Как забрать машину за долги: В какой ситуации могут конфисковать машину
В какой ситуации могут конфисковать машину
Когда у автовладельца имеются долги, то есть риск того, что автомобиль могут забрать. В случае крупной задолженности машина может быть арестована и впоследствии изъята судебными приставами. При каких обстоятельствах возможно подобное развитие ситуации?
Права и обязанности судебных исполнителей
Какими правами обладают судебные приставы? Они могут наложить арест на различные виды имущества должника, в том числе автомобиль. При этом учитывается размер задолженности, наличие денег на банковском счете, возможность конфискации другого имущества. Конфискация транспортного средства является распространенным вариантом погашения долга, так как на такое имущество легко найти покупателей.
Но забрать машину или другие виды ценного имущества приставы могут только на основании соответствующего решения суда. Банковские учреждения обычно подают иск в суд, когда заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга. Чаще всего судьи удовлетворяют подобные иски, если со стороны банка нет серьезных нарушений.
У судебных приставов имеется множество способов, как выполнить решение суда, и погасить задолженность перед кредитором.
Процедура по принудительному взысканию долга начинается на протяжении 5 дней после того, как суд пришлет исполнительный лист. В течение данного времени заемщик должен погасить долг в добровольном порядке. В противном случае будет возбуждено исполнительное производство.
Порядок действий в этом случае описан в Законе, который носит название «Об исполнительном производстве». Согласно данному документу, судебные исполнители могут наложить арест на ценное имущество заемщика, в том числе и на автомобиль. После наложения ареста начинается процедура взыскания. Она состоит в том, что пристав описывает имущество и изымается с целью последующей продажи. С помощью вырученных средств производится погашение задолженности. В том случае, если после продажи имущества и возврата долга останутся деньги, то их перечислят заемщику.
Для поиска ценного имущества заемщика судебные исполнители имеют право подавать запросы в любые государственные органы. Например, чтобы найти транспортное средство, они могут запросить информацию в ГИБДД. Когда информация будет получена, приставы могут наложить арест на проведение любых операций с имуществом. Затем выставляют его на торги с целью продажи.
В каких ситуациях могут забрать автомобиль?
Приставы имеют право не только арестовать машину, но и конфисковать ее с целью реализации.
Это может произойти в следующих ситуациях:
- Автомобиль является залоговым имуществом. Обычно это случаи, когда заемщик брал кредитные средства для приобретения машины. Но потом перестал осуществлять платежи для выплаты кредита.
- Должник имеет задолженности, которые не имеют отношения к машине. Поэтому автомобиль могут забрать в случае крупного долга и отсутствия средств для его погашения. Например, это потребительские кредиты, штрафы ГИБДД и т. д.
Важно знать! Судебные исполнители не сразу забирают машину у заемщика. Первым делом они предпринимают попытки найти финансовые средства на счетах должника. В том случае, когда этих денег не хватит, тогда пристав приступает к аресту имуществу. При этом автовладелец сохраняет за собой право передвигаться на своей машине. Но продать ее он не сможет. Впоследствии пристав может изъять машину.
Процедура конфискации транспортного средства
- Сначала накладывается арест на запрет любых сделок с автомобилем. Поэтому владелец транспортного средства не сможет его продать или подарить. Арест накладывается для того, чтобы должник не смог избавиться от ценного имущества до того, как погасит имеющийся долг.
- Позже производится физическое изъятие машины. Для этого судебный исполнитель должен обратиться в суд для получения соответствующего разрешения. Запрос производится в связи с необходимостью погашения долга перед взыскателем. После получения разрешения пристав начнет искать машину по месту прописки и фактического проживания должника, а также по адресу его работы.
- После того, как автомобиль будет найден, его изымают и отправляют на стоянку, воспользовавшись эвакуатором. Потом машина продается на аукционе. Деньги от продажи идут на погашение задолженности.
асто организуются рейды судебных исполнителей совместно с работниками ДПС, чтобы разыскать транспортное средство.
В каких ситуациях приставы не могут забрать машину?
Перед наложением ареста на автомобиль и изъятия имущества судебный исполнитель обязан подробно изучить дело и должника.
Пристав не сможет забрать автомобиль в следующих ситуациях:
- автомобиль представляет собой единственный источник дохода для должника;
- транспортное средство применяется для передвижения инвалида;
- автомобиль не принадлежит должнику, а является собственностью его родственника.
Во всех остальных случаях судебный исполнитель может наложить арест на автомобиль, а также конфисковать транспортное средство для дальнейшей продажи. Подобное развитие ситуации возможно тогда, когда должник даже не пытается погасить задолженность хотя бы частично.
все статьи
Юрист объяснил, могут ли забрать вашу машину за долги прежнего владельца
2021-03-06T01:01:00+03:00
2021-03-06T08:09:55+03:00
2021-03-06T01:01:00+03:00
2021
https://1prime.ru/society/20210306/833137263.html
Юрист объяснил, могут ли забрать вашу машину за долги прежнего владельца
Общество
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Транспортное средство может быть конфисковано и продано с торгов не только за долги его настоящего владельца, но и в счет погашения задолженности предыдущего собственника, но лишь… ПРАЙМ, 06.03.2021
юрист, купля-продажа, гибдд, арест, авто, новости, бизнес, общество , право, авто
https://1prime.ru/images/83313/72/833137241.jpg
1920
1440
true
https://1prime. ru/images/83313/72/833137241.jpg
https://1prime.ru/images/83313/72/833137240.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83313/72/833137240.jpg
https://1prime.ru/images/83313/72/833137228.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83313/72/833137228.jpg
https://1prime.ru/business/20210222/833053724.html
https://1prime.ru/business/20210207/832959290.html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня. рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 6 мар — ПРАЙМ. Транспортное средство может быть конфисковано и продано с торгов не только за долги его настоящего владельца, но и в счет погашения задолженности предыдущего собственника, но лишь в ряде случаев, рассказал агентству «Прайм» доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В. Плеханова Иван Денисов.
Эксперт рассказал, как проверить подержанный авто перед покупкой
«В случае долгов владельца автомобиля, на его имущество, в том числе и на автомобиль может быть наложен арест», — пояснил эксперт. Согласно ст. 80 ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», арест имущества должника (в том числе автомобиля) включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества.
Однако это касается лишь тех случаев, когда арест на автомобиль был наложен до заключения договора купли-продажи с новым хозяином, либо он не переоформил ее на себя в ГИБДД, как это положено по закону. Поэтому перед сделкой важно выяснить, не наложен ли на машину арест. Сделать это можно в ГИБДД или в базе службы судебных приставов.
Юрист объяснил, кого могут коснуться рейды по проверке квартир
«Если на машину наложен арест, то сделка купли-продажи является незаконной и новый владелец не сможет зарегистрировать автомобиль в ГИБДД на свое имя. Поэтому автомобиль может быть конфискован, однако в ряде случаев это возможно оспорить в судебном порядке», — заключил юрист.
могут ли забрать машину за долги по кредиту
Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.
Содержание статьи
Определяемся с типом кредита
Автокредит
Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.
Потребительский кредит с залогом
Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.
Кредит без залога
Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности. На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке. Так Вы не лишитесь имущества.
Читайте также: Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?
Что будет, если не платить по кредиту
Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:
-
стремительный рост просроченной задолженности; -
попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить; -
предложения о передаче залогового имущества, если такое есть; -
в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.
В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.
Чего не стоит делать
-
Игнорировать просрочку.
Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора. -
Переписывать машину.
Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился. -
Брать новые кредиты.
Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.
Узнайте: Сколько актуальных вакансий в вашем городе?
Как не потерять машину
Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:
-
предоставление «кредитных каникул», если сложности у Вас временные; -
реструктуризация кредита, если возможность выплачивать прежнюю сумму Вы потеряли надолго; -
рефинансирование займа под новые условия, возможно, даже в другом банке.
Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.
Машина в аресте у приставов, что делать
Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Машина в аресте у приставов, что делать
Если приставы арестовали автомобиль за долги
Автомобиль судебные приставы обычно арестовывают за крупные долги. К ним относятся задолженность по банковским кредитам, алиментам на детей, налогам. Арестнакладывается на машину, находящуюся в залоге у банка, пока кредит за нее не будет погашен.
Что делать при аресте машины?
Сначала надо узнать причину подобных действий со стороны приставов. Почему арестовали вашу машину можно выяснить, обратившись в службу судебных приставов. Обычно при аресте автомобиля его владелец получает копию постановления о начале в отношении него исполнительного производства. В нем указываются причины, по которым судебный орган вынес такое решение.
Любой наложенный на автомобиль арест можно снять. Если не получилось решить вопрос с судебными приставами, идите в суд. В любом случае придется набраться терпения и потрудиться.
Приставы арестовали автомобиль?
Проконсультируем по данному вопросу бесплатно!
Самые распространенные причины ареста автомобиля
- Банк исчерпал все возможности, пытаясь добиться от должника уплаты потребительского кредита. Финансовая организация обращается в суд. В соответствии с судебным решением машина должника будет арестована.
- Долги по уплате алиментов на ребенка, доказанные в судебном порядке. На автомобиль будет наложен арест, пока должник не заплатит требуемую сумму.
- При разводе автомобиль подлежит разделу в качестве движимого имущества, поэтому на него могут наложить арест.
- Если во время ввоза машины на территорию Российской Федерации ее владелец не оформил или неверно оформил необходимые документы.
- По незнанию заложенный автомобиль был куплен у мошенников по подложным документам.
В каких случаях арестовать автомобиль невозможно
Приставы, не выяснив до конца все обстоятельства, связанные с автомобилем, могут его арестовать. Но поступать подобным образом исполнители имеют право не всегда.
- Машина не подлежит аресту, если на ней передвигается человек, имеющий инвалидность.
- Автомобиль не принадлежит должнику, а является собственностью одного из его родственников или членов семьи, например, жены или сына.
- Авто является средством для осуществления трудовой деятельности. Человек потеряет возможность работать, лишившись транспортного средства.
Что делать, если вы желаете снять арест?
Оплатите задолженность. При аресте у владельца есть около десяти дней, чтобы погасить задолженность. Если он заплатить долг не можетили не успевает, то машину отправляют на реализацию в Российский фонд федерального имущества. Автомобиль будет продан на открытых торгах, в которых по желанию может участвовать любой гражданин, подавший заявку. Полученная от продажи сумма перечисляется в счет оплаты долга. Если должник найдет деньги и погасит долг, машина будет отозвана с продажи.
Обратитесь в судебные органы. Нужно написать исковое заявление на имя судьи, который вынес постановление о признании автовладельца должником. В заявлении потребовать снять арест или ограничение на пользование транспортным средством, указать причины, по которым иск должен быть удовлетворен.
Если суд примет решение в пользу истца, то полученный документ водителю лучше всегда иметь при себе. Из-за несовершенства способов обмена информацией между службами, судебными приставами, сотрудниками ГИБДД, возможно, бумага понадобится для подтверждения факта снятия ареста.
Ваше автоне покупают, заберите его обратно. Если вам повезет, и на торгах вашу машину никто не купит, даже банку-кредитору она не будет нужна. Тогда вы можете обратиться к судебному приставу. Напишите заявление, в котором требуйте вернуть вам ваше имущество. Если вам будет отказано, отправьте жалобу старшему судебному приставу.
По закону, если автотранспорт не продается в течение двух месяцев после переоценки, взыскатель при желании может оставить его себе. В случае отказа, транспортное средство может быть возвращено должнику. Если ответчик не имеет в наличии другого имущества или доходов, на которые может быть наложено взыскание в счет уплаты долга, то судебные приставы возвращают исполнительный лист взыскателю.
Как правильно составить заявление в суд на снятие ареста
Заявление пишется и направляется тому судье, который принимал решение о наложении взыскания на сбережения и имущество должника.
Важно! Разжалобить представителя Фемиды, рассказывая ему о личных проблемах и скорбных обстоятельствах, не пытайтесь. Судья рассматривает суть вопроса. В заявлении укажите номер статьи, на основании которой будет приниматься решение. В данном случае это статья 144 Гражданско-Процессуального Кодекса РФ. Четко изложите все факты, подтверждающие необходимость снятия ареста с вашего имущества — транспортного средства.
Какие пункты должны присутствовать в заявлении
- В начале документа должно быть указано наименование и адрес суда, ФИО судьи, наложившего арест. Ниже данные истца – имя, адрес места жительства, номер телефона.
- Укажите номер дела, по которому вынесено решение об аресте. Его можно узнать в канцелярии.
- Название заявление будет звучать так – «Заявление об отмене обеспечения иска»
- При описании обстоятельств дела указываем, по какому поводу судья наложил арест, дату, фамилию судьи, называем меры, которые были применены в отношении вас, как ответчика. Затем сообщаем информацию о принятом решении, иск был удовлетворен или отклонен, стороны заключили мировое соглашение или дело было оставлено без рассмотрения.
- Ссылаясь на ст. 144 пишем по какой причине санкции (арест) должны быть сняты. Все обстоятельства излагаем как можно более подробно.
- Завершаем заявление просьбой об отмене мер меры по обеспечению иска, в данном случае ареста.
- Перечисляем названия прилагаемых к заявлению копий документов, необходимых для подтверждения ваших доводов.
Что делать, если снять арест не получилось
Владелец может совершать поездки на автомобиле до завершения срока страховки. Однако права распоряжаться транспортным средством он лишен — проходить техосмотр, продавать, дарить авто нельзя.
Если суд наложил арест на физическое передвижение автовладельца, то ему не позволяется садиться за руль. Такое решение принимается, когда должник пытался скрыться, чтобы судебные приставы его не обнаружили.
Как проверить при покупке, арестовано авто или нет?
Информацию вы можете получить в госавтоинспекции, а также на сайте федеральной службы судебных приставов, где потребуется ввести госномер автомашины и данные продавца.
Автор статьи
Кузнецов Федор Николаевич
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет;
Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
Вопросы и ответы юристов
Арест автомобиля
„
Здравствуйте, если аристовали автомобиль за долг по кредиту, возможно ли что-то сделать
“
OKSANA06.03.2021 05:52
Добрый день!
Если вы про снятие ареста, то это возможно после полной оплаты долга.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:13
Задать дополнительный вопрос
Арест авто
„
Пристав хочет наложить арест на автомобиль. Долг у них 96000 авто стоит 300000. На работе в бухгалтерии лежит исполнительный лист по которому 50% от зп будут снимать в счет долга. \r\nЯ только вышла из декрета, могут ли они наложить арест, если я не являюсь злостным нарушителям? Работаю в гос учреждении(больница)
“
Юлия05.03.2021 08:01
Добрый день!
Арест накладывают в качестве меры обеспечения оплаты долга, его могут применять одновременно вместе со взыскнием с заработной платы.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:14
Задать дополнительный вопрос
Арест
„
Здравствуйте такой вопрос купил машину а на ней арест отпрежнего от приставов какие могут быть последствия
“
Алексей04.03.2021 06:04
Добрый день!
Данный автомобиль вы не сможете поставить на учет, кроме того, рано или поздно он может быть изъят приставами в счет оплаты долга.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:17
Задать дополнительный вопрос
Арее авто
Добрый день!
Снятие ареста с автомобиля происходит после полной оплаты долга.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:19
Задать дополнительный вопрос
Здравствуйте! Арест авто.
„
Если банк звонит и хочет, чтобы я написала разрешение на продажу авто без участия приставов
“
Любовь 23.02.2021 07:20
Добрый день!
Не совсем понятно, в чем именно ваш вопрос? Опишите вашу ситуацию подробнее.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:19
Задать дополнительный вопрос
Арест машины
„
Добрый день. 3 февраля приставы опечатали автомобиль за долги и дали месяц (до 3 марта) на погашение долга. Сегодня (19 февраля) долг погашен. При этом часть долга, ок 13 т руб, внесён через Фссп, но сейчас не работает база и денежные средства они смогут увидеть только 1 марта, не раньше. До 1 марта арест не могут снять, так как не работает база у приставов и наш судебный пристав-исполнитель находится в командировке до 1 марта. Скажите, пожалуйста, можем ли мы сами \»распечатать\» машину и передвигаться на ней, не дожидаясь пока наш пристав вернётся из командировки, если в наличии есть все чеки об оплате долга?
“
Лилия19.02.2021 10:59
Добрый день!
Снять арест с автомобиля может только та служба, которая его наложила. В данном сулчае это ФССП.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:20
Задать дополнительный вопрос
Приставы орестовали автомобиль на реализацию, прошло больше одного года не могут продать
„
Мне на днях пришло письмо что авто не продал ось и остаётся у меня, пришол к приставам они говорят что теперь мой долг продан другой фирме, и теперь всё занова, это по закону?
“
Андрей15.02.2021 15:20
Добрый день!
То, что долг может перейти по договору цессии другому взыскателю, в целом, законно, главное, чтобы были соблюдены определенные мероприятия в ходе передачи долга. Новый взыскатель может заново подать на вас исполнительнный лист судебным притсавам.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:22
Задать дополнительный вопрос
наложен запрет на регистрационные действия на втомобиль
„
здравствуйте подскажите как быть, открыто исполнительное производство по долгу за кредит , пристав наложил ограничение на регистрационные действия , Как можно снять данное ограничение ? и какие последствия могут быть от этого ограничения.
“
ольга11.02.2021 10:57
Добрый день!
Снятие ареста с автомобиля происходит после полной оплаты долга. При наложении ареста вы автомобиль не сможете продать/снять с регистрационного учета.
Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.
Юридическая группа МИП — Москва
№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ru
Консультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону
Телефон для записи +7 (499) 938-82-06
Максимова Людмила Сергеевна14.03.2021 14:23
Задать дополнительный вопрос
по кредитам, по алиментам, по коммуналке
«Меня прямо на дороге остановили и машину забрали» — взволновано говорила Лилия – «Я в школу за дочкой ехала». Действительно, ситуация безрадостная. Попробуем разобраться.
Меня зовут Артемов Алексей. Я старший юрист Правового Центра «ЛОЕРС». Сегодня я хочу рассказать, что делать, если приставы забрали машину за долги.
Лилия обратилась ко мне после того, как ее машина была арестована в ходе очередного рейда. Ее автомобиль был оформлен на бывшего мужа. Но, как оказалось, у него был долг по кредиту больше 300 000 р. Поэтому приставы забрали автомобиль до погашения долга. Если долг не будет оплачен, машину продадут в счет долга.
О том, что делать в такой ситуации, я и хочу рассказать.
Когда приставы могут забрать машину за долги
На практике причин для ареста автомобиля много. Любой исполнительный лист у приставов о взыскании долга может привести к потере транспортного средства.
Причем не важно, по какой причине появился долг:
- По кредиту;
- По алиментам;
- По коммуналке;
- По штрафам ГИБДД или ИФНС.
В этих случаях ареста можно избежать, оплатив долг на месте.
Но в ряде случаев исполнительный лист может касаться непосредственно машины:
- Транспортное средство куплено в браке и суд постановил передать его второму супругу.
- Авто куплено в кредит, а заемщик не платит по договору.
- Под залог автомобиля был оформлен потребительский кредит и по нему долг.
- Авто куплено у мошенников.
В этих случаях вернуть машину будет сложнее.
Отдельно хочется упомянуть долги двойников. В нашей практике уже были ситуации, когда машину арестовывали за долги однофамильца. В этом случае лучше сразу привлекать юриста. Без опыта, доказать чужой долг может быть сложно.
Когда машину нельзя забрать?
Часто должники думают, что есть особые причины, по которым автомобиль не могут арестовать. Например, если он был куплен в браке на общие деньги. Но при взыскании долга приставы могут наложить арест на любое имущество, оформленное на должника. И не важно, что оно было куплено на деньги семейного бюджета и этим авто пользуется второй супруг.
Другим популярным мифом является особая защита многодетных семей. Но и в этом случае приставы законно наложат арест. Единственным исключением является ситуация, когда в семье есть инвалид I или II группы. В этом случае машину получится вернуть, но нужно будет обращаться в суд.
Но есть ряд ситуаций, когда авто забрать в счет долга нельзя:
- Оно оформлено на второго супруга, ребенка или другого родственника;
- Оно необходимо должнику для работы. Например, торговый представитель с личным транспортом может вернуть арестованную машину, предоставив в суд трудовой договор.
Что делать, если вашу машину арестовали?
Арест авто – ситуация неприятная. Но я советую следовать следующим правилам:
- Не ругайтесь с приставами. Если у них есть исполнительный лист, вы все равно ничего не докажете.
- Узнайте причину ареста.
- Если можно оплатить долг на месте – воспользуйтесь возможностью. Попросите супруга, родственников, друзей, чтобы привезли вам деньги. Обязательно возьмите квитанцию и сохраните ее.
В других случаях на месте сделать ничего нельзя. Но не стоит терять время, скорее обращайтесь к юристу. Возможно есть шанс вернуть вам авто.
Как снять арест?
Я могу предложить несколько базовых вариантов:
- После ареста у вас есть 10 дней для оплаты долга. Если вы произведете оплату, то вам сразу вернут авто.
- Если машина единственный способ заработка или в семье есть инвалид, то нужно обращаться в суд. Заявление необходимо подать судье, который вынес решение о взыскании долга.
Если предоставить все необходимые документы, то суд снимет арест. Но судебное решение лучше всегда возить с собой. Иначе приставы могут забрать машину при следующем рейде.
- Целью ареста является реализация для погашения долга. Если автомобиль никто не покупает, то цену снижают на 25%. Если и это не помогает, то его предлагают забрать взыскателю. Но если машина ему не нужна, то приставы вернут ее вам.
В других случаях ситуацию нужно разбирать индивидуально.
Чем мешает арест?
Далеко не всегда автомобиль забирают у владельца. Часто он остается у него в пользовании. Но он не может его продать, подарить или обменять.
Более того, когда закончится страховка, он не сможет пройти техосмотр и подлить договор страхования. Соответственно, после этого он не сможет и управлять авто.
Но в ряде случаев машину фактически изымают. Так бывает, если должник пытался скрываться от приставов.
Как видно, ситуация с арестом машины непростая. Поэтому у должников не всегда получается вернуть свой автомобиль. В подобной ситуации я советую сразу обращаться к юристу. Если упустить время, машина будет продана в счет погашения долга и вернуть ее уже будет нельзя.
Если вы столкнулись с подобной проблемой, мы ждем вас по адресу: г. Москва, район Нагатино- Садовники, метро Коломенская, ул. Нагатинская, д. 22, корп.1, этаж 2.
Могут ли приставы забрать машину за долги и что делать, если это случилось?
Если в кредит оформлялся автомобиль
При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.
Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:
- кредит перешел в категорию проблемных – оплата ежемесячных платежей не производится больше 90 дней;
- в договоре займа прописан пункт, предусматривающий изъятие залога в случае возникновения просрочек – а кредитный автомобиль как раз и является залоговым имуществом.
Могут ли забрать машину за долги?
Банк имеет право забрать машину за долги. В кредитном договоре оговаривается условие своевременного и полного погашения займа.
Если должник не выполняет обязательства, то суд может конфисковать его собственность на основании иска, поданного кредитором. Прежде чем запустить процесс возврата займа, банк должен инициировать признание задолженности.
Только приставы забирают машину за долги, при наличии исполнительного решения, выданного судом. Процедура взыскания может занять от 6 и более месяцев.
При этом даже небольшие выплаты, сделанные должником, могут растянуть ее на годы.
Если сумма от продажи авто превышает размер долга, то оставшиеся средства возвращают должнику. Иногда в договоре обговариваются варианты возврата долга.
Отмечается, что в счет погашения банк будет вправе изъять квартиру, машину и так далее. Чтобы избежать сложностей и судебного процесса заемщик нужно предпринять следующее:
- поставить в известность о возможности задержки регулярного платежа;
- обговорить изменение условий кредита;
- продлить срок действия договора;
- вносить хотя бы часть необходимой суммы.
Должник в первую очередь не должен уклонять от ответственности и избегать контактов с банком.
Если материальное положение не позволяет платить по кредиту, то нужно обратиться за консультацией.
Процедура конфискации машины без суда
Банку нет необходимости доводить дело до суда – процедура изъятия кредитного автомобиля достаточно простая:
- банк обращается к нотариусу, который заверял договор;
- открывается исполнительное производство;
- заемщику предлагают в течение 10 дней погасить кредитный долг;
- если деньги не поступают на банковский счет, то автомобиль отбирают;
- если машину не могут найти, то ориентировки передают в автоинспекцию – автомобиль объявляется в розыск.
Впрочем, банки не сильно часто отбирают машины у нерадивых заемщиков. И вовсе не потому, что все исправно оплачивают кредиты.
На самом деле, с момента просрочки до процесса изъятия авто может пройти от полугода до 12 месяцев. Если кредитор никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие транспортного средства и дальнейшую его продажу. Конечно же, суд примет решение в пользу финансового учреждения, так как на автомобиль наложено обременение. ТС может быть отобрано судебными приставами и в принудительном порядке, сопротивляться нет смысла.
Что могут забрать приставы за долги
- потребовать у должника необходимую информацию, касающуюся исполнительного производства, и персональные данные;
- проверить один или несколько документов, удостоверяющих личность;
- войти в помещение, которое принадлежит должнику и осмотреть его, если пристав не может это сделать по добровольному решению гражданина, он имеет право на принудительные меры;
- если со стороны должника оказывается сопротивление вплоть до угрозы жизни исполнителей, в рамках закона разрешено применять специальные средства и огнестрельное оружие;
- вызвать должников в региональный отдел ФССП для решения вопросов по исполнительным документам;
- проверить финансовые документы о доходах должника в бухгалтерии его работодателя;
- арестовать, изъять или передать на хранение собственность должника;
- наложить ограничения на банковские счета и карты, ценности, находящиеся на хранении в сейфах в размере, указанном в исполнительном документе;
- реализовать имущество;
- объявить должника, его детей и имущество в розыск;
- получить помощь сотрудников органов ВД, миграционного учета, ФСБ.
Рекомендуем прочесть: В Чем Разница Между Званиям Ветеран Труда Чувашии Ветеран Труда Федеральный
Просто кредитную машину не так-то просто продать.
С течением времени автомобиль теряет в цене из-за износа. Иногда вырученных от продажи денег может даже не хватить на погашение тела кредита, процентов и суммы штрафов.
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиРабота курьером до 3400 руб/день!
Поэтому не стоит сильно уже переживать по поводу изъятия машины. Если заемщик хочет оставить автомобиль себе, то у него всегда есть шанс договориться с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита.
Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности. Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу. Тогда разница возвращается должнику на руки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиРабота курьером до 3400 руб/день!
Что делать если приставы забрали машину
Если судебные исполнители забирают авто, предъявив соответствующие документы, они действуют в соответствии с законодательством РФ и препятствовать их деятельности не стоит. Хотя нужно проверить на сайте ФССП наличие открытого делопроизводства в отношении должника и положения об аресте имущества.
У должника есть возможность в течение 10 дней подать жалобу на имя старшего пристава, если имели место нарушения или изъятие осуществлялось незаконно.
Если владелец автомобиля в этом уверен и у него есть доказательства, подтверждающие неправомерные действия, он может вернуться к вопросу по изъятию и обратиться в суд для обжалования действий приставов.
Процесс продажи авто банком
Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.
У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.
Могут ли наложить арест на авто за долги по жкх моих родных
После того как приставы получили от взыскателя заявление и исполнительный документ, пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и после чего он дает должнику 5 дней на добровольное выполнение требований исполнительного листа, если после истечения 5 дней долг не выплачен, то пристав начинает разыскивать деньги и имущество должника.
Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.
При оформлении кредита банк производит расчеты, которые определяют возможность заемщика вернуть сумму кредита. При осуществлении подобных расчетов в первую очередь учитывается заработок заемщика.
Ведь опись и арест имущества происходит в присутствии двух понятых. Пожеланию, любое действие приставов может быть внесено в протокол, а в дальнейшем оспорено.
Узнать об аресте квартиры за долги может не только ее владелец, но также любое постороннее заинтересованное лицо самостоятельно. Самый простой способ, если нужен бумажный документ, это заказать в выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Кроме того, банки также могут применять и другие санкции, как, например, фиксированный штраф, нарастающий фиксированный штраф и т.д. А взыскать долг с должника в соответствии с действующим законодательством могут только судебные приставы на основании исполнительного листа, выданного судом. Соответственно процесс взыскания задолженности может занять полгода или более.
В текущем году данная ставка распространяется на период с 31 по 90 день просрочки. С 91 дня пени составляет 1/130 ставки.
Здесь многое зависит от срока давности — на оплату задолженностей обычно даётся 5 дней. Если этот срок уже прошёл, то пристав предложит погасить сумму долга немедленно. Если же гражданин откажется, то только тогда его имущество могут изъять. При этом конфисковать могут не только машину, но и её детали — магнитолу, акустику и даже запасное колесо.
Интересно знать!
- Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
- Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
- ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
- Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание – просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.
Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.
Как обезопасить имущество от ареста приставами
Судебные приставы не арестуют имущество, которое не найдут. Если записывать квартиры и машины на родственников, то поиск по базам ЕГРН и ГИБДД покажет, что у должника ничего нет. Если хранить деньги в банке из-под огурцов, никакой банк не отдаст их по требованию судебного пристава. Перед визитом судебного пристава некоторые уносят телевизоры и ноутбуки в машину, гараж или к друзьям, ведь там технику не отыщут.
Имущество, записанное на родственников должника, официально должнику не принадлежит, даже если им пользуется только он. Так что сокрытием это не будет, если только должник не подарил его родственникам уже после вынесения судебного решения о взыскании денежных средств.
Каждый должник в Казахстане должен знать
У должников-казахстанцев государство (его представители) может “отобрать” все, что так или иначе принадлежит им по закону. И чтобы выбить долг как можно скорее, ограничения распространяются на то, чем человек пользуется ежедневно — это автомобили и деньги. Однако, если внимательно посмотреть закон — должники хорошо защищены, никто не вправе требовать больше, чем ты должен.
Во всевозможных арестах, ограничениях есть масса нюансов, о которых не всегда быстро находишь исчерпывающую информацию. Вот, например, такое: оказывается, арестовать сам банковский счет не могут, так как он не является имуществом, а лишь средством учета денег. Поэтому аресту подвергаются сами деньги. Но какое их количество? Совсем не обязательно, что все, что есть — что выше порога ограничения, должно быть в свободном доступе. Но банки предпочитают об этом лишний раз не сообщать — трепет от словосочетания “арест счета” отлично работает на статистику извлекаемости долгов. И это правильно. Но есть нюансы, о которых мы все же хотим рассказать немного ниже.
Размер долга и стоимость арестованного имущества для обеспечения этого долга — здесь действительно не все так просто. Довольно часто должник задается вопросом “Почему из-за сравнительно небольшого долга у меня арестовывают имущество, которое оценивается гораздо выше? Или арестовывают счет с миллионами тенге из-за долга тысяч в 15?”. Совсем недавно в Нур-Султане в результате отработок по должникам алиментов у одного из таких “папаш” отобрали внедорожник марки Cadillac стоимостью более 10 миллионов тенге из-за долга 2,3 миллиона тенге. Машину поставили на штрафстоянку и собираются продать с аукциона. До реализации авто с торгов у каждого есть шанс выплатить все как полагается. Поэтому такие действия применяют только к злостным неплательщикам, которые идут в “отказ”.
Еще одним таким отцом, у которого забрали машину за сравнительно небольшие (относительно стоимости авто) долги по алиментам, стал владелец новенькой Toyota Prado. Общий долг перед ребенком составил более 7,4 миллиона тенге. Долг огромный. Но ведь стоимость авто еще больше. “К сотрудникам департамента полиции должник не вышел. До изъятия автомобиля гражданин А. предъявил судебному исполнителю справку с места работы, где он получает 40 тысяч тенге. Мы задаемся логическим вопросом, как, имея доход 40 тысяч тенге, можно приобрести автомобиль марки Toyota Land Cruiser Prado, 2020 года выпуска, и при этом не выплачивать алименты собственному ребенку? К сведению, такой автомобиль на рынке стоит более 28 миллионов тенге”, — делилась информацией Мадина Жанасаева, заместитель руководителя региональной палаты частных судебных исполнителей города Нур-Султана.
Есть и другие, менее впечатляющие истории, где долги не превышают миллиона тенге, а их владельцы все равно признаны злостными неплательщиками, и их автомобили, в конце концов, идут с молотка.
В общем, как это видно из практики, все, что касается долгов, решается только одним действенным методом — введением ограничения. Да, если выручка от продажи автомобиля, возвращаясь к теме долгов по алиментам, выше суммы долга перед ребенком, то разницу вернут. А если нет, то останешься должен. Нет работы? Тебе помогут ее найти — лишь бы устроился и вернул.
Вообще, согласно закону, ты должен отдать лишь то, что должен. И с арестом денег на банковском счете все точно так же. Арестовать могут только ту сумму, которая адекватна долгу. В подпункте 1 пункта 1 статьи 156 “Меры по обеспечению иска” Гражданского процессуального кодекса четко указано “В определении об обеспечении иска в виде наложения ареста на деньги, принадлежащие ответчику и находящиеся в банке, должна быть указана сумма денег, на которую налагается арест. Сумма денег, на которую налагается арест, определяется судом исходя из цены иска”. При этом в том же кодексе, но уже в подпункте 1 пункта 1 статьи 104 “Цена иска” определено: “В исках о взыскании денег цена иска определяется предъявленной к взысканию суммой”. То есть и здесь мы видим соблюдение принципа, согласно которому требовать от должника большего, чем он должен, никто не имеет права. Поэтому, если сумма на вашем счету превышает порог “блокировки”, остатком вы можете пользоваться свободно и без ограничений. Это работает и в том случае, если у должника несколько счетов. Допустим, сумма ареста денег перекрывается балансом лишь одного счета. В этом случае аресту подвергаются деньги только одного счета. Остальные — в доступе.
Важно отличать арест денег от приостановления расходных операций по счету. Арест накладывается судами, судоисполнителями. А приостановление расходных операций — это в компетенции налоговых органов. В каких именно случаях — советуем изучить список из 7 пунктов статьи 118 Налогового кодекса. Еще одно важное отличие от ареста — приостановление расходных операций в большинстве случаев относится ко всей сумме денег. Однако если речь идет о налоговой задолженности, то, согласно нормам подпункта 2 пункта 2 статьи 118 Налогового кодекса “Приостановление расходных операций по банковским счетам налогоплательщика (налогового агента) в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи (Непогашения налоговой задолженности в бюджет налогоплательщиком), производится в пределах суммы налоговой задолженности, указанной в распоряжении налогового органа о приостановлении расходных операций по банковским счетам налогоплательщика (налогового агента)”. То есть и в этом случае ограничение вводится только на ту сумму, которую должен.
Долги перед ребенком и перед государством — первостепенные по своей важности. Однако каждому гражданину важно знать свои права. Тем более что они четко прописаны в нашем законодательстве — должники ведь тоже защищены соответствующим образом.
Покупка машины может погубить вас в долгах. Вот как избежать того, что
Клиенты смотрят на автомобиль Jeep, выставленный на продажу на складе дилерского центра Chrysler Jeep Dodge в Майами.
Getty Images
Собираетесь купить машину? Вы можете вести машину долгое время, прежде чем расплатитесь с долгами.
По мере роста процентных ставок и удорожания транспортных средств этот запах новых автомобилей все чаще сопровождается более крупными кредитами и более длительными условиями.
В декабре 2018 года средний размер кредита на покупку нового автомобиля составлял немногим более 32000 долларов по сравнению с примерно 26000 долларов в 2010 году, по данным Edmunds, который проводит исследования автомобильной промышленности.Проценты по автокредиту сейчас составляют 5 555 долларов по сравнению с 2 852 долларами.
Типичный срок автокредита увеличился до 68 месяцев по сравнению с 61 в 2010 году.
Финансирование автомобиля сегодня, вероятно, дороже, чем когда-либо прежде, сказал Джереми Асеведо, менеджер по анализу отрасли в Edmunds. По словам Асеведо, с недавним повышением процентной ставки Федеральной резервной системы на четверть пункта эта тенденция может усилиться, «потенциально снизив продажи в 2019 году, поскольку покупатели воздерживаются от покупок».
Тем не менее, вы можете уменьшить задолженность за автомобиль.Вот несколько стратегий.
Рассмотрим подержанный автомобиль
21-летний BMW Филипа Рида
Источник: Филип Рид
Подержанные автомобили обычно дешевле, чем новые, и поэтому ссуды на них часто меньше, сказал Филип Рид, автомобильный обозреватель. на сайте личных финансов NerdWallet.
«Если вы включите футбольный матч, вам промоют мозги, и вы подумаете, что вам нужна новая машина», — сказал Рид. «Люди не понимают, насколько надежной может быть хорошая подержанная машина.«
Средний ежемесячный платеж по автокредиту на новую машину в декабре 2018 года составил 558 долларов, по сравнению с 413 долларами за подержанный автомобиль, по словам Эдмундса.
Более того, сказал Рид, в то время как средний возраст автомобиля на дороге составляет 12 лет, цена может снизиться вдвое всего за три года.
Тщательно изучите историю любого подержанного автомобиля, который вы собираетесь купить, сказал Рид. Используя идентификационный номер автомобиля, расположенный на приборной панели со стороны водителя, вы можете проверить историю автомобиля в Национальном бюро страховых преступлений, CarFax или Национальном информационном центре транспортных средств.Вы также можете осмотреть автомобиль перед покупкой, чтобы убедиться, что ничего не пропущено в записи об автомобиле.
Подготовьтесь к дилеру.
Вам следует обратиться в свой банк или кредитный союз и получить предварительное одобрение на получение автокредита, прежде чем вы войдете в автосалон, — сказала Ребекка Борн, старший политический советник Центра ответственного кредитования. «Это ставит потребителя в более выгодное положение на переговорах», — сказала она. «Это вынуждает дилерский центр снижать ставки».
Borne также рекомендует «перекрестные покупки» в других дилерских центрах, чтобы попытаться зафиксировать лучшую цену на данный автомобиль.Autotrader — это единая база данных подержанных и новых автомобилей.
«Не позволяйте себе втягиваться в низкие ежемесячные платежи», — сказал Борн. Если вы сможете делать более высокие платежи при более коротком сроке кредита, вы в целом сэкономите.
И противостоять часто ненужным надстройкам, которые предлагают многие дилеры, добавила она, например, расширенным гарантиям и дополнительному страхованию. «Они приносят дилеру неожиданную прибыль, не принося при этом особой выгоды потребителю», — сказала она.
Ищите предложения
Может ли взыскатель выкупить ваш автомобиль?
Когда вы берете личную ссуду или другую форму долга, важно составить план выплаты ее в соответствии с условиями, о которых вы договорились.Если вы слишком долго не платите, вы рискуете получить известие от взыскателя долгов.
Вы можете быть обеспокоены тем, какие активы может конфисковать сборщик долгов, особенно если у вас есть такая дорогая вещь, как автомобиль. В большинстве случаев коллектор не сможет вернуть или забрать вашу машину. Однако есть несколько исключений, когда они могут это сделать.
Может ли взыскатель забрать мою машину?
Если у вас есть необеспеченный долг — долг, не обеспеченный залогом, например, автомобилем или домом — кредитору сложно арестовать ваши активы.Например, если вы допустили дефолт по необеспеченной личной ссуде или долгу по кредитной карте, коллекторы не имеют юридического права выкупить вашу машину из-за вашей задолженности.
Для того, чтобы иметь доступ к вашей личной собственности, им необходимо добиться в суде вынесения приговора против вас. Даже в этом случае часть капитала вашего автомобиля и другого личного имущества не облагается налогом — кредиторы не могут это принять.
Чтобы дать вам пример того, как это работает, давайте рассмотрим следующий сценарий:
Женщина по имени Мари, которая живет в штате Мэн, владеет автомобилем стоимостью 5000 долларов.Она не может выплатить долг взыскателю или принять меры, и судья выносит приговор ее кредитору.
В этом примере кредитор не сможет забрать машину Мари, потому что в штате Мэн есть освобождение от уплаты налога в размере до 7500 долларов на одно транспортное средство. Имейте в виду, что законы об освобождении от налогообложения различаются от штата к штату, поэтому поговорите с адвокатом, если у вас есть какие-либо вопросы.
Исключения
Вот несколько сценариев, при которых сборщик может забрать вашу машину:
- Вы не выполнили обязательства по ссуде, которая была использована для покупки автомобиля.
- Задолженность возникла в результате ссуды на покупку автомобиля.
- В отношении вас вынесено судебное решение по взысканию долгов.
Если у вас случится дефолт по автокредиту, вашему кредитору будет разрешено вернуть ваше транспортное средство без вынесения решения в суде, поскольку автомобиль используется в качестве залога по автокредиту. Кроме того, если у вас возник долг в результате ссуды на право собственности на автомобиль, коллектор может забрать вашу машину, если вы не сможете погасить долг. Это потому, что когда вы подписываетесь на ссуду на покупку автомобиля, вы даете кредитору право собственности в обмен на деньги.
В последнем сценарии коллектор теоретически может забрать ваш автомобиль, если ему было вынесено судебное решение против вас. Например, предположим, что Мари из приведенного выше примера жила в Арканзасе, а не в штате Мэн. Там освобождение транспортного средства составляет всего 1200 долларов.
Если коллектор хочет, он может продать машину Мари стоимостью 5000 долларов в счет погашения долга. После этого коллекционер должен будет вернуть ей 1200 долларов — это сумма освобождения от уплаты налогов. Поскольку должнику придется потратить время и деньги на поиск покупателя на машину Марии, такой сценарий маловероятен, но возможен.
Выплата долга во время пандемии коронавируса
Из-за пандемии коронавируса правительство и некоторые кредиторы приостановили несколько практик взыскания долга. Например, министр образования Бетси ДеВос недавно продлила отсрочку выплаты студенческих ссуд для держателей прямых федеральных займов до 31 января 2021 года. В течение этого особого периода отсрочки заемщики не должны производить платежи, и проценты не накапливаются на их остатках.
Некоторые банки разрешили своим клиентам откладывать другие долги, такие как выплаты по ипотеке, автокредиты и личные ссуды.Некоторые штаты даже рекомендовали 60-дневный мораторий на изъятие автомобилей, что побуждает автокредиторов воздерживаться от возврата автомобилей.
Если вы не можете выплатить ссуду во время пандемии коронавируса, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можете ли вы изменить условия ссуды, чтобы избежать отправки долга в коллекторское агентство.
Итоги
Хотя всегда полезно следить за выплатой долга в соответствии с обещаниями, иногда вы можете оказаться в ситуации, когда не можете.Чтобы избежать отправки вашего долга в инкассо, свяжитесь со своим кредитором. Попросив отсрочку или отсрочку, вы сможете избежать разговора со сборщиком долгов.
Подробнее:
Как оправиться от повторного владения автомобилем за 5 шагов
Когда ваш автомобиль изъят, вы можете не знать, почему это произошло — или как вы собираетесь на работу на следующий день. Но вы можете поправиться, приняв меры, чтобы позаботиться о ваших транспортных потребностях и защитить свой кредит от дальнейшего ущерба.
Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить права собственности:
1. Спросите, почему ваш автомобиль был возвращен во владение
Если вы задержали платежи за автомобиль, вы можете точно знать, почему ваш автомобиль был возвращен во владение. В других случаях это не так очевидно. В некоторых штатах отсутствие страховки, предусмотренной в договоре о кредите или лизинге, может считаться дефолтом, и из-за этого ваш автомобиль может быть передан обратно. Прежде чем делать какие-то выводы, позвоните своему кредитору, чтобы уточнить, как можно исправить ситуацию.
Что происходит, когда вы делаете добровольное изъятие собственности?
При добровольном изъятии вы сообщаете своему кредитору, что больше не можете производить платежи, и намерены вернуть автомобиль. Кредитор перепродает автомобиль, и вы получите отчет с подробной информацией о продаже. Как и в случае принудительного изъятия, вы должны оплатить разницу между тем, за что была продана машина, и тем, что вы задолжали по ссуде. Это называется дефицитным балансом. Подробнее
Как долго добровольное изъятие остается в вашем кредитном отчете?
Добровольное возвращение во владение, вид дефолта по кредиту, останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.Такой тип отрицательной отметки повредит вашим оценкам — особенно вашим кредитным рейтингам по автомобилестроению, которые будут определять процентную ставку, которую вы платите по следующему автокредиту. Подробнее
Что произойдет, когда вы вернете свой автомобиль обратно в собственность?
После ареста ваш автомобиль, вероятно, будет продан на аукционе. Если ваш автомобиль продается меньше, чем вы должны, вам может быть предъявлен иск о возмещении разницы, известной как дефицит, плюс любые применимые сборы. Подробнее
2. Узнайте, сможете ли вы вернуть его
Часто банк или компания, занимающаяся восстановлением права собственности, разрешают вам вернуть автомобиль, если вы полностью выплатите ссуду вместе со всеми затратами на возвращение права собственности, прежде чем она будет продана на аукционе.Иногда вы можете восстановить ссуду и разработать новый план выплат. В таких ситуациях восстановление права собственности не может быть удалено из вашего кредитного отчета, но ваши новые платежи, как правило, будут отражены, если вы заключите сделку со своим кредитором (но не если вы выкупите автомобиль обратно на аукционе).
Перед тем, как вернуть машину, подумайте над этими вопросами:
Если вы вернете машину, сможете ли вы позволить себе страховку, техническое обслуживание и бензин? Пренебрежение важным ремонтом или попадание в аварию без страховки может привести к еще более тяжелому финансовому положению.А без бензина вы все равно не сможете добраться из пункта А в пункт Б. Если вы не можете позволить себе эти расходы, выкуп автомобиля может быть не самой рентабельной альтернативой.
Есть ли у вас доступный общественный транспорт или автобазы? Поездка на работу на автобусе или другим способом может быть лучшим вариантом, чем восстановление ссуды или полная оплата остатка и расходов по возврату права собственности.
Планируете ли вы объявить о банкротстве? Если вы сильно просрочили по всем своим счетам и не можете исправить положение, возможно, вы уже подумываете о банкротстве.Подайте заявку до того, как банк или репо-агентство продаст вашу машину, и есть большая вероятность, что вы сможете оставить машину себе и разработать план, чтобы наверстать упущенное. Поговорите со своим юристом о банкротстве о том, возможно ли это, в зависимости от типа банкротства, которое вы подаете.
3. Знайте свои права
Даже когда ваш автомобиль отбуксируют, у вас все еще есть определенные меры защиты:
Кредитор или агентство репо могут вернуть себе автомобиль, но не предметы внутри. Например, если вы оставили свой ноутбук в машине, кредитор не сможет оставить его себе или продать.В некоторых штатах от банка или агентства репо может потребоваться предоставить вам список вещей, находящихся в машине, и рассказать, как их забрать. Если это не так, возможно, вам придется спросить. Как правило, это не относится к аксессуарам, которые вы могли установить в автомобиле, например новым колесным дискам или усиленной аудиосистеме.
При этом не должно быть повреждений вашей собственности. Например, если ваш автомобиль заперт в гараже, агент репо не сможет выломать дверь вашего гаража, чтобы забрать вашу машину. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, подумайте о том, чтобы обратиться к адвокату по защите прав потребителей.
Легко отслеживайте свой долг
Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.
4. Если автомобиль продан, спросите, задолжали ли вы еще деньги
Когда банк или агентство репо возвращают вашу машину обратно в собственность и продают ее на аукционе, вы можете подумать, что у вас больше нет денег. Это не всегда так.
Допустим, банк предоставил вам ссуду на покупку автомобиля на сумму 10 000 долларов, а вы все еще были должны по этой сумме на сумму 9 000 долларов, когда вы объявили дефолт. Если изъятый автомобиль будет продан на аукционе за 7000 долларов, вы все равно будете должны 2000 долларов за автомобиль, плюс в некоторых случаях расходы на возвращение во владение.Это называется дефицитным балансом.
Дефицит остатков — обычное дело, особенно когда ваш автокредит был выдан на новую машину. Иногда можно потерять около 10% стоимости нового автомобиля, просто выгнав его со стоянки. Даже в этом случае кредитор или компания, возвращающая право собственности, по-прежнему несут ответственность за проведение продажи «коммерчески разумным образом». Если репо автомобиль продан по цене, намного меньшей, чем справедливая рыночная стоимость, вы можете оспорить высокий дефицит баланса в суде.
Счета в инкассо могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, поэтому, если у вас есть деньги, обычно рекомендуется погасить оставшуюся часть, чтобы минимизировать ущерб вашему кредиту.
5. Работайте над улучшением своей кредитной истории
Восстановление кредита обычно остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, поэтому большая часть последующего восстановления кредита — это просто ожидание. Но вы также можете активно восстанавливать свой кредит, вовремя оплачивая счета и работая над выплатой других долгов. Таким образом, к тому времени, когда ваша отрицательная история исчезнет, ваш кредитный рейтинг будет намного выше, чем раньше, и вы окажетесь в лучшем положении.
Что дальше?
Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от NerdWallet.Информация обновляется еженедельно, а факторы, влияющие на вашу оценку, разбиты, чтобы их было легче понять.
Могу ли я получить ссуду по программе управления долгом?
Финансирование автомобиля по программе управления долгом
Если вы делаете покупки для нового автомобиля и финансирования во время участия в программе управления долгом, кредитор внимательно изучит ваш кредитный рейтинг и историю последних платежей.
Если ваша оценка несколько снизилась из-за того, что вы пропустили некоторые платежи, кредитор все равно может одобрить ссуду, но ожидайте, что процентная ставка будет ближе к 20% годовых, чем к 5% -6%, которые платят потребители с хорошим кредитным рейтингом.
Некоторые кредиторы будут благосклонно относиться к вашему участию в программе управления долгом, потому что это демонстрирует ответственность. Если у вас стабильная работа и доход, они могут предложить вам более выгодные условия, но не самые низкие.
Вот еще несколько вещей, которые следует учесть перед тем, как отправиться в магазин за автомобилем:
- Будьте практичны. Купите автомобиль, который вы легко можете себе позволить. Ищите подержанный автомобиль с небольшим пробегом.
- Воспользуйтесь калькулятором платежей по автокредиту и поиграйте с числами, чтобы узнать, можете ли вы себе это позволить.
- Учитывайте только ежемесячные платежи, размер которых меньше текущего платежа за автомобиль. Это даст вам дополнительные деньги, которые можно отложить в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации или потратить на покупку следующей машины.
- Прежде чем вы выберете дилерскую ссуду с оплатой здесь и оплатой здесь, изучите имеющиеся у вас варианты. Не рассматривайте ссуду, погашение которой занимает более четырех лет. Помните, что краткосрочная ссуда может иметь более высокие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы экономите на процентах.
- По возможности финансируйте ссуду на покупку автомобиля через банк или кредитный союз, которые обычно предлагают более выгодные сделки, чем дилерские центры.
- Не поддавайтесь искушению арендовать автомобиль. Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение ссуды, но лизинг с соответствующими комиссиями и сборами — не лучший финансовый ход. Если вы должны сдавать в аренду, не сдавайте в аренду на покупку и не соглашайтесь на срок более трех лет.
Перед тем, как отправиться к автомобильному дилеру, обязательно посоветуйтесь со своим кредитным консультантом и выясните все «за» и «против» получения ссуды. Вы, вероятно, услышите, что если ваш нынешний автомобиль находится в хорошем рабочем состоянии, не обменивайте его на что-то более новое.Как только он будет погашен, продолжайте ездить на нем как можно дольше, сохраняя ежемесячный платеж в резервном фонде или используйте его, чтобы погасить свой долг быстрее.
Короче говоря, участие в программе управления долгом окажет гораздо меньшее влияние на вашу заявку на ссуду на покупку автомобиля, чем ваш кредитный рейтинг, доход и сумма долга. Узнайте больше о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, участвуя в программе долга.
Получение студенческой ссуды по плану управления долгом
У вас не будет проблем с получением студенческой ссуды, пока вы участвуете в плане управления долгом.При займах, обеспеченных государством, ваш кредитный отчет не используется для определения вашего соответствия требованиям, поэтому план управления долгом не налагает на вас штрафных санкций. Частные кредиторы действительно смотрят ваш кредитный отчет и могут быть не заинтересованы иметь с вами дело. Вы также можете взглянуть на свой бесплатный кредитный отчет, чтобы убедиться в его точности.
Если вам предлагают стипендию или грант от вашего колледжа или университета, возьмите ее. Это деньги, которые помогают компенсировать ваши расходы и не влияют на ваш план управления. Если вам нужно взять студенческую ссуду для оплаты обучения в школе, узнайте у своего кредитного консультанта, какие варианты лучше всего.
Улучшение вашей кредитной заявки
Если вы подаете заявку на автокредит, ипотеку или личный заем, вот несколько советов, которые помогут вам получить квалификацию на выгодных условиях.
- Очистите свой кредитный отчет. Убедитесь, что все учетные записи действительны. Расплатиться по старым долгам. Кредиторы не любят видеть погашенные долги, когда рассматривают возможность получения ссуды.
- Долгосрочная стабильная занятость снижает ваш профиль риска. Если можете, надолго оставайтесь со своим работодателем, особенно перед подачей заявки на ссуду.
- Более низкие ежемесячные платежи по задолженности по студенческому кредиту помогут улучшить соотношение вашего долга к доходу. Если вам было отказано в выдаче ипотеки или у вас возникли проблемы с получением кредита на покупку автомобиля, рассмотрите альтернативные планы погашения, которые уменьшают сумму, которую вы должны платить ежемесячно.
Альтернативы ссуды
Будьте осторожны, прежде чем брать новый кредит, особенно с высоким ежемесячным платежом.
- Есть ли способ достичь своей цели без заимствования? Увеличивать долги неразумно.Если посудомоечная машина сломается и у вас достаточно денег на ее ремонт, это может быть лучше, чем покупать новую модель из нержавеющей стали в кредит.
- Подумайте, как взять взаймы. Например, ходатайство о ссуде до зарплаты — это катастрофа для ваших финансов. Если вы столкнулись с финансовым кризисом, попросите помощи у родственника или друга.
- Подумайте о том, как любое дополнительное заимствование повлияет на вашу способность оставаться в курсе вашего плана управления долгом. Помните, план долга — это ваш финансовый спасательный круг, не портите его.
- Перед покупкой для замены крупной бытовой техники подумайте о том, чтобы отремонтировать то, что у вас есть, на несколько лет дополнительной жизни или заменить ее на бывшую в употреблении.
Люди часто беспокоятся о том, что участие в программе управления долгом отрицательно скажется на их кредитном рейтинге. Не правда! Компании по управлению долгом не сообщают о вашем участии в кредитные бюро, в отличие от ваших кредиторов. Ваша оценка немного снизится, когда вы начнете программу, потому что вам необходимо сдать все кредитные карты, кроме одной, но она улучшится в течение шести месяцев, если вы будете регулярно вносить своевременные платежи.
И, похоже, среди кредиторов нет единого мнения о том, что план управления долгом говорит о вашей способности управлять долгом. Некоторые считают это положительным моментом, свидетельствующим о том, что вы сознательно относитесь к выплате ссуд, а не к дефолту.
Даже если ваша долговая программа ограничивает открытие новых счетов по кредитным картам, другие типы ссуд не нарушают условия вашего соглашения. Вы можете получить ипотеку во время участия в программе управления долгом при условии, что вы соответствуете стандартам андеррайтинга.
Лучший совет при использовании плана управления долгом — попросить кредитного консультанта проверить ваш бюджет, прежде чем обращаться за какой-либо ссудой. Даже если вы можете занять, помните, что причина, по которой вы вошли в план, — как можно быстрее выбраться из долгов.
Взять дополнительный долг может привести к поражению вашей цели.
Источники
NA, (2012, ноябрь). Как справиться с долгом. Получено с: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
.
лучших вариантов погашения долга после изъятия автомобиля
Если вы задерживаете платежи по автокредиту, ваш сервисный центр по автокредиту может иметь право изъять ваше транспортное средство.Если вы не платите им то, что должны по ссуде, это один из немногих вариантов, доступных для них. Затем они могут продать машину или оставить ее себе в качестве компенсации за ваш долг.
Хуже того, когда кредитор забирает ваш автомобиль, и вы узнаете, что все еще должны им денег. Если ваш автомобиль был возвращен во владение и продан за меньшую сумму, чем ваша задолженность по ссуде, разница называется дефицитом. Есть несколько способов вернуть его.
Остаток дефицита
Если ваш автомобиль изъят во владении, это не означает, что вы освобождены от выплаты ссуды, которую вы взяли для покупки автомобиля.Даже после того, как автомобиль был возвращен, вы все равно несете ответственность за выплату той части остатка по кредиту, которая остается после того, как кредитор продает вашу машину.
Например, если вы все еще должны 3000 долларов за свой автомобиль, а кредитору удается получить за него только 2500 долларов на аукционе, у вас будет дефицитный баланс в размере 500 долларов. Вы обязаны выплатить этот долг.
Ваш кредитор может также потребовать, чтобы вы оплатили стоимость повторного владения, хранения и продажи транспортного средства в дополнение к неплатежеспособности, которую вы все еще должны.Эти административные расходы могут быстро возрасти.
Если вы все еще должны деньги после того, как ваш автомобиль был возвращен во владение, у вас есть несколько вариантов, в зависимости от вашего финансового положения.
Полностью оплатить долг
Если у вас есть возможность, полностью оплатите недостающую сумму (и все связанные с ней сборы). Этот метод позволяет избежать стресса, связанного с затягиванием процесса погашения. Вы также можете восстановить свой кредит, погасив просроченные платежи и уплатив все необходимые комиссии.Взаимодействие с другими людьми
У вас, вероятно, будет некоторая задержка между моментом возврата вашего автомобиля и моментом, когда кредитор отправит уведомление о взыскании недостающей суммы. Используйте этот период, чтобы сэкономить и спланировать, как вы будете платить остаток по кредиту.
Чтобы получить необходимую сумму, вы можете попросить ссуду у члена семьи, продать вещи по дому или подработать подработку, чтобы попытаться покрыть пробел.
Составьте план платежей
Если денег мало, и вы не можете позволить себе полностью оплатить дефицит, то вы можете составить план платежей с кредитором.Это позволит вам постепенно погашать дефицитный баланс с течением времени, а не сразу.
Лучшим вариантом для вашего кредитного рейтинга будет единовременный платеж на общую сумму или согласование плана платежей с кредитором.
При повторном вступлении во владение отрицательные счета будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты просрочки. Дата просрочки — это первый пропущенный платеж, который привел к повторному вступлению во владение, а не дата самого возврата.Выплата вашего дефицита с течением времени не восстановит ваш кредитный рейтинг сразу после того, как он получил признание, но это поможет вам снова встать на ноги.
Соглашение о расчетной сумме
Иногда, если вы можете доказать, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении, кредитор может согласиться выплатить процент от вашей задолженности. Однако, если ваш кредитор соглашается выплатить вам только процент от оставшейся суммы платежа, он может потребовать, чтобы вы немедленно выплатили полную сумму урегулирования.
Если вы выберете этот вариант, могут возникнуть налоговые последствия, поэтому вам следует проконсультироваться с юристом или налоговым бухгалтером, а не действовать в одиночку.
Объявить о банкротстве
Если вы просто не можете выплатить свою задолженность, возможно, вам придется объявить о банкротстве. Если вы сделаете это до того, как ваш кредитор продаст автомобиль, вы сможете вернуть его. Банкротство также может помочь вам выплатить меньшую сумму или снизить процентные расходы, в зависимости от того, подаете ли вы главу 7 или главу 13.Взаимодействие с другими людьми
Если вы подтвердите свой долг кредитору в соответствии с главой 7, он пообещает не возвращать вашу машину повторно, пока вы продолжаете производить платежи.
Заявление о банкротстве может повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет, поэтому этот метод следует использовать только в крайнем случае.
Итог
Лучший способ погашения дефицита баланса — полностью погасить остаток, а если это невозможно, следующий лучший вариант — разработать план платежей.
Если времена действительно тяжелые, объявление о банкротстве может быть вашим единственным выходом. Возможно, это не решит всех ваших финансовых проблем, но даст вам душевное спокойствие, которое исходит от того, что вам больше не нужно иметь дело с этим конкретным долгом.
Транспортное средство Возвращение | FTC Consumer Information
Если вы не произведете оплату за автомобиль вовремя, ваш кредитор может иметь право забрать ваш автомобиль, не обращаясь в суд и не сообщая вам об этом заранее. Узнайте, что может случиться и что вы можете сделать, если ваш автомобиль будет возвращен во владение.
Когда кредитор может забрать вашу машину
Во многих штатах ваш кредитор может забрать вашу машину, как только вы не оплатите ссуду или аренду. В вашем контракте должно быть указано, что может привести к невыполнению обязательств, но типичный пример — несвоевременная оплата.
После того, как вы перестанете действовать, кредитор может вернуть вашу машину в любое время без предварительного уведомления и прийти на вашу собственность, чтобы забрать ее. Но кредитор не может «нарушить мир», когда берет его. В некоторых штатах нарушение спокойствия включает в себя применение физической силы, угрозу применения силы или даже удаление вашей машины из закрытого гаража без вашего разрешения.
Электронные устройства отключения
Получив ссуду на покупку автомобиля, вы, возможно, согласились установить в машине устройство, предотвращающее его запуск — иногда называемое «прерыванием стартера» или «аварийным выключателем» — если вы не вносите платежи вовремя.
В зависимости от вашего контракта с кредитором и законов вашего штата использование аварийного выключателя может рассматриваться как возвращение во владение или нарушение общественного порядка. То, как ваше государство относится к использованию этих устройств, может повлиять на ваши права.Если у вас есть вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата.
Продажа автомобиля
После того, как ваш автомобиль будет возвращен в собственность, ваш кредитор может либо оставить его себе для покрытия вашего долга, либо продать его. В некоторых штатах ваш кредитор должен сообщить вам, что произойдет. Например, если автомобиль будет продан на открытом аукционе, законы вашего штата могут потребовать от кредитора сообщить вам, когда и где состоится аукцион, чтобы вы могли присутствовать на нем и делать ставки. Если кредитор продает автомобиль в частном порядке, вы можете иметь право знать дату продажи.
В любом случае вы можете иметь право выкупить автомобиль до
.
- выплата полной суммы вашей задолженности, которая обычно включает ваши просроченные платежи, всю оставшуюся задолженность и расходы, связанные с возвратом права собственности, такие как хранение, подготовка к продаже и гонорары адвокатам; или
- торгуется на вторичной продаже
В некоторых штатах есть законы, которые позволяют вам «восстановить» свой ссуду, уплатив просроченную сумму плюс расходы вашего кредитора на повторное вступление во владение.
Личное имущество в автомобиле
Ваш кредитор не может хранить или продавать личное имущество, обнаруженное внутри вашего изъятого во владении автомобиля.В некоторых штатах ваш кредитор должен сообщить вам, какие личные вещи были обнаружены в вашей машине и как вы можете их вернуть.
Выплата дефицита
Разница между вашей задолженностью по контракту (плюс определенные расходы) и тем, что ваш кредитор получает за продажу автомобиля, называется «дефицитом».
Например, если вы задолжали 15 000 долларов за автомобиль, а ваш кредитор продает его за 8 000 долларов, дефицит составит 7 000 долларов плюс любые другие сборы, которые вы должны по контракту, такие как сборы, связанные с возвратом права собственности, досрочным прекращением аренды или досрочной выплатой ваше финансирование.В большинстве штатов ваш кредитор может подать на вас в суд о вынесении решения о недостаточности для взыскания причитающейся суммы при условии, что он соблюдает правила возврата во владение и продажи.
В редких случаях, если ваш кредитор продает ваш автомобиль за сумму, превышающую вашу задолженность (включая расходы кредитора), разница называется «профицитом», и кредитор может быть обязан предоставить вам излишки средств.
Разговор с вашим кредитором
Если у вас возникли проблемы с оплатой автомобиля, как можно скорее обратитесь к своему кредитору.Многие кредиторы будут работать с клиентами, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если платежи немного задерживаются. Возможно, вам удастся договориться об отсрочке платежа или пересмотренном графике платежей. Если вы можете прийти к соглашению об изменении исходного контракта, получите его в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.
Если вы не можете прийти к соглашению, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы вернули автомобиль. Если вы согласитесь на «добровольное изъятие», вы можете заплатить меньше сборов. Но даже если вы добровольно вернете автомобиль, вы все равно несете ответственность за оплату любого дефицита по вашему контракту, и ваш кредитор все равно может указать просроченные платежи или возврат в ваш кредитный отчет.
Подробнее о том, как работать с долгами, см. На ftc.gov/debt.
Сообщить о проблеме
Обратитесь к генеральному прокурору штата или в местное агентство по защите прав потребителей, чтобы узнать больше о ваших правах и конкретных требованиях к возврату права собственности в вашем штате, а также сообщить о кредиторах, которые не соблюдают правила.
Как купить машину после банкротства
Томас Тручель / Getty Images Автомобиль и водитель
Несмотря на подъем экономики, многие американцы считают банкротство единственным выходом, когда финансовые обстоятельства подавляют их, потеря работы или болезнь превращают радужное будущее в катастрофу.Банкротство дает время и передышку для выплаты долгов или может полностью погасить эти долги. Но банкротство — это не финансовая карта «Get Out of Jail Free». Это имеет последствия, и одним из следствий этого является то, что будет сложнее и дороже получить новую ссуду на дорогостоящую вещь, такую как автомобиль. К счастью, вы можете оправиться от банкротства, восстановить свой кредит и вернуться в основной поток экономики. Так как же покупка автомобиля входит в уравнение?
Покупка автомобиля имеет смысл после банкротства, если вы относитесь к нему как к инструменту улучшения вашего финансового положения.Покупка автомобиля или грузовика после банкротства не имеет никакого смысла, если это заставляет вас чрезмерно расходовать свои финансы, ставя вас в ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся проблемой — или того хуже. Покупка слишком дорогого автомобиля или покупка его слишком быстро после банкротства не поможет вам и может отбросить вас обратно через финансовую бездну. Но очень осторожно получив автокредит на приемлемых для вас условиях, вы можете начать восстанавливать свою кредитоспособность. «Если кто-то [после банкротства] может получить разрешение на получение ссуды на покупку автомобиля и будет производить выплаты вовремя каждый месяц, ссуда поможет ему восстановить кредит», — говорит Сара Титс, старший адвокат по работе с клиентами в кредитно-консультационной фирме GreenPath Financial Wellness. сказал С / Д.
Глава 7 и Глава 13
В США существует два типа личного банкротства, и каждый из них имеет разветвления для потенциальной покупки автомобиля. При банкротстве по главе 7 суд ликвидирует ваши активы и распределяет их между вашими кредиторами, а ваши долги по существу погашаются. Довольно часто определенные активы освобождаются от ликвидации до определенной стоимости. Транспортное средство может быть одним из таких активов, потому что суды по делам о банкротстве обычно признают, что автомобиль нужен, чтобы получить и сохранить работу.Весь процесс по главе 7 относительно короткий, обычно менее шести месяцев. По словам Титса, после получения вашего Уведомления о выписке вы будете освобождены от долгов, но у вас также будет банкротство по вашему кредитному отчету, где оно будет оставаться в течение 10 лет. Как правило, в результате вы попадете в самый рискованный и самый дорогой конец пула автокредитования: субстандартный кредит.
Банкротство по главе 13 существенно отличается от банкротства по главе 7. При банкротстве по главе 13 долг реструктурируется, а не погашается. Хорошая новость заключается в том, что вы сохраняете свои активы, а не видите, что подавляющее большинство того, чем вы владеете, ликвидируется для выплаты долга.Плохая новость в том, что это длительный процесс, который может занять до пяти лет. В течение этого многолетнего периода принятие существенного дополнительного долга — это не только ваше решение; для этого также требуется разрешение суда по делам о банкротстве. «Одна вещь, которую будет рассматривать управляющий банкротством, — это то, следует ли рассматривать [новую] машину как необходимость или роскошь», — сказал Титс.
Разрешение взять автокредит на покупку скромного автомобиля часто выдается судом. Но так же, как и в случае с лицом, подавшим заявление по главе 7, банкротство по главе 13 будет черной меткой, которая останется с вами, как правило, в течение семи лет.Это также будет обозначать вас как перспективную ссуду с субстандартным кредитом.
Выбор автомобилей после банкротства должен быть скромным
Покупатели субстандартного кредитования получают автокредиты и покупают новые автомобили каждый день недели. Важный вопрос не в том, можете ли вы купить автомобиль; вопрос в том, стоит ли купить один. Если вы возьмете субстандартную ссуду, велика вероятность, что с вас будет взиматься процентная ставка в три-четыре раза выше, чем у лиц с лучшими кредитными рейтингами. В то время как процентные ставки по автокредиту для наименее рискованных покупателей сейчас колеблются в районе 4.0 процентов, как недавно сообщило Associated Press, ставка для субстандартных заемщиков выросла до 16,8 процента.
Тем не менее, получение кредита по высокой ставке может быть выгодным, если вы купите доступный и надежный автомобиль, который поможет вам в трудоустройстве. Купите скромную подержанную «транспортную машину», которая будет стоить вам не более 15 процентов от вашей общей заработной платы. Приберегите покупку новенького автомобиля до тех пор, пока вы не наведете порядок в своем финансовом доме и банкротство не останется далеко позади.
К сожалению, многие потребители, пережившие банкротство, не могут устоять перед этим совершенно новым ярким набором колес. И некоторые автосалоны пользуются этими людьми, предлагая им финансирование, часто по завышенным процентным ставкам, прекрасно зная, что они, скорее всего, не выплатят ссуду. Если они это сделают, автомобиль будет возвращен, а деньги, уплаченные покупателем автомобиля по ссуде, будут конфискованы. Покупатель машины оказывается без машины и без денег, финансовый двойной удар.
Вот несколько советов по покупке автомобиля после банкротства:
1.Восстановите свой кредит
Банкротство главы 7 должно погасить ваши долги, но вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что это произошло. Если некоторые из счетов, которые должны были быть закрыты в результате банкротства, не будут закрыты, это нанесет дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы видите проблемы, устраните их.
2. Восстановите свой кредит
Если у вас есть непогашенные ссуды, пережившие банкротство, убедитесь, что вы тщательно производите платежи вовремя.Получите обеспеченную кредитную карту, которая требует внесения залога наличными и обычно используется для восстановления кредита. Если вы своевременно совершаете минимальные платежи и поддерживаете баланс счета ниже кредитного лимита на защищенной карте, вы улучшите свой кредитный рейтинг. Поступайте таким образом не менее года, прежде чем покупать автомобиль в кредит.
3. Магазин, магазин, магазин для вашей автомобильной ссуды
Потенциальные покупатели с банкротством по кредитной истории часто сталкиваются с чрезвычайно высокими процентными ставками, но эти процентные ставки могут сильно различаться.Если у вас хорошие отношения с вашим банком или кредитным союзом, начните поиск ссуды на покупку автомобиля именно там.
4. Сделайте ставку на надежный и недорогой автомобиль
Из-за вашей истории банкротства вы столкнетесь с более высокими процентными ставками, чем средние, поэтому делать покупку еще более дорогостоящей, учитывая высокую цену, является плохим финансовым решением. по цене новая машина. По мере того, как вы восстанавливаете свой кредит, вы должны делать упор на скромный транспорт.
5. Выплачивайте вовремя
Купив автомобиль, убедитесь, что вы платите вовремя.Не давайте дилеру и / или финансовому учреждению повода рассмотреть вопрос о возврате вашего автомобиля. Это оставит вас без транспорта и в худшем финансовом положении, чем до покупки.
Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.
.