Как законно не платить кредит?

Как показала статистика 2016 года, из 40 млн. должников в России только 8 млн. смогли без проблем выполнять взятые обязательства. По прогнозам ЦБ количество проблемных кредитов будет расти и дальше.

Сухие цифры говорят о том, что миллионы россиян не в состоянии расплачиваться по взятым кредитам. Если вам знакома эта ситуация, значит и вы оказались в кредитной ловушке, из которой найти выход очень трудно.

Как улучшить свое материальное положение и не платить банкам лишнего по кредитам мы подробно рассмотрим в этой статье.

В этой статье вы узнаете:
1. Что будет если не платить по кредиту
2. Частичная выплата кредита
3. Как не платить банку по кредиту
4. Что делать если банк обратился к коллекторам
5. Как выиграть суд с банком по проблемному кредиту
6. Как уменьшить сумму кредитного долга через суд
7. Банкротство физических лиц или как рассчитаться с безнадежными долгами
8. Итоги – как не платить по кредитам лишнего
9. Услуги Юридического центра должникам по кредитам

Что будет если не платить по кредиту

«Ожидание и пускание всего на самотек не приведет ни к чему хорошему. Проблему нужно решать сразу как становится ясно что платить нечем, и в ближайшее время ситуация не улучшиться.»

Кредитный долг будет расти в арифметической прогрессии

Если не предпринять никаких шагов, а просто перестать платить, то банк, согласно договору, применит к вам штрафные санкции в виде неустойки. Сумма неустойки может составлять до 3% от суммы долга, соответственно ваши обязательства перед банком будут расти ежедневно. В итоге, пока вы будете ждать что все «рассосется», долг может стать и вовсе неподъемным.

Банк привлечет коллекторов

Существует две формы привлечения коллекторов к решению вопроса с должником:

1. Банк заключает агентский договор с коллекторской фирмой.

2. Финансовое учреждение продает ваш долг по договору цессии.

Ни один из этих вариантов не несет должнику ничего хорошего.

Коллекторские компании работают с должниками в максимально грубой форме, прибегая к запрещенным, и зачастую незаконным приемам. Телефонные звонки с угрозами могут показаться самым невинным инструментом коллекторов.

Например, ваш телефон могут разместить в объявлении о предоставлении сексуальных услуг или развесить листовки с порочащей вас информацией. Ваши дети и близкие будут также подвергаться давлению, участились и случаи порчи имущества. Придя домой, вы можете обнаружить, что у вас выбиты окна или испорчен замок в двери.

Банк подает в суд на должника по кредиту

Несмотря на то, что судебное взыскание потребительского кредита является не такой частой практикой, тем не менее, это возможно. Если все инструменты давления использованы, а должник не выходит на связь и не пытается договориться, банк подает в суд на должника.

При этом вы можете даже не подозревать о судебном слушании. Заседание пройдет без вашего участия, и в таком случае решение суда будет не в вашу пользу.

«Так постановлением суда вы будете обязаны выплатить не только весь кредит и штрафы, набежавшие за этот период, но и судебные затраты истца, то есть банка.»

Частичная выплата кредита

Не лучшим выходом является и частичная выплата кредита. Попытка платить кредит частями может не улучшить, а ухудшить ваше положение:

• Ваши платежи не будут засчитываться в счет основного долга, а пойдут на погашение процентов.
• Сумма основного долга не измениться, а штрафные и иные санкции не будут отменены.
• Выплачивая только проценты, вы будете выбрасывать деньги на ветер, ведь сумма основного долга останется прежней.

«Выплачивая кредит банку частично, в итоге, вы обманываете самого себя. Долг никуда не денется, и будет продолжать расти, а вопрос, рано или поздно, придется решать.»

Как не платить банку по кредиту

Что же делать, если вы не рассчитали свои силы или обстоятельства изменились, и вы не можете выплачивать кредит? Если нечем платить кредит и в ближайшее время ваше положение вряд ли улучшиться, то следует предпринять несколько важных шагов.

«Предпринимайте необходимые действия сразу, как вы поймете, что платить по кредиту нечем. Затягивание решения вопроса приведет к увеличению долга и к осложнению процесса урегулирования.»

Найдите грамотного адвокат по кредитам

В каждом финансовом учреждении есть юридический отдел и это ставит клиента банка в заведомо невыгодное положение. То есть что-либо доказать не имея специальных знаний и практики вы не сможете. К тому же банки и особенно МФО часто нарушают закон, что может быть вам на руку. Но найти такие нарушения и воспользоваться ими для благоприятного решения вопроса сможет только юрист-практик, имеющий опыт работы с кредитами.

Зарекомендуйте себя добросовестным плательщиком

Этот шаг является обязательным.

Как только вы поймете, что выплачивать долг нечем, следует сразу же известить об этом кредитора. Делать это нужно только в письменной форме и обязательно проследить, чтобы документ был официально зарегистрирован во входящих.

Лучше чтобы опытный юрист помог вам составить и правильно зарегистрировать вам такое извещение. Это позволит:

• Зарекомендовать себя добросовестным клиентом, у которого возникли временные трудности.
• У банка появится законная возможность предоставить вам кредитные каникулы или иные схемы для комфортной выплаты долга.
• Платить по более удобному и комфортному для вас графику.
• Избежать неподъемных штрафов и пени.

«Если банк все же подаст на вас суд, извещение о том, что у вас возникли финансовые трудности, своевременно направленное в банк, будет огромным плюсом при рассмотрении дела и поможет уже в судебном порядке уменьшить сумму долга.»

Не переставайте взаимодействовать с банком. Не прячьтесь, вступайте в переговоры, все это только улучшит ваше положение.

Если банк не идет на уступки по кредитному долгу

Бывают ситуации, когда банк отказывается идти на уступки. В таком случае, начинайте готовиться к судебным слушаниям. Перестав платить по кредитам, вы вынудите банк подать на вас в суд. Адвокат по кредитам поможет вам проанализировать договор и найти в нем слабые места – например, различные необязательные платежи и страховки, которыми банки любят нагружать клиентов.

«Несмотря на то, что суд для должника кажется самым неприемлемым вариантом, именно с помощью суда можно добиться наилучших результатов. В судебном порядке удается снизить долг в 3 раза.»

В судебном порядке хорошему адвокату удается добиться таких преференций для своих клиентов:

• Значительное уменьшение долга и замораживание штрафов и пени.
• Пересмотра условий договора, если в нем есть пункты несоответствующие законодательству.
• Страховки и необязательные платежи будут засчитаны в счет основного долга.
• Долг будет или реструктуризирован, или судом будут установлены приемлемые для вас условия выплаты долга.
• В некоторых случаях можно добиться и полного списания долга.

Что делать если банк обратился к коллекторам

Все чаще финансовые учреждения прибегают к услугам коллекторских фирм. Те в свою очередь не церемонятся с должниками и прибегают чаще всего к незаконным способам. Чтобы снизить давление и защитить свои права обратитесь к юристу, и он предпримет такие шаги:

• Запросит у банка договор с коллекторской фирмой, на основании чего те требуют долг. Это может быть как агентский договор, так и договор цессии.
• Проанализирует договор на предмет ошибок, неточностей и несоответствий законам и нормам.
• Соберет доказательства угроз и подаст жалобу в Роспотребнадзор.
• Если коллекторы используют для давления на должника незаконные методы, подаст на них в суд.
• В случае если коллекторы выкупили ваш долг по договору цессии, вступит с ними в переговоры, чтобы снизить сумму долга и оптимизировать условия выплаты.

«Договариваться с коллекторами, если они выкупили ваш долг намного проще. Банки продают безнадежные долги за 50-30% их стоимости. Добиться приемлемых условий выплаты и снижения основного долга, возможно в процессе переговоров, не прибегая к судебным слушаниям.»

Как выиграть суд с банком по проблемному кредиту

Даже если вы затянули решение вопроса с кредитом и на вас подали в суд, еще не все потеряно. И этим инструментом можно воспользоваться для благополучного исхода дела. Любое действие банка можно обернуть на пользу клиенту.

Если банк не известил должника о судебных слушаниях

Такая ситуация случается часто, банки стараются подать в суд в своем регионе регистрации, где у них «все схвачено» и дело будет рассматриваться в ускоренном порядке. В таком случае адвокат подаст встречный иск и тогда дело будет рассмотрено заново, но уже на вашей территории, где влияние банка не распространяется.

Если истек срок исковой давности по кредиту

Согласно закону, если в течение трех лет:

• Должник не платил по кредиту.
• Не взаимодействовал с банком или коллекторами ни в какой форме – письменной, в телефонном режиме, посредством интернета или лично.
• Если банк за этот период не подал на должника в суд.

Наступает истечение срока давности. То есть банк не имеет право требовать долг и должник полностью освобождается от своих обязательств.

Как уменьшить сумму кредитного долга через суд

«Закон о защите прав потребителя дает возможность в судебном порядке оспорить некоторые действия банка и значительно уменьшить суммы штрафов, пени, а в некоторых случаях и уменьшить сумму основного долга.»

 
Воспользоваться должнику своими правами и не платить банку лишнее по кредиту, поможет опытный банковский юрист, он:

• Проанализирует кредитный договор на предмет ошибок, несоответствия гражданскому кодексу и наличие дополнительных платежей, не предусмотренных законом.
• Сделает запрос в банке о предоставлении полной информации о платежах и графике, пересчитает суммы внесенных платежей, проверит обоснованность штрафов и пени.
• При необходимости подаст встречный иск о необоснованности начисленных штрафов и их уменьшении.

Банкротство физических лиц или как рассчитаться с безнадежными долгами

«Зачастую банкротство является единственным законным способом навсегда избавиться от долгов. Преимущество банкротство в том, что после его реализации, банкрот не лишается основного имущества – жилья, предметов быта и прочего, но полностью освобождается от всех долгов.»

Даже когда кажется, что положение безвыходное, и полностью рассчитаться с долгами не получиться никогда, не стоит опускать руки. Для безнадежных должников законом предусмотрена процедура банкротства физических лиц. Если у вас нет драгоценностей, яхт, особняков и других предметов роскоши, то банкротство для вас будет являться наилучшим выходом. С вами останутся все необходимые для нормального существования предметы – жилье (если оно единственное), мебель, одежда, предметы быта, и вы сможете начать жизнь с нового листа.

Особенности процедуры банкротства

Избрав банкротство как способ избавиться от безнадежных кредитов, стоит помнить, что без адвоката вам не обойтись. Процедура банкротства довольно сложная, и вам придется доказывать, что вы не мошенник и добросовестный плательщик, иначе суд откажет вам в банкротстве, и вы вернетесь на исходные позиции.

• Так судом будут тщательно изучены все обстоятельства получения вами кредитов, на что они были использованы, пытались ли вы решить проблему иными способами и прочее. Именно на этой стадии чаще всего суд отказывает в инициировании процедуры банкротства.
• Еще один подводный камень – это поиск управляющего. Так как ведение банкротства физических лиц для таких специалистов является делом не выгодным, то найти управляющего, который будет отстаивать ваши интересы непросто.
• Максимально сохранить оставшееся имущество так же дело не простое, так придется писать заявления и доказывать, что данный предмет необходим или существенно не повлияет на сумму выплаченного долга.

Итоги – как не платить по кредитам

 
Как мы видим, безвыходных ситуаций не бывает. Всегда есть шанс улучшить свое положение. Теперь резюмируем все изложенное в тезисах.

Способы решения проблем с кредитами

• Реструктуризация долга.
• Кредитные каникулы.
• Уменьшение штрафов и пени.
• Уменьшение тела кредита.
• Выкуп кредита у коллекторов по минимальной стоимости.
• услуга Банкротство физических лиц.

Инструменты для достижения цели

• Грамотный кредитный адвокат.
• Переговоры с банком и коллектором.
• Судебное решение вопроса.

Услуги Юридического центра должникам по кредитам

«В нашем Центре работают опытные кредитные адвокаты, способные решить вопрос на любой стадии. Даже если вы безнадежно просрочили выплаты и вам начислены огромные штрафы и пени выход есть.»

Обратитесь к нам и наш банковский адвокат:

• Проанализирует ваш договор с банком и даст рекомендации по дальнейшим действиям.
• Запросит в кредитном учреждении историю платежей.
• Вступит в переговоры с банком для поиска взаимовыгодного компромисса.
• Защитит вас от коллекторов и давления службы безопасности банка.
• Подготовит извещение банку о том, что у вас возникли финансовые трудности и правильно его зарегистрирует.
• При отказе банка пойти на компромисс, начнет подготовку к судебному процессу.
• Подаст встречный иск на банк или коллекторскую контору.
• Подготовит материалы для представления вас в суде.
• Обеспечит вас грамотной защитой на суде и представит все доказательства вашей неплатежеспособности.
• Добьется в судебном порядке реструктуризации долга, снижения штрафных начислений и основного тела долга.
• Проанализирует ваше финансовое положение и спрогнозирует целесообразность банкротства.
• Инициирует процедуру банкротства.
• Поможет найти финансового управляющего, который будет защищать ваши интересы, а не кредиторов.
• Максимально сохранит ваше имущество.

Каждая кредитная история индивидуальна, и в рамках оной статьи невозможно дать рекомендации как себя вести и какие шаги предпринять. Разработать дальнейшую тактику и стратегию можно только на основе глубокого анализа дела.

Обращайтесь в любой филиал нашего центра и получите бесплатную консультацию от опытных банковских адвокатов. Компетентность наших сотрудников подтверждена многолетней практикой и отзывами благодарных клиентов. Мы хотим чтобы и ваш отзыв появился на нашем сайте после того как мы поможем вам в сложной ситуации.

КАК НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ ЗАКОННО ✔️ АДВОКАТ

Большинство украинцев – законопослушные граждане, взяв кредит в МФО и допустив просрочку, многие хотят все таки оплатить долг. Но понимая, что сумма, начисленная МФО, слишком большая, а проценты и штрафы огромны, многие ищут в интернете ответ – как не платить МФО законно.

Законность самих МФО

Как не платить кредит законно? Набирая в поиске такой запрос, вы получите много ответов, но с точки зрения законов Украины, такой возможности к сожалению нет.

Существует много форумов и блогов, которые говорят, что: “Вот я просто не плачу МФО и мне за это ничего не будет”. Многие просто меняют телефон, не отвечают на звонки и так не платят по кредитам “законно”. Другие говорят, что сами МФО и их деятельность незаконна, начисленные штрафы и пеня незаконны. Оправдывая тем самым свои неплатежи по займам.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ

Важно! С точки зрения закона, деятельность МФО и начисленные ими проценты законны, нарушения могут быть лишь в порядке начисления и суммах штрафов.

Совет юридической компании “ПИК”

“Не рассчитывайте использовать в качестве зацепки онлайн-форму договора микрозайма. Все электронные договоры законные”.

Украинские суды принимают к рассмотрению иски по взысканию долга по онлайн займам. Есть достаточное количество решений не в пользу должника.

Единственным спорным моментом является нотариальная надпись на онлайн займе, но нотариусы совершают такие действия, открывая кредитору путь к взысканию.

Какие возможности есть у должника

Обратившись к адвокатам с таким же вопросом, как не платить кредиты законно, вы тоже не получите четкого ответа.

Совет юридической компании “ПИК”

“Решение проблемы с долгом по микрозайму основывается на тщательном анализе кредитного договора. Передайте договор, который стал источником ваших проблем, юристу”. 

Любой адвокат скажет, что нужно смотреть договор, а так как у большинства МФО они продуманы, их составляли юристы, договор оспорить не выйдет.

Сами компании по микрозаймам, если говорить о законности, только выдают кредиты законно, взыскание, если не граничит с законностью, то зачастую переступает эту черту. Если дело каким-то образом дошло до суда, адвокат может помочь только законно уменьшить пеню, штрафы и проценты.

ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: КАК ЗАКОННО НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ В УКРАИНЕ

Как сэкономить на погашении кредита

Поэтому ответа на вопрос “Как не платить кредит на законных основаниях”, вы не получите ни в интернете, ни у адвоката, получив платную консультацию. Кредит придется платить, или долгое время терпеть весь ужас коллекторов, и в конечном итоге могут подать в суд и взыскать долг.

Как сэкономить на погашении кредита, может подсказать только юридическая компания, специализация которой микрозаймы и онлайн кредиты. Уменьшить давление коллекторов, прекратить угрозы и запугивание, и перевести диалог в законное русло, погасить кредит со скидкой вам помогут юристы юридической компании “ПИК”.

Как законно не платить МФО? 

Законный способ не платить кредит! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

Ипотечные каникулы — как законно не платить по кредиту — Татцентр.ру

Как не попасть в долговую яму в случае жизненных трудностей и кто имеет право на каникулы по ипотеке — объясняет заместитель начальника управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» Эльвира Хабибуллина.

— С 1 августа 2019 года в силу вступает закон об ипотечных каникулах. Сейчас заемщиков интересует масса вопросов на эту тему. Ипотечные каникулы: что это такое?

— Ипотечные каникулы — это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично.

— При каких условиях заемщику могут представиться ипотечные каникулы?

— Воспользоваться правом на ипотечные каникулы заемщик сможет при одновременном соблюдении следующих условий:

размер кредита (займа) не превышает максимальный размер, который установит правительство РФ;

ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;

предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.

— Какое влияние окажут ипотечные каникулы на дальнейшие выплаты и кредитную историю заемщика?

— Отрицательного влияния на кредитную историю заемщика «ипотечные каникулы» не окажут. Данные об отсутствии платежей, которые не уплачены в льготный период, подлежат исключению из информационной части кредитной истории.

— Каковы сроки ипотечных каникул?

— Ипотечные каникулы могут предоставляться на срок не более 6 месяцев.

— Сколько раз можно воспользоваться ипотечными каникулами и есть ли ограничения по суммам?

— Воспользоваться «ипотечными каникулами» можно один раз по одному договору.

— Могут ли заемщики, ранее рефинансировавшие ипотечный кредит, воспользоваться ипотечными каникулами?

— При соблюдении всех условий из второго вопроса — могут.

Беседовала Динара Сафина

АО «ТАТСОЦБАНК», Банк социального развития Татарстана

Определение незаконной ссуды

Что такое незаконная ссуда?

Незаконная ссуда — это ссуда, которая не соответствует или противоречит любому положению действующего законодательства о кредитовании. Примеры незаконных ссуд включают ссуды или кредитные счета с чрезмерно высокими процентными ставками или те, которые превышают установленные законом ограничения на размер, которые кредитору разрешено предоставлять.

Незаконная ссуда также может представлять собой некоторую форму кредита или ссуды, которая скрывает ее истинную стоимость или не раскрывает соответствующие условия в отношении долга или информации о кредиторе.Такой вид ссуды является нарушением Закона о правде в кредитовании (TILA).

Ключевые выводы

• Незаконная ссуда — это ссуда, которая не соответствует стандартам действующего законодательства о кредитовании.
• Ссуды с чрезмерно высокими процентными ставками или превышающие установленный законом размер ссуды считаются незаконными ссудами.
• Незаконные ссуды — это также ссуды, в которых не раскрывается истинная стоимость или соответствующие условия ссуды.
• Закон о правде в кредитовании (TILA) — это федеральный закон, направленный на защиту потребителей в их отношениях с кредиторами и кредиторами.
• Законы о ростовщичестве регулируют размер процентов, которые могут взиматься по ссуде, и устанавливаются каждым штатом.

Информация о незаконной ссуде

Термин «незаконная ссуда» является широким, поскольку к займам и заемщикам может применяться ряд различных законов и законодательных актов. Однако в основном незаконная ссуда нарушает законы географической юрисдикции, отрасли, государственного органа или агентства.

Например, Федеральная программа прямых займов, администрируемая Министерством образования, предлагает студентам высших учебных заведений ссуды, обеспеченные государством.Он устанавливает ограничения на размер займа каждый год в зависимости от того, что студенческий колледж или университет определяет как расходы на образование.

Если учреждение попытается сфальсифицировать эту цифру, чтобы получить больше денег студенту, ссуда будет незаконной. Правительство также устанавливает процентные ставки по кредитам и льготный период до начала погашения.

Если кредитор или обслуживающий персонал попытаются изменить эти условия — или взимать плату со студента за заполнение Бесплатной заявки на федеральную помощь студентам (FAFSA), — это также будет означать получение незаконной ссуды.

Закон о незаконных ссудах и правде в ссуде

Закон «Правда в кредитовании» применяется к большинству типов кредитов, будь то закрытый кредит (например, автокредит или ипотека) или бессрочный кредит (например, кредитная карта). Закон регулирует, что компании могут рекламировать и говорить о преимуществах своих кредитов или услуг.

Закон о правде в кредитовании (TILA) является частью Закона о защите потребительских кредитов и вступил в силу 29 мая 1968 года.

Закон требует от кредиторов раскрывать стоимость ссуды, чтобы потребители могли делать покупки для сравнения.Закон также предусматривает трехдневный период, в течение которого потребитель может расторгнуть кредитный договор без финансовых потерь. Это положение предназначено для защиты потребителей от недобросовестной тактики кредитования.

Закон не определяет, кто может получить кредит или ему отказано (кроме общих стандартов дискриминации по признаку расы, пола, вероисповедания и т. Д.). Он также не регулирует процентные ставки, которые может взимать кредитор.

Законы о незаконных займах и ростовщичестве

Процентные ставки подпадают под действие и определение местных законов о ростовщичестве.Законы о ростовщичестве регулируют размер процентов, которые могут быть начислены по ссуде кредитором, находящимся в определенной области. В США каждый штат устанавливает свои законы о ростовщичестве и ростовщичестве. Таким образом, ссуда или кредитная линия считаются незаконными, если процентная ставка по ним превышает сумму, предусмотренную законодательством штата.

Законы о ростовщичестве предназначены для защиты потребителей. Однако применяются законы штата, в котором зарегистрирован кредитор, а не штата, в котором проживает заемщик.

Незаконные ссуды vs.Хищные ссуды

Незаконные ссуды часто рассматриваются как область хищнического кредитования, практика, которая навязывает заемщику несправедливые или неправомерные условия ссуды или убеждает заемщика принять несправедливые условия или необоснованный долг с помощью обманных, принудительных или других недобросовестных методов. Интересно, однако, что хищническая ссуда технически не может быть незаконной.

Показательный пример: ссуды до зарплаты, тип краткосрочной личной ссуды, которая взимает сумму, которая может составлять от 300% до 500% от суммы займа.Ссуды до зарплаты, которые часто используются людьми с плохой кредитной историей и небольшими сбережениями, безусловно, могут рассматриваться как хищнические, поскольку пользуются преимуществами тех, кто не может оплачивать срочные счета другим способом.

Но если штат или муниципалитет кредитора прямо не установит ограничение ниже таких сумм на проценты по ссуде или комиссию по ссуде, ссуда до зарплаты на самом деле не является незаконной.

Если вы рассматриваете ссуду до зарплаты, возможно, сначала стоит использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы определить, какая общая сумма процентов будет выплачена в конце ссуды, чтобы убедиться, что у вас есть средства для ее погашения.

Нужно ли возвращать незаконную ссуду?

Если ссуда была предоставлена ​​незаконно, вам фактически не нужно возвращать ссуду. Если у кредитора нет лицензии на получение потребительского кредита, предоставление ссуды является незаконным. Однако брать деньги в долг не является незаконным. Нелицензированные кредиторы известны как ростовщики. Акулы ссуды не имеют законного права требовать деньги, которые вы у них взяли в долг, поэтому вам не нужно возвращать деньги.

Что считается хищническим кредитованием?

Хищническое кредитование — это любое кредитование, при котором заемщик получает выгоду с помощью несправедливых и злоупотреблений или условий ссуды.Они могут включать чрезвычайно высокие процентные ставки, высокие комиссионные, нераскрытые затраты и сроки, а также любые характеристики, которые уменьшают капитал заемщика.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды?

Нет, вы не можете попасть в тюрьму за неуплату кредита. Никакой неоплаченный потребительский долг не влечет за собой тюремное заключение. Невыплата ссуды повлияет на ваш кредитный рейтинг и станет частью вашей кредитной истории, уменьшив ваши шансы на получение ссуд или ссуд с хорошими ставками в будущем, но ни один тип невыплаченной задолженности не приведет к тюремному заключению заемщика.

судебных исков, которые могут быть приняты против вас за невыплату кредита?

Невыплата ссуды — большая проблема, с которой многие люди сталкиваются в тяжелые экономические времена. Иногда поступающей суммы просто недостаточно, чтобы оплатить все ваши долги. Когда вас увольняют или вы безработны и получаете ссуды, на которые у вас нет денег, вы испытываете огромный стресс. К сожалению, в условиях экономического спада это очень распространенная проблема, с которой сталкиваются многие люди.Есть несколько важных последствий, о которых вам следует знать.

Автокредит

Если вы не платите платеж по автокредиту, они могут с вами сделать несколько вещей. Во-первых, они взимают с вас штраф за просрочку платежа. Через несколько месяцев после того, как вы не произведете оплату, они попытаются связаться с вами и решить проблему. Если они не смогут связаться с вами или решить проблему, они придут и заберут машину. Ваш кредит будет серьезно поврежден, и в результате впоследствии будет сложно получить ссуду.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки и предусматривают гибкие платежи. Если вы им не заплатите, они никогда не уйдут. Студенческие ссуды устанавливаются федеральным правительством. В результате правительство никогда не позволит их списать. Они останутся с вами, пока вы им не заплатите или не умрете.

Даже если вы пройдете через банкротство, задолженность по студенческому кредиту не будет погашена. Если вы им не заплатите, они могут увеличить вашу зарплату и получить хороший процент от вашей зарплаты.Вы не сможете получить возврат подоходного налога до тех пор, пока не будет погашен долг. Чем дольше ссуды остаются невыплаченными, тем больше становится остаток ссуд. Они будут продолжать добавлять штрафы за просрочку платежа и повышать процентную ставку по мере вашего продвижения. Поэтому выплата студенческой ссуды должна быть одним из ваших главных приоритетов.

Персональные ссуды

Индивидуальные ссуды могут немного отличаться в зависимости от характера ссуды. Обычно они основаны только на вашем кредите и, следовательно, не обеспечиваются каким-либо конкретным объектом собственности.В результате они не могут вернуть что-либо, как с автокредитом или ипотекой. Если вы не платите свои личные ссуды, они могут подать против вас судебный иск.

Сначала они попытаются взыскать задолженность через внутренний отдел взыскания. Затем они обычно передают его коллекторскому агентству, которое пытается взыскать долг. Если это не сработает, они подадут на вас в суд по гражданским делам о выплате денег. Вы можете осудить вас, но в результате попасть в тюрьму очень редко.Тем не менее, ваш кредит может быть испорчен, а ваша заработная плата может быть уменьшена.

долгов акулы ссуды? Получите бесплатную консультацию специалиста. StepChange

Как я могу узнать, есть ли у компании лицензия на ссуду денег?

Не всегда очевидно, ссужает ли кредитор деньги незаконно, особенно если он ведет себя как нормальный бизнес.

По телефону доверия Управления финансового надзора (FCA) можно узнать, есть ли у предприятия действующая лицензия на потребительский кредит. Вы можете позвонить им по телефону 0800 111 6768.

Если у вас есть платежная книжка или соглашение с адресом или номером лицензии, держите это под рукой, когда звоните.

Иногда у предприятия может быть действующая лицензия на потребительский кредит, которая позволяет ему заниматься другой финансовой деятельностью, но не выдавать ссуды. Они по-прежнему нарушают закон, если дают взаймы или собирают деньги.

Есть ли альтернативы займу у ростовщика?

Даже если у вас низкий доход или плохой кредитный рейтинг, есть более безопасные способы получить деньги или покрыть расходы.Они включают:

• Помощь от правительства , например, пособия и деньги на питание и чрезвычайные расходы. На правительственном веб-сайте есть информация о том, как получить аванс на вашу первую выплату пособия. Вы также можете получить консультацию по своим возможностям в Jobcentre Plus.
• Кредитные союзы, , которые могут помочь вам сэкономить деньги, а также предложить управляемые кредитные продукты. Вероятно, в вашем районе есть кредитный союз, и они будут рассматривать заявки на кредит от людей с плохим кредитным рейтингом.
• Схемы кредитования через вашего работодателя. Поговорите со своим отделом кадров и спросите, могут ли они предложить какую-либо краткосрочную помощь, такую ​​как аванс на заработную плату или сверхурочную работу.
• Помощь с вашими коммунальными услугами. Многие поставщики коммунальных услуг имеют схемы и гранты для людей, которые борются с задолженностью за газ или электроэнергию. Вы даже можете иметь право на участие в схеме зимних платежей за топливо, которая поможет вам контролировать рост цен на электроэнергию в холодные месяцы.

Мы можем помочь

Если вы взяли взаймы у ростовщика, мы не будем вас осуждать, и все, что вы нам сообщаете, является конфиденциальным.Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом для консультации по вопросам долга или позвоните нам (бесплатный телефон, включая все мобильные). Мы поможем вам составить индивидуальный бюджет и предложим индивидуальное решение, которое поможет вам справиться с долгами.

Что нужно учитывать при предоставлении ссуды сотрудникам компании?

Существует ряд ситуаций, в которых сотрудники могут попросить у своего работодателя ссуду для компании. Например, сотрудник может покупать дом, отправлять ребенка в колледж или совершать другие крупные покупки, или сотрудник может испытывать личные трудности.Как и в случае с любыми другими льготами, предлагаемыми сотрудникам, установите четкую политику, в которой излагаются детали кредитной программы и закладываются основы для последовательной практики среди всех сотрудников. Факторы, которые следует учитывать при программе ссуды для сотрудников, включают следующее:

• Обстоятельства, при которых сотрудникам будет предоставлена ​​ссуда. Определите, будут ли ссуды выдаваться только в случае затруднений или по любой причине. Если только для затруднений, решите, потребуется ли документация о затруднениях, и если да, то какой тип документации будет приемлемым.Кроме того, решите, будет ли право на участие основано на продолжительности работы в организации, например, не менее одного года, или будет ли право на участие любой сотрудник, независимо от продолжительности пребывания в должности.

• Сумма кредита, предоставленного сотрудникам. Обычно выгодно выделить определенную сумму для общей кредитной программы, а также сумму, которая будет предоставлена ​​в кредит сотрудникам. Как только сумма программы будет выделена, индивидуальные выплаты по кредиту сотрудниками могут сделать программу самоподдерживающейся.Одним из способов определения индивидуальной суммы кредита может быть процент от заработной платы; или вы можете установить максимальный лимит для всех сотрудников.

• Срок кредита. Большинство работодателей считают, что период ссуды должен быть коротким, например, от двух до трех лет. Одна из причин заключается в том, что если выплаты длятся много лет, становится все труднее иметь программу самоподдерживающегося кредитования. Кроме того, если работник не производит выплаты или увольняется, законы некоторых штатов о вычетах из заработной платы или законы о выплатах при увольнении не позволяют работодателю взыскать невыплаченную сумму ссуды.

Метод погашения. Самый простой способ получить платежи по кредиту — это удержания из заработной платы; тем не менее, сверьтесь с законами вашего штата о вычетах из заработной платы, чтобы убедиться, что в вашем штате нет ограничений. Федеральный закон разрешает такие вычеты, если условия погашения ссуды четко определены. Также установите дату начала погашения, сумму каждого платежа, дату выплаты каждого платежа, количество платежей и процентную ставку. Несмотря на то, что работодатель обычно взимает процентную ставку или административный сбор только для покрытия расходов на администрирование программы, организациям следует понимать, будут ли какие-либо налоговые последствия предложения кредитной программы.

Если вы решите предлагать ссуды сотрудникам, у вас есть письменное соглашение о ссуде, подписанное сотрудником, и установление четких руководящих принципов по ссуде в политике, которая также объясняет, как подать заявку на ссуду, кто отвечает за администрирование программы и кто предоставляет ссуду решения. Вы можете проконсультироваться с адвокатом, прежде чем принимать решение о предоставлении ссуды сотрудникам, чтобы убедиться, что вы учли все факторы и попросили адвоката помочь с политикой и кредитным соглашением.

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении — США

Определения

Кто является заемщиком?

Заемщик — это физическое или юридическое лицо, которое получает стоимость (деньги, имущество или некоторую услугу) от Кредитора при условии, что Заемщик выплатит кредитору основную сумму плюс любые проценты в какой-то момент в будущем.

Кто кредитор?

Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое предоставляет Заемщику что-то ценное (деньги, имущество или некоторые услуги) при условии, что Кредитору будет выплачена определенная сумма в будущем.

Какое законодательство регулирует кредитное соглашение?

Применимое право — это закон юрисдикции, в которой будет заключено кредитное соглашение. Часто стороны выбирают юрисдикцию, в которой находится Кредитор. Если Соглашение о займе касается покупки определенных активов, то выбирается местонахождение этих активов.

Какая сумма основного долга?

Основная сумма кредита — это первоначальная сумма ссуды, которую Заемщик должен Кредитору на дату подписания Соглашения о займе. После того, как Заемщик начал выплачивать ссуду, основная сумма относится к сумме денег, все еще причитающейся Кредитору в любой момент времени.

Что такое проценты?

Проценты — это сумма, взимаемая Заемщиком за использование денег Кредитора. Обычно он выражается в процентах от суммы займа и рассчитывается с определенным интервалом в течение срока действия кредитного договора.Процентная ставка — это годовая процентная ставка.

Что означает составное?

Сложный относится к тому, как часто начисляются проценты и добавляются к основной сумме ссуды для получения нового баланса. Чем чаще начисляются проценты, тем больше процентов Заемщик уплачивает Кредитору.

Что такое кредитный договор до востребования?

Остаток задолженности по кредитному договору не нужно возвращать до тех пор, пока Кредитор не потребует погашения.Другими словами, кредит подлежит погашению «до востребования». Не существует фиксированной даты окончания погашения ссуды. По запросу Заемщику дается определенный период времени для погашения непогашенного остатка по кредитному соглашению.

Что такое срок?

Срок — это срок действия кредитного договора. В конце срока Заемщик должен погасить непогашенный остаток по кредиту.

Детали кредитного договора

Я являюсь акционером. Что мне следует использовать — Соглашение о займе или Соглашение о займе между акционерами?

Должен ли я взимать проценты с Заемщика?

Нет, Кредитор может выбрать, взимать ли проценты.Если Кредитор решает взимать проценты, он может выбрать размер процентов. Однако могут возникнуть налоговые последствия для Кредитора или Заемщика, если начисляются проценты, но это не разумная ставка.

Какие варианты оплаты доступны?

Существует четыре варианта метода погашения.

1. Определенные периодические суммы — Заемщик будет производить определенные платежи Кредитору через регулярные промежутки времени.
2. Единовременный платеж в конце срока — Заемщик ничего не платит Кредитору до окончания срока векселя, когда Заемщик полностью погашает вексель одним платежом.
3. Только проценты — Заемщик производит регулярные платежи Кредитору, которые направляются на выплату процентов только на основную сумму, при этом никакая часть платежа не идет на саму основную сумму.
4. Проценты и основная сумма — Заемщик регулярно производит платежи Кредитору, которые направляются на выплату как основной суммы, так и процентов по мере их начисления. По окончании срока действия кредитного соглашения непогашенный остаток не подлежит погашению.

Должен ли Кредитор требовать от Заемщика предоставления обеспечения / обеспечения по векселю?

Если вы не берете залог и Заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, вам придется подать на Заемщика в суд, чтобы вернуть свои деньги, и ваше решение может быть приведено в исполнение только в отношении определенных активов Заемщика. Однако, если вы берете обеспечение по кредитному соглашению, вы можете иметь право изъять и продать это обеспечение, если Заемщик не вернет ссуду.

Должен ли залог быть эквивалентным по стоимости сумме ссуды?

Нет, если по кредиту предоставляется залог, то он может быть на любую сумму.Если Заемщик не может погасить вексель, а залог стоит меньше, чем вексель, то Кредитор может наложить арест на обеспечение и предъявить Заемщику иск на оставшуюся сумму ссуды. Если Кредитор получит от продажи залога сумму, превышающую непогашенный остаток, любая излишняя сумма будет возвращена Заемщику или другим его дебиторам в зависимости от ситуации.

Кредитные договоры и финансирование продавца / поставщика

Как работает финансирование продавца?

Финансирование продавца — это ссуда от продавца покупателю, при которой у покупателя нет денежных средств, чтобы покрыть часть или всю покупную цену актива.При финансировании продавца право собственности на актив передается покупателю, который затем берет ссуду у продавца и предоставляет продавцу обеспечительный интерес в приобретенном активе. В случае с автомобилем передача права собственности на актив покупателю позволяет покупателю получить страховку и регистрацию. Единственная цель ссуды — облегчить покупку этого конкретного актива. Сам актив используется покупателем в качестве залога по ссуде. Это означает, что Продавец может предъявить иск против актива, если покупатель не выполнит один или несколько платежей по кредиту.Кроме того, с финансированием продавца договор купли-продажи должен содержать как можно больше подробностей относительно финансовых деталей, включая сумму, подлежащую финансированию, срок, процентную ставку и частоту начисления сложных процентов, ежемесячные платежи, а также период амортизации. как любые штрафы за неуплату.

Сведения для подписания

Я не знаю, когда будет подписано кредитное соглашение. Могу я указать дату позже?

Да, при выборе «Не уверен» в качестве даты подписания соглашения в контракт будет вставлена ​​пустая строка, чтобы вы могли добавить правильную дату после печати документа.

Нужны ли мне свидетели для подписания кредитного договора?

Вообще говоря, свидетель или нотариус для засвидетельствования подписания кредитного соглашения не требуются. Однако, в зависимости от характера ссуды и применимого законодательства юрисдикции, в которой вы заключаете ссуду, от вас могут потребоваться свидетели или нотариус, засвидетельствовавший Соглашение о ссуде. Даже если это не требуется, наличие объективного третьего лица, засвидетельствовавшего подписание кредитного соглашения, будет лучшим доказательством, когда вам нужно добиться выплаты кредита.Подписание записки у нотариуса является лучшим доказательством того, что Заемщик подписал кредитный договор.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Хотя получение ссуды до зарплаты может показаться быстрым решением временной нехватки денежных средств, в большинстве случаев на самом деле это приводит заемщиков к еще большей задолженности. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило отчет, показывающий, что в течение 14-дневного периода 80% заимствований в конечном итоге вынуждены пролонгировать свою ссуду до зарплаты или подать заявку на другую ссуду для покрытия ссуды до зарплаты.Это означает, что только 20% заемщиков действительно имеют деньги, чтобы выплатить ссуду до зарплаты.

Итак, что произойдет, если вы окажетесь среди 80% заемщиков, которые не могут позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты? Тебе грозит тюремное заключение?

Что в законе говорится о тюремном заключении за неуплату долгов?

Когда мы читаем 28 §2007 Свода законов США, «Тюремное заключение за долги», мы обнаруживаем, что федеральное правительство оставляет на усмотрение каждого штата право на заключение под стражу долгов. В конституциях 41 штата есть формулировки, запрещающие тюремное заключение человека за невыплату долга.Девять штатов, в которых нет этого пункта, включают Коннектикут, Делавэр, Луизиану, Мэн, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Вирджинию и Западную Вирджинию.

Несмотря на то, что в вышеупомянутых штатах США нет законов, отменяющих тюремное заключение за долги, маловероятно, что человеку грозит тюремное заключение, если он не найдет деньги для выплаты своей ссуды до зарплаты. The Wall Street Journal сообщает, что большинство приговоров к тюремному заключению выносится не за неуплату долга, а за неявку в суд или невыполнение предыдущего решения суда по делу.

Бюро финансовой защиты потребителей, которое отвечает за регулирование кредитования до зарплаты на федеральном уровне, говорит: «Нет, вас нельзя арестовать за невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты».

Суд может назначить тюремное заключение только за уголовные преступления в США, и невыплата долга не является уголовным преступлением. Кредиторы могут привлечь вас только к гражданскому суду, но не к уголовному суду.

Невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством

Один из способов запугивания заемщиков сборщиками долгов — это обвинение заемщика в мошенничестве, что является уголовным преступлением.Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности в суде, если оно совершит мошенничество; однако получение ссуды до зарплаты и невозможность ее выплаты не является мошенничеством.

Мошенничество происходит, когда человек сознательно берет ссуду без намерения вернуть ее. Это форма обмана. В дополнение к необходимости доказывать это в суде, сборщик долга также должен будет доказать, что заемщик знал, что его банковский счет будет пуст на следующей неделе, когда должна была быть получена сумма погашения.

В большинстве случаев заемщик просто не осознает, сколько процентов и комиссий прибавляют к общей стоимости ссуды до зарплаты. Когда наступает срок платежа, это больше, чем они ожидали, что делает их неспособными выплатить ссуду.

На самом деле, в большинстве случаев для коллекционеров незаконно даже угрожать тюрьме

Коллекторы не теряют время даром, если заемщик не выплачивает ссуду до зарплаты в срок, указанный в контракте. Часто сразу начинают звонить заемщику.Многие делают это в любое время дня и ночи. Это может быть довольно стрессовым для заемщика, который хочет погасить ссуду, но просто не может себе этого позволить. Некоторые сборщики долгов даже прибегают к угрозам, чтобы заставить заемщика заплатить. Эти угрозы включают арест заемщика.

Федеральная торговая комиссия приняла Закон о справедливой практике взыскания долгов, который призван защитить потребителей от злоупотреблений со стороны сборщиков долгов. В этом законе говорится, что сборщики долгов могут пытаться связаться с вами только с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00 Они также не могут позвонить вам на работу, если наша работа запрещает внешнее общение или беспокоить вас или кого-либо, кого вы знаете о долге.

Согласно CFPB, есть три вещи, которые вы можете сделать, если коллекционер угрожает арестовать вас.

1. Подайте отчет Генеральному прокурору штата. Если вы не знаете, кто ваш генеральный прокурор, вы можете найти его или ее информацию, связавшись с Национальной ассоциацией генеральных прокуроров, посетив сайт naag.org или позвонив по телефону 202-326-6000.
2. Отправьте отчет своему государственному регулирующему органу. CFPB имеет список регулирующих органов каждого штата и их контактную информацию на своем веб-сайте.
3. Отправьте отчет в CFPB по телефону 855-411-2372 или заполнив их онлайн-форму.

Однако игнорирование судебных постановлений может привести к аресту

CFPB заявляет, что «если против вас подали в суд или было вынесено решение суда, и вы проигнорировали постановление суда о явке в суд, судья может выдать ордер на ваш арест.«Ваше тюремное заключение будет результатом отказа от сотрудничества с судом, а не того факта, что вы задолжали.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать тюремного заключения.

1. Свяжитесь с кредитором до зарплаты и договоритесь о более выгодных условиях. Это показывает, что вы хотите погасить ссуду, и во многих случаях кредитор предпочел бы согласиться на меньший платеж в течение более длительного периода времени, чем вообще не иметь денег.
2. Обратитесь к поверенному по банкротству, чтобы проверить свои финансы и узнать, целесообразно ли подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13.Обе эти заявки касаются ссуд до зарплаты.
3. Обратитесь за советом к кредитному консультанту. Кредитный консультант может объединить ваши долги, предложить вам меньшую процентную ставку и лучшие условия погашения.
4. Присутствовать на всех судебных заседаниях. Если можете, проконсультируйтесь с юристом. Адвокат может вмешаться и заставить кредитора согласиться на новый план погашения, который вы действительно можете себе позволить.
5. Выполнять все постановления суда.

А как же ужастики?

Сборщики долгов часто опускаются до низкого уровня, чтобы вымогать у заемщика платеж.CNN Money сообщила о нескольких агентствах по сбору платежей, которые использовали тактику запугивания, например, угрожали тюремным заключением и отправляли на дом службы защиты детей. Интернет-журнал новостей также сообщил, что одно коллекторское агентство даже пригрозило убить собаку должника.

После расследования CNBC обнаружил, что большинство заемщиков заняты на нескольких работах и ​​пытаются совмещать уход за детьми. Когда заемщик не может присутствовать на одном из судебных слушаний по поводу неуплаченного долга, сборщики долгов сразу же приступают к оформлению ордера на арест.Во многих случаях выдается ордер на арест.

К счастью, Американский союз гражданских свобод (ACLU) стремится отменить тюремное заключение для лиц, имеющих задолженность. Они посвящены раскрытию несправедливой практики сборщиков долгов и обращению в суды с просьбой принять справедливые законы, когда дело касается долгов.

7 наиболее важных терминов, которые нужно включить

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением.В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более подробных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам.А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

• Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
• Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны подробные сведения о ссуде, например процентная ставка, что позволяет им:

• Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
• Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны всякий раз, когда деньги берутся в долг, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

• Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
• Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
• Студенческие займы

• Бизнес или коммерческие кредиты

  , например, капитальные ссуды для

  стартап-компании

• Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

• Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
• Укажите сумму займа
• Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

• Иметь более сложные условия погашения
• Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Проценты используются кредиторами для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного соглашения обычно зависит от так называемого

график амортизации

, определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного погашения ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, в то время как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если с ссудой не связаны штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это уменьшает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

• Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
• Регулярные платежи в течение определенного периода времени
• Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
• Регулярные платежи в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

• 
  Потребность:
  
  Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любой момент, когда они захотят, при условии, что будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
• 
  Фиксированный:
  
  Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение осуществляется по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет срок погашения, до которого ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных соглашений предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду поздно, ссуда

пробитый

или считаются неисполненными, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

• Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
• Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
• Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

• Имена
• Телефонные номера
• Адреса
• Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

• 
  Полнота соглашения:
  
  Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет все предыдущие письменные или устные соглашения, заключенные в ходе переговоров.
• 
  Положение о делимости:
  
  В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
• 
  Выбор закона:
  
  Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, предоставляется ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.