Ипотека «Загородная недвижимость» в Примсоцбанке, Ставка: от 9%

Кредиты предоставляются:

гражданам РФ, являющимся налоговыми резидентами РФ;
гражданам РФ, являющимся нерезидентами РФ;
иностранным гражданам, являющимся налоговыми резидентами РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

Не менее 18 года.

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 75 лет.

Трудовой стаж:

Не менее 1 мес. на последнем месте работы. Общий трудовой стаж в одной сфере деятельности не менее 1 года.

Необходимые документы для подтверждения дохода:

Справка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности⁴;
• Страхование предмета залога;
• Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:

Бесплатно.

Оценка объекта ипотеки

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:

Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование риска утраты права собственности:

Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.

Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:

В соответствии с тарифным сборником банка.

Ипотечное кредитование « НИКО-БАНК, Оренбург НИКО-БАНК, Оренбург

Ипотечное кредитование

Недвижимость – самое надежное вложение денежных средств и гарантия благополучия и спокойствия Вашей семьи. Если Вы хотите приобрести дом или квартиру, но для этого не хватает средств, обратитесь в ПАО «НИКО-БАНК» – Ваша мечта о собственном жилье станет реальностью.

ПАО «НИКО-БАНК» предлагает своим клиентам восемь программ ипотечного кредитования: приобретение квартир в «новостройках», покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком, покупку коммерческой недвижимости, под залог имеющейся недвижимости, рефинансирование ипотеки, покупку жилья по программе «Семейная ипотека», а также приобретение жилья в поселке «Экодолье».

Также ПАО «НИКО-БАНК» предлагает программу на приобретение квартиры с земельным участком (в том числе таунхаусов) и квартир с гаражом. Условия кредитования соответствуют условиям на вторичном рынке недвижимости.

По всем интересующим Вас вопросам Вы можете обратиться адресам:

В г. Оренбург:

Головной офис ул. Правды, 14, тел. (3532) 34-90-34

Ипотечно-кредитный центр  , тел.: (3532) 34-90-91, 34-90-92

ДО «Первый» , тел.: (3532) 34-91-78

ДО «Центральный» , тел. (3532) 34-91-91

ДО «Восточный»  , тел.: (3532) 35-19-93

ДО «Степной» (ТРЦ «Территория») , тел.: (3532) 400-230

ДО «Берёзка» , помещение 7, тел.: (3532) 34-91-84

ДО «Поляничко» ул. Поляничко, 4, тел.: (3532) 34-91-66, 34-91-67

В Оренбургской области:

ДО «Западный» г. Бузулук, , тел.: (35342) 5-16-09, 5-16-40

Дополнительный офис в с. Тоцкое,  , тел.:(35349) 2-16-67, 2-24-70

Дополнительный офис в г. Саракташ, ул. Мира. 91/ул. Партизанская, 11, тел.:(35379) 6-11-56, 6-12-48

Дополнительный офис в г. , тел.:(35379) 3-15-47

Дополнительный офис в  г. , тел.: (3537) 64-38-79, 64-08-24

ДО «Центральный» г.Орск, пр. Ленина/ул. Суворова, дом № 48/18, тел.: (3537) 25-23-98.

Операционный офис  в г. Гай, ул. Ленина. 48, тел.: (35362) 4-15-40

Домик в кредит: как получить ипотеку на загородную недвижимость

По словам Простаковой, ставки по ипотеке на загородную недвижимость, в среднем по рынку варьируются в диапазоне от 10,5% до 13%.

На итоговый размер процентной ставки, как правило, влияют размер первоначального взноса и категория клиента (например, зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на дисконт до 0,5% от базовой ставки по кредиту).

Программы господержки при покупке дома — материнский капитал и сертификаты — действуют и на загородном рынке, говорят банкиры. Например, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. Эксперт также напоминает, что заемщики должны будут выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам заметно отличаются от городских программ, предупреждают эксперты. Может внушить опасения сам заемщик, например, его кредитная история.

Причем, по словам риелторов, получить отказ может даже клиент с высоким уровнем платежеспособности. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный заем или нет.

Но чаще виной отказа становится объект, утверждает Соковцева. На рынке очень много домов, которые неправильно оформлены юридически. Даже для того, чтобы продать их без ипотеки, юристам компании часто приходится долго с ним работать и выводить из «серой» зоны.

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен, говорит Соковцева. Тогда вопрос в ее стоимости и, опять же, ликвидности и юридической чистоте.

Также в качестве залога можно использовать имеющуюся недвижимость (например, квартиру или иной объект недвижимости, соответствующий требованиям банка), добавляет Простакова.

Даже если размер первоначального взноса перекрывает стоимость участка и оплатить предстоит фактически лишь дом, все равно ипотека будет выдана на участок плюс дом, потому что строение не может существовать отдельно от земли, на которой оно находится, предупреждает Москатов. И обременение будет наложено и на участок тоже.

Кредит на строительство дома по программе сельской ипотеки: как получить

Мы хотим построить дом в деревне на земле, которая досталась нам по наследству. Слышали, что можно взять кредит на строительство по ставке 3% по программе сельской ипотеки.

Как понять, подпадаем ли мы под эту программу и можно ли построить жилой дом с нуля? Что стоит учесть?

Иван Д.

Иван, действительно в России заработала программа сельской ипотеки, с помощью которой можно получить льготный кредит, в том числе и на постройку дома. Это новая программа, поэтому информации о ней пока мало, но в Т⁠—⁠Ж уже были статьи на эту тему:

Алина Сайбиева

купила квартиру по программе сельской ипотеки

Профиль автора

По этой программе можно взять кредит на строительство жилого дома на земельном участке, который у вас уже есть. Если участка нет, можно оформить такой кредит и на покупку земли, и на строительство на ней жилого дома. Но это будет непросто.

В вашем случае задача усложняется тем, что для начала нужно выяснить, подпадает ли именно ваш земельный участок под программу сельской ипотеки и можно ли построить на нем дом. А затем подобрать строительную организацию с хорошей репутацией и успеть завершить строительство в течение 24 месяцев.

Сельскую ипотеку выдают всего несколько банков. На июль 2020 года это Россельхозбанк и Сбербанк, но к ноябрю лимит выделенных Сбербанку денег закончился, и такие кредиты он пока не выдает. Требования к строительным организациям можно посмотреть на сайтах этих банков. А вот про требования к земельному участку и строительству я расскажу подробнее.

Такие требования к подрядным организациям предъявляет Россельхозбанк

Требования к земельному участку для сельской ипотеки

Земельный участок должен был расположен на территории населенного пункта, который включен в программу сельской ипотеки. Он может находиться в собственности или аренде. Список населенных пунктов утверждает правительство каждого региона. О том, как проверить, относится ли ваш участок к одному из таких населенных пунктов, мы очень подробно писали в статье про покупку готового дома по этой программе, так что повторяться я не буду.

Если вы все проверили и ваш участок территориально подпадает под программу, дальше нужно определиться с его характеристиками. О конкретном земельном участке необходимо знать следующее:

1. К какой категории земель он относится.
2. Какой у него вид разрешенного использования.

Объясню, как это выяснить.

Земельный кодекс РФ делит все земли на определенные категории в зависимости от целевого назначения. Например, есть земли лесного или водного фонда, земли населенных пунктов или специального назначения.

Земельный участок, на котором можно возвести дом для проживания, может относиться только к двум категориям: землям населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. На остальных землях построить дом тоже можно, но оформить его как дом для проживания не получится.

Кроме категории земли необходимо выяснить вид разрешенного использования земельного участка. Так можно понять, что можно делать на данном участке, а что нельзя. Виды разрешенного использования бывают самыми разными, все возможные перечислены в классификаторе. Например, бывают земли для ведения садоводства, огородничества, личного подсобного хозяйства, малоэтажной застройки, для предоставления коммунальных услуг и др.

Идеальный вариант для сельской ипотеки:

1. Земельный участок находится в границах населенного пункта, попадающего под сельскую ипотеку.
2. Категория земель — земли населенных пунктов.
3. Вид разрешенного использования — для жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

А вот земельные участки из земель сельхозназначения всегда находятся за границами населенного пункта. Об этом прямо говорится в Земельном кодексе РФ, поэтому эти земли под программу сельской ипотеки не подпадут.

Как правило, земельные участки в СНТ относятся к землям сельскохозяйственного назначения, но не всегда. Иногда бывает, что СНТ находится на землях населенных пунктов. Тогда нужно смотреть градостроительные регламенты, правила землепользования и застройки для данного муниципального образования.

Поэтому всегда уточняйте юридические характеристики конкретного земельного участка.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как узнать категорию и вид разрешенного использования земельного участка

Есть несколько способов.

Первый — запросить выписку из ЕГРН или посмотреть на сайте Росреестра. Для этого вбейте кадастровый номер земельного участка. Появится меню с данными о категории земель, а также виде разрешенного использования.

Вбив кадастровый номер земельного участка, слева можно увидеть категорию земли, а также вид разрешенного использования. Категория земель сельхозназначения для сельской ипотеки не подходит Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для ведения личного подсобного хозяйства. Подходит для строительства по программе сельской ипотеки Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для индивидуального жилищного строительства. Участок подошел бы для строительства по программе сельской ипотеки, если бы находился в населенном пункте, попавшем в перечень программы сельской ипотеки

Если у вас нет кадастрового номера земельного участка, например вы только присматриваете землю, то подойдет другой способ. В целом я рекомендую всегда перепроверять данные из Росреестра этим способом.

Чтобы узнать, к какой категории земель относится земельный участок, необходимо открыть генеральный план соответствующего поселения, в котором расположен земельный участок.

Вид разрешенного использования земельного участка можно узнать, если изучить правила землепользования и застройки соответствующего поселения (ПЗЗ), в котором расположен участок.

Виды разрешенного использования устанавливаются органами местной власти в ПЗЗ. Там, исходя из территориальных зон, указываются основные виды разрешенного использования, а также градостроительные регламенты, где приводятся ограничения по этажности, минимальным отступам от границ земельных участков и другим параметрам, с которыми стоит ознакомиться, прежде чем начинать строительство.

Дальше я расскажу, где взять все эти документы.

Где искать генеральный план и ПЗЗ

Чтобы найти генеральный план и ПЗЗ соответствующего поселения, необходимо зайти на сайт ФГИС ТП.

Разберем на примере.

На сайте ФГИС ТП выбираем «Документы» — «По территории» Слева необходимо выбрать соответствующий субъект РФ, затем район и поселение, в котором находится земельный участок. Я выбрала для примера Веревское сельское поселение, где находится СНТ «Дони» и деревня «Дони» Здесь мы видим генеральный план и ПЗЗ Нажав на генеральный план, мы сможем найти карту категорий земель. Ее можно скачать, нажав на кнопку справа Перед нами открывается карта категорий земель Веревского сельского поселения. Справа указаны условные обозначения Наглядно видно, что земельные участки в деревни Дони относятся к категории земель населенных пунктов, — они выделены на карте светло-оранжевым. В то время как земельные участки, расположенные в СНТ, относятся к категории земель сельскохозяйственного назначения и выделены светло-желтым Если вернуться к ПЗЗ и нажать на «ПЗЗ», можно скачать карту территориальных зон и сами ПЗЗ Перед нами открывается карта территориальных зон, где цветом указаны условные обозначения На карте схематично указываются территориальные зоны. Например, желтым выделены зоны Ж-3 для застройки индивидуальными жилыми домами. А зона СХ-1 — для ведения садоводства и дачных хозяйств

Итак, по карте мы определили, в какой территориальной зоне находится наш земельный участок. Дальше переходим к самим ПЗЗ, чтобы установить вид разрешенного использования.

Мы видим, что в зоне Ж-3 можно строить индивидуальные жилые дома. Там можно найти ограничения по этажности, размеру самого земельного участка и другие важные характеристики для строительства В зоне СХ-1 можно возводить садовые дома и жилые строения. В связи с тем, что данные земельные участки находятся на землях сельхозназначения, под программу сельской ипотеки они не подпадают, но строительство не запрещено

Сельская ипотека — это целевой кредит

Банк выдает целевой кредит на строительство объекта недвижимости. Банк не проверяет предварительно, соответствует ли строящийся дом строительным нормам и правилам. Вы должны самостоятельно позаботиться об этом перед началом строительства, в том числе подать в органы местного самоуправления уведомления о начале и окончании строительства. Мы уже писали, как отправить такое уведомление.

Если органы местного самоуправления не согласуют строительство, то вы не сможете оформить дом в собственность, а значит, банк может потребовать вернуть деньги, поскольку это будут нецелевые расходы.

Поэтому, прежде чем взять сельскую ипотеку на строительство дома, обязательно выясните категорию и вид разрешенного использования земельного участка, а затем определитесь с разрешенными параметрами строительства будущего дома. Это должно быть отдельно стоящее здание не выше трех этажей, высотой не более 20 метров и не предназначенное для разделения на самостоятельные объекты недвижимости.

п. 39 ст. 1 ГрК РФ

Ознакомьтесь с ПЗЗ, так как именно там указаны все важные критерии для строительства. Например, минимальные размеры земельного участка, высота жилого дома, расстояние до других домов, отступы от красных линий, а также иные требования снипов и сводов правил.

Что в итоге

Если берете сельскую ипотеку на строительство дома, то земельный участок должен находиться в населенном пункте, который входит в программу сельской ипотеки. Это можно и нужно проверить по документам.

Участок должен иметь относиться к землям населенных пунктов и иметь определенный вид разрешенного использования — для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Чтобы понимать, что и как можно строить, всегда нужно учитывать градостроительные регламенты, которые устанавливаются на муниципальном уровне в правилах землепользования и застройки.

Всегда смотрите выписку из ЕГРН на земельный участок. Проверяйте информацию на сайте Росреестра, а также генплан и ПЗЗ.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ипотека на дом с участком в Московской области

Если Ваша мечта – это не квартира в пыльном городе-царстве бетона, а дом за городом со своим личным садиком и всеми сопутствующими преимуществами, то вы можете воспользоваться ипотекой на дом с земельным участком.

Прежде чем принять окончательное решение о приобретении дома с участком в ипотеку, желательно изучить все особенности данного шага. Если с квартирой при оформлении ипотечного кредита практически все понятно, то дом и земля – это отдельные категории, при приобретении которых имеются свои особенности. 

Для начала рассмотрим, какие на сегодняшний день есть варианты покупки земли:

Сельскохозяйственные земли

Данный вариант Вам абсолютно не подходит, ведь основное предназначение данных земель – это выращивание различных сельскохозяйственных культур. На таких землях не допускается постройка жилых зданий. Максимум, что вы сможете там построить, – это здания и сооружения, которые относятся к производству, хранению и первичной переработке сельхоз продуктов или другие административно-хозяйственные нежилые помещения.

Земли поселений — ипотека на земельный участок

Лучшая и самая подходящая земля, которая вас должна интересовать. Именно она предназначена для постройки жилых домов. В контексте рассмотрения вопроса о покупке дома и земли в ипотеку, в данной категории земель можно рассматривать следующие их подвиды для постройки жилого дома:

— Ипотека на участок под ижс, то есть наделы под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид участков специально предназначен для постройки частных жилых домов. Дома, построенные на участках ИЖС, по закону вполне сопоставимы с квартирами. Ведь в этих домах можно вполне официально и без проблем прописываться, такие дома полностью принадлежат владельцу и т.д. Если Вы хотите получить ипотека на частный дом, то это Ваш вариант.

— Участки ЛПХ, то есть земельные наделы, которые предназначены для ведения личного подсобного хозяйства. Если такой участок находится на земле населенного пункта, то это тоже неплохой вариант для рассмотрения. Ведь на таком участке дома также обладают всеми правами частной собственности: в них можно прописываться и т.д. На таком участке вы вправе возводить любые строения по Вашему усмотрению, если они не противоречат градостроительным нормам и требованиям. Из минусов следует отметить обязательное выращивание сельхоз продуктов.

— Участки для садоводства или для постройки дачных домов. На таких наделах даже самый современный, построенный с учетом всех норм и требований дом не будет считаться полноценным жильем. Он всего лишь останется дачным домиком, со всеми ограничениями, которые на него налагаются. Главное ограничение состоит в том, что в таком доме практически невозможно прописаться (хотя некоторые оговорки в данном вопросе есть, но выполнить их, чтобы зарегистрироваться, фактически нереально). Таким образом, данный вариант участка и соответственно дома не лучший вариант для приобретения постоянного жилья в ипотеку. До недавнего времени ипотечных программ на покупку такого дома не было, однако сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону. Сегодня существуют программы предполагающие кредитование дома с землей, расположенного в садовом товариществе. Например, программы банков Сбербанк, ВТБ24, РосЕвробанк и некоторые другие. 

Чтобы подытожить все вышесказанное, еще раз перечислим категории домов:

— Дачные дома. Такие дома не считаются жильем и имеют ряд существенных недостатков, среди которых сразу следует отметить невозможность прописаться.

— Индивидуальные жилые дома. Это дома, в которых Вы полностью можете сами распоряжаться. Можете прописываться, можете достраиваться и т.д.

Если с категориями домов и земельных участков все понятно, то теперь можно непосредственно рассмотреть особенности ипотеки на дома и земельные участки. К таким особенностям относятся:

— более обширный перечень документов на ипотеку. Кроме документов на дом, при заявке на такую ипотеку понадобятся еще и все документы на землю: договор о приобретении участка, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке дома с землей, справка об отсутствии задолженности по налогу на землю, справка об отсутствии ограничений при использовании участка и, возможно, другие документы, о которых вам скажет специалист в банке;

— обычно банки хотят более высокий первоначальный взнос, чем при покупке квартиры в ипотеку. Ипотека на земельные участки и дома на них объединены в категорию ипотечных банковских программ под названием: ипотека на загородную недвижимость.

Следует учитывать, что и земля, и дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите все ипотечные платежи. Нельзя выкупить или выделить отдельно какую-то часть, заложенную в банке, а остальную продать.

При покупке земли и индивидуального жилого дома в ипотеку залогом может быть как приобретаемая собственность, так и любая другая недвижимость. Например, квартира в городе, которая уже была в собственности до оформления ипотеки на загородный дом.

На сегодняшний день практически все банки, которые занимаются ипотекой, могут выдать кредит на дом и земельный участок.

Стремление к жизни в своем доме захватывает все большее количество людей, и ипотечные кредиты в данном случае весьма действенный инструмент, которым можно воспользоваться.

Выводы: во-первых, ипотека на загородную недвижимость – это действенный и удобный финансовый инструмент, однако он обладает своими особенностями. Среди них: повышенный первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке, дополнительные требования банка к назначению земельного участка и категории земель, дополнительные требования банка к материалу постройки дома (многие банки не кредитуют деревянные дома). Во-вторых, кредит на постройку своего дома и покупку земельного участка можно получить под залог имеющейся в собственности квартиры. В-третьих, при покупке по ипотеке дома с земельным участком рекомендуем обратиться к профессиональным консультантам, которые смогут подобрать выгодную ипотечную программу и тем самым сэкономить силы, средства и время.

Как использовать земельный кредит для финансирования покупки недвижимости — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Построение дома или офиса с нуля, конечно, не для всех, но это может быть полезным опытом, который позволит вам сформировать свое видение идеальной собственности. Однако, прежде чем создавать чертежи и просматривать светильники, вам нужно знать, где будет стоять этот дом.Другими словами, вам нужно владеть землей.

Финансирование покупки участка земли отличается от получения кредита для существующего дома или коммерческой недвижимости. Фактически, вы не пройдете через традиционного ипотечного кредитора. Вам понадобится земельный заем, условия которого могут быть хуже, чем жилищный заем. Но пусть это не мешает вам преследовать вашу цель — владеть землей. Вот что вам нужно знать.

Что такое земельные ссуды?

Земельный ссуду можно использовать для финансирования всего: от незрелого участка земли до пустыря и строительства нового здания.Его можно использовать под землю, на которой разместится личный дом или бизнес. Земельные ссуды считаются более рискованными, чем ипотека или многие другие виды ссуд, потому что:

• Ставки дефолта по земельным кредитам выше, чем по жилищным кредитам. Есть много причин, по которым вы можете не выплатить ссуду — может быть, планы строительства сорваны или у вас кончатся деньги.
• Заемщики с большей вероятностью уйдут. Если они столкнутся с финансовыми проблемами, они будут ценить спасение дома, в котором живут, а не куска земли.
• Свободный участок — не идеальный залог. Если вы все же не сможете произвести платеж, ваша неулучшенная земля будет менее привлекательной, чем собственность, которая может быть выставлена ​​на продажу с аукциона.

Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальному взносу и кредитованию, чем другие виды ссуд на недвижимость, из-за этих рисков для кредитора.

Что нужно знать при покупке земли

Условия вашей земельной ссуды будут зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, ваших планов в отношении земли и конкретного кредитора, с которым вы работаете.В целом, есть три типа земли, которые кредиторы рассмотрят для финансирования — необработанная, неулучшенная и улучшенная земля, — каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Сырая земля

Необработанная земля — ​​это неосвоенная земля. Нет водопровода, электричества и доступа к близлежащим дорогам. По сути, это чистый лист для вас. Неудивительно, что необработанная земля обычно дешевле, чем обработанная, но знайте, что в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже.

Покупка необработанной земли — рискованная перспектива для кредиторов, поэтому они часто компенсируют это, взимая более высокие процентные ставки и требуя более высоких первоначальных платежей.Фактически, вам может потребоваться внести 50% или более, если покупка носит спекулятивный характер, то есть вы надеетесь, что стоимость недвижимости вырастет.

Как и в случае с большинством других видов ссуд, хороший кредитный рейтинг и солидный первоначальный взнос помогут вам получить одобрение на получение ссуды на землю и получить право на лучшие условия. Также полезно, если вы намереваетесь сразу начать застройку и у вас есть четкий и подробный план того, как вы будете использовать землю.

Земля без благоустройства

Далее идет неулучшенная земля, которая в некоторой степени открыта для интерпретации и иногда является синонимом необработанной земли.Однако, как правило, неулучшенная земля означает землю, на которой есть доступ к некоторым основным коммуникациям, но на которой по-прежнему отсутствуют такие важные элементы, как электрический счетчик, телефонная будка или счетчик природного газа. Другими словами, в сюжет добавлено несколько улучшений.

Может быть немного легче получить право на получение неулучшенной ссуды на землю по сравнению с ссудой на сырую землю, но это все равно считается рискованным. Опять же, у вас должен быть солидный кредитный рейтинг, первоначальный взнос и план для земли.

Улучшенная земля

Благоустроенный земельный участок — самый дорогой вариант, так как он полностью застроен и готов к строительству.Кроме того, зачастую легче получить право на получение земельного кредита этого типа, и кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Виды земельных кредитов и способы их получения

После того, как вы накопили первоначальный взнос, разработали планы для своей земли и получили солидный кредитный рейтинг, пора искать кредиторов. Получить земельный ссуду не так просто, как ипотеку, но у вас есть несколько вариантов.

Местные банки и кредитные союзы

Одно из лучших мест для поиска ссуды на землю — это ваш общественный банк или кредитный союз.Местные финансовые учреждения будут иметь хорошее представление о том, как можно использовать прилегающую землю, и будут иметь большую гибкость при работе с клиентами.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

USDA предоставляет земельные ссуды заемщикам, которые планируют построить основное жилье в сельской местности. Если вы планируете построить недвижимость самостоятельно, подайте заявку на получение ссуды по разделу 523 через USDA. Процентная ставка по этим кредитам составляет всего 3%. Или, если вы хотите нанять подрядчика, который построит его для вас, подайте заявку на ссуду по Разделу 524, которая взимает проценты в зависимости от текущего рынка.Можно не претендовать на первоначальный взнос, но вы должны погасить ссуду в течение двух лет.

Администрация малого бизнеса США (SBA)

Вы также можете получить ссуду на землю через SBA, если планируете приобрести землю, на которой вы построите помещения для малого бизнеса. SBA предлагает два типа земельных ссуд, в том числе:

• Кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC). Это также известно как ссудная программа 504, которая позволяет вам брать в долг до 5 долларов.5 миллионов на срок от 10 до 25 лет. Ожидается, что вы внесете 10% ссуды, в то время как сторонний кредитор финансирует не менее 50%, а CDC предоставляет до 40%. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен стоить менее 15 миллионов долларов, а ваш чистый доход не должен превышать 5 миллионов долларов за два года до подачи заявки.
• Кредит SBA 7 (а). Эти кредиты предоставляют до 5 миллионов долларов на срок до 25 лет. Вы должны внести 10% первоначальный взнос, а если сумма кредита превышает 25 000 долларов, от вас также могут потребовать предоставить залог.

Напрямую от продавца

Наконец, вы можете заключить сделку о финансировании напрямую с лицом, продающим земельный участок. Этот вариант может избавить от хлопот по отслеживанию стороннего кредитора и подаче заявки на ссуду, но отдельный продавец может захотеть получить гораздо больший первоначальный взнос и погасить его в течение пары лет. Будьте уверены, что если вы все же выберете этот путь, вы получите подробную информацию о соглашении на бумаге и даже проконсультируетесь с юристом.

Альтернативные варианты финансирования земли

Хотя есть несколько разных вариантов финансирования покупки земли, вам не обязательно идти по одному из этих маршрутов. Есть также несколько альтернативных вариантов финансирования, которые могут оказаться более идеальными, чем традиционный земельный заем. Однако, прежде чем использовать один из этих вариантов, важно тщательно взвесить риски.

• Заем или кредитная линия под собственный капитал: Если вы уже владеете недвижимостью, стоимость которой выросла в цене с момента ее покупки, вы можете использовать собственный капитал для покупки дополнительной земли с использованием кредитной линии собственного капитала (HELOC) или дома. долевой заем.Вам не нужно будет вносить первоначальный взнос, но это может быть особенно рискованным вариантом, потому что вы можете потерять свой дом, если не погасите ссуду.
• Персональный кредит: Другой вариант — взять личный кредит, который можно использовать практически на все. Вы можете рассмотреть этот вариант, если сумма ссуды меньше и / или земля находится в состоянии, которое затрудняет получение традиционной земельной ссуды. Просто имейте в виду, что поскольку ссуда необеспечена, процентная ставка может достигать 30% (особенно, если у вас есть справедливая кредитная история).
• Купите разборку: Одним из способов получения реальной ипотечной ссуды на покупку земли является покупка недвижимости, которую вы планируете снести и восстановить. Конечно, этот вариант не обходится без своих потенциальных затрат и препятствий. Вам нужно будет получить разрешение от своего кредитора и соответствующие разрешения, а также оплатить снос.

Где найти лучших кредиторов для получения земельного кредита

Если вы готовы получить ссуду на землю, лучше всего начать с собственного двора.Местные кредиторы будут иметь возможность оценить землю и ее потенциал, а также смогут предложить более выгодные условия. Вы также можете обратиться в Интернет. У онлайн-кредиторов небольшие накладные расходы, а это значит, что они могут переложить эти сбережения на вас в виде более низких ставок и меньших комиссий.

Какого бы кредитора вы ни выбрали, обязательно потратьте время на оценку всех возможных вариантов и расчет цифр. Может быть много вариантов получения земельного кредита, но многие из них не из дешевых.

Как профинансировать покупку земли

О финансировании покупки дома написано много, но что делать, если вы хотите купить участок земли? Планируете ли вы построить дом на земле, использовать его для сельского хозяйства или другого вида бизнеса или сохранить его в качестве инвестиции, процесс заимствования отличается от получения обычной ипотеки.

Если вы уже готовы погрузиться в дело и ищете самый простой способ финансирования покупки земли, ознакомьтесь с нашим списком лучших доступных ипотечных кредитов.

Если вы хотите рассмотреть более творческие методы финансирования покупки земли, читайте дальше. Мы расскажем вам все, что вам нужно знать о поиске подходящего участка земли и обеспечении финансирования.

Кредиторы берут на себя больший риск на земле, чем на домах

Когда вы обращаетесь в банк или другой кредитор с просьбой занять деньги для покупки земли, они должны оценить не только вашу кредитную историю, но и то, насколько легко им будет окупить свои вложения в случае невыполнения обязательств по ссуде.Хотя относительно легко определить стоимость домов или кондоминиумов и продать их после потери права выкупа, стоимость и спрос на земельный участок определить сложнее.

Понимание точки зрения кредитора поможет вам обосновать ваш запрос на получение кредита. Это также может повлиять на то, какой земельный участок вы в конечном итоге выберете, и куда вы направите финансирование. Мы обсудим эти варианты в отдельных разделах ниже.

Какой тип земли вам следует искать?

Прежде чем начать поиск, подумайте, для чего вы хотите использовать землю.Большинство участков попадают в одну из двух категорий : улучшенные или сырые (неулучшенные) земли.

• Улучшенная земля была добавлена ​​или изменена людьми иным образом. Количество улучшений будет разным, но они могут включать в себя все, от инженерных сетей до проезжей части или канализационной системы.
• Необработанная или неулучшенная земля находится в своем естественном состоянии, нетронутом людьми. Это самый сложный для финансирования вид покупки земли, потому что кредиторам будет сложнее перепродать землю после дефолта.

Однако, в зависимости от ваших целей, необработанная земля может быть тем, что вам нужно — например, если вы хотите создать ферму.Вы можете усилить свое приложение с помощью «рассказа» о том, для чего будет использоваться земля, включая планы любых улучшений, которые вы собираетесь внести.

Если вы ищете землю для строительства дома, с улучшенной землей будет легче работать. В качестве инвестиции местоположение, вероятно, важнее, чем состояние земли. Если вы покупаете землю в «горячем» или развивающемся районе, ваши шансы получить прибыль от перепродажи будут выше.

Сделайте домашнее задание, прежде чем делать предложение

Итак, вы определились, какая земля вам нужна, и нашли участок своей мечты.Здесь начинается процесс. Вы можете собрать эту информацию самостоятельно или нанять агента по недвижимости или адвоката, который поможет вам. Просто убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, есть опыт работы с земельным брокером.

Вот список того, что вам нужно знать, прежде чем делать предложение:

Землеустройство

Прежде чем вы сделаете новый, спросите продавцов, могут ли они предоставить недавний опрос. Цель исследования земли — точно узнать, каковы границы вашей собственности.Это особенно важно при покупке земли, где границы не так легко увидеть, как дома по соседству.

Обследование земли пригодится, когда вы начнете использовать или строить землю. Это защитит вас от дорогостоящих споров с соседями о том, где заканчивается собственность одного человека и начинается собственность другого.

Сервитуты

Это список людей или групп (например, поселков, коммунальных предприятий и т. Д.), У которых есть разрешение на въезд или использование части вашей собственности.Удобства могут быть подземными, например разрешение на строительство или расширение канализационных или водопроводных труб, или где-либо еще, например, право кабельной компании прокладывать провода по вашей земле.

Зная, какие сервитуты существуют на вашей земле, вы сможете понять, где построить будущие постройки или посадить органическую овощную ферму.

Поиск по заголовку

Так вы выясняете, какие сервитуты связаны с вашей землей. Кроме того, вы узнаете историю собственности через прошлые документы и любые залоговые права, связанные с правом собственности.

Законы о зонировании

Узнайте, для чего была зонирована ваша земля, чтобы убедиться, что она пригодна для использования по назначению. Жилой и коммерческий — два наиболее распространенных вида зонирования, но вам также может понадобиться зонирование для сельскохозяйственных и других специальных видов землепользования. Зонирование также может контролировать то, что вы можете построить, например, односемейное или многосемейное жилье, или то, что вы можете разместить на земле, например, передвижной дом.

Опасность наводнения

Похоже, что число экстремальных погодных явлений растет, поэтому сейчас как никогда важно выяснить, находится ли ваша собственность в зоне затопления.Воспользуйтесь бесплатным сервисным центром FEMA по картам наводнений, чтобы узнать, находится ли ваш земельный участок под угрозой.

Оценка

Если вы уже работаете с агентом по недвижимости, он может оценить рыночную стоимость земли, сравнив аналогичные недавние продажи. Если трудно найти подходящие варианты, вы можете нанять оценщика недвижимости, чтобы он создал отчет, в котором перечислены все особенности участка и его общая оценочная стоимость.

Создайте портфолио земли, которое расскажет вашу историю

После того, как вы собрали эту важную информацию и согласовали продажную цену, пора обратиться к кредитору.Думайте о своем земельном портфеле как о ваших планах относительно земли, которую вы хотите купить. Только в этом случае это не просто сказка — вы должны включить факты и цифры, которые волнуют кредиторов.

В дополнение к исходной информации, которую вы собрали в первую очередь, ваш земельный портфель должен содержать:

• Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, подтверждающие ваше право на получение финансирования.
• Эскиз архитектора вашего плана строительства (если вы собираетесь построить дом или другое строение на земле).

• Смета всех соответствующих расходов, таких как установка коммунальных услуг, гонорары архитектора и строительные расходы.
• Любые прибыльные атрибуты необработанной земли, такие как стоимость древесины на лесных угодьях.

Когда вы занимаетесь деньгами для покупки земли, ожидайте более высоких процентных ставок и требований к первоначальному взносу, чем при традиционной ипотеке. Земельный заем также можно классифицировать как строительный или коммерческий.

Если вы покупаете землю для строительства дома, вы можете получить ипотеку с более низкой процентной ставкой, которая погашает ваш земельный ссуду после завершения строительства.

Преимущество местного банка

Независимо от того, зарегистрированы ли вы уже в общественном банке или кредитном союзе, они должны быть первым кредитором, которого вы попробуете получить в поисках ссуды на землю. В отличие от национального банка или кредитной компании, местные банки знают ваш город и его стоимость недвижимости. Они также более заинтересованы в том, чтобы вносить свой вклад в рост и развитие на местном уровне. Поэтому они обычно более готовы рискнуть, одолжив вам деньги на покупку земли.

Другие варианты финансирования

Если вы нападаете на банк или вам не нравятся его условия, есть альтернативы.

• Заем, финансируемый собственником: вы составляете вексель с продавцом, в котором излагаете условия выплаты продавцу стоимости земли с течением времени.

• Государственные ссуды: известные как прямые жилищные ссуды на жилье для одной семьи, они доступны для домовладельцев с низкими доходами в сельской местности, которые не могут найти другое финансирование. Эти ссуды можно использовать для покупки земли для строительства дома.

Сводка

Финансирование покупки земли может быть более сложным, чем традиционный процесс жилищной ипотеки, но вы не должны расстраиваться.Найдите других землевладельцев, с которыми можно посоветоваться, и обсудите свои варианты с потенциальными кредиторами.

Как и в случае с любым другим долгом, вы хотите получить минимально возможную процентную ставку и самый доступный ежемесячный платеж. Не забудьте рассчитать расходы на налоги на недвижимость и расходы на техническое обслуживание, например, на стрижку.

Покупка земли и владение ею могут быть очень полезным опытом, даже если вы не начнете строить на ней сразу. Ваш земельный участок может превратиться в ценное вложение, любимый дом, недвижимость для приятного отдыха и / или успешный бизнес.

Подробнее:

Жилой участок и земельные ссуды

Владение землей — часть американской мечты. Если вы всегда мечтали стать землевладельцем или столкнулись с большим интересом к недвижимости и только начали обдумывать эту идею, в First Bank & Trust мы предлагаем земельные участки и ссуды, чтобы помочь воплотить вашу мечту в реальность.

Сейчас прекрасное время для строительства, и наши доступные варианты финансирования и оплаты предлагают гибкость, необходимую для того, чтобы легко стать землевладельцем.

Что такое земельный кредит?

Жилой участок или земельный кредит позволяют приобрести землю, о которой вы всегда мечтали. Наша команда работает для того, чтобы максимально упростить этот процесс, чтобы вы могли получить надлежащую ссуду для своей покупки.

Земельный кредит по сравнению с жилищным кредитом

Как покупка земли, так и покупка дома позволяют вам владеть недвижимостью, но процесс финансирования немного отличается. Вот некоторые из наиболее важных различий между земельной ссудой и ипотечной ссудой.

Жилая земля и земельные ресурсы

Чем больше у вас информации, тем лучше.Если вы готовы начать строительство дома своей мечты с нуля, начните с нескольких инструментов, которые помогут вам добраться до места назначения.

Инструменты и калькуляторы для получения земельного кредита

Рассчитайте ежемесячный платеж

Сравнить варианты кредита

Подать заявку на получение земельного кредита

Прочие финансовые ресурсы

Посмотрите наши строительные ссуды

Посмотрите это видео о подаче заявки на кредит

Часто задаваемые вопросы по земельным и земельным кредитам

Дополнительные возможности кредитования и банковского обслуживания с First Bank & Trust

В First Bank & Trust возможно наличие команды, к которой можно будет обратиться по всем вашим инвестиционным и кредитным потребностям.Мы стремимся предоставить вам ссуды и варианты финансирования, необходимые для вашей лучшей жизни.

Кредиты на жилищное строительство

После того, как вы купите землю для дома своей мечты, следующим шагом будет его строительство. Мы предлагаем различные ссуды на жилищное строительство, которые очень просты в использовании. С бессрочной ссудой на строительство вы можете избежать затрат на закрытие и комиссии за выдачу ссуды, которая соответствует вашему бюджету.

Узнать больше

Расчетно-сберегательные счета

Создайте свое финансовое будущее с новым текущим или сберегательным счетом.Наша команда может открыть новую учетную запись с различными инструментами и функциями, которые соответствуют вашему стилю жизни. Мы предлагаем бесплатную традиционную проверку, чтобы снизить затраты.

Узнать больше

Личные вложения

First Bank & Trust предлагает внутреннее финансовое планирование, которое может помочь вам открыть инвестиционные счета, необходимые для построения большего будущего. Выберите только те услуги, которые соответствуют вашим целям, или позвольте нашей команде предложить вам несколько ключевых рекомендаций.

Узнать больше

Начните работу со своей жилой землей и земельным участком

Мы стремимся помогать нашим клиентам на всех этапах процесса кредитования.Свяжитесь с нами по телефону 866-285-2239, чтобы начать работу или подать онлайн-заявку сегодня.

Подать заявку на ссуду

ссуд на строительство: можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса? | Блог финансового образования | Управление капиталом

22 апреля 2019 Arbor Financial Credit Union

Получить новый ссуду на строительство дома своей мечты — это здорово! Возможно, у вас уже есть идеи о том, что вы хотите, пока вы ищите в Интернете идеальный план этажа.Вы достаточно посмотрели HGTV и чувствуете себя профессионалом в области дизайна. Вы даже приобрели участок земли, на котором будет стоять этот дворец.

И что теперь?

Вам понадобится ссуда на строительство. Один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от людей, строящих новый дом, — могут ли они использовать свою землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

И ответ: абсолютно! Мы поговорили с инициатором ипотечного кредита Arbor Financial Лори Брукс, чтобы получить более подробную информацию о том, как это работает, и она привела нам пример.

«Допустим, у вас есть оплаченный участок земли за 50 000 долларов, и вы собираетесь построить дом за 300 000 долларов. Общая стоимость (дом плюс земля) составляет 350 000 долларов », — пояснила она. «Итак, в этом сценарии земельный участок за 50 000 долларов, которым вы владеете, является первоначальным взносом от окончательной стоимости дома за 350 000 долларов. Это чуть больше, чем на 14%! »

Проще говоря, если вы уже владеете землей, ваш собственный капитал на этой земле может быть использован в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Эксперты по строительным кредитам

Что касается самой ссуды, то у Arbor Financial одна из лучших ссуд на строительство в Мичигане.Вот почему:

1. Единовременные затраты на закрытие — С единовременной закрытой ссудой на строительство у вас будет одно закрытие, один процесс и одна ссуда, что означает, что вы будете меньше платить на закрытие расходов, что сэкономит ваши деньги.
2. Отсутствие наличных расходов на закрытие * — Включив закрывающие расходы в строительную ссуду, вы можете сократить свои общие накладные расходы.
3. Никаких платежей во время строительства * — Arbor Financial профинансирует ваши процентные платежи по кредиту.Теперь ЭТО утешает, зная, что вам не нужно начинать платить за дом, пока вы действительно не переедете в свой новый дом!
4. Первоначальные взносы от 0% * — Верно, вы можете построить новый дом без лишних затрат (этот вариант основан на доле лота и оценочной стоимости).
5. Избегайте PMI — У нас есть варианты финансирования, которые сделают вас еще более счастливыми, избегая любых платежей по частному страхованию ипотечных кредитов. Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить ваши варианты!

Если вы планируете построить свой новый дом, позвольте нам показать вам, почему строительный кредит Arbor One-Time Close является лучшим доступным строительным кредитом.Вы строите дом своей мечты, и мы можем помочь, предлагая такие функции, как низкие процентные ставки, минимальные первоначальные взносы, отсутствие накладных расходов на закрытие и отсутствие платежей во время строительства. Вы будете рады, что использовали Arbor Financial для финансирования дома своей мечты, и мы будем рады помочь вам в этом.

* Действуют правила и условия. 0% первоначальный взнос и отсутствие вариантов стоимости закрытия на основе собственного лота с учетом оценочной стоимости. Никакие платежи во время строительства. Вариант с оценочной стоимостью, равной или превышающей общую стоимость приобретения, включая балансовую стоимость во время строительства.

Загородные жилищные займы для сельских домов, участков и голых земель

Вы мечтали о доме в деревне?

Если это так, Northwest FCS может помочь вам воплотить ваши мечты в реальность. А если у вас уже есть загородный дом, мы также предлагаем отличные варианты рефинансирования.

Жилищные и земельные ссуды

Специалисты по кредитованию сельских домов

В Northwest FCS мы фокусируемся на финансировании сельской недвижимости и специализируемся на оформлении ссуд на недвижимость с уникальными качествами, которые многие другие кредиторы могут не учитывать. Следующие типы собственности могут быть отклонены банками или кредитными союзами, но могут
рассматриваться для жилищных кредитов через Северо-западную ФТС:

• Большие площади
• Голая земля без воды, электричества или септики
• Недвижимость с доходом от фермы или зонированная для сельскохозяйственного или жилого использования
• Земля с амбарами, магазинами, хозяйственными постройками и / или манежи для верховой езды
• Промышленные модульные, бревенчатые и торговые дома
• Виноградники, фруктовые сады, питомники, лесные массивы, заповедные земли и другие сельскохозяйственные угодья
• Объекты недвижимости с несколькими постоянными участками
• Автономные объекты и несколько непрерывных участков

Вы можете рассчитывать на обученную и преданную делу команду кредиторов, которая предоставит индивидуальную помощь в процессе кредитования, поскольку мы поможем вам получить необходимое финансирование.Наши процентные ставки конкурентоспособны, а доступные условия включают как фиксированную ставку, так и фиксированную до регулируемой.
варианты процентной ставки с несколькими вариантами погашения. *

Northwest FCS также является портфельным кредитором, что означает, что мы не будем продавать ваш кредит другому учреждению. Мы продолжим предоставлять вам отличный опыт работы с клиентами из
Ваш первый разговор с нашей командой до последнего платежа по ипотеке.

Ссуды на покупку, рефинансирование или улучшение дома, земли или участка в деревне

Мы понимаем, насколько сложно иногда бывает найти кредитора для некоторых сельских объектов недвижимости.В Northwest FCS мы специализируемся на работе с людьми, которые покупают сельские земли и дома, и мы знакомы с доходами от фермерских хозяйств, землями, предназначенными для сельского хозяйства и
обеспечение или оценки, которые могут быть нетипичными.

Программа Country Home Loan предлагает конкурентоспособные процентные ставки с фиксированной процентной ставкой и с фиксированной или регулируемой процентной ставкой с различными вариантами погашения. Узнать больше о доступном кредите
условия здесь.

Ссуды под чистую землю

Получите ссуду на покупку необработанной земли за городом или земельного участка в небольшом городке.Даже если земля предназначена для строительства будущего дома, в большинстве случаев вода, колодец и септик не требуются во время финансирования.

• Нет ограничений по площади
• Жилые и сельскохозяйственные объекты имеют право
• Электроэнергия, колодец и септик обычно не требуются
• Также доступны программы рефинансирования
• Нет ограничений по времени для строительства

Конкурентоспособные фиксированные ставки и фиксированные регулируемые процентные ставки доступны с различными вариантами погашения.Узнайте больше о доступных условиях кредита здесь.

Купи и строй с помощью одной удобной ссуды

Одноэтапная ссуда на строительство упрощает процесс строительства, устраняя необходимость в нескольких ссудах. С помощью этой программы у вас также есть возможность выбрать условия процентной ставки и варианты погашения, которые лучше всего подходят для ваших нужд.

• Один заем, один набор комиссионных и один заключительный
• Право на ремонт, реконструкцию и постройку хозяйственных построек
• Только проценты, ежемесячные платежи во время строительства
• Гибкие сроки для более сложных проектов
• Процентные ставки, зафиксированные во время строительства

Для ссуд на строительство доступны конкурентоспособные фиксированные процентные ставки и фиксированные или регулируемые процентные ставки с различными вариантами погашения, включая выплаты только процентов в период строительства.Вы можете узнать больше о доступных условиях кредита здесь.

У нас уже есть кредит?

Получите более низкие ставки без рефинансирования

Если процентные ставки падают, вы можете снизить ставку по жилищному кредиту за одну комиссию без хлопот с рефинансированием. Если у вас уже есть жилищный кредит в Northwest FCS, обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами, чтобы узнать, имеете ли вы на него право. (Обратите внимание, что земельные ссуды не подходят для этого предложения.)

Варианты процентной ставки и условия ссуды *

Мы предлагаем конкурентоспособные процентные ставки с различными вариантами погашения. Ставки и условия жилищного кредита зависят от программы. Чтобы узнать больше или обсудить текущие тарифы, обратитесь в местное отделение или задайте вопрос здесь.

Условия ссуды с фиксированной ставкой

Зафиксируйте ставку на весь срок действия ссуды с фиксированной процентной ставкой.

• Мы предлагаем различные условия с фиксированной процентной ставкой в ​​зависимости от типа ссуды.

Условия ссуды с фиксированной ставкой на регулируемую

Воспользуйтесь преимуществами более низких ставок с ссудой с фиксированной или регулируемой ставкой, которая позволяет фиксировать низкие ставки на определенный период времени, а затем конвертировать ссуду в текущую рыночную стоимость ставка после начального срока.Платежи
могут быть рассчитаны на более длительные сроки для уменьшения суммы платежа.

Вариант выплаты только процентов

Одноэтапные земельные и строительные ссуды позволяют объединить затраты на покупку земли и строительство в одну удобную ссуду. С помощью этого кредита вы можете иметь право вносить только процентные платежи во время назначенного строительства.
период, чтобы высвободить денежный поток для расходов на строительство.

В чем разница между ссудой на загородный дом и обычной ссудой?

Программа жилищного кредитования страны через Северо-западную ФТС предназначена для содействия развитию сельских районов.Поскольку мы специализируемся на финансировании сельской недвижимости, наша команда кредиторов знакома с доходами фермерских хозяйств, оценкой сельских территорий, большими площадями и голыми землями. Заполняем ссуду
Пробел, в который попадают многие сельские жители и фермеры, предоставляя ссуды на недвижимость в сельской местности, которые часто выходят за рамки традиционных, обычных ссуд.

Во многих случаях недвижимость с доходом от фермы, большие участки земли с несколькими хозяйственными постройками или специализированные конноспортивные сооружения не будут иметь права на обычное финансирование.Поскольку цель ФТС Северо-Запада — содействие развитию сельских районов, мы специализируемся на
в предоставлении ссуд на эти типы собственности, в том числе:

• Большие площади
• Промышленные дома (построены после 1976 года, в два раза больше)
• Голая земля (без электричества, воды и канализации)
• Земля, предназначенная для сельского хозяйства или фермы доход
• Конная недвижимость
• Недвижимость с несколькими постоянными домами
• Автономная недвижимость и несколько непрерывных участков

Этот список не является исчерпывающим и не может быть заменен дополнительным исследованием или беседой с вашим местное финансовое учреждение о доступных вариантах финансирования.Позвоните нам, если вы хотите узнать больше о жилищных кредитах в сельской местности, доступных в вашем районе.

Есть вопросы?

Чтобы узнать больше о любой из наших программ жилищного кредитования в сельской местности, обратитесь в местный филиал или позвоните по телефону 866-552-9172 в рабочее время.

* Доступные ставки и условия займа зависят от программы.

Все действия по предоставлению кредита зависят от наличия программы. Могут применяться определенные условия и ограничения.NMLS # 543727

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство?

»

»

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство?

Первоначальный взнос, необходимый для ссуды на строительство или строительство на постоянной основе (C2P), варьируется, но обычно составляет от 20% до 25%. Хорошая новость заключается в том, что стоимость земли может быть использована для оплаты всего или части первоначального взноса.

Например, если вы покупаете земельный участок за 20 000 долларов наличными и хотите построить дом с общей стоимостью строительства 80 000 долларов, вам понадобится ссуда на строительство в размере 80 000 долларов.Если кредитор требует 25% первоначального взноса, это означает, что вам необходимо внести 20 000 долларов. В этом случае вы можете использовать стоимость своей земли вместо личных средств для выполнения требования о первоначальном взносе.

Если стоимость земли выше требуемого первоначального взноса, вы можете иметь право на более высокую сумму строительного кредита. Если стоимость земли ниже, вам, вероятно, потребуется внести свои собственные средства, чтобы претендовать на получение ссуды. Возвращаясь к приведенному выше примеру, если земля оценивается всего в 15 000 долларов, вам необходимо лично внести 5 000 долларов, чтобы внести требуемый авансовый платеж в размере 20 000 долларов.

Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, указанными в таблице ниже, чтобы узнать об условиях займа на строительство и C2P, а также квалификационных требованиях. Торговые кредиторы позволяют вам найти кредитора и программу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

%

Текущие ставки по ипотеке в г. Казань, Республика Татарстан, на 15 августа 2021 г.

Просмотреть всех кредиторов

%

Данные предоставлены Brown Bag Marketing, Inc. Платежи не включают суммы налогов и страховых взносов.Прочтите нашу таблицу отказа от ответственности для кредиторов, чтобы узнать больше о ставках и деталях продукта.

Обратите внимание, что кредиторы используют стоимость земли нетто для определения своего вклада в ваш первоначальный взнос по ссуде на строительство. Это означает, что кредиторы вычитают любые залоговые или ипотечные залоги, обеспеченные недвижимостью, из стоимости земли. Например, если вы владеете землей стоимостью 50 000 долларов, у которой есть ипотечный кредит на 20 000 долларов, чистая стоимость земли составляет 30 000 долларов, и это сумма, которую кредитор использует для вашего первоначального взноса.

Использование чистой стоимости земли не является проблемой, если вы владеете недвижимостью бесплатно и в чистом виде, но если у собственности есть значительная задолженность, это может не помочь вам выполнить требования кредитора по первоначальному взносу.

Кроме того, в зависимости от того, когда вы приобрели землю, состояния собственности и других факторов, вам может потребоваться получить оценку для определения стоимости земли. Если вы приобрели недвижимость несколько лет назад, ее стоимость могла измениться, и кредиторы захотят использовать текущую стоимость недвижимости при подаче заявления на ипотеку.

Единственный раз, когда вы сталкиваетесь с проблемой при использовании земли в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство, — это если стоимость земли невысока по сравнению со стоимостью строительства дома. В этом сценарии соотношение вашей ссуды к стоимости (LTV) или отношение вашей ипотеки к справедливой рыночной стоимости собственности может превышать лимит кредитора, который обычно составляет от 75% до 80%.

Например, предположим, что вы покупаете земельный участок за 10 000 долларов наличными и хотите получить ссуду на строительство или C2P на 100 000 долларов для строительства дома.Даже если кредитор требует только 20% первоначального взноса или 20 000 долларов, это значительно превышает стоимость земли. В этом сценарии кредитор обычно требует, чтобы вы внесли больше средств для выполнения требования о первоначальном взносе. Другой вариант — подать заявку на меньшую строительную ссуду.

Короче говоря, в то время как стоимость земли может обеспечить первоначальный взнос для строительства или кредита C2P, ответ на ваш вопрос зависит от вашей конкретной ситуации, включая стоимость земли, стоимость строительства, сумму кредита и другие факторы.

Еще один момент, на который следует обратить внимание, — это то, что мы рекомендуем вам получить ссуду C2P, а не прямую ссуду на строительство. Строительный ссуда — это краткосрочная ипотека, которая заменяется новой постоянной ипотекой после того, как дом построен и вы готовы к заселению.

Ипотека C2P — это разовая ссуда, которая включает как краткосрочную строительную ссуду, так и краткосрочную ссуду на строительство. в качестве постоянной ссуды на вынос, которая предоставляется после завершения строительства. Используя единую ипотечную программу для ссуд на строительство и ссуд на вынос, ссуда C2P может сэкономить ваше время и деньги.Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы ипотеки с ссудой C2P по сравнению со ссудой на строительство.

Обзор работы ссуд от строительства до постоянных (C2P)

Наконец, вы можете использовать FREEandCLEAR Lender Directory для поиска более 3900 кредиторов по программам ссуд. Например, вы можете найти кредиторов с самым высоким рейтингом в вашем штате, которые предлагают ссуды C2P и строительные ссуды.

СПРАВОЧНИК ИПОТЕЧНИКОВ

3 900+ КРЕДИТОРОВ ● 25 КРЕДИТНЫХ ПРОГРАММ ● РЕЙТИНГИ И ОБЗОРЫ

Источники

«Финансирование строительства в постоянное пользование: сделки с однократным закрытием.« Ипотечные продукты . Fannie Mae, август 2019 г., Интернет.

«Вернуться на главную страницу вопросов и ответов

Об авторе

Майкл Дженсен, ипотечный и финансовый гуру

Майкл является соучредителем FREEandCLEAR. Майкл обладает обширными знаниями об ипотеке и финансах и пишет об ипотеке почти десять лет. Его работы были представлены в ведущих национальных и отраслевых изданиях. Подробнее о Michael

Покупаете землю? Вот что вы должны знать

Если у дома вашей мечты нет ближайших соседей, вероятно, вам нужно купить землю, на которой вы построите дом.Как только вы найдете идеальный участок, вам нужно будет поработать над безопасностью земли. Многие специалисты рекомендуют по возможности платить наличными. Финансовый консультант может помочь вам определить, какие активы необходимо ликвидировать, или иным образом организовать ваше финансирование. А пока вот что вам нужно знать о покупке земли для строительства дома.

Что делать перед покупкой земли

Если вы решили купить землю, имейте в виду, что это не будет краткосрочный проект.Покупка земли — серьезное мероприятие, и чтобы начать процесс, вам нужно выяснить, сколько у вас будет места для передышки в вашем бюджете на новый дом.

Некоторые расходы, которые вам придется учесть, включают сборы, разрешения, стоимость покупки нужной вам земли, стоимость строительства вашего дома и стоимость внесения изменений в землю, чтобы иметь доступ к проточной воде и другие коммуникации (если их еще нет на земле).

Как найти участок на продажу

Агент по недвижимости может оказать большую помощь в поиске земли.Однако вы также можете сделать это самостоятельно. Просматривая объявления в газетах, вы часто можете обнаружить, что землевладельцы пытаются продать свою землю самостоятельно. В специализированном журнале или публикации можно выделить отдельные участки земли для лиц, заинтересованных в покупке сельскохозяйственных земель или охотничьих угодий.

Существует также множество онлайн-платформ, на которых вы можете получить доступ к объявлениям о коммерческой недвижимости. Специализированные сайты для поиска земли включают Land and Farm, LandWatch и LandCentury. Вы даже можете найти списки на обычных сайтах, таких как Craigslist.

Если вы исчерпали все вышеперечисленные варианты, но все еще не нашли идеальный участок, вы также можете узнать, продает ли правительство какую-либо землю рядом с вами. Это может произойти, если у самого правительства есть лишняя земля, которую оно хочет продать, или если правительство конфисковало землю у кого-то другого и продает ее. Вы можете проверить realestatesales.gov, чтобы увидеть свои варианты.

Но это всего лишь варианты, имеющиеся на рынке. Часто можно купить земельные участки, не выставленные на продажу.Даже если земельный участок не продается «на рынке», владелец земли может быть заинтересован в поиске покупателя, если цена будет подходящей. Не забывайте о подобных ситуациях. Вы можете получить землю, о которой даже не подозревали.

Выбор подходящего участка

Не знаете, на что обращать внимание при покупке земли для строительства? Вам нужно будет найти район, где законы о зонировании не помешают вам покупать землю для инвестиционной собственности или дома, который вы хотите построить.Правила зонирования устанавливают ограничения, касающиеся таких вещей, как размер зданий и типы предприятий или жилых домов, которые могут быть построены.

Также неплохо убедиться, что почва не мешает вам строить, рыть колодец или получать электричество и природный газ. Будет ли препятствием возвышение земли? Есть ли залоговые права на землю или экологические проблемы, требующие решения? Это некоторые из вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем вы сможете подготовиться к покупке земли.

Хотя можно купить дом или земельный участок без помощи агента по недвижимости или брокера, на вашей стороне может оказаться кто-то, кто специализируется на работе с пустующими участками. Профессионал по недвижимости проведет вас за руку на протяжении всего процесса и поможет свести к минимуму икоту. Если вы возражаете против использования агента, все равно будет разумно найти юриста по недвижимости, который сможет решить ваши юридические проблемы.

Один из важных шагов, который необходимо сделать перед поиском кредитора, — это поручить профессиональному обследованию земли.Это включает в себя найм кого-то, чтобы посмотреть, насколько доступна земля, выяснить ее размеры и выяснить, имеет ли кто-нибудь уже право использовать собственность.

Получение ипотеки на землю

Как уже упоминалось ранее, эксперты часто рекомендуют приобретать землю за наличные. Но если у вас недостаточно сбережений, чтобы сразу купить участок земли, вы можете получить так называемую ссуду на землю.

Тип земельного кредита, который вам понадобится, будет зависеть от типа земли, которую вы хотите купить.Имеется финансирование для необработанных земель, а также для улучшенных земель, которые уже подверглись некоторому развитию (например, путем прокладки канализационных сетей).

Получить ссуду на покупку земли под залог непросто. Освоение необработанных земель — дело дорогое и сложное, поэтому ссуды на необработанные земли считаются более рискованными, чем ссуды на улучшенные земли. Эти ссуды часто классифицируются как ссуды на коммерческую недвижимость. Если он вам нужен, вам, возможно, придется внести предоплату в размере до 50%. Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые позволяют покупателям вкладывать всего 20%.

Любой, кому нужна ипотека на сырую землю, должен быть готов заплатить высокую процентную ставку. Помимо просмотра вашего кредита и вашего прошлого, ваш кредитор может захотеть узнать подробности о том, что вы собираетесь делать с землей. Ваши шансы получить одобрение на получение улучшенной ссуды на недвижимость значительно выше.

Если вы не можете получить ссуду на землю в банке или другом кредиторе, вы можете узнать, предложит ли владелец земли финансовую помощь. Или вы можете попытаться подать заявку на получение прямого займа по Разделу 502 в рамках программы, администрируемой Министерством сельского хозяйства.Это дает людям с низкими доходами возможность покупать землю в сельской местности и использовать ее для строительства дома.

Земельный заем — не единственная форма финансирования, которая вам понадобится. Вам также, вероятно, понадобится ссуда на строительство, чтобы построить свой дом.

Оформление оферты на земельный участок

Предложение земли ничем не отличается от предложения дома. Когда вы будете готовы приобрести участок земли, вам нужно будет сделать письменное предложение.Вы свяжетесь с продавцом с условиями, которые вы готовы соблюдать, а также со всеми деталями, связанными с транзакцией.

После того, как вы сделаете первоначальное предложение, не забудьте, что вы можете договориться о снижении цены на землю. Однако лучше подготовиться к исследованиям и данным, чтобы подтвердить любую цену, которую вы готовы заплатить. Вы даже можете попросить продавца оплатить часть ваших заключительных расходов и включить непредвиденные обстоятельства, такие как пункт, в котором говорится, что вы можете отказаться от сделки, если земля не пройдет проверку.

Завершение договора купли-продажи земли

Для того, чтобы претендовать на часть земли как на свою собственность, вам необходимо официально закрыть сделку по покупке земли. Для этого вам необходимо подписать договор купли-продажи земли. В этом соглашении будет указано, сколько вы платите за землю и сколько денег вкладываете. Продавец также должен будет подписать договор.

Договор на землю, который вы подпишете, будет включать все, что вы и продавец соглашаетесь относительно покупки земли.К другим документам, которые вам нужно будет изучить, относятся государственные формы недвижимости, заключительное заявление, в котором указываются все расходы, связанные с продажей, и акт о передаче права собственности на землю от владельца к вам.

На вынос

Купить участок земли непросто. Важно проявить должную осмотрительность и уточнить у специалистов и экспертов. Это необходимо для того, чтобы вы соблюдали местные правила зонирования и законы о недвижимости. Если вы выполните все необходимые шаги и дойдете до финального стола, вы сможете купить землю, необходимую для дома, о котором всегда мечтали.

Советы по поиску финансового консультанта

• Прежде чем делать такие крупные инвестиции, вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом. Чтобы найти то, что вам нужно, воспользуйтесь инструментом сопоставления SmartAsset. После того, как вы ответите на ряд вопросов о своем финансовом положении и своих целях, он порекомендует до трех финансовых консультантов в вашем районе, которые могут удовлетворить ваши потребности.
• Поговорите с несколькими советниками, прежде чем выбрать одного. Таким образом, у вас будет достаточно информации о сборах и услугах, чтобы принять обоснованное решение.

Фото: © iStock.com / cirano83, © iStock.com / stevanovicigor, © iStock.com / sturti

Аманда Диксон
Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланты, а в настоящее время живет в Бруклине.