Какие документы для кредита: Документы для оформления кредита, какие документы нужны, чтобы получить кредит

Какие документы для кредита: Документы для оформления кредита, какие документы нужны, чтобы получить кредит

Comments 0 Comment
Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Документы для получения кредита

Содержание

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

    В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

    Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

    Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

    Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

    В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

    Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

Стандартный набор документов для получения кредита

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.

  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.

  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Список документов для кредита

Мечтаете о дорогой покупке, но денег недостаточно? Выходом станет получение денежного кредита. Но перед тем, как обращаться в банк, вам следует подготовить некоторый пакет бумаг. Какие документы нужны для кредита? В общем случае это:

  • ваш паспорт
  • справка о присвоении вам индивидуального налогового номера (ИНН)
  • справка о ваших официальных доходах, скорее всего — за последние шесть месяцев, иногда за год
  • копия всех листов трудовой книжки, причем копия каждой страницы должна быть заверена отделом кадров или канцелярией работодателя. Иногда достаточно заверения только лишь первой страницы книжки — все условия нужно узнавать в конкретном банке.

Такие документы нужны для оформления обычного беззалогового кредита или получения кредитной карты. Несколько легче оформить получение кредита под залог имеющегося депозита. В этом случае пакет документов ограничивается паспортом, ИНН и копией действующего депозитного договора, при этом сумма депозита должна превышать желаемый размер кредита.

При получении кредита наличными под залог имеющейся недвижимости, наоборот, со сбором документов придется «повозиться». Какие документы для оформления кредита под залог недвижимости нужны? Во-первых, паспорт и справка о присвоении ИНН не только потенциального заемщика, но и его супруги (супруга), во-вторых, документы, касающиеся официального дохода заемщика — копия трудовой книжки и справка о доходах. После этого нужно собрать еще некоторый пакет бумаг, в который обычно входят документы, подтверждающие ваш неофициальный доход (например, копии депозитных договоров), а также документы, подтверждающие, что вы действительно обладаете правом на ваши активы, причем не только на те, которые отдаются в залог, но и на все остальные. Это может быть техпаспорт на автомобиль, документы на дом или квартиру, паспорта оборудования и т.д. Если недвижимость находится в совместной собственности с другим человеком — необходимо представить также и его паспорт и ИНН. Кроме того, нужно предъявить свидетельство о браке, а иногда — справку о составе семьи, особенно если в семье имеются несовершеннолетние дети.

А если покупать автомобиль в кредит?

Отдельно следует поговорить о таком виде кредита, как ссуда на покупку автомобиля, или автокредит. Получить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, если автодилер заключил договор с каким-либо банковским учреждением. Где оформлять получение ссуды — ваше дело, но все же большинство потенциальных заемщиков предпочитают обращаться в банки, потому как среди многообразия предложений на современном рынке вы можете выбрать наиболее приемлемые для себя условия — более низкую процентную ставку, скорейшее оформление процедуры или какие-то дополнительные преференции для покупателя.

Но куда бы вы ни обратились — в банк или автосалон — вам нужно знать, какие документы необходимы для кредита. В обоих случаях они одинаковы. Кроме обязательной во всех случаях анкеты заемщика по установленной форме вам придется предъявить паспорт (причем не только свой, но и своей «второй половины», если вы состоите в официальных отношениях) и водительское удостоверение. Эти документы вы только продемонстрируете, а сотруднику кредитного подразделения отдадите их копии, причем имейте в виду, что у паспорта следует сделать копии абсолютно всех страниц, в том числе и пустых.

Следующий документ, который нужен для получения автокредита — это копия вашей трудовой книжки, причем она должна быть заверена подписью и печатью на каждом своем листке. Заверять копию нужно в вашей компании-работодателе, это могут сделать в отделе кадров, в канцелярии фирмы, в приемной руководителя. Главное — чтобы на копиях стоял четкий оттиск официальной печати предприятия.

И еще один документ, получение и предъявление которого обычно вызывает максимальные трудности у претендентов на получение кредита — это справка о ваших доходах. Один из банков может потребовать ее в свободной форме, другому нужна исключительно официальная справка формы 2-НДФЛ со всеми печатями.

Но покупка автомобиля в рассрочку была бы не такой уж и сложной, если бы не внушительный перечень, какие документы нужны для кредита дополнительно. Ими могут стать:

  • копия свидетельства о браке
  • индивидуальный налоговый номер (ИНН), точнее копия справки о его присвоении
  • в случае наличия детей — копии свидетельств о рождении каждого ребенка
  • копии документов на право обладания всей имеющейся у заемщика недвижимости.
  • иногда банк может потребовать копии документов об образовании

Некоторые банки требуют даже что-то вроде автобиографии, точнее — краткого описания вашей профессиональной деятельности.

Неужели действительно все так сложно?

Только один перечень «какие надо документы для кредита собрать» может привести потенциального заемщика в состояние легкой паники. На помощь придет наша компания, чья специализация — подготовка полного пакета документации для оформления кредитов. Для вашего обращения к нам должно выполняться только одно условие — вы должны быть совершеннолетним дееспособным гражданином России, кроме того, мы также работаем с юридическими лицами, зарегистрированными на территории РФ.

Мы работаем даже с самыми сложными кредитными задачами, даже если вы ранее самостоятельно уже пытались получить кредит в банке и получили отказ. Мы поможем вам подготовить документы для получения кредита самого различного типа (от платежной карты с возобновляемой кредитной линией до ипотеки) на любую желаемую вами сумму.

Какие документы? нужны для кредита и где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

  • Паспорт
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

  • Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
  • На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
  • Стандартная справка о доходах или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
  • Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
  • ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
  • Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
  • Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
  • Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то  и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
  • Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
  • Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Наименование документаГде взять данный документ
Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспортЭто личные документы, которые имеются у всех
ПТСВыдается при покупке автомобиля
Свидетельство на недвижимостьВыдается при оформлении недвижимости в собственность
Договор вкладаВыдается в банке при размещении денежных средств на депозит
Справка 2НДФЛВыдается работодателем
Справка о доходах по форме банкаБланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем
Копия ТККопия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

«Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры?» – Яндекс.Кью

Взять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки.

Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора. Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.

Для физических лиц:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
  • фотографии квартиры.

Для юридических лиц:

  • паспорт клиента;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру;
  • фотографии недвижимости;
  • учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • правоустанавливающие документы на жильё,
  • фотографии недвижимости,
  • номер ОГРНИП.

Требования к квартире

  1. Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.
  2. На квартире не должно быть обременений и арестов. Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.
  3. Недвижимость должна быть в исправном состоянии. Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.
  4. В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников. Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.
  5. Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома. Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.

Что подписывают при заключении сделки

Когда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:

  • кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;
  • договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.

Подробнее о том, какие пункты должны быть в договоре займа, вы можете прочитать в статье: «Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года»

Что происходит после подписания документов

После того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре. Что это значит:

✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры,

✅ может в ней жить,

✅ делать ремонт,

✅ приглашать друзей,

❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.

Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры

  1. Человек остаётся собственником недвижимости.
  2. Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.
  3. Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
  4. Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
  5. Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.

Посмотрите ролики о залоговом кредитовании, которые могут быть вам полезны:

  1. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
  2. Как работает залоговое кредитование

Документы для кредита в Банке Хлынов

Список необходимых документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Банке Хлынов, зависит от выбранной программы. Банк Хлынов предлагает 3 потребительских кредита, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Банке Хлынов.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Банка Хлынов, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Обязательные документы для кредита в Банке Хлынов

Обязательные документы необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Банк Хлынов откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.

Стоит учесть что Банк Хлынов может запросить дополнительные документы.

Дополнительные документы для кредита в Банке Хлынов

Дополнительные документы не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Банка Хлынов, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.

Справка для получения кредита в Банке Хлынов

Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Банка Хлынов. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».

Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Банка Хлынов используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Банк Хлынов за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

Образец заполнения справки по форме Банка Хлынов

Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Банка Хлынов, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:

  • Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.Помните!

    Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Банка Хлынов за несколько дней до подачи заявки на кредит наличными.

  • Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
  • Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
  • Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.

После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.

Рекомендации

  • Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
  • Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в потребительском кредите наличными, но и занесут в черный список.
  • Не зацикливайтесь на Банке Хлынов, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:

Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

    В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

    Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

    Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

    Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

    В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

    Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

Стандартный набор документов для получения кредита

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.

  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.

  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Документы для кредита в Челиндбанке

Список необходимых документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Челиндбанке, зависит от выбранной программы. Челиндбанк предлагает 8 потребительских кредитов, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.

В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Челиндбанке.

Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Челиндбанка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.

Обязательные документы для кредита в Челиндбанке

Обязательные документы необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Челиндбанк откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.

Стоит учесть что Челиндбанк может запросить дополнительные документы.

Дополнительные документы для кредита в Челиндбанке

Дополнительные документы не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Челиндбанка, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.

Справка для получения кредита в Челиндбанке

Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Челиндбанка. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».

Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Челиндбанка используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Челиндбанк за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.

Образец заполнения справки по форме Челиндбанка

Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Челиндбанка, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:

  • Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.Помните!

    Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме Челиндбанка за несколько дней до подачи заявки на кредит наличными.

  • Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
  • Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
  • Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.

После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.

Рекомендации

  • Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
  • Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в потребительском кредите наличными, но и занесут в черный список.
  • Не зацикливайтесь на Челиндбанке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.

Кредитный калькулятор

Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:

Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.

Контрольный список документов заявки на получение кредита на дом

Можете ли вы предоставить доказательства того, что вы сохранили свой депозит самостоятельно? Достаточно ли будет ваших платежных ведомостей или вам понадобится письмо от вашего работодателя?

Это лишь некоторые из документов, необходимых для обработки вашей заявки на ипотеку.

Узнайте, какие еще заявления и доказательства вам понадобятся, с помощью нашего контрольного списка документов заявки.

Стандартные кредиты

Основная информация о применении

Вот список документов, которые вам нужно будет предоставить для всех типов кредитов:

  • Краткая форма заявки (предоставляется вашим брокером).
  • Три формы идентификации, такие как водительские права, паспорт и карточка Medicare.

Затем вам нужно будет предоставить различные документы в зависимости от вашей личной ситуации и типа кредита, на который вы подаете заявку.

Например, если у вас есть работа и вы покупаете дом, обратитесь к разделам о покупке и заявках PAYG ниже.

Если вам нужна помощь в получении этих документов, пожалуйста, свяжитесь с одним из наших ипотечных брокеров по телефону 1300 889 743 .

Закупки

Если вы еще не одобрены, заявители должны предоставить копию договора купли-продажи. То, что вам нужно предоставить, зависит от штата:

  • NSW: титульный лист
  • QLD: первые две страницы
  • ВИК: подробности стр.
  • SA: первые две страницы
  • WA: предложение и принятие (обе страницы)
  • ACT: титульный лист
  • NT: все страницы

    • ТАЗ

  • : титульный лист

Как правило, передовой практикой всегда является предоставление копии полного договора купли-продажи, поскольку одобрение ипотечного кредита иногда может зависеть от «особых условий договора».

Например, может быть оговорка, зарегистрированная на имущество, сервитут или имущество может быть с фиксированным сроком аренды.

Эта информация обычно не детализирована на первой полосе.

Узнайте больше о том, что искать в договоре купли-продажи и что может вас поймать при покупке недвижимости.

Вам также необходимо предоставить подтверждение вашего депозита:

Обратитесь к нашей странице выписок и истории транзакций, где объясняется, как легко получить их оба из интернет-банкинга.

рефинансирования

Несмотря на то, что точные требования значительно различаются в разных банках, вам, как правило, необходимо предоставить подтверждение всех ваших текущих долгов:

  • Последнее заявление и история транзакций за последние шесть месяцев для вашего ипотечного кредита, который рефинансируется.
  • Последнее заявление о любых ипотечных кредитах, не подлежащих рефинансированию (если применимо).
  • Самая последняя выписка по кредитной карте (если применимо).
  • Последний личный кредитный отчет (если применимо).Это включает в себя автокредиты.

Обратитесь к нашей странице выписок и истории транзакций, где объясняется, как легко получить их оба из интернет-банкинга.

заявителей PAYG

Вашему брокеру потребуется:

  • Ваши два последних платежных листа.
  • (необязательно) Письмо от вашего работодателя, подтверждающее ваш доход.
  • (Необязательно) Ваш прошлогодний групповой сертификат.

Самозанятых заявителей

Вашему брокеру потребуется:

  • Два года личных налоговых деклараций.
  • Уведомления об оценке налога на прибыль за два года
  • Два года компания / партнерство / траст налоговых деклараций.
  • Финансовая отчетность за два года (если имеется).

Для индивидуальных предпринимателей вам необходимо предоставить:

  • Столько счетов, сколько вы можете предоставить.
  • Для чекового счета, по которому вы получаете платеж, нам потребуется самое последнее заявление и история транзакций за последние шесть месяцев.
  • Копия вашего соглашения с компанией, с которой вы заключили договор.
  • Письмо от вашего клиента, подтверждающее ваш доход и подтверждающее наличие у вас сотрудников и другие расходы.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы наши брокеры могли точно сказать вам, что кредитор требует от вас.

Кредиты специалиста

Гарант кредит

При подаче заявления на ипотеку с поручителем, ваши родители должны будут предоставить следующую информацию (или кем бы то ни было поручитель):

  • Заполненный краткий бланк заявления гаранта (предоставляется вашим брокером).
  • Три формы удостоверения личности, например водительские права, паспорт, карта Medicare и т. д.
  • Совет оценивает уведомление об использовании имущества в качестве обеспечения гарантии.
  • Одно недавнее заявление об ипотеке в настоящее время на имущество гаранта (если применимо).

Гаранты могут звонить нам по телефону 1300 889 743 , если у них есть какие-либо вопросы.

Плохой кредит

Для кандидатов с черными отметками в их кредитном файле, включая значения по умолчанию и суждения, вашему брокеру потребуются следующие документы для оценки вашей заявки:

  • Письмо с подписью и датой, объясняющее вашу кредитную историю.
  • Если дефолт был недавно оплачен, предоставьте подтверждение платежа своему брокеру.
  • Если дефолт был или в настоящее время оспаривается, просьба предоставить всю корреспонденцию между вами и кредитором или агентством по взысканию задолженности, которое предъявило дефолт.

Низкокредитных кредитов

Если вы не можете предоставить все документы для подтверждения дохода, которые обычно требуются для заявления на получение ипотечного кредита, вам необходимо предоставить вашему брокеру:

  • Ваш австралийский бизнес-номер (ABN).

Вам также нужно будет предоставить одну из форм доказательств ограниченного дохода. Три варианта:

Нерезидентные документы

Временные жители должны будут предоставить:

  • Копия письма, отправленного из Департамента иммиграции с подтверждением вашего визы, или
  • Четкая копия вашего паспорта и страница паспорта с вашей текущей визой.

Для австралийцев или иностранных граждан, проживающих за рубежом:

Для 457 лиц, имеющих визу, необходимо предоставить подтверждение вашего одобрения.

Перейдите на страницу «Документы нерезидентов», чтобы найти полный список документов, которые принимаются большинством кредиторов при оценке вашей заявки на кредит.

Доказательство FIRB может потребоваться утверждение до того, как ваш кредит будет выдан.

В качестве альтернативы, пожалуйста, позвоните нам по телефону 1300 889 743 , если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы.

документов SMSF

При покупке недвижимости для вашего собственного пенсионного фонда (SMSF) вам потребуется предоставить различные налоговые документы:

  • Заверенная копия документа о доверительном управлении SMSF.
  • Заверенная копия документа о доверительном управлении.
  • Финансовые отчеты за последние 2 года и налоговые декларации по всем связанным организациям, поддерживаемые Порталом налоговых агентов Австралийского налогового управления (ATO).
  • Фонд подоходного налога и нормативной декларации.
  • Для вновь созданных суперфондов, доказательство способности выполнять заявленные супер вклады, например, личные налоговые декларации и / или платежные ведомости.
  • Последний отчет о суперфонде для любого фонда (ов), членом которого вы были до создания вашего SMSF
  • Последние 2 года проверенные ежегодные доходы SMSF
  • Письмо бухгалтера, подтверждающее, что управляющий компанией не торгует.Вы можете найти шаблон этого письма на странице «Письмо бухгалтера для банка».

компаний / трастов

Для дискреционных, семейных или паевых фондов и компаний необходимо предоставить следующие документы:

  • Наименование и ABN компании или траста.
  • Копия с печатью доверенности.
  • Копия устава компании.

Кредиты на строительство

Владелец Строитель

Владелец застройщика может получить ссуду на строительство от нескольких избранных кредиторов, если у вас есть доля в вашей земле, сбережения или поручитель, который желает предоставить дополнительную гарантию для вашей ипотеки.

Вот документы, которые потребует кредитор:

  • Полные копии утвержденных советом планов / спецификаций.
  • Детальный бюджет. Наши брокеры предоставят вам таблицу для ввода ваших данных.
  • Копии всех цитат / оценок.
  • Копия анализа почвы и комментариев геодезиста (требуется некоторыми кредиторами).
  • Детальный график сборки (требуется некоторыми кредиторами).
  • Копия страховых полисов, в том числе строительная страховка работ и общественная ответственность.

Свободное земельное строительство

При покупке зарегистрированного земельного участка договор купли-продажи обычно является достаточным доказательством, чтобы предоставить вашему брокеру.

Если земля не зарегистрирована, тогда в контракт будет включен план подразделения блока, а также предполагаемая дата регистрации земли.

Однако, поскольку в контракте указан только номер потенциальной партии, кредитор может предоставить одобрение в соответствии с данными о названии, предоставленными до расчета.

Прежде всего, важно предоставить как можно больше деталей и документов планов строительства. Это включает в себя:

  • Строительный договор или официальный письменный тендер.
  • Полные копии утвержденных советом планов.
  • Строитель график отделки / технические характеристики.
  • Дополнительные документы, такие как страховка строителей, потребуются до начала строительства.

При любом типе конструкции требуемые доказательства и оформление документов варьируются от кредитора к кредитору.Пожалуйста, позвоните одному из наших экспертов-брокеров по телефону 1300 889 743 , чтобы получить контрольный список конкретных документов, которые вам необходимо будет предоставить.

Скачать контрольный список документов заявки

Контрольный список документов заявки

,

Как подписать документы о предложении ипотечного кредита

Только что дали безоговорочное согласие на ваш ипотечный кредит?

Следующий шаг — просмотреть документы кредитного соглашения, отправленные вам банком.

С помощью вашего ипотечного брокера, подпишите и верните эти документы как можно быстрее, чтобы избежать задержек в расчетах.

Что такое документы о предоставлении кредита?

Предложение о кредите поступит через неделю после официального утверждения и будет представлено в двух сопроводительных документах.

В первом документе, письме о предложении, будут указаны все аспекты вашего ипотечного кредита, в том числе:

  • Согласованная сумма кредита.
  • Годовая процентная ставка.
  • Ваши выплаты на ежемесячной, двухнедельной и еженедельной основе.

Сопровождающее письмо-предложение будет содержать подробную копию условий займа, размер которых может варьироваться от 5-страничного контракта до 100-страничного буклета в зависимости от кредитора.

Условия предоставления кредита могут также включать «контрольный список» дополнительных подтверждающих документов, которые вам необходимо будет предоставить до предоставления кредита.

Если вы подали заявку на получение ипотечного кредита вместе с нами и получили документы о своем предложении, остановитесь!

Сначала позвоните одному из наших брокеров по телефону 1300 889 743 , и мы сможем просмотреть документы, чтобы убедиться, что банк не допустил ошибок.

Доказательства строительного страхования

В контрольном списке могут быть указаны требования к страхованию зданий. Это требование варьируется в зависимости от типа имущества и цели кредита:

  • Покупка / рефинансирование: Вам необходимо получить строительную страховку и предоставить доказательства.
  • Единица / таунхаус: Корпорация Strata страхует здание, поэтому никаких доказательств не требуется.
  • Свободная земля: Страхование не требуется.

Если вам необходимо предоставить подтверждение страхования здания, попросите вашего страховщика выслать вам по факсу сертификат валюты и приложить его к подписанному кредитному договору.

Убедитесь, что вы застраховали свою собственность на минимальную сумму и включили кредитора в полис, прежде чем запрашивать сертификат валюты.

Доказательства строительства

Для ссуд на строительство, предложение по ссуде должно быть подписано и возвращено, как это было бы для покупки или рефинансирования.

Однако банк также запросит дополнительные доказательства, которые должны быть предоставлены застройщиком. Это включает планы, утвержденные советом, его страховку строителей и график просадки.

Банки могут быть ненадежными и иногда могут потерять ваши документы. Чтобы избежать этого и, возможно, задержать расчет, убедитесь, что подписанное кредитное соглашение и все подтверждающие документы возвращены в банк за один раз.

Хотите подать заявку на строительный кредит? Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы сможем объяснить весь процесс.

Проверка на ошибки в кредитном договоре

Этот этап процесса ипотечного кредитования важен, потому что кредитор может иногда делать ошибки, наиболее распространенной из которых является неправильное написание вашего имени, имени вашего партнера или адреса приобретаемой вами недвижимости!

Иногда может случиться так, что в соглашении указана неправильная процентная ставка или сборы, применимые к вашей ипотеке.Эти ошибки должны быть выявлены и исправлены до того, как будут выданы кредитные средства.

Нужна ли юридическая консультация?

Вы имеете право обратиться за независимой юридической консультацией к адвокату до подписания кредитного договора.

В большинстве случаев это необязательно и на ваше усмотрение. Однако в таких обстоятельствах, как ссуда с поручителем, ссуда SMSF или целевая ссуда, кредитор может потребовать, чтобы вы получили юридическую консультацию и предоставили сертификат юридической консультации, подписанный солиситором.

Причиной этого является то, что эти кредитные продукты являются сложными, поэтому банк требует доказательств того, что независимый квалифицированный специалист объяснил вам кредит.

В большинстве случаев солиситор не должен взимать более 300 долларов США за предоставление юридических консультаций в отношении договора о жилищном кредите.

Почему ипотечный брокер может помочь?

Когда вы сядете со своим ипотечным брокером или адвокатом, чтобы пройти контракт, вы точно будете знать, что вы делаете.

Что делает необходимым иметь брокера, так это то, что он будет следить за тем, чтобы структура ипотеки была точной; что-то, что адвокат не сможет проверить.

Причина в том, что наши брокеры в письменной форме проинформировали банк о таких аспектах ипотеки, как сумма, которую вы хотите занять, процентная ставка и плата за ипотеку, применимая к вашему кредиту.

С этим доказательством мы можем успешно оспорить любое несоответствие между условиями, согласованными на этапе предварительного утверждения, и тем, что указано в кредитном соглашении.

Если вы и ваш брокер удовлетворены предложением о займе, подпишите и верните его. Убедитесь, что вы подписываете везде, что нужно подписать, и что ваши подписи непротиворечивы!

Обычно банку потребуется несколько дней для обработки вашего кредита после его возврата, но в периоды занятости это может занять пару недель.

Кроме того, срок действия кредитных документов истекает в зависимости от кредитора. Вот почему важно, чтобы вы подписали и вернули их как можно скорее.

Вам нужна независимая юридическая консультация по вашему кредитному договору? Ознакомьтесь с нашим списком рекомендуемых перевозчиков для штата, в котором вы живете.

Когда вы получаете кредитный договор?

После того, как вы подадите заявку на получение ипотечного кредита, кредитор подтвердит, что предоставленная вами информация является точной, поэтому вы не будете перегружены.

Они могут запросить дополнительные подтверждающие документы и доказательства, основанные на вашей ситуации, но как только все будет подтверждено, кредитор выдаст вам принципиальное одобрение.

Это означает, что ваш кредит в основном одобрен при условии соблюдения определенных условий, включая надлежащую оценку имущества.

После того, как эти данные будут подтверждены, вы получите официальное одобрение, и вам потребуется около недели для отправки документов с предложением займа.

Чтобы лучше понять, как искать недвижимость, получить ипотечный кредит и как работает процесс урегулирования, посетите нашу страницу процесса покупки жилья.

Если вы готовы совершить покупку, свяжитесь с одним из наших опытных ипотечных брокеров, позвонив по телефону 1300 889 743 или заполнив бесплатную форму оценки.

Мы можем исправить любую ошибку банка и провести вас через процесс предоставления кредита, чтобы вы могли избежать стресса!

,

Какие документы я должен получить до закрытия по ипотечному кредиту?

Можно ожидать получения различных типов документов:

Документы, необходимые для
Федеральный закон

Эти документы информируют
вам ключевые условия, условия и стоимость вашего кредита. Они обрисовывают в общих чертах ваш ключ
права и обязанности в качестве заемщика, и записать сделку между вами
и ваш кредитор.

Эти документы включают в себя:

  • Оценка ссуды — это форма, в которой указана важная информация о ссуде, на которую вы подали заявку.Кредитор отправляет вам смету займа в течение трех рабочих дней с момента получения вашей заявки. Посетите наш интерактивный пример оценки ссуды с советами и определениями.
  • Раскрытие информации о закрытии — это форма, в которой перечислены все окончательные условия выбранного вами займа, итоговые расходы на закрытие, а также информация о том, кто платит и кто получает деньги при закрытии. Ваш кредитор отправляет вам Закрывающее раскрытие как минимум за три рабочих дня до закрытия. Посетите наш интерактивный образец заключительного раскрытия с советами и определениями.
  • Уведомление о праве на отмену для займов, не использованных для покупки жилья, например, для рефинансирования или кредитной линии собственного капитала. Это уведомление информирует вас о том, что у вас есть три рабочих дня с момента исполнения кредитором определенных условий для отмены кредита, и предоставляет форму для отмены кредита.
  • Первоначальный отчет об условном депонировании , в котором перечислены предполагаемые налоги, страховые взносы и другие сборы, которые кредитор рассчитывает выплатить с вашего счета условного депонирования в течение первого года вашего кредита.

Подсказка: Если кредитор не предоставит вам две копии права на аннулирование или точное раскрытие информации о Истине в кредите на Заключительном раскрытии или Окончательном раскрытии информации о Истине в кредите, у вас есть право отменить кредит для до трех лет.

Договорная документация включает в себя:

  • Вексель , в котором описано, на что вы соглашаетесь. Он предоставляет вам подробную информацию о вашем кредите, в том числе:
    • сумма, которую вы должны
    • Процентная ставка по ипотечному кредиту
    • Дата, когда должны быть произведены платежи
    • Общая сумма, которую вы заплатите
    • Срок погашения
    • Может ли и как изменить размер платежа
    • Место, куда должны быть отправлены платежи
  • Ипотечный или гарантийный инструмент : Это объясняет ваши обязанности и права как заемщика.Ипотека предоставляет кредитору или обслуживающему лицу право взыскания с вашего дома, если вы не можете произвести платежи, как вы согласились.
  • Документы, утвержденные государством и местным правительством: Это документы, которые соответствуют требованиям штата и местного самоуправления, как правило, в целях сбора информации и защиты вас.
  • Документы кредитора: Это документы, добавленные кредитором, например, свидетельство о заселении.

У CFPB есть ресурсы, чтобы помочь вам просмотреть ваши заключительные документы:

Совет. Попросите своего кредитора заранее предоставить полный комплект всех документов , одновременно с получением заключительного раскрытия.Таким образом, у вас будет больше времени, чтобы просмотреть их все.

Примечание. Вы не получите оценку ссуды или раскрытие информации о ссуде, если подали заявку на ипотеку до 3 октября 2015 года или подали заявку на обратную ипотеку. Для этих ссуд вы получите две формы — оценку добросовестности (GFE) и первоначальное раскрытие информации о правде — вместо ссуды. Вместо заключительного раскрытия, вы получите окончательную информацию о раскрытии информации о предоставлении кредита и заявление об урегулировании HUD-1.Если вы подаете заявление на получение HELOC, ссуды на промышленное жилье, не обеспеченной недвижимостью, или ссуды, предоставляемой в рамках определенных программ помощи покупателям жилья, вы не получите GFE или ссуду на получение ссуды, но вы должны получить истину в -Кредитное раскрытие.

готовится подать заявку на ипотеку

Готовы ли вы получить ипотечный кредит?

Не все, с кем мы разговариваем, готовы или могут купить недвижимость прямо сейчас.

Эта страница является руководством для повышения ваших шансов на одобрение или получение права на лучшую скидку в подходящее время.

С полной блокировкой и широко распространенными мерами социального дистанцирования, вот как вы можете подать заявку и получить разрешение на ипотечный кредит в условиях пандемии коронавируса.

Мы знаем, как банки ищут в приложении!

Шаг 1: Основные правила кредитования

Если вы соответствуете критериям кредитования большинства крупных банков, вы сможете подать заявку на самый дешевый ипотечный кредит на рынке. Так что вам нужно, чтобы получить одобрение?

  • Занятость: В идеале все кандидаты должны быть на своей текущей работе не менее 6 месяцев. Для случайных и контрактных работников многим кредиторам требуется 12 месяцев, а для самозанятых — 2 года.Есть некоторые исключения из этих правил для сильных претендентов.
  • Кредитная история: Кредиторы очень внимательно изучают ваш кредитный файл и редко одобряют кредиты на сумму более 80% LVR для людей с плохим кредитным файлом. Получите бесплатную копию вашей кредитной карты, погасите все долги, которые у вас есть, и избегайте подачи заявки на слишком много личных займов и кредитных карт за 12 месяцев до подачи заявления на получение кредита на жилье.
  • Размер депозита: Чем больше ваш депозит, тем ниже риск для кредитора.Кредиторы считают кредиты на 80% стоимости имущества «безопасными». По этой причине они с большей вероятностью сделают исключение из своей обычной кредитной политики, если у вас большой депозит и вам нужно занимать только 80%. Если вы одолжите более 80%, то кредитор будет взимать с вас единовременную комиссию, известную как ипотечное страхование, и будет очень строгим при оценке вашего кредита.
  • Подлинные сбережения: Большинству кредиторов необходимо увидеть ту или иную форму сбережений! Кредиторы знают, что люди, которые сэкономили более 5% от покупной цены на сберегательном счете, акциях или срочном депозите, гораздо чаще возвращают кредит на жилье, чем люди, у которых нет сбережений.Положите все свои свободные средства на отдельный сберегательный счет и продолжайте вносить регулярные взносы. Есть некоторые исключения из этой политики для сильных претендентов.
  • Тип недвижимости: Кредиторы очень консервативны и предпочитают финансирование недвижимости, которая является «нормальной» собственностью, насколько это возможно. Это означает, что у вас больше шансов получить одобрение, если вы покупаете дом или помещение площадью более 50 м2 (за исключением балконов и парковочных мест). Некоторые кредиторы также имеют ограничения местоположения и кредитуют только тех, кто покупает в большом городе или столице.Если вы хотите купить другой тип недвижимости, пожалуйста, обратитесь к нашей странице типов недвижимости, чтобы узнать, сколько вы можете одолжить.
  • Позиция актива: Кредиторам нравится видеть, как ваша позиция соответствует вашему возрасту и доходу. Например, 50-летний первый покупатель жилья заработал 100 000 долларов США за год. без активов, вероятно, их кредит был отклонен. Работайте над погашением всех своих необеспеченных долгов, включая кредитные карты и личные кредиты, и постарайтесь сэкономить как можно больше!
  • История платежей: Если вы не платите вовремя своей кредитной картой, личным кредитом и арендной платой, как вы будете управлять выплатами по ипотечным кредитам !? Кредиторам особенно не нравятся люди, которые пропускают выплаты, даже если они опаздывают всего на пару дней.Постарайтесь хорошо распоряжаться своими деньгами и не опаздывать с выплатами. Кредиторы могут запросить письмо от вашего управляющего агента, подтверждающее, что вы заплатили арендную плату вовремя, или для выписки из ваших предыдущих займов.
  • Поручители: Если у вас есть поручитель, вы можете получить кредит в размере 100% LVR сейчас! Около 60% первых покупателей жилья получают либо подарок, либо гарантию от своих родителей, чтобы помочь им купить дом. Это один из самых простых способов выхода молодых людей на рынок недвижимости, поэтому стоит обсудить этот вариант с семьей.

Что если я не отвечаю вышеуказанным критериям? Пожалуйста, объясните свою ситуацию в разделе комментариев Disqus ниже, и мы с радостью поможем ответить на ваши вопросы и сообщим, есть ли кредитор, который может помочь.

Как определить возможные проблемы с кредитом? Вы можете использовать наш калькулятор кредитных баллов, чтобы определить, какие области вашего приложения будут определены банками как высокий риск.

Сколько времени требуется, чтобы получить одобренный ипотечный кредит? Вообще говоря, это может занять от 4 до 6 недель от подачи заявки до достижения населенного пункта, в зависимости от того, в каком штате вы живете.

Шаг 2. Храните свои документы

Кредиторы, как правило, запрашивают много информации, когда вы подаете заявку на кредит. Чем больше информации вы можете предоставить, тем выше ваши шансы получить одобрение. Мы рекомендуем вам сохранять выписки по всем вашим кредитам и кредитным картам, а также платежные ведомости, налоговые декларации и все, что мы перечислили ниже.

Это типичный контрольный список документов, необходимых для ипотечного кредита.

  • 100 баллов ID: водительские права, карта Medicare и банкомат.
  • Одно недавнее заявление по всем вашим долгам (кредитные карты, личные займы и т. Д.).
    • Одно заявление получено по почте (все страницы). Истории транзакций, напечатанные из Интернета, допустимы только в том случае, если они сопровождаются старым заявлением, полученным по почте.
  • Одно недавнее заявление о сдаче в аренду любой инвестиционной недвижимости, которой вы владеете.

Закупки

  • Подтверждение вашего депозита, например выписка из банка
  • Если вы сохранили депозит, предоставьте банковские выписки за 3 месяца ИЛИ историю транзакций через Интернет за 3 месяца, а также одну выписку, которую вы получили по почте.
  • Копия договора купли-продажи (не требуется предварительное согласование):
    • NSW — Главная страница
    • QLD — первые две страницы
    • VIC — подробности стр.
    • SA — первые две страницы
    • WA — Предложение и принятие (обе страницы)
    • ACT — титульный лист
    • NT — Все страницы
    • TAS — Стартовая страница

Строительство

  • Либо строительный контракт, либо официальное письменное предложение, либо тендер.
  • Планы (утвержденный советом ИЛИ проект)
  • Технические характеристики (часто включается в цитату или строительный контракт)

Рефинансы

  • Совет ставок уведомления для имущества или свойств, которые вы используете в качестве обеспечения.
  • 6 месяцев выписки по вашему текущему жилищному кредиту.
    • 6 месяцев заявления, полученные по почте (все страницы). Истории транзакций, напечатанные из Интернета, допустимы только в том случае, если они сопровождаются одним старым заявлением, полученным по почте.

PAYG Заявители

  • Ваши два последних платежных листа.
  • прошлогодний групповой сертификат (по желанию).

самозанятых заявителей

  • 2 года личных налоговых деклараций.
  • 2 года личных налоговых уведомлений об оценке.
  • 2 года компания / партнерство / траст налоговые декларации.
  • 2 года финансовой отчетности (если есть).

ИЛИ

  • Ваш ABN для займов по низким / без документов.

Гаранты

  • 100 баллов ID: водительские права, карта Medicare и банкомат.
  • Совет ставок уведомления для имущества, используемого в качестве обеспечения для гарантии.
  • Одно недавнее заявление по любому кредиту на это имущество.

Шаг 3: Увеличьте размер вашего депозита

Чем больше ваш депозит, тем дешевле будет ваш кредит! Вы должны стремиться сэкономить минимум 5% от цены покупки, прежде чем покупать недвижимость, и в большинстве случаев нет необходимости экономить более 20% от цены покупки.Пожалуйста, прочитайте наше руководство по сохранению депозита, чтобы узнать, почему некоторые люди могут сэкономить, а другие нет.

Чем больше ваш депозит, тем меньше с вас будет взиматься ипотечное страхование (LMI). Если вы заимствуете 80% или меньше, вы вообще не будете платить LMI , и некоторые кредиторы могут по-прежнему принимать ваш кредит, даже если вы выходите за рамки своих норм

Правила, которые банки имеют для настоящих сбережений, довольно хитры. Если вы не сохраняете свои деньги так, как это примет банк, вам, возможно, придется подождать еще три месяца, прежде чем они примут вашу заявку.Пожалуйста, прочитайте нашу страницу о реальных сбережениях, чтобы вы могли получить одобрение в первый раз!

Шаг 4: Обратитесь к нам за советом

Наш раздел комментариев Disqus был специально создан для того, чтобы позволить людям, которые нуждаются в совете по поводу своей ситуации, но, возможно, еще не готовы подать заявку на кредит. Не стесняйтесь присоединиться и задать нам любые ваши вопросы о вашей ипотечной ссуде, пока вы готовитесь подать заявку на предварительное одобрение.

Если вы готовы купить дом, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или задайте вопрос через Интернет, и один из наших ипотечных брокеров поможет вам подобрать ипотечный пакет, соответствующий вашим потребностям.Поговори с нами сегодня!

,

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *