возникают проблемы с кредитом и низкие кредитные рейтинги, заключается в том, что они не составили план расходов, а если и есть, то не выполнили его.План расходов — это еще одно название бюджета. Если вы действительно хотите исправить свой кредит и поддерживать его в будущем, у вас должен быть план расходов или бюджет. Без него вы, скорее всего, потратите больше, чем зарабатываете, и попадете в беду. Щелкните здесь, чтобы узнать, как создать бюджет.

Есть одна важная часть бюджета, которую многие люди упускают из виду, — это ежемесячное выделение некоторой суммы денег на отдельный сберегательный счет. Вам нужно сделать это, даже если вы по уши в долгах (если вы тонете в долгах, нажмите здесь, чтобы получить помощь).Если у вас нет сбережений, что вы будете делать, когда возникнут следующие «чрезвычайные» или незапланированные расходы? В кредит поставите? Незапланированные расходы случаются постоянно. Это часть жизни. Если у вас нет сбережений, выбраться из долгов будет очень сложно.

Чтобы начать экономить, отложите несколько сотен долларов, а затем увеличьте до 500 долларов, а затем и до 1000 долларов. Если кажется, что это большие деньги, чтобы сэкономить, подумайте, сколько может стоить экстренный ремонт автомобиля или домашний ремонт.Сколько будет стоить экстренная поездка для посещения больного члена семьи? Надеюсь, вы понимаете, что наличие сбережений имеет решающее значение для того, чтобы оставаться в рамках вашего бюджета и выбраться из долгов (о том, как выбраться из долгов, мы поговорим подробнее в пункте 3).

3. Разберитесь с долгом

Погасите остаток

Когда у вас есть план расходов или бюджет, вы можете заняться своим долгом. Лучший способ справиться с долгом, который вызывает кредитные проблемы, — это начать его погашать.Щелкните здесь, чтобы узнать о способах более быстрого погашения долга. Если вы используете 75% или более своего лимита по любой из своих кредитных карт или кредитной линии, вам следует сосредоточиться на погашении долга как можно быстрее. Когда вы используете 75% или более любого из ваших кредитных лимитов, это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Оплата ваших кредитных карт до уровня ниже 50% от их лимита действительно поможет вашему кредитному рейтингу больше всего. Это также поможет вашему бюджету, поскольку вы будете платить меньше процентов.

Догоняйте просроченные платежи

Если вы задерживаете платежи, постарайтесь наверстать упущенное.Если вы не отследите просроченные платежи, они продолжат указывать в вашем кредитном отчете как просроченные. Это сделает ваш кредитный отчет все хуже и хуже со временем. Если вы не можете оплатить пропущенные платежи, позвоните своим кредиторам и узнайте, смогут ли они помочь вам вернуть все в прежнее русло. Если вы не можете увязнуть или если кредиторы не будут работать с вами, обратитесь в некоммерческую консультационную службу по кредитованию, чтобы помочь вам исправить вашу ситуацию. Организации кредитного консультирования могут предложить программы погашения долга, которые помогут вам выплатить свои долги одним доступным ежемесячным платежом, а затем, в конце программы, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг с чистого листа.Этот вариант не для всех, но он помогает многим людям восстановить свой кредит намного быстрее, чем любой другой вариант фиксации кредита, и, согласно Equifax, люди, которые завершают программы погашения некоммерческих долгов, обычно имеют более высокие кредитные баллы. чем среднестатистические канадцы.

Может ли банкротство исправить мой кредит?

Если вы исчерпали все свои возможности и авторитетный кредитный консультант сказал вам, что банкротство — ваш единственный вариант, то вы можете обанкротиться, чтобы исправить свой кредит.К сожалению, многие люди не разговаривают с кредитным консультантом, прежде чем выбрать этот вариант, и в конечном итоге сожалеют об этом выборе. Банкротство следует использовать только в крайнем случае. Это также самый медленный способ восстановить свой кредит. Весь процесс банкротства может в конечном итоге негативно повлиять на вас в течение 8–1 лет и может не повлиять на все ваши долги.

Максимальное время, в течение которого негативная информация может оставаться в вашем кредитном бюро

Если вы не обанкротитесь, максимальный срок, в течение которого наиболее негативная информация может оставаться в вашем кредитном отчете, составляет 6–7 лет, в зависимости от того, в какой провинции вы живете.В случае банкротства это 6-7 лет после вашего увольнения, и судебные решения могут быть продлены на срок до 10 лет, если кто-то получил судебное решение против вас. Например, если у вас была череда просроченных платежей по кредитной карте, но затем вы начали производить платежи вовремя и продолжали платить вовремя в течение шести лет, то через 6/7 лет все записи этих просроченных платежей должны быть стерто из вашего кредитного отчета. Что касается любого, кто читает ваш кредитный отчет, этих просроченных платежей никогда не было.Если просроченные платежи продолжают проявляться через 6-7 лет, вам следует связаться с компанией кредитного бюро, которая сообщает старую информацию, и потребовать, чтобы они прекратили ее сообщать. Они обязаны изучить этот вопрос и принять меры по вашему запросу, если они сообщают уничижительную информацию старше 6-7 лет.

Что делать, если я не могу обанкротиться?

Если вы находитесь в очень тяжелом финансовом положении и банкротство — ваш лучший вариант, что делать, если вы не можете позволить себе обанкротиться? Есть два типа людей, которые не могут обанкротиться: те, кто не может позволить себе уплату за банкротство в размере 1800 долларов, и те, кто зарабатывает слишком много денег или имеет слишком много активов, чтобы претендовать на банкротство.Если вы зарабатываете слишком много или ваши активы слишком много стоят, обратитесь к кредитному консультанту, чтобы разработать план погашения ваших кредиторов. Если вы не можете позволить себе плату за банкротство, вы можете сделать то же самое, что и обанкротиться, ничего не делая. Если вы не платите по своим долгам в течение 6 полных лет, то по закону ваши долги больше не подлежат взысканию. По сути, вы будете от них свободны. Этот вариант следует рассматривать только тем, кто находится в безвыходном финансовом положении и не может позволить себе выплатить свои долги.Кредиторы не позволят никому, кто имеет работу или владеет какими-либо активами, уйти от наказания. Если у вас есть работа или имущество, кредиторы могут привлечь вас к суду и потребовать вынесения приговора против вас. Если судья соглашается с ними и выносит решение, оно действует в течение 10 лет и может быть продлено еще на 10 лет после этого. Так что, если вы ищете легкий выход, не выбирайте этот вариант. Однако, если вы находитесь в действительно плохом финансовом положении, этот вариант может иметь смысл, и вы можете восстановить свой кредит после 6 лет ожидания.Просто убедитесь, что вы пишете письма своим кредиторам и информируете их в письменной форме, что вы хотите, чтобы с вами связались только в письменной форме. Это остановит их коллекторские звонки, и тогда они будут отправлять вам только письма по почте. Это будет работать до тех пор, пока ваши долги не будут проданы коллекторским агентствам, тогда вам также придется писать им письма. В противном случае они позвонят и вам.

4. Внесите платежи по договоренности

После того, как вы погнали просроченные платежи и теперь выплачиваете свои долги вовремя, важно продолжать платить в соответствии с договоренностью (вовремя), если вы хотите восстановить свой кредит.Это самый простой способ восстановить и поддерживать хорошую кредитоспособность — просто произведите платежи в соответствии с договоренностью. Выплачивайте вовремя каждый месяц и работайте над выплатой остатков, а все остальное должно позаботиться само. На самом деле нет ничего сложнее этого.

Когда дело доходит до своевременной оплаты счетов, помните, что ваши платежи отслеживают компьютеры, а не люди. Если вы опоздали, нет оправданий. Компьютеры безжалостны, когда дело доходит до отслеживания вещей, и с ними не поспоришь.Всегда оплачивайте счета за два или три дня до наступления срока их оплаты на тот случай, если ваш кредитор задержит получение вашего платежа.

5. Восстановить кредит. Вот как …

Как только вы начнете исправлять свой кредит, не ждите, пока вся отрицательная информация в вашем кредитном отчете исчезнет, ​​прежде чем пытаться восстановить свой кредит. Некоторые люди попадают в ситуацию, когда в конечном итоге у них нет активного кредита — только долги, которые они выплатили. Если вы выплатили все свои долги, и никакая из ваших прошлых отрицательных данных не сообщается в вашем кредитном бюро, у вас не будет кредитной оценки (или отрицательной оценки), если у вас нет хотя бы одного активного отчета по кредитному счету.Без активного кредитного счета компьютеры, которые рассчитывают кредитный рейтинг, не могут создать для вас положительный кредитный рейтинг, потому что они не могут оценить, как вы в настоящее время используете кредит. Вот почему может быть хорошей идеей иметь хотя бы один кредитный счет (это может быть кредитная карта, кредитная линия или овердрафт), который вы всегда ответственно обслуживаете, чтобы кредитная система могла создать для вас положительный кредитный рейтинг. .

Если вы находитесь в процессе исправления своего кредита, оплачивая свою кредитную карту в соответствии с договоренностью и ожидая, пока пройдет время, может быть хорошей идеей получить одну кредитную карту или счет овердрафта, чтобы он мог сообщить в ваше кредитное бюро.Таким образом, когда отрицательная информация падает из вашего кредитного отчета, появляется история хорошей информации, которая может мгновенно дать вам хороший кредитный рейтинг, как только плохие вещи исчезнут.

Если у вас все еще есть отрицательная информация в вашем кредитном отчете, вам, скорее всего, придется подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты или обеспеченного овердрафта.С обеспеченной картой или обеспеченным овердрафтом ваше финансовое учреждение будет хранить ваши деньги в качестве обеспечения вашего кредитного лимита. Таким образом, если вы не сможете произвести платеж, они просто закроют ваш счет и выплатят его вашими деньгами, на которых они держатся. Если вы хотите проверить что-то подобное, обратитесь в свой банк, кредитный союз или в крупные компании, выпускающие кредитные карты, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное. Мы обсуждаем этот вариант более подробно на нашей странице «Создание кредита».

Вы также можете восстановить свой кредит, позаботившись о своих кредитных проблемах, а затем попросить кого-нибудь совместно подписать за вас ссуду, кредитную карту или овердрафт. Этот человек, конечно, должен иметь право на получение дополнительного кредита самостоятельно. Если у вас есть кто-то, кто желает это сделать, вы можете рассмотреть этот вариант. Однако совместное подписание сопряжено с некоторыми опасностями, о которых вам следует знать.

Заключение

Если вы повредили свой кредит, следуйте советам, представленным на этой странице, это поможет вам восстановиться.Многие люди делают все возможное, чтобы попытаться улучшить или сохранить свою репутацию. Мы не думаем, что ваш кредитный рейтинг так важен, как многие считают его. Какое бы решение вы ни приняли, вы должны делать то, что наиболее разумно для вас, вашей ситуации и вашей семьи. Иногда правильные действия в вашей ситуации могут на некоторое время повредить вашему кредитному рейтингу. Единственный раз, когда вам нужен хороший кредитный рейтинг, — это когда вы планируете подать заявку на получение кредита. Если вы не планируете подавать заявку на кредит в ближайшее время, просто постарайтесь нести ответственность и поступайте правильно, но не слишком увлекайтесь важностью своего кредитного рейтинга.Многие банки и кредитные союзы имеют свои собственные системы оценки кредитоспособности, которые они используют вместо стандартной системы оценки кредитоспособности FICO. Так что никто не может дать вам точного совета, как превзойти систему и получить самый лучший результат. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы иметь хорошую кредитную ситуацию с любой точки зрения, а не только с точки зрения одного балла.

Связанные

Для канадцев, которые ищут помощи по восстановлению кредита рядом с ними, мы создали серию страниц, чтобы обратиться к этим людям и помочь им найти кого-то, кто хорошо осведомлен и уважаем в их районе, кто сможет им помочь.

Альберта | BC | Манитоба | Ньюфаундленд | Нью-Брансуик | Новая Шотландия | Онтарио | Остров принца Эдуарда | Квебек | Саскачеван | Северо-Западные территории | Нунавут | Юкон

Полное руководство по ремонту кредитов

: 7 шагов, чтобы исправить ваш кредитный рейтинг быстро и бесплатно (DIY Credit Score Repair)

Плохая кредитная история может поставить вас перед множеством проблем, от одобрения кредита до договоренности со съемщиком вашей квартиры. Понимание того, как работает ваш кредитный рейтинг, является первым шагом в определении того, как исправить ваш кредит.

Держите пока свою кредитную карту в бумажнике. Мы провели исследование, чтобы вы могли сосредоточиться на получении кредита и достижении тех финансовых целей, которые были в списке вашей мечты.

Начало работы с кредитным ремонтом

Работа с кредитными бюро — неизбежное зло для большинства людей, проживающих в Соединенных Штатах. Молодым людям в возрасте от 20 до 30 лет иногда не хватает опыта, что приводит к дополнительным трудностям.

Есть ли у вас непогашенный остаток по кредитной карте? Не волнуйтесь; мы все были там.Бесплатный кредитный отчет обычно является первым шагом, когда вы новичок в этом процессе. Вы захотите разбираться в тонкостях кредитных отчетов, особенно если ваш кредитный рейтинг нуждается в повышении.

Получите бесплатный кредитный отчет здесь

Что такое кредитный рейтинг?

Оценка Fico — важный показатель, когда речь идет об управлении личными финансами во взрослом возрасте.

Эта цифра находится в диапазоне от 300 до 850. Она дает представление о вас как о потребителе и о том, как вы тратите свои деньги.Если вам удалось вовремя оплатить счета и у вас есть привычки к ответственным расходам, ваш счет будет в порядке.

Все зависит от вашей истории: сколько у вас долгов, сценариев погашения, количества счетов и т. Д. Это то, что используют кредиторы, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечной ссуды или ссуды на покупку автомобиля. Это всего лишь два примера из многих, в которых кредит имеет значение.

Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что вы совершите своевременные и надлежащие платежи или, по крайней мере, так они это видят.

Как плохой кредитный рейтинг влияет на вас?

Ваш кредитный рейтинг выше 670 или около того? Это оптимально. Все, что ниже этого числа, является умеренным результатом (если вы не опуститесь даже ниже 580). Если вы попадаете в последнюю категорию, это означает, что у вас плохой кредит.

Компании, составляющие кредитную отчетность, могут сделать жизнь сложнее, чем она должна быть. Плохая кредитная история может повлиять на вас по-разному, в том числе, но не ограничиваясь:

• Знак высокого риска: кредиторы могут отнести вас к категории высокого риска, что означает, что ваш шанс получить ссуду будет весьма невелик.
• Страховые взносы: Плохая кредитоспособность может означать, что ваши страховые взносы выше, чем они должны быть.
• Работа: Некоторые работодатели могут отказать вам в приеме на работу на основании этого, поскольку это может указывать на отсутствие ответственности в их глазах.
• Процентные ставки: из-за этого вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками.

Исправьте свой кредит здесь

Зачем добиваться восстановления кредита?

Все вышеперечисленное дает веские основания для восстановления кредита.Плохая кредитная история может препятствовать принятию важных финансовых решений и держать вас в канаве долгов, от которых вы, вероятно, пытаетесь избавиться в первую очередь.

Покупка дома с плохой кредитной историей

Если ваша кредитная история опустится ниже умеренной категории примерно 580, это повлияет на вашу способность купить дом. Это не значит, что это будет невозможно, но это может привести к более высокой процентной ставке или другим условиям, которые на самом деле могут ухудшить ваше первоначальное финансовое положение.

Как восстановить кредит: шаг за шагом

Самая лучшая новость заключается в том, что кредит можно исправить. Это требует некоторых ноу-хау, но мы вас позаботимся.

Исправьте ваш кредит онлайн

1. Определите, где вы находитесь

Подсчитать свой результат очень просто. Кредитные отчеты многочисленны, и вы также можете получить бесплатный кредитный отчет онлайн.

Получите кредитный отчет бесплатно

Когда вы откроете браузер, вы найдете множество вариантов бесплатного отчета.Некоторые веб-сайты и кредитные бюро предлагают кредитные отчеты от двух до трех компаний, поэтому вы можете сравнить их.

Знай свой кредитный рейтинг

Теперь, когда вы понимаете, что означают цифры, вы получите хорошее представление о своей кредитной истории, когда отчет будет готов.

Получите копию отчета

В большинстве случаев компания отправит вам отчет по электронной почте. Однако важно сделать бумажную копию на тот случай, если вам нужно встретиться с кредитным консультантом или компанией по ремонту кредитов.

2. Знайте, что искать в своем отчете

Ваш кредитный отчет будет содержать больше, чем просто номер.

Какая информация отображается в кредитном отчете?

Большинство кредитных отчетов имеют следующие категории.

• История платежей: У вас просроченные или неполные платежи?

• Использование кредита: Отношение непогашенных остатков по кредитной карте к вашим лимитам.

• Виды кредита: Включает открытые счета, рассрочку и возобновляемый кредит.

• Кредитные запросы: Когда посторонний проверяет ваш кредитный отчет, например, работодатель.

• Длина кредитной истории: Срок действия кредита.

3. Проверьте отчет на наличие ошибок

Это происходит время от времени и обычно в следующих сценариях: личная информация, ошибки в отчетности, долги бывшего супруга или более старые долги свыше семи лет.

Восстановите кредит, оспаривая ошибки

Единственный способ оспорить ваши ошибки — это связаться с компанией, предоставляющей кредитный отчет.

4. Оплата просроченных или просроченных счетов для увеличения кредита

Возможно увеличение кредита за счет оплаты просроченных или просроченных счетов. Но это может занять до нескольких месяцев, по крайней мере, чтобы положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы не можете полагаться только на этот метод для увеличения кредита в одночасье.

5. Увеличьте лимит кредитной карты, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

Более высокие кредитные рейтинги часто связаны с максимальными ограничениями по кредитным картам, что указывает на то, что человек достаточно ответственен, чтобы обработать эту конкретную сумму.

Если вы еще не уверены в своей способности управлять своими финансами, избегайте этого маршрута. Вы можете оказаться в худшем месте, и этот дополнительный стресс того не стоит.

6. Оплатите новые кредитные счета первыми, чтобы исправить плохой кредит

Некоторые профессионалы рекомендуют сначала оплатить новые счета или счета с высокой процентной ставкой, чтобы исправить плохой кредит. Это может помочь вам увеличить продолжительность кредита и со временем улучшить ваш счет.

7. Не подавайте заявку на новую кредитную карту

Подача заявки на новую кредитную карту для увеличения вашего счета — не лучшая идея.Это свидетельствует об отчаянии с вашей стороны или, по крайней мере, о том, что вы находитесь в критическом финансовом положении. Есть и другие, более конструктивные способы улучшить вашу кредитоспособность.

8. Остаток заработной платы в будущем

Своевременные выплаты — один из самых верных способов увеличения кредита. Если вы не можете этого добиться, позвоните в компании, отвечающие за те платежные линии, по которым вы пытаетесь заплатить. Таким образом, они могут посоветовать вам лучший сценарий, чтобы избежать дальнейшего нарушения вашего кредита.

Это может включать, например, новый план погашения.

Часто задаваемые вопросы и советы по ремонту кредита своими руками

У тех, кто плохо знаком с игрой в ремонт кредита, возникнут вопросы, и здесь мы рассмотрим наиболее распространенные темы, чтобы завершить важные шаги, которые вам необходимо предпринять.

Самостоятельный кредитный ремонт или кредитная ремонтная компания

Исправить кредит самостоятельно, а не обратиться в компанию или консультанта, возможно, обладая небольшими ноу-хау.Возможные варианты включают своевременную оплату, выплату в первую очередь платежей с высокой процентной ставкой и уменьшение количества кредитных линий до тех пор, пока вам не станет лучше.

К другим способам увеличения кредита относятся:

• Ограничьте количество сложных запросов: Ипотека, кредитные карты или ссуды квалифицируются как «серьезные запросы» или «жесткие требования» и указывают на финансовые проблемы. Сведите их как минимум.
• Используйте автоматические платежи: вам не нужно беспокоиться о пропущенных платежах. Эта система также может помочь вам улучшить ваши привычки в отношении расходов.
• Не закрывайте старые счета: они увеличивают ваш кредит, поскольку в вашем отчете отображается более длинная история.
• Следите за своим кредитным отчетом. Большинство бюро рекомендуют составлять кредитный отчет один раз в год. Сохраните свои файлы и отметьте свой прогресс.

Получите бесплатную оценку кредита здесь

Что такое Закон о кредитных ремонтных организациях?

CROA, или Закон о кредитных ремонтных организациях, защищает вас от компаний, пытающихся ввести вас в заблуждение и принять неверное финансовое решение.

Он запрещает предприятиям использовать вводящие в заблуждение или ложные заявления о кредитном соглашении. Закон также требует четкого раскрытия информации от компаний, занимающихся ремонтом кредитов, поэтому вы также не можете воспользоваться преимуществами этого закона.

Когда привлекаются агентства по взысканию долгов?

Как правило, агентству по взысканию долгов требуется от трех до шести месяцев неплатежей. Это зависит от условий, изложенных кредиторами и кредиторами, но ваша учетная запись сначала должна быть указана как «очень просроченная» или что-то подобное.

Как работает «Pay-for-Delete»?

«Плата за удаление» — это практика, используемая компаниями по взысканию долгов. Это происходит, когда сумма вашего взыскания удаляется из вашего кредитного отчета, потому что вы внесли платеж в полном объеме.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Сколько времени потребуется на восстановление кредита, зависит от вашего финансового состояния и от того, в чем дело. Решение таких проблем, как споры и ошибки, может занять от трех до шести месяцев.

На урегулирование других непогашенных кредитных проблем могут потребоваться годы.Семь лет — популярный маркер для кредитных отчетов, потому что это период времени, необходимый для того, чтобы кредитные данные были удалены из вашего отчета.

Краткий обзор того, как исправить ваш кредит

Возможен ремонт в кредит. Самый важный фактор — это понять свой результат и увеличить его для лучшего финансового будущего. Воспользуйтесь бесплатными отчетами и своевременно совершайте платежи. Помогают автоматические платежи и расходы по средствам. Лучшие компании по ремонту кредитов могут помочь вам исправить ваш кредитный рейтинг.

Заключительные мысли по поводу ремонта кредита

Это нормально — беспокоиться о своих оценках Fico и кредитных бюро, учитывая все аспекты жизни, на которые может повлиять это, казалось бы, незначительное число. Кредитная карта сама по себе неплохая вещь, но плохие привычки тратить деньги могут сделать ее обузой.

Восстановите свой кредит самостоятельно, выплачивая все платежи вовремя, оставляя старые счета открытыми и проверяя свой счет не реже одного раза в год. Если у вас есть сомнения, обратитесь к профессионалу; вот почему они там.

Щелкните здесь, чтобы исправить Ваш кредит

Публикуемые здесь обзоры и заявления принадлежат спонсору и не обязательно отражают официальную политику, позицию или взгляды Observer.

Повышение кредитного рейтинга — Canada.ca

Отслеживание истории платежей

История платежей — самый важный фактор для вашего кредитного рейтинга.

Для улучшения истории платежей:

• всегда производите платежи вовремя
• произведите хотя бы минимальный платеж, если вы не можете выплатить полную сумму своей задолженности
• немедленно обратитесь к кредитору, если считаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счета.
• Не пропускайте платеж, даже если счет оспаривается

Используйте кредит с умом

Не превышайте кредитный лимит.Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 5000 долларов, постарайтесь не превышать этот лимит. Заимствование кредитной карты на сумму, превышающую разрешенный лимит, может снизить ваш кредитный рейтинг.

Постарайтесь использовать менее 35% доступного кредита. Лучше иметь более высокий кредитный лимит и ежемесячно использовать его меньше.

Например:

• кредитная карта с лимитом 5000 долларов США и средней суммой займа 1000 долларов США соответствует коэффициенту использования кредита 20%
• кредитная карта с лимитом 1000 долларов США и средней суммой займа 500 долларов США соответствует коэффициенту использования кредита 50%

Если вы используете большую часть доступного кредита, кредиторы видят в вас больший риск.Это верно, даже если вы полностью оплатите свой баланс в установленный срок.

Чтобы выяснить, как лучше всего использовать доступный кредит, рассчитайте коэффициент использования кредита. Вы можете сделать это, сложив кредитные лимиты для всех своих кредитных продуктов.

Сюда входят:

• кредитные карты
• кредитных линий
• кредитов

Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 5000 долларов и кредитная линия с лимитом в 10 000 долларов, ваш доступный кредит составляет 15 000 долларов.

Когда вы узнаете, сколько у вас есть кредита, подсчитайте, сколько вы используете. Постарайтесь использовать менее 35% доступного кредита.

Например, если ваш доступный кредит составляет 15 000 долларов, постарайтесь не брать заем более 5250 долларов за раз, что составляет 35% от 15 000 долларов.

Увеличьте длину кредитной истории

Чем дольше у вас открыт и используется кредитный счет, тем лучше для вашего счета. Ваш кредитный рейтинг может быть ниже, если у вас есть относительно новые кредитные счета.

Если вы переносите старую учетную запись на новую учетную запись, новая учетная запись считается новым кредитом.

Например, некоторые предложения по кредитным картам имеют низкую начальную процентную ставку для переводов баланса. Это означает, что вы можете перенести текущий баланс на этот новый продукт. Новый продукт считается новым кредитом.

Оставьте старую учетную запись открытой, даже если она вам не нужна. Используйте его время от времени, чтобы поддерживать его активность. Убедитесь, что комиссия не взимается, если счет открыт, но вы им не пользуетесь.Проверьте свое кредитное соглашение, чтобы узнать, взимается ли комиссия.

Ограничьте количество заявок на получение кредита или проверок кредитоспособности

Это нормально и ожидается, что вы время от времени будете подавать заявки на кредит. Когда кредиторы и другие лица запрашивают у кредитного бюро ваш кредитный отчет, это регистрируется как запрос. Запросы также известны как проверки кредитоспособности.

Если в вашем кредитном отчете слишком много проверок кредитоспособности, кредиторы могут подумать, что вы:

• срочно ищу кредит
• пытается жить не по средствам

Как контролировать количество проверок кредитоспособности

Для контроля количества проверок кредитоспособности в вашем отчете:

• ограничьте количество раз, когда вы подаете заявку на кредит
• получите ваши котировки от разных кредиторов в течение двухнедельного периода при покупке автомобиля или ипотеки.Ваши запросы будут объединены и обработаны как единый запрос на ваш кредитный рейтинг.
• подайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен

«Жесткие удары» против «мягких ударов»

«Hard Hit» — это проверки кредитоспособности, которые появляются в вашем кредитном отчете и учитываются в вашем кредитном рейтинге. Все, кто просматривает ваш кредитный отчет, увидят эти запросы.

Примеры сильных ударов:

• заявление на получение кредитной карты
• некоторые заявки на аренду
• некоторые заявления о приеме на работу

«Мягкие обращения» — это проверки кредитоспособности, которые отображаются в вашем кредитном отчете, но только вы можете их видеть.Эти проверки кредитоспособности никоим образом не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Примеры мягких попаданий:

• запрос вашего собственного кредитного отчета
• предприятий, запрашивающих ваш кредитный отчет, чтобы обновить свои записи об имеющейся у вас учетной записи

Используйте разные виды кредита

Ваша оценка может быть ниже, если у вас есть только один тип кредитного продукта, например кредитная карта.

Лучше иметь сочетание разных типов кредитов, например:

• кредитная карта
• автокредит
• кредитная линия

Набор кредитных продуктов может улучшить ваш кредитный рейтинг.Убедитесь, что вы можете вернуть взятые взаймы деньги. В противном случае вы можете навредить себе, взяв слишком много долгов.

.