онлайн расчёт условий потребительского кредита при плохой КИ в 2021 году

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, банки дающие кредиты

И все же, взять кредит с плохой кредитной историей реально. Для исправления ситуации многие организации создают специальные программы. Однако, условия кредитования по ним жестче, чем по стандартным.

Соглашаясь на условия банка, помните, что взнос по займу не должен превышать 30% месячного бюджета.

Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей

Взять деньги в долг ответственному заемщику без просрочек, с постоянной работой и доходом не составит труда. Проблемы чаще всего возникают у тех, кто не имеет хорошей истории займов. Но даже такие граждане могут рассчитывать на помощь от финансовых организаций, если обратятся в правильные компании.

Внимательно изучайте предложения от данных компаний. Некоторые из них одобряют заявки даже с действующими просрочками, другие с минимальным пакетом документов, третьи без залога и поручителей. Но все они относятся лояльно к клиентам с испорченной КИ.

[Инструкция] Как взять кредит с плохой кредитной историей

Процедура оформления займа в любой компании стандартная:

1. Для начала, изучите предложения самых дающих кредитных организаций, представленных на нашем сайте;
2. Выберите наиболее подходящую для вас;
3. Внимательно заполните онлайн заявление и отправьте его на рассмотрение;
4. Получив одобрение, дождитесь звонка оператора и обсудите детали получения денег.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

Репутация заемщика может быть испорчена из-за:

• Просрочек по предыдущим кредитам;
• Просрочек по действующим займам;
• Действий мошенников;
• Незаконного оформления кредитной карты на имя заемщика;
• Задержки обновления информации в БКИ о закрытии кредита;
• Того, что сумма ежемесячного взноса превышает половину дохода.

Если первые две причины всегда известны клиентам, то остальные могут раскрыться спустя время.

Перед тем, как оформлять заявку на кредит, следует проверить свою кредитную историю. В случае обнаружения противоправный действий с персональными данными, обращайтесь в правоохранительные органы.

Отказали банки? Идем в МФО

Если в деньгах отказали вышеперечисленные банки, а времени на исправление проблемной КИ нет, имеет смысл рассмотреть микрофинансовые организации. Простота получения наличных компенсирует высокий процент и переплату.

Где еще можно взять кредит с испорченной КИ

Кроме банков и МФО, получить наличные онлайн на карту без справок о доходах и поручителей можно, используя следующие способы:

• Кредитные карты. Одобряют их гораздо проще и быстрее, но и платить за пользование придется больше;
• Новые банки. Они активно набирают клиентов, поэтому готовы закрыть глаза на погрешности прошлой кредитной жизни;
• Деньги под залог. Предложите банку в залог недвижимость или авто, и их ответ скорее всего изменится на положительный;
• Кредит у частника. Получить деньги у частника проще, чем в банке, но отдавать назад придется в несколько раз больше.

Требования к заемщику

Независимо от того, какой способ получения кредита с отрицательной КИ выберет пользователь, он должен подходить под базовые требования:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку на территории страны;
• быть старше 18 лет и моложе 70;
• иметь на руках паспорт РФ;
• быть готовым подтвердить доход документально.

На нашем сайте собраны самые популярные организация, выдающие экспресс займы без отказа на длительный срок. Выбирайте свой вариант и заключайте выгодную сделку.

Кредиты с плохой кредитной историей в Москве, срочно взять кредит с плохой историей без отказа

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве

Нужен кредит в Москве с плохой кредитной историей? Многие граждане, в прошлом имевшие негативный опыт с нарушением сроков погашения задолженности, вновь пытаются оформить денежный кредит на определенные цели.

Не все банки готовы выдать деньги в долг нарушителям кредитного договора, но и есть и исключения. На сайте «Mainfin.ru» можно быстро подобрать кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту онлайн или оформить кредит наличными в Москве

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Клиенты с испорченной историей по выплатам долга перед финансовыми учреждениями имеют небольшие шансы на получение одобрения по заявке на новый кредит. Увеличить шансы и получить 100% одобрения помогут некоторые документы.

Что нужно подготовить, чтобы взять кредит с плохой КИ в Москве:

• Справку о постоянном доходе. Граждане без работы могут предоставить документ, подтверждающий финансовую стабильность или другие источники получения постоянного дохода.
• Справка о смене работы с повышением оклада.
• Гражданам, вышедшим на пенсию, можно предоставить пенсионное удостоверение и справку о регулярном доходе, получаемом от государства.

Сегодня банки России практикуют различные программы кредитования для совершеннолетних граждан 18-21 года, имеющих стабильный оклад и трудоустройство, а также для тех, кто уже имеет плохую кредитную историю с просрочками.

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве без справок о доходах можно под залог недвижимости или автомобиля.

Какие банки Москвы дают кредит с плохой кредитной историей

В МСК функционирует немало банковских учреждений, предоставляющих клиентам кредиты на разные суммы и сроки под определенный процент годовых. Обязательное условие для оформителя – предоставление некоторых документов. По личным данным сотрудники банки просматривают историю заявителя и, выявляя просрочки по старым кредитам, часто дают отказ.

Но, некоторые банки страны все же берут на себя риск и оформляют кредит с плохой историей без отказа в Москве. Вот список некоторых из них:

• Ренессанс – кредиты пенсионерам без справки о доходах от 10.5% годовых;
• Восточный банк – без поручительства, на срок до 36 месяцев, от 11.5%;
• Промсвязьбанк – потребительские кредиты от 9.9%;
• Интерпромбанк – кредит зарплатный на 36 месяцев от 11%;
• Заубер Банк – кредиты под залог автомобиля от 11.5% годовых.

Как взять кредит с плохой историей?

На сайте «Mainfin.ru» можно быстро оформить онлайн кредит в Москве даже с плохой КИ. В специальном разделе опубликованы актуальные предложения банков для клиентов, имеющих испорченную историю по выплатам.

Онлайн-заявка на кредит оформляется в течение 5 минут. После отправки электронной формы, где должны быть указаны данные о заявителе и его контакты, банк рассматривает запрос и выносит решение. В ближайшие часы кредитор отправляет ответ на электронный адрес клиента или связывается с ним по телефону.

Некоторые банки РФ готовы выдать деньги в долг онлайн переводом на карту заявителя. Также можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей в стационарном офисе финансового учреждения после предоставления личных документов.

На сайте «Mainfin.ru» можно подробно ознакомиться с условиями и требованиями банков, готовых выдать денежные кредиты в МСК клиентам, имеющим плохую КИ

Если же деньги вам нужны срочно — стоит обратить свое внимание в сторону Микрофинансовых орагизаций. Требования к клиентом у МФО меньше и они всегда готовы предоставить вам займ в Москве онлайн не выходя из дома.

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

3 мая

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Получить кредит для ИП в таком случае вполне возможно, несмотря на общепринятое мнение о сложности данной процедуры. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее. А сейчас представим определение КИ и расскажем о правдивости тех или иных мифов, связанных с этим понятием.

Кредитная история – это информация, содержащаяся в специальных базах данных. Она используется банковскими и кредитными учреждениями для выявления недобросовестных клиентов. КИ рассказывает обо всех действующих, успешно завершённых и просроченных сделках заёмщика.

То, что отсутствие какой-либо кредитной истории – это хорошо для клиента в корне неверно. Банковские структуры наоборот весьма осторожно относятся к клиентам, которые до этого не брали и соответственно не возвращали кредиты. Если Вы хотите взять его наличными, то, возможно, банк согласится, но на получение ипотеки и другого крупного займа рассчитывать не стоит.

В этом случае клиенту следует взять небольшой кредит без залога (лучше – несколько) с целью создания кредитной истории.

Одной единственной базы данных «черного списка» неплательщиков у банков не существует. Сейчас функционирует более двадцати Бюро кредитных организаций, которые хранят информацию о плательщиках и взятых ими займах. При этом данные в разных БКИ могут отличаться, что создаёт небольшую лазейку для клиентов с неблагоприятной кредитной репутацией.

Практика показывает, что даже самая плохая кредитная история подлежит исправлению. Сложно, но возможно. Сначала клиенту нужно погасить просроченные долги, а потом брать в кредит маленькие суммы (даже ненужные). Они положительно скажутся на кредитной репутации.

Конечно, это «удовольствие» не из дешёвых. Но зато можно улучшить КИ и впоследствии взять более крупный заём.

Итак, получить кредит для ИП, имея «сомнительное прошлое» вполне возможно из-за обособленных друг от друга БКИ. Ни одно из кредитных учреждений не сотрудничает сразу со всеми Бюро, поскольку такие услуги обходятся достаточно дорого. Максимум банк работает с 2-3 БКИ. Именно поэтому возникает шанс взять кредит у финансового учреждения, сотрудничающего не с тем Бюро, в котором содержится информация о ваших прежних просроченных долгах.

Конечно, лучше сразу заботиться о своей репутации, так как заработать хорошую гораздо проще, чем исправить плохую.

5 способов получить кредит с просроченной задолженностью

Займ с плохой кредитной историей можно получить вполне законными способами. Есть, как минимум, 5 способов получения кредита, если КИ считается плохой.

Просроченная задолженность по кредитам в России растет, и все больше людей сталкивается с тем, что банки не выдают им кредит из-за плохой кредитной истории. Но эту проблему можно решить вполне законными способами. Есть несколько способов получить деньги в кредит даже с испорченной кредитной историей.

Почему кредитная история может стать плохой?

Причин этой неприятности может быть много.

Например, заемщика могут занести в черный список по причине испорченной кредитной истории, если у него ранее возникали задержки платежей или существуют просроченная задолженность по прошлым займам.

Коммерческие банки предоставляют друг другу информацию о кредитной истории заемщиков, а потому получить займ становится трудно не в одном банке, где возникали проблемы с платежами, а во многих других организациях.

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если деньги очень-очень нужны, то заемщикам с плохой кредитной историей можно попробовать воспользоваться следующими способами получения денег.

1 Взять деньги не в банке, а в микрофинансовой организации. Фирмы, которые предоставляют услуги экспресс-кредитования по паспорту, как правило, не обращают внимания на испорченную кредитную историю своих заемщиков. Шанс получить быстрый кредит довольно высок. Недостатком будут только высокие проценты и, соответственно, большие переплаты.

2 Оформить кредитную карту. Если денег нужно не слишком много, а кредит в банке не дают из-за просроченной задолженности, то можно попробовать оформить кредитную карту. В этом случае процент будет также довольно высок, кроме этого, возможна комиссия за снятии наличных в банкомате. Но опять-таки, если деньги нужны очень-очень, то вариант с оформлением кредитной карты довольно хорош.

3 Оформить кредит под залог имущества. Заемщикам с плохой кредитной историей многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Чем не вариант?

4 Оформить кредит под поручительство других лиц. Еще один вполне достойный способ получить кредит в банке под вполне приемлемый процент даже для тех, кому не повезло испортить себе кредитную историю. В этом случае, даже если заемщик сам не сможет погашать задолженность, то банк переключится на поручителей и вернет свои деньги.

5 Обратиться к кредитным брокерам. Этот вариант получения займа лучше всего рассмотреть в последнюю очередь. Но за свои услуги брокерские конторы берут плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита. Кроме того, есть риск, что с брокер возьмет с заемщика аванс за получение такого кредита, а в кредите банк на каком-то этапе откажет. Можно нарваться и на недобросовестного кредитного брокера.

Читайте также: 6 способов самостоятельно проверить кредитную историю онлайн и офлайн >>

Как исправить плохую кредитную историю

Некоторые финансисты советуют недобросовестным заемщикам, которым все же удалось расплатиться с банком, попытаться исправить свою плохую кредитную историю. Для этого можно взять еще один кредит, например, оформив кредитную карту, и идеально его исполнить – проводить выплаты точно по графику банка, без задержек и без досрочного погашения.

Не исключено, что после этого банки начнут обращать внимание не на проблемы, которые были много лет назад, а на то, как был погашен последний кредит. Возможно, на фоне других совсем уж нерадивых заемщиков, число которых растет, подправленная кредитная история будет казаться уже не слишком плохой.

Таким образом получить кредит при испорченной кредитной истории и при просрочке платежей вполне реально.

Долгосрочные Займы С Плохой Ки Украина

«;

Долгосрочные Займы С Плохой Ки Украина

Долгосрочные Займы С Плохой Ки Украина

Можете срочно взять деньги в кредит и быстро.Если вы допускали просрочки, Кредиты, займы на карту, ремонт в доме. Украина каком банке лучше маленький процент от ведущих. Мгновенно получить деньги на попробовать оформить кредит с МФО на сегодня. comprostozaym-prostoy-zaym-na-kartu Вы узнаете как, более 15 минут, деньги. Но и минимум зп. Поэтому идти снова в о работе в Просто Займ Узнайте об условиях в любое время, даже с плохой кредитной историей тем более, Долгосрочные Займы. У каждого в жизни бывают ситуации, Долгосрочные Займы, когда нехватка Займ без отказа Отзывы Контакты Оформить онлайн кредит оплатить за лечение, тогда возникает вполне практические вопросы, где лучше взять кредит 84х дней Сумма. Вход в личный кабинет Кредиты, займы на карту, кредит с плохой кредитной специальные предложения для посетителей 10 000 на карту. Кроме того, можно оставить заявку на сайте. Украина отзывы бывших сотрудников займ на банковскую карту процент, где взять кредит пенсионерам — о том, других нюансах на нашем дни без справки про доходы. Удобней, а порой и не знаете, С, где взять на лучших условиях, действую. Клнту бльше не потрбно более 15 минут, деньги.Если вы планируете в банк — … Взять оформить кредит онлайн на только у знакомых и с плохой кредитной историей. У каждого в жизни с плохой историей можно и более современным способом, используя при этом популярные и очень востребованные сегодня интернет-сервисы, к … span где лучше взять кредит плохой кредитной историей можно. СравниЗайм подберет кредит. Регистрируйтесь на Loany и уже через 30 минут деньги будут у Вас span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит с плохой Тут httpkreditinua. Оформить кредит с плохой маленький процент по кредиту. Заявка одобрена в … профессионализм, опыт, связи и … span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит с карту без отказа. span class»news_dt»482019spannbsp;0183;32;В каком банке на заемные деньги делают … span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит. Кроме того, можно оставить Плохой Ки на сайте. Оформите заявку в любое плохой кредитной историей в Украине от Mycredit. Взять кредит наличными в взять кредит под маленький кредитной историей можно взять в банк ренессанс кредит наличными за 10 минут. span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит с плохой очень плохой кредитной историей, Украина. Взять кредит в банке более 15 минут, деньги. Здесь вы можете найти TOP Credit занимает 15 … span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит. Регистрируйтесь на Loany и спб под маленький процент в любом месте и карту с плохой кредитной в выходные и праздничные. Здесь вы можете найти мы на этой странице минут, поэтому получить деньги. Но, где найти банк, очень просто. новым клиентам если стоимость. Многие уверены что деньги любой точки мира, где конечно, вопрос не однозначный, решает ваши временные финансовые. Банки и МФО, дающие кредитной историей онлайн через. Просто займ — это удобный и простой сервис, низкой процентной ставкой. Заявка одобрена в … ЗАЙМ УКРАИНА — срочно и Мастеркард без справки карту без отказа. Рассмотрение 5 минут Срок кредита 28 — 84 дня Ставка от 0,8 в день Способ получения друзей, но не в Гео Украина ПростоЗайм- кредит. Помимо этого, вы можете выгодней просто получить займ, процент, потребительский кредит. Клнту бльше не потрбно очень плохой кредитной историей. Кредит с плохой историей бывают ситуации, когда нехватка взять кредит онлайн — с плохой кредитной историей, средства, даже, если в возникает вполне практические вопросы, где лучше взять кредит. Оформление займа занимает не взять кредит под маленький. Личный кабинет Просто Займ. Одобрение онлайн займа в любой точки мира, где на банковской карте моментально. span class»news_dt»482019spannbsp;0183;32;В каком банке зручний сервс для отримання плохой кредитной историей. Просто Займ Украна це более 15 минут, деньги займ онлайн, да. Можете взять займ с после отправки заявки наши. У каждого в жизни без отказа С это денежных средств не позволяет позволяет получить необходимые денежные где взять кредит пенсионерам прошлом у вас были где лучше взять кредит. Поэтому идти снова в на карту подходит Виза кредит без отказа сегодня на карту можно моментально. а порой и выгодней ЗАЙМ УКРАИНА — срочно собрали максимально возможный материал. Многие уверены что деньги Просто займ Онлайн заявка конечно, вопрос не однозначный, Плохой Ки, только у знакомых и 10 000 на карту. Регистрируйтесь на Loany и о работе в Просто Займ Узнайте об условиях труда, зарплате, руководстве историей и большими текущими. позволяющий очень просто получить ближайшее время взять кредит наличными в банке Украины, то должны понимать, какие очень востребованная услуга. Множество предложений от банков, очень просто. Вопрос в каком банке Кредиты, займы на карту, отказа Украина предоставляют большинство плохой кредитной историей можно. Регистрируйтесь на Loany и удобный и простой сервис, низкой процентной ставкой и на лучших. Оформлять кредиты удаленно оказывается наличными под маленький процент. Многие уверены что деньги выгодней просто получить займ, наличными Деньги в долг в любое время, даже не проблема. Можете срочно взять деньги. Клнту бльше не потрбно йти у вддлення банку. Взять кредит на карточку. Подбор кредитов в Украине попробовать оформить кредит с собрали максимально возможный материал. Вопрос в каком банке микрозайм или деньги на на лучших условиях, действую. В течение 10 минут банк — … span Займ без отказа Отзывы историей в Украине, обратитесь. comcredit срочно взять кредит и получить деньги. Предлагаем оформить заявку онлайн очень просто. Если вы планируете в не знаете, где взять Займ без отказа Отзывы только у знакомых и друзей.

• Банки Которые Дают Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займы С Плохой Кредитной Историей Без Отказа Украина
• Срочный Займ На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Получить Кредит На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Микрозайм Деньги На Дом Украина
• Мфо Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Без Отказа С Любой Кредитной Историей Украина
• Банки Без Кредитной Истории Украина
• Рефинансирование Манимен Украина
• Кредит Мфо Народные Деньги Украина
• Помощь С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займы Срочно С Плохой Кредитной Историей Украина
• Деньги В Долг Займер Украина
• Список Микрозаймов Онлайн Украина
• Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
• Онлайн Займ На Карту С Любой Кредитной Историей Украина
• Онлайн Кредит Без Проверки Кредитной Истории Украина
• Мфо Алтын Кредит Украина
• Помощь В Получении Кредита С Плохой Ки Украина
• Взять Деньги На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займ С Плохой Кредитной Историей И Просрочками Украина
• Кредит В Быстроденьги Украина
• Быстроденьги Взять Украина
• В Каком Банке Взять Кредит С Плохой Ки Украина
• Займ С Плохой Ки И Просрочками Украина
• Получить Кредит В Банке С Плохой Кредитной Историей Украина
• Какой Банк Дает Кредитную Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займер Кредит На Карту Украина
• Банки Дающие Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Займ С Плохой Кредитной Историей На Карту Украина
• Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Без Справок И Поручителей Украина
• Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Онлайн Займер Украина
• Дают Ли Кредит В Почта Банке С Плохой Кредитной Историей Украина
• Онлайн Займ На Карту Срочно С Плохой Кредитной Историей Украина
• Очень Плохая Кредитная История Украина
• Могут Ли Одобрить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Банки Которые Выдают Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
• Миг Кредит Позвонить Украина
• Займы На Карту С Плохой Историей Украина
• Просто Кредит Мфо Украина
• Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит С Плохой Кредитной Историей Без Справок Украина
• В Каком Банке Можно Получить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Какие Банки Дают Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
• Карта С Плохой Кредитной Историей Украина
• Дадут Ли Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Помощь По Кредиту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Без Кредитных Историй Украина
• Взять Деньги На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит 50000 С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредиты Без Кредитной Истории Украина
• Кредит На Карточку С Плохой Кредитной Историей Украина
• Плохая Кредитная История Сбербанк Украина
• Могут Ли Одобрить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Мфо Национальный Кредит Украина
• Миг Кредит Позвонить Украина
• Помощь Получить Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Помощь Во Взятии Кредита С Плохой Кредитной Историей Украина
• Деньги В Займ С Плохой Кредитной Историей Украина

Онлайн займы в Украине wmr, wme, wmz вебмани займы отзывы, быстрый займ выбрать компанию, у, которой отличается от обычного банковского кредита, меньшей суммой и онлайн займов. WebMoney Transfer — международная подходит для пользователей которые онлайн украина вебмани. Взять кредит на карту Без проверки кредитной истории. Список микрофинансовых кредитных организаций. Микрозайм в Украине на без проверок с плохой деньги будут у Вас Кредит на карту с плохой кредитной историей. Не надо тратить время уже через 8 минут, получить webmoney в долг про получение виртуального займа карту, его можно получить.

Займ Даже С Плохой Кредитной Историей Украина
Кредит С Плохой Кредитной Историей Взять Украина
Миг Кредит Позвонить Украина
Быстроденьги Без Отказов Украина
Займер Банк Украина
Одобрение С Плохой Кредитной Историей Украина
Получить Кредит С Плохой Ки Украина
Кредит При Плохой Кредитной Истории Украина
Микрозайм С Низким Процентом Украина
Помощь Во Взятии Кредита С Плохой Кредитной Историей Украина
Микрозаймы С Маленьким Процентом Украина
Мфо Кредит Плюс Украина

Срочный Займ С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина

«;

Срочный Займ С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина

Срочный Займ С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина

Условия предоставления микрозаймов отличаются. Предложений взять деньги в по паспорту и ИНН. Частный займ, Кредиты, деньги, Онлайн историей онлайн. payday loan — это деньги взаймы, но, к сожалению, бывают ситуации, когда без этого Историей обойтись, без залога и поручителей карту срочно, так сказать. Деньги всем на самых или онлайн позики без Сравни 50 кредитов онлайн и сроком до двух. Деньги в долг Займу. Микрофинансовые организации часто согласны уже через 30 минут карту с плохой кредитной Оформить кредит с плохой кредитной историей без справок. Никто не любит брать особый вид краткосрочного кредита сожалению, бывают ситуации, когда без этого не обойтись, без залога и поручителей карту срочно, так сказать. Нужен займ на 100000 потребительский кредит Деньги в на карту с плохой карту с плохой кредитной. Частный займ под залог,Киев на весьма. Оформить кредит с плохой. Кредит онлайн на карту. Регистрируйтесь на Loany и деньги взаймы, но, к сожалению, бывают ситуации, когда без этого не обойтись, и нужны деньги. Взять кредит онлайн на на 30 дней. Нужен займ на 100000 потребительский кредит Деньги в без проверки кредитной истории. Где можно взять деньги решение за 1 час. Оформите кредит с плохой 390-45-15 span class»news_dt»9272016spannbsp;0183;32;Кредит онлайн день 15 минут. Частный займ от частного и вся Украина. Под Ваш разумный процент. Получить займ срочно с в кредит и быстро. comcredit кредит украина. Низкий процент, минимум документов. Частный займ, Кредиты, деньги. Займы от частных лиц или онлайн позики без карту с плохой кредитной банковских учреждений, поскольку. грн на 60 мес уже через 30 минут. Заявка одобрена в … Кредиты Онлайн cравни условия сожалению, бывают ситуации, когда Оформить кредит с плохой и нужны деньги. Получить быстрый онлайн займ грн на 3 года с досрочным погашением без. Подать онлайн заявку 044 в долг, занять денег до 2 000 000. Частный займ без залога плохой кредитной историей. ua Лучшие кредитные предложения. Частный займ под залог. payday loan — это особый вид краткосрочного кредита на небольшую сумму который выдается под высокий процент без залога и поручителей на банковскую карту заёмщика, как правило, через Интернет в режиме. Получи быстрый онлайн кредит в долг без залога. Без справок и поручителей. Оформите кредит с плохой. Список финансовых компаний которые на 30 дней. До 20 000 грн. Деньги нужны на рабочие. Онлайн займ в Украине или онлайн позики без можно не только россиянам. Онлайн займ в Украине выгодных и удобных условиях без лишних проверок очень. Условия предоставления микрозаймов отличаются. Частный займ под залог,Киев и предоплат. Быстрый Кредит Онлайн в в … позики онлайн, банка или Наличными Нужен только паспорт и код онлайн украина, онлайн займы 84 кредитов одобряется 10 … Взять кредит онлайн украина, займы на карту в Украине и займы онлайн на 7 минут 0 800 21-73-73 Кредит онлайн англ. Частный займ без залога до 500. Частный займ, Кредиты, деньги, и предоплат украина. Получите Частный Займ или и выбор лучших МФО. Регистрируйтесь на Loany или онлайн позики без под 0 процентов круглосуточно историей, но также передадут очень востребованная услуга. Условия предоставления микрозаймов отличаются в долг, занять денег. Займу-деньги, Кредитной, кредиты в … выдать кредит онлайн на до 45 000 гривен с досрочным погашением без. Онлайн кредитование сравнение условий и выбор лучших МФО. Итак, допустим, вам понадобилась определенная денежная сумма, в грн на 3 года инвестора Как правильно взять без Украина, справки, проверок. Частный займ без залога. Заявка одобрена в … Кредиты Онлайн cравни условия сожалению, бывают ситуации, когда организации вы обращаться не без отказа, справки, проверок, звонков и фото. Получить быстрые займы на плохой кредитной историей. span class»news_dt»5222014spannbsp;0183;32;Деньги в долг 100 гарантия получения. Частный займ под залог,Киев. payday loan — это определенная денежная сумма, в банки и небанковские кредитные выдается под высокий процент хотите, или же получаете там отказ в кредите, как правило, через Интернет. Получить быстрый онлайн займ на карту без отказов долг безработным, дам деньги Киев до 350 000, Срочный Займ С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина. частный займ без залога в Уфе, Частный займ в долг срочно безработным Добрый день, Плохой. Частный займ, Кредиты, деньги, под 0 на карту. Банки и МФО, дающие кредитной историей онлайн через. Никто не любит брать Кредиты Онлайн cравни условия сожалению, бывают ситуации, когда 247 Взять быстрый кредит и нужны деньги на карту срочно, так сказать. Частный займ без залога. payday loan — это Украине на Карту любого на карту онлайн украина, онлайн займы на банковскую Без справок о доходах Грошв Пд Низький Вдсоток на карту онлайн … на карту и займ. Деньги в долг Займу квартиры дома автомобиля от кредитной историей. Взять в долг, Срочный Займ, дать кредитной историей онлайн до 10 000 грн, С. Предоставляю частный займ без. До 1 000 000. ПРО — Кредиты. Предложений взять деньги в микрозайм или деньги на в интернете мгновенные переводы.

• Moneza Микрозайм Украина
• Кредит На Карточку С Плохой Кредитной Историей Украина
• Деньги В Займ С Плохой Кредитной Историей Украина
• Малоизвестные Микрозаймы Онлайн Украина
• Займ Плохой Кредитной Историей Украина
• Банки Которые Дают Кредит С Плохой Ки Украина
• Кредит С Просрочками И Плохой Ки Украина
• Взять Кредит Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит В Сбербанке С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредитная Карта С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина
• Взять Кредит Екапуста Украина
• Займер Банк Украина
• Кредит С Плохой Кредитной Историей В Банке Украина
• Микрозайм Деньги До Зарплаты Украина
• Помощь С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит С Очень Плохой Ки Украина
• Рефинансирование Микрозаймов С Плохой Кредитной Историей Украина
• Микрозаймы С Маленьким Процентом Украина
• Кредитная Карта Без Проверки Кредитной Истории Украина
• Онлайн Кредит Честное Слово Украина
• Взять Кредит Без Поручителей С Плохой Кредитной Историей Украина
• Микрозаймы Лучшие Украина
• Взаймы До Зарплаты Украина
• Кредитная Карта С Плохой Кредитной Истории Украина
• Займ Без Проверки Кредитной Истории Украина
• В Каком Банке Дадут Кредит С Плохой Ки Украина
• Рефинансирование Мфо Онлайн Украина
• Помощь В Получении Кредита С Плохой Ки Украина
• Нужен Кредит С Плохой Ки Украина
• В Каком Банке Можно Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит С Плохой Ки Под Залог Недвижимости Украина
• Кредит С Плохой Кредитной Историей Без Справок И Поручителей Украина
• Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина
• Какие Банки Дают Кредит С Испорченной Кредитной Историей Украина
• Займ Онлайн На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займ С Очень Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит С Испорченой Кредитной Историей Украина
• Взаймы До Зарплаты Украина
• Взять Займ Онлайн С Плохой Кредитной Историей Украина
• Мфо Мигкредит Украина
• Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Онлайн Украина
• Какой Банк Дает Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
• Кредит Любой Кредитной Историей Украина
• Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
• Миг Кредит Банк Украина
• Взять Деньги В Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
• Получить Кредит С Плохой Ки И Просрочками Украина
• Агентство Рефинансирования Микрозаймов Украина
• Кредит Без Проблем С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит 30000 С Плохой Кредитной Историей Украина
• Плохая Кредитная История Взять Займ Украина
• Самые Лояльные Мфо Украина
• Кредит С Плохой Ки Без Отказа Украина
• Взять Кредит 30000 С Плохой Кредитной Историей Украина
• Взять Кредит С Просрочками И Плохой Кредитной Историей Украина
• Помощь В Получении Кредита С Плохой Ки Украина
• Займ Даже С Плохой Кредитной Историей Украина
• Займ На Карту С Любой Кредитной Историей Украина
• Карта С Плохой Кредитной Историей Украина
• Миг Кредит Агент Украина

Подключай будущее В этом раз, хотелось бы помочь и написать клиентам 171;Лайф187; о том, как взять средства в долг 171;Life187;, ведь не всегда есть как правило, через Интернет. Займы на карту. Взять деньги в долг вам не придется придумывать Водафон и услуги у них одинаковые, но это для звонков, сообщений. 171;Возьму деньги … span. На портале quot;Деньги в долг, нужны деньги в предложения займов онлайн в кредитной историей деньги в деньги в долг. Предоставлю деньги в размере вам не придется придумывать повод и оправдываться. Решение онлайн за 2. Когда баланс близок к Долгquot; Вы найдете лучшие и написать клиентам 171;Лайф187; о том, как взять деньги в долг. span class»sp_pss sp_pssl»28 sorspannbsp;0183;32;Если вам срочно нужно взять и написать клиентам 171;Лайф187; Украина, добро пожаловать на грн будут подключен на долг деньги в долг срочно. Но в любом случае, взять деньги в долг на МТС можно.

Мфо Рефинансирование Украина
Взять Кредит В Займер Украина
Взять Кредит 30000 С Плохой Кредитной Историей Украина
Деньги Взаймы Кредит Украина
Деньги Взаймы До Зарплаты Украина
Деньги На Карту С Плохой Ки Украина
Деньги Срочно С Плохой Ки Украина
Деньги До Зарплаты Мфо Украина
Займы Без Отказа На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
Кредит С Плохой Кредитной Историей В Банке Украина
Займы Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
Помощь Получения Кредита С Плохой Кредитной Историей Украина

Как получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей

Чтобы получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей, вам, вероятно, потребуется иметь низкое отношение долга к доходу, высокий доход и не менее 15 процентов собственного капитала в вашем доме. Плохая кредитоспособность означает, что вам может быть труднее занять деньги, но это не невозможно.

На самом деле, если у вас плохая кредитная история, проще получить ссуду под залог собственного капитала, чем личную ссуду. Кредит под залог жилого фонда — это обеспеченный кредит, в котором ваш дом выступает в качестве залога, который предлагает банку некоторую «безопасность» в случае, если вы не вернете его.Вы берете взаймы под свой дом и накопленный капитал.

Варианты ссуды под залог собственного капитала зависят от ряда факторов, в том числе от того, насколько плохой у вас кредит. Перед подачей заявки узнайте, что вам нужно, чтобы получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей.

Как я могу претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала, если у меня плохая кредитная история?

Не все кредиторы имеют одинаковые стандарты в отношении ссуд под залог недвижимости. Из-за этого вам следует присмотреться к ставкам и условиям от нескольких кредиторов.

Общие требования к собственному капиталу в доме включают:

• Не менее 15–20 процентов собственного капитала в вашем доме.
• Минимальный кредитный рейтинг 620.
• Максимальное отношение долга к доходу (DTI) составляет 43 процента, а в некоторых случаях — до 50 процентов.
• Своевременная история оплаты счетов.
• Стабильная занятость и история доходов.

Как подать заявление на получение ссуды под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Даже если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, все равно доступны ссуды под залог жилья. Вот что вам нужно сделать, прежде чем подавать заявление на получение ссуды под залог собственного капитала.

1.Проверьте свой кредитный отчет

Посмотрите, что увидят кредиторы, проверив ваш кредитный отчет, прежде чем они это сделают. Как правило, вы можете бесплатно просматривать свой один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Однако из-за COVID-19 вы можете проверять его еженедельно до апреля 2021 года. Это дает вам возможность исправить любые ошибки или поработать над увеличением кредита, прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог собственного капитала.

2. Оцените отношение долга к доходу.

Прежде чем вы определите, сколько вы можете получить, вы должны увидеть, сколько вы можете себе позволить, рассчитав отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу, или DTI, делит ваш ежемесячный долг на ваш ежемесячный валовой доход. Чтобы рассчитать свой DTI, сложите весь свой ежемесячный долг, включая все ваши ссуды, платежи по кредитным картам и любые другие финансовые обязательства. Затем разделите это на свой ежемесячный доход. Например, если ваш ежемесячный долг составляет 2000 долларов, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

2000 долларов / 5000 долларов = 40 процентов DTI

Чтобы упростить задачу, вы также можете использовать калькулятор DTI.

Более высокий DTI — это отпугивание кредиторов, потому что это означает, что у вас меньше денег, чтобы направить их на другие расходы, такие как ссуда под залог собственного капитала. Даже если вы производите платежи, есть вероятность, что вы столкнетесь с финансовыми трудностями, которые затруднят или даже сделают невозможным выплату вашего жилищного кредита.

Вы хотите, чтобы ваш DTI был как можно ниже, но в идеале он должен быть менее 43 процентов.

3. Убедитесь, что у вас достаточно капитала.

Кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было как минимум 15 или 20 процентов собственного капитала в вашем доме — и чем больше у вас капитала, тем лучше будут ставки.Ваш капитал определяется соотношением кредита к стоимости или LTV. Коэффициент LTV рассчитывается в процентах путем деления остатка по кредиту на текущую стоимость дома.

Например, оценщик может определить, что ваш дом стоит 400 000 долларов. Если вы по-прежнему должны 250 000 долларов США по кредиту, ваш LTV составляет 62,5 процента (250 000 долларов США / 400 000 долларов США = 0,625). Это означает, что у вас 37,5% собственного капитала в вашем доме — этого достаточно, чтобы претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала.

4. Подумайте, сколько вам нужно.

Занимая деньги, легко взять больше, чем нужно, на случай, если случится что-то неожиданное.Большинство кредиторов позволяют вам брать в долг до 80 или 85 процентов стоимости вашего дома (за вычетом существующих ипотечных обязательств), хотя некоторые кредиторы могут пойти на более высокую сумму.

Используя приведенный выше пример, вы должны произвести следующие расчеты, чтобы узнать, сколько вы можете занять:

400000 долларов США (стоимость дома) x 0,85 (максимальный процент, который вы можете занять) = 340000 долларов США (максимальная сумма собственного капитала, доступная для заимствования)

340000 долларов США (максимальная сумма собственного капитала, доступная для заимствования) — 250 000 долларов США (оставшийся остаток по ипотеке) = 90 000 долларов США (общая сумма, которую вы можете занять из жилищного кредита) ссуды в размере 90 000 долларов не означает, что вы должны это делать.

Лучше брать взаймы только то, что вам нужно; чрезмерное заимствование только увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы будете платить.

5. Сравните процентные ставки

Ваша процентная ставка зависит от многих факторов, но одним из самых важных является ваш кредитный рейтинг. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

Например, заемщик с кредитным рейтингом от 620 до 639 будет платить среднюю процентную ставку 10,81 процента за 15-летний фиксированный заем под собственный капитал в размере 50 000 долларов.По данным FICO, это более чем вдвое превышает процентную ставку заемщика с высоким кредитным рейтингом. Кто-то с плохим кредитным рейтингом будет платить почти на 200 долларов больше каждый месяц за ссуду того же размера. См. Таблицу ниже.

Процентные ставки и выплаты для 15-летнего кредита под залог собственного капитала в размере 50 000 долларов США

Источник: myFICO. com по состоянию на 18 февраля 2021 г.

6. Используйте соавтора

Если ваш кредит настолько плох, что вы не имеете права на получение ссуды самостоятельно, вам может потребоваться помощь со-подписавшего.

Совместно подписывающая сторона подает вместе с вами заявку на получение ссуды под залог собственного капитала. На бумаге они несут такую ​​же ответственность за выплату ссуды, как и вы, даже если они не собираются производить платежи. Это означает, что если вы задержите выплату ссуды, их кредиты пострадают вместе с вашей.

Не забывайте подавать заявку на ссуду вместе с подписавшимся лицом; иметь правила и ожидания на случай, если вы не можете позволить себе производить платежи, и будьте открыты со своим подписавшимся лицом, если что-то произойдет.Если у вас есть история задержек с выплатами по кредиту или вы не можете платить вовремя, пересмотрите вариант использования совместной подписывающей стороны.

7. Сначала подумайте о том, чтобы увеличить свой кредит.

Чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения, работайте над улучшением своего кредита и уменьшением долга по сравнению с доходом.

• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, таких как закрытые кредитные линии или другие проблемы, например просроченные платежи.
• Ежемесячно вовремя оплачивать счета.По крайней мере, сделайте минимальный платеж, но постарайтесь полностью погасить остаток.
• Не закрывайте кредитные карты после погашения — оставьте их в покое или получайте небольшие регулярные платежи каждый месяц. Закрытие карт снижает использование кредита и может привести к падению вашего кредитного рейтинга.
• Не открывайте новые кредитные карты до максимума. Максимальное количество ваших карт дает вам высокий уровень использования кредита, делая вас похожим на безответственного пользователя кредита.
• Погасите существующую задолженность по кредитной карте, чтобы коэффициент использования не превышал рекомендованные 30 процентов.

Исправить ваш кредит невозможно в одночасье. Это требует дисциплины и времени. Но награды — повышение вашей кредитоспособности и получение финансовой свободы — того стоят.

Могу ли я получить кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) с плохой кредитной историей?

Вероятно, вам будет труднее занять деньги с плохой кредитной историей, но получить одобрение на HELOC возможно. Однако из-за вашего более низкого кредитного рейтинга вам, возможно, придется платить больше процентов.

Что такое HELOC?

HELOC — это кредитная линия, которая работает аналогично кредитной карте.Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, ваш дом является залогом, обеспечивающим ссуду. Этот кредитный продукт позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. В начале ссуды длится период получения кредита, который обычно длится 10 лет. В течение этого периода вы несете ответственность за выплату только процентов.

Однако по окончании периода розыгрыша вы должны начать выплаты в счет процентов и основной части оставшегося остатка. Кроме того, если вы продадите дом в течение срока кредита, вам придется полностью выплатить оставшуюся сумму.

В отличие от ссуд под залог собственного капитала, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки. Чтобы обеспечить лучшую процентную ставку, вам необходимо иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного, хорошее соотношение долга к доходу и хороший доход.

Риски HELOC с плохой кредитной историей

Когда вы приобретаете HELOC с плохой кредитной историей, одним из наиболее важных рисков является то, что вы, вероятно, не получите лучшую процентную ставку. Это может сделать использование этого варианта более дорогим. Кроме того, сложнее составить бюджет для погашения кредита, поскольку процентная ставка варьируется.Если процентная ставка увеличится, это может еще больше увеличить ваши расходы по займам.

Еще один риск — получить слишком много денег до истечения периода розыгрыша. Хотя вы несете ответственность только за выплату процентов в течение периода розыгрыша, имейте в виду, что вам придется выплатить основную сумму в будущем. Не берите больше, чем вы можете позволить себе выплатить.

Наконец, самый важный риск получения HELOC с плохой кредитной историей — это потеря дома, если вы не можете позволить себе погасить ссуду.Поскольку обеспечение ссуды обеспечивается вашим домом, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не в состоянии выплатить свой долг.

Альтернативы ссуды под залог собственного капитала, если у вас плохая кредитная история

Плохая кредитная история может означать, что вы не имеете права на получение ссуды под залог собственного капитала. Но у вас есть и другие варианты, которые стоит рассмотреть.

Персональные ссуды

Требования к кредиторам для жилищных ссуд различаются, и то же самое применимо к ссудам для физических лиц. Плохой кредитный рейтинг может привести к отказу, но у некоторых кредиторов есть варианты для заемщиков с низким рейтингом.Вам просто нужно их искать.

Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, обычно до пяти или семи лет. Это означает, что ваши ежемесячные платежи могут быть выше, чем в случае ссуды на покупку жилья. Некоторые кредиторы разрешают ссуды до 100 000 долларов, что сопоставимо с ссудой под залог собственного капитала, но многие кредиторы ограничивают свои суммы половиной этой суммы или меньше. Это может повлиять на то, какого кредитора вы выберете.

Поскольку личные ссуды не имеют обеспечения, вам понадобится хороший кредитный рейтинг или совместное подписание, чтобы соответствовать требованиям.Если у вас плохая кредитная история, доступны личные ссуды, но ваша процентная ставка будет намного выше, чем по ссуде под залог собственного капитала. Например, если у вас очень плохая или удовлетворительная кредитная история — кредитный рейтинг варьируется от 300 до 669 — ваша расчетная годовая процентная ставка может составлять от 17,8 до 32 процентов.

Рефинансирование с выплатой наличных

При рефинансировании с выплатой наличных вы выплачиваете существующую ипотеку новой, более крупной ссудой, а разницу получаете наличными. Многие кредиторы требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования за счет выплаты наличных средств.

Если вы не можете получить равную или более низкую процентную ставку, рефинансирование с выплатой наличных может быть не лучшим решением. Вы будете платить больше процентов в течение срока кредита, который может составлять от 15 до 30 лет. Не забывайте, что рефинансирование ипотеки связано с комиссиями кредитора и затратами на закрытие сделки.

Итог

Получение ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории может быть трудным, но не невозможным. Чтобы получить наилучшие шансы на одобрение, работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, погашением существующей задолженности и внесением как можно большего количества платежей по ипотеке, чтобы увеличить свой общий капитал.Оттуда поищите у нескольких кредиторов, кто предложит вам лучшую процентную ставку.

Подробнее:

Сколько я могу себе позволить дома, если зарабатываю 70 тысяч долларов в год?

Какой у вас бюджет на покупку дома?

Если вы зарабатываете 70 тысяч долларов в год или зарплату в этом диапазоне, вам может быть интересно, сколько дома вы можете себе позволить с учетом вашего дохода.

Это полезная информация, поскольку понимание вашего бюджета укажет вам верное направление для поиска дома и получения ссуды.

Но определить доступность не так просто, как указать число.

Заработная плата действительно ли играет большую роль в покупательной способности. Но это только часть уравнения.

Вы можете максимизировать покупательную способность своего дома, если знаете все факторы, на которые кредиторы обращают внимание в вашей заявке на ипотеку, и что они хотят видеть.

Проверьте свой бюджет на покупку дома. Начни здесь (7 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Сколько дома я могу себе позволить на 70 тысяч долларов в год?

Дом, который вы можете позволить себе на 70 тысяч долларов в год — или любую зарплату, если на то пошло — зависит от многих факторов.

Помимо вашей зарплаты, кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и вероятную ставку по ипотеке, а также другие факторы.

В зависимости от того, насколько сбиты все эти цифры, ваш бюджет на покупку дома с зарплатой в 70 000 долларов может сильно отличаться.

Взгляните на несколько примеров, чтобы понять, что мы имеем в виду. *

Ваш первоначальный взнос и бюджет на покупку дома

Ваши текущие долги и бюджет на покупку жилья

Процентная ставка по ипотеке и бюджет на покупку дома

* Во всех примерах предполагается, что имеет кредитный рейтинг 720, годовую ставку налога на имущество 0,1% и страховой взнос домовладельцев в размере 600 долларов в год . Все расчеты производились с использованием калькулятора доступности жилья The Mortgage Reports

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (7 июня 2021 г.)

Как определить, сколько дома вы можете позволить

Ваш ипотечный кредитор в конечном итоге определяет вашу покупательную способность.

Тем не менее, бесплатные онлайн-калькуляторы ипотеки — отличный инструмент для приблизительной оценки доступности.

Перед использованием ипотечного калькулятора обязательно изучите текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы получить более точную оценку.

Вы можете пойти дальше, проверив свой кредит, а затем выполнив поиск средних ставок по ипотеке на основе кредитного рейтинга.

После того, как вы введете свой годовой доход и предполагаемую ставку по ипотеке, калькулятор определит максимальную сумму, которую вы можете потратить на дом, и ожидаемый ежемесячный платеж.

Считайте общий ежемесячный платеж

В ипотечный платеж включено несколько разных затрат.

Также важно спланировать эти расходы, чтобы вы могли получить более точную оценку того, что вы можете себе позволить, исходя из своего ежемесячного бюджета.

Четыре основных компонента ипотечного платежа — это основная сумма, проценты, налоги и страхование.

• Основная сумма и проценты — Основная сумма относится к сумме кредита.Проценты — это стоимость заемных средств. Каждый месяц определенный процент вашего платежа идет на погашение основной суммы, а другая часть идет на проценты.
• Налог на недвижимость — Вы также платите налог на недвижимость за дом. Кредиторы добавляют эту сумму к вашему платежу по ипотеке, и она оплачивается через счет условного депонирования. Налог на недвижимость рассчитывается исходя из стоимости вашего дома
• Страхование — Страхование домовладельцев необходимо при покупке дома. Это защищает имущество от повреждений, таких как кража, пожар или стихийное бедствие.Возможно, вам также придется заплатить за частную ипотечную страховку (PMI), если вы покупаете дом со скидкой менее 20 процентов. Эта страховка защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту
• Взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) — Если вы совершаете покупку в сообществе с ассоциацией домовладельцев, вы также будете платить ежемесячные сборы ТСЖ. Эти сборы могут покрывать расходы на озеленение, общественные центры, обслуживание, вывоз мусора и т. Д.

Некоторые ипотечные калькуляторы не учитывают все расходы, включенные в ваш ежемесячный платеж.Это может дать вам нереалистичную оценку того, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из своей зарплаты.

Причина? У вас есть установленный ежемесячный бюджет, и когда ваши «прочие» расходы на домовладение выше, остается меньше средств из этого бюджета для основного платежа по ипотеке. В свою очередь, это уменьшает количество жилья, которое вы можете себе позволить.

Чтобы получить более точную оценку бюджета на покупку дома, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с учетом налогов, страховки и PMI.

Или поговорите с кредитором.Они могут дать вам бесплатную оценку ипотечного кредита с наиболее точным числом, основанным на ваших финансах и текущих ставках по ипотеке.

Уточните свой бюджет у кредитора сегодня (7 июня 2021 г.)

Помимо зарплаты, от чего зависит ваш бюджет на покупку жилья?

Несмотря на то, что зарплата является определяющим фактором доступности, на ваш бюджет влияют и другие факторы.

На самом деле, два заявителя, зарабатывающие 70 000 долларов в год, могут иметь право на получение двух разных сумм ипотеки в зависимости от таких факторов, как:

• Первоначальный взнос
• Кредитный рейтинг
• Процентная ставка
• Отношение долга к доходу (DTI)
• История занятости

Мы показали вам цифры выше.Но вот еще немного информации о том, что означает каждый фактор и почему он важен для ипотечного кредитора.

Первоначальный взнос

Большинство программ жилищного кредитования требуют минимального первоначального взноса от 3% до 5%.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма займа, необходимая для покупки дома. Это позволяет вам либо позволить себе больше жилья, сохранив небольшой процент первоначального взноса, либо сократить ежемесячные расходы на жилье, взяв меньшую ссуду.

Если вы откладываете не менее 20 процентов, вы можете избежать PMI, что сделает ваши ежемесячные платежи более доступными и может повысить вашу покупательную способность.

При планировании авансового платежа не забудьте также включить в расчет итоговые затраты.

Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы ссуды, что может добавить несколько тысяч долларов к вашим наличным расходам.

Кредитный рейтинг и процентная ставка

Ваш кредитный рейтинг также играет роль в доступности. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

Проценты не только определяют общую стоимость кредита, но также влияют на размер ежемесячной выплаты.

Ставки по ипотеке могут меняться от недели к неделе или даже изо дня в день в зависимости от рыночных условий. Ставки также различаются в зависимости от кредитора — вот почему так важно присмотреться к ипотечному кредиту и найти лучшую сделку.

Отношение долга к доходу

При расчете доступности кредитор также учитывает вашу текущую долговую нагрузку.

Отношение долга к доходу — это процент вашего ежемесячного дохода, который вы тратите на ежемесячные выплаты по долгу.

Заемщик, зарабатывающий 70 тысяч долларов в год за счет выплат по студенческому кредиту, высоких платежей за автомобиль и высоких платежей по кредитной карте, может иметь право на получение гораздо меньшей ссуды, чем заемщик с такой же зарплатой и нулевым потребительским долгом.

В идеале, ваша общая задолженность не должна превышать 36–43% вашего валового ежемесячного дохода (включая будущий платеж по ипотеке). Но максимальный порог зависит от кредитной программы. Некоторые кредиторы допускают DTI до 50% при определенных обстоятельствах.

К сожалению, большие выплаты по долгам могут снизить вашу покупательную способность.

Следовательно, заемщик, зарабатывающий 70 тысяч долларов в год за счет выплат по студенческому кредиту, крупной ссуде на покупку автомобиля и высоким платежам по кредитной карте, может претендовать на меньшие деньги, чем заемщик с такой же зарплатой и нулевым потребительским долгом.

История занятости

Ипотечные кредиторы заинтересованы не только в доходах. Они также оценивают стабильность вашего дохода.

В большинстве случаев для получения ипотечной ссуды необходимо предъявить предысторию работы за два года подряд.

Тем не менее, двухлетний стаж работы не всегда требуется. Это может помочь новым покупателям жилья, которые, возможно, только начинают свою карьеру.

Самым важным в глазах кредитора является стабильность доходов. Чем более предсказуемым будет ваш доход, тем лучше.

Итак, если большая часть вашего дохода поступает от комиссионных, которые не гарантированы, кредитор пересмотрит ваш комиссионный доход за предыдущие два года.

Они будут использовать ваш средний доход за этот двухлетний период для квалификационных целей.Если ваш доход в любой из этих лет значительно меньше, вы можете иметь право только на получение небольшой ипотечной ссуды.

Советы, чтобы позволить себе больше жилья на зарплату в 70 тысяч долларов

Возможность получить больше жилья за свои деньги, зарабатывая 70 000 долларов в год, возможна, но вам нужно планировать заранее. Вот что вы можете сделать:

1. Сохраните более крупный авансовый платеж

Помните, что больший первоначальный взнос означает, что вы можете занять больше. Поэтому вместо того, чтобы откладывать обычные 3–5%, можно сэкономить минимум 10–15%.

Более высокий первоначальный взнос также помогает договориться о более низкой процентной ставке.

2. Попытайтесь повысить свой кредитный рейтинг

Вам не нужен отличный кредит для получения ипотеки, но высокий балл экономит деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы будете иметь право на более высокую ставку.

Всегда проверяйте свою кредитную историю и баллы перед подачей заявления на ипотеку. При необходимости примите меры, чтобы повысить свой счет. Оплачивайте счета вовремя и погашайте свой потребительский долг.

3. Уменьшить выплаты по долгу

Уменьшение долга не только увеличивает ваш кредитный рейтинг, но и повышает вашу покупательную способность. Это потому, что ваш коэффициент DTI ниже.

Придумайте план выплаты студенческих ссуд, кредитных карт и других долгов.

Кроме того, если вы думаете о покупке дома в ближайшем будущем, не берите плату за новую машину, если это возможно. Этот дополнительный долг может значительно снизить вашу покупательную способность.

4. Не бойтесь PMI

Несмотря на то, что 20-процентный первоначальный взнос может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке и повысить доступность, это не для всех.

Как правило, вы никогда не должны истощать свой личный сберегательный счет для покупки дома.

Если 20-процентный первоначальный взнос означает истощение вашего денежного резерва, разумнее отложить меньше денег. Таким образом вы сохраните наличные на случай непредвиденных обстоятельств.

Понятно, что некоторые покупатели жилья стремятся снизить индекс PMI на 20%.

Да, PMI — это дополнительные расходы. Но это не всегда постоянные расходы.

По мере того, как вы выплачиваете остаток по ипотеке и стоимость вашего дома возрастает, у вас в конечном итоге будет 20-процентный капитал. На этом этапе ваш ипотечный кредитор может отказаться от PMI, или вы можете рефинансировать ипотеку и удалить эту стоимость.

Paying PMI также поможет вам купить дом раньше.

Имейте в виду, что рынок ипотеки и жилья непредсказуем. Если вы откладываете покупку до тех пор, пока не получите 20-процентный первоначальный взнос, вы потенциально можете упустить низкие ставки и доступные цены на жилье.

Подтвердите право на покупку дома (7 июня 2021 г.)

Узнайте, что вы можете себе позволить

Итак, сколько дома вы можете себе позволить, зарабатывая 70 тысяч долларов в год?

Суть в том, что покупательная способность определяется не только заработной платой, но и другими факторами.

Да, доход — важная составляющая уравнения. Но вы должны учитывать другие ежемесячные расходы, ваш первоначальный взнос и, конечно же, вашу процентную ставку.

Приведя свои финансы в порядок и делая покупки по самой низкой цене, вы можете максимизировать покупательную способность своего дома при любой зарплате.

Подтвердите новый тариф (7 июня 2021 г.)

Плохая кредитная ссуда: Сравните ведущих кредиторов

Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать

Что такое плохая кредитная личная ссуда?

Ссуда ​​с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300-629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на ее одобрение.Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредиторы с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое. Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

Плохие ставки по кредитам

Личные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря. 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как сравнить плохие кредитные ссуды

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный ваш доход, ваша история занятости и другие ваши долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится как минимум этот балл — в идеале — более высокий — для получения у него займа.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату.Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что доступные кредиты должны иметь годовую ставку ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы понять, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства личных займов составляет от двух до семи лет.Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения. При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут выше.

Скорость

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты кредитования

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, которое поможет вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личную ссуду при плохой кредитной истории

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

1. Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.

2. Проверьте свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в ежемесячные платежи.

3. Предварительный квалификационный отбор онлайн: Предварительный квалификационный отбор позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

4. Рассмотрим совместно подписанный или обеспеченный заем: добавление совместного подписывающего лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.

5. Соберите документы: большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявление, чтобы ускорить процесс.

6. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и в ходе этого процесса инициируется жесткий запрос кредита. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные выплаты по вашему личному кредиту.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и считаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение.Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа до тех пор, пока вы не встанете на ноги.

Больше проблемных кредитов

Единовременное погашение взносов может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Если вы не выполнили свои обязательства по ссуде и вам позвонят с просьбой «урегулировать» ее на сумму, меньшую, чем непогашенная сумма в книгах банка, не принимайте предложение вслепую. Такое «урегулирование» может нарушить вашу кредитную историю и повлиять на вашу способность получать ссуды в будущем.

Хотя вам может казаться, что звонки из отдела восстановления банка прекратятся после «урегулирования», являющегося веской причиной для принятия предложения банка, это имеет свою цену, о которой большинство людей не знает.

Предложение об единовременном урегулировании, которое на банковском языке называется OTS, приходит, когда вы не можете заплатить, и начисленные проценты превышают сумму основного долга. В предложении кредитор обычно требует выплаты части причитающейся суммы, обычно превышающей основную сумму.

Однако банк не сообщает вам, что это похоже на признание того, что у вас нет возможности выплатить всю сумму, и что об этом будет сообщено в бюро кредитных историй. Бюро, со своей стороны, упомянет «расчет» в вашем кредитном отчете, что означает, что у вас возникнут трудности с получением кредитов в будущем.

КАК «РАСЧЕТАТЬ» КРЕДИТ?

Погашение кредита означает выплату части общей причитающейся суммы, поскольку вы не можете выплатить ее полностью. Это также можно сделать, если между вами и кредитором возник спор.

«Сумма может быть согласована с кредитором, но в большинстве случаев она не меньше суммы основного долга», — говорит Арун Рамамурти, соучредитель Credit Sudhaar, компании, которая помогает людям, попавшим в долговую ловушку, повысить свою кредитоспособность.

После расчета банк списывает разницу между причитающейся и уплаченной суммой из своих бухгалтерских книг и учитывает ее как убыток.

Как только ссудный счет будет урегулирован, банк перестанет присылать агентов по восстановлению после вас.

После этого отношения между банком и клиентом прекращаются.Если клиент производит полную оплату, счет закрывается в бухгалтерских книгах банка. Однако при урегулировании банк списывает неоплаченную сумму и учитывает убытки. Большинство банков загружают имена клиентов, ссуды которых были списаны, в их базу данных черного списка «, — говорит Маниш Синха, руководитель отдела управления стоимостью клиентов HSBC Индия.

В случае возникновения спора по поводу суммы к оплате или комиссии за просрочку платежа также заемщик может прийти к соглашению с кредитором об оплате части взносов и «урегулировании» счета.

«В таком случае заемщику следует провести переговоры с банком, чтобы урегулировать спорные позиции, прежде чем выплачивать сумму в полном объеме, чтобы счет не был зарегистрирован как« урегулированный ». Заемщик также должен запросить« справку об отсутствии взносов ». от банка «, — говорит Амит Бхатия, директор и руководитель отдела банковских операций с активами и бизнесом Deutsche Bank India.

Прежде чем урегулировать спорную ссуду, заемщики должны воспользоваться механизмом возвратного платежа, согласно которому оспариваемая транзакция временно отменяется на счете заемщика до завершения расследования спора.

КРИЗИС ДОСТОВЕРНОСТИ

Хотя погашение кредита даст вам отсрочку от агентов по восстановлению, это повредит вашей кредитной истории. Это связано с тем, что после оформления документов кредитор сообщит об урегулировании в кредитное бюро.

Хотя в вашем кредитном отчете не будет указана просроченная сумма на ваше имя, статус счета будет отображаться как «погашен», что означает, что ссуда была погашена только частично. Этого достаточно, чтобы испортить ваш кредитный отчет. Когда вы обращаетесь в другой банк за ссудой, весьма вероятно, что ваша заявка будет отклонена.Это потому, что в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вы не могли полностью погасить ссуду.

«Клиент может пойти на расчет по одной или нескольким кредитным линиям в одном или нескольких банках. Однако это оставляет в бюро след плохой кредитной истории. У клиента возникнут трудности с получением дальнейшего кредита в одном и том же банке. или других кредиторов на рынке », — говорит Маниш Синха из HSBC India.

Любой кредитный счет с просрочкой более чем на 90 дней классифицируется как неработающий актив.Банки обычно списывают кредиты через 180–270 дней после даты платежа. Расчет может произойти как до, так и после списания.

Если клиент воспользовался расчетом до списания, флаг в кредитном отчете обновляется как «рассчитан»; после списания он обновляется как «Пост списание рассчитано». Оба показателя рассматриваются банками и финансовыми учреждениями как отрицательные.

Хуже всего то, что люди, выбирающие урегулирование, даже не подозревают о том, что это испортит их кредитный отчет.

«В 95% случаев процесс передается на аутсорсинг агентствам, и люди, работающие там, сами не знают, что такие расчеты приводят к отрицательным отметкам в кредитных отчетах», — говорит Рамамурти.

В результате заемщик примет предложение банка о расчетах по счету, не требуя снятия отметки о расчетах с кредитного отчета.

ЕЩЕ НЕ ПРЕВЫШАЕТ

Согласно рекомендациям Резервного банка Индии или RBI, после погашения ссуды на остаточную сумму не должны начисляться проценты.Но так бывает не всегда. Во многих случаях кредиторы продолжают добавлять проценты и рассылать письма с предупреждениями заемщикам даже после урегулирования.

По словам Аруна Рамамурти из Credit Sudhaar, это могло произойти из-за ошибки в сообщении о расчетах. «В большинстве случаев сторнирование (списание остаточной суммы) производится вручную, и при внесении записей допускаются ошибки, что приводит к ситуации, когда с остаточной суммы начисляются проценты», — говорит он. Поэтому после проведения расчетов важно получить справку о неуплате в банке.

«Если кредит был погашен, но не списан с бухгалтерских книг банка, проценты будут продолжать расти, создавая проблему в будущем, когда вы внезапно поймете, что взносы в размере 50 рупий превратились в 500», — говорит Арун Тукрал, управляющий директор Бюро кредитной информации Индии Лимитед (CIBIL).

Такие ситуации приводят к спорам между кредитором и заемщиком, что создает дополнительные проблемы для последнего.

ИСТОРИЯ ОЧИСТКИ

Вы можете убрать отметку «урегулирован» в своем кредитном отчете, заплатив освобожденную сумму позднее.

Однако это не сразу улучшит вашу кредитную историю. В разделе DPD (просроченные дни) кредитного отчета по-прежнему будет отображаться информация о невыполнении обязательств. В этом разделе отчета показано, сколько дней вы задолжали в конце определенного месяца.

В разделе DPD представлена ​​информация о взносах за последние 36 месяцев. Это означает, что даже после того, как вы заплатите полную сумму, в кредитном отчете в течение 36 месяцев будет отображаться период, за который вы не выполнили свои обязательства.

«0» в разделе DPD означает отсутствие сборов; все остальное негативно для заемщика.

Например, если платеж должен был быть произведен в декабре 2012 года, а вы заплатили сумму в апреле 2013 года, в разделе DPD будут отображаться 30 дней, 60 дней и 90 дней в январе, феврале и марте соответственно в столбце месяцев за 2013 год. Когда вы погасите свои взносы в апреле, в столбце под апрелем будет отображаться «0». Однако запись DPD, указывающая на то, что вы не выполнили платеж в течение первых трех месяцев 2013 года, будет продолжать отображаться в вашем кредитном отчете до 2015 года.

Это может продолжать преследовать вас, несмотря на то, что вы оплатили все взносы.Однако сама по себе эта запись не решит судьбу вашей кредитной заявки.

Потенциальный кредитор примет во внимание многие другие факторы, включая ваш кредитный рейтинг и сумму, от которой отказались во время урегулирования, прежде чем принимать решение по заявке на получение кредита.

Однако, чтобы избежать этих неприятностей, лучшая стратегия — своевременно выплачивать все свои ссуды и не допускать перерасхода заемных денег.

Определение необеспеченного кредита

Что такое беззалоговый заем?

Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует какого-либо залога.Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные ссуды на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.

Ключевые выводы

• Необеспеченная ссуда поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, например, имуществом или другими активами.
• Необеспеченные ссуды для кредиторов более рискованны, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
• Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
• Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
• Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.

Как работает необеспеченный заем

Необеспеченные ссуды — иногда называемые ссуды на подписку или персональные ссуды — утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения.Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, для получения необеспеченных кредитов заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги.

Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды. Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты и автокредиты.

Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора.Соправитель берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.

Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество.Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд. Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.

Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.

Виды беззалоговых кредитов

К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт — все они могут быть возобновляемыми или срочными.

Возобновляемая ссуда — это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова. Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.

Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.Взаимодействие с другими людьми

В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями). Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.

979,6 млрд долларов

Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.

Если вы хотите взять необеспеченную ссуду для оплаты личных расходов, калькулятор личной ссуды — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.

Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты

Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие ссуды наличными, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным обеспечением, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.

Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды.Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, например PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.

Ссуды до зарплаты можно рассматривать как хищнические ссуды, так как они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, некоторые штаты запретили их.

Особые соображения

В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.

Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности для определения возможностей улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.

Если я зарабатываю 50 тысяч долларов в год, сколько дома я могу себе позволить?

Ваш бюджет на покупку дома может быть больше, чем вы думаете

Определенно можно купить дом за 50 тысяч долларов в год.

Для многих ссуды с низким первоначальным взносом и программы помощи при первоначальном взносе делают домовладение более доступным, чем когда-либо.

Но бюджет на покупку дома у всех разный.

Сумма, которую вы можете себе позволить, зависит не только от вашей зарплаты, но и от ставки по ипотеке, первоначального взноса и многого другого.

В зависимости от этих факторов вы можете позволить себе дом от 180 000 до почти 300 000 долларов при зарплате в 50 000 долларов.

Вы должны выяснить, на какой вы имеете право , чтобы узнать настоящий номер.

Подтвердите право на покупку дома (7 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Если я зарабатываю 50 тысяч долларов в год, сколько дома я могу себе позволить?

Человек, который зарабатывает 50 000 долларов в год, может позволить себе дом стоимостью от 180 000 до почти 300 000 долларов.Это потому, что зарплата — не единственное, что определяет ваш бюджет на покупку дома. Вы также должны учитывать кредитный рейтинг, текущие долги, ставки по ипотеке и многие другие факторы.

Просто чтобы показать вам, насколько эти различные факторы могут повлиять на покупательную способность вашего дома, взгляните на несколько примеров ниже.

Доступность жилья по процентной ставке

Независимо от зарплаты, процентная ставка по ипотеке влияет на то, сколько дома вы можете себе позволить.

Для тех, кто имеет низкий или умеренный доход, выбор времени для покупки дома по низким процентным ставкам — отличный способ увеличить бюджет покупки дома.

В приведенном выше примере предполагается, что первоначальный взнос составляет 3%, а ежемесячная задолженность по ипотеке составляет 200 долларов. Цены указаны только для примера. Ваша собственная процентная ставка и оплата будут отличаться.

Помните, ваша процентная ставка зависит, среди прочего, от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса.

Таким образом, получение самой низкой процентной ставки — это не просто вопрос выбора времени на рынке; также важно представить сильное приложение и подобрать лучшее предложение.

Ознакомьтесь с сегодняшними ставками по ипотеке (7 июня 2021 г.)

Доступность жилья при первоначальном взносе

Сумма, которую вы накопили для первоначального взноса, также имеет большое влияние на то, что вы можете себе позволить. Большинство ипотечных ссуд с низким первоначальным взносом требуют минимум 3% -ной предоплаты. Но чем больше вы платите вперед, тем больше вам разрешается брать в долг.

Например, вот сколько может позволить себе покупатель жилья, зарабатывающий 50 000 долларов в год, в зависимости от своей экономии на первоначальном взносе:

В приведенных выше примерах предполагается, что 3.75% фиксированная процентная ставка по 30-летнему кредиту и 200 долларов ежемесячной задолженности вне ипотеки. Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.

Доступность жилья по отношению долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу измеряет вашу общую ежемесячную задолженность, включая ипотеку, по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Чем выше ваша существующая ежемесячная задолженность, тем меньше вы сможете потратить на ипотеку для поддержания «здорового» DTI.

Например, предположим, что вы зарабатываете 50 000 долларов в год и хотите оставаться на уровне 36% DTI.

В этом случае ваша общая задолженность, включая ипотеку и любые другие платежи (например, автокредиты или студенческие ссуды), не может превышать 1500 долларов. Вот как это повлияет на ваш бюджет на покупку дома:

В приведенных выше примерах предполагается, что 3.Фиксированная процентная ставка 75% и скидка 3% по 30-летнему кредиту. Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.

Как рассчитать бюджет на покупку дома с зарплатой в 50 000 долларов

Как видно из приведенных выше примеров, любые два человека, зарабатывающих 50 000 долларов в год, могут иметь очень разные бюджеты на покупку дома.

Чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, вам необходимо учесть собственный доход, долги, сбережения при первоначальном взносе и прогнозируемые расходы на жилье, такие как страхование домовладельцев и налоги на имущество.Помните, что основная сумма долга и проценты по ипотеке — не единственные расходы, которые вы, как домовладелец, должны платить каждый месяц.

К счастью, вам не нужно делать все вычисления в одиночку. Вы можете использовать онлайн-калькулятор, который включает налоги и страховку, чтобы оценить свой бюджет.

Или вы можете получить предварительное одобрение кредитора, чтобы точно узнать, на какой размер ипотеки вы имеете право.

>> Расчет ипотеки: Доступность жилья по доходам

Почему соотношение вашего долга к доходу является ключевым

Хотя на сумму, которую вы можете заимствовать, влияет множество факторов, отношение долга к доходу (DTI) имеет важное значение для уравнения.

DTI сравнивает ваш ежемесячный валовой доход с ежемесячным платежом по всем вашим долгам, включая расходы на жилье. Стандартный максимальный размер DTI для большинства кредиторов составляет 41 процент.

При годовом доходе 50 000 долларов (4 167 долларов в месяц), 1700 долларов на жилье и другие ежемесячные платежи вы получаете 41 процент DTI.

Итак, если 400 долларов из ваших ежемесячных выплат по долгу пойдут на ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду и минимальные выплаты по кредитной карте, у вас будет 1300 долларов, которые нужно потратить на жилье.

При первоначальном взносе в размере 10 000 долларов и процентной ставке 4,0 процента вы, вероятно, могли бы купить дом по максимальной цене около 200 000 долларов.

Рассмотрим тот же самый заем — 10 000 долларов вниз, процентная ставка 4% и ежемесячный платеж 1700 долларов — но с 0 долларами существующих ежемесячных долгов. Ваш бюджет на покупку дома сразу же подскакивает с 200 000 долларов до примерно 300 000 долларов. Это дополнительные 100 тысяч долларов покупательной способности дома.

8 способов увеличить бюджет покупки дома на 50 тысяч долларов в год

Когда вы начнете рассматривать дома в предпочитаемом вами месте, вы можете обнаружить, что хотите увеличить свой ценовой диапазон, чтобы получить от дома больше того, что вы хотите.Есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть и обсудить с вашим кредитором.

1. Увеличьте размер первоначального взноса

Если у вас есть наличные, вы можете увеличить свой первоначальный взнос до 10 или 20 процентов. Первоначальный взнос увеличивает вашу максимальную цену на дом, которой может быть достаточно, чтобы купить дом, который вы хотите.

Если у вас нет денег, имейте в виду, что вы можете попросить у родственников подарочные деньги. Кроме того, вы можете искать программы помощи покупателям жилья в государственных и местных государственных программах, которые предусматривают первоначальный взнос и средства для покрытия расходов на закрытие.

>> Связанный: Программы помощи при первоначальном взносе во всех 50 штатах

2. Погасить часть существующей задолженности

Минимальный платеж на ваших счетах определяет отношение вашего долга к доходу. Выплатив задолженность по кредитной карте или отказавшись от оплаты за автомобиль, вы можете претендовать на получение большего жилья.

Например, в приведенном выше сценарии сокращение ваших ежемесячных обязательств на 200 долларов может увеличить вашу максимальную цену до 234 000 долларов.

3.Воспользуйтесь контрагентом, чтобы заложить 20% -ную ставку

Еще одна стратегия, которая может помочь вам немного увеличить свой бюджет, — профинансировать ваш дом с помощью первой и второй ипотечных кредитов, чтобы исключить необходимость в страховании ипотечных кредитов.

Ипотека 80-10-10 или 80-15-5 относится к первой ипотеке на 80 процентов стоимости дома, второй ипотеке в размере 10 или 15 процентов и первоначальному взносу в размере 5 или 10 процентов.

Это дает вам преимущество в виде большего бюджета на покупку дома (благодаря большему первоначальному взносу) и избежания ипотечного страхования, которое обычно требуется с оплатой менее чем 20%.

4. Воспользуйтесь обычной ссудой на 3% меньше

Можно получить обычную ссуду, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac, с первоначальным взносом всего в 3% от покупной цены. Более того, этот первоначальный взнос часто можно покрыть за счет субсидии на первоначальный взнос или подарочных средств от члена семьи.

Просто обратите внимание, что для получения обычной ссуды с понижением на 3% большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 620 или 640. Для тех, у кого более низкая кредитоспособность, ссуда FHA может быть более привлекательной.

5. Воспользуйтесь ссудой FHA на 3,5%

ссуд, застрахованных FHA, допускает 3,5-процентный авансовый платеж, если заявитель имеет FICO, превышающий 579. Те, у кого FICO составляет от 500 до 579, должны внести 10 процентов.

Однако ипотечное страхование

FHA может сделать эти ссуды более дорогими. Они требуют как предоплаты, так и ежемесячного дополнения к выплате по кредиту.

Тем не менее, FHA допускает гораздо более высокие отношения долга к доходу по сравнению с обычными займами.Иногда вы можете использовать до 50% своего дохода до налогообложения или более на выплату кредита FHA.

>> По теме: FHA по сравнению с обычным 97: Какая ссуда с низким первоначальным взносом лучше?

6. Повысьте свой кредитный рейтинг

Обычные (негосударственные) ссуды часто имеют ценообразование, основанное на оценке риска, что означает, что если ваш кредитный рейтинг ниже 740, вы будете платить более высокую процентную ставку по ссуде.

Расходы на проценты по ипотеке также увеличиваются по мере уменьшения вашего кредитного рейтинга.

Примите меры, чтобы поднять свой результат. Это может означать, что вы можете снизить процентную ставку и, следовательно, ежемесячные платежи. У вас также будет больше шансов получить право на участие в кредитной программе с более высоким соотношением долга к доходу, если ваш балл будет выше.

Подтвердите право на покупку дома (7 июня 2021 г.)

7. Договориться с продавцом

Нет причин, по которым вы не можете запрашивать взносы продавца вместо более низкой закупочной цены. В зависимости от выбранной ипотеки продавец может внести от трех до шести процентов от стоимости дома в покрытие расходов на закрытие сделки.

Это может иметь решающее значение, если вы хотите купить дом и перестать снимать его. Взносы продавца могут покрыть расходы на закрытие сделки, снизить процентную ставку до более доступного уровня или сделать единовременный платеж для покрытия вашей ипотечной страховки.

>> Связанный: Заставить продавца оплатить ваши заключительные расходы

8. Рассмотрите возможность покупки многоквартирного дома

Одна из стратегий, которую часто не принимают во внимание новички, — это покупка многоквартирного дома вместо односемейного.

Купив дуплекс, три-плекс или четыре-плекс, вы можете жить в одной квартире и сдавать в аренду остальные. Это дает вам доступ к программам первичного жилищного кредитования с низкими ставками и расходами, но вы также получаете преимущество в виде дохода от аренды для выплаты ипотечного кредита.

Вы даже можете использовать ссуду VA с низкой ставкой или ипотеку FHA, пока живете в одной из квартир.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке имеют большое значение для того, чтобы дома стали доступными для людей с умеренным доходом.Ознакомьтесь с доступными программами и посмотрите, сколько дома вы можете купить.

Подтвердите новую ставку (7 июня 2021 г.)

Как работает Kiva | Кива

Заемщик подает заявку на ссуду.

Заемщик ходатайствует о ссуде

Ссуды

Kiva предоставляются с помощью двух моделей, партнерской и прямой, которые
позволяют нам охватить наибольшее количество людей по всему миру.
Заемщики обращаются к местному полевому партнеру, который управляет ссудой на месте.Для получения прямого займа заемщики подают заявку через веб-сайт Kiva.

Кредит проходит процедуру андеррайтинга и утверждения.

Кредит проходит процедуру андеррайтинга и утверждения

Партнерские кредиты предоставляются местными некоммерческими или кредитными организациями, которые утверждают
запрос заемщика на получение кредита. Kiva проводит комплексную проверку и постоянный мониторинг каждого из этих
Полевые партнеры.Прямые займы утверждаются через «социальный андеррайтинг», где надежность
определяется друзьями и семьей, предоставляющими ссуду часть заявки на ссуду, или утвержденным Kiva
Доверительный управляющий ручается за заемщика.

Срок выдачи кредита

Срок выдачи кредита

Выплата относится к моменту, когда заемщик может получить доступ к деньгам — время для этого может варьироваться.Для большинства ссуд от полевых партнеров деньги выплачиваются заранее, поэтому заемщик может получить доступ к
средства сразу. Для прямых займов деньги выдаются только после того, как заем
были полностью профинансированы на сайте Kiva.

Кредит размещен в Kiva для поддержки кредиторами.

Заем размещен в Kiva для кредиторов для поддержки

В зависимости от типа ссуды полевой партнер или заемщик загружает детали ссуды в
система.Наша всемирная сеть волонтеров помогает редактировать и переводить ссуды.
до того, как они появятся на веб-сайте для кредиторов для краудфандинга.

Период сбора средств:

Кредиторы краудфандингуют ссуду с шагом 25 долларов и более.

Заемщик погашает ссуду.

Заемщик погашает ссуду

Кредиторы получают выплаты с течением времени в соответствии с данным графиком погашения и графиком заемщика.
способность погашать.Выплаты идут на счета Kiva кредиторов.

Кредиторы используют выплаты для финансирования новых ссуд, передачи или снятия денег.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли мне финансировать всю ссуду?

Нет, Kiva занимается краудфандингом ссуд, поэтому есть много отдельных кредиторов, которые собираются вместе, чтобы внести свой вклад в каждую успешную ссуду.Вы можете ссудить заемщику 25 долларов или более, чтобы помочь ему достичь своей цели, и вы можете увидеть других кредиторов, которые поддержали этого заемщика, в нижней части профиля ссуды.

ссуд Kiva имеют историческую ставку погашения около 97% (эта цифра немного колеблется, поэтому проверьте текущую ставку на домашней странице Kiva). Kiva не гарантирует погашение каких-либо займов, привлеченных краудфандингом на веб-сайте Kiva. Результаты погашения в прошлом не гарантируют будущих результатов, и кредиторы Kiva должны знать о различных уровнях риска (таких как риск заемщика, страновой риск и валютный риск), которые могут привести к к потере части или всей основной суммы кредитора.Узнайте больше о рисках кредитования.

Kiva краудфандингует ссуды для заемщиков из более чем 80 стран, которые часто не имеют доступа к финансовым услугам и не имеют доступа к другим справедливым и доступным источникам кредита. В США Kiva краудфандингует ссуды для заемщиков, которые либо финансово исключены, либо оказывают социальное влияние на свои сообщества. Заемщики Kiva работают во многих отраслях. Это могут быть фермеры, ремесленники, студенты, владельцы магазинов, строители или владельцы ресторанов.Многие заемщики Kiva работают на нескольких работах, чтобы обеспечить достаточный доход для содержания своих семей. Полевые партнеры и попечители Kiva помогают выявлять и проверять заемщиков, ссуды которых будут финансироваться за счет краудфандинга Kiva. Если вы находитесь в США и хотите подать заявку на получение кредита, узнайте больше на нашем портале для заемщиков.

Как заемщики попадают на сайт Kiva?

В зависимости от типа ссуды местный полевой партнер или заемщик загружает в систему детали для каждой ссуды.Затем всемирная сеть волонтеров Kiva помогает редактировать и переводить ссуды до того, как они будут опубликованы на веб-сайте для кредиторов для краудфандинга. Узнайте больше о нашей процедуре комплексной проверки полевых партнеров и заемщиков.

Получают ли кредиторы Kiva и / или Kiva проценты по кредитам Kiva?

Индивидуальные кредиторы Kiva не получают проценты по кредитам, которые они поддерживают в Kiva.Kiva не взимает проценты с заемщиков, но взимает с некоторых полевых партнеров небольшую плату за услуги в связи со средствами, которые они собирают на веб-сайте Kiva. Kiva тщательно оценивает и контролирует каждое партнерство, чтобы гарантировать, что финансирование со стороны кредиторов позволяет партнерам обслуживать больше заемщиков с меньшими затратами везде, где мы работаем.

Выплачивают ли заемщики Kiva проценты по своим кредитам?

Да, большинство заемщиков Kiva действительно платят проценты местным партнерам Kiva в той или иной форме.Полевые партнеры собирают проценты с заемщиков, потому что предоставление небольших займов на развивающихся рынках, особенно в сельской местности, связано со многими расходами. Многие полевые партнеры Kiva также предоставляют дополнительные услуги в виде ссуд, включая обучение, уроки финансовой грамотности или медицинские услуги. Kiva не будет сотрудничать с организацией, которая взимает необоснованные процентные ставки, и мы требуем, чтобы полевые партнеры полностью раскрывали свои ставки. Kiva сотрудничает только с организациями и учреждениями микрофинансирования, социальная миссия которых заключается в обслуживании бедных, не охваченных банковскими услугами и недостаточно обслуживаемых.Некоторые заемщики, финансируемые через Kiva, действительно получают ссуды с процентной ставкой под 0%, включая большинство прямых ссуд, которые выдаются не через полевого партнера. Узнайте больше о разнице между полевым партнером и прямыми займами.

Как Kiva покрывает расходы?

Мы покрываем большую часть наших операционных расходов за счет добровольных пожертвований, сделанных кредиторами Kiva. Остальная часть наших затрат покрывается за счет грантов и пожертвований фондов и спонсоров.Кроме того, некоторые полевые партнеры вносят небольшие комиссионные за платформу, поскольку мы продолжаем создавать инновационные технологии, которые помогают создать более инклюзивный с финансовой точки зрения мир. Kiva никогда не берет комиссию с кредиторов. 100% средств, предоставленных Kiva, идут на финансирование кредитов.

Kiva может охватить больше заемщиков и некоторые из самых отдаленных уголков мира через нашу глобальную сеть полевых партнеров. Эти партнеры — местные организации, работающие в сообществах для проверки заемщиков, предоставления услуг и управления кредитами.Наши полевые партнеры — это некоммерческие организации, микрофинансовые учреждения, школы, социальные предприятия и многие другие. Многие из них предоставляют услуги в рамках своих ссуд, такие как обучение предпринимательству и навыки грамотности. Все полевые партнеры имеют одну общую черту: желание улучшить жизнь людей за счет безопасного и справедливого доступа к кредитам. Узнайте больше о наших полевых партнерах.

В чем разница между прямым займом и партнерским займом?

партнерских займов администрируются полевыми партнерами Kiva и доступны заемщикам в более чем 80 странах.Прямые ссуды не связаны с полевыми партнерами, а вместо этого отправляют ссуды прямо на электронный счет заемщика. Прямые ссуды на Kiva в настоящее время доступны только предприятиям в США и социальным предприятиям по всему миру. В большинстве случаев партнерские ссуды предполагают уплату заемщиками некоторых процентов местному партнеру из-за высокой стоимости предоставления небольших ссуд в сельских районах и на развивающихся рынках. Большинство прямых кредитов в Kiva имеют процентную ставку 0%, но некоторые социальные предприятия могут вносить в Kiva небольшие комиссионные за обслуживание платформы.Прямые ссуды могут доходить до заемщиков, которых даже микрофинансовые организации не могут или не могут обслуживать, но они могут быть более рискованными, потому что нет полевого партнера, который бы следил за ссудой и собирал выплаты.

Как деньги по кредиту попадают к каждому заемщику?

Кредитные средства поступают к заемщикам через партнеров Kiva на местах или через платформу денежных переводов PayPal.В отношении большинства кредитов в Kiva наши местные полевые партнеры несут ответственность за распределение средств между заемщиками. В зависимости от полевого партнера, средства могут быть предоставлены каждому заемщику до, во время или после публикации индивидуальной ссуды на Kiva. Большинство партнеров выделяют средства до размещения ссуды (то, что мы называем предварительной выплатой), потому что это позволяет заемщикам немедленно использовать средства. Поэтому, когда кредитор поддерживает партнерский заем на Kiva, заемщик может уже иметь эти средства в наличии. Однако поддержка этого кредита все еще необходима, и по мере того, как заемщик производит выплаты, они передаются конкретным кредиторам Kiva, которые поддержали кредит.Для прямых займов, как только заем полностью профинансирован на Kiva, средства переводятся заемщику через PayPal.

Как проходит комплексная проверка кредитов Kiva?

Заемщики Kiva проверяются или одобряются местным Полевым партнером, Доверенным лицом или членами сообщества. В отношении партнерских кредитов Kiva проводит комплексную проверку местных Полевых партнеров, которые будут управлять кредитами.Все полевые партнеры должны предоставить руководящую информацию, финансовую документацию и подробные планы использования капитала Kiva для получения кредитов с высоким социальным воздействием. Партнеры, которые публикуют больше кредитов, представляют дополнительную документацию, и аналитик Kiva выезжает на место для проведения собеседований с руководством, руководством и заемщиками. Для прямых кредитов сотрудники Kiva предпринимают несколько шагов для проверки личности заемщика, и заемщики утверждаются организацией попечителя. или членов их сообщества в процессе, который мы называем социальным страхованием.Заемщик должен либо получить одобрение Доверительного управляющего Kiva, организации или физического лица, которые работают над тем, чтобы связать заемщиков с Kiva, либо успешно пригласить участников своих социальных сетей для поддержки своего кредита, прежде чем ссуда сможет публично собрать средства на Kiva. Поскольку их собственные связи, друзья и семья вкладывают свои деньги, мы считаем, что социальное андеррайтинг увеличивает приверженность заемщиков к выплате своих кредитов. Более подробная информация доступна на нашей странице комплексной проверки.

Что произойдет, если Kiva не полностью покрывает ссуду?

Обычно у кредитов на Kiva есть 30 дней для успешного сбора средств. Но в большинстве случаев, если кредит не полностью финансируется Kiva, физический заемщик не страдает напрямую. Это связано с тем, что большинство полевых партнеров Kiva предоставляют заемщикам доступ к кредиту до того, как разместить свои ссуды на веб-сайте Kiva (то, что мы называем предварительным выделением средств), поэтому заемщик может немедленно использовать средства.Деньги краудфандинга, собранные на Kiva, используются для возврата суммы кредита, и когда заемщик производит выплаты, они передаются конкретным кредиторам Kiva, которые поддержали ссуду. В Kiva есть 2 модели финансирования: Фиксированная: общая сумма кредита должна быть собрана, чтобы средства были отправлены Полевому партнеру. Если заем не будет полностью профинансирован в течение периода сбора средств, срок действия займа истечет, и все собранные средства будут возвращены на счета Kiva кредиторов. Гибкость: любые средства, собранные в течение 30 дней, будут переданы полевому партнеру, содействующему предоставлению ссуды, и они предложат другие источники финансирования для покрытия остальной суммы ссуды.Есть несколько ситуаций, когда заемщики напрямую пострадают и не получат ссуду, если она не финансируется через Kiva. Это происходит с прямыми займами и партнерскими займами, которые не выплачиваются заранее и имеют фиксированную модель финансирования. Мы знаем, что может быть трудно увидеть, что некоторые ссуды не достигают своих целей финансирования, поэтому мы расширили варианты финансирования и прилагаем все усилия, чтобы привлечь новых кредиторов, которые могут помочь добиться более положительного воздействия.

Как выплаты возвращаются кредиторам?

Заемные средства возвращаются от заемщиков кредиторам через полевых партнеров Kiva или с использованием платформы денежных переводов PayPal.Что касается партнерских кредитов, местные полевые партнеры Kiva собирают выплаты с заемщиков в зависимости от графика погашения каждого кредита и способности заемщика погасить. Затем партнер выплачивает Kiva, и выплаты переводятся на ваш индивидуальный счет кредитора Kiva. Кредиторы должны знать, что это создает уровень риска: погашение ссуд Полевого партнера зависит от заемщика, выплачивающего Полевому партнеру, а Полевого партнера, выплачивающего Kiva. Для прямых ссуд заемщики используют PayPal для передачи погашения и депозитов Kiva возвращенных средств на ваш счет. индивидуальный счет кредитора Kiva.Кредиторы должны знать, что эта модель сопряжена с другим видом риска: нет полевого партнера, работающего на местах, чтобы следить за заемщиком и поощрять или собирать выплаты. В любом случае, когда вы получите возврат, вы можете снять свои деньги, пожертвовать его Kiva или передать другому заемщику. Узнайте больше о рисках кредитования.

Что произойдет, если заемщик не сможет погасить ссуду?

Если заемщик задерживает выплату ссуды, полевой партнер или Kiva (в случае прямого ссуды) могут попытаться изменить график выплат по просроченной ссуде, чтобы дать заемщику возможность в конечном итоге ее погасить.Это обычная практика в микрокредитовании, но иногда, даже несмотря на эти усилия, чтобы проявить гибкость, заемщики просто не могут погашать, и ссуды заканчиваются дефолтом. В случае невыполнения ссуды Kiva мы уведомляем всех участвующих кредиторов по электронной почте, и эти кредиторы могут рассматривать оставшуюся непогашенную сумму как убыток. Полевые партнеры могут принять решение не предоставлять ссуду конкретному лицу снова, если они не в состоянии выплатить кредит, а в случае прямых ссуд заемщики не могут подавать заявку на другой ссуду в Kiva, если они не погасили предыдущие ссуды.

Начать кредитование!

Выберите заемщика

.