Как защититься от коллекторов: Как защититься от коллекторов | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

08.09.1972 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Защита от коллекторов – что делать в случае угроз — новости Украины,

В Национальный банк поступают сотни жалоб от украинцев на действия коллекторов, в связи с этим регулятор порекомендовал, как действовать в случаях угроз должникам. Об этом сообщается на сайте НБУ.

Лишь за июль в Нацбанк поступило 535 жалоб граждан на действия коллекторов. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковского финсектора.

С какими проблемами сталкиваются украинцы при контактах с коллекторами

Две основные проблемы, с которыми сталкиваются украинцы в этом плане:

— коллекторы звонят должнику с угрозами;

— коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

В НБУ отмечают, что при выдаче кредита финансовая компания (или банк) обычно просит заемщика предоставить телефон родственника, коллеги или друга. Кредитор рассчитывает, что в случае просрочки платежа долг удастся взыскать с помощью коллекторов.

Возможные нарушения со стороны коллекторов

Если коллектор угрожает должнику, он нарушает законодательство.

Если заемщик лично не давал разрешения на использование своего номера телефона, кредитор и коллекторы также нарушают законодательство.

Кроме того, если человеку поступают звонки или письма по кредиту, который он не брал и по которому не является поручителем, нарушается закон «О защите персональных данных».

«Номер телефона человека и его домашний адрес – это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца», – сообщает регулятор.

В Нацбанке подчеркивают, что такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и так далее нарушают ряд статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), ряд статей Гражданского кодекса Украины (статьи 3 , 291, 301, 302 и 308), а также статью 182 Уголовного кодекса.

Кроме того, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность. Делать это они могут с соблюдением официальных процедур, предусмотренных законом «Об исполнительном производстве».

Коллекторские компании имеют право лишь информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Как себя защитить. Рекомендации НБУ

Нацбанк рекомендует прежде всего узнать название коллекторской компании, представители которой звонят по телефону.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки», — отмечает регулятор.

Кроме того, если звонят по кредиту, который не касается человека, необходимо обратиться с письменной жалобой к руководству коллекторской компании и в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Также следует обратиться к уполномоченному Верховной Рады по правам человека или в суд, поскольку именно эти органы контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.

Если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.

Как НБУ планирует урегулировать работу коллекторов

Национальный банк совместно с профильным комитетом Верховной Рады работает над законопроектом, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить некорректное поведение и установить санкции за соответствующие нарушения.

Проект содержит следующие нормы:

— банки и финансовые компании еще на этапе подписания кредитного договора должны предупреждать клиента о возможном привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

— коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

— Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

— банки и финансовые компании должны будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключении договоров с коллекторами.

Читайте нас в Telegram: проверенные факты, только важное

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору».

Виктор Рясной

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как защититься от коллекторов? Решения нового закона — Центр гражданского мониторинга и контроля

Действия коллекторов нередко граничат с нарушением закона. В прошлом году Национальный банк Украины (НБУ) получил более двух тысяч жалоб от должников, которые касались поведения представителей коллекторских компаний. В частности, жаловались на угрозы, круглосуточные звонки, давление на родных и друзей, распространение личной информации. Украинское законодательство никоим образом не регулировало деятельность коллекторов. Усмирить проблему должен новый закон, который устанавливает четкие требования к работе таких компаний. Детали узнавали эксперты Центра общественного мониторинга и контроля.

Реестр коллекторских компаний

Верховная Рада 19 марта приняла во втором чтении и в целом закон о защите должников. Прежде всего закон четко регулирует коллекторскую деятельность. В частности, в законодательстве появляются термины «коллекторская компания» и «урегулирования просроченной задолженности».

В течение трех месяцев после вступления в силу закона НБУ должен создать публичный Реестр коллекторских компаний. Согласно документу, коллекторской деятельностью можно будет заниматься только после проверки регулятором и внесения в соответствующий реестр. Банкам и финансовым компаниям будет запрещено работать с незарегистрированными коллекторами.

По словам авторов закона, к владельцам коллекторских компаний будут выдвигаться почти такие же жесткие требования, как к банкам. Вести такой бизнес запрещается гражданам страны-агрессора, гражданам с судимостями за экономические преступления или преступления против жизни и здоровья человека, а также фирмам, зарегистрированным на оккупированных территориях.

«Мы хотим ввести коллекторов в правовое поле и сделать их этическими, цивилизованными игроками на финансовом рынке. С одной стороны, это позволит защитить потребителей кредитных услуг. С другой стороны – защитить иногда и коллекторов, так как их персональными данными также злоупотребляют», – объясняет один из авторов закона депутат Ольга Василевская-Смаглюк.

Требования к поведению коллекторов

Согласно документу, устанавливается защита прав должников по кредитам. Банки будут обязаны сообщать заемщикам о привлечении коллекторских компаний, а последние должны будут придерживаться правил этического поведения.

Закон запрещает коллекторам прибегать к шантажу, угрожать, вводить в заблуждение о размере долга, последствиях неисполнения договора, звонить ночью и скрывать номер. Без согласия нельзя звонить более двух раз в течение суток, а также обращаться к родственникам или работодателю должника.

О нарушении этих правил можно сообщить в банк-заемщик или Национальный банк. За неэтичное поведение коллекторскую компанию могут оштрафовать на суму от 51 до 102 тыс. грн или даже исключить из Реестра коллекторских компаний. Два нарушения приводят к досрочному разрыву договора между коллекторской компанией и банком.

В НБУ призывают украинцев сообщать о злоупотреблениях коллекторов, даже если это не их кредит: «Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240. Также следует обратиться к Уполномоченному ВРУ по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства «О защите персональных данных».

Эксперты рассчитывают, что урегулирование деятельности коллекторов облегчит их привлечения к ответственности в случае нарушений. В то же время отмечают, что закон не является панацеей, и очень важно обеспечить выполнение уже имеющихся законодательных норм.

«Привлечь к ответственности лица или организации, деятельность которых никак не урегулирована, очень трудно. А учитывая, каким образом работают наши правоохранительные органы, к которым можно обратиться с заявлениями о совершении уголовного правонарушения, ответственность таких учреждений очень сомнительна», – замечает адвокат Сергей Пушок.

Документ вступит в силу после подписания президентом и заработает через три месяца после опубликования.

Защита от коллекторов — что нужно делать — видео — Экономика

В Ровно коллекторы на несколько дней парализовали работу школы и роддома

В Ровно разгулялись коллекторы – они терроризировали медиков и учителей. На несколько дней парализовали работу перинатального центра и целой школы. Непрерывно звонили на рабочие телефоны учреждений, чем блокировали их работу. Потом стали угрожать сотрудникам. Как защитить себя от нападений коллекторов?

В телефоне учительницы Ольги Олейник – 150 входящих за день. Ей звонили коллекторы, которые выбивали якобы долг коллеги.

«Вот с этих телефонов звонили, терроризировали, сорвали нам рабочий день. Хамили в грубой форме. Говорили, что пустят по миру, отдадите квартиру. И ваших детей «и ваших родных», – рассказывает Елена Олейник.

Видео: Сегодня

«Штурмовали» и стационарные телефоны школы. А нескольким педагогам писали личные сообщения. И слов не подбирали. Учительница Наталья Мельничук тоже стала жертвой коллекторов. Ей звонили каждую минуту, раз 200 в день, и грозили снятием с должности.

Директор учебно-воспитательного комплекса №19 Инна Верховая рассказывает:

«Учитель пришла ко мне и сказала, что терроризируют сутки, что у нее кредитов нет, она никому ничего не должна. Но была очень расстроена, ведь работает в школе 30 лет».

«Коллекторы в законе»: как теперь будут «выбивать долги» и можно ли будет защититься

Экономика

Педагоги пожаловались в полицию. То же самое сделала и администрация роддома, которую тоже недавно атаковали коллекторы. Три дня коллекторы «терроризировали» полсотни работников перинатального центра. Обзванивали личные номера и даже присылали сообщения родным врачей.

В те дни пациенты не могли дозвониться ни на один номер больницы. Даже на личные мобильные медиков. На врачей давили, чтобы сын врача центра погасил долг. Звонками не ограничились – оклеветали его еще и в соцсетях.

Главный врач Ровенского перинатального центра Виктория Еникеева говорит:

«Написали, что эта семья нуждается в сборе средств – от 10 копеек до 5 гривен и сносите средства крестной маме – мне. Я никакая не крестная мама. Но самое страшное – мой адрес и телефон. И надпись: «Сносите средства круглосуточно».

В случае таких «наездов», юристы советуют не терпеть, а сразу идти в полицию. Правда, сначала собрать немного доказательств.

Адвокат Рустам Ферик советует записывать все телефонные разговоры, делать скриншоты с перепиской, фиксировать любые нарушения, имеющие признаки вымогательства или принуждения.

После обращения в полицию звонить и медикам, и учителям коллекторы прекратили. Как уже выяснили в полиции – долг у сына врача перинатального центра все-таки был, поэтому уголовное производство не открывали. А вот в деле учительницы, с которой коллекторы выбивали мнимый заем, продолжение может следовать. Следователи уже установили, что звонили из столичной компании. Не превысили ли там свои полномочия – будут расследовать.

Напомним, две недели назад в Украине ввели «этический кодекс» для коллекторов, поэтому украинцев защитят от бандитских методов работы «выбивателей долгов» и возьмут коллекторов под контроль.

Также говорилось, что киберполиция разоблачила преступную группу коллекторов, которые шантажировали и создавали порнографический контент с изображением клиентов-должников.

Как защититься от коллекторов — советы юриста

Юрист рассказал, как защититься от произвола коллекторов. Фото: Антон Балашов, ИА PrimaMedia

Юрист рассказал, как защититься от произвола коллекторов. Представители коллекторских агентств не имеют права угрожать должникам и донимать их навязчивыми звонками, подчеркнул специалист.

Как заявил управляющий партнер Санкт-Петербургского отделения коллегии адвокатов Pen&Paper Алексей Добрынин, любое нарушение закона коллекторами дает должнику право обратиться в правоохранительные органы. Адвокат порекомендовал собирать доказательства таких нарушений.

Юрист напомнил, что работа коллекторских служб регламентирована законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Строго запрещено «выбивать» долги способами, опасными для жизни и здоровья должника и других людей, отметил эксперт.

Г-н Добрынин добавил, что коллекторы не вправе применять физическую силу или угрожать ее применением. Также им запрещено причинять вред имуществу должников.

Под запретом находится и любое психологическое давление. Коллекторы не имеют права угрожать должникам, оскорблять их или повышать голос при разговоре. В случае вышеперечисленных действий со стороны коллекторов юрист рекомендует прекратить с ними общение.

Коллекторам запрещено совершать назойливые телефонные звонки или забрасывать должника сообщениями. Переговоры по вопросу возврата долга разрешено вести не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Звонки коллекторов родственникам, друзьям, коллегам и другим третьим лицам допускаются исключительно с письменного согласия должника.

Юрист напомнил, что при контакте коллектор обязан сообщить должнику фамилию, имя и отчество, а также название коллекторской организации. Об этом Алексей Добрынин сообщил РИА Новости.

Василий Зуев

Центр «Мои Документы» Забайкальского края | Агинск | Лента новостей | Региональные новости

Управление Федеральной службы судебных приставов по Забайкальскому краю информирует забайкальцев о том, как действовать, если долг передан коллекторам.

В связи с доступностью для граждан сферы кредитования, увеличивается число граждан, не справившихся с объемов своих долговых обязательств. В связи с этим ежедневно возрастает количество просроченной задолженности перед банками. При наличии кредиторской задолженности банковские учреждения могут передать её в коллекторское агентство, которые специализируется на взыскании задолженности с физических и юридических лиц.

Представителям коллекторских организаций не разрешается оказывать любое психологическое или физическое давление на должника. Сотрудники коллекторских агентств не вправе применять к должнику меры принудительного исполнения и совершать исполнительные действия, установленные законодательством об исполнительном производстве. Если коллектор угрожает вам штрафными санкциями, описью имущества или другими мерами принудительного взыскания задолженности, помните, что все они возможны только после решения суда, и сделать это могут только судебные приставы.

С начала 2020 года в Управление ФССП России по Забайкальскому краю поступило 48 обращений по вопросам деятельности лиц, осуществляющих функцию по взысканию просроченной задолженности. По сравнению с прошлым годом наблюдается уменьшение общего количества поступивших обращений на 29,4 %. Также возбуждено четыре протокола об административном правонарушении, в отношении коллекторских агентств.

В случае возникновения вопросов просим обратиться к сотрудникам отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управлением Федеральной службы судебных приставов по Забайкальскому краю по номеру телефона: 32-06-14 (добавочные: 1170,1172).

Источник: r75.fssp.gov.ru

Была ли Вам полезна информация?

Спасибо, очень полезна

Спасибо, но не актуальна

Как защититься от банков и коллекторов. Ответ адвоката

ЗАЩИТА ОТ БАНКОВ И КОЛЛЕКТОРОВ

С каждым годом все больше людей сталкиваются с вопиющими фактами беззакония со стороны банков, других кредитных учреждений, коллекторов, всевозможных фирм по взысканию долгов. Разумеется, банки и другие кредиторы имеют право на взыскание со своих должников просроченной задолженности. Однако взыскание задолженности должно осуществляться с соблюдением закона.

Каждый человек сам отвечает по своим обязательствам (за исключением случаев поручительства). В тоже время нарастает вал жалоб на действия коллекторов, на их незаконные выпады по отношению к родственникам должника (в т.ч. очень дальним), друзьям, коллегам по работе заемщика.

Многие банки и кредитные учреждения еще на этапе заключения договора «невзначай» спрашивают телефоны родственников и друзей, также банки не брезгуют черпать информацию из социальных сетей. Видимо, кредиторы видят своей основной задачей создать должнику такой «ад», чтобы он даже «умирая» нашел деньги рассчитаться по долгам. К сожалению, известны и печальные итоги таких «выбиваний» — должник, потеряв надежду рассчитаться, не выдержав угроз коллекторов, решался на самоубийство!

Трагично, что государство продолжает закрывать на эту ситуация глаза, никак не останавливая произвол и откровенные вымогательства коллекторов и долговых агентств. Для эффективного противостояния «сборщикам долгов» необходимо знать и применять несколько советов. При этом речь идет не об умышленных неплатежах по кредиту, а об элементарной возможности защитить себя и своих близких от шантажа и вымогательства:

В любой ситуации не теряйте самообладание и не отчаивайтесь. Помните, тысячи людей до Вас попадали в такую ситуацию, при этом большинство смогло положительно решить свои проблемы.
Все угрозы представителей банка, коллекторов, «взыскателей» якобы приставов о возможности возбуждении против Вас уголовных дел беспочвенны. Действующее законодательство настолько не совершенно, что существенно затрудняет возможность возбудить уголовное дело даже против «настоящих» мошенников. Коллекторы очень любят ссылаться на ст. 159 («Мошенничество»), ст. 165 («Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»), ст. 177 («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности») Уголовного кодекса РФ, однако в 99,99% случаев это пустые слова. Более того, когда у банка есть реальная возможность добиться возбуждения уголовного дела против нерадивого заемщика – никто не звонит и не предупреждает об этом самого должника. Если представители банка угрожают уголовным преследованием, значит это тот самый случай, когда шансы на такой сценарий крайне минимальны.
Запомните, никто не может применять к Вам мер принудительного взыскания (описывать имущество, арестовывать счета, забирать вещи) пока нет решения суда. Существует распространенный миф о том, что «коллекторы» обладают какими-то особыми полномочиями по «выбиванию» задолженности. На самом деле, закона «О коллекторской деятельности в России» не существует. Весь их «авторитет» держится исключительно на страхе заемщиков. Увидев перед собой грамотного и адекватного человека, который при этом ссылается на своего юриста или адвоката, представители коллекторских агентств очень быстро переходят из стадии «отступление» в бегство.
В большинстве случаев, когда речь идет о выставлении банком полной суммы задолженности ко взысканию, в адрес должника приходит претензия, письмо, уведомление, содержащие в себе полную сумму задолженности – эта цифра значительно завышена! К сожалению, этим грешат почти все банки. Неправильный порядок списания денежных средств, начисление комиссий, взимание дополнительных плат, страхование, изменение процентной ставки – все это позволяет требовать с заемщика сумму в два-три раза больше суммы реальной задолженности. По данной категории дел в судах сложилась устойчивая практика, когда значительную часть задолженности удается оспорить.
Кстати о навязываемых банком услугах. Единственная допустимая плата по кредитному договору – это процентная ставка, которая не может быть отменена или изменена по желанию заемщика. Все остальные платежи в виде страховок, комиссий, удержаний, иных сборов законодательством не предусмотрены. Обратившись в суд, возможно вернуть безосновательно уплаченные банку денежные средства за последние три года (срок исковой давности).
Главное «оружие» банков и коллекторов – телефонные звонки с угрозами. Очень важно правильно реагироватьна них. Во-первых, обязательно начинайте разговор с сообщения звонящим всех своих контактных данных: фамилия, имя, отчество, должность, наименование организации, которую он представляет, контактный телефон. Запомните! Если звонят Вам, значит, звонок нужен тому, кто набирает Ваш номер, и разговор должен строиться так – как выгодно Вам. Не позволяйте угрожать и оскорблять себя. При угрозах в адрес жизни и здоровья – можно обратиться в полицию. Коллекторы пугают только того, кто их боится. На моей немаленькой практике не было ни одного случая, когда хоть одна из угроз осуществилась. Чаще всего звонят из Москвы, маловероятно, что звонившие смогут приехать к Вам за тысячи километров.
За угрозами приехать к Вам домой или «выслать выездную команду для принудительного взыскания» ничего нет. В 99% случаев никто не приезжает на адрес должника. В любом случае Вы имеете право не открывать никому дверь, а открыв тут же ее закрыть и не разговаривать с коллекторами. Ничего сделать с Вами они не смогут.

Не следует бояться банков и коллекторов, их полномочия сильно преувеличены. По возможности следует стараться не нарушать условия кредитного договора, однако даже если возникла просрочка, не следует опускать руки. Любой спор с банком можно разрешить в суде на основании закона. Вы всегда можете воспользоваться помощью адвоката по банковским делам!

P.S. Если Вы находите содержание статьи полезным, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях!

Обратиться к адвокату

— по номеру: 8-922-751-1015
— по электронной почте: [email protected]
или заполните форму

Министерство юстиции Республики Коми

Вопросы, связанные с возвратом просроченной задолженности, являются актуальными для значительной части жителей республики. Вызвано это прежде всего высокой кредитной нагрузкой у населения при недостаточности доходов для обслуживания принятых заемных обязательств.

Минюст республики разъясняет как в случае возникновения необходимости общаться с кредитором или коллекторским агентством.

В 2016 году государством предприняты меры для урегулирования правоотношений в данной сфере, которые нашли отражение в Федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Контроль за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (так называемых коллекторских агентств или коллекторов), возложен на Федеральную службу судебных приставов, которая ведет государственный реестр таких организаций.

В законе установлены запреты, которые должны соблюдаться при истребовании просроченной задолженности кредитором и коллекторами.

Так законом запрещено: применение к должнику и иным лицам физической силы либо угрозы ее применения, угрозы убийством или причинения вреда здоровью; уничтожение или повреждение имущества либо угроза таких уничтожения или повреждения; применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказание психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Запрещено введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или коллектора к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Данный перечень не является исчерпывающим. Законом запрещено причинения любого другого вреда должнику и иным лицам, как и злоупотребление правом.

Кроме того, кредитору запрещено без согласия должника распространять сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Чаще всего кредитор получает такое согласие у должника при выдаче займа (кредита). Однако законом предусмотрено право должника в любое время отозвать свое согласие, сообщив об этом кредитору.

Законом установлен запрет на размещение сведений о должнике в Интернете, жилых помещениях, домах, любых других зданиях, строениях, сооружениях, а также сообщение сведений по месту работы должника.

Кредитор может без согласия должника передавать сведения о нем только указанным в законе лицам, в том числе коллекторскому агентству. Однако все вышеуказанные запреты и ограничения распространяются на всех, кому информация о должнике стала известна.

Следует отметить, что ни кредитор, ни коллекторы не вправе встречаться лично либо вести телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) с должником со дня введения судом процедуры банкротства гражданина, а также если должник является лицом, лишенным дееспособности или ограниченным в дееспособности, находится на излечении в стационарном лечебном учреждении, является инвалидом первой группы, является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного). О наличии указанных обстоятельств должнику необходимо направить подтверждающие документы в адрес кредитора и коллектора.

Законом установлен запрет на непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Нельзя лично встречаться с должником более одного раза в неделю.

Кредитор может позвонить должнику по телефону не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Запрещено направление телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений по сетям электросвязи, в том числе мобильной в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Общее число указанных сообщений не может быть более двух в сутки, четырех в неделю, шестнадцати в месяц.

При любом из указанных способов взаимодействия должнику должна быть сообщена исчерпывающая контактная информация и сведения о размере и структуре задолженности.

Запрещено скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Должник вправе отказаться как от личного общения и телефонных переговоров с кредитором или коллектором, так и от получения электронных и голосовых сообщений. Для этого необходимо кредитору или коллектору направить письменное заявление по установленной форме, в котором должник вправе указать также своего представителя, через которого может осуществляться взаимодействие. Представителем может выступать только адвокат.

Как работать с кредиторами и агентствами по взысканию счетов и защитить себя

Когда звонит телефон, вы уже дома готовитесь к работе. Вместо того, чтобы лениво гадать, кто может вам звонить в этот час, вы напрягаетесь и начинаете вспотевать. Вы почти уверены, что знаете, кто звонит: сборщик долгов.

Все началось, когда вы на несколько месяцев задержали оплату за автомобиль. Несмотря на то, что вы звонили дилеру и пытались разработать план выплат, вам начали звонить сборщики долгов.Вы чувствуете себя совершенно беспомощным. Вы не можете позволить себе выплатить долг полностью, а эти сборщики долгов отказываются соглашаться на меньшее. Похоже, вы ничего не можете сделать, чтобы избавиться от них.

Но правда в том, что вы не беспомощны. Существует федеральный закон, который защищает вас от преследований со стороны сборщиков долгов, даже если вы не можете вернуть деньги. Вот что вам нужно знать о том, что сборщики долгов могут и не могут делать и как защитить ваши права.

Как работает взыскание долгов

Если вы опаздываете с выплатой долга, кредитор не отправляет его сборщику сразу.Наем сборщика долгов стоит больших денег, поэтому кредиторы предпочли бы иметь дело с вами напрямую, если они могут.

Сначала они начнут звонить и писать вам, чтобы напомнить о долге. Если вы не можете заплатить сразу, они попытаются составить для вас график выплаты. Иногда они даже согласятся простить часть долга, если вы сразу же вернете остальную часть долга. Для них отказ от части денег может быть дешевле, чем привлечение взыскателя долгов.

Однако, если вы игнорируете звонки и письма кредитора — или если вы устанавливаете план платежей, а затем не производите платежи, — кредитор передаст счет сборщику долгов.В большинстве случаев это происходит, когда счета не оплачиваются в течение трех-шести месяцев.

Типы коллекторов

Существует три основных типа взыскателей долгов:

Коллекторы внутреннего долга . Это люди, которые работают в компании, которая ссудила вам деньги. Технически они вовсе не «сборщики долгов», потому что этот термин относится к людям, которые собирают долги для других. Они являются внутренними или «собственными» сборщиками долгов, которые не обязаны следовать тем же правилам, что и другие типы сборщиков долгов, в отношении того, когда они могут связаться с вами.Однако это не означает, что они с большей вероятностью будут грубыми или агрессивными. На самом деле, в их интересах быть вежливыми, потому что они не хотят выставлять компанию в плохом свете. Если вам начинают звонить по поводу долга, просроченного менее чем на 90 дней, вы, скорее всего, разговариваете со специалистом по взысканию долга. Это хорошие новости, потому что это означает, что вашего аккаунта еще нет в коллекциях. Если вы можете разработать с этим человеком план оплаты вашего счета, вы можете предотвратить его передачу в кредитные бюро, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.
Коллекторские агентства . Если кредитор не может заключить с вами сделку, он передаст ваш аккаунт стороннему коллекторскому агентству. Эти компании взимают с кредиторов комиссию за взыскание за них невыплаченных долгов — обычно от 25% до 50% от собранных денег. Эти компании будут изо всех сил стараться получить от вас деньги, потому что чем больше они собирают, тем больше им платят. Это означает, что они с большей вероятностью будут напористыми и грубыми. С другой стороны, у таких коллекционеров есть больше правил, которым нужно следовать в отношении того, как они могут иметь с вами дело.
Покупатели долговых обязательств . Когда кредитор попытался и не смог взыскать долг, он часто сокращает свои убытки, продавая долг покупателю долга. Эти компании скупают пачки старых долгов за гроши на доллар — в среднем 0,04 доллара на каждый доллар долга. Они платят так мало, потому что знают, что не смогут взыскать большую часть купленных долгов. Тем не менее, любые деньги, которые им удастся собрать, принадлежат им. Одна проблема с покупателями долговых обязательств заключается в том, что большинство долгов, которые они покупают, довольно старые.Часто они даже не знают, сколько лет тому или иному долгу и откуда он взялся. Это означает, что иногда они начинают приставать не к тем людям из-за неплатежей.

Совет от профессионала : Если вы боретесь с долгами, важно сохранять высокий кредитный рейтинг. Воспользуйтесь такими услугами, как Credit Karma , чтобы ежемесячно получать свой счет бесплатно. Кроме того, если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете использовать Experian Boost , чтобы мгновенно повысить свой кредитный рейтинг. Это бесплатно и просто в использовании.

Долги, которые они могут взыскать

Коллекторы работают с кредиторами, чтобы взыскать все виды долгов. Коллектор может позвонить вам по номеру:

Задолженность по кредитной карте
Автокредиты
Ипотечный или иной жилищный кредит
Персональные ссуды, например ссуды до зарплаты
Деловая задолженность
Студенческие ссуды
Медицинская задолженность
Неоплаченные счета за коммунальные услуги или телефон

По словам Ноло, два типа долгов, которые, скорее всего, будут отправлены в инкассо, — это задолженность по кредитной карте и неоплаченные телефонные счета.К другим распространенным типам относятся счета за коммунальные услуги, автокредиты и медицинские долги.

Ваши права при работе с взыскателями долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает правила, определяющие, что сборщики долгов могут и не имеют права делать. Этот закон определяет «взыскателя долгов» как любого, кто регулярно взыскивает долги от имени другого лица. Это означает, что закон распространяется на коллекторские агентства и покупателей долгов, но не на внутренних сборщиков долгов.

Что могут сделать сборщики долгов

В соответствии с FDCPA взыскатели могут:

Связаться с вами дома .Коллекторы могут связаться с вами по телефону, письмом, электронной почтой или текстовым сообщением, чтобы попытаться взыскать долг. Однако в любом сообщении, которое они отправляют, должно быть четко указано, что оно исходит от взыскателя долгов.
Проценты по уплате . Обычно, занимая деньги, вы соглашаетесь вернуть их с процентами. Сборщику долгов разрешено продолжать взимать с вас ту же сумму процентов, когда они принимают ваш долг. Однако они не могут взимать дополнительные проценты или комиссионные, которых не было в вашем первоначальном контракте.
Обратиться в суд . Если вы не выплатите свой долг, коллектор может подать в суд, чтобы взыскать деньги, которые вы должны. Вы должны явиться в суд, чтобы оспорить иск. Если вы этого не сделаете, вы потеряете шанс оспорить дело. Если коллекционер выиграет дело, он может получить против вас ордер на изъятие. Этот приказ предписывает вашему банку перевести средства с вашего счета для погашения долга.
Прибавь свою зарплату . Если у вас недостаточно денег в банке, сборщик долгов может организовать выплату вашей заработной платы.Это означает, что ваш работодатель должен забрать деньги из вашей зарплаты и передать их сборщику долгов. Однако сборщики долгов могут сделать это только после успешного судебного разбирательства. Они не могут просто арестовать вашу зарплату без постановления суда.
Взыскать погашение старых долгов . В каждом штате есть срок давности по долгам. Согласно этому правилу, когда долг достигает определенного возраста, от заемщика больше не требуется по закону его выплачивать. Этот предел варьируется от штата к штату, но в большинстве штатов он составляет от четырех до шести лет.Долги, которые превысили этот лимит, известны как долги с истекшим сроком давности или зомби-долги. Сборщикам долгов разрешено связываться с вами по поводу зомби-долгов и требовать оплаты за них. Они не могут подать на вас в суд, чтобы получить деньги, но они все равно могут оказать на вас давление.

Чего не могут делать взыскатели

FDCPA устанавливает строгие ограничения на то, как сборщики долгов могут иметь с вами дело. Им не разрешено:

Держать в темноте . Коллектор долга должен сообщить вам в письменной форме, сколько именно вы должны и кому.Это письмо необходимо отправить в течение пяти дней после того, как они впервые свяжутся с вами. Он также должен объяснять, что делать, если вы считаете, что не должны эти деньги.
Свяжемся с вами в любое время и в любом месте . Коллекторы могут звонить вам, но не в любое время. Они не могут позвонить вам до 8 утра или после 21 вечера, если вы специально на это не дадите. Они также не смогут позвонить вам на работу, если вы скажете им в устной или письменной форме, что вам не разрешено принимать там звонки.
Продолжайте связываться с вами, если вы скажете им прекратить .Если вы не хотите, чтобы сборщик долгов снова связывался с вами, все, что вам нужно сделать, это заявить об этом письменно. Вы можете попросить их вместо этого связаться с вашим адвокатом или вообще перестать связываться с вами. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию для себя. Однако отправка этого письма не избавляет от долга. Они все равно могут подать на вас в суд, если вы не заплатите.
Приставать к родственникам . Если вы не платите то, что должны, сборщики долгов не смогут позвонить вашей семье и друзьям и заставить их заплатить за вас.Они могут связываться с другими людьми только по одной причине: чтобы узнать, как с вами связаться. И если они не узнают, чего хотят, они не смогут снова связаться с тем же человеком.
Притворись кем-то другим . Когда вам звонят сборщики долгов, они должны сказать, кто они и зачем звонят. Они не могут утверждать, что работают на полицию, правительство или кредитное бюро. Они также не могут претендовать на звание юристов, если они не являются таковыми.
Ложь тебе или о тебе .Сборщикам долгов не разрешается лгать вам и другими способами. Они не могут лгать вам о том, есть ли у вас долг или сколько вы должны. Они также не могут сказать вам, что вы нарушили закон, если вы этого не сделали. Сборщикам долгов также запрещено лгать о вас другим людям. Они не могут предоставить ложную информацию о ваших долгах кредитным бюро или кому-либо еще.
Угрожать тебе . Коллекторы не имеют права угрожать посадкой вас в тюрьму, если вы не выплатите свой долг.Должность денег не является преступлением, и вас нельзя арестовать за это. Вам могут предъявить иск, но коллекторы не могут угрожать вам судебным иском, если они не планируют его подавать. Они также не могут угрожать вашей зарплатой или арестом вашей собственности, если они действительно не собираются это делать. И им никогда не разрешается угрожать вам физической расправой.
Беспокойство . Сборщикам долгов также запрещено беспокоить вас иными способами. Они не могут использовать угрожающие или нецензурные выражения при общении с вами.Они также не могут продолжать звонить вам постоянно, просто чтобы вас раздражать.
Расскажите другим о своем долге . Сборщики долгов не могут публично пристыдить вас и заставить их выплатить долги. Например, они не могут опубликовать ваше имя или пригрозить опубликовать его, если вы не выплатите свой долг. Им также не разрешается связываться с вами с помощью открытки, которую другие люди могут увидеть случайно. По закону они не могут говорить о ваших долгах никому, кроме вас, вашего супруга или адвоката. Однако им разрешено сообщать о вашей неоплаченной задолженности в кредитные бюро.
Взыскание с вас долга мертвого человека . Невозможно унаследовать долги от умершего человека. Любые деньги, которые человек должен после смерти, выплачиваются из его имущества. Если в имении не хватает денег, долг остается невыплаченным. В любом случае родственники не несут за это ответственности.
Примените платеж к неправильной задолженности . Иногда один и тот же сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга. В этом случае, если вы производите платеж, вы можете сказать, какой долг вы оплачиваете.Коллектор не имеет права переводить ваш платеж в счет другого долга. Они также не могут применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.
Гарнир федеральных платежей . Сборщики долгов могут удерживать вашу зарплату, чтобы погасить долг, который вы не можете выплатить. Однако в большинстве случаев им не разрешается пополнять федеральные пособия. Это включает в себя социальное обеспечение, SSI, пособия ветеранам, пособия по инвалидности и помощь FEMA в случае стихийных бедствий.

Мошенничество с взысканием долгов

Обычно, когда вам звонит сборщик долгов, это законный бизнес, пытающийся взыскать реальный долг.В этом случае вы можете положиться на FDCPA, чтобы защитить вас. Если коллектор не соблюдает этот закон, вы можете подать в суд.

Однако иногда люди на другом конце провода только притворяются сборщиками долгов. Они на самом деле мошенники, пытающиеся обманом заставить людей выплатить долги, которые у них нет. Вот как распознать этих поддельных сборщиков долгов и как с ними справиться.

Как обнаружить мошенничество с взысканием долгов

Не всегда легко отличить настоящего сборщика долгов от поддельного.Иногда у этих мошенников даже есть некоторая ваша личная информация, например номер банковского счета. Однако есть несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь вам обнаружить фальшивого сборщика долгов. Абонент может быть подделкой, если:

Они пытаются взыскать долг, который вы не признаете
Они отказываются сообщить свой номер телефона или почтовый адрес, или они дают ложный или недействительный номер или адрес
Они запрашивают у вас личную финансовую информацию, такую как данные счета кредитной карты, номер социального страхования или данные вашего банковского счета.
Они используют тактику высокого давления, например, угрожают отправить вас в тюрьму

Как бороться с фальшивыми сборщиками долгов

Если вы не уверены, что коллектор, с которым вы имеете дело, является законным, вот как ответить:

Запросить контактную информацию .Узнайте имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер телефона. По закону любой реальный сборщик долгов обязан предоставить вам эту информацию. Если человек, с которым вы разговариваете, не предоставит вам всю эту информацию, вероятно, это мошенничество.
Записать . Попросите у вызывающего абонента уведомление о подтверждении. В этом письме указывается сумма вашей задолженности, имя кредитора и ваши права в соответствии с FDCPA. По закону это уведомление должен предоставить любой законный сборщик долгов.Скажите звонящему, что вы отказываетесь обсуждать долг, пока не получите его.
Контакт отключения . Как только вы получите почтовый адрес звонящего, отправьте письмо, в котором говорите, что вы больше не хотите, чтобы они с вами связывались. Любой реальный сборщик долгов должен подчиниться этой просьбе. Если этого нет, значит, вы имеете дело с подделкой.
Свяжитесь с вашим кредитором . Иногда долг, по поводу которого вам звонят, реален, но коллектор — нет — он просто мошенник, пытающийся отвлечь платежи по вашему долгу от настоящего кредитора.Если вы признаете долг, но не уверены насчет взыскателя долга, свяжитесь с первоначальным кредитором. Расскажите им о звонках и спросите, нанят ли вы сборщик долгов.
Не плати . Если вы не на 100% уверены, что сборщик долгов, с которым вы имеете дело, настоящий, не производите никаких платежей. Даже полной выплаты фиктивного долга не всегда достаточно, чтобы заставить мошенника уйти. Иногда они составляют еще один долг, чтобы получить от вас больше денег.
Не разглашайте личную информацию .Даже если вы не платите фиктивный долг, у сборщиков фальшивых долгов есть еще один способ заработать на вас деньги. Они могут выкачать из вас личную информацию — номера банковских счетов, номеров кредитных карт или ваш номер социального страхования — и использовать их для кражи вашей личности. Например, они могут списывать средства с ваших кредитных карт, выписывать поддельные чеки или открывать новые счета на ваше имя. Чтобы предотвратить кражу личных данных, никогда не сообщайте такую информацию каким-либо сборщикам долгов, настоящим или поддельным.
Сообщите о звонке .Если вам позвонил мошенник, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию (FTC) и генерального прокурора вашего штата (AG). Вы можете найти офис своего AG через Национальную ассоциацию генеральных прокуроров.

Как защитить себя

Даже если сборщик долгов, с которым вы имеете дело, является законным, это не обязательно означает, что он играет по правилам. Вы все равно должны быть осторожны с ними. Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

1.Получить все факты

Прежде чем вступить в дискуссию с взыскателем долгов, попросите подтверждение. По закону сборщик долгов должен отправить вам это, но они не всегда будут делать это, если вы им не напомните.

Ни с чем не соглашайтесь, пока не увидите это письмо. В конце концов, информация о ваших долгах у взыскателей не всегда верна. Вы не хотите обещать выплатить долг, который может даже не принадлежать вам.

2. Оспаривание непогашенной задолженности

Когда вы получите письмо, проверьте его, чтобы узнать, что это за долг и признаете ли вы его.Долги часто продаются от одного покупателя к другому, и при этом могут быть сделаны ошибки. Сборщики долгов могут в конечном итоге попытаться взыскать деньги, которые вы уже выплатили или никогда не были должны. Например, они могут преследовать вас по долгу, принадлежащему другому лицу с таким же именем.

Если сборщик долгов просит деньги, которые вы не должны, вы можете оспорить долг. Отправьте им письмо в течение 30 дней о том, что это не ваша задолженность. Если у вас есть какая-либо информация, подтверждающая ваше требование, например аннулированный чек, который показывает, что долг был оплачен, приложите копию.

Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию о вручении. Таким образом, вы можете доказать, что сборщик долгов получил письмо, если они будут отрицать его получение. Сохраните его копию для своих записей.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Коллекторы долга могут сообщать о непогашенных счетах в кредитные бюро. Это означает, что, если сборщик долгов совершит ошибку, она также может оказаться в вашем кредитном отчете. Это может работать и в другом направлении — иногда кражи личности берут ссуду на ваше имя и не платят ее.

Когда это происходит, вам звонит сборщик долгов. В любом случае, если коллектор связывается с вами по поводу неплатежей, проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, указан ли там долг. Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в кредитное бюро, чтобы ее оспорить.

4. Поговорите с юристом

Если вы скажете сборщику долгов, что долг не ваш, это не всегда конец истории. Они могут ответить в письменном виде с доказательством вашей задолженности, например, с копией счета на ваше имя.Возможно, вы на самом деле не подписывали счет, но доказать это не всегда легко.

В этом случае обратитесь за помощью к юристу. Юристы, специализирующиеся на взыскании долгов, обычно позволяют вам бесплатно проконсультироваться с ними. Они могут даже согласиться принять ваше дело даром, если сочтут, что сборщик долгов нарушил закон. Если они выиграют дело, они могут получить гонорар с истца.

Если вы нанимаете юриста, сообщите взыскателю, что вы это сделали. По закону с этого момента они должны иметь дело с вашим адвокатом, а не с вами.Это избавит вас от необходимости иметь дело с звонками и письмами.

5. Поддерживайте короткие разговоры

Иногда у вас нет выбора, кроме как самому иметь дело с взыскателем долгов. Однако не стоит позволять им долго обижать вас. Инструктор по работе с потребителями Джон Ульцхеймер говорит Bankrate, что люди должны «говорить как можно меньше» при работе со сборщиками долгов. Сборщики долгов будут пытаться вырвать у вас подробности о вашей платежеспособности, но вам не нужно подыгрывать.

Другой эксперт, Джери Детвейлер, считает, что также важно сохранять спокойствие и сосредоточенность. Коллекторы иногда пытаются напугать вас, чтобы дать им то, что они хотят. Детвейлер советует людям, имеющим дело со сборщиками долгов, «быть рекордсменом». Повторяйте основные факты и не сообщайте им больше ничего.

6. Храните записи

Рекомендуется вести письменный учет всех ваших отношений с взыскателями долгов. Таким образом, если сборщик долгов нарушит закон, у вас будут записи в качестве доказательства.Храните все свои записи в одном помеченном файле. Так вы сможете их найти, если они вам понадобятся.

Сохраните все письма, которые вам присылает сборщик, и копии ваших ответов. Также записывайте все свои телефонные разговоры. Для каждого звонка указывайте имя сборщика долгов, сумму, которую он сказал, что вы должны, дату и время, а также краткое содержание разговора. Кроме того, сохраните все сообщения голосовой почты, которые они оставляют на вашем телефоне.

7. Попробуйте договориться

Когда коллектор впервые свяжется с вами, он, вероятно, попытается заставить вас выплатить долг полностью авансом.Однако, если вы не можете этого сделать, они часто готовы соглашаться на меньшее. Это особенно верно для покупателей долговых обязательств, которые купили ваш долг за гроши на доллар. Им не нужно возвращать всю сумму, чтобы получить прибыль. Однако даже сторонние коллекционеры часто предпочитают сразу же получить часть денег, чем тащить дело в суд.

Ульцхеймер предлагает сделать предложение lowball. Скажите сборщику долгов, что вы готовы платить от 10% до 15% от суммы вашей задолженности. Они, вероятно, не примут это предложение, но обычно соглашаются на 30–50% всей суммы долга.

В качестве альтернативы вы можете предложить сделку с оплатой за удаление: вы соглашаетесь полностью выплатить долг, а коллектор соглашается исключить счет для взыскания из вашего кредитного отчета. Коллектор напрямую свяжется с кредитными бюро, чтобы удалить счет. Это может быть хорошим способом справиться с точным счетом, который был потерян или упущен из виду.

Кредитные бюро не одобряют эту практику, и не все сборщики долгов готовы к ней. Однако против этого нет закона.Если вы можете позволить себе полностью выплатить долг, такое соглашение может значительно повысить ваш кредитный рейтинг.

8. Будьте осторожны с платежами

Если вы планируете сделку с кредитором, убедитесь, что вы получили все подробности в письменной форме. Не отправляйте никаких платежей, пока у вас нет этого письменного соглашения. Это особенно важно при сделке с оплатой за удаление. Также важно, если кредитор обещает не предпринимать дальнейших действий против вас после выплаты долга.

После письменного соглашения отправьте платеж.Лучше использовать кассовый, а не личный чек. Таким образом, вы не предоставите сборщику долгов доступ к информации о вашем банковском счете. Вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом оплаты счетов вашего банка, если он есть.

Если вы согласились выплатить долг в рассрочку, коллектор, скорее всего, предложит вам разрешить им снимать деньги непосредственно с вашего банковского счета. Это звучит удобно, потому что они могут получать каждый платеж в срок, без каких-либо усилий с вашей стороны.Однако эксперты, опрошенные Credit.com, считают, что это плохая идея. Как только сборщик долгов получает доступ к вашей учетной записи, ничто не мешает им нырнуть и забрать всю сумму вашей задолженности.

Другой трюк, который используют сборщики долгов, — это предложить вам послать им серию чеков, датированных задним числом. Таким образом, они могут внести каждый депозит в соответствующий день. По закону сборщику долгов не разрешается вносить чек с датой до даты, указанной на чеке. Но коллекторы не всегда играют по правилам, поэтому эксперты говорят, что не стоит соглашаться и на эту сделку.

По мере выплаты долга ведите учет своих платежей. Когда сделаете последний, получите квитанцию о полной оплате долга. Таким образом, сборщик не сможет вернуться через несколько месяцев и потребовать, чтобы вы задолжали больше денег в счет погашения процентов или пени.

9. Не игнорируйте судебную повестку

Если вы не можете заключить сделку с взыскателем долгов, следующим письмом, которое вы получите от него, может быть повестка в суд. Что бы вы ни делали, не выбрасывайте это в мусорное ведро — даже если вы думаете, что ясно дали понять, что не должны денег.Да, есть недобросовестные сборщики долгов, которые пришлют фальшивые повестки в суд, чтобы попытаться напугать вас. Но если это реальная сделка, и вы игнорируете ее, вы упускаете шанс бороться с сокращением заработной платы.

Однако это не значит, что вам следует принимать подозрительный вызов за чистую монету. Вместо этого проверьте повестку, чтобы убедиться, что она подлинная. Не звоните просто по адресу или телефону, указанному в суде в самой повестке. Если повестка является подделкой, вероятно, эта информация является поддельной.

Вместо этого поищите контактную информацию суда самостоятельно. Затем позвоните или напишите напрямую и спросите, верно ли уведомление. Если это правда, обратитесь к юристу.

10. Вызов сборщиков долгов, нарушающих закон

Каждый раз, когда у вас возникают проблемы с взыскателем долгов, вы можете сообщить о них в FTC и AG вашего штата. Многие штаты имеют свои собственные законы о взыскании долгов, отличные от FDCPA. Офис вашего AG может проинформировать вас о ваших правах в соответствии с законодательством штата.

Если выясняется, что сборщик долгов нарушил закон, вы можете подать на него иск в суд штата или федеральный суд. У вас есть до одного года с момента нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете, судья может приказать коллекционеру выплатить вам компенсацию за любой причиненный вам ущерб, например потерю заработной платы или медицинские счета. Даже если вам не был причинен ущерб, суд может обязать коллекционера выплатить вам до 1000 долларов. Кроме того, он должен возместить вам гонорары адвоката и судебные издержки.

Если окажется, что многие люди стали жертвами одного и того же сборщика долгов, вы можете объединиться, чтобы подать коллективный иск. Коллектор может быть вынужден выплатить до 500 000 долларов, или 1% от его чистой стоимости, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Однако подача иска к взыскателю долга не отменяет ваш долг. Пока вы должны деньги, вы все равно должны их выплатить — даже если сборщик долгов нарушил закон, пытаясь взыскать их.

Заключительное слово

Работа со сборщиками долгов может стать серьезной проблемой.И еще хуже, если они прибегают к сомнительной тактике. Но даже когда они играют по правилам, иметь задолженность по взысканиям — это стресс. Это также наносит большой ущерб вашему кредитному рейтингу.

Гораздо лучше вообще не дать долгу перейти в взыскание. Если вы когда-нибудь обнаружите, что задерживаете платежи, не скрещивайте пальцы в надежде, что кредитор не допустит этого. Вместо этого обратитесь к кредитору самостоятельно. Спросите, можете ли вы рефинансировать долг или, в противном случае, разработать план его погашения.

Купюры

также могут попасть в сборы, потому что вы не знаете, что они у вас есть. Это часто может случиться с медицинскими счетами. Лучший способ предотвратить эту проблему — внимательно следить за своей почтой. Немедленно откройте все векселя и, если они не выглядят правильно, позвоните кредитору для объяснения.

Вы когда-нибудь имели дело с взыскателем долгов? Какой совет вы бы дали по этому поводу другим?

Как защитить себя в процессе взыскания долга

Независимо от того, почему вы в долгах, вы должны знать, что делать, если с вами свяжется коллектор.

Зак Освальд
| Приглашенный обозреватель

Есть ли у вас «нужное» количество кредитных карт?

По данным TransUnion, у среднего американца есть 2-3 кредитные карты. Но то, что подходит вам, зависит от вашей способности управлять долгами.

Buzz60

Зак Освальд — управляющий поверенный в офисе Gallatin Общества правовой помощи, занимается жилищным и потребительским правом, а также руководителем группы жилищной практики фирмы.

Если вам не позвонил сборщик долгов, вы, вероятно, мало что знаете о процессе взыскания долгов.Люди задерживают выплаты и задолженность по разным причинам: некоторые из них нельзя предотвратить (потеря работы или неожиданные медицинские расходы), а некоторые нет (плохие привычки тратить). Независимо от того, почему вы в долгах, вы должны знать, что делать, если с вами свяжется коллекционер.

Сроки взыскания долга различаются от случая к случаю, но обычно так и происходит:

Сроки взыскания долга

Вы занимаете деньги у кредитора. Это может быть кредитная карта, специальная карта магазина или даже кредит на машину.После пропуска нескольких платежей вашему кредитору он изменит статус вашей учетной записи на «списано». Термин «списанный» не означает, что ваш долг был списан — это просто означает, что кредитор не думает, что он когда-либо будет погашен. Обычно кредитор продает ваш долг коллекционеру.

Как только коллектор купит долг, он начнет попытки связаться с вами. В течение первых пяти дней после обращения к вам сборщик по закону обязан отправить вам письменное уведомление, в котором будет указано, сколько денег вы должны, кому вы должны и что делать, если вы не считаете, что должны.

Ваше состояние. Ваши истории. Поддержите больше подобных отчетов.
Подписка дает вам неограниченный доступ к историям по всему Теннесси, которые имеют значение для вашей жизни и жизни окружающих вас людей. Щелкните здесь, чтобы стать подписчиком.

Что делать, когда начнутся звонки

Итак, что вы будете делать, когда коллектор начинает звонить? Вы можете игнорировать их звонки или получить дополнительную информацию, задав следующие вопросы:

— С кем вы пытаетесь связаться?

— Как вас зовут и кого вы представляете?

— Какой у меня адрес?

— Какие последние четыре цифры моего номера социального страхования?

— Как рассчитывалась задолженность?

— Как об этом будет сообщено?

— Вы можете прислать мне документы по почте?

Слушайте больше голосов Теннесси: Получайте еженедельный информационный бюллетень, содержащий проницательные и наводящие на размышления колонки.

Не сообщайте сборщику информации, которую он еще не знает. Коллекторы могут позвонить вам с 8 утра до 9 вечера. Они также могут отправлять вам письма, электронные письма или текстовые сообщения. Сборщики долгов могут позвонить вам на работу, в семью или друзей, чтобы попытаться найти вас, но им не разрешается обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас или вашего супруга. Это противозаконно, если они ведут себя как другие, используют нецензурную лексику, лгут вам или угрожают вам.

Напишите сборщику долгов

Лучше всего написать письмо сборщику долгов.У вас есть право потребовать доказательства того, что вы должны, сказать, что вы не должны, и попросить их перестать связываться с вами. После того, как вы отправите это письмо, единственная причина, по которой сборщик может связаться с вами снова, — это сказать, что они подадут на вас в суд, заявить, что больше не будут пытаться заставить вас заплатить или что они будут использовать другое средство правовой защиты для взыскания (например, они вернут себе охраняемую машину).

Коллекционер может предложить вам вернуть небольшую сумму долга, даже несколько долларов, в качестве жеста доброй воли.Но небольшая оплата может привести к большим проблемам. Вот почему: срок давности по взысканию долга обычно составляет шесть лет (иногда четыре), но каждый раз, когда вы производите платеж, этот период возобновляется. Таким образом, делая даже небольшую выплату по долгу, вы продлеваете шестилетний срок, когда сборщики долгов могут подать на вас в суд.

Если коллектор привлечет вас к суду, вы все равно можете защитить себя. Вы должны подать заявление об отказе под присягой и явиться в суд. Таким образом вы сообщаете коллекционеру, что он должен доказать, что имеет законное право на взыскание долга и что срок давности еще не истек.Если компания не может доказать, что вы должны им, или они слишком долго ждали подачи иска, судья может отклонить дело коллекционера.

Если вы не обратитесь в суд, взыскатель выиграет автоматически. Это называется суждением по умолчанию. Затем коллектор может предпринять юридические шаги для взыскания долга — обычно путем наложения залога на ваш дом, изъятия вашей личной собственности или взыскания вашей заработной платы.

Что будет, если вы проиграете?

Если вы проиграли дело о взыскании долга в суде, вам следует подать иск об освобождении от уплаты налогов, которое может защитить ваше личное имущество на сумму до 10 000 долларов, включая деньги на ваших банковских счетах.Если вы работаете, коллекционеры могут попытаться увеличить вашу зарплату. Чтобы прекратить взыскание, вы должны выплатить всю сумму, которую вы должны, заключить письменное соглашение с взыскателем, подавшим на вас иск, или подать в суд ходатайство о задержке выплаты. Наконец, некоторые деньги, такие как социальное обеспечение, защищены законом. Пока единственные деньги, которые вы получаете, — это социальное обеспечение, сборщик не может их забрать.

Не ждите, пока вам подадут иск, чтобы принять меры по выплате долга. Знайте, что у вас есть варианты. Если вам нужна помощь или вас беспокоит взыскатель долгов, вам может помочь Общество юридической помощи Среднего Теннесси и Камберленда.Мы оказываем бесплатную юридическую помощь людям любого возраста и происхождения. Позвоните нам по телефону 800-238-1443, чтобы узнать больше.

Зак Освальд — управляющий поверенный в офисе Gallatin Общества юридической помощи, занимается жилищным и потребительским правом, а также руководителем группы жилищной практики фирмы.

Как защитить себя от преследований сборщиков долгов

В двух словах

Вы много работаете, чтобы оплатить свои счета, но, к сожалению, вы задержали платежи по кредитной карте, и переговоры с кредиторами не увенчались успехом.Теперь задолженность по вашей кредитной карте была продана агентству по взысканию долгов, которое беспокоит вас бесконечными телефонными звонками, а иногда даже угрожает вам. Вы можете что-нибудь сделать? Это вообще законно? Как заставить сборщиков долгов перестать беспокоить вас? Продолжайте читать, чтобы узнать о законе о недобросовестном взыскании денег и о возможных вариантах защиты.

Вы усердно работаете, чтобы оплачивать счета, но, к сожалению, вы отстали в платежах по кредитной карте, и переговоры с кредиторами не увенчались успехом.Теперь задолженность по вашей кредитной карте была продана агентству по взысканию долгов, которое беспокоит вас бесконечными телефонными звонками, а иногда даже угрожает вам. Вы можете что-нибудь сделать? Это вообще законно? Как заставить сборщиков долгов перестать беспокоить вас? Продолжайте читать, чтобы узнать о законе о недобросовестном взыскании денег и о возможных вариантах защиты.

Знайте свои права

Вы должны деньги кредитору, но этот долг был продан третьей стороне, известной как сборщик долгов.Может ли вам позвонить взыскатель? да. Могут ли они продолжать звонить вам, чтобы оплатить счет? Это зависит от фактов вашей ситуации, потому что есть разница между попыткой взыскания долга и преследованием.

Во-первых, осознайте, что Закон о справедливой практике взыскания долгов, известный как FDCPA, является федеральным законом, призванным защитить вас от сборщиков долгов, которые используют незаконную тактику для взыскания долга (ов). Например, колл-звонки не могут выполняться в любое время дня и ночи.Коллекторскому агентству разрешено звонить вам только с 8:00 до 21:00. в зависимости от часового пояса, в котором вы живете. Если агентство по взысканию долгов звонит вам в нерабочие часы, это считается притеснением и нарушением FDCPA. Сборщик долгов может позвонить вам на работу, однако, если вы сообщите сборщику долгов, что вам не разрешено принимать личные телефонные звонки на работе, они должны прекратить. Конечно, коллекторскому агентству разрешено звонить вам в нерабочее время до 9 часов.м., но нельзя совершать повторные звонки, если они хотят вас раздражать, оскорблять или беспокоить.

Использование угроз насилия или ненормативной лексики также является нарушением закона. Сборщикам счетов также не разрешается сообщать о долге третьим лицам, например друзьям, родственникам и коллегам. Если коллектор знает, что вы наняли адвоката, он также не сможет связаться с вами, если только ваш адвокат не ответил на их запросы в разумные сроки.

Что такое коллектор

Закон о справедливой практике взыскания долга определяет коллектор как физическое или юридическое лицо, «основной целью» которого является взыскание долгов.Если долг все еще находится у первоначального кредитора, FDCPA не применяется, если только первоначальный кредитор не использует другое имя, кроме своего собственного, или выступает в качестве третьей стороны. Несмотря на то, что FDCPA не распространяется на первоначальных кредиторов, если они применяют несправедливые, обманные и / или неправомерные методы сбора платежей, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, известное как CFPB. CFPB — это федеральная организация, которая занимается вопросами защиты потребителей в связи с финансовыми учреждениями, такими как банки и кредиторы, и продуктами, которые они предлагают, такими как ипотека, кредитные карты и студенческие ссуды.О злоупотреблениях и преследованиях со стороны кредиторов можно сообщать в CFPB.

Ваши права в соответствии с FDCPA

Помните, что FDCPA существует для защиты вас от сборщиков долгов, нарушающих закон. Обеспечение соблюдения правил осуществляется Федеральной торговой комиссией, известной как FTC. Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы можете подать жалобу в FTC. У вас также есть возможность подать в суд на взыскателя долгов. Однако любые иски должны быть поданы в течение одного года с момента нарушения, чтобы соблюсти срок давности.Срок исковой давности определяет сроки подачи иска.

Даже если вы не подадите иск, вы все равно можете предпринять несколько шагов, чтобы защитить себя и перестать беспокоить звонками коллекторских агентств. Например, FDCPA является федеральным законом, но коллекторское агентство также может нарушать закон штата. В таком случае вы можете подать жалобу Генеральному прокурору штата. Но прежде чем подавать жалобу или судебный процесс, продолжайте читать, чтобы узнать, какие шаги предпринять и какая информация вам нужна.

Делай свой вклад

Первое, что вы должны сделать при общении с взыскателем долга, — это вести подробные записи. Сохраните файл, чтобы систематизировать письма и документы, которые вы отправляете и получаете. Журнал звонков поможет вам отслеживать дату и время этих телефонных звонков. Если вы пользовались мобильным телефоном, сделайте снимок экрана телефонного разговора в качестве доказательства. Запишите имя кредитора или агента, с которым вы разговаривали, включая любой идентификационный номер, их контактную информацию, такую как номер телефона, и прямой добавочный номер.Если вы наняли адвоката по делу о банкротстве, обязательно предоставьте сборщику долгов контактную информацию юридической фирмы, чтобы в дальнейшем общаться напрямую с вашим адвокатом.

После первоначального сообщения коллектор должен отправить вам письменное уведомление в течение 5 дней. Это письмо должно включать дополнительную информацию, такую как сумма долга и номер счета, а также то, что у вас есть 30 дней для оспаривания всей или части долга. Если вы оспариваете долг, запросите подтверждение долга и контактную информацию первоначального кредитора.Если задолженность ранее принадлежала другому сборщику долгов, запросите также контактную информацию этого сборщика долгов. После того, как коллектор получит ваш запрос, у него будет 30 дней на его выполнение. Поскольку есть несколько сроков, которые необходимо соблюдать, не забудьте записать эти даты с помощью календаря. Сообщите коллекторскому агентству, если они не соблюдают какие-либо сроки.

Знание своих прав и принятие мер по защите (например, ведение подробных заметок и запрос информации) привлечет внимание кредитора.Хотя это может быть сложной и стрессовой ситуацией, важно сохранять спокойствие. Помните, что телефонный звонок, скорее всего, записывается коллектором, и вы не хотите говорить или делать что-либо, что может быть использовано против вас. Если сборщик долгов продолжает нарушать FDCPA, рассмотрите возможность подачи официальной жалобы или судебного иска.

Примите меры

Если вы собираетесь связаться с взыскателем по телефону, укажите номер телефона, по которому с вами можно связаться, и удобное время, когда вы будете доступны с 8 до 8 часов утра.м. до 21:00 Вы также можете запретить коллекторскому агентству звонить вам, отправив им письмо о прекращении и воздержании. Любые письма, которые вы отправляете сборщику долгов, должны быть заверены и иметь квитанцию о вручении, подтверждающую, что они получили ваше письмо. В вашем письме есть определенная информация, которую вы должны запросить.

Например, попросите сборщика долгов проверить задолженность, поскольку он может связываться не с тем человеком. Если вы были со-подписывающим лицом, попросите агентство по взысканию долгов идентифицировать другую сторону.Запросите копии любых соглашений между первоначальным кредитором и коллектором, чтобы подтвердить, что они имеют право взыскивать задолженность. Даже если коллектор сообщит вам о непогашенном остатке, запросите подробный отчет, чтобы сравнить его с остатком с первоначальным кредитором. Подробный отчет должен показать, применялись ли пени за просрочку платежа, и процентную ставку. Также подтвердите, когда был произведен последний платеж, потому что возраст долга может повлиять на срок исковой давности.В зависимости от законов вашего штата, если срок давности истек, сборщик долгов может не иметь возможности продолжить взыскание. Будьте осторожны, когда агентство по взысканию долгов требует минимальный платеж в знак добросовестности. Возможно, они пытаются продлить срок давности. В некоторых штатах срок давности возобновляется даже после истечения срока, если платеж произведен.

Если кредитор не смог проверить задолженность, убедитесь, что он получил письменное уведомление об удалении этой информации из вашего кредитного отчета, так как это повредит вашему кредитному рейтингу.Если они не соблюдают правила, это является нарушением Закона о справедливой кредитной отчетности, известного как FCRA.

Уведомить коллекторское агентство о любых нарушениях в письменной форме. Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил закон, подумайте о том, чтобы поговорить об этом с адвокатом. Многие юристы FDCPA помогают клиентам на случай непредвиденных обстоятельств, что означает, что вам не нужно платить им, если вы не получите деньги от иска.

Заключение

Несмотря на то, что иметь дело со сборщиками долгов — это стресс, вам не нужно терпеть сборщиков долгов, которые прибегают к несправедливым действиям.Знай свои права. Примите меры, защитите себя и узнайте о различных вариантах облегчения долгового бремени, в том числе о банкротстве. Помните, что прекращение беспокоящих телефонных звонков не останавливает таких усилий по сбору, как подача судебного иска. Кроме того, другие агентства по взысканию долгов также могут позвонить вам или подать в суд. Ваш долг может быть даже снова продан другому агентству по взысканию долгов, и тогда процесс начнется заново.

Помните, что в эти трудные времена с Upsolve вы никогда не будете одиноки.Воспользуйтесь нашим бесплатным веб-инструментом, чтобы подготовиться к банкротству согласно главе 7, или поищите на нашем веб-сайте сотни статей о банкротстве и других доступных вам вариантах облегчения долгового бремени, таких как планы управления долгом, консолидация долга или погашение долга.

Автор:

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: Взыскание долгов

en Español

Как защитить себя: взыскание долгов
Источник: Генеральная прокуратура Флориды

«Сборщик долгов» — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими.Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу или если в вашем аккаунте была сделана ошибка.

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, а также он не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны.

Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые связались, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности.

Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.

Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги. После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

Коллектор долга не имеет права использовать ложные заявления, например, ложное утверждение, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, тогда как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf.
или в Федеральную торговую комиссию, заочное отделение, Вашингтон, округ Колумбия, 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам могут быть присуждены ваши фактические убытки, а также гонорары и расходы адвокатов.

Чтобы напомнить людям об их правах — а сборщикам долгов об их обязательствах — Федеральная торговая комиссия представляет новый видеоролик, доступный на сайте www.ftc.gov/MoneyMatters в разделе «Работа с долгом». Видео также доступно на испанском языке по адресу www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Кроме того, не стесняйтесь читать, загружать, копировать и распространять предупреждение FTC для потребителей, доступное по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/alt086.shtm, а также информацию о взыскании задолженности FTC. Часто задаваемые вопросы: руководство для потребителей доступно по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm. Эти и другие публикации по взысканию долгов и управлению долгами также доступны на испанском языке на сайте www.ftc.gov/asuntosdedinero.