Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Как взять кредит с плохой историей и просрочками


Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками — KredFIN

В жизни каждого бывают ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, из-за чего человек вынужден обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки. Небольшая зарплата и различные форс-мажоры часто становятся препятствием при погашении долга. И тогда заемщик может оказаться в затруднительном положении, ведь любые сбои при оплате – это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен полностью. Как взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)? Ситуация выглядит, как безысходная, но это не так – выход есть!

Плохая кредитная история – это выплата кредита с какими-либо отклонениями или полным несоблюдением договорных условий. Есть несколько пунктов, которые могут испортить банковскую репутацию лица, что может стать причиной для отказа. Это:

  • выплата задолженности по займу с задержками;
  • неоднократная просрочка по платежам;
  • досрочная их выплата;
  • наличие открытых просрочек;
  • не возвращение кредита взятого ранее;
  • судебные тяжбы с банковским учреждением относительно погашения займа, т.е. все, что говорит о заемщике, как о неблагонадежном клиенте. При этом банковская организация может не решиться рисковать своими средствами и отказать человеку в кредитовании.

При этом «плохая кредитная история» – это сугубо индивидуальное понятие, каждый банк по-своему его интерпретирует и ставит свои требования для заемщиков. Так, для одних (и это преимущественно крупные, известные организации с большим количеством клиентов) конкретное кредитное досье может показаться плохим, для других – вполне приемлемым. Узнать, как отнесется к вашей банковской репутации определенный банк, можете лишь при подаче прошения о кредите, либо же у специальных консультантов – кредитных брокеров.

Нередко бывает, что взяв в одном банке кредит, неудачно погасив его (или совсем не выплатив), другие организации также отказывают в займе по причине плохой банковской репутации. Как так выходит, ведь банки же не могут проследить всю канву взаимоотношений клиента с другими подобными учреждениями (их на данный момент очень много), а информация такого рода является конкурентозначимой, да и вообще не должна обнародоваться?!

Могут, и очень просто! Существуют специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Они являются посредниками между банками, собирая и упорядочивая информацию о заемщиках, о том, как, с нарушениями или без, ими производился возврат займов, и предоставляющие ее по требованию банковских учреждений, которые рассматривают вопрос о сотрудничестве с таким клиентом. БКИ хранят данные 15 лет, после чего удаляют.

БКИ не одно, их несколько, и банки могут либо сотрудничать с какими-то из них, либо нет. Поэтому не во всех бюро имеется досье на получателя займа, а только в тех, с которыми работают банки, что раньше выдавали кредит данному физическому лицу. Это прекрасное поле для маневра, ведь не все займы могли выплачиваться человеком с нарушениями, а значит, для каких-то бюро и их банков-клиентов его кредитная история может оказаться хорошей.

  • Кредит без проверки кредитной истории могут дать молодые банковские организации, которые желают привлечь к себе наибольшее количество клиентов. Они предлагают самые удобные условия для заемщиков, часто без поручителя. Такие банки и стоит в первую очередь рассматривать тем, кто думает, где взять займ с плохой КИ, дадут ли его.
  • Только частично охватывают информацию о заемщиках те банковские организации, которые не являются ведущими или открыты в среднем для таких учреждений временном диапазоне. Они не сотрудничают со всеми БКИ и могут не знать о вашей ситуации. Лица, которым не дают заем в больших банках, могут попробовать подать прошение в них, успех здесь бывает быть попеременным.
  • Банковские организации с хорошими позициями в этой сфере, длительно и успешно функционирующие на территории России, сотрудничают со всеми БКИ, они обязательно проверяют все данные о клиенте и маловероятно предоставят заем лицу с сомнительной/плохой репутацией.

Как исправить­

При плохой кредитной истории могут быть предприняты попытки для ее исправления. Лучший способ – улучшить свою банковскую репутацию. Поскольку доказать свою лояльность, выплатив банковский заем, у вас пока не получится, приобретите что-нибудь в кредит в магазине бытовой техники, и лучше – на длительный срок, т.к. наибольший вес при рассмотрении банком информации будут иметь непосредственно последние 2 года вашей кредитной истории. Магазины не запрашивают данные в БКИ, а потому не откажут. После этого главное – правильно, без нарушений и, желательно, не досрочно его погасить.

Еще один способ улучшить свою банковскую репутацию – исправить в ней ошибки. Бывает так, что из-за недоразумений или описок хорошее досье на заемщика превращается в плохое. Например, человек делал платежи вовремя, но из-за несовершенства банковской системы, платежи приходили в банк на несколько дней позже. В данном случае плательщик не нарушил договор, но банковская организация может об этом не знать или этого не учитывать. Либо же из-за ошибки оператора или системы, информация в вашем досье была искажена, и вы абсолютно уверены в несоответствии.

Узнать, все ли правильно указано о вас в базе данных, вы можете, обратившись в БКИ, и запросив эти данные. Просмотрев их внимательно, вы можете обнаружить наличие несоответствий (если таковые имеются). В данном случае нужно затребуйте отчет о проведенных операциях в банке, с которым вы работали, и предоставить в БКИ, после этого данные будут исправлены. Эти же, подтверждающие вашу правоту, выписки могут быть отнесены в банковское учреждение, в котором вы хотите взять новый кредит. Смотрите видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Так можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке. Для этого вы можете сделать следующее:

  • Взять займ в молодом банке, который предоставляет займы для всех, включая тех, у кого плохая банковская репутация. Единственным минусом здесь могут быть слишком высокие процентные ставки, однако, если другие банки отказывают в предоставлении займа, а деньги нужны срочно, на карту поставлено что-то очень важное, повышенные проценты не такой существенный фактор. Взяв такой займ и успешно, без нарушений его выплатив, вы улучшаете свою кредитную ситуацию.
  • Взять кредит на большую сумму займа, либо ипотеку – в этих случаях банк лично рассматривает каждое дело и принимает решение, предоставлять ли запрашиваемые средства. При прошении о небольшом займе, анализом банковской репутации и определением степени благонадежности клиента занимается электронная система «Скоринг», которая выводит показатель на основе механических расчетов. Ее, в отличие от работников банка, невозможно убедить в своей надежности как заемщика.
  • Нанять кредитного брокера – специалиста или организацию, предоставляющую помощь в получении займа людям с плохой банковской репутации. Такие специалисты имеют всю информацию о банках, специфике их работы, требованиях, которые они предъявляют заемщикам, бюро, с которыми сотрудничают. Если кредитный брокер компетентный, он способен помочь в очень сложных ситуациях. Однако здесь тоже имеется определенный риск – такие организации берут предоплату, которая остается у них даже при невозможности получения займа.
  • Обратиться за помощью к частным лицам. Нередко в СМИ встречаются объявления о содействии при получении займа людям с негативной кредитной историей. Манипулируя этой проблемной темой, работают многие мошенники. Однако некоторые из них могут по-настоящему помочь, но и требуют за оказанные услуги высокий процент вознаграждения, который может достигать до половины полученных кредитных средств. Чтобы не стать мишенью для обмана, необходимо тщательно проверять таких специалистов, искать опасные для себя моменты их деятельности, изучать отзывы людей, которые пользовались их услугами.
  • Заверить надежный и именитый банк, отказывающий вам в займе в своей благонадежности, представив документы, которые засвидетельствуют, что при предыдущем невыполнении договора вашей вины не было, что это была независящая от вас случайность.
  • Попросив о кредите под залог на имущество.

Какие банки дают кредит с плохой КИ

Если у вас плохая кредитная история, взять деньги взаймы все же есть возможность. Даже, закрывая глаза на то, что у вас часто бывают краткосрочные просрочки и длительные задержки по платежам. На данный момент более лояльными для людей, которые не могут получить кредит из-за плохой банковской репутации, являются некоторые банки. Их список представлен ниже:

Тинькофф

Не обращает внимание на сомнительную кредитную историю, лоялен к своим клиентам, выдающих до 300000 руб. Имеет сравнительно небольшой для такой категории банковских организаций процент – всего 24,9% годовых за свои услуги, ставка может быть повышена из-за несоблюдения договора до 45,9%. Для получения кредита необходимо при себе иметь паспорт, и соответствовать возрастной категории от 18 до 70 лет.

Заполнить заявку на кредит в Тинькофф банке

Ренессанс кредит

В Ренессанс Кредит при наличии основных документов (паспорта, идентификационного кода), доступно брать кредиты размером 500000 руб. под 25,9% годовых. Заявка на получение может быть оставлена как в отделении, так и в онлайн режиме интернет представительств организации. Надежный банк с не очень хорошей банковской репутацией. Возраст, необходимый для получения средств, варьируется от 24 до 65 лет.

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Банке

Запсимкомбанк

Предоставляет кредит на любую денежную сумму, не имеет лимитов и ограничений. Термин кредитования – до 5 лет, независимо от величины кредитного займа. Процентная ставка варьируется: для кредита размером до 300000 руб. будет от 36%, для большего – от 42%. На небольшие суммы кредита требуется поручительство. Перечень обязательных документов для получения:справка о доходе, страхование.

Русский стандарт

Экспресс займы по паспорту до 450000 руб. При сознательном выполнении заемщиком своих обязанностей по выплате, повышает кредитный лимит. Выдает заем наличными и на карту. Если кредит находится на кредитной карточке, срок действия обновляется автоматически, с рассылкой карт на дом. Процентная ставка составляет 36%. При несоблюдении обязательств начисляется незначительная пеня.

Хоум кредит

Банк «Хоум кредит» самый выгодный для лиц с негативной банковской репутацией – он совсем не делает проверку на кредитные истории. Плюс ко всему, имеет очень низкую для молодых банковских учреждений ставку по кредиту – всего 19,9 % годовых. Может предоставить клиенту суму размером 700000 руб. и ниже. Для ее получения, необходимо в обязательном порядке предоставить в банковское отделение базовые документы: паспорт, код ИНН.

Траст

Самый популярный банк среди ранее неблагонадежных заемщиков, т.к. действует продолжительно и уже успел хорошо зарекомендовать себя. Предоставляет займы без отказа, даже лицам без доходов, при наличии основных документов (паспорт, код ИНН) размером до 750000 руб. под 20% годовых, что, не считая Хоум Кредит банка, создает наилучшие условия для клиентов. Без поручителей.

kredfin.info

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Граждане, оформившие кредит в канун экономического кризиса, оказались в сложной ситуации. Потеря работы и другие малоприятные факторы повлияли на их платежеспособность, в результате чего они попали в «черный» список. Теперь банки, куда должники обращаются, чтобы оформить кредит, отказывают в услуге, ведь фактически они имеют дело с неблагонадежным клиентом.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Однако потребность в заемных деньгах по-прежнему остается актуальной, случается, что крупная сумма нужна немедленно. Существует несколько способов получить кредит, даже если у клиента сложились плохие отношения с финансовыми учреждениями.

Кредитная история – это…

Денежные средства, выданные финансово-кредитным учреждением под проценты, следует отдавать вовремя. Банки предлагают деньги взаймы в любой форме, клиенту остается только выбрать оптимальный вариант:

  1. Наличные.
  2. Ипотека.
  3. Пластиковый носитель.

При оформлении кредита в первый раз на клиента заводится досье, в которое заносятся данные, отображающие его отношения со всеми банковскими учреждениями. Бюро кредитных историй – организация, сберегающая информацию (где, когда и на какую сумму был оформлен договор, имелись ли просрочки, налагались ли штрафные санкции и так далее) и выдающая ее по требованию.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Факторы, формирующие плохую кредитную историю, сказываются на партнерских отношениях с банками в будущем. К ним относятся:

  • Регулярные просрочки. Несвоевременно внесенный ежемесячный платеж, если он был допущен единожды, не вносится в досье.
  • Задержка при полном погашении долга. Клиент должен соблюдать условия договора и рассчитаться с кредитом не позже указанного срока.
  • Наличие долга или просроченных платежей на момент обращения в банк.
  • Досрочное погашение также негативно сказывается на репутации клиента. Дело в том, что в этой ситуации кредитно-финансовая организация недополучает прибыль, на которую рассчитывала при заключении договора.
  • Судебный иск, поданный банком за злостное уклонение от возврата средств.

Получать заем в банке, даже если вы обратились к нему впервые, будет практически невозможно при наличии одного из факторов. Информация, которая хранится в Бюро, выдается по первому требованию, и полагаться на лояльность банка можно только в исключительных случаях. Тем не менее, некоторые организации идут навстречу клиенту с плохой репутацией и предлагают подписать контракт на жестких условиях. Причины вполне понятны – они стремятся уменьшить собственные риски.

Условия:

  • Небольшая сумма, не превышающая 100 тысяч рублей.
  • Высокий (30-60%) годовой процент.
  • Небольшие сроки для погашения – от нескольких месяцев до одного года.
  • Расширенный список документов. Понадобится справка о доходах либо залоговое имущество.

В каком банке выдают кредиты клиентам с испорченной репутацией?

Если заемщик с неблагополучным досье остро нуждается в деньгах, можно попытать удачу в нескольких организациях. Дело в том, что информация, выданная Бюро кредитных историй, трактуется по-разному, и небольшие шансы решить материальные проблемы все-таки есть:

  • Во вновь открывшихся банках досье рассматривается не особо тщательно. Организация заинтересована в привлечении клиентов, поэтому «закрывает глаза» на некоторые оплошности, некогда допущенные заемщиком.
  • Не слишком популярные региональные банки не имеют доступа ко всем сведениям, а значит, не смогут узнать о имеющихся просрочках и невыплаченных долгах.
  • Микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок без справки о доходах. Их услугами пользуются граждане, не имеющие постоянного места работы, которые не пугает высокая процентная ставка (иногда она составляет 2% в день).
  • В магазинах, реализующих бытовую технику, есть возможность приобрести товар в кредит.
  • Порталы, где взаимодействуют физические лица, можно в долг взять небольшую сумму денег. Такие ресурсы как Webmoney, Киви, предлагают свою площадку для решения временных трудностей одним, и для увеличения капитала – другим. Финансовые сделки проходят без участия банков и проверки кредитных историй.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Клиент, попавший в затруднительное положение и не рассчитавшийся с долгами, не вызывает доверия. В будущем он теряет возможность получить заем как в текущем банке, так и в любом другом. Однако, если приложить усилия, а также собрать необходимые справки, то одобрение заявки станет реальностью:

  • Чтобы получить кредит в крупном банке, предлагающем выгодные условия, необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого понадобится предоставить пакет документов, свидетельствующих о регулярных финансовых поступлениях.
  • Залоговое имущество поможет добиться цели гораздо эффективнее.
  • Заявка на получение крупной суммы денег, например ипотека, рассматривается специалистами банка, ими же принимается окончательное решение. В этом случае вступает в силу человеческий фактор, сотрудники принимают во внимание данные, указанные в анкете. Если же клиент желает оформить обычный кредит, его благонадежность проверяется через электронную систему, апеллирующую сухими цифрами.
  • Если ваше материальное положение желает оставаться лучшим, и вы не можете представить справку о доходах, обратитесь в малоизвестный, не раскрученный банк.
  • Воспользовавшись услугами брокеров или специальных организаций, вы получите кредит с вероятностью 99%. Опытные специалисты, знающие все тонкости дела, помогают решить проблему даже тем клиентам, которые имеют текущие просрочки. За свои услуги профессионалы берут высокую плату, достигающую 40% от общей суммы.
  • При получении серии отказов от официальных организаций, обратитесь к частым лицам. В Интернете есть порталы, где обычные граждане дают деньги в долг.
  • Чтобы взять крупную ссуду в дальнейшем, займитесь улучшением кредитной истории. На самом деле, это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Прежде всего, нужно зарекомендовать себя как добросовестного исполнителя обязательств. Для этого возьмите в любой организации кредит на средний срок и постарайтесь его выплатить без просрочек.

Данные о взаимоотношениях с банком будут обязательно отражены в досье, которое станет пропуском к намеченной цели. Можно выплатить несколько мелких займов, информация о вашей благонадежности будет непременно зафиксирована и передана в Бюро кредитных историй.

Удалить или исправить досье у клиента не получится, но сделать его более привлекательным в глазах банка в его силах. Если данные внесены ошибочно, то их корректируют после предъявления доказательств. По специальному запросу досье подлежит удалению из базы, однако чистая история вызывает у кредитно-финансовых учреждений недоверие и опасение.

Плохая кредитная история еще не приговор

Получить ссуду можно в таких банках:

  • Тинькофф. Сомнительная репутация еще не означает, что вам откажут. Вероятность того, что с вами подпишут договор, очень велика, только будьте готовы к выплате высоких процентов – 24,9%. В случае просрочки эта цифра взлетает почти в два раза.
  • Траст хоть и молодой банк, но достаточно популярен, особенно среди заемщиков с негативной кредитной историей. Под 20% годовых можно взять до 750 тысяч рублей.
  • Хоум Кредит прославился тем, что выдает ссуды даже безработным, требуя неукоснительного соблюдения договора. Клиент вынужден согласиться на условия контракта, предусматривающего выплату высоких процентов. Сумма – не более 700 тысяч в российской валюте.
  • Ренессанс Кредит не заработал банковскую репутацию, зато там без проволочек выдают займы до 500000 под 25,9% годовых.
  • Запсибкомбанк готов сотрудничать при наличии поручителя. Клиент должен быть готов заплатить высокую процентную ставку, достигающую 42%.
  • Русский стандарт идет навстречу клиентам с неблагополучным досье и выдает экспресс-займы под 36% годовых. После подписания договора вам могут выдать до 450 тысяч рублей. Необходимые документы – паспорт и справка о зарплате.

Надеяться на финансовую помощь при наличии невыплаченного долга или судебного разбирательства просто бессмысленно. Банк может закрыть глаза на две-три просрочки при выплате прежнего кредита, но игнорировать более серьезные нарушения он не будет. Прежде чем отправиться в финансовое учреждение, проанализируйте ситуацию и свои возможности. Решите, есть ли смысл брать деньги в долг, ведь их в любом случае придется возвращать.

infosber.info

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Плохая кредитная история – серьезная причина для отказа по новому кредитованию. Такой «приговор» в финансовой нише получают заемщики, которые не выплатили, просрочили займы, вступали с банками в судебные разбирательства и столкнулись с коллекторами.

Как проверить кредитную историю

Банки тщательно проверяют потенциального клиента, особенно заемщика, на состоятельность в финансовом плане. Когда клиент обращается в крупный банк для получения кредита, ему может быть отказано, если кредитная история испорчена.

Предварительно проверить свою историю можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в любой банк, услугами которого вы пользуетесь, и заказать проверку в бюро кредитных историй. Бюро в кратчайшие сроки собирает информацию о заемщике и составляет отчет, в котором приводятся:

  • Все кредиты за последние 15 лет;
  • Суммы ежемесячных платежей по каждому займу;
  • Сроки оплаты каждого взноса, просрочки, начисленная пеня;
  • Процентная ставка;
  • Наименования банков, где заемщик брал кредиты;
  • Сроки полного погашения по документам и в действительности.

На основании того, сколько просрочек допустил гражданин, бравший ссуды, а также с учетом досрочных выплат, пени, судебных разбирательств и прочих деталей, составляется рейтинг. Показатель этого рейтинга будет прокомментирован либо «Вы – желаемый клиент для любого банка» — если история хорошая, «Вам нужно улучшить кредитную историю» — клиентам с очень плохой историей.

Займы в больших банках

Тем не менее, выход есть, так как получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Рассмотрим варианты Сбербанка России.

Сбербанк, как крупнейшее финансовое учреждение РФ, тоже позволяет взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но плательщик с плохой репутацией обязан будет принять некоторые правила.

Процентная ставка будет значительно выше, чем при хорошей истории. Некоторые программы позволяют оформить займ только под залог движимого и недвижимого имущества. Кроме того, сумма займа будет ограничена – в Сбербанке взять кредит с плохими показателями кредитной истории можно на сумму не более 50 тысяч рублей. Взяв ссуду у Сбербанка, ее необходимо будет вернуть в сжатые сроки.

Брокеры

Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей можно с помощью третьего лица – посредника. Кредитные брокеры помогают исследовать историю заемщика и отыскать организацию, способную оказать ему выплату.

От клиента потребуется заявка, после которой брокер соберет все возможные предложения финансовых учреждений с учетом процентных ставок, максимальных сумм и сроков возвращения. Обычно этот список значительно шире, чем, если бы заемщик составлял его сам.

Кроме того, брокеры также имеют связи с частными кредиторами, которые чаще идут навстречу и выдают средства срочно обладателям плохой истории. Недостатком такого предприятия станет обязательная оплата услуг брокера. Она может быть фиксированной, а может составлять определенный процент от успешно занятой суммы. Полученный займ может оказаться выгоднее банковского.

Плюсы:

  • Больше шансов на кредит;
  • Широкий выбор кредиторов;
  • Возможность срочно получить деньги без проверки истории.

Минусы:

  • Оплата работы брокера;
  • Высокие процентные ставки;
  • Вероятность нарваться на мошенника.

Кредитные карты

Оформление кредитной карты – еще один безболезненный способ того, как получить кредит с плохой историей. Дело в том, что большинство банков не обращают внимания на кредитную историю при оформлении кредитных карт.

Свои финансы банк страхует высокими процентными ставками по карте. Также кредитные карты облагаются всевозможными оплатами за обслуживание, процентами за снятие наличных и безналичный перевод на другие карты и счета. Тем не менее, шанс взять кредит с просрочками достаточно высок.

Плюсы:

  • Высокая вероятность получения кредита;
  • Займ без исследования кредитной истории,

Минусы:

  • Высокая процентная ставка;
  • Оплата обслуживания карты;
  • Проценты за снятие наличных и перевод средств.

Поручительство и страхование

Один из оптимальных вариантов, как взять кредит с плохой кредитной историей, и непогашенными кредитами – оформить договор с поручителем и страховкой. С точки зрения кредитора, такой договор будет наиболее безопасным для гарантии возврата средств. Со стороны заемщика также есть свои выгоды – процентные ставки по таким кредитам соответствуют стандартным и не завышаются.

Для оформления понадобится залог имущества, поручительство или страхование залога и жизни. Страхование обязательно понадобится, если займ берется под залог, так как объект залога обязательно страхуется на случай невыплаты.

Даже крупные банки закрывают глаза на плохую историю и просрочки, если договор оформляется с поручителем или под залог. Они получают полную гарантию возврата средств, а заемщик получает кредит с плохой кредитной историей.

Плюсы:

  • Стандартные процентные ставки;
  • Получение кредита в крупных банках;
  • Обычные условия кредитования.

Минусы:

  • Оформление страховки – дополнительные расходы по кредиту;
  • Поиск поручителя;
  • Залог имущества.

Реабилитация

Улучшить кредитную историю вполне реально. Путей развития событий может быть несколько. Можно взять кредит с испорченной кредитной историей у частных инвесторов. Проценты будут выше стандартных, но вероятность получить деньги срочно достаточно высока. К тому же, многие частные инвесторы работают без справок и поручителей. Достаточно личных данных.

  1. Выплатив кредит частнику в полном объеме и своевременно, можно поднять позиции своей кредитной истории на несколько пунктов выше и рассчитывать на более выгодные займы.

Также можно доказать отсутствие своей вины в том, что платежи были просрочены. Например, если заемщик в это время отсутствовал в стране по причинам командировки, задержки рейсов и проч. Также, если заемщик на данный период потерял трудоспособность, и проходил лечение. Если предприятие, где работал должник, обанкротилось и не выплатило заработные платы, также возможна реабилитация.

  1. Предоставьте банку документы, подтверждающие, что выплаты были просрочены не по вашей вине. Рейтинг заемщика увеличится и появится больше шансов на кредит под стандартные проценты.

К недостаткам реабилитации относится задержка в получении денег, но в дальнейшем открывается возможность брать выгодные и большие ссуды.

Рефинансирование

Возможность получить средства в необходимом объеме, но не срочно, появляется после рефинансирования. Переоформить кредит из одного банка в другом можно практически во всех крупных предприятиях.

К тому же, некоторые действительно предлагают условия выгоднее, чем у своих конкурентов и ежемесячные платежи после перекредитования станут меньше, а погашение долга – реальнее. В результате, кредитное досье улучшится.

Удаление досье

Удалить свою историю и сделать ее пустой вполне реально. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог Центробанка. Услуга платная, но после оплаты досье удаляется, и все проблемные вопросы остаются в прошлом.

Клиент с пустой кредитной историей – достаточно опасный клиент для банков в том плане, что его финансовое поведение сложно предсказать. Но доверие все равно выше, чем к заемщикам с плохим досье.

Микрозаймы и ссуды онлайн

Если времени на реабилитацию нет и займ нужен срочно, кредит с плохой кредитной историей в Краснодаре и других городах России можно получить через сети офисов микрозайма или онлайн-кредитование.

Недостатком являются достаточно высокие проценты, но деньги выдаются, не заглядывая в ваше прошлое. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, которые используют полученные о вас данные в незаконных целях. Потому обращаться в такие организации, нужно тщательно взвесив свои силы.

Пример организаций, выдающих микрозаймы на срок до 18 недель максимум:

  • Манимен – 18 недель, любой вывод денег;
  • Турбозайм – 7-31 день, до 16 тысяч рублей;
  • Честное слово – быстрая ссуда, нужен только паспорт;
  • Мигкредит – сроки до 44 недель, максимальная сумма – 100 тысяч рублей;
  • Мили – оригинальный сервис, выдающий займ по странице в социальной сети и паспорту.

Сроки возвращения денег достаточно сжаты, да и суммы устанавливаются всегда инвестором. Такие организации страхуют себя высокой процентной ставкой.

Также возможен вариант с займами под залог имущества. Ломбарды, принимающие в залог золото, серебро, автомобили, шубы, антиквариат и даже жилье, выдают оценочную стоимость принесенного залога. Минус в том, что вы, по сути, продаете ломбарду вещь. А потом выкупаете ее по рыночной стоимости, если учесть процентные ставки. К тому же, стоящую вещь еще нужно иметь, чтобы она получила высокую оценку в ломбарде.

Банки, выдающие ссуды

Так как и где взять кредит с испорченной кредитной историей? Рассмотрим предложения российских банков, продолжающих кредитование, если нет кредитной истории.

  • Кубань Кредит – краснодарский банк, предлагающий потребительский заем лицам от 18 до 80 лет. Сумма составляет от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  • Тинькофф – предлагает оформление кредитных карт, заявка на получение принимается онлайн и рассматривается за 5 минут. Максимальная ссуда – 300 тысяч рублей.
  • Райффайзен – потребительские займы с процентной ставкой до 18% и максимальной суммой в миллион рублей. Кредиты выдаются на срок от полугода до 5-ти лет. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
  • Ренессанс Кредит – предлагает от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9%. Погасить задолженность можно в срок до 45-ти месяцев. Рассмотрение заявки за 15 минут.
  • Русский стандарт – организация с собственным бюро кредитных историй, выдающая до 150000 рублей при первом обращении, и вдвое больше – при втором. Наличными и через карту.
  • Хоум Кредит Банк – выдает ссуды под залог или с поручительством, также успешно рассматривает заявки с плохой репутацией в течение пяти минут. Максимальная выдача – 700000 рублей, процентная ставка от 20 процентов.

Похожие записи

odengah.com

Где Взять Кредит с Плохой Кредитной Историей? ТОП-7 банков и МФО

Если у вас отличная кредитная история, нет просрочек и долгов перед банком, и вы считаете себя финансово состоятельным гражданином, то деньги взаймы будет оформить легко. Но ссуды чаще всего нужны совсем другим людям: лишившимся работы, ищущим средства до зарплаты или для оплаты предыдущего кредита. Рассмотрим, как получить заем, если ваш банковский рейтинг низкий, и узнаем, как исправить его значение.

Где точно дадут кредит или займ с плохой кредитной историей

Чтобы увеличить свои шансы получения денег лучше отправить заявку в несколько организаций или заполнить соответствующую анкету

Причины снижения кредитного рейтинга

Для начала нужно понять, что такое кредитная история, что на неё влияет и почему все банки знают о вашем уровне рейтинга. В России существует несколько БКИ (бюро кредитных историй). Финансовые учреждения делятся с ними данными о своих клиентах и получают из них сведения о потенциальных заёмщиках.

Если банк большой и принадлежит государству, то он сотрудничает сразу со всеми БКИ. Коммерческие организации обычно размером меньше, а потому получают информацию из одного-двух бюро. Если вы обращаетесь за деньгами в микрофинансовую компанию, то есть шанс, что в долг дадут вообще без дополнительных проверок.

Теперь выделим семь главных причин, почему банковская история может ухудшиться:

  • Наличие беспричинных просрочек по регулярным платежам;
  • Аналогичные просрочки по процентам;
  • В месяц на погашение кредита уходит больше половины «белой» зарплаты;
  • Банк оформил, не уведомив вас, кредитную карту;
  • Мошенники взяли заем на ваше имя по копии паспорта;
  • Банк не успел сообщить БКИ о погашении кредита;
  • Долг ушёл коллекторам, которые не сотрудничают с бюро историй.

Если дело в первых трёх пунктах, то тут скорее ваша вина – а значит, вы уже и сами знаете, что ваш рейтинг в банке низкий. Другие причины откроются только после отказа на ваше обращение за кредитом. Случаи же с мошенничеством определить ещё сложнее: ясно станет лишь, когда у вас начнут требовать возврата денег. Что же делать? Регулярно проверять свой кредитный уровень.

Простые способы улучшить банковскую историю

Итак, вы узнали о проблемах с собственной кредитной историей, а значит, придётся их устранять. Если виноваты в случившемся мошенники или сторонние организации, то писать нужно жалобы в БКИ. Там должны будут исправить недочёты в работе банка и подтвердить, что вы не брали кредита. Собственные же проколы легче всего выправить следующими шестью способами:

  • Погасить все долги перед банками;
  • Если денег недостаточно, то закрыть хотя бы просрочки;
  • Оформить новый договор рефинансирования;
  • Обратиться к программам «Кредитный фитнесс» или «Кредитный Доктор» – взять взаймы небольшую сумму и быстро её вернуть;
  • Купить товар по карте рассрочки в магазине – если там не обращаются при проведении покупки в БКИ, то есть шанс улучшить историю;
  • Занять крупную сумму на длительный срок – ипотека, автокредит и прочие крупные займы могут увеличить рейтинг.

Последний способ удобен тем, что заявки рассматривают индивидуально. Если вы сможете произвести хорошее впечатление на менеджера и покажетесь достойной кредита персоной, то в долг вам дадут. Напротив, при обращении за небольшими займами всё решает система – если КИ плохая, то отказ произойдёт в автоматическом режиме, что ухудшит рейтинг.

Банки и МФО выдающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Даже когда всё исправлено, кредит лучше получать в более лояльных банках, где шансы столкнуться с отказом минимальны. Это чаще всего учреждения, только недавно появившиеся на рынке, либо старые и проверенные организации с некрупными активами. Рассмотрим топ-7 подобных банков, готовых выделить заем большинству граждан РФ.

ОТП банк – деньги в кредит в тот же день, даже людям без кредитной истории.

  • Официальный сайт: otpbank.ru;
  • Сумма займа: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок займа: от 1 до 5 лет;
  • Ставка: 12,5% годовых;
  • Возраст от 21 до 65 лет.

Читайте также: Кредит наличными за час где получить?

Филиал венгерской коммерческой группы. Рассматривает заявки за четверть часа. Если решение в вашу пользу – нужно лишь дойти до офиса и подписать договор. Согласно отзывам, в ОТП банке можно получить в долг даже тем, кто не имеет КИ.

Узнать больше или оставить заявку в ОТП банке

Ренессанс Кредит – в день обращения семь сотен тысяч взаймы

  • Официальный сайт: rencredit.ru;
  • кредитный лимит от 30 000 до 700 000 рублей;
  • Годовая ставка по кредиту: 12,9% — 27,5%;
  • Возраст выдачи кредита наличными с 20 – 70 лет.

Читайте также: Где взять кредит на полгода? ТОП-7 предложений

Некрупный банк с давней историей работы в России. Известен выдачей кредитных карт, но тут можно получить и довольно крупную ссуду – займы оформляют в том числе клиентам без КИ и с низким рейтингом.

Узнать больше или оставить заявку в Ренессанс Кредите

Ситибанк – когда срочно нужны деньги

  • Официальный сайт: citibank.ru;
  • Сумма займа: от 100 000 до 2 500 000 рублей;
  • Срок займа: от 1 до 5 лет;
  • Ставка: от 14% до 20%;
  • Возраст — от 25 до 65 лет.

Читайте также: Кредитные карты без справки о доходах 9 выгодных предложений

Подразделение крупной международной организации Citigroup обычно работает с заёмщиками, не испортившими банковскую историю. Но если вы исправили КИ, имеете документальное этому подтверждение, а также справку о доходах, то Ситибанк может сделать исключение.

Узнать больше или оставить заявку в Ситибанке

СКБ-банк – здесь не откажут даже при плохой КИ

  • Официальный сайт: skbbank.ru;
  • Сумма займа: от 50 000-100 000 рублей;
  • Срок займа: 3 года;
  • Ставка: до 59,9% годовых;
  • Возраст от 23 до 70 лет.

Читайте также: Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием

Организация, которая изначально создавалась для оказания услуг новичкам в вопросе кредитования и заёмщикам с низким рейтингом. Проценты достаточно высоки, но отказов почти нет. Наличные можно получить, принеся в офис только паспорт.

Узнать больше или оставить заявку в СКБ-банке

Совкомбанк – уникальное предложение 100 тысяч в долг под самый низкий процент

  • Официальный сайт: sovcombank.ru;
  • Сумма кредита до 100 000 р;
  • Срок кредита: 12 мес;
  • Ставка: 12% годовых по кредиту;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Читайте также: Карты с доставкой на дом 4 лучших предложения

Единственный шанс получить годовой кредит на сотню тысяч российских рублей под крошечные 12 процентов. Приятные условия объясняются просто: организация работает давно, но ещё недостаточно раскручена, потому и привлекает новых клиентов. Приносите все документы и справку о доходах – и получаете деньги, даже если у вас испорченный рейтинг. Работают с пенсионерами.

Узнать больше или оставить заявку в Совкомбанке

Тинькофф банк – до миллиона рублей без отказов от самого оригинального банка

  • Официальный сайт: tinkoff.ru;
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев;
  • Ставка: от 14,9% до 28,9% годовых;
  • Возраст 18–70 лет.

Компания, известная отсутствием офисов, идеальна для тех, кто исправил рейтинг, но сталкивается с отказами от крупных банков. Не нужно заполнять анкеты и ходить по отделениям. Всё можно послать через интернет – и уже через несколько часов в СМС сообщат, одобрен ли кредит. Займы переводятся на специальную карту, которую вам доставит прямо в руки курьер.

Узнать больше или оставить заявку в Тинькофф

Хоум Кредит – лояльный к исправившим рейтинг заёмщикам банк

  • Официальный сайт: homecredit.ru;
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок от 12 до 84 месяцев;
  • Ставка: от 10,9%;
  • Возраст: 22 до 69 лет.

От 200 до 300 тысяч тут можно получить достаточно просто, но если понадобится больше, придётся соответствовать условиям. Вместо справки о доходах достаточно принести второй документ: права или свидетельство типа СНИЛС.

Узнать больше или оставить заявку в Хоум Кредите

Способы получить деньги, если кредитный рейтинг слишком низкий для банка

Помимо посещения кредитного отдела крупной финансовой компании, существуют и другие варианты:

  1. Оформление карточки-кредитки. Процент будет, разумеется, выше, а лимит меньше, но шансов получить такой продукт тоже больше. Чтобы сэкономить, ищите банкоматы, не снимающие комиссию за наличные, или тратьте деньги с карт напрямую.
  2. Займы в форматах экспресс или обращение в МФО. Деньги можно получить не только в Сбере – охотнее заем оформят ГлавФинанс или иная популярная микрофинансовая организация. Можно получить кредит и онлайн – через Быстроденьги, Ваши деньги и другие подобные сервисы. Сумма обычно не более 30 тысяч, срок до месяца, проценты (1-2) капают каждый день.
  3. Обращение в крупную кредитную организацию, которая недавно на рынке. Молодому банку нужны клиенты, и чтобы набрать базу, работники готовы закрыть глаза на то, что ваша банковская история неидеальна.
  4. Залоговый кредит в банке. Большая часть организаций оформит вам деньги в долг, если вы предложите достойное обеспечение. Нет большой зарплаты, но есть автомобиль или квартира? Обращайтесь к этому пункту, но будьте готовы лишиться имущества в случае задолженности.
  5. Поручительство. Если возьмёт на поруки хороший знакомый, имеющий большую зарплату, надёжный банковский рейтинг и соответствующий иным требованиям, то можете считать, что кредит уже у вас в кармане. Есть и подводные камни, вроде разделения ответственности.
  6. Брокеры и иные лица, готовые помочь с оформлением кредита. Сложно самому получить заем, но поручители не готовы подписаться на ваши условия? Обратитесь за помощью к специалистам или даже брокерским компаниям. Гарантию никто не даст, но если кредит одобрят, вам придётся отдать процент. Чтобы не нарваться на мошенников, не давайте авансов, читайте отзывы и работайте лишь с проверенными брокерами.
  7. Частный кредит. До сих пор параллельно крупным банкам существуют так называемые ростовщики. У них, разумеется, нет доступа к вашей кредитной истории, но проверить состояние клиента они способны. Договором будет, скорее всего, расписка, а проценты могут быть какими угодно.

Банк не даёт кредит? Поможет МФО

Даже организации из списка выше не желают предлагать договор и давать деньги взаймы? Придётся обращаться к микрофинансированию. Очевидно, что это дорого и возвращать нужно будет деньги меньше, чем через месяц. Процент тут действительно высок и не каждый сможет его потянуть. Зато на банковскую историю менеджеры из МФО не смотрят. Нужно срочно взять долг и вы считаете, что способны будете его погасить – берите микрокредит.

Горячая пятёрка микрофинансовых организаций, не отказывающих клиентам

Здесь микрозаймы дают всем, даже обладателям самых чёрных банковских историй:

MoneyMan – одна из крупнейших в РФ компаний подобного рода. Деньги можно взять под проценты (0,76% в сутки) по общегражданскому паспорту. МФО готово работать со студентами и пенсионерами, людьми без официальной работы, персонами с отрицательным кредитным рейтингом.Займер – популярный сервис, выдающий ссуды даже тем, кому сразу отказывают банки. Низкий процент от 0,63% в день, доступная сумма до 30 тысяч – зато финансы окажутся на счету уже через 5 минут, в случае одобрения.

Читайте также: Займы круглосуточно ТОП-10 лучших предложений

Кредито24 – единая ставка 1,5% в день для всех клиентов. Есть российский паспорт, значит, вы можете быть клиентом. Деньги дают до 30 тысяч на срок от недели до одного месяца.Монеза – тем, кто уже обращался сюда, известны условия: нужна справка о доходах, проценты от 0,87 до 1,64 за сутки. Для новичков же прямо сейчас действует специальное предложение с нулевой ставкой.Турбозайм – работающий полностью по автоматической схеме сайт. Отправляете заявку, и уже через 15 минут деньги на карте. Сумма возврата каждый день будет увеличиваться на 2,17%, но зато не важна банковская история.

Частые вопросы и ответы

Что такое плохая КИ?Ответ. Если вы совершили просрочку более чем на 30 дней, ваши данные заносятся в плохую кредитную историю общей базы данных заёмщиков.

Какие банки или МФО выдают кредиты и займы с плохой КИ?Ответ. Нет никакого списка банков, которые могли бы вам безотказно выдать кредит.

Может ли своевременный возврат займа улучшить КИ?Ответ. Да, поможет.

okzajm.ru

как оформить и получить, лояльные банки, дающие кредит с плохой КИ и просрочкой

Можно ли взять кредит с открытыми просрочками?

Большинство финансовых организаций остерегаются дебиторов, имеющих просрочки в прошлом или настоящем времени.

На этом моменте сразу стоит сказать, что взять кредит с плохой КИ все-таки возможно, просто эта процедура будет иметь свои особенности, о которых полезно будет узнать перед ее осуществлением.

Особенности получения

Есть несколько основополагающих факторов для того, чтобы процедура взятия кредита прошла успешно:

  1. Лояльная финансовая организация. Многие банки сразу отказывают человеку, если узнают о просрочках или же плохой КИ. Так что потенциальному дебитору придется поискать в своем городе те организации, которые точно рассмотрят его заявку.Для этого достаточно зайти на официальные сайты банков, прочитать о предложениях, доступных людям с плохой КИ. Также рекомендуется просмотреть отзывы заемщиков, которые попадали в похожую ситуацию.
  2. Честность. Убедительно не рекомендуется пытаться скрыть свои просрочки от банка, поскольку все они остаются в системе. Все финансовые организации для удобства связанны одной базой данных, в которую занесены все «нежелательные» дебиторы.
  3. Правильная подача. Не лишними будут рекомендационные справки от начальства, с помощью которых банк сможет убедиться в платежеспособности человека. В идеале можно привести с собой поручителя, кстати, именно этот способ почти на 100% гарантирует положительный результат.

Стоит сказать, что далеко не всем банкам в такой ситуации можно доверять. Некоторые организации предлагают кредиты людям с плохой КИ на очень строгих условиях, а также с высокой процентной ставкой. Чтобы не попасть в невыгодное положение, дебитор всегда должен внимательно относиться ко всем пунктам договора, смотреть отзывы людей, которые уже сотрудничали с банком.

Важно знать: нужно учитывать, что человеку с испорченной кредитной историей возможно взять займ до 100 000 рублей, если в данный момент его доход (с точки зрения фин. организации) позволяет вносить ежемесячные выплаты.

Это условие является обязательным для всех, но дебиторов из черного списка всегда проверяют более детально.

Другие способы

Есть еще несколько предложений для тех, кто хочет взять кредит с плохой КИ. Можно воспользоваться услугами специального брокера.

Это человек, который самостоятельно установит контакт с финансовой организацией, подберет наиболее выгодное предложение и, в целом, окажет помощь потенциальному дебитору.

Но у кредитных брокеров есть ряд минусов:

  • дороговизна услуг;
  • не распространенность профессии;
  • вероятность нечестной сделки.

Полезно знать: если человек находится в черном списке какого-либо банка, то ему вряд ли одобрят некоторые виды займов. Большие суммы с испорченной КИ на первых этапах взять точно не получится, так что автокредит или же ипотека будут недоступны до полного восстановления репутации.

Третий пункт в данном случае вытекает из второго: поскольку опытных брокеров мало, а сама специальность в России встречается крайне редко, существует множество дилетантов и обманщиков. Чтобы не нарваться на таких личностей, нужно с особой тщательностью проверять каждое предложение, а также не хвататься за тех, кто предлагает свои услуги дешево.

Есть еще один вариант — кредитный доктор. Это процедура, которая восстанавливает репутацию человека в базе данных. Она доступна далеко не во всех банках, но с недавнего времени встречается все чаще, поскольку приносит выгоду как финансовой организации, так и дебитору.

В рамках такой процедуры человек берет микрозайм и выплачивает его строго по условиям договора. Если дебитор будет вносить ежемесячные выплаты без задержек, то банк постепенно исправит его кредитную историю.

Кстати, более крупную сумму можно будет потом оформить в той же финансовой организации, поскольку ее представители будут полностью уверены в платежеспособности и ответственности заемщика. Минусов у данного способа куда меньше, но они все же есть:

  • в некоторых случаях придется брать несколько микрозаймов;
  • проценты по выплатам будут довольно большие;
  • на полное погашение долга уйдет от 3 месяцев до года (в течение этого времени человек не сможет параллельно взять в другом банке кредит).

Последнее предложение для людей с плохой КИ — экспресс кредиты. Их основное преимущество понятно по одному только названию: такие займы выдаются быстро, без особых проверок и бумажной волокиты.

Одна заявка на экспресс кредит обычно рассматривается от 15 минут до часа, за счет чего они пользуются огромной популярностью у заемщиков. В принципе, такие финансовые операции мало чем отличаются от тех же микрозаймов. Из минусов стоит отметить высокую процентную ставку (которая встречается практически всегда), минимальное время на полное погашение долга.

Вот и все, что стоит знать людям с плохой КИ. Эти советы, а также способы получения кредита, помогут взять нужную сумму или же исправить репутацию в системе. Второй способ, кстати, наиболее привлекателен, поскольку после его прохождения человек снова сможет брать займы без хлопот.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, смотрите советы в следующем видео:

finansist.guru