Иностранный кредит. Будем брать! – Деньги – Коммерсантъ

&nbspИностранный кредит. Будем брать!

       Вы никогда не пробовали открыть счет в иностранном банке? А получить кредит для собственного бизнеса или недвижимости? Это не очень просто. Но, как говаривал знаменитый герой западноевропейской литературы, безвыходных ситуаций не бывает.

Особенности национальной подписи
       Не правда ли, что естественным желанием каждого, желающего не только сохранить, но и воспользоваться собственными деньгами — было, есть и будет (скорее всего) желание открыть счет где-нибудь в Майами, Лондоне или Цюрихе.
       Соответственно, первым шагом потенциального владельца иностранного банковского счета должно стать физическое перемещение собственного тела к дверям избранного банка. Которые должны немедленно раскрыться и принять его в свои объятия.
       Действительно. Если вы предпочитаете иметь счет в Германии или Финляндии, у вас, скорее всего, трудностей не возникнет. Скажем, Bundesbank готов принять от вас любую валюту наличными.
       Но если вы попробуете совершить столь же самоотверженный шаг в США или Швейцарии, у вас могут возникнуть самые неожиданные трудности.
       По крайней мере, ни один американский банк (за исключением крупнейших международных — Merrill Lynnch, City Bank, Bank of New York) не откроет счет российскому гражданину, не имеющему социального статуса, официальной работы или доходов. Правда, можно воспользоваться услугами американских друзей и открыть счет на два имени. Главное — договориться с приятелем, кто будет иметь право доступа к счету и кто будет оплачивать с него американские налоги.
       В некоторых европейских странах банки тоже не торопятся открыть двери российским гражданам.
       Руководитель риэлторской фирмы, не пожелавший назвать себя:
       — Гражданам России открывают счета в западных банках крайне неохотно. В каждом русском почему-то видят возможного мафиози. Я, например, недавно заехал в Люксембург в составе официальной делегации российских риэлторов. Захожу в банк со своим немецким коллегой…
       К нам вышел менеджер. И начинает расспрашивать о том, кто я, какой счет хочу открыть. На его лице настороженность сменялась испугом. Нет, бланки он выдал. Но желания видеть во мне клиента у него не возникало.
       И тут, между делом, мой немецкий приятель упомянул, что я — член официальной делегации российских бизнесменов. Настроение банковского служащего резко изменилось. Мне тут же открыли счет. И угостили коньяком.
       Более того, с вашими иностранными счетами могут возникнуть самые неожиданные трудности. Как рассказал один из менеджеров рекламной компании, ему никак не удавалось получить деньги со своего немецкого счета в США. Все было нормально до того момента, как операционист принимался сравнивать образцы подписи клиента на договоре с немецким банком и в национальном паспорте. Как вы, наверное, догадываетесь, подпись в российском паспорте (с кириллическим написанием) абсолютно не соответствовала подписи на банковском договоре (на латинице).
       Правда, обычно иностранные банки не настаивают на том, чтобы ваша подпись была на латинице. Просто, об этом не стоит забывать.
       
Жить взаймы — не поле перейти
       Впрочем, миновав трудности открытия счета, пора подумать о том, как воспользоваться услугами банков. Например, для того, чтобы получить кредит. На покупку бизнеса или недвижимости.
       Первое и самое главное правило на пути получения кредита должен знать каждый российский гражданин. Ни в коем случае не пытайтесь сами разговаривать с сотрудниками кредитных отделов банка. Конечно, если вы — давний житель зарубежных держав и история вашего счета насчитывает не один год, вы можете рассчитывать на получение кредита без посредников.
       Олег Смехов, директор французской фирмы R.N.S.:
       — Полгода назад я купил дом в окрестностях Лиона. Решил взять кредит и «растянуть» оплату на несколько лет. А поскольку у меня уже была зарегистрирована (и 2 года успешно работала) фирма во Франции, проблем не возникло. Гарантией послужило письмо из банка, в котором я имею счет. Кредит я взял на 3 года под 8% годовых.
       Но если вы специально отправляетесь за границу, в надежде на получение кредита, лучше воспользоваться услугами посредников. При покупке бизнеса — иностранной консалтинговой компании. Недвижимости — риэлторской фирмы.
       Николас Ральф, эксперт консалтинговой фирмы ITI:
       — Если российский покупатель самостоятельно придет в банк за кредитом на покупку недвижимости, максимум на что он может рассчитывать — чашечка кофе. Денег ему никто не даст. Поскольку банк выдает кредит риэлторской фирме, которая этот дом продает. А покупателю остается только внести первый взнос и затем регулярно выплачивать проценты.
       При этом никакой «проверки благонадежности» покупателя риэлторы не проводят. Самое лучшее подтверждение его платежеспособности — уплата первого взноса. Не менее 15% от стоимости покупки. А потом, если он регулярно платит проценты, фирму не интересуют источники его доходов. Перестал платить — в течении 10 дней его выселит судебный исполнитель. Конечно, в этом случае ему вернут часть выплаченных денег, с удержанием части банковских процентов. Правда, последнее время бывали случаи, что россиянам предлагали подписать договор, согласно которому при прекращении платежей возвращался только первоначальный взнос. Но это, конечно, просто грабеж.
       Так что кредит может получить любой желающий, были бы деньги на первоначальный взнос. А в каком банке будут получены деньги покупателя, интересовать не должно.
       Георгий Куликов, директор агентства недвижимости «Миэль»:
       — Недавно была легализована покупка гражданами России недвижимости за границей. Теперь для этого не требуется лицензии Центробанка. Думаю, что это только увеличит спрос на иностранную недвижимость.
       Российскому гражданину взять кредит за границей довольно сложно. Гораздо проще взять кредит на юридическое лицо. Так, многие наши сограждане открывают за границей фирмы, на которые впоследствии и берут кредит.
       Конечно, все банки требуют гарантий. У российских граждан нет кредитной истории, поэтому гарантом в таких случаях обычно выступает резидент этой страны.
       Впрочем, если вы непременно хотите решить свои проблемы без посредников, запаситесь терпением и документами, подтверждающими уровень ваших доходов.
       Для этого обычно бывает достаточно письма из вашего банка и копии контракта с вашим работодателем (иностранным или российским). Иногда, правда, в банке могут потребовать полного отчета о вашем финансовом положении. Это, как правило, зависит от той страны, где вы собираетесь получать кредит.
       Екатерина Тимохина, сотрудница риэлторской фирмы O.T.C. International:
       — Как правило, европейские банки требуют от получателей кредитов больше гарантий, чем в США.
       Во Франции и Испании кредит до 50% от стоимости недвижимости получить довольно просто. Годовая процентная ставка во Франции — 6-8%, в Испании — 7-9%. Обычно с таким кредитом не бывает никаких проблем.
       Если кредит превышает 50% стоимости объекта, банкиры более тщательно знакомятся со своим клиентом. В этом случае они могут затребовать документы, подтверждающие солидность клиента: состояние счета в банке, всевозможные справки с работы об уровне доходов. Обычно такие кредиты берут в Испании на 15 лет, во Франции — на 10 лет. Минимальный срок кредита — 3 года.
       Если закрыть кредит раньше срока, это может повлечь за собой штрафные санкции. Но все зависит от банка, если вы в нем держите свои деньги — никаких штрафов, скорее всего, не будет.
       Во Франции можно получить кредит до 80% от стоимости покупки. Но для этого необходимо внести депозит. Он составляет 20% от стоимости недвижимости. На него начисляются проценты и по окончании погашения кредита он возвращается.
       В США можно взять кредит до 70% от стоимости приобретения. Обычно он дается на 25 лет. Процентные ставки составляют 6-8% годовых. При этом необходимо два гарантийных письма: от банка, вашего руководителя или независимого аудитора. При получении кредита на большую сумму вместо письма необходимо свидетельство о состоянии счета из вашего банка.
       
       Процентные ставки по кредитам в некоторых странах
       

       
       
А вот в Германии кредиты давать не любят. Особенно нашим соотечественникам.
       Ханс-Георг Фееше, глава представительства фирмы AENGEVELT в Москве:
       — Российский гражданин не может получить кредит в Германии. Поскольку для этого необходимо подтверждение его платежеспособности (место работы с постоянным хорошим доходом или собственность). Поэтому обычному российскому владельцу банковского вклада получить кредит практически невозможно.
       Впрочем, по словам риэлторов, сегодня можно получить кредит в западном банке (такой практикой занимаются банки прибалтийских стран) для покупки недвижимости в России. Естественным плюсом такой операции является уход от налогов. Или, как конфиденциально сообщил один из риэлторов, легализация ваших собственных средств. Потому что, добавил информированный собеседник, иностранному банку не придет в голову проверять покупку вами недвижимости. Для него важнее регулярный возврат процентов по кредиту.
        Сотрудник консультационной фирмы, занимающейся оптимизацией налогообложения:
       — Мы готовы легализовать средства, находящиеся либо в форме наличной валюты в России, либо на кодированных или обыкновенных счетах в любом западном банке.
       Мы заключаем с вами договор, по которому вы приобретаете квартиру в кредит, причем кредит составляет до 100% стоимости. И получаете свои же деньги как кредитные. Одновременно заключается договор, по которому в случае, если вы не платите проценты по кредиту, наша фирма обязуется сама погасить ваши долги перед банком. Таким образом, вы совершенно легально можете получить якобы с Запада любую сумму денег.
       
       Естественно, можно избежать уплаты налогов и при покупке недвижимости за рубежом. Для этого достаточно оформлять получение кредита через третью страну. По словам одного из французских риэлторов, такая схема реально осуществима через Турцию или Саудовскую Аравию.
       Впрочем, о том, чего стоят гарантии российских банков за рубежом, а также о новейших схемах легализации денег через иностранные банки, мы расскажем в ближайших номерах.
       
Анастасия ВОРОНИНА, Алексей ХАРНАС
       
Подписи
       Оплату квартиры в таком доме в Майами можно растянуть на 25 лет. Достаточно внести $ 80 000 в виде первоначального взноса. Остальное — из кредита.
       $ 150 000 за дом в Швейцарии можно вносить частями в течение 18 лет.
       Для покупки дома в Коста-Бланке достаточно первоначально внести около $ 30 000. Остальные $ 120 000 можно вернуть в течение 10 лет.

Как взять кредит за границей?

За границей появились внеплановые траты? Можно ли взять кредит в другой стране? Да! Оперативную финансовую помощь оказывает на сайте «Займ Онлайн». С нами вы быстро получите деньги на руки или на банковскую карту без лишних хлопот.

Почему выгодно брать кредиты за границей?


Популярность зарубежных банков непрестанно растет. Люди из СНГ часто обращаются к европейским финансовым учреждениям за кредитами. Почему? Вот основные причины:

• Низкая процентная ставка, которая не превышает 6% годовых.

• Надежные, проверенные банки.

• Гибкие и лояльные к клиенту условия кредитования.

Поскольку банковские учреждения довольно щепетильно относятся к проверке платежеспособности потенциальных заемщиков, проще обратиться к микрофинансовым организациям. Они одобряют кредиты в 90% случаев и не требуют полного пакета документов. Казахстанские МФО также тщательно проверяют заявки, но все равно кредит получить куда проще. Вы можете в электронном виде сформировать заявку, получить деньги на карту и тратить их на запланированные покупки. Этот процесс занимает не больше 20 минут.

Кому выдают иностранные кредиты?

Получить кредит за границей для украинцев, россиян и других национальностей не трудно. Главное – официальное пребывание на территории определенного государства. Иностранный банк одобрит кредит нерезиденту, если он:

• легально пребывает в стране;

• имеет вид на жительство;

• является владельцем движимого или недвижимого имущества, зарегистрированного в стране пребывания;

• официально трудоустроен.

Предположим, вы посетили страну в качестве туриста. С полной вероятностью банковские учреждения откажут в займе, поскольку нет 100% гарантий погашения долга. А микрофинансовые организации не учитывают этот момент и все равно предоставляют денежную помощь.

Как получить кредит за границей

При оформлении займа в отделении банка, вам нужно предоставить пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности. Важным нюансом одобрения является первоначальный взнос от 10 до 30 процентов от общей суммы.

Если у вас нет времени или возможности пойти в банк, задумайтесь, как взять кредит за границей через Интернет. Многие учреждения позволяют оставить заявку на сайте, представив запрашиваемые документы в электронном виде. После заполнения формы и одобрения займа, деньги поступают на карту.

Микрофинансовые организации не требуют полный пакет документов. Как правило, достаточно фотографии паспорта и ИНН. Некоторые МФО просят предоставить фото заемщика с паспортом в руке. После заполнения минимальной анкеты вы получаете финансовую помощь, находясь в Европе, Америке и любом другом уголке мира.

Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Кредит в интернете

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

Можно ли взять кредит в другой стране без гражданства гражданину РФ

Кредиты в России обходятся гражданам гораздо дороже, чем для заемщиков за рубежом. Проценты по займам в Европе зачастую ниже, чем по российским вкладам. Многих россиян привлекает идея получить кредит за рубежом, чтобы использовать разницу в процентах для получения процентного дохода, либо для оформления дорогой недвижимости. Оформление кредитного договора с зарубежными банками имеет свои сложности и нюансы, однако не считается чем-то невозможным. Придется отвечать требованиям не только конкретного кредитного учреждения, но и подчиняться регламентам конкретной страны, где планируется взять ссуду.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Иностранные заемщики пришли бы в ужас, узнав, сколько переплачивает клиент российского банка, решившись на крупную покупку за счет одолженной суммы. Когда на территории РФ говорят о выгодном кредитовании под 15-20% годовых, взять кредит в Европе удается под 3-4%.

Получается, что процентная ставка в России в несколько раз превышает расходы при кредитовании в иностранных государствах. Не существует строгого ограничения по разновидностям банковских продуктов – у зарубежного кредитора предложения реально выглядят более выгодными по целевым и потребительским займам, там ниже ставки, больше сумма, а срок погашения несоразмерен.

Имея разный список требований к заемщикам, европейские финансовые учреждения, придерживаются единого принципа, определяя иностранного гражданина (включая россиян, прибывших в страну с туристической визой) недостаточно надежным клиентом. Чтобы добиться одобрения банка предстоит подтвердить наличие, хотя бы, вида на жительство и официального дохода, стабильно выплачиваемого клиенту с последующей уплатой налога.

Поскольку целевой кредит на покупку жилья предполагает залоговое обеспечение с несением ответственности в рамках определенной территории конкретного государства, при оформлении ипотеки шансов на согласование больше.

Когда речь идет о самых низких ставках банка, обычно начинают список со Швейцарии с ее минимальными процентами по ипотеке – 1,75% годовых. Немного выше ставка у немцев и финнов – 1,8-1,9%. В отдельных случаях в Германии удается согласовать кредитование с нулевой и даже минусовой ставкой, когда банк согласен выдать деньги, надеясь позднее получить не большую, а равнозначную или меньшую сумму. Такие предложения носят единичный характер, однако ясно показывают позицию банка – сохранить выделенную сумму, если не в меньшем, то в том же объеме.

Франция, Англия и Люксембург в среднем, готовы кредитовать под 2%, а максимальные европейских тарифы приходятся на испанских и итальянских заемщиков – по 3-3,5%.

Нужно понимать, что россияне, приехавшие за рубеж без кипы справок, подтверждающих финансовое положение и надежность, без официального статуса «ВНЖ» имеют весьма скромные льготы – средняя кредитная ставка приравнена к 6-12%, пока лица, имеющие возможность выезда за океан в статусе «резидент», получают займы от 3-3,5% в рамках льготной программы.

Если студент не имеет средств на образование, через государственную поддержку иностранные банки выдают льготные длительные ссуды в 20-30 тысяч долларов под 3-5% в год. Особенность такого займа заключается в длительном периоде погашения, достигающем 20 лет. Чтобы получить согласование, необязательно иметь статус постоянного резидента, если студент способен подтвердить свою платежеспособность и имеет документ от вуза, подтверждающий зачисление заемщика.

Потребительские займы в США выдают на меньший срок – до 10 лет с переплатой в 6% годовых. Если у заявителя нет грин-карты или американского гражданства, рассчитывать на согласование можно только при привлечении посредника.

Может ли взять кредит гражданин РФ в другой стране

При выделении заемной суммы кредитор должен быть уверен в возврате денег обратно. Если лицо с иностранным гражданством решит получить кредит за рубежом, банковское учреждение испытывает обоснованные сомнения, что человек не покинет пределы страны до полной ликвидации долга.

В каждой стране есть свои требования и ограничения при выделении средств иностранцам. К наиболее лояльным странам относят Кипр, Испания или Марокко. Там достаточно иметь подтверждением свой личный документ и справку о наличии заработков, а затем открыть банковский счет, чтобы получить кредит за границей.

В ОАЭ помимо минимального перечня документации необходимо убедить банк, что клиент способен платить ежемесячные взносы и имеет доход от 10 тысяч долларов. Российскому гражданину выдадут заем с меньшим периодом погашения. Например, ипотечный заем возвращают в течение 12 лет, а в таких государствах как Великобритания, Италия или Швейцария взять в ипотеку жилье почти невозможно, слишком высоки требования и потребность в гарантиях со стороны банков.

Находясь в России, взять заем в иностранном банке невозможно, если у кредитора нет отделений на территории РФ. Как минимум, заемщику придется лететь в страну нахождения банковского учреждения и проходить процедуру согласования и подписания договора на территории другого государства. Приходится закладывать дополнительные сопутствующие расходы на перелет, путешествие, проживание в стране расположения кредитного учреждения.

Второй важный момент, который должен учитывать клиент из Российской Федерации, связан с валютой оформления. Зарубежный банк выдаст средства в собственной валюте, либо долларах или евро. Не имея стабильных поступлений в валюте расчетов, немалые средства уйдут на обмен, а скачки обменного курса могут свести всю экономию на процентах к отрицательным значениям, по сравнению с обычным потребительским займом в рублях.

Третий нюанс, без которого невозможно правильно определить ценность зарубежного займа, это уплата налога. По российским меркам, полученные иностранные заимствования расцениваются как доход физлица, а значит заемщик будет вынужден оплачивать НДФЛ с суммы, одолженной в иностранном банке.

Подводя итоги о возможности россиян кредитоваться за рубежом, следует отметить, что подобные займы за пределами РФ вполне допустимы, однако вопрос о финансовой целесообразности одалживания под низкие проценты с высокими последующими расходами и рисками должен быть тщательно оценен. Если деньги одалживают частные лица с иностранным гражданством, получающие доход и проживающие за рубежом, кредитные продукты выглядят весьма привлекательно. Если берут деньги россияне, получающие заработок в рублях, с целью получения дополнительного дохода от инвестирования, схема невыгодна и рискованна.

Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом

Если гражданин РФ получает валютный доход и проживает за рубежом, перед обращением в банк другой страны необходимо оценить свои шансы на одобрение заявки, руководствуясь требованиями кредитора:

1. Возраст начинающего заемщика должен быть более 21-22 лет, поскольку совершеннолетие по западным меркам наступает позже, чем в России.
2. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых сборов и отсутствия финансовых задолженностей.
3. Документальное подтверждение безупречной репутации заемщика на территории родной страны.
4. Личные документы, устанавливающие гражданство лица, основания для пребывания в стране обращения (ВНЖ, ПМЖ.
5. Наличие иной собственности на территории этого государства.
6. Готовность предоставить родственников, постоянно проживающих в этой стране, готовых поручиться за иностранного заемщика.

Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:

• заграничный паспорт;
• справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
• трудовой договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;
• дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;
• подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;
• справки о прописке гражданина;
• дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.

Если условия иностранного кредитора соответствуют, а требования к заемщику соблюдены, частное лицо имеет высокие шансы на согласование кредитной суммы. Банковское учреждение с готовностью финансирует иностранных граждан, которые будут длительно жить на территории государства, где располагается банк. Являясь иностранным гражданином с видом на жительство, получившим статус «резидента», либо при открытии успешного иностранного бизнеса и наличии двойного гражданства, шансы на одобрительное решение кредитора достаточно велики.

Как оформить кредит за границей через интернет

Если решено брать ссуду в зарубежном банке, необязательно лично присутствовать при подаче заявки на кредитование. В крупных финансовых учреждениях возможно представить первичные документы для рассмотрения в режиме онлайн. Для этого будущий заемщик заполняет анкету и сканирует необходимую документацию.

Если банк согласовал ссуду, заемщику придется все равно появиться в офисе и подписать документы и договор о выдаче кредита.

Помимо классических схем получения ссуды, предусмотрены различные варианты дистанционного оформления. Есть немалое количество специальных финансовых порталов (например WebMoney), где предусмотрена краткосрочная небольшая ссуда на электронный кошелек.

Еще один из способов получить кредит за границей через интернет связан с оформлением карточки, обслуживаемой иностранными банками или платежными системами типа Payeer или Payoneer. Нужно учитывать, что для большинства кредиток, выпускаемых иностранными банками, часто требуется предварительное открытие банковского счета, а за обслуживанием придется платить дополнительно.

Оформление кредита за границей под низкий процент для россиян кажется заманчивым способом получения заемной суммы, однако расходы и последующие налоговые выплаты могут свести к нулю экономию на процентной переплате. Можно также взять кредит в иностранном банке, имеющем филиалы на территории РФ, однако ставки и условия для россиян едва ли будут выгодно отличаться от условий кредитования в российских банках.

Оформление кредита в иностранном банке │ InternationalWealth.info

Иностранные банки в отличие от банков стран СНГ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые «плавающие» проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения. Премия банка составляет 2—5%.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков. При заключении кредитного договора с иностранным банком советуем особое внимание обратить на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализировать данные список на соответствие стратегии развития компании.

Стоит отметить отличие кредитор зарубежных банков, заключающееся в значительном числе обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности. К примеру, соблюдение определенных финансовых коэффициентов, активы не обременяются и не продаются, отсутствие финансовой задолженности, превышающей определенную сумму.

Требования иностранного банка к заемщику из стран СНГ:

1. Прозрачность. Прозрачность структуры холдинга и управления, раскрытие данные обо всех бенефициарах, прозрачность схемы движения финансовых потоков внутри холдинга.
2. Наличие так называемой «белой» выручки. В некоторых ситуациях возможно случае, при которых основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны СНГ, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства. В этой ситуации должна четко прослеживаться прозрачность движения финансовых потоков.
3. В качестве обеспечения по выдаваемому кредиту заемщик должен иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия.
4. Отсутствие перед государством значительной налоговой задолженности.
5. Отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая в судебном порядке.
6. Потенциальный заемщик и все аффилированные с ним предприятия, частные лица не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской.
7. Не во всех иностранных банках обязательно наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это дополнительный плюс.
8. Бизнес-план. Кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность.
9. Возможно требование проведение всех операций с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Также это может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком.
10. В некоторых ситуациях иностранный банк может потребовать поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик.
11. Предоставление независимых аудиторских заключений от признанных всемирно аудиторских компаний.
12. Предоставление заключения международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов.
13. Выбор валюты и формы погашения кредита при удовлетворении всех требований иностранного кредитора.

Во время финальной процедуры главенствует Национальный банк. Окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов. Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия этих государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Национального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу. Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Национального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Срок выдачи лицензии – 40 с даты подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю. Стоит отметить, что данная услуга является платной. Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды – примерно 2-3 месяца.

Уважаемые читатели нашего блога. Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке. И открыть счет за рубежом мы с радостью Вам поможем. Первый шаг к иностранному банковскому счету – бесплатная консультация: Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

С любыми вопросами об открытии иностранных банковских счетов, пожалуйста, обращайтесь по е-майлу: info@offshore-pro. info

Получение кредита в Германии | 3 способа

3 варианта кредитования в Германии:

Есть три условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить кредит в Германии:

• Вам должно быть не меньше 18 лет
  (важно для полной дееспособности),
• необходимо иметь местожительство в Германии
  (важно для проверки кредитоспособности),
• необходимо иметь постоянный доход
  (важно, чтобы Вы могли оплатить проценты и погасить кредит).

Есть много видов кредитов, о каждом из которых мы расскажем в конце статьи. Ниже Вы сможете онлайн задать вопросы, на которые мы с удовольствием ответим. А пока мы представим Вам три лучших способа, получить кредит в Германии.

1. Банковский кредит

Получить кредит от банка – классический способ. Наиболее частая форма банковского кредита – это потребительский или, как его еще называют, кредит с погашением в рассрочку.

Такой кредит подходит для всякого рода финансирования, например, для приобретения квартиры или для поездки в отпуск. Банку не нужно приносить подтверждение, на что Вы потратили деньги.

Сумма кредита будет перечисляться на банковский счет. Ежемесячные кредитные взносы будут списываться также с этого счета.

Условия

Условия мы опишем на основе банка, вопросы о котором нам чаще всего задают на нашем специальном портале – Банк DKB:

• Размер кредита – от 2 500 до 50 000 тыс. евро
• Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
• Процентная ставка на данный момент составляет 3,89% (реальный годовой процент, подробную информацию о процентной ставке Вы найдете на сайте банка).

Информация о процентной ставке

Что касается процентной ставки, в Германии существует два типа банков. Первые предлагают процентную ставку в зависимости от кредитоспособности (bonitätsabhängiger Zinssatz). С одной стороны, это хорошо для людей с высокой кредитоспособностью, так как они должны платить более низкую процентную ставку, а с другой стороны плохо для людей с более низкой кредитоспособностью. Им приходится платить более высокую процентную ставку.

Банк DKB предлагает процентную ставку, которая не зависит от кредитоспособности (bonitätsunabhängiger Zinssatz). Таким образом, процентная ставка для всех заемщиков одинаковая.

Пожалуйста обратите внимание, что в кредитном калькуляторе речь идет о «рекламных» процентах. В зависимости от кредитоспособности они могут быть выше. Процентная ставка Банка DKB остается такой же, как и указано, если Вы дополнительно не решили заключить страховку на погашение кредита в случае болезни, смерти или безработицы (Restschuldversicherung).

Мы рекомендуем Вам отказаться от такой страховки, т.к. она делает кредит, в большинстве случаев без особой надобности, дороже. Банки охотно предлагают данную страховку вместе с кредитом, потому что они таким образом зарабатывают дополнительную копеечку.

Кредит на автомобиль

Кредит на авто – это особая форма потребительского кредита. Так как здесь авто выступает в качестве дополнительной гарантии для банка, процентная ставка здесь, в большинстве случаев, выгодней. Здесь Вы найдете ⇒ Кредиторов для приобретения авто.

2. Кредиты от частного лица

В Германии есть две онлайн-платформы, с помощью которых можно получить кредит от частного лица без посредников. Здесь Вы можете просмотреть телевизионный сюжет о них:

Ключевые высказывания репортажа:

• Необходимо предоставлять такие же сведения о личности и об имущественном положении, как и для банковского кредитования.
• Здесь решение об одобрении запрашиваемого кредита принимает не отдельный сотрудник банка или компьютер. Заявка на кредит рассматривается тысячами частных инвесторов как возможность вложить деньги. И они могут это сделать. Вместо банка, проценты получают частные инвесторы.

Шанс получить кредит через одну из этих двух платформ выше, чем всего лишь при одной заявке на кредит в банке – особенно если нет данных о Вашей суперкредитоспособности.

Зачастую кредит финансирует не одно частное лицо, а несколько инвесторов. Они скидываются для «кредитного проекта» и таким образом делят между собой риск (невыплату кредита) и проценты (прибыль). Это хорошая форма кредитования, которая не зависит от банка!

Вот оба интернет-адреса:

3. Посредник при получении кредита

Посреднику при получении кредита предоставляется такая же информация о личности и финансах, как и банку. Преимущество посредника при получении кредита: основываясь на своем опыте, он выбирает подходящий банк для заявки на кредит или же узнает о лучшем кредитном предложении у ряда банков.

В следующем видео объясняется принцип работы кредита от Bon-Kredit. Bon-Kredit уже на протяжении многих лет существует в Германии в качестве онлайн-посредника для получения кредита.

Наряду с немецкими банками, Bon-Kredit сотрудничает с иностранными банками, которые предоставляют кредиты в Германии. Вот почему Bon-Kredit может также предложить «кредиты без Schufa (schufafreie Kredite)».

При таком кредите кредитоспособность клиента хоть и проверяется, но уже не с помощью запроса в Schufa. Помимо этого, кредит предоставляется иностранным банком, который не сотрудничает с Schufa и не использует его данные.

Что такое «Schufa»?

В немецком агентстве Schufa регистрируются кредиты, кредитные карточки и текущие счета. Schufa – это рейтинговое агентство, которое оценивает кредитоспособность и в котором есть данные большинства людей, проживающих в Германии. Каждый раз, перед тем как открыть текущий счет и одобрить кредит, немецкие банки проверяют клиентов на основе данных агентства Schufa.

Кредиты в Германии

В Германии есть различные виды кредитов:

• Потребительский кредит (Konsumentenkredit)
  Второе название – кредит в рассрочку (Ratenkredit). В банке не нужно указывать назначение кредита. Этот вид кредита часто используется для того, чтобы купить вещи в квартиру или съездить в отпуск.
  Новое приложение: Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора!
• Кредит на автомобиль (Autokredit)
  Здесь процентная ставка более выгодная, чем при потребительском кредите, так как назначение кредита известно и авто является гарантией для банка.
  Новое приложение: Сравнение кредитов специально для автокредитования!
• Овердрафтный кредит (Dispokredit)
  Кредитный лимит на текущем счете – разрешено «превышать» счет до ранее согласованного лимита.
• Кредит на кредитной карте
  Можно совершать покупки или снимать наличные в автоматах, а также месяцами совершать все покупки с помощью кредитной карты … правда проценты за это особенно высокие. Одним из наиболее известных кредиторов с самым высоким кредитным лимитом и одновременно не слишком строгой проверкой кредитоспособности является Barclaycard.
• Кредит с залогом ценных бумаг (Wertpapier-Kredit)
  У Вас есть депозит в виде ценных бумаг с акциями и фондами в банке. Эти ценные бумаги выступают в роли гарантии для банка. Кредит чаще всего выгодный и, как правило, не регистрируется в Schufa. Деньги могут использоваться для любых целей. Такого рода кредиты предлагает Банк Comdirect.
• Финансирование строительства (Baufinanzierungen)
  Это самый выгодный кредит для приобретения квартиры или дома. Недвижимость является гарантией для банка.
• Кредиты для людей с собственным делом и предприятий
  Здесь банк рискует больше всего, поэтому процентная ставка является часто выше, чем при кредитах для частных лиц. Немецкие банки в целом скорее осторожничают при этом виде кредита. Однако мы поддерживаем контакт с одним иностранным банком, который может в перспективе предложить предпринимателям в Германии кредит и, при случае, мы расскажем об этом более подробно.
• Краткосрочный кредит
  Самый простой и выгодный вид кредитования — кредит на 30 дней. Новые клиенты получают кредит в сумме до 500 евро и могут погасить его в течение 30 дней. Такое предложение может пригодиться многим. Если деньги нужны чаще, чем раз в месяц, постоянным клиентам предоставляются дополнительные возможности и более высокие суммы кредита. Дополнительная информация здесь.

В зависимости от интереса читателей, позже мы остановимся на отдельных видах кредита и покажем, как подавать кредитную заявку и как кредит получить. Свои вопросы оставляйте в поле для комментариев …

[Всего: 31   Средний:  4.4/5]

Кто здесь пишет?

Wir sind die Redaktion. Hat diese Seite Fragen offen gelassen? Ihre Fragen sind unsere Anliegen. Kontaktieren Sie uns via Kommentarfeld. Infos zum Hintergrund von DeutschesKonto.org.

Как получить кредит в иностранном банке? – Юрий Моша – Блог – Сноб

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.

Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.

Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк. 

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно». Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке. Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным. И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования». Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США. Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк. Вскоре Zaim.com расскажет о том, можно ли взять ипотеку за границей.

Образовательный кредит для России Study

Простой способ найти образовательный кредит в России

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Россия имеет самое образованное население в мире, опережая Канаду, Израиль, Японию и США. Более половины россиян имеют высшее образование и более 270 000 человек из 168 стран мира приезжают учиться в российские вузы. Основная причина, по которой России удалось привлечь так много иностранных студентов, заключается в ее комплексной политике университетского образования, разнообразии университетов и учебных программ.

Почему стоит выбрать UniCreds в качестве кредита на образование для обучения в России?

UniCreds предлагает простоту получения ссуд на образование, в отличие от любой другой платформы. Вот лишь несколько преимуществ, предлагаемых UniCreds —

• Общее финансирование вашего зарубежного образования. С UniCreds студенты могут рассчитывать на 100% -ное финансирование, которое покрывает расходы на обучение и проживание.
• Деньги без маржи — Получите ссуды на образование, которые покрывают 100% ваших расходов.
• Быстрые санкции — В экстренных случаях студенты могут обратиться к нам со своими конкретными требованиями, и мы немедленно получим санкции на ваш кредит.
• Индивидуальные варианты финансирования — получите гибкие варианты погашения, связанные с владением, предоплатой, периодом моратория и многим другим.
• Сравнение ссуд на образование — Сравните ссуды на образование всех ведущих банков и NBFC в стране.
• Отслеживание заявки на получение ссуды — получайте пошаговые уведомления о статусе заявки на получение ссуды.
• Бесплатное обслуживание — Все услуги UniCreds полностью бесплатны.
• Прозрачная информация и беспроблемное обслуживание — получите всю информацию о ссудах на образование на веб-сайте UniCreds.
• Более разумный и безопасный вариант — UniCreds предлагает множество различных инструментов, которые помогут вам принимать более разумные решения относительно вашего зарубежного образования.
• Услуга дверного порога — воспользуйтесь услугой дверного порога, чтобы кто-нибудь собирал документы и отправлял их в банки от вашего имени.
• Бесплатные ссуды под залог — Теперь получайте беззалоговые ссуды на образование для обучения за границей.
• Безбумажное одобрение ссуд — Оцифруйте весь процесс подачи заявки на ссуду с помощью UniCreds и сэкономьте бесчисленные поездки в банк.

Какие преимущества дает студенческий кредит в России?

В последние годы стоимость обучения в колледже стремительно росла, и студентам часто трудно самостоятельно финансировать свое обучение за границей. В среднем студенты заканчивают учебу с долгами на сумму 132 860 долларов (101 505 фунтов стерлингов). Это значительная сумма, которую можно выплатить тому, кто только начинает свою карьеру. Вот где появляется ссуда на образование. Ссуда ​​на образование — самый надежный источник финансирования для студентов университетов.С UniCreds студенты могут рассчитывать на финансирование до 100%, которое покрывает их расходы на обучение и проживание. Кроме того, проценты, уплаченные по ссудам на образование от UniCreds, полностью подлежат вычету в соответствии с разделом 80E Закона о подоходном налоге 1961 года. Это поможет облегчить финансовое бремя обучения за границей.

Что покрывает кредит на образование в России?

Ссуда ​​на образование может покрыть все ваши расходы на образование, включая плату за обучение, проживание на месте или за его пределами, транспортные расходы, книги, библиотечные сборы, учебные материалы и другие разные расходы.

Какие советы по выбору лучшей ссуды на обучение в России?

Сотни кредиторов предлагают различные ссуды на образование для обучения за границей. Найти идеальное образование из сотен вариантов — все равно что найти иголку в стоге сена. Вот почему вам следует начать исследование заранее, чтобы у вас было время изучить все варианты на рынке. Помимо этого, вот некоторые другие параметры, которые вы должны учитывать при выборе образовательной ссуды:

• Определите сумму ссуды — очень важно определить сумму ссуды до того, как вы начнете процесс подачи заявки на ссуду на образование.Вам нужно выяснить, хотите ли вы ссуду, покрывающую всю стоимость обучения, или ссуду, которая покрывает лишь часть суммы, а остальную часть вы платите из собственного кармана.
• Исследование процентных ставок — Кредиторы часто взимают разные процентные ставки в зависимости от вашего профиля, срока ссуды, залога и других факторов. Получение ссуды на образование с наименьшей процентной ставкой не всегда может быть лучшим вариантом для вас. Так что хорошо изучите процентные ставки и другие условия, применимые к ссуде на образование.
• Выбирайте более длительный срок владения — Выбирая длительный срок погашения, вы по существу распределяете EMI ​​на более длительный срок. Это существенно поможет вам погасить кредит без стресса. Однако, если у вас достаточно средств, получение ссуды с более коротким сроком владения также будет разумным шагом, поскольку это поможет вам сэкономить много денег.
• Подходите к сертифицированным банкам — ссуды на образование имеют льготы по налогу на прибыль, если они предоставляются признанным государством банком. Кандидаты могут потребовать вычет процентов, уплаченных по ссуде на образование, в банке в соответствии с разделом 80E Закона о подоходном налоге.
• Следите за разными расходами — Стоимость обучения составит значительную часть ваших расходов на образование. Но помимо этого, разные расходы, такие как проживание на месте или за его пределами, транспортные расходы, книги, плата за библиотеку и учебные материалы, в совокупности могут быть очень дорогими. Учтите стоимость этих разных расходов при определении суммы кредита на образование.

Как получить кредит на образование в России без залога и под залог?

Получение ссуды на образование без залога зависит от нескольких факторов, таких как сумма ссуды, профиль студента, университет и т. Д.Однако, если студенты хотят взять ссуду на образование в Россию под залог, они получают более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что заемщик предлагает банку обеспечение (в случае неуплаты ссуды), риск, который берет на себя банк, является умеренным.

Вот некоторые образовательные ссуды с обеспечением для России —

Тип банка	Кредитор	Сумма кредита	Процентная ставка	Комиссия за обработку	Платеж в течение периода обучения
Государственные банки	Государственный банк Индии, BOB	До 1 индийской рупии.5 Cr	8,85% -10,25%	INR 11800	Нет платежей
Частные банки	Axis Bank	До 60 лакхов INR	11% -13%	NIL для кредитов ниже 20 LACS . 750 индийских рупий за каждый лак стоимостью выше 20 индийских рупий.	Простые проценты
NBFCs	Avanse, Incred, Auxilo	До 50 лакхов	12% -14%	1-2% от суммы кредита.	Простые / частичные проценты

Вот некоторые ссуды на образование без обеспечения для России —

Какая обычная процентная ставка по кредиту на образование в России?

Общая процентная ставка по кредиту на образование в России составляет от 9% до 14%.Точная процентная ставка зависит от профиля студента.

Часто задаваемые вопросы по студенческой ссуде в России

Как получить студенческую ссуду в России?

Студенты могут напрямую обратиться к кредитору за ссудой на образование в России. Однако этот процесс лишен множества препятствий и утомителен. Студенты, которым необходимо игнорировать ловушки, связанные с подачей заявки напрямую, всегда могут воспользоваться помощью UniCreds и получить санкции на их студенческий кредит в России.

Могу ли я получить ссуду на обучение в России? Сколько я могу получить ссуду на образование для MS? Где я могу получить беззалоговую ссуду на обучение в России? Сколько времени нужно, чтобы получить студенческую ссуду в России? Что Возможны ли варианты получения кредита на образование для России? Сколько стоит образование в России для индийских студентов?

Образовательные кредиты для российских студентов

ЗАО «АВЕСА» является партнером российской государственной компании «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Совместно с АИЖК в 2011 году АВЕСА запустила программу образовательных кредитов на обучение в России и за рубежом. Программа образовательных кредитов AVESA — один из двух продуктов на российском рынке, который можно использовать для обучения за рубежом. Наш продукт выгодно отличается от продуктов конкурентов. Мы предоставляем долгосрочные кредиты по низким ставкам в российских рублях (что снижает валютный риск). С помощью наших кредитов студенты могут финансировать не только обучение, но и проживание.

AVESA заинтересована в установлении партнерских отношений с колледжами, университетами и бизнес-школами за рубежом и их представительствами в России, и готова предложить свою кредитную программу для абитуриентов из России, желающих получить образование в этих учреждениях.

Условия кредита:

Требования к заемщикам:

Иностранные инвестиции в России — Сантандертрейд.

com

ПИИ в цифрах

Из-за пандемии COVID-19 потоки прямых иностранных инвестиций в Россию резко упали в 2020 году, сократившись на 96%, с 32 миллиардов долларов США в 2019 году до 1,1 миллиарда долларов США (UNCTAD Global Investment Trends Monitor). Помимо пандемии, слабый международный спрос на сырую нефть и ценовой конфликт привели к тому, что цены упали до исторически низкого уровня и повлияли на инвестиции в этот сектор. Согласно отчету ЮНКТАД о мировых инвестициях за 2020 год, до кризиса приток прямых иностранных инвестиций в Российскую Федерацию в 2019 году значительно увеличился, достигнув 31,7 млрд долларов США по сравнению с 13 млрд долларов США в 2018 году (+ 139,9%).В том же году объем прямых иностранных инвестиций составил около 463 миллиардов долларов США, что не изменилось по сравнению с уровнем 2010 года. Стоимость трансграничных слияний и поглощений возросла из-за крупных сделок в сфере минеральных ресурсов и Интернета (Global Investment Trends Monitor, ЮНКТАД, 2019). Основными странами-инвесторами являются Кипр, Нидерланды, Бермудские острова, Люксембург, Великобритания и Ирландия. Основными секторами, получающими ПИИ, являются добывающая промышленность, обрабатывающая промышленность, финансовая и страховая деятельность, оптовая и розничная торговля, административная деятельность и сфера услуг, а также недвижимость.

Доля ПИИ в ВВП остается относительно низкой с учетом роста страны и экономического потенциала, а инвестиции в оборотный капитал составляют значительную долю от общего объема ПИИ. Россия провела экономические реформы в последние годы, но административные проблемы, коррупция и неопределенность в отношении стабильности в регионе остаются серьезными проблемами. Россия приняла закон, позволяющий конфисковывать активы иностранных государств на своей территории в ответ на конфискацию российской собственности европейскими странами по делу ЮКОСа.По данным Института международных финансов (IIF), Россия занимает последнее место среди 23 стран с развивающейся экономикой с точки зрения «реальных» ПИИ, при этом чистые потоки в среднем составляют 0,2% ее ВВП в период с 2015 по 2018 год. Россия занимает 28-е место (из 190 стран) в рейтинге Doing Business 2020, учрежденном Всемирным банком, увеличившись на 3 позиции по сравнению с предыдущим годом. Основными активами России являются ее богатые природные ресурсы (нефть, газ и металлы), а также большая и квалифицированная рабочая сила.

Источник:
ЮНКТАД, Последние доступные данные.

Примечание: * Greenfield Investments — это форма прямых иностранных инвестиций, когда материнская компания открывает новое предприятие в иностранной стране, строя новые производственные мощности с нуля.

ЗАПАСЫ ПИИ ПО СТРАНАМ И ОТРАСЛЯМ

Основные инвестируемые секторы	2019, в%
Горнодобывающая промышленность и разработка карьеров	22. 6
Обрабатывающая промышленность	19,7
Финансовая и страховая деятельность	16,7
Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств	15,2
Профессиональная, научная и техническая деятельность	9,6
Недвижимость	5,8

Источник:
Центральный Банк России
— Последние доступные данные.

© Export Entreprises SA, Все права защищены.
Последнее обновление: март 2021 г.

студентов из США: как использовать FAFSA для получения степени в Европе

Автор: Дениз Коуп
—
Последнее обновление: 16 декабря 2019 г.

Если вы студент из США, вы можете иметь право на финансовую поддержку по программе FAFSA, что значительно облегчит финансирование вашего обучения за границей.Узнайте все о том, как это работает:

Что такое FAFSA?

FAFSA ( «Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам», ) — это процесс федеральной помощи студентам, осуществляемый Министерством образования США. Каждый учебный год тысячи и тысячи студентов и постоянных жителей США заполняют формы FAFSA, чтобы узнать, имеют ли они право на гранты (то есть бесплатные деньги) и / или ссуды (которые вы должны вернуть) на варианты высшего образования.

Могу ли я использовать FAFSA для получения степени за рубежом?

Да, вы можете использовать FAFSA, чтобы получить диплом за границей! Около 750 зарубежных учебных заведений, из них около 600 в Европе, одобрены Министерством образования США на использование займов FAFSA за рубежом или отсрочку выплат по другим займам на обучение.

Какие зарубежные университеты имеют право на участие в FAFSA?

Принимать ли иностранные университеты для участия в FAFSA решает Министерство образования США. Официальный список признанных международных школ обновляется ежеквартально:

Ознакомьтесь с полным списком европейских университетов, отвечающих требованиям FAFSA

Работают ли гранты и ссуды FAFSA за границей?

Существует множество различных видов финансовой помощи, некоторые из которых будут работать за границей, а некоторые нет.Гранты (то есть гранты Пелла) не имеют права за границей, однако почти 600 учебных заведений в Европе одобрены для студентов из США, которые могут использовать свои ссуды FAFSA для оплаты степени за рубежом или, по крайней мере, для отсрочки платежей по ссуде на обучение.

Ссуды могут быть федеральными (субсидируемыми или несубсидируемыми) или частными. Федеральные ссуды обычно имеют более выгодную процентную ставку, чем частные ссуды.

Федеральные ссуды: Субсидированные федеральные студенческие ссуды — это ссуды, по которым правительство США выплачивает проценты по ссуде, пока вы учитесь в университете, тогда как проценты по несубсидированной студенческой ссуде всегда являются вашей ответственностью даже во время учебы в университете.Чтобы претендовать на получение субсидированного федерального займа, вы должны продемонстрировать финансовую потребность, в то время как несубсидированные федеральные займы не требуют подтверждения финансовой необходимости. Прямые плюс-ссуды — это федеральные ссуды, которые аспиранты или родители иждивенцев бакалавриата могут использовать для оплаты обучения в университете.

Частные ссуды: Напротив, частные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и могут быть более дорогими для выплаты, поэтому по возможности старайтесь использовать федеральные ссуды. В качестве наилучшей практики для любой ссуды, которую вы соглашаетесь взять, всегда спрашивайте о процентной ставке и условиях погашения, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов.

Могу ли я отложить выплаты по кредиту на время получения степени магистра за границей?

Если ваш университет за границей соответствует требованиям FAFSA или указан в категории «только отсрочка», у вас должна быть возможность отложить большинство платежей по студенческому кредиту на время работы над дипломом, при условии, что вы соблюдаете все правила.

Тем не менее, заранее свяжитесь с вашим кредитным агентом, чтобы подтвердить это. Также поинтересуйтесь, обязаны ли вы платить какие-либо проценты во время отсрочки / воздержания, так как каждый тип ссуды имеет свою политику погашения.

Какие университеты в Европе являются лучшими, отвечающими критериям FAFSA?

В Европе расположены некоторые из ведущих университетов мира, и многие из них имеют право на участие в FAFSA. Чтобы найти лучшие учебные заведения, взгляните на рейтинги Times Higher Education (THE), рейтинги QS или US News Best Global Universities.

Хорошее практическое правило (если рейтинги важны для вас) заключается в том, что ваш университет должен входить в топ-750 в целом и / или в топ-рейтинг в вашей академической области.

Вот краткая информация о лучших университетах Европы, а также их статус FAFSA (утвержден для ссуд или одобрен только для отсрочки ссуды):

Есть ли альтернативы FAFSA для получения степени за рубежом?

FAFSA — не единственный вариант финансирования обучения за рубежом. Если вы не соответствуете критериям или если университет, в который вы планируете подавать заявление, не признается для получения помощи FAFSA, есть другие творческие способы финансирования ваших планов обучения в университете в Европе:

• Стипендии: Многие университеты за рубежом (e.грамм. в Великобритании, Нидерландах и т. д.) предлагают стипендии для иностранных студентов. Кроме того, некоторые иностранные правительства поощряют обучение в своей стране с помощью стипендий. Спросите напрямую в интересующем вас иностранном университете, чтобы узнать, какие стипендиальные фонды существуют для иностранных студентов.
• Частные кредиторы: Некоторые зарубежные университеты имеют партнерские отношения с частными кредиторами. Спросите свой зарубежный университет во время подачи заявления о любых вариантах частного кредита для студентов из США, которые они могут предложить. Всегда убедитесь, что вы понимаете процентную ставку и условия погашения.
• VA Пособия: Многие зарубежные университеты одобрили для правомочных студентов использовать льготы, предоставляемые Министерством по делам ветеранов США (глава 33 и т. Д.) Для оплаты обучения и проживания. Поищите в базе данных VA, чтобы узнать, есть ли желаемый университет за границей в утвержденном списке.
• Работа во время учебы: В некоторых странах вам разрешено работать за границей во время учебы.В таких странах, как Германия или Франция, нередко студенты могут легально работать до 20 часов в неделю. Вам все равно нужно будет найти работу, но ваша виза дает вам право сделать это на законных основаниях.

Может быть, вам не нужен FAFSA, чтобы позволить себе обучение за границей

Получение гранта или ссуды — отличный способ финансировать учебу в другой стране. Но на самом деле обучение в университете в другой стране не должно быть дороже, чем в США.

Фактически, многие страны предлагают высококачественное образование по значительно более низкой цене, чем американские университеты, и при низкой или умеренной стоимости жизни.Даже если вы не получите финансовую помощь, ваши общие расходы в конечном итоге могут быть намного меньше. Также учтите, что многие программы бакалавриата можно завершить за три года, а многие программы магистратуры — всего за один год, что означает дополнительную экономию для студентов, ищущих доступные варианты.

Вот обзор очень доступных направлений для студентов из США с типичной платой за обучение в государственных университетах:

Страна	Типичная стоимость обучения в год	Типичная стоимость жизни в год
Австрия	2 000 долл. США	12 000 долл. США
Франция	4 000 долл. США	от 12 000 до 18 000 долларов
Германия	$ 600	12 000 долл. США
Венгрия	4000–8000 долларов	8 000 долл. США
Исландия	$ 600	20 000 долл. США
Норвегия	$ 0 (бесплатно)	18 000 долл. США

Как я могу подать заявление на FAFSA, если я хочу получить диплом за границей?

Подача заявки на FAFSA может показаться сложной, особенно если вы планируете поступать в зарубежный университет.Следующие шаги сделают это намного проще:

1. Изучите университеты за рубежом, чтобы узнать, какие программы подходят вам лучше всего. Функция поиска на Study.eu — хорошее начало!
2. Дважды проверьте, одобрен ли ваш желаемый университет за границей для FAFSA: Полный список отвечающих требованиям FAFSA университетов в Европе
3. Если университет не признан FAFSA, спросите их напрямую, предлагают ли они частные ссуды для иностранных студентов.Не забудьте узнать о процентных ставках и условиях.
4. Спросите в университете за границей о любых стипендиях для иностранных студентов (через университет или иностранное правительство).
5. Оцените свою помощь FAFSA с помощью официального инструмента прогнозирования или просто перейдите к следующему шагу.
6. Если ваш университет принимает FAFSA, и если вы имеете на это право, заполните форму для соответствующего учебного года. Не забудьте указать зарубежный университет, для которого вы хотели бы использовать ссуду.Вы (как будущий аспирант) или ваш родитель (для будущего студента бакалавриата) также можете получить ссуду, используя прямую плюс федеральную ссуду.
7. Соблюдайте все сроки подачи заявок в желаемые университеты за рубежом.
8. После того, как вас зачислили в выбранный вами зарубежный университет, убедитесь, что вы знаете все остальные компоненты: иммиграционные документы, медицинское страхование за границей, перелет, жилье за ​​границей и т. Д. Есть много движущихся частей с некоторыми жесткими сроками, так что принесите свою A-игру.
9. Знайте, кто назначенный FAFSA сотрудник в зарубежном университете. Это лицо отвечает за ваши выплаты из Казначейства США для покрытия стоимости обучения. Если есть остатки средств, уполномоченный сотрудник вашего зарубежного университета может решить внести средства на ваш студенческий счет или вернуть оставшуюся сумму обратно вам.
10. Учиться, расти, выпускаться.

Чтобы получить поддержку FAFSA для получения степени за границей, нужно пройти много шагов! Что делать, если мне нужна помощь?

Все эти шаги могут показаться сложными, поэтому спросите друзей или семью, которые делали это раньше.Или вы можете обратиться к организациям, созданным, чтобы помочь студентам из США сориентироваться в этапах получения степени за границей.

14810 Программы в Европе

Дениз Коуп имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере международного образования. Она является президентом программы «Доступные дипломы за рубежом» для американских студентов, желающих получить образование за границей. До этого она была директором Управления международного образования в Денверском университете, где отвечала за отправку более 4000 студентов на учебу за границу.

Россия — Налогообложение трансграничных слияний и поглощений

Приобретение в России может быть структурировано как сделка с активами или акциями. Основное отличие состоит в том, что в сделке с акциями все права и обязанности целевой компании (включая все исторические налоговые обязательства) остаются в компании, приобретенной покупателем, тогда как в сделке с активами исторические обязательства остаются у продающей организации, при этом определенные исключения.

Сделка с акциями может быть осуществлена ​​путем приобретения акций российского акционерного общества (АО) или путем приобретения так называемых «долей» в российских обществах с ограниченной ответственностью (ООО).На сделки с акциями также может повлиять покупка акций иностранных холдинговых компаний, на которые нацелены российские компании.

Сделка с активами — это обычно покупка определенных активов целевой компании. Налоговые риски целевой компании могут перейти на покупателя активов. В качестве альтернативы сделка может включать покупку предприятия как имущественного комплекса, в котором также принимаются на себя все активы и обязательства. На практике это более сложная и редкая процедура (во многих случаях покупка предприятия как имущественного комплекса происходит при продаже бизнеса банкротом).

Обратите внимание, что если стороны подписывают договор купли-продажи всех активов цели, существует риск того, что сделка может быть переклассифицирована как покупка предприятия в имущественный комплекс (как это произошло). Это приведет к передаче как обязательств, так и активов. В этом случае российские налоговые органы могут заявить, что покупатель унаследовал исторические налоговые обязательства.

КПМГ в России отмечает, что российская судебная практика по сделкам с активами развивается.Исторически сделки с активами обычно использовались для снижения исторических налоговых рисков приобретенных объектов. Развивающаяся судебная практика показывает, что если цель и новая компания, которой был передан бизнес цели, связаны, новая компания должна нести ответственность по историческим налоговым обязательствам цели.

Сделка с активами обычно облагается налогом на добавленную стоимость (НДС), который может быть возмещен покупателю, и налогом на прибыль, тогда как сделка с акциями, если она осуществляется в России, облагается только налогом на прибыль.Последствия обоих типов покупок суммированы в конце этого отчета.

Покупка активов

Активы российского бизнеса могут быть приобретены иностранным юридическим лицом напрямую или через российский филиал. Приобретенные активы также могут быть внесены в уставный капитал российской дочерней компании покупателя. Натуральные вклады в уставный капитал акционерных обществ должны оцениваться независимыми оценщиками, если иное не предусмотрено законом.Натуральные вклады в уставный капитал обществ с ограниченной ответственностью также должны оцениваться независимыми оценщиками. В качестве альтернативы в России может быть создана специализированная структура для приобретения активов целевой компании.

Закупочная цена

Обычно цена покупки определяется по взаимному согласию сторон (в соответствии с так называемой концепцией «свободы договора»). Однако налоговые органы могут оспорить применяемые цены, используя правила трансфертного ценообразования, применимые к сделке с активами.

Деловая репутация

Деловая репутация может возникнуть при покупке предприятия как имущественного комплекса. «Деловая репутация» определяется как разница между покупной ценой предприятия как имущественного комплекса и чистой балансовой стоимостью его активов. При более высокой цене покупки положительная разница (положительный гудвилл) может быть вычтена для целей налога на прибыль в течение 5 лет с месяца, следующего за месяцем государственной регистрации передачи имущественного комплекса.

Для целей бухгалтерского учета гудвил подлежит обесценению в течение 20 лет или до ликвидации компании, в зависимости от того, что наступит раньше.

В случае, если цена покупки ниже стоимости активов, отрицательная разница (отрицательный гудвил) подлежит обложению налогом на прибыль в месяц государственной регистрации передачи имущественного комплекса.
Продавец может вычесть убыток от продажи предприятия как имущественного комплекса для целей налога на прибыль.

Амортизация

Амортизация активов обычно вычитается для целей налога на прибыль в России.Нормы амортизации зависят от срока полезного использования активов.

Срок полезного использования актива определяется на дату ввода основного средства в эксплуатацию на основании классификации основных средств, включенных в установленные амортизационные группы.

Если конкретное основное средство не включено в классификацию, налогоплательщик должен определить срок полезного использования основного средства с учетом технических характеристик объекта и рекомендаций производителя.

В соответствии с российским налоговым законодательством налогоплательщик вправе применять линейный или уменьшающий остаток метода начисления амортизации.

Амортизационная премия в размере от 10 до 30 процентов стоимости приобретения основных средств доступна как немедленный вычет при вводе основных средств в эксплуатацию.

Налоговые атрибуты

Налоговые убытки целевой компании не передаются покупателю по сделке с активами. Покупатель наследует таможенные риски активов целевой компании в сделке с активами.Налоговые обязательства целевой компании могли быть переданы покупателю активов в рамках сделки с активами, если сделка не имела коммерческого обоснования и была направлена ​​на уход от уплаты налогов.

Налог на добавленную стоимость

Продажа большинства активов облагается НДС в размере 18 процентов. Если иностранное юридическое лицо приобретает актив напрямую и желает передать приобретенный актив своему бизнесу в России (например, внести актив в уставный капитал своей дочерней компании в России) и если иностранное юридическое лицо не имеет налоговой регистрации в России, сумма входящего НДС, уплаченного при приобретении, является расходом для инвестора.Если актив приобретается российской дочерней компанией инвестора, входящий НДС по приобретенному активу может быть зачтен против выходящего НДС дочерней компании.

Вклад актива в уставный капитал российской компании не облагается российским НДС. Однако российская дочерняя компания, вносящая актив в уставный капитал, должна восстановить ранее начисленный НДС (для основных средств по их чистой балансовой стоимости). Восстановленный НДС должен указываться отдельно в передаточных документах и ​​может быть зачтен против НДС компании, получившей взнос натурой.
Продажа предприятия как имущественного комплекса регулируется особыми правилами НДС. Например, налоговая база должна быть определена как чистая балансовая стоимость активов по данным обязательного учета, умноженная на специальный коэффициент (где цена покупки отличается от чистой балансовой стоимости проданных активов).

Если цена покупки ниже чистой балансовой стоимости активов, поправочный коэффициент определяется пропорцией цены покупки к чистой балансовой стоимости. Если цена покупки превышает чистую балансовую стоимость, корректирующий коэффициент рассчитывается таким же образом, но числитель и знаменатель пропорции уменьшаются на стоимость дебиторской задолженности и стоимость ценных бумаг (если не было принято решение об их переоценке. ).

Продавец должен предоставить покупателю отчет о запасах и консолидированный счет, сгруппированный по типу активов.

Продажа активов и имущественных прав обанкротившейся компании не облагается НДС. Следовательно, покупатели такого имущества или имущественных прав не обязаны выступать в качестве налогового агента.

Налог на имущество

Как правило, налог на имущество взимается по максимальной ставке 2,2 процента (устанавливается региональными властями) от средней чистой балансовой стоимости основных средств налогоплательщика.Чистая балансовая стоимость основных средств определяется на основании финансовой отчетности.

С 2018 года региональные власти могут предоставить освобождение от налога на имущество для движимого имущества, зарегистрированного в финансовой отчетности налогоплательщика 1 января 2013 года или после этой даты, за исключением:

• Имущество, полученное при реорганизации или ликвидации юридического лица
• имущество, полученное от связанных сторон и отнесенное к амортизационной группе, отличной от первой и второй амортизационных групп.

Если региональные власти не установят льготы по налогу на имущество для движимого имущества до 1 января 2018 года, освобождение не будет применяться с этой даты. Однако на 2018 год максимальная ставка составляет 1,1 процента.

Налоговая база по налогу на имущество для следующих объектов недвижимого имущества определяется на основании их кадастровой стоимости:

• административные, деловые и торговые центры и расположенные в них помещения
• нежилое помещение, используемое или предназначенное для использования под офисы, торговые помещения, общественное питание и бытовые услуги
• любое недвижимое имущество, принадлежащее иностранным компаниям, которые не осуществляют коммерческую деятельность через постоянное представительство (ПП) в России
• недвижимого имущества, принадлежащего иностранным компаниям, не имеющего отношения к коммерческой деятельности, осуществляемой через ИП иностранной компанией.

Ставка налога по этим статьям составляет 2 процента.

Покупка акций

Как правило, сделка с акциями может быть предпочтительнее для продавца, если продавец является иностранным юридическим лицом, поскольку, согласно российскому налоговому законодательству, прирост капитала от продажи акций не облагается налогом, если только не более 50 процентов активов объекта размещения. Компания прямо или косвенно состоит из недвижимого имущества, расположенного в России.

Налоговые выплаты и гарантии

При приобретении акций покупатель приобретает целевую компанию вместе со всеми ее активами и обязательствами, включая условные обязательства.Следовательно, покупатель обычно требует более значительных компенсаций и гарантий, чем в случае приобретения актива. Чтобы защитить себя от потенциальных налоговых рисков, покупатель может пожелать инициировать процедуру комплексной проверки и включить некоторые компенсации в договор купли-продажи.

Налоговые убытки

Налоговые убытки, накопленные с 2007 года, можно переносить на неопределенный срок. Налогоплательщик вправе уменьшить свою налогооблагаемую прибыль на ранее понесенные убытки при условии, что в течение всего периода их использования у налогоплательщика сохраняются подтверждающие документы, подтверждающие возникновение убытков.

С 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года налогоплательщик вправе уменьшить свою налогооблагаемую прибыль за текущий налоговый (отчетный) период на налоговые убытки прошлых лет не более чем на 50 процентов от налогооблагаемой прибыли текущего периода.

При реорганизации общество, которое принимает на себя все права и обязанности реорганизованного общества, имеет право уменьшить свою налогооблагаемую прибыль на сумму убытков, понесенных реорганизованным обществом до его реорганизации.

Кристаллизация налоговых сборов

Поскольку покупатель акций принимает на себя целевую компанию вместе со всеми ее обязательствами, покупатель наследует все исторические налоговые риски целевой компании. Таким образом, покупатель обычно получает от продавца соответствующее возмещение в связи с невыполненными историческими налоговыми обязательствами. Покупатель может попросить целевую компанию получить в налоговых органах акт сверки и выписку с лицевого счета не позднее, чем до даты сделки с акциями.Однако, если у целевой компании нет невыполненных налоговых обязательств в соответствии с этими документами, остается вероятность того, что налоговые органы могут оспорить точность и своевременность налоговых расчетов и платежей и начислить дополнительные налоги и штрафы в будущем.

Также рекомендуется внимательно изучить результаты выездных налоговых проверок целевой компании. Как правило, налоговые органы проводят выездную проверку за 3 календарных года, предшествующих текущему году.Однако в определенных случаях закрытые налоговые периоды могут подлежать повторной налоговой проверке. Среди прочего, такая повторная проверка может быть проведена где:

• налогоплательщик рассматривается как препятствующий осуществлению налогового контроля налоговыми органами
• вышестоящие налоговые органы проверяют работу нижних налоговых органов
• возбуждено уголовное дело в отношении должностных лиц компании по обвинению в уклонении от уплаты налогов.

Трансфертные налоги

Гербовый сбор в России не применяется, но аналогичные сборы взимаются по номинальной сумме.

Налоговые декларации

Налогоплательщики могут получить налоговые разъяснения в налоговых органах по неясным или сомнительным положениям российского налогового законодательства. Если налогоплательщик следует таким разъяснениям, а затем налоговые органы оспаривают дело, налогоплательщик освобождается от пени (штраф и пени за просрочку платежа), но не сам налог. Однако власти могут заявить, что их разъяснения были основаны на недостаточной или недостоверной информации, предоставленной налогоплательщиком.В этом случае налогоплательщик не освобождается от уплаты штрафных санкций.

С 2016 года налогоплательщики имеют возможность получить налоговые решения по своим запланированным операциям. Инструмент налогового регулирования доступен только крупным корпоративным налогоплательщикам, применяющим режим налогового мониторинга, который обеспечивает доступ налоговых органов к бухгалтерскому и налоговому учету, а также к первичным документам организаций. Налогоплательщики, подлежащие налоговому мониторингу, могут обратиться в налоговые органы с просьбой о вынесении налогового решения о налогообложении определенных операций, прямо не предусмотренных действующим законодательством.Такие решения являются обязательными, и налогоплательщики обязаны соблюдать режим, рекомендованный налоговыми органами.

Сколько денег мир должен Китаю?

В то время как роль Китая в мировой торговле широко освещается и вызывает политическую поляризацию, его растущее влияние в международных финансах остается более неясным, в основном из-за отсутствия данных и прозрачности. За последние два десятилетия Китай превратился в крупного мирового кредитора, сумма непогашенных требований в настоящее время превышает 5% мирового ВВП.Почти все это кредитование является официальным и поступает от государства и контролируемых государством организаций.

Наше исследование, основанное на новом обширном наборе данных, показывает, что Китай предоставил развивающимся странам намного больше кредитов, чем это было известно ранее. Это систематическое занижение данных о китайских кредитах создало проблему « скрытых долгов » — это означает, что как страны-должники, так и международные организации имеют неполное представление о том, сколько стран всего мира должны Китаю и на каких условиях.

В общей сложности китайское государство и его дочерние компании предоставили около 1,5 триллиона долларов в виде прямых займов и торговых кредитов более чем 150 странам по всему миру. Это превратило Китай в крупнейшего официального кредитора в мире, превосходящего традиционных официальных кредиторов, таких как Всемирный банк, МВФ или все правительства-кредиторы ОЭСР вместе взятые.

Несмотря на большие масштабы бума зарубежного кредитования Китая, официальных данных о связанных с этим потоках и запасах долга не существует. Китай не сообщает о своем международном кредитовании, а китайские кредиты буквально проваливаются через трещины традиционных учреждений, занимающихся сбором данных.Например, рейтинговые агентства, такие как Moody’s или Standard & Poor’s, или поставщики данных, такие как Bloomberg, сосредотачиваются на частных кредиторах, но кредитование Китая финансируется государством и, следовательно, вне их поля зрения. Сами страны-должники часто не собирают данные о задолженности государственных компаний, которые являются основными получателями китайских займов. Кроме того, Китай не является членом Парижского клуба (неформальной группы стран-кредиторов) или ОЭСР, которые собирают данные о кредитовании официальными кредиторами.

Чтобы восполнить этот недостаток знаний, мы начали многолетний сбор данных. Мы собрали данные из сотен первичных и вторичных источников, собранных академическими учреждениями, аналитическими центрами и государственными учреждениями (включая историческую информацию Центрального разведывательного управления). Полученная в результате база данных дала первую исчерпывающую картину накоплений и потоков внешней задолженности Китая по всему миру, включая почти 2000 займов и почти 3000 грантов с момента основания Народной Республики в 1949–2017 годах.Большинство китайских займов помогли профинансировать крупномасштабные инвестиции в инфраструктуру, энергетику и горнодобывающую промышленность.

Что мы узнали о внешнем кредитовании Китая

Наши данные показывают, что почти все кредиты Китая предоставляются правительством и различными государственными организациями, такими как государственные предприятия и государственные банки. Бум зарубежного кредитования Китая уникален по сравнению с оттоком капитала из США или Европы, который в значительной степени осуществляется частным сектором. Мы также показываем, что Китай имеет тенденцию предоставлять ссуды на рыночных условиях, то есть по процентным ставкам, близким к ставкам на рынках частного капитала.Другие официальные организации, такие как Всемирный банк, обычно предоставляют ссуды по льготным ставкам, процентным ставкам ниже рыночных и с более длительными сроками погашения. Кроме того, многие китайские кредиты обеспечены залогом, что означает, что выплаты по долгам обеспечиваются доходами, например доходами от экспорта сырьевых товаров.

Народная Республика всегда была активным международным кредитором. В 1950-х и 1960-х годах, когда он ссужал деньги другим коммунистическим государствам, на Китай приходилась небольшая доля мирового ВВП, поэтому кредитование практически не влияло на структуру глобальных потоков капитала.Сегодня китайское кредитование является значительным по всему миру. Последним сопоставимым всплеском оттока капитала по инициативе государства стало кредитование США разрушенной войной Европы после Второй мировой войны, включая такие программы, как план Маршалла. Но даже тогда около 90% из 100 миллиардов долларов (в сегодняшних долларах), потраченных в Европе, составляли гранты и помощь. Мало что было сделано на рыночных условиях и с такими условиями, как обеспечение.

На стороне заемщика долг быстро накапливается: по нашим оценкам, для 50 основных развивающихся стран-получателей средний размер долга перед Китаем увеличился с менее 1% ВВП страны-должника в 2005 году до более чем 15% в 2017 году. .Десяток из этих стран задолжали Китаю не менее 20% своего номинального ВВП (Джибути, Тонга, Мальдивы, Республика Конго, Кыргызстан, Камбоджа, Нигер, Лаос, Замбия, Самоа, Вануату и Монголия).

Что еще более важно, наш анализ показывает, что 50% кредитов Китая развивающимся странам не регистрируются, а это означает, что эти объемы долга не фигурируют в источниках данных «золотого стандарта», предоставленных Всемирным банком, МВФ или рейтинговыми агентствами. . Незарегистрированное кредитование Китая выросло до более чем 200 миллиардов долларов США по состоянию на 2016 год.

Скрытые долги и скрытые риски

Неспособность объяснить эти «скрытые долги» Китаю искажает взгляды официального и частного секторов по трем существенным причинам. Во-первых, официальная работа по надзору затрудняется, когда неизвестна часть долга страны. Оценка бремени погашения и финансовых рисков требует подробных знаний обо всех непогашенных долговых инструментах.

Во-вторых, частный сектор будет недооценивать долговые контракты, такие как суверенные облигации, если он не сможет понять истинный объем долгов, которые государство должно.Эта проблема усугубляется тем фактом, что многие китайские официальные кредиты содержат положения о залоге, так что в случае проблем с погашением может быть оказано предпочтение Китаю. В результате частные инвесторы и другие конкурирующие кредиторы могут недооценивать риск неисполнения своих требований.

И, в-третьих, прогнозисты мировой экономической активности, не знающие о резких скачках и остановках китайского кредитования, упускают важный фактор колебания, влияющий на совокупный мировой спрос. Можно было бы взглянуть на всплеск кредитования 1970-х годов, когда богатые ресурсами страны с низким уровнем дохода получили большие суммы синдицированных банковских кредитов от США.S., Европа и Япония, для создания соответствующего прецедента. Этот цикл кредитования плохо закончился, когда цены на сырьевые товары и экономический рост резко упали, а десятки развивающихся стран объявили дефолт во время последовавшего спада.

Но ссуды развивающимся странам — это лишь один элемент внешней кредитной деятельности Китая. При добавлении портфельных долгов (включая 1 триллион долларов долга Казначейства США, приобретенного центральным банком Китая) и торговых кредитов (для покупки товаров и услуг), совокупные требования правительства Китая к остальному миру превышают в общей сложности 5 триллионов долларов.Другими словами, по состоянию на 2017 год страны мира имели задолженность перед Китаем более 6% мирового ВВП.

Еще одним важным элементом присутствия Китая в мировых финансах является растущая сеть своп-линий Народного банка Китая (НБК). Своп-линии центрального банка можно понимать как постоянные кредитные линии, по которым центральные банки соглашаются обменивать свои валюты для облегчения торговых расчетов и удовлетворения потребностей в ликвидности. По состоянию на 2018 год НБК подписал соглашения об обмене с более чем 40 центральными банками (от Аргентины до Украины), предоставляя право обменивать более чем U.550 миллиардов долларов их собственной валюты за китайскую валюту (юань или юань). В результате страны, испытывающие финансовые затруднения, могут обратиться к Китаю раньше международных финансовых институтов, включая МВФ. С 2013 года Аргентина, Монголия, Пакистан, Россия и Турция использовали свои своповые линии в юанях в периоды рыночных бедствий.

Почему это важно? Кредитование МВФ является прозрачным и обычно зависит от плана по совершенствованию национальной политики. Это не всегда верно для китайского кредитования, которое вызывает важные вопросы о старшинстве кредиторов.Например, если страна, имеющая задолженность перед Китаем, обращается к МВФ, должностные лица должны знать, что любые средства, выделяемые МВФ, могут быть использованы для выплаты другому официальному кредитору, Китаю, а не для ослабления рыночной напряженности.

Забегая вперед, мы обнаруживаем, что отток кредитов из Китая заметно замедлился с 2015 года параллельно с продолжающимся замедлением роста внутренней экономики Китая. Мы также задокументировали недавний всплеск числа кредитных событий по китайским займам, которые не фигурируют в отчетах международных рейтинговых агентств.С 2011 года два десятка развивающихся стран реструктуризировали свой долг Китаю. Это недавнее увеличение частоты реструктуризации суверенного долга Китая может иметь благоприятное толкование, но, учитывая более медленный рост и более низкие цены на сырьевые товары в последние годы, это вполне может быть признаком назревающих проблем с ликвидностью и платежеспособностью во многих развивающихся странах. На этом фоне требуется гораздо больше работы для анализа характеристик и потенциального воздействия кредитования Китая во всем мире.Если роль Китая в международных финансах будет оставаться в тени, глобальная оценка рисков и работа по надзору в стране останутся опасно незавершенными.

7 Международные студенческие ссуды на 2021 год

Заявление об отказе от ответственности

Самые низкие указанные ставки включают автоматическую дебетовую скидку: фиксированная 4,25–12,59% годовых и переменная 1,13–11,23% годовых. Процентные ставки для вариантов с фиксированным и отсроченным погашением выше, чем для вариантов погашения процентов. С вас начисляются проценты, начиная с момента выплаты, во время учебы в школе, во время вашего увольнения / льготного периода и до полной выплаты ссуды.Выбранный вариант погашения будет применяться во время учебы в школе и в периоды отлучения / отсрочки. Когда вы вводите погашение основной суммы и процентов, невыплаченные проценты будут добавлены к Текущей основной сумме кредита.